2025全員合規(guī)培訓(xùn)試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題僅有一個(gè)正確答案，共30題，每題2分，共60分）1.某銀行客戶經(jīng)理在營銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，向客戶承諾“保本保收益”，該行為屬于下列哪類風(fēng)險(xiǎn)事件？A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)??B.操作風(fēng)險(xiǎn)??C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)??D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：C2.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，從業(yè)人員不得從事下列哪項(xiàng)活動(dòng)？A.參加公益慈善活動(dòng)??B.以個(gè)人名義發(fā)布行業(yè)研究報(bào)告C.未經(jīng)批準(zhǔn)以機(jī)構(gòu)名義接受媒體采訪??D.參加行業(yè)協(xié)會(huì)組織的培訓(xùn)答案：C3.2024年12月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》，其中規(guī)定“關(guān)鍵人員”任職回避的親屬范圍不包括：A.配偶??B.兄弟姐妹??C.岳父母??D.堂兄弟姐妹答案：D4.某保險(xiǎn)公司代理人通過微信朋友圈發(fā)布“限時(shí)秒殺，年化收益8.8%”的增額終身壽險(xiǎn)廣告，未提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，該行為主要違反：A.《保險(xiǎn)法》第一百一十六條??B.《廣告法》第八條C.《個(gè)人信息保護(hù)法》??D.《民法典》合同編答案：A5.反洗錢“三原則”在2025年新規(guī)中被調(diào)整為“四原則”，新增的原則是：A.全面性??B.匹配性??C.穿透性??D.持續(xù)性答案：C6.某券商研究員在未公開信息知情人登記制度要求下，將未上市公司即將披露的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)發(fā)送給持倉該股票的基金經(jīng)理，該行為構(gòu)成：A.內(nèi)幕交易??B.操縱市場(chǎng)??C.利益輸送??D.違規(guī)薦股答案：A7.按照《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理敏感個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)取得個(gè)人的：A.口頭同意??B.默示同意??C.單獨(dú)同意??D.概括同意答案：C8.銀行員工在私人微信群中轉(zhuǎn)發(fā)客戶征信報(bào)告截圖，但未顯示姓名和身份證號(hào)，仍被問責(zé)，主要因?yàn)椋篈.違反“最小必要”原則??B.違反“分級(jí)授權(quán)”原則C.違反“目的限定”原則??D.違反“匿名化”原則答案：A9.2025年3月1日起施行的《金融消費(fèi)者投訴處理管理辦法》規(guī)定，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到投訴后多少日內(nèi)做出處理決定并告知投訴人？A.7日??B.10日??C.15日??D.30日答案：C10.某城商行行長未經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，擅自將20億元同業(yè)資金拆借給其同學(xué)控制的地產(chǎn)公司，該行為在合規(guī)分類中屬于：A.輕微違規(guī)??B.一般違規(guī)??C.重大違規(guī)??D.違紀(jì)但不違規(guī)答案：C11.下列哪項(xiàng)不屬于《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》規(guī)定的“合規(guī)管理三道防線”？A.業(yè)務(wù)部門??B.合規(guī)部門??C.內(nèi)部審計(jì)??D.監(jiān)事會(huì)辦公室答案：D12.某理財(cái)公司銷售文件中，將“業(yè)績比較基準(zhǔn)”表述為“預(yù)期收益”，被監(jiān)管處罰，其違規(guī)性質(zhì)屬于：A.誤導(dǎo)銷售??B.虛假宣傳??C.違規(guī)承諾??D.價(jià)格欺詐答案：A13.按照《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料應(yīng)至少保存：A.3年??B.5年??C.10年??D.永久答案：B14.2025年反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查中，監(jiān)管發(fā)現(xiàn)某券商未對(duì)私募資管計(jì)劃受益所有人進(jìn)行穿透識(shí)別，被處以：A.警告??B.罰款50萬元??C.罰款500萬元??D.吊銷業(yè)務(wù)許可答案：C15.某銀行員工使用辦公郵箱注冊(cè)虛擬貨幣交易平臺(tái)，并用工資卡進(jìn)行大額交易，該行依據(jù)員工行為管理辦法可給予：A.扣減績效??B.警告??C.記大過??D.解除勞動(dòng)合同答案：D16.下列哪項(xiàng)行為未違反“公平競(jìng)爭(zhēng)”原則？A.向渠道支付明顯高于市場(chǎng)平均的傭金B(yǎng).以低于成本價(jià)格銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品搶占市場(chǎng)份額C.在產(chǎn)品說明書中客觀比較同業(yè)產(chǎn)品收益D.與同業(yè)達(dá)成協(xié)議統(tǒng)一抬高手續(xù)費(fèi)率答案：C17.某信托公司開展“雪球”結(jié)構(gòu)化信托，未對(duì)投資者進(jìn)行合格投資者認(rèn)定，被認(rèn)定為：A.超范圍經(jīng)營??B.違規(guī)銷售??C.非法集資??D.操縱市場(chǎng)答案：B18.2025年新版《銀行業(yè)從業(yè)人員操守指引》首次明確，從業(yè)人員不得：A.在微博發(fā)布宏觀經(jīng)濟(jì)評(píng)論B.參與“直播帶貨”銷售銀行代銷的貴金屬C.在個(gè)人公眾號(hào)發(fā)表讀書心得D.參加高校學(xué)術(shù)研討會(huì)答案：B19.某保險(xiǎn)公司將健康險(xiǎn)客戶理賠數(shù)據(jù)提供給合作藥企用于新藥推廣，未再次征得客戶同意，違反：A.最少夠用原則??B.公開透明原則??C.誠信原則??D.責(zé)任原則答案：A20.銀行網(wǎng)點(diǎn)在銷售私募理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須完成“雙錄”，其中“雙錄”是指：A.錄音錄像??B.錄屏錄指紋??C.錄身份證錄簽名??D.錄音錄身份證答案：A21.某銀行對(duì)公客戶經(jīng)理協(xié)助客戶偽造增值稅發(fā)票以獲取流動(dòng)資金貸款，該行為在刑法中構(gòu)成：A.騙取貸款罪??B.違法發(fā)放貸款罪??C.金融詐騙罪??D.偽造國家機(jī)關(guān)證件罪答案：A22.2025年監(jiān)管通報(bào)中，將“違規(guī)收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)且未提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)”定性為：A.不當(dāng)?shù)美??B.商業(yè)賄賂??C.違規(guī)收費(fèi)??D.職務(wù)侵占答案：C23.按照《綠色金融指引》，下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)需進(jìn)行環(huán)境信息披露？A.個(gè)人住房按揭貸款??B.綠色ABS投資C.國債承銷??D.銀行同業(yè)拆借答案：B24.某券商研究所首席在研報(bào)發(fā)布前30分鐘，將評(píng)級(jí)“買入”信息發(fā)送給多家公募機(jī)構(gòu)，該行為構(gòu)成：A.選擇性披露??B.內(nèi)幕交易??C.操縱市場(chǎng)??D.違規(guī)薦股答案：A25.銀行員工發(fā)現(xiàn)客戶疑似電信詐騙，應(yīng)第一時(shí)間：A.拒絕辦理業(yè)務(wù)并報(bào)警??B.提示客戶風(fēng)險(xiǎn)后繼續(xù)辦理C.報(bào)告反洗錢專員??D.報(bào)告合規(guī)部并暫停非柜面業(yè)務(wù)答案：D26.2025年《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》將“個(gè)人信息出境”門檻調(diào)整為：A.10萬人??B.50萬人??C.100萬人??D.不設(shè)人數(shù)門檻，按敏感程度答案：D27.某銀行將客戶逾期信息提供給第三方催收公司，未在隱私政策中明示，違反：A.明示同意原則??B.合法正當(dāng)必要原則C.安全審慎原則??D.誠信原則答案：B28.按照《金融營銷宣傳行為規(guī)范》，下列哪項(xiàng)表述合規(guī)？A.“央行背書，穩(wěn)賺不賠”B.“歷史年化收益5.8%，收益穩(wěn)健”C.“本金保障，收益浮動(dòng)”D.“業(yè)績比較基準(zhǔn)5.8%，不代表未來表現(xiàn)”答案：D29.某銀行開展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，未對(duì)港澳投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，被監(jiān)管罰款：A.30萬港元??B.50萬港元??C.100萬港元??D.500萬港元答案：C30.2025年監(jiān)管將“代理維權(quán)”黑產(chǎn)納入打擊范圍，銀行員工發(fā)現(xiàn)“代理維權(quán)”組織煽動(dòng)客戶惡意投訴，應(yīng)：A.拒絕溝通??B.立即報(bào)警并報(bào)告消保部門C.滿足客戶全部訴求??D.與客戶私下和解答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題有兩個(gè)及以上正確答案，共10題，每題3分，共30分）31.下列哪些行為構(gòu)成“違規(guī)返利”？A.銀行員工私下返還客戶理財(cái)銷售手續(xù)費(fèi)B.保險(xiǎn)公司以“培訓(xùn)費(fèi)”名義向銀行網(wǎng)點(diǎn)支付額外獎(jiǎng)勵(lì)C.基金公司向銷售渠道支付客戶維護(hù)費(fèi)D.券商將傭金收入按比例返還給基金經(jīng)理答案：A、B、D32.2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》將操作風(fēng)險(xiǎn)分為哪些類別？A.內(nèi)部欺詐??B.外部欺詐??C.客戶、產(chǎn)品與業(yè)務(wù)活動(dòng)??D.執(zhí)行、交割與流程管理答案：A、B、C、D33.按照《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理個(gè)人信息應(yīng)具備哪些合法基礎(chǔ)？A.取得個(gè)人同意??B.履行合同必需C.履行法定義務(wù)??D.公共利益報(bào)道答案：A、B、C34.下列哪些屬于“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”？A.來自FATF高風(fēng)險(xiǎn)國家??B.股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜且受益所有人不明C.曾被監(jiān)管處罰的上市公司??D.現(xiàn)金交易頻繁且與客戶身份不符答案：A、B、D35.銀行員工在社交媒體發(fā)布信息，應(yīng)遵循哪些原則？A.保密原則??B.準(zhǔn)確原則??C.尊重原則??D.自由原則答案：A、B、C36.2025年監(jiān)管將“算法歧視”納入消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)檢查重點(diǎn)，下列哪些場(chǎng)景涉嫌算法歧視？A.大數(shù)據(jù)殺熟??B.差異化定價(jià)C.基于信用評(píng)分的授信額度??D.基于性別的保險(xiǎn)費(fèi)率答案：A、B、D37.下列哪些屬于“綠色金融”支持領(lǐng)域？A.風(fēng)電項(xiàng)目??B.煤炭清潔利用??C.綠色建筑??D.新能源汽車答案：A、C、D38.銀行開展“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”服務(wù)，應(yīng)特別注意哪些合規(guī)要點(diǎn)？A.老年人適當(dāng)性管理??B.防范非法集資C.防止誤導(dǎo)銷售??D.強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)答案：A、B、C39.下列哪些屬于“制裁合規(guī)”監(jiān)控名單？A.聯(lián)合國制裁名單??B.美國OFAC名單C.歐盟制裁名單??D.稅務(wù)機(jī)關(guān)欠稅名單答案：A、B、C40.2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避規(guī)定》中，員工應(yīng)主動(dòng)報(bào)告哪些親屬關(guān)系？A.配偶??B.直系血親??C.三代以內(nèi)旁系血親??D.近姻親答案：A、B、C、D三、判斷題（共10題，每題1分，共10分）41.銀行員工可以在抖音直播介紹本行理財(cái)產(chǎn)品，只要注明“過往業(yè)績不代表未來表現(xiàn)”即合規(guī)。答案：錯(cuò)誤42.2025年起，個(gè)人征信報(bào)告查詢必須取得信息主體“書面同意”方可進(jìn)行。答案：錯(cuò)誤（需“單獨(dú)同意”）43.反洗錢可疑交易報(bào)告提交后，銀行可繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)，除非收到監(jiān)管凍結(jié)通知。答案：正確44.銀行可以將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“高風(fēng)險(xiǎn)”的信息告知客戶本人。答案：錯(cuò)誤45.2025年監(jiān)管允許銀行通過“大數(shù)據(jù)評(píng)分”直接拒絕小微企業(yè)貸款申請(qǐng)，無需人工復(fù)核。答案：錯(cuò)誤46.銀行員工使用個(gè)人郵箱發(fā)送客戶對(duì)賬單，只要加密即合規(guī)。答案：錯(cuò)誤47.2025年《金融營銷宣傳行為規(guī)范》禁止“收益對(duì)比”廣告，除非注明數(shù)據(jù)來源及測(cè)算依據(jù)。答案：正確48.銀行發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌電信詐騙，可先行暫停其賬戶非柜面業(yè)務(wù)，再報(bào)告公安機(jī)關(guān)。答案：正確49.2025年起，銀行可將消費(fèi)者投訴處理結(jié)果在官網(wǎng)公開，但需隱去客戶姓名。答案：正確50.銀行員工在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)“央行降準(zhǔn)”新聞，無需內(nèi)部審批。答案：錯(cuò)誤（涉及市場(chǎng)敏感信息需審批）四、案例分析題（共3題，每題20分，共60分）案例一2025年4月，某股份制銀行A支行客戶經(jīng)理小李，為完成季度指標(biāo)，向客戶王某銷售一款私募理財(cái)產(chǎn)品。王某風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果為“穩(wěn)健型”，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R5。小李告知王某“該產(chǎn)品過往兩年平均收益10%，基本穩(wěn)賺”，并協(xié)助王某在風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷中全部勾選“高風(fēng)險(xiǎn)承受能力”。產(chǎn)品到期后虧損35%，王某投訴至監(jiān)管機(jī)構(gòu)。問題：（1）小李違反了哪些監(jiān)管規(guī)定？（2）銀行應(yīng)承擔(dān)哪些責(zé)任？（3）監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對(duì)該行采取哪些監(jiān)管措施？答案：（1）違反《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售行為管理辦法》第十條“適當(dāng)性管理”、第二十條“禁止誤導(dǎo)宣傳”、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十條“真實(shí)全面信息告知”。（2）銀行承擔(dān)連帶責(zé)任，需先行賠付客戶全部本金損失，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人問責(zé)。（3）監(jiān)管可責(zé)令該行限期整改、罰款、暫停私募理財(cái)銷售業(yè)務(wù)三個(gè)月，并計(jì)入年度監(jiān)管評(píng)級(jí)扣分。案例二某保險(xiǎn)公司與第三方健康管理平臺(tái)合作，將100萬名重疾險(xiǎn)客戶姓名、身份證號(hào)、聯(lián)系方式、既往病史等敏感信息整體提供給平臺(tái)用于“精準(zhǔn)營銷”保健品。合作協(xié)議中未明確數(shù)據(jù)使用范圍，客戶亦未單獨(dú)授權(quán)。2025年5月，平臺(tái)因數(shù)據(jù)泄露被黑客攻擊，導(dǎo)致5萬名客戶信息在暗網(wǎng)出售。客戶集體投訴并提起民事賠償訴訟。問題：（1）保險(xiǎn)公司違反了哪些法律法規(guī)？（2）客戶可主張哪些權(quán)利？（3）監(jiān)管可對(duì)該險(xiǎn)企采取何種處罰？答案：（1）違反《個(gè)人信息保護(hù)法》第六條“最小必要”、第二十九條“敏感個(gè)人信息單獨(dú)同意”、第三十八條“數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估”。（2）客戶可主張知情權(quán)、刪除權(quán)、損害賠償權(quán)，要求精神損害賠償。（3）監(jiān)管可處以5000萬元罰款、責(zé)令暫停健康險(xiǎn)新業(yè)務(wù)一年、吊銷相關(guān)責(zé)任人任職資格。案例三2025年6月，某城商行資金營運(yùn)中心總經(jīng)理張某，利用“資金池”業(yè)務(wù)，將120億元同業(yè)資金通過多層SPV通道，違規(guī)輸送給其親屬實(shí)際控制的地產(chǎn)項(xiàng)目。項(xiàng)目因銷售不暢導(dǎo)