2025年12月在數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的時(shí)代浪潮中，數(shù)據(jù)已成為關(guān)鍵生產(chǎn)要素，深刻重塑各行各業(yè)的發(fā)展格局。自國家數(shù)據(jù)局成立以來，一系列數(shù)據(jù)相關(guān)政策與改革舉措密集落地，我國數(shù)據(jù)要素發(fā)展路徑愈發(fā)清晰、金融機(jī)構(gòu)憑借自身的數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢，積極投身于數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用的實(shí)踐中，不斷探索內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)的融合路徑，以提升數(shù)據(jù)的價(jià)值創(chuàng)造能力，為整個(gè)數(shù)據(jù)要素市場的繁榮貢獻(xiàn)力量。在此過程中，外部數(shù)據(jù)管理的重要性日益凸顯，不僅關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控，更對整個(gè)數(shù)據(jù)要素市場的健康、有序運(yùn)行起2021年起，大數(shù)據(jù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)委員會連續(xù)三年聯(lián)合多家金融機(jī)構(gòu)編制并發(fā)布金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理實(shí)踐系列指南，包括《金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理實(shí)踐指南（2022年）》《金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理實(shí)踐指南（2023年）》《金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理實(shí)踐指南（2024基礎(chǔ)上更新完善，深入探討新環(huán)境下金融機(jī)構(gòu)在外部數(shù)據(jù)應(yīng)用中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和趨勢問題，整合行業(yè)具有創(chuàng)新性和實(shí)效性的管理經(jīng)驗(yàn)， 1（一）外部數(shù)據(jù)的概念 1 1 2 4 7 11（一）外部數(shù)據(jù)納入外包風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐探索 （三）外部數(shù)據(jù)管理模式轉(zhuǎn)型難點(diǎn)與破局路徑 （四）公共數(shù)據(jù)開放提速下外數(shù)引入痛點(diǎn)待解 25（一）外部數(shù)據(jù)市價(jià)分化，采購策略適配趨緊 （二）監(jiān)管新規(guī)落地，外部數(shù)據(jù)安全防控升級 （三）可信數(shù)據(jù)空間助力外數(shù)流通迎轉(zhuǎn)型新機(jī) 32 圖目錄 3 181一、外部數(shù)據(jù)管理概述（一）外部數(shù)據(jù)的概念金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)指為實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)特定業(yè)務(wù)目標(biāo)，通過采購、金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理指金融機(jī)構(gòu)通過構(gòu)建組織架構(gòu)、明確各部門職責(zé)要求、建立和實(shí)施系統(tǒng)化制度、流程和工具等方式，針對外部數(shù)據(jù)進(jìn)行引入、應(yīng)用、共享和退出的全流程管理，確保外部數(shù)據(jù)的合法引入、合規(guī)使用、充分共享和有序退出，并在經(jīng)營管理中（二）外部數(shù)據(jù)的管理模式重塑外部數(shù)據(jù)管理流程，深耕外部數(shù)據(jù)應(yīng)用，保障外部數(shù)據(jù)安全合規(guī)，促進(jìn)外部數(shù)據(jù)降本增效已成為當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的熱門話題。然而，外部數(shù)據(jù)在機(jī)構(gòu)內(nèi)部運(yùn)用時(shí)，經(jīng)常面臨需求重復(fù)、標(biāo)準(zhǔn)不一、授權(quán)范圍不規(guī)范、共享不充分、成效難評估等問題，加之外部監(jiān)管對于數(shù)據(jù)安全的合規(guī)要求不斷增加，構(gòu)建具備安全屏障的外部數(shù)據(jù)目前，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對于外部數(shù)據(jù)的管理主要分為自主分散、統(tǒng)分結(jié)合以及統(tǒng)一集中三種模式。自主分散模式指金融機(jī)構(gòu)的外部數(shù)據(jù)由內(nèi)部各業(yè)務(wù)部門自行管理。統(tǒng)分結(jié)合模式指金融機(jī)構(gòu)對外部數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理，包括維護(hù)和發(fā)布外部數(shù)據(jù)目錄，管理基礎(chǔ)平臺工具等，業(yè)務(wù)部門在統(tǒng)一管理下根據(jù)各自需求引入并應(yīng)用外部數(shù)據(jù)。統(tǒng)一集中模式指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部明確外部數(shù)據(jù)歸口管理部門，并授權(quán)其2對金融機(jī)構(gòu)所有外部數(shù)據(jù)進(jìn)行全流程集中管理，包括需求、預(yù)算、為加強(qiáng)外部數(shù)據(jù)資源的集約化管理，實(shí)現(xiàn)外部數(shù)據(jù)的共享應(yīng)用，進(jìn)一步發(fā)揮外部數(shù)據(jù)的價(jià)值，統(tǒng)一集中模式已逐漸成為外部數(shù)據(jù)管理的主流模式，其優(yōu)勢主要包括：一是整合需求，避免重復(fù)。統(tǒng)一管理的模式下，機(jī)構(gòu)可將所有外部數(shù)據(jù)需求進(jìn)行整合論證，合并去重，最大限度地確保數(shù)據(jù)需求的合理性，避免重復(fù)引入造成不必要的資源浪費(fèi)。二是規(guī)范流程，提高效率。統(tǒng)一管理的模式下，機(jī)構(gòu)可從頂層出發(fā)對外部數(shù)據(jù)全流程進(jìn)行規(guī)范管理，通過組建專業(yè)的外部數(shù)據(jù)管理團(tuán)隊(duì)使其專注于外部數(shù)據(jù)管理，提高外部數(shù)據(jù)引入和應(yīng)用的效率。三是一點(diǎn)接入，充分共享。統(tǒng)一管理的模式下，機(jī)構(gòu)通過建設(shè)配套的外部數(shù)據(jù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)外部數(shù)據(jù)在機(jī)構(gòu)層面的統(tǒng)一接入，最大限度實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享；同時(shí)，通過對外部數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)用情況的整體統(tǒng)計(jì)分析、系統(tǒng)對賬、費(fèi)用監(jiān)測等，機(jī)構(gòu)能夠最大程度挖掘出外部數(shù)據(jù)的應(yīng)用價(jià)值。四是雙重約束，確保安全。統(tǒng)一管理的模式下，機(jī)構(gòu)通過建立統(tǒng)一的管理制度、流程以及一體化的技術(shù)手段對外部數(shù)據(jù)管理全流程進(jìn)行雙重約束，進(jìn)而確保數(shù)據(jù)引入的合法合規(guī)以及二、外部數(shù)據(jù)全流程管理本節(jié)在往年版本的基礎(chǔ)上，結(jié)合近一年行業(yè)實(shí)踐的變化和發(fā)展，對統(tǒng)一集中模式下的管理流程進(jìn)行了調(diào)整與更新。需要注意的是，各機(jī)構(gòu)由于業(yè)務(wù)模式和組織架構(gòu)不同，統(tǒng)一集中模式下的管理流程34（一）外部數(shù)據(jù)的引入流程外部數(shù)據(jù)在引入階段主要包括需求收集、需求評估、數(shù)據(jù)供方按照外部數(shù)據(jù)需求的獲取方式，可將需求分為申請和征集兩種。需求申請指各部門可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要，收集部門內(nèi)提出的外部數(shù)據(jù)需求，論證后提交至外部數(shù)據(jù)歸口管理部門審核。需求征集指外部數(shù)據(jù)歸口管理部門通過與行業(yè)間以及數(shù)據(jù)供應(yīng)商的溝通交流，及時(shí)掌握市場動態(tài)，將時(shí)下高價(jià)值的數(shù)據(jù)和應(yīng)用場景推薦給各業(yè)務(wù)部門，主動收集相關(guān)外部數(shù)據(jù)需求。之后，需求由歸口管理部門匯總整合、各部門提交至外部數(shù)據(jù)歸口管理部門的需求包括需求描述、應(yīng)用場景描述、數(shù)據(jù)使用量預(yù)估、效益預(yù)估、業(yè)務(wù)可行性方案、安全保障措施和應(yīng)急處置預(yù)案等內(nèi)容，其中需求描述又包括數(shù)據(jù)字典、數(shù)據(jù)范圍、更新頻率、數(shù)據(jù)質(zhì)量以及售后服務(wù)等內(nèi)容。之后，外部數(shù)據(jù)歸口管理部門將根據(jù)數(shù)據(jù)測試情況、初步詢價(jià)結(jié)果、效益預(yù)估在確定外部數(shù)據(jù)需求后，由外部數(shù)據(jù)歸口管理部門與業(yè)務(wù)部門以及其他相關(guān)部門聯(lián)合執(zhí)行參與評估，首先通過需求驅(qū)動完成數(shù)據(jù)市場調(diào)研，明確尋源渠道，制定篩選策略并建立合理的準(zhǔn)入評估標(biāo)5準(zhǔn)，包括供應(yīng)商的資質(zhì)、經(jīng)營情況、數(shù)據(jù)來源、數(shù)據(jù)授權(quán)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)供應(yīng)能力、合同履約能力、數(shù)據(jù)價(jià)格與售后等方面。通過初步評估確定供應(yīng)商候選列表，為進(jìn)一步數(shù)據(jù)驗(yàn)證接入測試做好準(zhǔn)備，同時(shí)，歸口管理部門可以逐步建立并維護(hù)外部數(shù)據(jù)產(chǎn)品及供應(yīng)商的資源庫，以全面掌握當(dāng)前外部數(shù)據(jù)供應(yīng)商的狀況以及數(shù)據(jù)市場在確定了外部數(shù)據(jù)需求和供應(yīng)商后，可由業(yè)務(wù)部門按需對將要引入的數(shù)據(jù)進(jìn)行驗(yàn)證測試。測試項(xiàng)目可包括外部數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完備性、時(shí)效性以及業(yè)務(wù)適用性等。測試團(tuán)隊(duì)可包含外部數(shù)據(jù)管理人員、業(yè)務(wù)需求管理人員、數(shù)據(jù)分析人員，必要時(shí)也可包含采購人員與相關(guān)技術(shù)人員。需要注意的是，涉及個(gè)人信息，尤其是敏感個(gè)人信息的驗(yàn)證測試，需要在測試前與數(shù)據(jù)供應(yīng)商簽訂保密協(xié)議或要求供應(yīng)商出具保密承諾，規(guī)定其不留存、利用、轉(zhuǎn)讓、泄露金融機(jī)構(gòu)提供的樣本數(shù)據(jù)以及獲得的查詢結(jié)果，并要求供應(yīng)商履行告知個(gè)人信息主體的義務(wù)。測試完成后，測試團(tuán)隊(duì)需提交測試報(bào)告并明確測預(yù)算申請可分為定期申請和隨時(shí)申請兩種模式。定期申請指財(cái)會部門約定本年度預(yù)算申請的時(shí)間和周期，外部數(shù)據(jù)預(yù)算在相應(yīng)的時(shí)間內(nèi)完成申請。隨時(shí)申請指財(cái)會部門在每年初框定外部數(shù)據(jù)概算，在概算范圍內(nèi)，外部數(shù)據(jù)預(yù)算可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行申請。相較而6言，隨時(shí)申請的模式更靈活，也更有助于提高外部數(shù)據(jù)的引入效率。費(fèi)用申請是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)劃，匡算每筆業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)預(yù)計(jì)成本上限，并經(jīng)有權(quán)人（組織）審批。審批通過后，使用部門在不高于每筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)成本上限的情況下開展業(yè)務(wù)，最終投入成本為業(yè)務(wù)筆數(shù)乘以每筆業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)實(shí)際成本。這種模式有利于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行成本效益管理，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)成本的精細(xì)化測算與管控，另外，為加強(qiáng)外部數(shù)據(jù)精細(xì)化管理能力，確保外部數(shù)據(jù)切實(shí)應(yīng)用到業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)開始推行預(yù)算“分?jǐn)偂睓C(jī)制，按照“誰使用，誰外部數(shù)據(jù)的采購需要嚴(yán)格按照各金融機(jī)構(gòu)相關(guān)的采購制度和流程執(zhí)行。采購流程主要包括采購申請、采購實(shí)施、合同管理、評估采購申請通常由業(yè)務(wù)部門向外部數(shù)據(jù)歸口管理部門提出采購需求，再由歸口管理部門統(tǒng)一進(jìn)行整合、審核以及申請。采購實(shí)施環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況設(shè)置集中采購限額，采購金額在限額以上的由外部數(shù)據(jù)歸口管理部門統(tǒng)一向采購部門提出集中采購申請。合同起草可根據(jù)采購流程由外部數(shù)據(jù)歸口管理部門牽頭，相關(guān)部門協(xié)同完成，在經(jīng)由法律、內(nèi)控合規(guī)等部門審核后提請簽署。服務(wù)驗(yàn)收可由歸口管理部門組織業(yè)務(wù)部門開展，包括外部數(shù)據(jù)的效果評估和服務(wù)驗(yàn)收。費(fèi)用結(jié)算通常由合同簽署部門執(zhí)行，并依照合同執(zhí)行7（二）外部數(shù)據(jù)的應(yīng)用管理統(tǒng)一集中管理模式下，外部數(shù)據(jù)將接入到外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，外部數(shù)據(jù)的引入在金融行業(yè)經(jīng)歷了從標(biāo)準(zhǔn)化到定制化的轉(zhuǎn)變。初期，金融機(jī)構(gòu)多依賴于統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)服務(wù)，隨著數(shù)據(jù)市場的擴(kuò)展，更多的金融機(jī)構(gòu)開始追求更貼合業(yè)務(wù)需求和數(shù)據(jù)特性的定制化服務(wù)。聯(lián)合建模等新型合作模式應(yīng)運(yùn)而生，促進(jìn)了與政府部門及第正式接入外部數(shù)據(jù)前，金融機(jī)構(gòu)需要做好全面的前期準(zhǔn)備工作，包括獲取詳盡的數(shù)據(jù)字典，以深入了解數(shù)據(jù)本質(zhì)；評估數(shù)據(jù)規(guī)模，確?；A(chǔ)設(shè)施能應(yīng)對數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)；明確數(shù)據(jù)交付方式，無論是實(shí)時(shí)查詢還是批量傳輸，都與內(nèi)部團(tuán)隊(duì)緊密配合，確保技術(shù)可行。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還需要規(guī)劃數(shù)據(jù)接入的時(shí)間表與優(yōu)先級，有條不紊地推進(jìn)工作。全量數(shù)據(jù)的質(zhì)量探查更是不可或缺，可通過形成詳盡報(bào)告，為后續(xù)的數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用提供堅(jiān)實(shí)支撐。如涉及個(gè)人信息，應(yīng)確保數(shù)據(jù)處理活動已告知個(gè)人信息主體并取得同意，明確金融機(jī)構(gòu)與外部數(shù)據(jù)供應(yīng)商的權(quán)利與義務(wù)。這些準(zhǔn)備工作共同為金融機(jī)構(gòu)順利接隨著各機(jī)構(gòu)對于數(shù)據(jù)安全需求的增加，系統(tǒng)直連成為當(dāng)前外部8數(shù)據(jù)傳輸?shù)闹饕绞?，一般分為網(wǎng)絡(luò)專線和互聯(lián)網(wǎng)傳輸兩種。網(wǎng)絡(luò)專線傳輸指金融機(jī)構(gòu)與供應(yīng)商之間通過運(yùn)營商建立獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)連接通道，互聯(lián)網(wǎng)傳輸指金融機(jī)構(gòu)與供應(yīng)商之間通過互聯(lián)網(wǎng)建立網(wǎng)絡(luò)連外部數(shù)據(jù)需要根據(jù)數(shù)據(jù)遭到破壞后的影響范圍和影響程度來確統(tǒng)一集中管理模式下，外部數(shù)據(jù)通常進(jìn)行集中存儲。其中實(shí)時(shí)聯(lián)機(jī)查詢應(yīng)統(tǒng)一由外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)對外提供服務(wù)接口，并在合法合規(guī)的前提下留存查詢結(jié)果；而批量數(shù)據(jù)傳輸應(yīng)統(tǒng)一由外部數(shù)據(jù)管外部數(shù)據(jù)的共享指同一條數(shù)據(jù)在有效期內(nèi)由不同部門進(jìn)行二次及以上的查詢。外部數(shù)據(jù)的共享通常由各業(yè)務(wù)部門發(fā)起，提交共享需求至外部數(shù)據(jù)歸口管理部門進(jìn)行審核，待審核通過后，數(shù)據(jù)由外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)或其他相關(guān)系統(tǒng)提供，當(dāng)數(shù)據(jù)共享內(nèi)容以及數(shù)據(jù)共享范圍發(fā)生變化時(shí)，需要業(yè)務(wù)部門再次提出申請。外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)能夠提供統(tǒng)計(jì)分析等功能輔助數(shù)據(jù)共享部門跟蹤數(shù)據(jù)使用情況，外部數(shù)據(jù)的共享同樣需要遵循“最小必要”原則，共享范圍應(yīng)限于用戶授權(quán)范圍與業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)目的。個(gè)人類外部數(shù)據(jù)可通過“可用不可1接口控制：對接口上、下線的控制，即控制接9見”的方式進(jìn)行共享，相關(guān)信息可嵌入到系統(tǒng)化的業(yè)務(wù)流程或模型中外部數(shù)據(jù)的質(zhì)量指外部數(shù)據(jù)能夠真實(shí)、完整地反映實(shí)際情況的程度。外部數(shù)據(jù)的質(zhì)量監(jiān)測指依據(jù)質(zhì)量規(guī)則對外部數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行檢查、核對，量化外部數(shù)據(jù)質(zhì)量水平并識別質(zhì)量問題的過程。金融機(jī)構(gòu)對于外部數(shù)據(jù)的質(zhì)量要求較高，通常在事前、事中和事后三個(gè)階段分別開展質(zhì)量檢測，事前通過驗(yàn)證測試評估數(shù)據(jù)質(zhì)量，事中通過系統(tǒng)功能實(shí)時(shí)監(jiān)測外部數(shù)據(jù)質(zhì)量，事后可由外部數(shù)據(jù)歸口管理部門匯總各業(yè)務(wù)部門在使用過程中發(fā)現(xiàn)的質(zhì)量問題，形成數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測報(bào)告。不同于內(nèi)部數(shù)據(jù)對質(zhì)量的控制和提升，外部數(shù)據(jù)的質(zhì)量依賴外部數(shù)據(jù)效用評估指對數(shù)據(jù)使用效果進(jìn)行深度分析，由外部數(shù)據(jù)歸口管理部門牽頭，使用部門參與評估。由各業(yè)務(wù)部門基于系統(tǒng)平臺提供的統(tǒng)計(jì)結(jié)果以及業(yè)務(wù)成效評估方法進(jìn)行分析，評估結(jié)果將匯總至外部數(shù)據(jù)歸口管理部門，以此作為開展下一年度外部數(shù)據(jù)需求分析、費(fèi)用申請和數(shù)據(jù)采購等多項(xiàng)工作的重要依據(jù)。由于金融機(jī)構(gòu)降本增效的要求，外部數(shù)據(jù)預(yù)算及采購政策趨嚴(yán)，業(yè)內(nèi)已經(jīng)將外部數(shù)據(jù)效用評估工作提升到更高的層次，逐步由定性評估過渡到定內(nèi)、外部數(shù)據(jù)的融合可以最大限度發(fā)揮數(shù)據(jù)本身的使用價(jià)值，數(shù)據(jù)融合可以進(jìn)一步分為數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)和數(shù)據(jù)融合等步驟。由于外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部已有數(shù)據(jù)的格式、標(biāo)準(zhǔn)、存儲方式等存在一定差異，需要多平臺、多技術(shù)配合對外部數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗和整理，包括統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的碼值轉(zhuǎn)換、合并同類型去重、剔除干擾項(xiàng)，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、格式化等操作。數(shù)據(jù)在融合之前還應(yīng)進(jìn)行關(guān)聯(lián)，例如，企業(yè)數(shù)據(jù)可通過企業(yè)名稱和企業(yè)統(tǒng)一社會信用代碼進(jìn)行關(guān)聯(lián)整合，并將其作為查詢條件?；跇I(yè)務(wù)需要，在實(shí)現(xiàn)外部數(shù)據(jù)與內(nèi)部數(shù)據(jù)實(shí)體的關(guān)聯(lián)外部數(shù)據(jù)的異議指數(shù)據(jù)主體在辦理業(yè)務(wù)過程中認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)使用的外部數(shù)據(jù)存在不準(zhǔn)確、不一致或數(shù)據(jù)缺失而提出的更正要求，外部數(shù)據(jù)異議處理指受理異議申請、開展異議核查、異議更正并回復(fù)異議申請人的過程。每件異議從受理到處理結(jié)束的整個(gè)過程使用外部數(shù)據(jù)的各業(yè)務(wù)主管部門受理外部數(shù)據(jù)異議申請，對下級機(jī)構(gòu)提出的異議申請進(jìn)行審核，并將審核結(jié)果反饋至外部數(shù)據(jù)歸口管理部門，歸口管理部門應(yīng)以審核結(jié)果作為依據(jù)受理、核查并回對于審核同意的異議處理申請，外部數(shù)據(jù)歸口管理部門應(yīng)協(xié)調(diào)數(shù)據(jù)供應(yīng)商進(jìn)一步核實(shí)、處理并將結(jié)果及時(shí)通知業(yè)務(wù)主管部門，由（三）外部數(shù)據(jù)的退出流程外部數(shù)據(jù)退出分為正常退出和異常退出。正常退出指與外部數(shù)據(jù)供應(yīng)商合作到期且無相關(guān)數(shù)據(jù)需求的自然退出；異常退出指與外部數(shù)據(jù)供應(yīng)商合作期間出現(xiàn)政策規(guī)制、供方履約異常、重大違法違金融機(jī)構(gòu)需要針對外部數(shù)據(jù)建立統(tǒng)一的退出管理機(jī)制和流程，在每份外部數(shù)據(jù)采購合同到期前一段時(shí)間或使用監(jiān)測異常時(shí)，外部數(shù)據(jù)歸口管理部門應(yīng)針對該數(shù)據(jù)再次征集需求，若無續(xù)期需求，則應(yīng)協(xié)同相關(guān)業(yè)務(wù)部門開展數(shù)據(jù)停止供應(yīng)影響性分析，根據(jù)分析結(jié)果協(xié)同相關(guān)部門在合同到期后下線相關(guān)數(shù)據(jù)服務(wù)。在異常退出的情況下，應(yīng)立即啟動風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，同時(shí)為保障業(yè)務(wù)的連續(xù)性，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對重要性及連續(xù)性要求高的數(shù)據(jù)建立主備數(shù)據(jù)機(jī)制，以便在主數(shù)據(jù)出現(xiàn)問題時(shí)能夠快速切換到備用數(shù)據(jù)。此外，金融機(jī)構(gòu)在與第三方簽訂數(shù)據(jù)采購合同時(shí)，應(yīng)明確退出條款，包括正常退出和異常退出的具體流程、責(zé)任劃分和違約處理。最后，金融機(jī)構(gòu)需要完整記錄退出流程中的決策、行動和分析結(jié)果，并更新相三、外部數(shù)據(jù)發(fā)展熱點(diǎn)問題分析近年來，外部數(shù)據(jù)管理已從早期探索邁入規(guī)范發(fā)展新階段，市場機(jī)制、安全保障與應(yīng)用場景持續(xù)完善，為金融機(jī)構(gòu)深化數(shù)據(jù)利用、釋放要素價(jià)值奠定基礎(chǔ)。當(dāng)前，行業(yè)聚焦四類熱點(diǎn)推動其升級：一是監(jiān)管層面，數(shù)據(jù)管理政策相繼發(fā)布，明確外部數(shù)據(jù)納入外包風(fēng)險(xiǎn)管理以劃定合規(guī)框架；二是技術(shù)應(yīng)用層面，ChatGPT引AI浪潮，加速外部數(shù)據(jù)在AI智能體中滲透以釋放價(jià)值；三是管理模式層面，隨著金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)驅(qū)動需求升級，“統(tǒng)分結(jié)合”向“統(tǒng)一集中”轉(zhuǎn)型成為行業(yè)關(guān)注重點(diǎn)，以適配數(shù)據(jù)規(guī)?；芾砼c精細(xì)化應(yīng)用的（一）外部數(shù)據(jù)納入外包風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐探索數(shù)據(jù)安全管理辦法》（金規(guī)〔2024〕24號辦法中明確規(guī)定“銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定外部數(shù)據(jù)采購、合作引入的集中審批管理制度，金融機(jī)構(gòu)對于外部數(shù)據(jù)采購、合作引入的需求也日趨旺盛，上述監(jiān)管規(guī)定的出臺無疑對金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理帶來了新的要求。這種情況下，金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)歸口管理部門需對外包風(fēng)險(xiǎn)管理體系有更加全面的梳理，將外部數(shù)據(jù)納入外包風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行統(tǒng)籌管理，由于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2010〕44號）《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管辦法》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕141號）等監(jiān)管規(guī)定對于金融機(jī)構(gòu)的外包風(fēng)險(xiǎn)管理提出了明確要求，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部已建立有相對完備的外包風(fēng)險(xiǎn)管理體系，金融機(jī)構(gòu)的外包風(fēng)險(xiǎn)管理體系大致可以分為外包預(yù)算管理、外包準(zhǔn)入審查、外包服務(wù)供應(yīng)商管理、外包監(jiān)控評價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理。外部數(shù)據(jù)管理與傳統(tǒng)外包存在較多相似點(diǎn)，例如，準(zhǔn)入管理、供應(yīng)商管理及應(yīng)急管理等；同時(shí)也存在一些差異，例如，外部數(shù)據(jù)實(shí)質(zhì)上是為金融機(jī)構(gòu)獲取外部供應(yīng)商提供的信息，不涉及供應(yīng)商人員在金融機(jī)構(gòu)駐場服務(wù)事項(xiàng)，也不涉及向供應(yīng)商提供金融機(jī)構(gòu)自身系統(tǒng)的訪問權(quán)限等外包風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注點(diǎn)。因此，在納入外包風(fēng)險(xiǎn)管理中，外部數(shù)據(jù)歸口管理部門需結(jié)合實(shí)際情況，協(xié)同外包風(fēng)險(xiǎn)歸口管理部門或外包事項(xiàng)審查組做出適應(yīng)性調(diào)整，以在加強(qiáng)安全管理的同時(shí)，為落實(shí)監(jiān)管要求，交通銀行圍繞外部數(shù)據(jù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理要求，一是開展外包準(zhǔn)入評估及審查。在原來外部數(shù)據(jù)采購集中審批基礎(chǔ)上，增加外包準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)評估，從服務(wù)中斷風(fēng)險(xiǎn)、信息泄露風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和國別風(fēng)險(xiǎn)等多維度評估外部數(shù)據(jù)引入可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果針對性地制定風(fēng)險(xiǎn)管控或緩釋措施。同時(shí)，在預(yù)算申請中，根據(jù)外包管理要求進(jìn)行外包申請，包括提交外二是強(qiáng)化服務(wù)供應(yīng)商安全管理。根據(jù)監(jiān)管最新要求，在供應(yīng)商盡職調(diào)查中，重點(diǎn)評估供應(yīng)商數(shù)據(jù)安全保障能力、業(yè)務(wù)連續(xù)性保障能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和應(yīng)急處置能力，進(jìn)一步加強(qiáng)對外部數(shù)據(jù)供應(yīng)三是持續(xù)開展服務(wù)質(zhì)效監(jiān)控及評價(jià)。外部數(shù)據(jù)歸口管理部門和使用部門加強(qiáng)外部數(shù)據(jù)供應(yīng)商在合作期間的服務(wù)質(zhì)效監(jiān)控評價(jià)，對外部數(shù)據(jù)使用情況和數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，建立供應(yīng)商數(shù)據(jù)安全事件報(bào)告機(jī)制并完善應(yīng)急管理流程，特別是對于可能影響業(yè)務(wù)連續(xù)l增設(shè)供應(yīng)商數(shù)據(jù)安全評估：結(jié)合監(jiān)管數(shù)據(jù)安全要求與本行外部數(shù)據(jù)管理實(shí)際，制定《數(shù)據(jù)供應(yīng)商數(shù)據(jù)安全評估標(biāo)準(zhǔn)》，對供應(yīng)商進(jìn)行深度審核并形成安全評估得分。重點(diǎn)考察數(shù)據(jù)來源合法性、安全管理體系完整性和應(yīng)急能力有效性，可通過核查供應(yīng)商數(shù)據(jù)來源授權(quán)文件、查看安全管理制度、現(xiàn)場考察等方式評估數(shù)據(jù)源l準(zhǔn)入階段全面識別供應(yīng)商風(fēng)險(xiǎn)：在原有的外部數(shù)據(jù)供應(yīng)商準(zhǔn)入要求基礎(chǔ)上，增加多維度風(fēng)險(xiǎn)識別，形成《數(shù)據(jù)供應(yīng)商準(zhǔn)入評估清單》。收集供應(yīng)商基礎(chǔ)資質(zhì)（營業(yè)執(zhí)照、征信資質(zhì)、財(cái)務(wù)報(bào)表、安全認(rèn)證）、產(chǎn)品服務(wù)評估（服務(wù)列表、樣例數(shù)據(jù)、金融行業(yè)案l新增外部數(shù)據(jù)安全相關(guān)合同條款：明確數(shù)據(jù)安全責(zé)任、合規(guī)義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)賠償條款，同時(shí)，加入動態(tài)調(diào)整條款，允許銀行根據(jù)監(jiān)管政策變化、業(yè)務(wù)需求調(diào)整，要求供應(yīng)商配合更新數(shù)據(jù)服務(wù)方案l實(shí)施供應(yīng)商分級動態(tài)監(jiān)測與專項(xiàng)評估：識別供應(yīng)商重立差異化監(jiān)測機(jī)制，針對重大供應(yīng)商（如提供核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的合作方）建立年度專項(xiàng)評估機(jī)制，每年開展一次全面評估，包含基本情況、財(cái)務(wù)狀況、資質(zhì)認(rèn)證、內(nèi)部管理、社會（二）外部數(shù)據(jù)在AI智能體的具體應(yīng)用與落地近年來，ChatGPT引發(fā)廣泛關(guān)注，推動生成式人工智能（AI）成為社會熱點(diǎn)，國內(nèi)大模型技術(shù)也加速發(fā)展，“Deepseek”“盤古”“文心”等產(chǎn)品相繼落地，標(biāo)志著人工智能邁入全新發(fā)展階段，在此背景下，AI在金融行業(yè)的應(yīng)用場景持續(xù)拓展，逐步從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)支撐向創(chuàng)基礎(chǔ)，其來源不僅包括機(jī)構(gòu)自有數(shù)據(jù)，外部數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略價(jià)值也日益機(jī)構(gòu)內(nèi)部部署的通用大模型底座上，通過提示詞工程、知識庫等路徑，打造外部數(shù)據(jù)管理智能體。通過人機(jī)交互模式，為業(yè)務(wù)人員提供外部數(shù)據(jù)資源查詢指引，有效解決“數(shù)據(jù)有什么”“數(shù)據(jù)在哪里”“數(shù)第二類是業(yè)務(wù)創(chuàng)新場景。重點(diǎn)支撐智能投研、智能理財(cái)助手等業(yè)務(wù)模塊建設(shè)。通過融合內(nèi)部業(yè)務(wù)分析數(shù)據(jù)與外購的行業(yè)研究報(bào)告、證券價(jià)格、企業(yè)財(cái)務(wù)等外部數(shù)據(jù)，依托大模型技術(shù)，實(shí)現(xiàn)投向分析、產(chǎn)品研究、產(chǎn)品備選庫等功能的自動化生成，大幅減少業(yè)務(wù)人員在數(shù)”“找數(shù)”，到場景化的“問數(shù)”“用數(shù)”多類型、多功能的智能體服務(wù)外數(shù)速查助手：基于已接入的企業(yè)工商、獎懲、輿情等公開數(shù)據(jù)資源，構(gòu)建“外數(shù)速查”智能助手，通過人機(jī)自然語言交互模式，輔助業(yè)務(wù)人員定位行內(nèi)外部數(shù)據(jù)情況、快速檢索所需外部數(shù)據(jù)資源，以輕量化、便捷化服務(wù)提升基層用戶對數(shù)據(jù)資源的洞察能力，同時(shí)整合多渠道多來源的外數(shù)資源，形成一覽式的企業(yè)綜合畫像報(bào)告，以對話形式提供業(yè)務(wù)人員，大幅減少業(yè)務(wù)人員手工查詢、整智能理財(cái)助手：根據(jù)基金產(chǎn)品信息、市場行情信息、基金公告文件、行業(yè)資訊等外部數(shù)據(jù)，對市場上出售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行智能篩選和推薦，業(yè)務(wù)人員通過與智能體對話，即可輕松開展理財(cái)產(chǎn)品初篩，減少原先需業(yè)務(wù)人員手工進(jìn)行的海量搜尋工作量，更為快速、授信智審助手：整合各來源的行業(yè)新聞、政策解讀、產(chǎn)業(yè)鏈研究等行業(yè)資訊，借助大模型深度思考，形成行業(yè)智能分析及預(yù)警報(bào)CHATBI數(shù)據(jù)分析助手：為破解基層“不會用、不敢用、用不好”數(shù)據(jù)的核心難題，深度融合大模型、高質(zhì)量數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)場景，面向全行各級業(yè)務(wù)人員提供場景化數(shù)據(jù)分析AI助手。數(shù)據(jù)分析助手具備需求智能解析、智能數(shù)據(jù)探源、自動化數(shù)據(jù)工程與深度數(shù)據(jù)洞察分析等核心能力，提供“聽得懂、找得到、算得出、會分析”的全流程智能化支持，支持用戶通過自然語言交互可實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)查詢計(jì)算、智能數(shù)據(jù)解讀、可視化呈現(xiàn)、分析報(bào)告生成和定制化建議輸出，實(shí)現(xiàn)從問到答的全程分析自動化，將傳統(tǒng)“人找數(shù)、人分析”模（一）構(gòu)建“一鍵式”數(shù)據(jù)接入與融合體系，破解“獲取難、整合慢（一）構(gòu)建“一鍵式”數(shù)據(jù)接入與融合體系，破解“獲取難、整合慢”手具備智能接入、深度挖掘與分析應(yīng)用三大核心功能，構(gòu)建從外部數(shù)據(jù)源到商業(yè)決策全流程閉環(huán)，打通數(shù)據(jù)價(jià)值轉(zhuǎn)化的“最后一公理平臺的功能邊界，創(chuàng)新構(gòu)建包含數(shù)據(jù)問答層、產(chǎn)品應(yīng)用層的數(shù)據(jù)在數(shù)據(jù)層，DataOWL提供“外數(shù)千問”“供需撮合大廳”“試數(shù)空間”等功能模塊。業(yè)務(wù)人員無需掌握復(fù)雜查詢語言，僅需通過自然語言輸入業(yè)務(wù)需求，系統(tǒng)即可依托自然語言處理（NLP）技術(shù)精準(zhǔn)識別用戶意圖，從深度融合的知識庫中實(shí)時(shí)生成結(jié)構(gòu)清晰、內(nèi)容精準(zhǔn)的反饋結(jié)果，并自動生成可視化圖表，直觀呈現(xiàn)數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)關(guān)系與趨勢向具體業(yè)務(wù)場景的服務(wù)模塊。用戶通過自然語言指令發(fā)起請求，系統(tǒng)可自動匹配對應(yīng)數(shù)據(jù)資源并返回結(jié)構(gòu)化結(jié)果，全程無需人工干預(yù)或中間轉(zhuǎn)換環(huán)節(jié)，既大幅縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，又有效降低因人工操值釋放提供了更多實(shí)現(xiàn)方案，但外部數(shù)據(jù)通過A諸多挑戰(zhàn)。其一，AI模型（尤其是生成式AI模型）的訓(xùn)練需以海量數(shù)據(jù)為支撐，且算法邏輯復(fù)雜、可解釋性較弱，易引發(fā)用戶對隱私保護(hù)、數(shù)據(jù)安全等合規(guī)問題的擔(dān)憂；其二，當(dāng)前部分外部數(shù)據(jù)供應(yīng)商因擔(dān)心其數(shù)據(jù)產(chǎn)品及衍生產(chǎn)品被用于生成式AI技術(shù)后，出替代或形成競爭的情況，會在合作中明確約定數(shù)據(jù)不可用于生成式AI技術(shù)，或限定AI輸出結(jié)果僅可在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部使用，這在一定（三）外部數(shù)據(jù)管理模式轉(zhuǎn)型難點(diǎn)與破局路徑數(shù)據(jù)驅(qū)動日益成為金融機(jī)構(gòu)核心競爭力，“統(tǒng)分結(jié)合”的外部數(shù)據(jù)管理模式，即集團(tuán)統(tǒng)一框架下各分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立運(yùn)作，已無法滿足敏捷決策、統(tǒng)一風(fēng)控與精準(zhǔn)營銷的需求?！敖y(tǒng)分結(jié)合”模式逐步向集團(tuán)層面統(tǒng)一采集、集中處理、共享應(yīng)用的“統(tǒng)一集中”模式轉(zhuǎn)型，成為金融機(jī)構(gòu)提升數(shù)據(jù)價(jià)值的必然選擇。然而，“統(tǒng)分結(jié)合”向“統(tǒng)一集中”模式轉(zhuǎn)型，組織管理、技術(shù)架構(gòu)、合規(guī)安全、流程機(jī)制等多組織架構(gòu)適配困難?！敖y(tǒng)分結(jié)合”模式下，各分支機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)擁有較高自主權(quán)，能夠按需敏捷調(diào)用、組合與應(yīng)用外部數(shù)據(jù)以支撐業(yè)務(wù)需求。但向“統(tǒng)一集中”模式轉(zhuǎn)型時(shí)，不僅會直接削弱分支機(jī)構(gòu)原有的數(shù)據(jù)應(yīng)用靈活性，還將面臨更突出的組織適配難題。一方面，需要打破壁壘、協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)和部門間的組織慣性和利益，建立流暢的協(xié)作機(jī)制與清晰的數(shù)據(jù)權(quán)責(zé)體系；另一方面，需要解決外部供應(yīng)商提供服務(wù)的兼容性差異問題，快速建立適配“統(tǒng)一集中”模式下的數(shù)數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象突出?！敖y(tǒng)分結(jié)合”模式下，各分支機(jī)構(gòu)長期獨(dú)立開展外部數(shù)據(jù)引入與應(yīng)用工作，導(dǎo)致數(shù)據(jù)來源差異顯著、格式標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊。不同業(yè)務(wù)部門使用的數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)工具與技術(shù)平臺各自獨(dú)立，形成大量分散的數(shù)據(jù)孤島，將異構(gòu)數(shù)據(jù)進(jìn)行匯聚、清洗、整合，需投入大量資源解決數(shù)據(jù)兼容性與標(biāo)準(zhǔn)化問技術(shù)架構(gòu)支撐不足。傳統(tǒng)分散式技術(shù)架構(gòu)難以承載“統(tǒng)一集中”模式下海量外部數(shù)據(jù)的存儲、計(jì)算與共享需求。一方面，需對現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行全面升級，構(gòu)建具備彈性擴(kuò)展能力的企業(yè)級數(shù)據(jù)處理平臺；另一方面，數(shù)據(jù)治理體系需進(jìn)行升級或轉(zhuǎn)型，技術(shù)改造與體安全防護(hù)體系需升級。傳統(tǒng)分散式管理的安全防護(hù)機(jī)制難以適配集中化數(shù)據(jù)管理需求，需建立覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期的安全防護(hù)體系，包括數(shù)據(jù)分級分類保護(hù)、動態(tài)監(jiān)控、應(yīng)急響應(yīng)、合規(guī)審計(jì)等機(jī)推動“統(tǒng)分結(jié)合”向“統(tǒng)一集中”模式轉(zhuǎn)型，需要構(gòu)建“頂層設(shè)計(jì)-技術(shù)賦能-風(fēng)險(xiǎn)防控”三位一體的實(shí)施路徑，為轉(zhuǎn)型破局提供系統(tǒng)性指l制定清晰的戰(zhàn)略藍(lán)圖：組織內(nèi)明確外部數(shù)據(jù)“統(tǒng)一集中”管理的戰(zhàn)略目標(biāo)，分階段制定實(shí)施計(jì)劃（如試點(diǎn)期、推廣期、成熟期l建立統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)體系：構(gòu)建覆蓋外部數(shù)據(jù)分類、采集規(guī)范、接口標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量要求、安全合規(guī)的全流程標(biāo)準(zhǔn)體系，統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式與技術(shù)規(guī)范，從源頭解決數(shù)據(jù)孤島問題；同時(shí)，成立跨部門的數(shù)據(jù)管理部門，清晰界定其在數(shù)據(jù)全生命周期管理中的核心職責(zé)（如政策制定、預(yù)算統(tǒng)籌、流程管控同時(shí)明確科技、業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)l建設(shè)統(tǒng)一技術(shù)架構(gòu)：構(gòu)建企業(yè)級外部數(shù)據(jù)接入平臺、數(shù)據(jù)中臺與數(shù)據(jù)湖，利用云計(jì)算、分布式存儲、高效計(jì)算引擎等技術(shù)，打造的集中接入、清洗、整合與安全共享，打破技術(shù)工具不統(tǒng)一的壁現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可見”，在保障數(shù)據(jù)安全與合規(guī)的前提下，挖掘跨l構(gòu)建全生命周期安全防護(hù)體系：將隱私保護(hù)與數(shù)據(jù)安全需求嵌入外部數(shù)據(jù)統(tǒng)一接入平臺的設(shè)計(jì)與管理環(huán)節(jié)，實(shí)施數(shù)據(jù)分級分類保l建立動態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制：搭建數(shù)據(jù)安全動態(tài)監(jiān)控平臺，實(shí)時(shí)監(jiān)測數(shù)據(jù)采集、傳輸、使用中的異常行為；制定應(yīng)急預(yù)案，明確數(shù)據(jù)泄露、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等突發(fā)事件的處置流程，確保風(fēng)險(xiǎn)可防、可控、（四）公共數(shù)據(jù)開放提速下外數(shù)引入痛點(diǎn)待解公共數(shù)據(jù)資源是指各級黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位依法履職或提供共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳正式印發(fā)《關(guān)于加快公共數(shù)據(jù)資源開數(shù)據(jù)資源登記管理暫行辦法》、《公共數(shù)據(jù)資源授權(quán)運(yùn)營實(shí)施規(guī)范一體化公共數(shù)據(jù)資源登記平臺正式上線，標(biāo)志著我國公共數(shù)據(jù)開發(fā)當(dāng)前，公共數(shù)據(jù)主要集中于工商、司法、稅務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域，可廣泛應(yīng)用于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營輔助決策、信用風(fēng)險(xiǎn)防控、監(jiān)管合規(guī)落實(shí)等管理環(huán)節(jié)。然而，公共數(shù)據(jù)的特殊性也給金融機(jī)構(gòu)在外部數(shù)據(jù)的授權(quán)路徑不清晰，合規(guī)基礎(chǔ)薄弱。目前，公共數(shù)據(jù)授權(quán)機(jī)制仍處于發(fā)展初期，部分?jǐn)?shù)據(jù)的授權(quán)路徑不明確、不充分，從政務(wù)環(huán)境轉(zhuǎn)向行業(yè)應(yīng)用的授權(quán)環(huán)節(jié)存在缺陷，數(shù)據(jù)流通的合規(guī)基礎(chǔ)較為薄弱。部分授權(quán)運(yùn)營單位無法提供清晰、完整的授權(quán)文件，尤其在向下屬機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)時(shí)，缺乏充分且明確的法律依據(jù)。金融機(jī)構(gòu)在開展數(shù)據(jù)源合規(guī)評估過程中，一方面難以準(zhǔn)確判定授權(quán)鏈條的合法性與有效性，另一方面無法充分核實(shí)數(shù)據(jù)供應(yīng)商的業(yè)務(wù)資質(zhì)及合規(guī)授權(quán)情況，數(shù)據(jù)服務(wù)能力不足，數(shù)據(jù)可用性受限。從服務(wù)支撐能力看，多數(shù)公共數(shù)據(jù)源單位受體制屬性約束及人力資源配置有限等因素影響，內(nèi)部缺乏專業(yè)團(tuán)隊(duì)與資源投入數(shù)據(jù)產(chǎn)品化運(yùn)營，難以提供符合金融機(jī)構(gòu)需求的標(biāo)準(zhǔn)化、定制化數(shù)據(jù)服務(wù)。從數(shù)據(jù)質(zhì)量維度看，其輸出的數(shù)據(jù)在格式標(biāo)準(zhǔn)、更新頻率、字段定義等方面尚未形成統(tǒng)一規(guī)范，導(dǎo)致數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊，缺失值、噪聲數(shù)據(jù)等問題普遍存在，大幅降低數(shù)據(jù)直接可用性，難以有效滿足金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)場景應(yīng)用與模型多數(shù)公共數(shù)據(jù)源單位受體制屬性特殊、職能定位限定等因素影響，且內(nèi)部人員、資源配備難以支撐數(shù)據(jù)產(chǎn)品化服務(wù)，導(dǎo)致其難以配合金融機(jī)構(gòu)完成定制化數(shù)據(jù)產(chǎn)品改造。同時(shí)，其提供的數(shù)據(jù)在格式標(biāo)準(zhǔn)、更新頻率、字段定義等方面缺乏統(tǒng)一規(guī)范，數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊，普遍存在缺失值、噪聲數(shù)據(jù)等問題，嚴(yán)重降低數(shù)據(jù)直接可用對接機(jī)制缺乏統(tǒng)一，運(yùn)營成本居高不下。部分重要公共數(shù)據(jù)尚未建立國家級或省級統(tǒng)一接入平臺，金融機(jī)構(gòu)需逐一與各地市乃至區(qū)縣數(shù)據(jù)源單位對接。這種分散對接模式不僅實(shí)施成本高、周期長，且在地方政府職能調(diào)整或信息系統(tǒng)升級時(shí)，需重復(fù)投入資源進(jìn)行適為化解公共數(shù)據(jù)引入中的難題，金融機(jī)構(gòu)期望監(jiān)管層聚焦三大方向推進(jìn)優(yōu)化：制度層面，聯(lián)動地方信用平臺建設(shè)，出臺金融領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)細(xì)則，明確公共數(shù)據(jù)分類標(biāo)準(zhǔn)、資源目錄、授權(quán)運(yùn)營主體資質(zhì)及數(shù)據(jù)授權(quán)鏈條要求，為定向采購與單一來源采購的提供合規(guī)論證依據(jù)；技術(shù)層面，加快搭建國家級或省級統(tǒng)一接入平臺，重點(diǎn)對接國家數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，依托其既有標(biāo)準(zhǔn)化格式與規(guī)范，降低跨層級對接成本，進(jìn)而推動金融場景與公共數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通；應(yīng)用層面，引導(dǎo)運(yùn)營主體構(gòu)建專業(yè)金融數(shù)商生態(tài)，結(jié)合信貸風(fēng)控、客戶畫像等場景聯(lián)合開發(fā)定制化產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)服務(wù)“開箱即用”。最終依托公共數(shù)據(jù)賦能金融“五篇大文章”，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)要素市場化的價(jià)值落l四、外部數(shù)據(jù)管理的發(fā)展趨勢在數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動下，外部數(shù)據(jù)管理正迎來多維度變革。監(jiān)管端，多部門新規(guī)落地，推動外部數(shù)據(jù)安全管理從“被動合規(guī)”轉(zhuǎn)“主動防控”；市場端，外部數(shù)據(jù)乙方價(jià)格兩極分化加劇，對采購策略與成本管控提出更高要求；技術(shù)端，外部數(shù)據(jù)測試向“自動化+安全化”智能升級，可信數(shù)據(jù)空間成為流通新載體。這些趨勢既為金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理帶來合規(guī)與實(shí)操挑戰(zhàn)，也為外部數(shù)據(jù)高（一）外部數(shù)據(jù)市價(jià)分化，采購策略適配趨緊在金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深化的背景下，外部數(shù)據(jù)已成為金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控、拓展服務(wù)場景的核心要素，其乙方市場的價(jià)格格局正呈現(xiàn)出顯著的兩級分化特征，對金融機(jī)構(gòu)壟斷性數(shù)據(jù)憑借資源獨(dú)占屬性，長期處于市場高價(jià)區(qū)間。這類數(shù)據(jù)的來源具有特殊性，多為特定監(jiān)管機(jī)構(gòu)授權(quán)的行業(yè)專屬數(shù)據(jù)、需特殊資質(zhì)方可獲取的核心信用數(shù)據(jù)，或是經(jīng)過長期積累形成的稀缺性數(shù)據(jù)，其不可替代性使金融機(jī)構(gòu)在采購環(huán)節(jié)議價(jià)空間極小。從市場情況來看，壟斷性數(shù)據(jù)是金融機(jī)構(gòu)開展合規(guī)經(jīng)營、精準(zhǔn)風(fēng)控的關(guān)鍵支撐：行業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)可助力機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)掌握政策導(dǎo)向與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)，核心信用數(shù)據(jù)直接影響客戶準(zhǔn)入與信貸額度測算。因此，即便采購成本較高，金融機(jī)構(gòu)仍需優(yōu)先保障此類數(shù)據(jù)采購。這與“降本增效”的經(jīng)營目標(biāo)存在矛盾，不僅擠占其他類型數(shù)據(jù)的采購資源，還可能導(dǎo)致中小金融機(jī)構(gòu)因成本壓力被迫縮減相關(guān)業(yè)務(wù)布局，在一定與壟斷性數(shù)據(jù)形成鮮明對比的是，多替代性數(shù)據(jù)價(jià)格呈穩(wěn)步下行趨勢，且市場內(nèi)提供此類數(shù)據(jù)的供應(yīng)商數(shù)量持續(xù)增長，數(shù)據(jù)供給愈發(fā)充足。以工商基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、企業(yè)公開經(jīng)營信息等為例，這類數(shù)據(jù)多源自公開信息的標(biāo)準(zhǔn)化整理與加工，同質(zhì)化競爭特征顯著，供應(yīng)商需通過優(yōu)化服務(wù)、降低價(jià)格以爭奪市場份額。在此背景下，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)采購模式也逐步從單一合作轉(zhuǎn)向公開招標(biāo)、集中采購等更具競爭性的方式，議價(jià)主動權(quán)顯著提升。價(jià)格下行不僅幫助金融機(jī)構(gòu)有效控制數(shù)據(jù)采購成本，還推動更多機(jī)構(gòu)將此類數(shù)據(jù)應(yīng)用于客戶畫像構(gòu)建、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)初篩等業(yè)務(wù)場景，進(jìn)一步釋放數(shù)據(jù)要素對業(yè)從未來發(fā)展趨勢來看，外部數(shù)據(jù)乙方市場的價(jià)格分化態(tài)勢或?qū)⒊掷m(xù)加劇。一方面，隨著監(jiān)管層面對數(shù)據(jù)安全、個(gè)人信息保護(hù)的要求不斷升級，數(shù)據(jù)供應(yīng)商在合規(guī)審查、安全技術(shù)投入、風(fēng)險(xiǎn)防控體系搭建等環(huán)節(jié)的成本持續(xù)增加；其中，壟斷性數(shù)據(jù)供應(yīng)商憑借市場地位優(yōu)勢，更易將新增成本轉(zhuǎn)嫁至數(shù)據(jù)定價(jià)中，進(jìn)一步鞏固其高價(jià)格格局。另一方面，多替代性數(shù)據(jù)市場的競爭將愈發(fā)激烈，伴隨公共數(shù)據(jù)平臺建設(shè)逐步完善、數(shù)商服務(wù)能力同質(zhì)化加深，此類數(shù)據(jù)價(jià)格仍有下行空間。在此背景下，數(shù)據(jù)供應(yīng)商需聚焦差異化價(jià)值挖掘，通過數(shù)據(jù)深度加工、場景化解決方案開發(fā)提升競爭力；金融機(jī)構(gòu)則需結(jié)合業(yè)務(wù)需求與數(shù)據(jù)價(jià)值，優(yōu)化數(shù)據(jù)采購結(jié)構(gòu)，在保障核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)穩(wěn)定供給的基礎(chǔ)上，最大化數(shù)據(jù)采購效益，推動外部數(shù)據(jù)資源（二）監(jiān)管新規(guī)落地，外部數(shù)據(jù)安全防控升級24號，以下簡稱“金融監(jiān)管總局《辦法》”）與《中國人民銀行業(yè)務(wù)稱“人民銀行《辦法》”）先后正式發(fā)布并實(shí)施。兩部監(jiān)管文件從不同維度進(jìn)一步細(xì)化金融機(jī)構(gòu)外部數(shù)據(jù)安全管理要求，標(biāo)志我國金融行業(yè)外部數(shù)據(jù)安全監(jiān)管進(jìn)入“強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)、全流程、嚴(yán)問責(zé)”的新階段，為金融機(jī)構(gòu)規(guī)范外部數(shù)據(jù)采購、合作引入及全生命周期管理提供了金融監(jiān)管總局《辦法》著重指出，“銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定外部數(shù)據(jù)采購、合作引入的集中審批管理制度，納入外包風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行統(tǒng)籌管理，統(tǒng)籌建立數(shù)據(jù)需求、安全評估、收集引入、數(shù)據(jù)運(yùn)維、登記備案和監(jiān)督評價(jià)管理機(jī)制，對數(shù)據(jù)來源的真實(shí)性、合法性進(jìn)行調(diào)查，評估數(shù)據(jù)提供者的安全保障能力及其數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)，明確雙方數(shù)據(jù)安全責(zé)任及義務(wù)。”人民銀行《辦法》從數(shù)據(jù)處理者義務(wù)角度進(jìn)一步細(xì)化業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)收集與后續(xù)處理的合規(guī)要求，明確“數(shù)據(jù)處理者收集業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法、依規(guī)取得個(gè)人同意或者組織授權(quán)，并落實(shí)相應(yīng)告知義務(wù)；收集尚未公開的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合同或者協(xié)議中明確數(shù)據(jù)提供方保障業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)來源合法性、真實(shí)性的義務(wù)；按照與數(shù)據(jù)提供方合同或者協(xié)議中約定的處理目的、方式、范圍以及安全保護(hù)義務(wù)等開展收集和后續(xù)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理活動?！眱纱蟊O(jiān)管新規(guī)的落地實(shí)施，推動金融機(jī)構(gòu)將外部數(shù)據(jù)安全管理從“被動合規(guī)”轉(zhuǎn)向“主動防控”，需通過三大核心舉措確保監(jiān)管要求一是健全制度體系。金融機(jī)構(gòu)需結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，及時(shí)修訂并完善本機(jī)構(gòu)的外部數(shù)據(jù)管理體系。一方面，將金融監(jiān)管總局、人民銀行兩部《辦法》的最新要求融入制度條款，明確各部門、各環(huán)節(jié)的管理職責(zé)與操作標(biāo)準(zhǔn)；另一方面，針對外部數(shù)據(jù)審批、風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)督評價(jià)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)制定專項(xiàng)實(shí)施細(xì)則，強(qiáng)化制度的可操作性，二是提升技術(shù)技能。重點(diǎn)強(qiáng)化內(nèi)部配套系統(tǒng)工具建設(shè)，建立并完善涵蓋外部數(shù)據(jù)需求整合、安全評估、收集引入、數(shù)據(jù)運(yùn)維、登記備案和監(jiān)督評價(jià)等環(huán)節(jié)的系統(tǒng)化流程，確保每個(gè)環(huán)節(jié)都有相應(yīng)的規(guī)范與標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，在外部數(shù)據(jù)需求、開發(fā)、測試、投產(chǎn)、監(jiān)測等各個(gè)階段，嵌入數(shù)據(jù)安全與網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)措施，完善授權(quán)管控、質(zhì)三是強(qiáng)化人員管理。圍繞“懂監(jiān)管、會操作、能防控”的目標(biāo)，加強(qiáng)監(jiān)管要求的宣貫與人員培訓(xùn)。針對外部數(shù)據(jù)管理部門、業(yè)務(wù)部門等相關(guān)人員，開展監(jiān)管新規(guī)專題解讀培訓(xùn)，明確監(jiān)管要求的核心要點(diǎn)與違規(guī)后果；并結(jié)合內(nèi)部管理制度與操作流程，開展實(shí)操性培（三）可信數(shù)據(jù)空間助力外數(shù)流通迎轉(zhuǎn)型新機(jī)間建設(shè)指明了發(fā)展方向和重點(diǎn)任務(wù)，明確了可信數(shù)據(jù)空間的概念、據(jù)空間為“基于共識規(guī)則，聯(lián)接多方主體，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源共享共用的一種數(shù)據(jù)流通利用基礎(chǔ)設(shè)施，是數(shù)據(jù)要素價(jià)值共創(chuàng)的應(yīng)用生態(tài)，是支撐構(gòu)建全國一體化數(shù)據(jù)市場的重要載體?！辈⑻岢隹尚艛?shù)據(jù)空間需具備可信管控、資源交互和價(jià)值共創(chuàng)三大核心能力：可信管控能力支持對空間內(nèi)主體身份、數(shù)據(jù)資源、產(chǎn)品服務(wù)等開展可信認(rèn)證，支持對數(shù)據(jù)流通利用全過程動態(tài)管控，支持實(shí)時(shí)存證和結(jié)果追溯。資源交互能力支持不同來源數(shù)據(jù)資源、產(chǎn)品和服務(wù)在可信數(shù)據(jù)空間的統(tǒng)一發(fā)布、高效查詢、跨主體互認(rèn)，實(shí)現(xiàn)跨空間的身份互認(rèn)、資源共享和服務(wù)共用。價(jià)值共創(chuàng)能力支持多主體在可信數(shù)據(jù)空間規(guī)則約束下共同參與數(shù)據(jù)開發(fā)利用，推動數(shù)據(jù)資源向數(shù)據(jù)產(chǎn)品或服務(wù)轉(zhuǎn)化，從能力特性與行業(yè)需求的適配性來看，可信數(shù)據(jù)空間的三大核心能力與金融業(yè)對數(shù)據(jù)“安全流通、合規(guī)共享、價(jià)值轉(zhuǎn)化”的核心訴求高度契合。其一，依托可信管控與資源交互能力，可信數(shù)據(jù)空間可助力金融機(jī)構(gòu)接入更多高質(zhì)量外部數(shù)據(jù)，以實(shí)際業(yè)務(wù)場景為牽引，緩解數(shù)據(jù)“不愿供、不敢供、不能供”的核心難題，系統(tǒng)化滿足多元數(shù)據(jù)需求；其二，借助價(jià)值共創(chuàng)能力，能重塑外部數(shù)據(jù)服務(wù)場景，改變傳統(tǒng)單向、封閉的數(shù)據(jù)開發(fā)模式，形成面向具體場景的綜合解決方案并深度嵌入金融業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，在身份認(rèn)證、風(fēng)險(xiǎn)管理、反洗錢、供應(yīng)鏈金融等關(guān)鍵領(lǐng)域發(fā)揮重要價(jià)值；其三，可信管控能力構(gòu)建的安全流通底座，可依托完善的規(guī)則機(jī)制與技術(shù)支撐，保障外部數(shù)據(jù)與此同時(shí)，金融行業(yè)應(yīng)用可信數(shù)據(jù)空間仍面臨兩大問題。一是數(shù)據(jù)流通機(jī)制層面，可信數(shù)據(jù)空間內(nèi)的新型結(jié)算方式與金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)公開招標(biāo)采購模式難以有效銜接，如何在保障交易安全高效的同時(shí)符合采購合規(guī)要求，成為亟待解決的關(guān)鍵問題；二是數(shù)據(jù)授權(quán)層面，金融行業(yè)數(shù)據(jù)敏感性高，數(shù)據(jù)共享需充分獲取客戶授權(quán)，如何將金融行業(yè)的授權(quán)要求嵌入到可信數(shù)據(jù)空間的運(yùn)營機(jī)制流程中，成作為釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值的核心基礎(chǔ)設(shè)施，可信數(shù)據(jù)空間正成為驅(qū)動金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新突破的關(guān)鍵引擎。其通過構(gòu)建安全、合規(guī)、高效的數(shù)據(jù)共享與協(xié)作環(huán)境，精準(zhǔn)解決金融機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)流通中的痛點(diǎn)，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新與生態(tài)建設(shè)提供堅(jiān)實(shí)技術(shù)支撐。展望未來，金融機(jī)構(gòu)或?qū)⑦M(jìn)一步加大可信數(shù)據(jù)空間的技術(shù)研發(fā)投入與場景滲透力度：一方面，推動可信數(shù)據(jù)空間向生態(tài)化、規(guī)?；较蜓葸M(jìn)，實(shí)現(xiàn)政務(wù)數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)與金融數(shù)據(jù)的深度協(xié)同；另一方面，明確空間內(nèi)的數(shù)據(jù)流通規(guī)則，打造垂直場景下的示范應(yīng)用，助力數(shù)據(jù)要素市場規(guī)范發(fā)展，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代下金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展注入持久動附錄：外部數(shù)據(jù)管理的實(shí)踐與案例中信銀行：壓實(shí)金融終端需求管控強(qiáng)化全流程統(tǒng)籌管理一、金融終端使用與管理現(xiàn)存兩大核心問題問題一是終端品類繁雜，價(jià)格波動大，采購標(biāo)準(zhǔn)化難度高。國內(nèi)金融終端市場品類豐富且功能各有側(cè)重，但各使用部門提報(bào)需求時(shí)，多直接指定終端品牌，未明確業(yè)務(wù)場景對應(yīng)的核心功能需求，導(dǎo)致需求難以統(tǒng)一整合；另外，終端價(jià)格差異大，且部分終端頻繁漲價(jià)，增加了“功能標(biāo)準(zhǔn)化-采購定價(jià)”的匹配難度，導(dǎo)致金融終端長期難以形成可落地的招標(biāo)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，采購方式選擇陷入困境。問題二是需求差異大，使用監(jiān)督缺位，資源利用效率難評。首先是區(qū)域配置分化明顯。受各區(qū)域經(jīng)營策略、核心業(yè)務(wù)類型差異影響，終端配置需求呈現(xiàn)顯著地域差異，例如北方某分行各業(yè)務(wù)條線普遍使用次是使用效率監(jiān)測難。當(dāng)前主流終端廠商大都無法提供精準(zhǔn)的用戶使用頻次數(shù)據(jù)，通過商務(wù)渠道獲取的信息也難以驗(yàn)證真實(shí)性，終端使用情況統(tǒng)計(jì)分析受阻，無法判斷資源是否閑置；然后是慣性使用思維固化。部分使用部門長期依賴某一品牌終端，形成使用習(xí)慣后二、金融終端管理五大優(yōu)化實(shí)施路徑一是組織主流終端集中試用，精準(zhǔn)識別功能匹配度。由歸口管理部門牽頭，針對國內(nèi)主流金融終端開展集中試用。有終端需求的部門可申請多品類終端試用，通過實(shí)際操作對比不同終端的功能差異，重點(diǎn)識別“專屬功能需求”和“通用功能需求”，為后續(xù)需求整合奠定基礎(chǔ)。二是開展已購終端功能重檢，挖掘替代優(yōu)化空間。對已采購終端的使用情況進(jìn)行全面復(fù)盤：使用部門結(jié)合實(shí)際工作場景，自查終端核心功能的必要性與使用頻率，同時(shí)對照試用階段的其他終端功能，判斷現(xiàn)有終端是否存在可替代方案，避免因“慣性使用”造成的資源冗余。三是規(guī)范需求提報(bào)標(biāo)準(zhǔn)，錨定功能而非品牌。通過“試用+重檢”，明確需求提報(bào)規(guī)則：使用部門提報(bào)終端需求時(shí)，須以“某功能需應(yīng)用于某業(yè)務(wù)場景”為標(biāo)準(zhǔn)表述，嚴(yán)禁僅指定終端品牌的“一句話需求”。歸口管理部門對功能需求進(jìn)行歸集整理，提煉終端必備功能清單，編制標(biāo)準(zhǔn)化需求文件，據(jù)此選擇適配的采購方式。四是嚴(yán)格框架下單審核，保障資源合理分配。建立分級審核機(jī)制，簽署終端采購框架協(xié)議后，部門申請下單時(shí)，須提交詳細(xì)材料（含功能需求匹配說明、賬號配置數(shù)量及使用規(guī)則報(bào)歸口管理部門審核。審核環(huán)節(jié)重點(diǎn)考量“功能必要性”與“終端單價(jià)合理性”，通過審核的申請方可執(zhí)行下單，避免盲目采購與資源浪費(fèi)。五是優(yōu)化成本與配置標(biāo)準(zhǔn)，形成長效管理機(jī)制?；谇捌谛枨笫崂?、試用對比與下單數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，系統(tǒng)整合各部門的終端功能需求：在滿足同等功能的前提下，優(yōu)先選擇單價(jià)更低的終端產(chǎn)品，壓縮采購成本；同時(shí)，建立終端使用跟蹤評價(jià)機(jī)制（如定期統(tǒng)計(jì)功能使用率、成本效益比最終形成各經(jīng)營單位的“終端品類+數(shù)量”配置標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)國南京銀行：外部數(shù)據(jù)集團(tuán)共享機(jī)制探索為充分挖掘全集團(tuán)外部數(shù)據(jù)價(jià)值，提升數(shù)據(jù)共享水平，強(qiáng)化業(yè)一、數(shù)據(jù)共享：以清單為核心，構(gòu)建全周期共享體系前期調(diào)研與清單搭建。啟動外部數(shù)據(jù)集團(tuán)內(nèi)共享專項(xiàng)調(diào)研，全面收集各集團(tuán)成員的外部數(shù)據(jù)項(xiàng)目信息，結(jié)合成員采購與使用實(shí)際情況開展多維度分析。將數(shù)據(jù)項(xiàng)目梳理劃分為“擬引入”“推廣項(xiàng)目”“擬下線”三類，最終形成《南京銀行外部數(shù)據(jù)集團(tuán)內(nèi)共享該清單為集團(tuán)成員及業(yè)務(wù)部門開展數(shù)據(jù)產(chǎn)品全生命周期管理提供全共享方式與范圍界定。依據(jù)調(diào)研結(jié)果與數(shù)據(jù)協(xié)議使用范圍，從數(shù)據(jù)、價(jià)格兩個(gè)維度為集團(tuán)成員及業(yè)務(wù)部門賦能，擴(kuò)大共享范圍：數(shù)據(jù)方面，按產(chǎn)品類型將加工后的數(shù)據(jù)庫或文件類數(shù)據(jù)，通過合規(guī)交換方式共享；價(jià)格方面，對單價(jià)計(jì)費(fèi)項(xiàng)目，依托集團(tuán)談判優(yōu)勢與落地保障機(jī)制建設(shè)。按季度常態(tài)化開展集團(tuán)外部數(shù)據(jù)項(xiàng)目的收集、更新及發(fā)布數(shù)據(jù)共享清單，構(gòu)建外部數(shù)據(jù)資源池；逐步拓展外部數(shù)據(jù)共享范圍，依托數(shù)據(jù)服務(wù)平臺，迅速響應(yīng)集團(tuán)數(shù)據(jù)需求；積二、數(shù)據(jù)交流：以平臺為載體，挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值與市場動態(tài)集團(tuán)內(nèi)部交流平臺搭建。搭建集團(tuán)內(nèi)外部數(shù)據(jù)交流平臺，組織活動聚焦數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘。一方面分享優(yōu)秀數(shù)據(jù)源特性、優(yōu)勢及應(yīng)用場景，助力成員了解資源、提升應(yīng)用認(rèn)知；另一方面針對優(yōu)秀數(shù)據(jù)源或典型場景開展專題研討，共探共享價(jià)值項(xiàng)目，為數(shù)據(jù)共享與集數(shù)據(jù)市場信息同步機(jī)制。組織集團(tuán)成員開展優(yōu)秀數(shù)據(jù)服務(wù)商交流活動，及時(shí)掌握市場產(chǎn)品更新、價(jià)格波動、技術(shù)趨勢等信息，既為集團(tuán)化采購策略制定提供參考，也推動采購產(chǎn)品體系更新，確保三、集團(tuán)采購：以需求為導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)降本增效與價(jià)值提升以集團(tuán)成員及業(yè)務(wù)部門的共享訴求為核心導(dǎo)向，結(jié)合緊急程度與覆蓋范圍，優(yōu)先將通用且高價(jià)值數(shù)據(jù)產(chǎn)品納入集團(tuán)化采購范圍。避免重復(fù)采購，減少談判成本和資金浪費(fèi)，并通過集中采購增強(qiáng)議價(jià)能力，進(jìn)一步降低集團(tuán)整體采購成本，實(shí)現(xiàn)采購資源的優(yōu)化配置。成本管控優(yōu)化：通過推進(jìn)集團(tuán)化采購整合重點(diǎn)項(xiàng)目的集團(tuán)采購需求，降低單次采購的談判成本、資金占用成本及管理成本，提升數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘：結(jié)合數(shù)據(jù)交流機(jī)制中挖掘的有共享價(jià)值的項(xiàng)目，開展針對性集團(tuán)化采購，確保采購的數(shù)據(jù)源能夠支撐多業(yè)務(wù)場景應(yīng)采購清單動態(tài)調(diào)整：依據(jù)數(shù)據(jù)市場行情追蹤結(jié)果調(diào)整采購清單，淘汰低效、過時(shí)的數(shù)據(jù)產(chǎn)品，引入符合業(yè)務(wù)新需求的優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)資源，實(shí)現(xiàn)采購產(chǎn)品動態(tài)優(yōu)化，保障外部數(shù)據(jù)對集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展的持續(xù)賦能。郵儲銀行：公共數(shù)據(jù)引入及使用的探索實(shí)踐隨著“數(shù)據(jù)要素×”行動計(jì)劃實(shí)施以及《政務(wù)數(shù)據(jù)共享?xiàng)l例》公布，公共數(shù)據(jù)開發(fā)利用進(jìn)入加速期，金融機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)公共數(shù)據(jù)合作利用，并保障數(shù)據(jù)引入安全有序。郵儲銀行從資源整合、流程規(guī)范和技術(shù)保障等多方面入手，確保公共數(shù)據(jù)合規(guī)高效引一、資源全行共享，統(tǒng)一承接高效引入構(gòu)建全行統(tǒng)一的外部數(shù)據(jù)資源目錄體系，組織各分行全面盤點(diǎn)區(qū)域內(nèi)公共類外部數(shù)據(jù)資源，構(gòu)建全行公共數(shù)據(jù)資源“一本公積金、保險(xiǎn)等四十余類子產(chǎn)品。目錄下發(fā)至各分行推進(jìn)對接落地，為分行公共數(shù)據(jù)資源引入拓展提供標(biāo)桿經(jīng)驗(yàn)。公共數(shù)據(jù)資源引入采取“業(yè)務(wù)發(fā)起技術(shù)支持”的雙輪驅(qū)動模式，通過科技數(shù)智化中臺、外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)統(tǒng)一承接全行外部數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)需求，系統(tǒng)化支撐規(guī)范高效引入，快速研判需求實(shí)現(xiàn)集約化管理。二、系統(tǒng)能力提升，高效接入合規(guī)穩(wěn)定使用郵儲銀行外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)作為統(tǒng)一的接入與輸出平臺，集中整合API、批量文件等多源異構(gòu)數(shù)據(jù)，并通過企業(yè)數(shù)據(jù)總線與服務(wù)總線進(jìn)行橋接，實(shí)現(xiàn)全行外部數(shù)據(jù)的統(tǒng)一納管與高效分發(fā)。通過構(gòu)建外部數(shù)據(jù)接入管控體系，對加密認(rèn)證、傳輸通道、文件標(biāo)準(zhǔn)等核心環(huán)節(jié)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化管理，明確規(guī)范端到端安全協(xié)議、異構(gòu)系統(tǒng)對接方式及數(shù)據(jù)格式的標(biāo)準(zhǔn)化校驗(yàn)要求，保實(shí)現(xiàn)了對數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)全過程的可視、可控與可管，保障了接入過程的穩(wěn)定可靠。同時(shí)系統(tǒng)管理端以供應(yīng)商產(chǎn)品或服務(wù)為核心，構(gòu)建系統(tǒng)“五位一體”實(shí)體關(guān)系，幫助外部數(shù)據(jù)使用人員利用系統(tǒng)快速定位數(shù)據(jù)服務(wù)，解決使用人員“有什么”“怎么用等用數(shù)三、探索公共數(shù)據(jù)深度合作，數(shù)據(jù)價(jià)值合規(guī)釋放隨著公共數(shù)據(jù)開發(fā)利用進(jìn)入加速期，公共數(shù)據(jù)開放的廣度和深度加強(qiáng)，簡單的標(biāo)準(zhǔn)化接口服務(wù)無法完全發(fā)揮公共數(shù)據(jù)價(jià)值，郵儲銀行試點(diǎn)“聯(lián)合定制化建模產(chǎn)品”深入探索數(shù)據(jù)共享合作新路徑。試點(diǎn)公共數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)合作聯(lián)合開發(fā)定制化建模產(chǎn)品，相較過往公共數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)提供的標(biāo)準(zhǔn)化核驗(yàn)服務(wù)，減少金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)出域的同時(shí)，結(jié)合更多公共數(shù)據(jù)資源信息，更加精準(zhǔn)地滿足金融機(jī)構(gòu)用數(shù)需求。在優(yōu)化客戶體驗(yàn)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)安全合規(guī)工商銀行：融安e信整合外部數(shù)據(jù)打造智能風(fēng)控新生態(tài)融安e信是工商銀行通過外部數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，針對金融同業(yè)及企業(yè)風(fēng)控需求自主研發(fā)的銀行業(yè)首款風(fēng)險(xiǎn)信息服務(wù)平臺。平臺以使用外部數(shù)據(jù)為核心，整合社會公信與行內(nèi)權(quán)威信息，集風(fēng)險(xiǎn)識別、預(yù)警、管控、評估功能于一體，推出九條產(chǎn)品線，提供全渠道智能風(fēng)控支持，服務(wù)金融、物流、制造、教育等多領(lǐng)域。工行通過整合內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、融合智能技術(shù)升級平臺，打造開放協(xié)同的一、強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理與融合，筑牢風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)基礎(chǔ)融安e信在外部數(shù)據(jù)閉環(huán)管理上，依托于總行外部數(shù)據(jù)平臺，以價(jià)值為導(dǎo)向，建立涵蓋引入、評估、使用到退出的全生命周期管理機(jī)制。通過多種接入形式，拓寬數(shù)據(jù)源與應(yīng)用模式，釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值。數(shù)據(jù)質(zhì)量嚴(yán)控方面，通過建立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和覆蓋全流程的質(zhì)量管控體系，從規(guī)范性、準(zhǔn)確性等維度評價(jià)，具備預(yù)警糾錯能力，保障數(shù)據(jù)可用性與識別準(zhǔn)確性。內(nèi)外部深度整合方面，依托外部數(shù)據(jù)平臺、企業(yè)級數(shù)據(jù)中臺，建成領(lǐng)先風(fēng)險(xiǎn)信息庫。匯聚公檢法、同業(yè)、境內(nèi)外權(quán)威部門及行內(nèi)數(shù)據(jù)，涵蓋企業(yè)工商、司法、財(cái)務(wù)等關(guān)二、深化智能技術(shù)應(yīng)用，提升風(fēng)控智能化水平融安e信綜合運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、知識圖譜、自然語言處理與大模型技術(shù)，構(gòu)建企業(yè)綜合風(fēng)險(xiǎn)評分模型；利用知識圖譜構(gòu)建企業(yè)案件關(guān)聯(lián)圖譜，深度探查涉訴風(fēng)險(xiǎn)；通過自然語言處理提取非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、刻畫企業(yè)股權(quán)與擔(dān)保等復(fù)雜關(guān)系形成全方位風(fēng)險(xiǎn)畫像；同時(shí)引入大模型理解用戶意圖，提供風(fēng)險(xiǎn)概述、智能問答功能，進(jìn)一步優(yōu)三、凸顯成效與社會價(jià)值，釋放風(fēng)控生態(tài)效能），與社會誠信建設(shè)。平安產(chǎn)險(xiǎn)在國家鼓勵數(shù)據(jù)要素市場健康發(fā)展的政策指導(dǎo)下，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)指導(dǎo)經(jīng)營和數(shù)據(jù)驅(qū)動企業(yè)變革，積極拓展外部數(shù)據(jù)，在風(fēng)控定價(jià)、醫(yī)療、氣象預(yù)警服務(wù)等領(lǐng)域，積累了豐富的外部數(shù)據(jù)管理經(jīng)驗(yàn)，為了安全、合規(guī)、快捷的接入外部數(shù)據(jù)，平安產(chǎn)險(xiǎn)自研了蜂巢隱私計(jì)算可信空間底座，依托可信數(shù)據(jù)空間的基礎(chǔ)設(shè)施能力，廣泛接入外部的多源異構(gòu)數(shù)據(jù)，來源包括主機(jī)廠、互聯(lián)網(wǎng)、銀行、運(yùn)營商等各類數(shù)據(jù)，具有行業(yè)縱深，也具有一、外部數(shù)據(jù)合規(guī)管理創(chuàng)新在外部數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)流通過程中必須確保安全與可控，特別是在涉及個(gè)人信息的場景中，需嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，筑牢合規(guī)底線。為履行上述義務(wù)，平安產(chǎn)險(xiǎn)聯(lián)合社科院創(chuàng)新性地提出了一套“權(quán)限管控+分級授權(quán)+動態(tài)鑒權(quán)+全程存鏈”的合規(guī)方案，構(gòu)建了行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)據(jù)合規(guī)流通管理模式。通過“機(jī)制+策略+工具”構(gòu)建了全面、高效的安全管理體系，確保流通數(shù)據(jù)的合規(guī)性、安全性和高效利用，并制定了完善的安全事件應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，包括分級響應(yīng)預(yù)案、責(zé)任劃分流程、用戶通知機(jī)制等，確保一旦發(fā)生安全事件能快速定位、隔離、修復(fù)并及時(shí)通報(bào)，最大限度降二、外部數(shù)據(jù)交換平臺建設(shè)平安產(chǎn)險(xiǎn)為支撐外部數(shù)據(jù)對接、流通自主研發(fā)了全域數(shù)據(jù)授權(quán)平臺和基于蜂巢隱私計(jì)算平臺的可信數(shù)據(jù)空間，聚焦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)場景下的數(shù)據(jù)安全共享需求，平臺自主研發(fā)基于格上計(jì)算困難問題的高性能加密算法，設(shè)計(jì)了加密自動適配機(jī)制，同時(shí)建設(shè)高保密可審計(jì)的梯度采集與參數(shù)更新機(jī)制，大幅提升密文同態(tài)計(jì)算性能，在不解密客戶隱私數(shù)據(jù)的情況下，完成客戶特征分析