金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查評(píng)估辦法第一章總則第一條為科學(xué)、規(guī)范、有效地開展金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查評(píng)估工作，全面、準(zhǔn)確掌握金融消費(fèi)者的金融知識(shí)水平、金融行為能力、金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和金融態(tài)度等情況，提升金融消費(fèi)者教育的針對(duì)性和有效性，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展，制定本辦法。第二條本辦法所稱金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查評(píng)估（以下簡(jiǎn)稱“調(diào)查評(píng)估”），是指由相關(guān)部門或機(jī)構(gòu)組織實(shí)施的，通過(guò)科學(xué)的方法和手段，對(duì)金融消費(fèi)者在金融知識(shí)、金融行為、金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、金融態(tài)度等方面的素養(yǎng)水平進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)查、分析和評(píng)價(jià)的活動(dòng)。第三條調(diào)查評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)遵循科學(xué)性、客觀性、公正性、代表性和保密性的原則。調(diào)查設(shè)計(jì)應(yīng)基于嚴(yán)謹(jǐn)?shù)睦碚摽蚣埽瑪?shù)據(jù)采集應(yīng)真實(shí)可靠，分析評(píng)價(jià)應(yīng)客觀中立，樣本選取應(yīng)具有廣泛代表性，同時(shí)嚴(yán)格保護(hù)調(diào)查對(duì)象的個(gè)人信息和隱私。第四條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)開展的各類金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查評(píng)估活動(dòng)，包括但不限于由金融監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)、科研院所及其他合法組織開展的調(diào)查評(píng)估。第二章調(diào)查評(píng)估的組織與實(shí)施第五條調(diào)查主體調(diào)查評(píng)估工作可由以下主體組織實(shí)施：金融監(jiān)管部門：如中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)等，負(fù)責(zé)全國(guó)性或區(qū)域性的金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查。金融行業(yè)協(xié)會(huì)：如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)等，可組織本行業(yè)內(nèi)的調(diào)查評(píng)估。金融機(jī)構(gòu)：包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司等，可針對(duì)自身客戶群體開展調(diào)查。科研機(jī)構(gòu)與高校：可結(jié)合學(xué)術(shù)研究開展專項(xiàng)調(diào)查。第三方專業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)：具備相應(yīng)資質(zhì)和能力的市場(chǎng)調(diào)研公司等。第六條調(diào)查對(duì)象調(diào)查對(duì)象為金融消費(fèi)者，即購(gòu)買、使用金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品或服務(wù)的自然人。調(diào)查應(yīng)覆蓋不同年齡、性別、職業(yè)、教育程度、收入水平、地區(qū)（城市與農(nóng)村）的群體，以確保樣本的多樣性和代表性。第七條調(diào)查內(nèi)容框架調(diào)查內(nèi)容應(yīng)圍繞金融素養(yǎng)的核心維度展開，主要包括以下幾個(gè)方面：維度核心內(nèi)容示例問題金融知識(shí)對(duì)基本金融概念、產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知與理解。-您了解什么是復(fù)利嗎？

-您知道股票和債券的主要區(qū)別嗎？

-您了解信用卡的計(jì)息方式嗎？金融行為在日常金融活動(dòng)中表現(xiàn)出的行為習(xí)慣和決策能力。-您是否會(huì)為未來(lái)的大額支出（如教育、養(yǎng)老）進(jìn)行儲(chǔ)蓄或投資？

-在選擇金融產(chǎn)品時(shí)，您會(huì)仔細(xì)閱讀合同條款嗎？

-您是否有過(guò)過(guò)度借貸（如信用卡透支無(wú)法償還）的經(jīng)歷？金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)對(duì)金融活動(dòng)中潛在風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、判斷和應(yīng)對(duì)能力。-您認(rèn)為“高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)”這句話正確嗎？

-您了解理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分嗎？

-如果您遭遇了金融詐騙，您知道應(yīng)該如何處理嗎？金融態(tài)度對(duì)金融事務(wù)、金融機(jī)構(gòu)及自身財(cái)務(wù)狀況的主觀感受和價(jià)值取向。-您認(rèn)為學(xué)習(xí)金融知識(shí)對(duì)個(gè)人重要嗎？

-您對(duì)當(dāng)前的金融市場(chǎng)監(jiān)管是否滿意？

-您對(duì)自己未來(lái)的財(cái)務(wù)狀況是否有信心？金融技能運(yùn)用金融知識(shí)解決實(shí)際問題的能力。-您能否計(jì)算出一筆貸款的大致利息？

-您是否會(huì)使用手機(jī)銀行或網(wǎng)上銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)炔僮鳎康诎藯l調(diào)查方法調(diào)查評(píng)估可采用以下一種或多種方法相結(jié)合：?jiǎn)柧碚{(diào)查法：設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化問卷，通過(guò)線上（如網(wǎng)絡(luò)問卷、手機(jī)APP）或線下（如街頭攔截、入戶訪問）方式進(jìn)行數(shù)據(jù)收集。這是最常用的方法。訪談法：包括結(jié)構(gòu)化訪談、半結(jié)構(gòu)化訪談或深度訪談，適用于深入了解特定群體或特定問題。焦點(diǎn)小組討論法：組織具有相似特征的消費(fèi)者進(jìn)行小組討論，獲取更具互動(dòng)性和探索性的信息。行為實(shí)驗(yàn)法：通過(guò)設(shè)計(jì)模擬的金融決策場(chǎng)景，觀察和記錄調(diào)查對(duì)象的行為反應(yīng)。第九條調(diào)查流程一次完整的調(diào)查評(píng)估通常應(yīng)遵循以下流程：確定調(diào)查目標(biāo)與方案：明確調(diào)查的目的、范圍、對(duì)象、內(nèi)容、方法、時(shí)間安排和預(yù)算。設(shè)計(jì)調(diào)查工具：根據(jù)調(diào)查內(nèi)容框架，設(shè)計(jì)科學(xué)、合理、易于理解的調(diào)查問卷或訪談提綱。問卷設(shè)計(jì)應(yīng)經(jīng)過(guò)預(yù)測(cè)試和修訂。樣本抽樣：根據(jù)調(diào)查目標(biāo)和總體特征，采用合適的抽樣方法（如分層抽樣、多階段抽樣）選取調(diào)查樣本。數(shù)據(jù)采集：組織調(diào)查人員進(jìn)行培訓(xùn)后，按照既定方法實(shí)施數(shù)據(jù)收集工作。數(shù)據(jù)清洗與分析：對(duì)采集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行審核、清理，剔除無(wú)效數(shù)據(jù)，并運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)方法進(jìn)行分析，如描述性統(tǒng)計(jì)、相關(guān)性分析、回歸分析等。撰寫調(diào)查報(bào)告：根據(jù)數(shù)據(jù)分析結(jié)果，撰寫調(diào)查報(bào)告，闡述主要發(fā)現(xiàn)、結(jié)論，并提出針對(duì)性的政策建議或改進(jìn)措施。結(jié)果反饋與應(yīng)用：將調(diào)查結(jié)果反饋給相關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和公眾，并用于指導(dǎo)金融消費(fèi)者教育工作的開展。第十條質(zhì)量控制為確保調(diào)查評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性和可靠性，必須實(shí)施嚴(yán)格的質(zhì)量控制措施：調(diào)查人員培訓(xùn)：對(duì)參與調(diào)查的人員進(jìn)行統(tǒng)一培訓(xùn)，確保其理解調(diào)查目的、掌握調(diào)查方法和技巧、熟悉問卷內(nèi)容。問卷預(yù)測(cè)試：在正式調(diào)查前，選擇小范圍樣本進(jìn)行預(yù)測(cè)試，檢驗(yàn)問卷的信度和效度，發(fā)現(xiàn)并修正問題。數(shù)據(jù)審核：在數(shù)據(jù)錄入和分析前，對(duì)回收的問卷進(jìn)行邏輯檢查和完整性審核，剔除不合格問卷。抽樣誤差控制：通過(guò)合理的抽樣設(shè)計(jì)和足夠的樣本量，將抽樣誤差控制在可接受范圍內(nèi)。第三方監(jiān)督：對(duì)于重要的調(diào)查項(xiàng)目，可引入第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督或復(fù)核。第三章調(diào)查評(píng)估結(jié)果的應(yīng)用第十一條為政策制定提供依據(jù)調(diào)查評(píng)估結(jié)果是金融監(jiān)管部門制定和完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)政策、金融教育發(fā)展規(guī)劃的重要依據(jù)。例如：識(shí)別金融消費(fèi)者在金融素養(yǎng)方面的薄弱環(huán)節(jié)和群體差異，為制定差異化的金融教育政策提供方向。評(píng)估現(xiàn)有金融消費(fèi)者保護(hù)措施的有效性，為政策調(diào)整提供參考。第十二條指導(dǎo)金融消費(fèi)者教育工作金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)和教育機(jī)構(gòu)可以根據(jù)調(diào)查結(jié)果，有針對(duì)性地設(shè)計(jì)和開展金融消費(fèi)者教育活動(dòng)：開發(fā)教育內(nèi)容：針對(duì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的知識(shí)盲點(diǎn)和行為誤區(qū)，開發(fā)相應(yīng)的課程、手冊(cè)、短視頻等教育材料。優(yōu)化教育方式：根據(jù)不同群體的特點(diǎn)（如老年人、青少年、農(nóng)村居民），采用他們易于接受的方式進(jìn)行教育，如社區(qū)講座、線上課程、游戲化學(xué)習(xí)等。評(píng)估教育效果：將調(diào)查評(píng)估作為一種長(zhǎng)效機(jī)制，定期開展，以檢驗(yàn)金融教育工作的成效。第十三條提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量金融機(jī)構(gòu)可以利用調(diào)查結(jié)果，改進(jìn)自身的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)流程：產(chǎn)品設(shè)計(jì)：開發(fā)更符合消費(fèi)者認(rèn)知水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的金融產(chǎn)品，簡(jiǎn)化產(chǎn)品條款，提高透明度?？蛻舴?wù)：加強(qiáng)對(duì)一線員工的培訓(xùn)，使其能夠更好地向客戶解釋金融產(chǎn)品，提供適當(dāng)性建議。風(fēng)險(xiǎn)提示：針對(duì)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱的環(huán)節(jié)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露。第十四條增強(qiáng)公眾自我提升意識(shí)通過(guò)適當(dāng)方式向社會(huì)公眾公布調(diào)查評(píng)估的主要發(fā)現(xiàn)，可以：提高公眾對(duì)自身金融素養(yǎng)水平的認(rèn)知，激發(fā)其主動(dòng)學(xué)習(xí)金融知識(shí)的意愿。營(yíng)造全社會(huì)重視金融素養(yǎng)的良好氛圍。第四章附則第十五條術(shù)語(yǔ)解釋金融素養(yǎng)：指?jìng)€(gè)人為了做出明智的金融決策，實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭金融福祉所需要的知識(shí)、技能、態(tài)度和行為的綜合能力。信度：指測(cè)量結(jié)果的一致性、穩(wěn)定性及可靠性。效度：指測(cè)量工具或手段能夠準(zhǔn)確測(cè)出所需測(cè)量的事物的程度。第十六條保密原則調(diào)查主體必須嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，對(duì)調(diào)查過(guò)程中收集到的個(gè)人信息和數(shù)據(jù)予以嚴(yán)格保密，僅用于調(diào)查評(píng)估目的，不得泄露或用于其他商業(yè)用途。第十七條實(shí)施與修訂本辦法由相關(guān)主管部門負(fù)責(zé)解釋和組織實(shí)施。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和調(diào)查評(píng)估工作的深入，本