信貸風(fēng)險(xiǎn)掌控之道科學(xué)評(píng)估、嚴(yán)謹(jǐn)審批、有效監(jiān)管PresenternameAgenda減少不良貸款風(fēng)險(xiǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的關(guān)鍵介紹信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估核心提升風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性01.減少不良貸款風(fēng)險(xiǎn)貸款審批與貸后監(jiān)管多維度數(shù)據(jù)分析借款人信息需從多維度進(jìn)行分析：多維度分析借款人信息建立模型評(píng)分體系模型評(píng)分體系進(jìn)行信用評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型貸款審批流程嚴(yán)格審批條件保證借款人還款能力和意愿全面的資信調(diào)查了解借款人的信用記錄和借款歷史細(xì)致的貸款審查評(píng)估借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況和現(xiàn)金流量狀況貸款審批：高效流程加強(qiáng)貸后監(jiān)管的重要性定期還款監(jiān)控監(jiān)測(cè)借款人還款情況降低風(fēng)險(xiǎn)：監(jiān)測(cè)借款人還款情況降風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)抵押評(píng)估定期評(píng)估抵押物價(jià)值貸款合同審查定期審查貸款合同貸后監(jiān)管02.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的關(guān)鍵借款人資產(chǎn)負(fù)債分析借款人的信用歷史了解借款人過去的借貸行為借款人的還款記錄分析借款人是否按時(shí)還款借款人的信用分?jǐn)?shù)評(píng)估借款人的信用狀況信用記錄的重要性信用記錄分析資產(chǎn)負(fù)債表的重要性資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成了解借款人的資產(chǎn)和負(fù)債情況資產(chǎn)負(fù)債表的分析評(píng)估借款人的償債能力和財(cái)務(wù)穩(wěn)定性資產(chǎn)負(fù)債趨勢(shì)分析觀察借款人財(cái)務(wù)狀況的變化趨勢(shì)資產(chǎn)負(fù)債表評(píng)估現(xiàn)金流量表分析現(xiàn)金流管理分析借款人的現(xiàn)金流量來(lái)源和用途01現(xiàn)金流量趨勢(shì)觀察借款人近期現(xiàn)金流量的變化趨勢(shì)03現(xiàn)金流量比率計(jì)算借款人現(xiàn)金流量與負(fù)債的比例02現(xiàn)金：流量表的分析03.介紹借款人信用與償債能力貸款風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)估降低不良貸款風(fēng)險(xiǎn)01優(yōu)化貸款審批流程信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與貸款審批流程02加強(qiáng)貸后監(jiān)管貸后監(jiān)管減少資產(chǎn)損失03了解風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要性引言01了解借款人信用評(píng)級(jí)借款人的信用狀況03通過建立科學(xué)的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，預(yù)測(cè)貸款違約的可能性貸款違約風(fēng)險(xiǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的定義借款人的償債能力02評(píng)估借款人的資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)信息簡(jiǎn)明定義評(píng)估借款人信用信用記錄分析詳細(xì)分析借款人信用歷史記錄：詳細(xì)分析借款人信用記錄資產(chǎn)負(fù)債評(píng)估分析借款人的資產(chǎn)和負(fù)債情況，包括資產(chǎn)種類和價(jià)值，以及負(fù)債規(guī)模和償還能力?，F(xiàn)金流量分析審查借款人的現(xiàn)金流入和流出情況，包括收入來(lái)源和支出項(xiàng)目。信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目的04.信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估核心信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審批流程借款人的信用記錄逾期記錄借款人過去的逾期還款情況，包括逾期次數(shù)、逾期金額等還款記錄借款人過去還款情況需納入考慮：過去還款情況需考慮欠款情況借款人目前是否有欠款，欠款金額和欠款期限等信用狀況評(píng)估評(píng)估借款人的還款能力01.收入穩(wěn)定性評(píng)估分析收入判斷還款能力：借款人收入穩(wěn)定性負(fù)債情況評(píng)估綜合考慮借款人的債務(wù)負(fù)擔(dān)和還款能力，評(píng)估其償債能力02.還款能力比例評(píng)估計(jì)算借款人的還款能力與債務(wù)負(fù)擔(dān)之間的比例關(guān)系，評(píng)估其償債能力03.償債能力評(píng)估了解借款人的信用歷史和還款記錄是重要的信用評(píng)估。借款人的信用記錄評(píng)估借款人的資產(chǎn)和負(fù)債情況借款人資產(chǎn)負(fù)債分析借款人的現(xiàn)金流入和流出情況借款人現(xiàn)金流評(píng)估借款人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型05.提升風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性監(jiān)管貸款審批與貸后模型參數(shù)優(yōu)化調(diào)整模型參數(shù)以提高模型的預(yù)測(cè)準(zhǔn)確度和穩(wěn)定性02數(shù)據(jù)收集和處理確保借款人信息完整準(zhǔn)確，構(gòu)建可靠模型：確保借款人信息完整準(zhǔn)確，以構(gòu)建可靠的模型。01模型驗(yàn)證和迭代通過驗(yàn)證模型的準(zhǔn)確性和適用性，并根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行迭代改進(jìn)03提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型優(yōu)化監(jiān)管貸款審批遵守法規(guī)和內(nèi)部政策審批貸款建立合規(guī)審批規(guī)定定期審查和監(jiān)測(cè)審批流程，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和問題內(nèi)部審批監(jiān)控分配審批權(quán)限保證嚴(yán)謹(jǐn)性審批流程授權(quán)貸款審批流程監(jiān)管穩(wěn)定的貸款質(zhì)量和可持續(xù)發(fā)展貸后監(jiān)管體系01.及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人還款能力