2025年農(nóng)商銀行運(yùn)營(yíng)條線人員考試題庫(kù)附答案一、單項(xiàng)選擇題（共20題，每題1分，共20分）1.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，存款人因臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要開(kāi)立的賬戶是（）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專(zhuān)用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶答案：D2.農(nóng)商銀行柜面辦理現(xiàn)金收付時(shí)，應(yīng)遵循“先收款后記賬，先記賬后付款”的原則，其中“先記賬后付款”針對(duì)的是（）。A.客戶存入現(xiàn)金B(yǎng).客戶支取現(xiàn)金C.內(nèi)部資金調(diào)撥D.代理收款業(yè)務(wù)答案：B3.重要空白憑證管理中，柜員尾箱中重要空白憑證的核對(duì)頻率應(yīng)為（）。A.每日營(yíng)業(yè)終了B.每旬末C.每月末D.每季度末答案：A4.根據(jù)反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定，客戶當(dāng)日單筆或累計(jì)人民幣（）萬(wàn)元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，需登記客戶身份基本信息并留存有效身份證件復(fù)印件。A.3B.5C.10D.20答案：B5.單位銀行結(jié)算賬戶正式開(kāi)立后，自開(kāi)立之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，除資金轉(zhuǎn)入和現(xiàn)金存入外，不得辦理付款業(yè)務(wù)。A.1B.3C.5D.7答案：B6.票據(jù)的提示付款期限，支票自出票日起（）日內(nèi)有效（節(jié)假日順延）。A.3B.5C.10D.15答案：C7.柜面辦理個(gè)人銀行賬戶掛失時(shí)，正式掛失的有效期為（）。A.3天B.7天C.30天D.無(wú)固定期限，解掛前持續(xù)有效答案：D8.農(nóng)商銀行運(yùn)營(yíng)條線“三道防線”中，第一道防線是（）。A.運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)C.柜面操作崗位D.審計(jì)監(jiān)督部門(mén)答案：C9.電子銀行交易回單的保存期限應(yīng)為交易記賬當(dāng)年起至少（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B10.現(xiàn)金清分過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)假幣應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)將假幣實(shí)物解繳當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。A.1B.2C.3D.5答案：B11.單位銀行結(jié)算賬戶年檢的核心目的是（）。A.核實(shí)賬戶資料的真實(shí)性、有效性B.增加客戶粘性C.完成監(jiān)管任務(wù)D.統(tǒng)計(jì)賬戶活躍度答案：A12.辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，若收款行號(hào)錯(cuò)誤導(dǎo)致退匯，柜面應(yīng)優(yōu)先通過(guò)（）渠道處理。A.電話聯(lián)系客戶B.手工填制憑證沖正C.原支付系統(tǒng)渠道退回D.通知上級(jí)行協(xié)調(diào)答案：C13.助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)現(xiàn)金尾箱的最高限額由（）根據(jù)業(yè)務(wù)量核定。A.服務(wù)點(diǎn)負(fù)責(zé)人B.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行C.農(nóng)商銀行運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)D.縣鄉(xiāng)村振興局答案：C14.柜面收到客戶提交的銀行匯票，經(jīng)審核發(fā)現(xiàn)出票日期為2024年12月31日，當(dāng)前日期為2025年7月1日，該匯票（）。A.仍在提示付款期內(nèi)B.已超過(guò)提示付款期，需出具說(shuō)明C.已過(guò)期，不得受理D.需聯(lián)系出票行確認(rèn)有效性答案：C（銀行匯票提示付款期為自出票日起1個(gè)月）15.反洗錢(qián)系統(tǒng)中，“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”的重新識(shí)別頻率應(yīng)為（）。A.每半年B.每年C.每?jī)赡闐.每三年答案：A16.柜員臨時(shí)離柜時(shí)，必須做到（）。A.退出業(yè)務(wù)系統(tǒng)、鎖好現(xiàn)金及重要憑證B.僅退出業(yè)務(wù)系統(tǒng)C.僅鎖好現(xiàn)金D.無(wú)需特別操作答案：A17.單位定期存款到期后，客戶申請(qǐng)支取時(shí)，資金應(yīng)轉(zhuǎn)入（）。A.任意同名賬戶B.原存入賬戶或基本存款賬戶C.客戶指定的第三方賬戶D.現(xiàn)金支取答案：B18.支票的出票人預(yù)留銀行簽章模糊不清，柜面應(yīng)（）。A.直接受理，由客戶補(bǔ)蓋清晰簽章B.拒絕受理，要求客戶重新填寫(xiě)支票C.聯(lián)系出票人核實(shí)后受理D.加蓋業(yè)務(wù)公章確認(rèn)后受理答案：B19.運(yùn)營(yíng)條線風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告的時(shí)限要求是（）。A.發(fā)現(xiàn)后立即報(bào)告B.當(dāng)日營(yíng)業(yè)終了前報(bào)告C.次工作日上午12點(diǎn)前報(bào)告D.3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告答案：A20.現(xiàn)金整點(diǎn)時(shí)，紙幣按券別每（）張為1把，硬幣每（）枚為1卷。A.100；50B.50；100C.100；100D.50；50答案：A二、多項(xiàng)選擇題（共10題，每題2分，共20分，少選、錯(cuò)選均不得分）1.農(nóng)商銀行柜面現(xiàn)金收付的“四雙”制度包括（）。A.雙人臨柜B.雙人管庫(kù)C.雙人守庫(kù)D.雙人押運(yùn)E.雙人復(fù)核答案：ABCD2.單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為（）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專(zhuān)用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶E.個(gè)人結(jié)算賬戶答案：ABCD3.反洗錢(qián)義務(wù)主體的核心義務(wù)包括（）。A.客戶身份識(shí)別B.大額交易和可疑交易報(bào)告C.客戶身份資料及交易記錄保存D.反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)E.協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查答案：ABCDE4.柜面辦理個(gè)人借記卡開(kāi)卡時(shí)，需審核的資料包括（）。A.客戶有效身份證件B.聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果C.客戶職業(yè)及收入證明D.開(kāi)卡用途說(shuō)明E.綁定手機(jī)號(hào)實(shí)名認(rèn)證信息答案：ABDE5.重要空白憑證的管理原則包括（）。A.證賬分管B.證印分管C.雙人領(lǐng)用D.序時(shí)使用E.定期核對(duì)答案：ABCDE6.票據(jù)喪失后，可采取的補(bǔ)救措施有（）。A.掛失止付B.公示催告C.普通訴訟D.重新簽發(fā)票據(jù)E.向付款人聲明作廢答案：ABC7.運(yùn)營(yíng)條線操作風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式包括（）。A.操作流程遺漏B.系統(tǒng)漏洞利用C.內(nèi)部人員欺詐D.外部人員偽造憑證E.客戶信息泄露答案：ABCDE8.助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)的禁止性規(guī)定包括（）。A.辦理現(xiàn)金存取超限額B.代客戶保管銀行卡或密碼C.留存客戶身份證件復(fù)印件D.宣傳非合作金融產(chǎn)品E.辦理跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)答案：ABCD9.單位銀行結(jié)算賬戶變更事項(xiàng)中，需重新核發(fā)開(kāi)戶許可證的有（）。A.變更賬戶名稱B.變更法定代表人C.變更存款人地址D.變更銀行機(jī)構(gòu)代碼E.變更經(jīng)營(yíng)范圍答案：AD10.現(xiàn)金錯(cuò)款處理的原則包括（）。A.長(zhǎng)款歸公，短款自賠B.及時(shí)上報(bào)，查明原因C.不得空庫(kù)，不得白條抵庫(kù)D.長(zhǎng)款可掛賬，短款需追償E.責(zé)任明確，分級(jí)審批答案：ABCE三、判斷題（共10題，每題1分，共10分，正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.客戶憑臨時(shí)居民身份證辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，有效期內(nèi)的臨時(shí)身份證與正式身份證具有同等效力。（）答案：√2.單位銀行結(jié)算賬戶的預(yù)留印鑒可以是公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章加法定代表人或授權(quán)代理人私章。（）答案：√3.電子銀行客戶證書(shū)（U盾）丟失后，客戶可通過(guò)手機(jī)銀行自助補(bǔ)辦。（）答案：×（需柜面辦理正式掛失及補(bǔ)辦）4.現(xiàn)金尾箱交接時(shí)，只需核對(duì)尾箱數(shù)量，無(wú)需清點(diǎn)現(xiàn)金及憑證。（）答案：×（必須當(dāng)面清點(diǎn)核對(duì)）5.反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)自動(dòng)提取的大額交易，柜面無(wú)需人工復(fù)核即可上報(bào)。（）答案：×（需人工審核交易背景真實(shí)性）6.支票的金額、收款人名稱可由出票人授權(quán)補(bǔ)記，未補(bǔ)記前不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓和提示付款。（）答案：√7.客戶申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人Ⅱ類(lèi)銀行賬戶時(shí)，柜面需驗(yàn)證與Ⅰ類(lèi)賬戶的綁定關(guān)系。（）答案：√8.重要空白憑證作廢時(shí)，應(yīng)剪角并加蓋“作廢”章，隨當(dāng)日傳票裝訂。（）答案：√9.助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)可辦理存折存取款、轉(zhuǎn)賬匯款、代理繳費(fèi)等業(yè)務(wù)，但不得辦理貸款發(fā)放。（）答案：√10.柜面發(fā)現(xiàn)假幣時(shí)，應(yīng)在客戶視線范圍內(nèi)當(dāng)面收繳，加蓋“假幣”章，出具《假幣收繳憑證》。（）答案：√四、簡(jiǎn)答題（共5題，每題6分，共30分）1.簡(jiǎn)述單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)戶的主要流程。答案：（1）客戶提交開(kāi)戶申請(qǐng)及證明文件（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證、開(kāi)戶許可證等）；（2）柜面審核資料真實(shí)性、完整性、合規(guī)性；（3）通過(guò)人民銀行賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行預(yù)審核；（4）上門(mén)核實(shí)賬戶真實(shí)性（重點(diǎn)賬戶）；（5）完成內(nèi)部審批流程；（6）在賬戶管理系統(tǒng)正式開(kāi)立并備案；（7）預(yù)留銀行印鑒；（8）通知客戶賬戶生效時(shí)間；（9）資料歸檔保管。2.現(xiàn)金整點(diǎn)的“五好錢(qián)捆”標(biāo)準(zhǔn)包括哪些內(nèi)容？答案：“五好錢(qián)捆”指點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、蓋章清楚。具體為：（1）點(diǎn)準(zhǔn)：錢(qián)捆內(nèi)現(xiàn)金張數(shù)、金額準(zhǔn)確無(wú)誤；（2）挑凈：剔除殘損幣、假幣及其他券別；（3）墩齊：錢(qián)捆上下左右整齊，無(wú)折角、卷邊；（4）捆緊：腰條捆扎牢固，提起不松脫；（5）蓋章清楚：封簽上的整點(diǎn)員、復(fù)核員名章清晰可辨。3.柜面操作中“六相符”的具體內(nèi)容是什么？答案：“六相符”指賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬相符。（1）賬賬相符：總賬與分戶賬余額一致；（2）賬款相符：賬面余額與實(shí)際現(xiàn)金庫(kù)存一致；（3）賬據(jù)相符：賬簿記錄與記賬憑證內(nèi)容一致；（4）賬實(shí)相符：賬簿記錄與重要空白憑證、有價(jià)單證實(shí)際數(shù)量一致；（5）賬表相符：賬簿數(shù)據(jù)與會(huì)計(jì)報(bào)表數(shù)據(jù)一致；（6）內(nèi)外賬相符：銀行賬簿記錄與客戶賬戶余額（對(duì)賬單）一致。4.反洗錢(qián)客戶身份識(shí)別的核心要點(diǎn)有哪些？答案：（1）識(shí)別客戶身份：核對(duì)有效身份證件，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗(yàn)證真實(shí)性；（2）了解客戶背景：包括職業(yè)、經(jīng)營(yíng)狀況、資金來(lái)源及用途；（3）識(shí)別實(shí)際控制人：對(duì)單位客戶，需確認(rèn)法定代表人及受益所有人；（4）持續(xù)識(shí)別：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，關(guān)注客戶交易模式變化；（5）重新識(shí)別：對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶或交易異?？蛻簦皶r(shí)更新身份信息；（6）登記保存：完整記錄客戶身份資料及識(shí)別過(guò)程。5.簡(jiǎn)述柜面發(fā)現(xiàn)假幣后的處理流程。答案：（1）在客戶視線范圍內(nèi)當(dāng)面確認(rèn)假幣，至少2名柜面人員共同認(rèn)定；（2）加蓋“假幣”戳記（紙幣）或封裝（硬幣），注明冠字號(hào)碼、冊(cè)號(hào)；（3）向客戶出具《假幣收繳憑證》，注明假幣券別、張數(shù)、冠字號(hào)碼；（4）告知客戶如對(duì)收繳有異議，可在3個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或其授權(quán)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)鑒定；（5）登記《假幣收繳代保管登記簿》；（6）當(dāng)日營(yíng)業(yè)終了，將假幣實(shí)物入庫(kù)保管，按規(guī)定解繳人民銀行。五、案例分析題（共2題，每題10分，共20分）案例1：2025年3月10日，某農(nóng)商銀行A網(wǎng)點(diǎn)柜面受理客戶張某（個(gè)人）現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，金額15萬(wàn)元。柜員李某未核對(duì)客戶身份證，直接辦理存款并入賬。3月12日，反洗錢(qián)系統(tǒng)預(yù)警該筆交易為大額交易，但未發(fā)現(xiàn)異常。后經(jīng)核查，張某資金來(lái)源為某涉詐賬戶轉(zhuǎn)賬，公安機(jī)關(guān)要求協(xié)查。問(wèn)題：指出柜面操作中的違規(guī)點(diǎn)，并說(shuō)明正確做法。答案：違規(guī)點(diǎn)：（1）未對(duì)單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存款進(jìn)行客戶身份識(shí)別，未核對(duì)身份證并留存復(fù)印件；（2）未按反洗錢(qián)要求登記客戶身份基本信息；（3）未對(duì)大額交易的資金來(lái)源進(jìn)行必要問(wèn)詢。正確做法：（1）客戶辦理5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存款時(shí)，應(yīng)核對(duì)有效身份證件，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗(yàn)證，并留存身份證復(fù)印件；（2）登記客戶姓名、身份證件類(lèi)型及號(hào)碼、聯(lián)系方式等基本信息；（3）詢問(wèn)資金來(lái)源，若發(fā)現(xiàn)可疑（如過(guò)渡性資金、與客戶身份不符），應(yīng)進(jìn)一步識(shí)別并上報(bào)可疑交易；（4）大額交易需在系統(tǒng)中準(zhǔn)確記錄并按規(guī)定上報(bào)人民銀行。案例2：2025年5月，某企業(yè)到B網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)開(kāi)立一般存款賬戶，提供的資料包括：營(yíng)業(yè)執(zhí)照（已過(guò)有效期3個(gè)月）、法定代表人身份證（復(fù)印件）、基本存款賬戶開(kāi)戶許可證（已注銷(xiāo)）。柜員王某未審核資料有效性，直接為其開(kāi)立賬戶，并于當(dāng)日辦理了50萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)。問(wèn)題：分析該操作的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及應(yīng)采取的糾正措施。答案：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）未審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期，使用過(guò)期證件開(kāi)立賬