銀行業(yè)未來風(fēng)險(xiǎn)展望新時(shí)代下的風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型目錄03

引言

10未來風(fēng)險(xiǎn)管理藍(lán)圖05

15風(fēng)險(xiǎn)管理變革的驅(qū)動(dòng)因素努力在風(fēng)險(xiǎn)管理周

期中減少不確定性并創(chuàng)造價(jià)值0717重

塑風(fēng)險(xiǎn)管理職能，迎接新時(shí)代挑戰(zhàn)結(jié)語2銀行業(yè)未來風(fēng)險(xiǎn)展望?2025畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)有限公司

—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。重塑風(fēng)險(xiǎn)管理職能，努力在風(fēng)險(xiǎn)管理周

期中引言方法論風(fēng)險(xiǎn)管理變革的驅(qū)動(dòng)因素未來風(fēng)險(xiǎn)管理藍(lán)圖結(jié)語畢馬威可以提供的協(xié)助引言迎接新時(shí)代挑戰(zhàn)減少不確定性并創(chuàng)造價(jià)值當(dāng)今世界持續(xù)動(dòng)蕩不定，首席風(fēng)為了應(yīng)對(duì)日益增加的不確定性，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)者必須調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理周期，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、險(xiǎn)官已不再僅僅是合規(guī)的守護(hù)者，監(jiān)控、控制和報(bào)告等環(huán)節(jié)進(jìn)行全面重

構(gòu)，同時(shí)夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和基礎(chǔ)設(shè)施。在此過程中，首席風(fēng)險(xiǎn)而是必須轉(zhuǎn)變?yōu)閼?zhàn)略導(dǎo)航者，引官發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。領(lǐng)銀行穿越迷霧，把握機(jī)遇。本報(bào)告基于調(diào)查研究，深入探討了推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境持續(xù)演進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理的高效執(zhí)行，可以為銀行帶來競爭優(yōu)勢。在清Arvind

Sarin關(guān)鍵因素，包括數(shù)字化進(jìn)程、行業(yè)競爭態(tài)勢、新興風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域晰愿景的指引下，首席風(fēng)險(xiǎn)官能夠幫助銀行應(yīng)對(duì)市場波合伙人以及監(jiān)管政策變化。報(bào)告特別強(qiáng)調(diào)了這些驅(qū)動(dòng)因素之間相互動(dòng)，并在全行范圍內(nèi)推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理的持續(xù)改進(jìn)。本文提關(guān)聯(lián)、相互影響的特性，著重

強(qiáng)調(diào)了首席風(fēng)險(xiǎn)官在引領(lǐng)風(fēng)險(xiǎn)供了關(guān)鍵的洞察信息，有助于獲取并建立競爭優(yōu)勢。畢馬威德國管理轉(zhuǎn)型中的核心作用。理解和實(shí)施文中所述策略，有助于首席風(fēng)險(xiǎn)官在行業(yè)中脫穎而出，實(shí)現(xiàn)不凡業(yè)績。面對(duì)瞬息萬變的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢，銀行必須能夠迅速做出響應(yīng)，包括及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)敞口或優(yōu)化業(yè)務(wù)模式。強(qiáng)

大

的

風(fēng)

險(xiǎn)

意

識(shí)

文

化能激勵(lì)銀行各部門主動(dòng)參與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理，并迅速采取必要行動(dòng)，因此至關(guān)重要。3銀行業(yè)未來風(fēng)險(xiǎn)展望?2025畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)有限公司

—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。重

塑風(fēng)險(xiǎn)管理職能，努力在風(fēng)險(xiǎn)管理周

期中引言

方方法法論論風(fēng)險(xiǎn)管理變革的驅(qū)動(dòng)因素未來風(fēng)險(xiǎn)管理藍(lán)圖結(jié)語畢馬威可以提供的協(xié)助方法論迎接新時(shí)代挑戰(zhàn)減少不確定性并創(chuàng)造價(jià)值我們通過廣泛的數(shù)據(jù)分析、案例研究以及對(duì)全球20位專注于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的畢馬威專業(yè)人士的訪談，提煉出寶貴見解。我們還進(jìn)行了四次全球調(diào)查，收集了來自33個(gè)司法管轄區(qū)的100家銀行的意見和觀點(diǎn)。銀行業(yè)未來風(fēng)險(xiǎn)展望?2025畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)有限公司

—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球組織中的成員。所有，不得轉(zhuǎn)載。重

塑風(fēng)險(xiǎn)管理職能，努力在風(fēng)險(xiǎn)管理周

期中引言方法論風(fēng)險(xiǎn)管理變革的驅(qū)動(dòng)因素未來風(fēng)險(xiǎn)管理藍(lán)圖結(jié)語畢馬威可以提供的協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理變革迎接新時(shí)代挑戰(zhàn)的減少不確定性并創(chuàng)造價(jià)值新興風(fēng)險(xiǎn)驅(qū)動(dòng)因素若干相互關(guān)聯(lián)的因素正在推動(dòng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能轉(zhuǎn)型，其中包括全球貿(mào)易聯(lián)盟割據(jù)、全球沖突及其他地緣政治挑戰(zhàn)，以及新興技術(shù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。根據(jù)畢馬威研究，銀行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者認(rèn)為，影響其組織的兩大主要挑戰(zhàn)是經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和地緣政治復(fù)雜性。1地緣政治碎片化和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)已成為新常態(tài)。鑒于此，風(fēng)險(xiǎn)管理職能應(yīng)變得更加敏捷，并打通內(nèi)外部聯(lián)系。Justin

Malta合伙人畢馬威英國《銀行業(yè)首席執(zhí)行官展望》，畢馬威國際，2024年。15銀行業(yè)未來風(fēng)險(xiǎn)展望?2025畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)有限公司

—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球組織中的成員。所有，不得轉(zhuǎn)載。重

塑風(fēng)險(xiǎn)管理職能，努力在風(fēng)險(xiǎn)管理周

期中引言方法論風(fēng)險(xiǎn)管理變革的驅(qū)動(dòng)因素未來風(fēng)險(xiǎn)管理藍(lán)圖結(jié)語畢馬威可以提供的協(xié)助迎接新時(shí)代挑戰(zhàn)減少不確定性并創(chuàng)造價(jià)值根據(jù)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人的觀點(diǎn)，內(nèi)部新興風(fēng)險(xiǎn)的主要因如果不擁抱數(shù)字變革，銀行可能會(huì)落后于更具創(chuàng)新性的競爭對(duì)確保合規(guī)是應(yīng)對(duì)當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管理挑戰(zhàn)的首要措施。

實(shí)現(xiàn)合規(guī)需6素源于復(fù)雜的組織結(jié)構(gòu)和銀行對(duì)提升業(yè)務(wù)韌性和效率的需求。手。然而，銀行還需應(yīng)對(duì)與數(shù)字服務(wù)相關(guān)的額外風(fēng)險(xiǎn)，如欺詐要適當(dāng)?shù)男沦Y源、預(yù)算和技能。數(shù)字化，尤其是人工智能，為這些威脅在當(dāng)今金融系統(tǒng)日益復(fù)雜的背景下，導(dǎo)致非金融風(fēng)手段多樣化、消費(fèi)者保護(hù)和系統(tǒng)中斷等問題。為了保持競爭力，銀行提供了高效管控相關(guān)成本的途徑。值得一提的是，銀行27險(xiǎn)的上升。銀行需要緊跟數(shù)字創(chuàng)新步伐，同時(shí)有效管理數(shù)字轉(zhuǎn)型和技術(shù)更在監(jiān)管事務(wù)方面的豐富經(jīng)驗(yàn)，使它們?cè)谂c金融科技公司和其他3新帶來的風(fēng)險(xiǎn)。新市場參與者競爭時(shí)處于有利地位。首席風(fēng)險(xiǎn)官們表示，他們?cè)谖磥硪坏饺陜?nèi)的首要任務(wù)是更在監(jiān)管法規(guī)不斷變化之際做好合規(guī)好地理解和主動(dòng)適應(yīng)新興風(fēng)險(xiǎn)，如供應(yīng)鏈嚴(yán)重

中斷的、地緣政治影響、ESG（環(huán)境、社會(huì)和治理）需求以及網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)銀行持續(xù)面臨重

大的監(jiān)管壓力，涵蓋

金融和非金融風(fēng)險(xiǎn)（包險(xiǎn)。具有前瞻視野的銀行認(rèn)識(shí)到，當(dāng)前快速涌現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)要求括行為和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)），特別是在ESG法規(guī)方面。這些法規(guī)在企業(yè)層面更加重

視風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，以確保運(yùn)營韌性。實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，而不升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管部分地區(qū)已經(jīng)相對(duì)成熟，在其他地區(qū)仍處于發(fā)展階段，而在管理數(shù)字化運(yùn)營和數(shù)字化轉(zhuǎn)型美國等地區(qū)有所倒退。由于不同國家和地區(qū)在監(jiān)管要求上缺理體系，就好比建高鐵，而不檢查乏一致性，把握監(jiān)管環(huán)境變得日益困難。軌道，雖然速度快，但卻可能帶來數(shù)字化正在重

塑銀行在當(dāng)今以消費(fèi)者為中心的數(shù)字經(jīng)濟(jì)中服根據(jù)畢馬威的研究，適應(yīng)不斷變化的監(jiān)管環(huán)境的需求是推動(dòng)務(wù)客戶和設(shè)定控制的方式。盡管新技術(shù)的潛在裨益不容小覷，風(fēng)險(xiǎn)管理體系加速轉(zhuǎn)型的首要因素。災(zāi)難性后果。但銀行也日益需要應(yīng)對(duì)不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。Rob

Smith合伙人畢馬威的一項(xiàng)首席風(fēng)險(xiǎn)官調(diào)查顯示，銀行預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理所需的分析師數(shù)量將出現(xiàn)下降，對(duì)新技能的要求將出現(xiàn)上升，從而顯著降低管理與非管理人員的比例。畢馬威英國《銀行業(yè)未來風(fēng)險(xiǎn)展望》，畢馬威國際，2025年。23非金融風(fēng)險(xiǎn)與金融市場波動(dòng)、信貸和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)。相反，它們?cè)醋赃\(yùn)營、法律、合規(guī)、聲譽(yù)以及其他內(nèi)外部因素。盡管這些風(fēng)險(xiǎn)并非來自傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，但仍可能產(chǎn)生嚴(yán)重

的財(cái)務(wù)后果?！躲y行業(yè)未來風(fēng)險(xiǎn)展望》，畢馬威國際，2025年。4,5,

6《畢馬威全球風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)基準(zhǔn)調(diào)查》，畢馬威國際，2024年。76銀行業(yè)未來風(fēng)險(xiǎn)展望?2025畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)有限公司

—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。重

重

塑塑風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理職職能能，，努力在風(fēng)險(xiǎn)管理周

期中引言方法論風(fēng)險(xiǎn)管理變革的驅(qū)動(dòng)因素未來風(fēng)險(xiǎn)管理藍(lán)圖結(jié)語畢馬威可以提供的協(xié)助重

塑風(fēng)險(xiǎn)管理迎迎接接新新時(shí)時(shí)代代挑挑戰(zhàn)職戰(zhàn)能，減少不確定性并創(chuàng)造價(jià)值為了應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的影響因素，銀行迎接新時(shí)代挑戰(zhàn)需要轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)營、人才管理、企業(yè)文化以及成本管理，并一以貫之地保持合規(guī)。風(fēng)險(xiǎn)管理職能的轉(zhuǎn)型由首席風(fēng)險(xiǎn)官領(lǐng)導(dǎo)，而其成功有賴于所有利益相關(guān)方共同接受職能的角色轉(zhuǎn)變。Paul

Lech合伙人畢馬威加拿大7銀行業(yè)未來風(fēng)險(xiǎn)展望?2025畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)有限公司

—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球組織中的成員。所有，不得轉(zhuǎn)載。重

重

塑塑風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理職職能能，，努力在風(fēng)險(xiǎn)管理周

期中引言方法論風(fēng)險(xiǎn)管理變革的驅(qū)動(dòng)因素未來風(fēng)險(xiǎn)管理藍(lán)圖結(jié)語畢馬威可以提供的協(xié)助迎迎接接新新時(shí)時(shí)代代挑挑戰(zhàn)戰(zhàn)減少不確定性并創(chuàng)造價(jià)值推動(dòng)運(yùn)營現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型管理成本壓力當(dāng)前，銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營受到多方面因素的影響。許多機(jī)構(gòu)依然隨著銀行逐步挖掘新技術(shù)，需要同步采用更加高效的運(yùn)營和風(fēng)運(yùn)營轉(zhuǎn)型意味著創(chuàng)建動(dòng)態(tài)且數(shù)據(jù)驅(qū)依賴于過時(shí)的系統(tǒng)和舊有基礎(chǔ)設(shè)施。許多流程仍為手動(dòng)操作，險(xiǎn)管理方法。

然而，銀行在技術(shù)投資上過于急躁，尤其是在8且易出錯(cuò)。依賴第三方的情形廣泛存在，這種相互關(guān)聯(lián)增加自動(dòng)化、卓越中心和離岸服務(wù)外包方面，往往未能解決成本壓動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理職能，以適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)特了對(duì)外部實(shí)體的依賴；同時(shí)，員工的能力需要跟上不斷變化力問題。這將導(dǎo)致工作重

復(fù)、項(xiàng)目返工和延誤、責(zé)任不清以及的運(yùn)營需求。效益低下。在當(dāng)前環(huán)境下，采取戰(zhàn)略性及全面的方法至關(guān)重要，征變化。Cameron

Burke與此同時(shí)，企業(yè)還需應(yīng)對(duì)以下挑戰(zhàn)：如何處理和解讀激增的即以市場變化、戰(zhàn)略演進(jìn)和監(jiān)管要求為方向，改進(jìn)流程，提升數(shù)據(jù)量；通過有效的報(bào)告使決策者能夠獲取必要數(shù)據(jù)；以及運(yùn)營效率，同時(shí)保持有效的運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)管理。提升數(shù)據(jù)解讀人員的能力。為了應(yīng)對(duì)相互關(guān)聯(lián)且快速變化的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理能力需要進(jìn)合伙人一步擴(kuò)展，例如將新興風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)一同納入考慮范圍。在當(dāng)前的現(xiàn)實(shí)環(huán)境中，風(fēng)險(xiǎn)管理框架最終必須更加注重

韌性畢馬威美國和效果。超過50%的銀行稱，過去兩年，風(fēng)險(xiǎn)管理職能的成本有所增加。大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人預(yù)計(jì)未來成本不會(huì)進(jìn)一步增加。8《畢馬威全球風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)基準(zhǔn)調(diào)查》，畢馬威國際，2024年。88銀行業(yè)未來風(fēng)險(xiǎn)展望?2025畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)有限公司

—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。重

重

塑塑風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理職職能能，，努力在風(fēng)險(xiǎn)管理周

期中引言方法論風(fēng)險(xiǎn)管理變革的驅(qū)動(dòng)因素未來風(fēng)險(xiǎn)管理藍(lán)圖結(jié)語畢馬威可以提供的協(xié)助迎迎接接新新時(shí)時(shí)代代挑挑戰(zhàn)戰(zhàn)減少不確定性并創(chuàng)造價(jià)值應(yīng)對(duì)新興風(fēng)險(xiǎn)鑒于新興風(fēng)險(xiǎn)日益相互關(guān)聯(lián)且快速變化，我們認(rèn)為當(dāng)今面臨挑戰(zhàn)的銀行領(lǐng)導(dǎo)人應(yīng)重

點(diǎn)關(guān)注以下三大風(fēng)險(xiǎn)管理技巧：在未來的風(fēng)險(xiǎn)管理中，企業(yè)應(yīng)營造適當(dāng)?shù)奈幕怨膭?lì)員工的好工應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。Matthias

Mayer奇心，打破壁壘，賦能每一位員改進(jìn)利用

推廣風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，更加注重

數(shù)據(jù)驅(qū)前瞻評(píng)估方法拓展風(fēng)險(xiǎn)管理適當(dāng)?shù)男屡d風(fēng)險(xiǎn)管理體系文化動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)情景及其關(guān)系技術(shù)合伙人畢馬威德國這種方法有利于培育利益相關(guān)方的信任——這是銀行最有價(jià)值企業(yè)全員應(yīng)樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并培養(yǎng)在現(xiàn)實(shí)環(huán)境不斷變化的情的資產(chǎn)，并展示企業(yè)迅速適應(yīng)和緩解新威脅的方式，以此建況中敢于提出質(zhì)疑的自信。此外，適時(shí)適地打造必備技能，立信譽(yù)。對(duì)于在動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域取得成功至關(guān)重要。為了管理新興風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)文化應(yīng)該以風(fēng)險(xiǎn)為中心，積極擁抱變革，把握新機(jī)遇。9銀行業(yè)未來風(fēng)險(xiǎn)展望?2025畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)有限公司

—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。重塑風(fēng)險(xiǎn)管理職能，努力在風(fēng)險(xiǎn)管理周

期中引言方法論風(fēng)險(xiǎn)管理變革的驅(qū)動(dòng)因素

未未來來風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理藍(lán)藍(lán)圖圖結(jié)語畢馬威可以提供的協(xié)助未來風(fēng)險(xiǎn)管理迎接新時(shí)代挑戰(zhàn)減少不確定性并創(chuàng)造價(jià)值藍(lán)圖本章節(jié)探討了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人及其團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)該如何聚焦風(fēng)險(xiǎn)管理周

期的關(guān)鍵要素，以應(yīng)對(duì)當(dāng)今前所未有的多樣化挑戰(zhàn)：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、控制和報(bào)告數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)設(shè)施10銀行業(yè)未來風(fēng)險(xiǎn)展望?2025畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)有限公司

—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球組織中的成員。所有，不得轉(zhuǎn)載。重塑風(fēng)險(xiǎn)管理職能，努力在風(fēng)險(xiǎn)管理周

期中引言方法論風(fēng)險(xiǎn)管理變革的驅(qū)動(dòng)因素

未未來來風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理藍(lán)藍(lán)圖圖結(jié)語畢馬威可以提供的協(xié)助迎接新時(shí)代挑戰(zhàn)減少不確定性并創(chuàng)造價(jià)值此外，非金融風(fēng)險(xiǎn)管理正日益依賴數(shù)據(jù)，具備獲取、解讀和管如今，很明確，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量正緊跟相互關(guān)聯(lián)的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：理解當(dāng)下全新的現(xiàn)實(shí)情況理數(shù)據(jù)的新能力對(duì)于銀行而言非常重要。發(fā)展步伐。傳統(tǒng)上，銀行通過統(tǒng)計(jì)和財(cái)務(wù)模型來量化風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資本和流動(dòng)性的影響，但這些模型往往難以反映復(fù)雜的相互新興風(fēng)險(xiǎn)日益重要的原因是風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的變化，更重要的是，依存關(guān)系、異常事件或根本性的制度變化。新興風(fēng)險(xiǎn)分析需“跨風(fēng)險(xiǎn)壓力測試”對(duì)于量化不利情景極具價(jià)值。將這些方法這表明風(fēng)險(xiǎn)之間的相互依存關(guān)系達(dá)到了前所未有的程度。簡要轉(zhuǎn)向主動(dòng)采用具有前瞻性、基于情景的評(píng)估方法，以評(píng)估發(fā)展為整合式的規(guī)劃和模擬工具能夠帶來巨大的價(jià)值。但這也單來說，這些風(fēng)險(xiǎn)不能孤立處理。領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)從全行的角度看對(duì)業(yè)務(wù)和運(yùn)營模式的次級(jí)影響。此外，由于手動(dòng)操作和一定要求銀行能夠快速應(yīng)用情景分析，并在壓力測試結(jié)果中揭示定待風(fēng)險(xiǎn)，才能真正理解新興風(fēng)險(xiǎn)情景如何影響客戶、競爭對(duì)干預(yù)的存在，數(shù)據(jù)分析的速度仍然存在瓶頸，使得難以開展性的答案——無論是通過模型本身，還是借助模型或?qū)＜遗袛?，手、產(chǎn)品和內(nèi)部運(yùn)營。應(yīng)對(duì)新興風(fēng)險(xiǎn)所必需的深入分析。尤其是在相關(guān)情景下的相互依存關(guān)系或影響難以或無法建模分析之時(shí)。此類信息的獲取速度至關(guān)重要，然而大多數(shù)銀行難以銀行需要相關(guān)機(jī)制來迅速識(shí)別破壞性事件（包括難以評(píng)估和提供及時(shí)決策所需的情景分析。量化的事件）?，F(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理方法強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的重要性，并緊密關(guān)注原因和相互依存關(guān)系。因此，金融機(jī)構(gòu)必須調(diào)整建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，以應(yīng)對(duì)日益風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別流程，利用內(nèi)業(yè)知識(shí)和外部數(shù)據(jù)源，主動(dòng)及時(shí)復(fù)雜且不斷演變的風(fēng)險(xiǎn)——這也是監(jiān)管發(fā)現(xiàn)潛在不利的發(fā)展趨勢。這包括定期進(jìn)行結(jié)構(gòu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并對(duì)情景進(jìn)行早期相關(guān)性評(píng)估，以確定是否需要進(jìn)一步分析合規(guī)的首要任務(wù)——現(xiàn)已成為首席風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理必須從事后轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑?，和?yīng)對(duì)。官任務(wù)的重

中之重

。提前感知潛在干擾因素。Brian

Hart風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量：評(píng)估威脅與機(jī)遇95%的風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人表示，一旦識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)對(duì)其進(jìn)行評(píng)估，以衡量其對(duì)銀行的潛合伙人在影響。這包括進(jìn)行定性和定量評(píng)估，并需考慮整個(gè)銀行范不同系統(tǒng)、領(lǐng)域和流程的整合可以增強(qiáng)畢馬威美國圍內(nèi)的相互依存關(guān)系，包括業(yè)務(wù)部門、資金管理部門、IT等與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的決策效果。部門以及更廣泛的領(lǐng)域。9《畢馬威全球風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)基準(zhǔn)調(diào)查》，畢馬威國際，2024年。911銀行業(yè)未來風(fēng)險(xiǎn)展望?2025畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)有限公司

—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。重

塑風(fēng)險(xiǎn)管理職能，努力在風(fēng)險(xiǎn)管理周

期中引言方法論風(fēng)險(xiǎn)管理變革的驅(qū)動(dòng)因素

未未來來風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理藍(lán)藍(lán)圖圖結(jié)語畢馬威可以提供的協(xié)助迎接新時(shí)代挑戰(zhàn)減少不確定性并創(chuàng)造價(jià)值人工智能的價(jià)值及其潛在風(fēng)險(xiǎn)表1：風(fēng)險(xiǎn)管理中的創(chuàng)新性人工智能應(yīng)用場景首席風(fēng)險(xiǎn)官在構(gòu)建今天所需的人工智能風(fēng)險(xiǎn)管理防護(hù)機(jī)制方面發(fā)

揮著關(guān)鍵作用。通過與第一道防線合作，首席風(fēng)險(xiǎn)官助人工智能不斷以前所未有的方式為企業(yè)賦能。盡管目前人工生成式人工智能力企業(yè)以安全的方式釋放人工智能的潛力，確保企業(yè)在保持說明和示例智能的應(yīng)用仍相對(duì)有限，但越來越多銀行通過傳統(tǒng)人工智能合規(guī)并降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，充分利用人工智能技術(shù)和能力。和生成式人工智能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)流程自動(dòng)化，以應(yīng)對(duì)復(fù)雜的問題通過人工智能驅(qū)動(dòng)的聊天機(jī)器人提升員工效率面向客戶的聊天機(jī)器人和客戶服務(wù)。法規(guī)和內(nèi)部文件的綜合分析和交叉引用。和風(fēng)險(xiǎn)。由人工智能賦能的數(shù)據(jù)分析，能夠幫助風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)更好地理解和處理不斷增長的數(shù)據(jù)、未識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)因素以及各文件交叉引用和差距分析種依賴關(guān)系，并提供新的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測能力，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部和客戶相關(guān)流程的自動(dòng)化。人工智能的潛力令人憧憬，表1展示了幾個(gè)利用生成式人工智能從財(cái)務(wù)報(bào)表中提取基本數(shù)關(guān)鍵數(shù)據(jù)提取生成式人工智能在加速流程并提據(jù)，以支持信貸分析師。應(yīng)用示例。供準(zhǔn)確洞察方面具有巨大的潛力，個(gè)性化財(cái)務(wù)咨詢根據(jù)個(gè)人客戶檔案和偏好量身定制的財(cái)務(wù)建議。雖然人工智能擁有諸多優(yōu)勢，但也需警惕，因?yàn)樗瑫r(shí)引入了若干風(fēng)險(xiǎn)和義務(wù)。AI

模型可能提供錯(cuò)誤的洞察，導(dǎo)致不當(dāng)?shù)y行需要謹(jǐn)慎

行事，建立防護(hù)流程和代碼記錄機(jī)器學(xué)習(xí)自動(dòng)化數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估實(shí)現(xiàn)流程或代碼自動(dòng)化記錄。的投資決策或向高風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人或組織放貸。此外，存在偏見的AI

程序可能會(huì)歧視某些群體，例如拒絕向特定客戶發(fā)放貸款、機(jī)制，并確保其使用既可靠又符說明和示例進(jìn)行有偏見的員工績效評(píng)估，或因訓(xùn)練數(shù)據(jù)中的偏見而拒絕求職者。畢馬威的研究顯示，技術(shù)顛覆——當(dāng)前的生成式

AI合監(jiān)管要求。更好地檢測外部數(shù)據(jù)傳遞中的錯(cuò)誤。熱潮尤為典型——是推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型的主要因素。

風(fēng)險(xiǎn)管10理需要不斷發(fā)展，以應(yīng)對(duì)

AI

和其他新技術(shù)帶來的重

大挑戰(zhàn)。舞弊檢測通過分析交易模式來識(shí)別和防止舞弊活動(dòng)。使用預(yù)測分析提高信貸決策的準(zhǔn)確性。領(lǐng)導(dǎo)者需要更好地理解、識(shí)別和評(píng)估組織內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，并將其Matthias

Peter納入風(fēng)險(xiǎn)測量。信貸決策合伙人畢馬威德國日內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理客戶行為建模預(yù)測日內(nèi)現(xiàn)金流時(shí)間戳，用于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)銀行存款進(jìn)行匯總和預(yù)測，以優(yōu)化流動(dòng)性管理。《銀行業(yè)未來風(fēng)險(xiǎn)展望》，畢馬威國際，2025年。1012銀行業(yè)未來風(fēng)險(xiǎn)展望?2025畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)有限公司

—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。重塑風(fēng)險(xiǎn)管理職能，努力在風(fēng)險(xiǎn)管理周

期中引言方法論風(fēng)險(xiǎn)管理變革的驅(qū)動(dòng)因素

未未來來風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理藍(lán)藍(lán)圖圖結(jié)語畢馬威可以提供的協(xié)助迎接新時(shí)代挑戰(zhàn)減少不確定性并創(chuàng)造價(jià)值這一轉(zhuǎn)變因數(shù)字化的快速發(fā)展而進(jìn)一步加劇。數(shù)字化不僅對(duì)通過利用自助服務(wù)和模擬功能，風(fēng)險(xiǎn)管理人員可以生成高度風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制：整合風(fēng)險(xiǎn)管理傳統(tǒng)控制框架提出了新的挑戰(zhàn)，同時(shí)也為強(qiáng)化監(jiān)督提供了新詳細(xì)且信息豐富的報(bào)告。他們還可以使用特殊模擬來更好地的契機(jī)。理解不同情景下的風(fēng)險(xiǎn)敏感性，并評(píng)估潛在行動(dòng)對(duì)組織整體穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和計(jì)量為有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和控制奠

定了基礎(chǔ)。關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）的影響。領(lǐng)先組織正借助人工智能技術(shù)，通過智能化解決方案來提升畢馬威的研究表明，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和控制是數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速帶來的風(fēng)險(xiǎn)管理效能，包括賦能更高效的控制測試，促進(jìn)跨業(yè)務(wù)單最后，企業(yè)可以在標(biāo)準(zhǔn)化的基礎(chǔ)上，建立以風(fēng)險(xiǎn)管理和信息主要優(yōu)勢之一。

因此，構(gòu)建面向未來的管理方法，對(duì)于首席11元的主題審查，同時(shí)借助高級(jí)分析工具獲得更深層次的業(yè)務(wù)技術(shù)為支撐的報(bào)告框架和環(huán)境。這將確保企業(yè)獲得準(zhǔn)確可靠風(fēng)險(xiǎn)官及其所在的風(fēng)險(xiǎn)管理部門至關(guān)重要。洞察。這些創(chuàng)新舉措不僅構(gòu)建了更敏捷的控制體系，還推動(dòng)的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情景計(jì)算和響應(yīng)的結(jié)論。鑒于高級(jí)管理層可訪問現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理需要第一道防線和第二道防線之間的緊密協(xié)作。了與監(jiān)管要求相匹配的主動(dòng)型風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的形成。的報(bào)告數(shù)量龐大，報(bào)告流程應(yīng)進(jìn)行協(xié)調(diào)，理想情況下是建立作為第一道防線的業(yè)務(wù)部門應(yīng)承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，包括一個(gè)報(bào)告中心來負(fù)責(zé)匯總企業(yè)范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)，并投資開展數(shù)客戶準(zhǔn)入等非金融風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。整合風(fēng)險(xiǎn)管理需要將第一道防線據(jù)清理工作。和第二道防線的意見結(jié)合起來，這種結(jié)合是基于共同的數(shù)據(jù)架監(jiān)管趨嚴(yán)，銀行應(yīng)加強(qiáng)報(bào)告分析構(gòu)、共享的流程和標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行的。研究顯示，這種協(xié)作的最大好處之一是實(shí)現(xiàn)企業(yè)范圍內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的一致性。

更大程12在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和分析方面，銀行面臨著來自監(jiān)管機(jī)構(gòu)日益增長度上向業(yè)務(wù)目標(biāo)看齊，有利于增強(qiáng)整體風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，從的要求（盡管在美國等地區(qū)，相關(guān)要求有所下降）。通過實(shí)而提高敏捷性和成本效率。風(fēng)險(xiǎn)管理部門直接向首席風(fēng)險(xiǎn)官匯施精益流程，并在首席風(fēng)險(xiǎn)官的職能范圍內(nèi)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量、報(bào)，并覆蓋

全行，有利于促進(jìn)內(nèi)部協(xié)作?？捎眯院鸵恢滦裕瑘?bào)告效率已取得顯著進(jìn)步。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告涵蓋約75%的受訪者表示，缺乏各類詳細(xì)報(bào)告，為管理層提供相關(guān)信息。然而，許多報(bào)告雖在當(dāng)今日益復(fù)雜和數(shù)字化的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)控制環(huán)境然提供了信息，卻缺乏將風(fēng)險(xiǎn)、控制、問題和事件聯(lián)系起來的穩(wěn)健性和透明度的期望持續(xù)上升。無論是監(jiān)管機(jī)構(gòu)還是利益的洞察。適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)收集和管理，降低了相關(guān)方，都要求銀行保持有效、響應(yīng)迅速且記錄詳盡的內(nèi)部控制，以提供更高的保障。企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理成效。有效的報(bào)告不僅僅是呈現(xiàn)數(shù)據(jù)，還應(yīng)該展開連貫可信的敘事。13這要求風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士從單純描述數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)榻庾x數(shù)據(jù)，并根據(jù)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的洞察采取行動(dòng)?！躲y行業(yè)未來風(fēng)險(xiǎn)展望》，畢馬威國際，2025年。11,

1213《畢馬威全球風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)基準(zhǔn)調(diào)查》，畢馬威國際，2024年。13銀行業(yè)未來風(fēng)險(xiǎn)展望?2025畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)有限公司

—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。重

塑風(fēng)險(xiǎn)管理職能，努力在風(fēng)險(xiǎn)管理周

期中引言方法論風(fēng)險(xiǎn)管理變革的驅(qū)動(dòng)因素

未未來來風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理藍(lán)藍(lán)圖圖結(jié)語畢馬威可以提供的協(xié)助迎接新時(shí)代挑戰(zhàn)減少不確定性并創(chuàng)造價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)設(shè)施：亟需為此，一些銀行正在全行范圍內(nèi)開展大數(shù)據(jù)管理項(xiàng)目，旨在構(gòu)建提升數(shù)據(jù)質(zhì)量綜合化系統(tǒng)，從風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)及其他部門獲取數(shù)據(jù)，并為增強(qiáng)報(bào)告沒有可靠和高質(zhì)量的數(shù)據(jù)，再先進(jìn)和分析打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。通過單一數(shù)據(jù)倉庫集中存儲(chǔ)，并采用穩(wěn)健的數(shù)據(jù)管理實(shí)踐，可以提高數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和可靠性。隨著技術(shù)不斷革新數(shù)據(jù)管理和基礎(chǔ)設(shè)施，銀行亟需在整個(gè)風(fēng)的風(fēng)險(xiǎn)模型也只是沙上建塔。險(xiǎn)管理周

期內(nèi)，從集成式系統(tǒng)獲得干凈、可靠的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)為了應(yīng)對(duì)不斷增長的數(shù)據(jù)量，銀行還需選擇合適的存儲(chǔ)和軟件提已成為監(jiān)管要求的核心（如巴塞爾委員會(huì)239號(hào)文件（BCBS供商。大型銀行可能選擇專有軟件和私有云技術(shù)（可能是本地部239）涵蓋

有效的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)匯總與報(bào)告）

，并正日益受到監(jiān)14署），而中小型銀行則更傾向于使用公共云提供商。銀行應(yīng)全面Ulrike

Heyken管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格審視。評(píng)估，以確保符合當(dāng)前及未來的數(shù)據(jù)保護(hù)和隱私要求。合伙人畢馬威的研究表明，數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)設(shè)施依然是當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管理職畢馬威德國能面臨的主要挑戰(zhàn)之一。許多銀行仍存在碎片化的遺留系統(tǒng)，利用數(shù)字加速和數(shù)據(jù)分析缺乏透明度，且缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理方法。因此，數(shù)據(jù)匯總銀行需要采取全面的數(shù)據(jù)管理方法，工作往往分散在不同且未標(biāo)準(zhǔn)化的系統(tǒng)中進(jìn)行。風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人隨著生成式人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)分析的日益普及，以及自動(dòng)指出，數(shù)據(jù)碎片化及數(shù)據(jù)質(zhì)量問題嚴(yán)重

妨礙了決策和協(xié)將數(shù)據(jù)從各獨(dú)立職能中整合起來，化技術(shù)的應(yīng)用，數(shù)據(jù)質(zhì)量和透明度得到了顯著提升，為首席作。15風(fēng)險(xiǎn)官提供了前所未有的新洞察，這些洞察不僅及時(shí)、有意建立一致的全行數(shù)據(jù)管理體系，為此外，現(xiàn)有框架和基礎(chǔ)設(shè)施可能無法處理某些新型數(shù)據(jù)。這義，而且具有高度的可操作性。根據(jù)對(duì)首席風(fēng)險(xiǎn)官的調(diào)查，可能導(dǎo)致銀行難以全面收集整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)的ESG數(shù)據(jù)，從而未來三到五年內(nèi)，支持風(fēng)險(xiǎn)管理的首要技術(shù)將是人工智能和深入報(bào)告和分析奠

定基礎(chǔ)。無法有效將關(guān)鍵信息整合到現(xiàn)代數(shù)據(jù)匯總和管理框架中。畢機(jī)器學(xué)習(xí)。17馬威的ESG調(diào)查顯示，未來兩年內(nèi)最大的挑戰(zhàn)將是數(shù)據(jù)不足然而，風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)目前仍處于測試人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)在或數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。16銀行業(yè)應(yīng)用場景的早期階段。此外，許多地區(qū)的現(xiàn)行法規(guī)對(duì)Michael

Monteforte合伙人人工智能在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用方式做出了嚴(yán)格規(guī)定。如果能夠突破這些限制，數(shù)據(jù)分析的潛力將是巨大的。畢馬威中國歐洲中央銀行關(guān)于有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)匯總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的指南，5月。14151617《銀行業(yè)未來風(fēng)險(xiǎn)展望》，畢馬威國際，2025年。銀行業(yè)ESG風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查，畢馬威國際，2023年。《畢馬威全球風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)基準(zhǔn)調(diào)查》，畢馬威國際，2024年。14銀行業(yè)未來風(fēng)險(xiǎn)展望?2025畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)有限公司

—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與畢馬威國際有限公司(英國私營擔(dān)保有限公司)相關(guān)聯(lián)的獨(dú)立成員所全球組織中的成員。，不得轉(zhuǎn)載。重塑風(fēng)險(xiǎn)管理職能，努努力力在在風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理周

周期期中中引言方法論風(fēng)險(xiǎn)管理變革的驅(qū)動(dòng)因素未來風(fēng)險(xiǎn)管理藍(lán)圖結(jié)語畢馬威可以提供的協(xié)助努力在風(fēng)險(xiǎn)管迎接新時(shí)代挑戰(zhàn)理減減少少不不確確定定性性并并創(chuàng)創(chuàng)造造價(jià)價(jià)值值在銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官積極適應(yīng)技術(shù)創(chuàng)新、新周期中減少興風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管要求之際，風(fēng)險(xiǎn)管理正在發(fā)生明顯的變化。如今，風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理周

期，以幫助銀行抵御不不確定性確定性，并同時(shí)支持價(jià)值創(chuàng)造。并創(chuàng)造價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)預(yù)計(jì)將不斷演變，而主動(dòng)預(yù)測變化方向，并做好準(zhǔn)備，可以成為推動(dòng)增長的催化劑。Narinder

Singh合伙人畢馬威英國15銀行業(yè)未來風(fēng)險(xiǎn)展望?2025畢馬威華振會(huì)計(jì)師事務(wù)所(特殊普通合伙)

—中國合伙制會(huì)計(jì)師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢

(中國)有限公司

—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所

—澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威