2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、作風險緩釋手段不包括（）

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.商業(yè)保險

C.流程管理

D.業(yè)務外包

【答案】：C2、內部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.保密性原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

【答案】：B3、全面審計一般以（）為一個周期對分支機構開展一次全面審計。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

【答案】：C4、（）是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。

A.內部控制

B.合規(guī)風險管理體系

C.合規(guī)管理目標

D.合規(guī)風險

【答案】：B5、銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危機該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資金轉讓

D.責令辭退董事、高級管理人員

【答案】：D6、下列不屬于證券市場的是（）。

A.融資租賃市場

B.中長期信貸市場

C.債券市場

D.股票市場

【答案】：B7、商業(yè)銀行應按照()原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級。

A.了解你的客戶

B.了解你的業(yè)務

C.盡職調查

D.信息對稱

【答案】：A8、（2019年真題）下列關于金融債券特點的說法中，不正確的是（）。

A.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.債券風險較高，收益率也較高

【答案】：D9、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則

C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則

D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則

【答案】：A10、根據(jù)《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。

A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報

C.向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況

D.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章

【答案】：D11、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是()。

A.基礎貨幣

B.貨幣供應量

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機構的庫存現(xiàn)金

【答案】：A12、（2017年真題）銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.設置分支機構時區(qū)分出不同的特色

B.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進行定位

C.著力發(fā)展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務

D.確定與其他銀行不同的特色定位

【答案】：C13、下列屬于股權工具是()。

A.優(yōu)先股

B.企業(yè)債

C.國庫券

D.銀行債券

【答案】：A14、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（）。

A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策

【答案】：C15、下列關于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是（）。

A.個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶

B.銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務

C.銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務

D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實體介質

【答案】：D16、金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

【答案】：B17、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)（）批準，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其市一級派出機構負責人

C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其縣一級派出機構負責人

D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構負責人

【答案】：A18、消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額最高不得超過人民幣（）萬元。

A.20

B.50

C.30

D.40

【答案】：A19、根據(jù)《關于進一步做好小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》，某市小微企業(yè)貸款客戶數(shù)為5萬戶，全轄區(qū)小微企業(yè)戶數(shù)為15萬戶，當年發(fā)放小微企業(yè)貸款客戶數(shù)為1．5萬戶，符合申貸條件的當年小微企業(yè)申貸客戶數(shù)為3萬戶，則該市小微企業(yè)申貸獲得率為()。

A.10％

B.50％

C.20％

D.60％

【答案】：B20、對銀行合規(guī)管理情況進行獨立的檢查和評價是()的重要職責。

A.合規(guī)部門

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.內部審計部門

【答案】：D21、下列關于商業(yè)銀行公平交易權的表述中，正確的是()。

A.銀行制定的格式類合同必須符合《中華人民共和國合同法》規(guī)定

B.不得在合同或法律關系中制定規(guī)避義務和違反公平的條款

C.不得強行要求消費者購買其產(chǎn)品

D.以上均是

【答案】：D22、（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

【答案】：C23、對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內部控制缺陷，說法不正確的是（）。

A.建立報告和信息反饋制度

B.建立內部控制問題整改機制

C.落實整改承擔直接責任

D.建立內部控制管理責任制

【答案】：C24、下列關于風險對沖的說法中，正確的是（）。

A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?

B.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調整進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務進行對沖

【答案】：A25、下列符合票據(jù)業(yè)務監(jiān)管要求的是()。

A.實行專營部門集中審批

B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務擴大存貸款規(guī)模

C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務

D.辦理無真實貿易背景的票據(jù)業(yè)務

【答案】：A26、下列不屬于財政政策工具的是（）。

A.稅收

B.存款保險條例

C.政府投資

D.公共支出

【答案】：B27、關于實際利率，以下選項正確的是（）。

A.實際利率=名義利率-浮動利率

B.實際利率=固定利率-浮動利率

C.實際利率=固定利率-通貨膨脹率

D.實際利率=名義利率-通貨膨脹率

【答案】：D28、在國際金融市場上，金融創(chuàng)新的大部分屬于（）。

A.金融制度的創(chuàng)新

B.金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

C.金融市場的創(chuàng)新

D.金融科技的創(chuàng)新

【答案】：B29、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，錯誤的是（）。

A.履行自律、維權、協(xié)調、服務職責

B.協(xié)會會員大會的執(zhí)行機構為董事會

C.是全國性非營利社會團體

D.最高權力機構為會員大會

【答案】：B30、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。

A.因解散而終止

B.因被撤銷而終止

C.因被宣告破產(chǎn)而終止

D.因被兼并而終止

【答案】：D31、（2018年真題）下列業(yè)務中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務范圍的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.債券轉股權

C.收購，管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)

D.貸款業(yè)務

【答案】：D32、產(chǎn)業(yè)保護政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當競爭

B.防止因重復投資導致的資源低效率配置

C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過度競爭導致的資源低效率配置

【答案】：C33、我國《商業(yè)銀行流動性管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為不低于（）。

A.100％

B.25％

C.75％

D.150％

【答案】：A34、（2020年真題）《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。

A.一次性的

B.間隔的

C.持續(xù)的

D.定期的

【答案】：C35、以下國際結算的方式中，屬于順匯的是（）。

A.信用證

B.匯款

C.托收

D.銀行保函

【答案】：B36、商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了一些先進的風險管理理念和方法，其中不包括（）。

A.全球的風險管理體系

B.全員的風險管理文化

C.全程的風險管理過程

D.全面的風險規(guī)避制度

【答案】：D37、（2017年真題）下列選項中，不屬于全面風險管理模式所體現(xiàn)的風險管理理念和方法的是（）。

A.全面的風險管理范圍

B.全新的風險管理體系

C.全程的風險管理過程

D.全員的風險管理文化

【答案】：B38、從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該貨幣政策發(fā)揮作用、并對其最終目標產(chǎn)生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為（）。

A.利息政策的時滯

B.貨幣政策的時滯

C.財政政策的時滯

D.經(jīng)濟政策的時滯

【答案】：B39、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為()或其整數(shù)倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

【答案】：D40、()是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。

A.操作風險

B.法律風險

C.信用風險

D.流動性風險

【答案】：D41、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。

A.自主支付

B.對沖支付

C.受托支付

D.委托支付

【答案】：C42、（2017年真題）下列關于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款

B.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行

C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格

D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價

【答案】：B43、根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》，下列突發(fā)事件不需要向銀保監(jiān)報告的是（）。

A.因自然災害、事故災難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險機構5個以上營業(yè)網(wǎng)點停業(yè)3天以上，或者造成重大社會影響

B.銀行保險機構客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險機構資金100萬元以上

C.銀行保險機構從業(yè)人員涉嫌利用職務工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響

D.銀行保險機構營業(yè)網(wǎng)點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊

【答案】：B44、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業(yè)務

D.利率政策

【答案】：B45、銀行業(yè)金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是()。

A.匹配性原則、制衡性原則、獨立性原則、有效性原則

B.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

C.匹配性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則

D.制衡性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

【答案】：B46、下列不屬于金融企業(yè)會計特點的是（）。

A.核算內容的廣泛性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內部控制的嚴密性

【答案】：A47、下列關于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。

A.金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場

B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場

C.金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場

D.金融市場按交易標的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。

【答案】：A48、下列選項中，屬于董事會應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責的是()。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工

B.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

C.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調

D.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

【答案】：B49、商業(yè)銀行良好道德風氣的形成，關鍵在于董事會和高級管理層有效履行“誠信責任”。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行應該樹立()的合規(guī)文化理念。

A.“合規(guī)從高層做起”

B.“主動合規(guī)”

C.“合規(guī)人人有責”

D.“合規(guī)創(chuàng)造價值”

【答案】：A50、中國人民銀行創(chuàng)設()，為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定、成本適當?shù)馁Y金來源。

A.公開市場業(yè)務

B.中期借貸便利

C.抵押補充貸款

D.存款保險制度

【答案】：C51、（2018年真題）以風險為本的合規(guī)管理計劃的內容不包括（）。

A.合規(guī)風險評估

B.合規(guī)風險框架

C.特定政策和程序的實施與評價

D.合規(guī)性測試

【答案】：B52、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，（）應監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。

A.董事會風險管理委員會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.內部審計部門

【答案】：C53、從新中國經(jīng)濟發(fā)展史來看，（）我國才比較系統(tǒng)地實行產(chǎn)業(yè)政策。

A.20世紀70年代后半期

B.20世紀80年代初期

C.20世紀80年代后半期

D.20世紀90年代初期

【答案】：C54、下列不屬于銷售促進方式的是()。

A.專有利益

B.提供贈品

C.配套服務

D.社會公益贊助活動

【答案】：D55、（2017年真題）銀行內部審計的目標不包括（）。

A.保證國家有關經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.改善風險管理、控制及治理過程的效果

C.在銀行業(yè)金融機構風險框架內。促使風險控制在可接受水平

D.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值

【答案】：B56、在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力()。

A.持續(xù)上升

B.保持穩(wěn)定

C.持續(xù)下降

D.穩(wěn)中有升

【答案】：C57、信托公司開展對外擔保業(yè)務，對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%

【答案】：B58、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

【答案】：C59、企業(yè)集團財務公司自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于（）。

A.40%

B.20%

C.80%

D.60%

【答案】：B60、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的()，由核心一級資本來滿足。

A.2.5％

B.5％

C.6％

D.8％

【答案】：A61、下列關于金融工作的原則，說法錯誤的是（）。

A.回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展

B.優(yōu)化結構，完善金融市場、金融機構、金融產(chǎn)品體系

C.加強黨對金融工作的領導

D.強化監(jiān)管，提高防范化解金融風險能力

【答案】：C62、下列選項中，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當對納入資產(chǎn)負債表管理的機構進行內部控制評價，包括商業(yè)銀行及其附屬機構

B.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至多每年開展一次

C.商業(yè)銀行年度內部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年6月30日前國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

D.商業(yè)銀行內部審計部門、內控管理職能部門和業(yè)務部門均承擔內部控制監(jiān)督檢查的職責，根據(jù)分工協(xié)調配合，構建覆蓋各級機構、各個產(chǎn)品、各個業(yè)務流程的監(jiān)督檢查體系

【答案】：D63、產(chǎn)業(yè)結構政策的核心是（）。

A.協(xié)調生產(chǎn)者之間的關系及組織結構

B.促進資源的有效分配

C.促進產(chǎn)業(yè)結構的合理化

D.實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化

【答案】：C64、當商業(yè)銀行出現(xiàn)主要監(jiān)管指標沒有達到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質量或盈利水平明顯惡化，以及出現(xiàn)其他重大風險時，應當嚴格限定（）績效考核結果及其薪酬。

A.督察長

B.監(jiān)事

C.銷售人員

D.高級管理人員

【答案】：D65、（2019年真題）定期存款提前支取的，支取部分按（）計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

【答案】：C66、長期國債屬于（）。

A.所有權憑證

B.衍生金融工具

C.長期金融工具

D.短期金融工具

【答案】：C67、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)

【答案】：B68、外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業(yè)金融機構進行外部審計的服務年限不得超過()年。

A.1

B.2

C.4

D.5

【答案】：D69、（2017年真題）下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.集團貸款和個人貸款

C.短期貸款和銀團貸款

D.短期貸款、中期貸款和長期貸款

【答案】：D70、下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素劃分的定位方式。

A.替代式定位

B.主導式定位

C.追隨式定位

D.補缺式定位

【答案】：A71、普惠金融的基本原則不包括（）。

A.機會平等、惠及民生

B.健全機制、持續(xù)發(fā)展

C.市場導向、自由競爭

D.防范風險、推進創(chuàng)新

【答案】：C72、（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領域。

A.關注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款

【答案】：C73、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是（）。

A.名義貨幣

B.現(xiàn)實貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量

【答案】：C74、目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務主要代理()和()的業(yè)務。

A.中國進出口銀行；國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行；中國農業(yè)發(fā)展銀行

C.中國農業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行

D.國家開發(fā)銀行；中國農業(yè)銀行

【答案】：A75、超額存款準備金的主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.頭寸調撥

C.穩(wěn)定物價

D.作為資產(chǎn)運用的備用資金

【答案】：C76、（），銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，定義了關聯(lián)方和關聯(lián)方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

【答案】：A77、制定銀行客戶政策，對銀行客戶進行跟蹤、監(jiān)控、維護的過程是（）。

A.客戶開發(fā)

B.客戶管理

C.客戶反饋

D.客戶維護

【答案】：B78、在進行衍生產(chǎn)品交易時，必須嚴格執(zhí)行()制度。

A.統(tǒng)一授權和閉口風險管理

B.統(tǒng)一授權和敞口風險管理

C.分級授權和閉口風險管理

D.分級授權和敞口風險管理

【答案】：D79、關于回購市場，下列表述錯誤的是（）。

A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購

B.先出售證券、后購回證券稱為正回購

C.回購利率由中央銀行決定

D.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場

【答案】：C80、在我國，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）內要求保證人承擔保證責任。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

【答案】：B81、新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

【答案】：A82、以下關于董事會的職責，說法錯誤的是（）。

A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

B.審批高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告

C.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

D.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

【答案】：D83、根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。

A.1

B.2

C.5

D.15

【答案】：C84、當前我國普惠金融的重點服務對象不包括()。

A.小微企業(yè)

B.國有企業(yè)

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.貧困人群

【答案】：B85、下列屬于其他一級資本的是()。

A.超額貸款損失準備

B.其他一級資本工具及其溢價

C.未分配利潤

D.一般風險準備

【答案】：B86、不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

【答案】：C87、（2019年真題）商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應收益的產(chǎn)品是（）。

A.可轉讓定期存單

B.大額存單

C.結構性存款

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：C88、（2019年真題）商業(yè)銀行應建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（）。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年

【答案】：A89、商業(yè)銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

【答案】：C90、推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。

A.防范風險，推進創(chuàng)新

B.健全機制，持續(xù)發(fā)展

C.機會平等，惠及民生

D.市場導向，自由競爭

【答案】：D91、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。

A.稅收

B.國債

C.公開市場業(yè)務

D.公共支出

【答案】：C92、（2018年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款設定質押擔保。

A.項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權

B.符合條件的項目資產(chǎn)

C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權

D.項目批準文書

【答案】：C93、下列不屬于貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務產(chǎn)品范圍的是()。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權交易

【答案】：A94、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。

A.收益性

B.風險性

C.流動性

D.期限性

【答案】：C95、針對柜臺業(yè)務的操作風險，商業(yè)銀行應該加強”三道防線“建設，下列不屬于”三道防線“內容的是（）。

A.業(yè)務管理條線

B.風險合規(guī)條線

C.貸款審批條線

D.審計監(jiān)督條線

【答案】：C96、下列不屬于金融企業(yè)會計特點的是()。

A.核算內容的廣泛性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內部控制的嚴密性

【答案】：A97、操作風險的特點不包括（）。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本

C.操作風險損失數(shù)據(jù)不易收集

D.操作風險損失大小容易確定

【答案】：D98、下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是()。

A.不發(fā)放實體銀行卡

B.沒有物理網(wǎng)點

C.運營成本較高

D.平安橙子銀行屬于直銷銀行

【答案】：C99、根據(jù)金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】：C100、發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效評價標準不包括()。

A.成本標準

B.歷史標準

C.預算標準

D.相對業(yè)績標準

【答案】：A101、1999年，我國四家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊資本均為人民幣（）。

A.500億元

B.1000億元

C.100億元

D.300億元

【答案】：C102、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的.還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時.應當要求客戶出示有效身份證件.進行核對并登記

D.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息

【答案】：C103、風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預防。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行()。

A.全面的風險管理范圍

B.全程的風險管理過程

C.全新的風險管理辦法

D.全員的風險管理文化

【答案】：D104、（2017年真題）下列關于信用風險的說法中，錯誤的是（）。

A.由交易對象無力履約造成的風險是信用風險

B.信用風險只存在于貸款業(yè)務中

C.發(fā)放關聯(lián)貸款可能會造成信用風險

D.承兌業(yè)務可能會造成信用風險

【答案】：B105、貨幣經(jīng)紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，其外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務的產(chǎn)品不包括（）。

A.外匯期權交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠期交易

【答案】：C106、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層在操作風險管理方面職責的是()。

A.全面掌握本行操作風險管理的總體狀況.特別是各項重大的操作風險事件或項目

B.在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任

C.制定適當?shù)莫剳椭贫?，在全行范圍有效地推動操作風險管理體系的建設

D.根據(jù)董事會制定的操作風險管理戰(zhàn)略及總體政策，負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告

【答案】：C107、在操作風險資本計量監(jiān)管要求中，操作風險的損失事件類型不包括()。

A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

C.非實物資產(chǎn)的損壞事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

【答案】：C108、金融工具的風險來源之一是（）。

A.操作風險

B.經(jīng)營風險

C.逆選擇風險

D.信用風險

【答案】：D109、在我國分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的背景下，唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實體領域的金融機構是()。

A.銀行

B.證券公司

C.保險公司

D.信托公司

【答案】：D110、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員的是()。

A.銀行業(yè)金融機構的外部監(jiān)事，

B.銀行業(yè)金融機構與勞務派遣機構簽訂協(xié)議從事臨時性服務的人員

C.銀行業(yè)金融機構的獨立董事

D.銀行業(yè)金融機構與勞務派遣機構簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務的人員

【答案】：B111、下列不屬于銀行業(yè)消費者具有的知情權的是()。

A.存貸款利率

B.手續(xù)費標準

C.購買金融產(chǎn)品的名稱

D.金融商品的內幕信息

【答案】：D112、（2020年真題）經(jīng)監(jiān)管機構批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業(yè)務是（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行債券

C.在境內保稅地區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務

D.為控股股東對外融資提供擔保

【答案】：D113、下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風險的是（）。

A.黑客攻擊損失

B.故意隱瞞交易

C.員工遺失涉密資料

D.故意隱瞞估價

【答案】：A114、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】：C115、對銀行業(yè)自律組織的活動，（）應當進行指導和監(jiān)督。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

D.中國證監(jiān)會

【答案】：C116、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點不包括()。

A.具體管理方式相同

B.按存款期限都可分為活期存款和定期存款

C.按客戶類型都可分為個人存款和單位存款

D.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

【答案】：A117、在抵押方式下，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形，()有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.債務人

B.第三人

C.債權人

D.保證人

【答案】：C118、重大聲譽事件發(fā)生后（）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。

A.12小時

B.24小時

C.36小時

D.72小時

【答案】：A119、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.公安機關

D.銀監(jiān)會

【答案】：A120、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是()。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

【答案】：A121、商業(yè)銀行（）履行內部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.內部審計部門

【答案】：D122、風險分析是在（）的基礎上，采用定性和定量相結合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及影響程度，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優(yōu)先控制的風險。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險應對

D.風險預測

【答案】：B123、對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產(chǎn)的，超額貸款損失可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產(chǎn)的（）。

A.1.25%

B.1.5%

C.2%

D.2.25%

【答案】：A124、下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)信托目的的性質不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托

D.根據(jù)委托人是否為營利性信托機構，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托

【答案】：D125、下列屬于混業(yè)經(jīng)營的缺點的是()。

A.加強銀行業(yè)的競爭

B.增加銀行自身的風險

C.增加貸款和證券承銷的風險

D.可能會招致新的更大的金融風險

【答案】：D126、（）指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.保證金存款

【答案】：D127、信托公司設立信托計劃的，信托期限應不少于()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A128、以下不屬于風險應對策略的是（）。

A.風險規(guī)避

B.風險轉移

C.風險降低

D.風險分擔

【答案】：B129、（）包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。

A.產(chǎn)業(yè)組織政策

B.產(chǎn)業(yè)結構政策

C.產(chǎn)業(yè)技術政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】：B130、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元，其中流動資產(chǎn)500萬元，存貨300萬元，總負債800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比率是()。

A.200％

B.50％

C.125％

D.25％

【答案】：B131、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。

A.強化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求

【答案】：C132、（）負責組織實施內部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。

A.董事會

B.首席風險官

C.總經(jīng)理

D.審計委員會

【答案】：B133、對商業(yè)銀行而言，風險管理的一個重要內容就是對所承擔的風險進行()。

A.合理定價

B.正確計量

C.提前防范

D.事后補救

【答案】：A134、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

【答案】：C135、（）是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務。

A.貸款業(yè)務

B.存款業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.結算業(yè)務

【答案】：D136、下列關于資產(chǎn)業(yè)務創(chuàng)新的說法中，正確的是()。

A.背對背貸款是銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利

B.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息

C.多種貨幣貸款是在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內的子公司提供金額相當?shù)谋編刨J款，并承諾在指定到期日，各自歸還所借貨幣

D.資產(chǎn)支持證券是由特定目的信托受托機構發(fā)行的、代表特定目的信托的信托受益權份額

【答案】：D137、中國正式獲準開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀公司是（）。

A.廣州東亞貨幣經(jīng)紀有限公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀有限公司

C.北京華夏貨幣經(jīng)紀有限公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司

【答案】：D138、()指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置，最終實現(xiàn)價值提升。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.投資業(yè)務

D.并購重組業(yè)務

【答案】：A139、下列關于信用卡發(fā)卡業(yè)務管理的說法中，錯誤的是()。

A.發(fā)卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度

B.發(fā)卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查

C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構

D.發(fā)卡銀行應當提供對賬服務

【答案】：C140、信用證是開證行憑規(guī)定單據(jù)向()或其指定方進行付款的書面文件。

A.保證人

B.受益人

C.申請人

D.被擔保人

【答案】：B141、貸款公司屬于()。

A.大型商業(yè)銀行

B.農村金融機構

C.城市商業(yè)銀行

D.非銀行金融機構

【答案】：B142、（2020年真題）對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。

A.還款意愿

B.利率水平

C.貸款擔保

D.還款能力

【答案】：D143、以下不屬于風險管理框架的要素的是（）。

A.內部環(huán)境

B.事項識別

C.目標設定

D.風險控制

【答案】：D144、就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構中，負責微觀審慎監(jiān)管職責自是()。

A.銀行董事會

B.銀行理事會

C.審慎監(jiān)管局

D.銀行監(jiān)事會

【答案】：C145、非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是()。

A.日常監(jiān)測分析

B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

C.風險評估

D.監(jiān)管評級

【答案】：C146、某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。

A.外部詐欺事件

B.內部欺詐事件

C.實物資產(chǎn)的損壞

D.信息科技系統(tǒng)事件

【答案】：A147、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】：D148、我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。

A.外部審計

B.經(jīng)濟監(jiān)督形式

C.內部審計

D.政府審計

【答案】：B149、以下關于商業(yè)銀行市場營銷的說法錯誤的是（）。

A.優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的主要職責應當是盡可能向客戶推薦和營銷利潤率最高的產(chǎn)品

B.目標市場是指商業(yè)銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在市場細分的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場

C.商業(yè)銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面

D.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導向，通過運用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經(jīng)營管理目標的過程

【答案】：A150、商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.持續(xù)發(fā)展性原則

【答案】：D151、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（）外匯市場。

A.美國

B.法國

C.德國

D.英國

【答案】：D152、（）是指房地產(chǎn)開發(fā)公司、商品房建設公司及其他房地產(chǎn)開發(fā)法人單位和附屬于其他法人單位實際從事房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營活動的單位統(tǒng)一開發(fā)的投資。

A.基本建設投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】：C153、下列關于直接追償?shù)恼f法中，正確的是()。

A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據(jù)有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式

【答案】：D154、商業(yè)銀行可將應收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設置為()。

A.緩釋期

B.信用期

C.寬限期

D.保險期

【答案】：C155、下列關于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法中，不正確的是()。

A.保險是西方商業(yè)銀行操作風險管理的重要工具

B.對于商業(yè)銀行內部欺詐、員工過失、自然災害、黑客攻擊等風險，都可以通過購買保險來緩釋

C.目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險

D.商業(yè)銀行應該為各業(yè)務線盡可能全面地購買保險

【答案】：D156、金融工具的風險主要有兩類，分別是信用風險和()。

A.操作風險

B.合規(guī)風險

C.市場風險

D.違約風險

【答案】：C157、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。

A.風險補償

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

【答案】：A158、下列關于純粹型金融控股公司的母公司的說法中，正確的是()。

A.母公司自身從事金融業(yè)務

B.母公司涉足具體業(yè)務經(jīng)營

C.金融業(yè)務由母子公司共同開展

D.母公司負責整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權管理

【答案】：D159、下列屬于破壞金融管理秩序罪的是()。

A.非國家工作人員受賄罪

B.簽訂、履行合同失職被騙罪

C.危害貨幣管理罪

D.挪用資金罪

【答案】：C160、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構績效考評應當堅持的原則是（）。

A.安全性、流動性、效益性

B.戰(zhàn)略引導、合規(guī)保障、謹慎經(jīng)營、分類考核、分級執(zhí)行

C.綜合性、客觀性、發(fā)展性

D.穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領、戰(zhàn)略導向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行

【答案】：D161、將銀行資本看作當實際情況比預期的結果糟時，吸收這種不利后果的緩沖器，使得銀行可繼續(xù)經(jīng)營的經(jīng)營理念是()。

A.真實利潤

B.風險補償

C.加強資產(chǎn)組合管理

D.集合信貸

【答案】：B162、（2017年真題）按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)的規(guī)定，不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是（）。

A.具有獨立法人資格

B.在中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會處登記注冊

C.經(jīng)相關監(jiān)管機構批準具有獨立法人資格

D.在民政部門登記注冊

【答案】：B163、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權利義務的終止是指()。

A.合同的消滅

B.合同的解釋

C.合同的變更

D.合同效力的中止

【答案】：A164、下列應當從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣除的是()。

A.一般風險準備

B.對未并表金融機構的少數(shù)資本投資

C.盈余公積

D.商譽

【答案】：D165、下列關于我國銀行業(yè)自律組織宗旨內容的表述，錯誤的是()。

A.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

B.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

C.維護銀行業(yè)合法權益

D.以促進會員單位實現(xiàn)利潤最大化為宗旨

【答案】：D166、常見的銀行表外信貸業(yè)務，不包括()。

A.票據(jù)承兌

B.擔保

C.貸款承諾

D.資金過橋

【答案】：D167、近年來，（）加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟金融環(huán)境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構建清正廉潔的金融文化。

A.中國銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國進出口銀行

【答案】：B168、（2020年真題）以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。

A.強化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求

【答案】：C169、以下不屬于貨幣的支付手段的是（）。

A.上交稅款

B.買賣商品

C.償還債務

D.捐款

【答案】：B170、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務

【答案】：C171、風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。

A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大

D.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素

【答案】：B172、非銀借款業(yè)務最長期限為（）。

A.3年

B.4年

C.2年

D.1年

【答案】：A173、利率市場化給商業(yè)銀行帶來的機遇不包括()。

A.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境

B.促進資源的優(yōu)化配置

C.有利于商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新

D.擴大商業(yè)銀行經(jīng)營自主權

【答案】：A174、()是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：B175、下列關于金融資產(chǎn)管理公司的不良資產(chǎn)管理和處置，說法有誤的一項是（）。

A.對國有商業(yè)銀行第一次政策性剝離的不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司采取市場化方式進行處置

B.國有商業(yè)銀行第二次剝離不良貸款采取市場化手段，通過公開競價方式轉讓給金融資產(chǎn)管理公司

C.金融資產(chǎn)管理公司是不良資產(chǎn)市場上最重要的中間商

D.金融資產(chǎn)管理公司既充當一級市場的賣方又充當二級市場的買方

【答案】：D176、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。

A.商業(yè)銀行被撤銷

B.商業(yè)銀行重組

C.商業(yè)銀行解散

D.商業(yè)銀行破產(chǎn)

【答案】：B177、（2018年真題）銀行業(yè)金融機構提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處以（）罰款。

A.三十萬元以上二百萬元以下

B.五十萬元以上二百萬元以下

C.十萬元以上三十萬元以下

D.二十萬元以上五十萬元以下

【答案】：D178、（2017年真題）根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項進行專門調查的活動是指（）。

A.稽核調查

B.后續(xù)檢查

C.專項檢查

D.臨時檢查

【答案】：A179、以下哪一項是銀行業(yè)金融機構的經(jīng)濟責任？（）

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展

B.關心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步

C.以優(yōu)質的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值

D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發(fā)展

【答案】：C180、商業(yè)銀行應全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失，這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的（）。

A.“認識你的業(yè)務”（knowYourBusiness）

B.“認識你的交易對手”（knowYouCounterparty）

C.“認識你的客戶”（KnowYourCustomer）

D.”認識你的風險”（KnowYouRisk）

【答案】：D181、（）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

【答案】：D182、下列不屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務的是()。

A.實施外匯管理

B.發(fā)放貸款

C.吸收公眾存款

D.辦理結算

【答案】：A183、信托公司不得以固有財產(chǎn)進行（），但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.實業(yè)投資

B.金融產(chǎn)品投資

C.自用固定資產(chǎn)投資

D.金融類公司股權投資

【答案】：A184、完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風險的基石。

A.公司治理結構

B.內部控制體系

C.合規(guī)文化

D.信息系統(tǒng)

【答案】：A185、商業(yè)銀行的業(yè)務特點決定了每個業(yè)務環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業(yè)務活動的失敗。因此，商業(yè)銀行應進行()。

A.全面的風險管理

B.全程的風險管理

C.全新的風向管理

D.全員的風險管理

【答案】：B186、目前，各家銀行多使用（）計算活期存款利息，使用（）計算整存整取定期存款利息。

A.逐筆計息法；逐筆計息法

B.逐筆計息法；積數(shù)計息法

C.積數(shù)計息法；逐筆計息法

D.積數(shù)計息法；積數(shù)計息法

【答案】：C187、重組貸款的分類檔次在至少()個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》規(guī)定進行分類。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】：C188、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

【答案】：D189、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行的職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.保持貨幣幣值穩(wěn)定

C.促進經(jīng)濟增長

D.防范和化解金融風險

【答案】：D190、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中操作風險的是（）。

A.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

B.超委托范圍辦理業(yè)務

C.未對敏感問題或業(yè)務中的風險進行披露

D.內部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款

【答案】：D191、（2019年真題）商業(yè)銀行的下列做法不正確的是（）。

A.向關系人發(fā)放信用貸款

B.向員工發(fā)放貸款

C.向關聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款

D.向高管發(fā)放貸款

【答案】：A192、信托公司的主營業(yè)務是（）。

A.固定業(yè)務

B.信托業(yè)務

C.資產(chǎn)業(yè)務

D.負債業(yè)務

【答案】：B193、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于()萬元。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】：C194、()一般是開證行在受益人當?shù)氐拇硇小?/p>

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行

【答案】：D195、（2018年真題）下列屬于流動性風險監(jiān)管指標的是（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.人民幣超額備付率

C.流動性比例

D.全部關聯(lián)度

【答案】：C196、短期流動性調節(jié)工具屬于（）。

A.性政策工具

B.存款保險制度

C.常備借貸便利

D.新型貨幣政策工具

【答案】：D197、()是商業(yè)銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.法律風險

【答案】：C198、金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置

B.經(jīng)濟調節(jié)

C.融通貨幣資金

D.風險分散及管理

【答案】：C199、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督管理職責的是()。

A.保護銀行業(yè)合法權益

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.實施行政許可

D.現(xiàn)場檢查

【答案】：A200、下列關于回購市場的說法中，錯誤的是（）。

A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購

B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購

C.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場

D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)議

【答案】：D201、（2020年真題）大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】：C202、代理保險業(yè)務的種類不包括（）。

A.代理人壽保險業(yè)務

B.代理財產(chǎn)保險業(yè)務

C.代理保險公司資金結算業(yè)務

D.代理支付保費業(yè)務

【答案】：D203、商業(yè)銀行對未并表金融機構的大額少數(shù)資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應從相應層級資本中扣除（）。

A.10%

B.40%

C.60%

D.100%

【答案】：D204、()的網(wǎng)點機構位于適當?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥鹊慕鹑诙ㄖ品铡?/p>

A.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

B.電子銀行營銷

C.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

【答案】：D205、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風險承擔能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

【答案】：B206、個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放()的個人貸款。

A.無指定用途

B.指定用途

C.單一用途

D.綜合用途

【答案】：A207、下列關于信托財產(chǎn)性質的說法，不正確的是（）。

A.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn)

D.當委托人不是唯一受益人的信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn)

【答案】：C208、債券回購是由債券的()再次購回債券的交易行為。

A.“賣方”(逆回購方)向“買方”(正回購方)

B.“買方”(正回購方)向“賣方”(逆回購方)

C.“賣方”(正回購方)向“買方”(逆回購方)

D.“買方”(逆回購方)向“賣方”(正回購方)

【答案】：C209、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行資產(chǎn)的最高風險權重是（）

A.400%

B.250%

C.100%

D.1250%

【答案】：D210、（2020年真題）某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。

A.聲譽風險

B.戰(zhàn)略風險

C.法律風險

D.市場風險

【答案】：A211、由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提供資金、承擔風險和分享收益的租賃方式是()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后租賃

D.聯(lián)合租賃

【答案】：D212、促進產(chǎn)業(yè)技術進步的政策是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結構政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】：C213、()是指除傳統(tǒng)信貸業(yè)務外，對信用風險、市場風險、操作風險等各種風險，對表內外、境內外、本外幣等各項業(yè)務，都要納入風險管理范圍。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

【答案】：A214、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()個月。

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】：B215、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的()。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內部欺詐

D.外部欺詐

【答案】：A216、商業(yè)銀行應要求()在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾。

A.借款人

B.擔保人

C.保證人

D.管理人

【答案】：A217、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型有（）。

A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶

【答案】：A218、下列關于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃人交易賬戶管理

B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起

D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應根據(jù)“制度先行”的原則

【答案】：D219、按照中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

【答案】：B220、按不同的標準可以將金融市場劃分為若干類，其中（）是金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場。

A.一級市場

B.二級市場

C.資本市場

D.貨幣市場

【答案】：B221、()是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。

A.行業(yè)公定利率

B.浮動利率

C.法定利率

D.市場利率

【答案】：C222、資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)類項目的排列順序是()。

A.按資產(chǎn)獲得的難易程度排列

B.按投資人擁有該資產(chǎn)的永久性程度，先長后短的順序排列

C.按照資產(chǎn)流動性的程度由強到弱順序排列

D.按各類資產(chǎn)總量的大小順序排列

【答案】：C223、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，下列表述中，不正確的是()。

A.當事人之間具有擔保性質的信函可視為擔保合同

B.當事人之間具有擔保性質的傳真不視為擔保合同

C.主合同中的擔保條款可視為擔保合同

D.當事人之間單獨訂立的保證合同屬于擔保合同

【答案】：B224、下列關于銀行業(yè)或其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤的是()。

A.銀行業(yè)或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

B.銀行業(yè)或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金

C.銀行業(yè)或者其他金融機構工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，從重處罰

D.銀行業(yè)或者其他金融機構工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構給予紀律處分，并可取消終身從業(yè)資格

【答案】：D225、()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉型，并引導其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉移為立足點。

A.主導產(chǎn)業(yè)

B.衰退產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.軍工產(chǎn)業(yè)

【答案】：B226、一般來說，流動性與償還期限（）。

A.無關

B.不確定

C.正相關

D.負相關

【答案】：D227、某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（）。

A.對下屬12家營業(yè)機構的委派會計（授權經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗

B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計

C.將負責固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗

D.在不預先通知下屬某營業(yè)機構負責人的情況下，要求該營業(yè)機構會計主管趙某強制休假，并安排另一營業(yè)機構會計主管接替

【答案】：C228、《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》的主要內容不包括()。

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認與計量

【答案】：A229、不管商業(yè)銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入()范疇。

A.“流動資金貸款”

B.“銀團貸款”

C.“財產(chǎn)貸款”

D.“固定資產(chǎn)貸款”

【答案】：D230、社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關部門另行制定，報()批準。

A.財政部

B.國務院

C.銀監(jiān)會

D.國務院和財政部

【答案】：B231、經(jīng)濟增加值彌補了股東權益回報率(ROC)和資產(chǎn)回報率(ROE)等方法只關注()、未考慮風險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔的風險有機聯(lián)系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。

A.固定成本

B.平均成本

C.當期收益

D.未來收益

【答案】：C232、對于銀行來說，內部控制的最終目標是()。

A.保證銀行利益的實現(xiàn)

B.保證銀行風險管理的實施

C.促進銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)

D.促進銀行又好又快發(fā)展

【答案】：C233、下列不屬于票據(jù)結算業(yè)務的是()。

A.銀行匯票

B.支票

C.銀行本票

D.托收承付

【答案】：D234、（2020年真題）根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業(yè)務的表述中，錯誤的是（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

【答案】：C235、（）不是普惠金融的發(fā)展目標。

A.提高金融服務覆蓋率

B.提高金融服務可得性

C.提高金融服務滿意度

D.提高金融服務多樣性

【答案】：D236、目前在進出口業(yè)務中所采用的結算方式不包括（）。

A.匯款

B.匯票

C.托收

D.信用證

【答案】：B237、經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構是（）。

A.企業(yè)集團財務公司

B.貨幣經(jīng)紀公司

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.信托公司

【答案】：C238、下列關于票據(jù)權利不行使而消滅的期限。說法正確的是()。

A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年

B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年

C.持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月

D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月

【答案】：A239、《項目融資業(yè)務指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應當()，并與貸款配套使用。

A.確認50％的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

【答案】：D240、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關于商業(yè)銀行銷售人員管理方面的說法中，錯誤的是（）。

A.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

B.商業(yè)銀行應當向銷售人員提供每年不少于20個工作日的培訓

C.銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產(chǎn)品時，應當先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進行宣傳銷售

D.商業(yè)銀行不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核方法

【答案】：B241、在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為準貨幣的是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

【答案】：D242、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按()來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.金融交易合約性質

D.市場功能

【答案】：C243、發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接公募

【答案】：C244、（）是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強制性原則

D.相匹配原則

【答案】：C245、銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。

A.遵守相關法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

【答案】：C246、（2018年真題）資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）。

A.財富創(chuàng)造的領導者

B.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

C.各類存量資產(chǎn)的盤活者

D.多元化金融服務的實踐者

【答案】：A247、關于我國存款保險制度的表述，以下說法錯誤的是（）。

A.使用存款保險標識是實施存款保險制度的一項重要內容

B.存款保險制度是一種金融保障制度

C.存款保險采取自愿參與原則

D.存款保險實行限額償付

【答案】：C248、（2018年真題）貨幣經(jīng)紀公司不可以經(jīng)營（）經(jīng)紀業(yè)務。

A.境內外外匯市場交易

B.境內外股票市場交易

C.境內外債券市場交易

D.境內外衍生產(chǎn)品交易

【答案】：B249、商業(yè)銀行內部控制管理職能部門是其內部控制的（）防線。

A.第四道

B.第三道

C.第一道

D.第二道

【答案】：D250、下列關于我國普惠金融的說法，正確的是（）。

A.我國普惠金融發(fā)展服務主體單一、服務覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎金融服務水平仍處于中下游水平

C.普惠金融面臨著服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)

D.法律法規(guī)體系完善，但基礎設施建設有待加強

【答案】：C251、（2020年真題）A是一家批準開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務不合規(guī)的是（）。

A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款

B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款

C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款

D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款

【答案】：B252、商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結果，運用相應控制措施，實施內部控制。下列控制措施中，（）是銀行內部控制的基本控制手段。

A.績效考評

B.運營控制

C.不相容職務分離

D.授權審批控制

【答案】：C253、根據(jù)《商業(yè)限行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行的內審部門不直接負責或參與其他部門的操作風險管理，但應定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理政策和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，并向（）報告操作風險管理體系運行效果的評估情況。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】：B254、()是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

A.國家風險

B.社會風險

C.經(jīng)濟風險

D.聲譽風險

【答案】：D255、為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現(xiàn)了()的監(jiān)管理念。

A.避免將“雞