福建省金融“五篇大文章”工作方案解讀PPT課件方案背景與總體要求科技金融專項推進綠色金融體系建設(shè)普惠金融服務(wù)深化養(yǎng)老金融創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字金融賦能工程保障機制與實施路徑目錄方案背景與總體要求01核心指導(dǎo)思想解讀創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展以科技金融為引擎，通過"科創(chuàng)興閩"專項行動構(gòu)建"投貸債租證"聯(lián)動服務(wù)體系，強化對專精特新企業(yè)的全生命周期支持。可持續(xù)發(fā)展理念將綠色金融與轉(zhuǎn)型金融相結(jié)合，創(chuàng)新林業(yè)碳匯質(zhì)押、環(huán)境權(quán)益融資等產(chǎn)品，建立覆蓋污染治理、清潔能源等領(lǐng)域的多層次綠色金融體系。普惠金融深化運用再貸款、再貼現(xiàn)等工具降低融資成本，重點解決小微企業(yè)、三農(nóng)領(lǐng)域金融服務(wù)"最后一公里"問題，推動金融資源向薄弱環(huán)節(jié)傾斜。風(fēng)險防控底線在推進數(shù)字金融過程中同步完善監(jiān)管科技應(yīng)用，強化數(shù)據(jù)安全與金融消費者權(quán)益保護，構(gòu)建智能化風(fēng)控體系。總體目標(biāo)任務(wù)設(shè)定量化發(fā)展指標(biāo)力爭2025-2027年科技產(chǎn)業(yè)貸款年均增速超10%，綠色信貸占比持續(xù)提升，普惠小微貸款增速不低于各項貸款平均增速。服務(wù)能力升級實現(xiàn)縣域重點產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)全覆蓋，開發(fā)養(yǎng)老理財、康養(yǎng)保險等專屬產(chǎn)品，數(shù)字支付場景滲透率提升至90%以上。體制機制創(chuàng)新建設(shè)科技金融專營機構(gòu)超50家，完善知識產(chǎn)權(quán)評估流轉(zhuǎn)平臺，推動至少30家科技型企業(yè)進入上市后備資源庫?？萍冀鹑趯ｍ椡七M02科創(chuàng)企業(yè)全周期服務(wù)全鏈條金融支持建立覆蓋科創(chuàng)企業(yè)種子期、初創(chuàng)期、成長期和成熟期的差異化金融產(chǎn)品體系，包括天使投資、風(fēng)險貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等，解決企業(yè)各階段資金需求。銀行機構(gòu)設(shè)立科技信貸審批綠色通道，優(yōu)化評估模型，將技術(shù)專利、研發(fā)投入等納入授信評價體系，縮短審批周期至5個工作日內(nèi)。推動商業(yè)銀行與創(chuàng)投機構(gòu)合作，通過"跟貸+跟投"模式分擔(dān)風(fēng)險，對省級以上專精特新企業(yè)實現(xiàn)投貸聯(lián)動覆蓋率超80%。專屬信貸通道投貸聯(lián)動深化風(fēng)險補償機制省級財政設(shè)立20億元科技信貸風(fēng)險補償資金池，對銀行科技貸款不良損失給予最高50%補償，單戶企業(yè)補償上限500萬元。差異化監(jiān)管容忍度允許科技貸款不良率較各項貸款不良率高出不超過3個百分點，對盡職免責(zé)情形明確11項認定標(biāo)準(zhǔn)。保險增信覆蓋推廣研發(fā)中斷險、專利侵權(quán)責(zé)任險等科技保險產(chǎn)品，保費補貼比例提高至40%，2025年前實現(xiàn)高新技術(shù)企業(yè)參保率60%。擔(dān)保體系升級政府性融資擔(dān)保機構(gòu)科技擔(dān)保業(yè)務(wù)占比不低于30%，取消反擔(dān)保要求，平均擔(dān)保費率壓降至1%以下?？萍夹刨J風(fēng)險分擔(dān)產(chǎn)學(xué)研金融對接科技成果轉(zhuǎn)化基金設(shè)立50億元省級科創(chuàng)母基金，聯(lián)合高校、科研院所建立"先導(dǎo)研究-中試孵化-產(chǎn)業(yè)落地"三級子基金體系，項目跟投比例不低于30%。試點派駐金融機構(gòu)專員至國家重點實驗室，提供定制化融資方案，2024年實現(xiàn)全省12家國家級實驗室全覆蓋。建設(shè)海峽技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所，開展技術(shù)合同確權(quán)融資、專利證券化等業(yè)務(wù)，年度撮合交易規(guī)模突破200億元。實驗室金融專員技術(shù)交易金融化綠色金融體系建設(shè)03環(huán)境信息披露標(biāo)準(zhǔn)強制性披露要求明確重點行業(yè)企業(yè)必須定期公開碳排放、能耗及污染治理等關(guān)鍵環(huán)境數(shù)據(jù)，確保信息透明度和可比性。參照國際GRI標(biāo)準(zhǔn)和國內(nèi)《環(huán)境信息披露指南》，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)采集、核算與報告規(guī)范。引入獨立機構(gòu)對環(huán)境信息進行核查驗證，提升披露數(shù)據(jù)的公信力，防范“洗綠”行為。標(biāo)準(zhǔn)化框架制定第三方審計機制綠色金融領(lǐng)跑信貸增長:綠色貸款余額增速（23.19%）遠超各項貸款平均增速（4.69%），顯示政策工具（碳減排支持工具等）對綠色產(chǎn)業(yè)的強力牽引。普惠金融利率優(yōu)勢凸顯:普惠小微貸款利率降至4.12%的歷史低位，結(jié)合10.84%的余額增速，反映金融讓利實體經(jīng)濟的政策成效。數(shù)字金融規(guī)?；黄?數(shù)字人民幣年交易額突破5000億元，占存款余額的5.9%，標(biāo)志支付基礎(chǔ)設(shè)施升級進入加速期。綠色項目融資通道開發(fā)以碳排放權(quán)、林業(yè)碳匯為標(biāo)的的質(zhì)押貸款產(chǎn)品，允許企業(yè)將碳配額作為合格押品。建立動態(tài)估值模型，按碳市場均價60-80%折算質(zhì)押率，配套設(shè)立碳資產(chǎn)回購協(xié)議。碳資產(chǎn)質(zhì)押融資推出碳排放權(quán)期貨、期權(quán)合約，引入做市商制度提升流動性。設(shè)計掛鉤碳價的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，幫助控排企業(yè)對沖履約成本波動風(fēng)險。碳衍生品工具試點碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新普惠金融服務(wù)深化04縣域金融覆蓋面提升特色產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)適合縣域經(jīng)濟的“茶葉貸”“漁業(yè)貸”等定制化信貸產(chǎn)品，結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)特點提供差異化金融支持。數(shù)字金融普及推廣移動支付、互聯(lián)網(wǎng)信貸等數(shù)字工具，通過“云柜臺”“遠程視頻柜員”等技術(shù)手段解決農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)“最后一公里”問題。服務(wù)網(wǎng)點下沉推動銀行、保險機構(gòu)在縣域增設(shè)物理網(wǎng)點和服務(wù)終端，實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，消除偏遠地區(qū)金融空白。小微主體融資便利化運用支小再貸款等貨幣政策工具，定向降低小微貸款利率，單列信貸額度確?！皯?yīng)貸盡貸”。建立小微企業(yè)信用信息共享平臺，整合稅務(wù)、社保等數(shù)據(jù)，完善信用評分模型，降低抵押擔(dān)保依賴。推行線上“一碼通”申請通道，實現(xiàn)貸款全流程數(shù)字化，將平均審批時限壓縮至3個工作日內(nèi)。設(shè)立政府性融資擔(dān)?；?，對不良貸款按比例分擔(dān)風(fēng)險，增強銀行機構(gòu)放貸信心。信用評價體系優(yōu)化專項再貸款支持審批流程簡化風(fēng)險補償機制鄉(xiāng)村振興金融支持產(chǎn)業(yè)鏈金融深化圍繞農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)構(gòu)建“生產(chǎn)-加工-銷售”全鏈條融資服務(wù)，推廣“訂單農(nóng)業(yè)+信貸”模式。綠色金融融合創(chuàng)新林業(yè)碳匯質(zhì)押貸款、生態(tài)茶園貸等產(chǎn)品，將環(huán)境權(quán)益轉(zhuǎn)化為融資資本。人才返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)扶持為返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)青年提供“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款+貼息+培訓(xùn)”組合服務(wù)，最高可享50萬元貼息額度。養(yǎng)老金融創(chuàng)新發(fā)展05建立養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)專項信貸通道，對符合條件的養(yǎng)老機構(gòu)、社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施建設(shè)提供低息貸款，重點支持智慧養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合等新興業(yè)態(tài)發(fā)展。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投融資優(yōu)化專項信貸支持鼓勵發(fā)行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)專項債券，探索項目收益票據(jù)（PRN）、資產(chǎn)支持證券（ABS）等結(jié)構(gòu)化融資工具，拓寬養(yǎng)老基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的長期資金渠道。債券融資創(chuàng)新設(shè)立省級養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資引導(dǎo)基金，通過母子基金架構(gòu)撬動社會資本，重點投向康復(fù)輔具研發(fā)、適老化改造等關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域。政府引導(dǎo)基金養(yǎng)老財富管理升級個人養(yǎng)老金賬戶完善第三支柱養(yǎng)老保險體系，推動銀行、保險、基金機構(gòu)開發(fā)專屬養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財和養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品，實行稅收遞延優(yōu)惠。01養(yǎng)老信托服務(wù)發(fā)展養(yǎng)老財產(chǎn)信托、遺囑信托等業(yè)務(wù)，提供資產(chǎn)保值增值與代際傳承綜合解決方案，滿足高凈值客戶多元化需求。智能投顧應(yīng)用搭建養(yǎng)老金融數(shù)字平臺，基于生命周期理論提供動態(tài)資產(chǎn)配置模型，實現(xiàn)風(fēng)險偏好與養(yǎng)老目標(biāo)的精準(zhǔn)匹配?？缇仇B(yǎng)老規(guī)劃探索閩港澳養(yǎng)老金融合作機制，支持QDII等跨境投資產(chǎn)品創(chuàng)新，幫助居民配置海外優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老資產(chǎn)。020304普惠性突破：晉江實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化覆蓋，城鄉(xiāng)居民占比78%，體現(xiàn)制度公平性。服務(wù)差異化：居家/社區(qū)/機構(gòu)形成梯度服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，福州案例顯示專業(yè)護理可降低家庭照護壓力。財政杠桿效應(yīng)：85%-70%階梯式報銷比例精準(zhǔn)引導(dǎo)服務(wù)資源合理配置。需求響應(yīng)速度：晉江免除高齡老人等待期，體現(xiàn)政策溫度與執(zhí)行彈性。質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)化：南通案例展示41項服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，驗證護理服務(wù)專業(yè)化轉(zhuǎn)型成效。服務(wù)模式覆蓋人群服務(wù)頻次財政補貼標(biāo)準(zhǔn)典型案例居家護理城鄉(xiāng)失能老人15次/月85%報銷晉江80歲以上老人即時享惠社區(qū)護理中度失能人員3次/周75%報銷南通聞玉富清潔體征套餐機構(gòu)護理重度失能人員24小時全天候70%報銷福州林鶯雪專業(yè)臥床護理長期護理保險試點數(shù)字金融賦能工程06金融科技監(jiān)管沙盒創(chuàng)新試點機制通過設(shè)立監(jiān)管沙盒，為金融科技創(chuàng)新提供安全可控的測試環(huán)境，允許企業(yè)在真實市場條件下驗證新產(chǎn)品、服務(wù)或商業(yè)模式，同時確保風(fēng)險可控。動態(tài)監(jiān)管框架構(gòu)建靈活彈性的監(jiān)管規(guī)則，根據(jù)沙盒內(nèi)測試項目的實際表現(xiàn)動態(tài)調(diào)整監(jiān)管要求，平衡創(chuàng)新激勵與風(fēng)險防范，推動金融科技合規(guī)發(fā)展?？绮块T協(xié)同建立央行、金融辦、工信廳等多部門聯(lián)合評估機制，對沙盒項目進行全周期監(jiān)測，確保技術(shù)創(chuàng)新與監(jiān)管要求同步演進。普惠數(shù)字化平臺建設(shè)整合銀行、保險、擔(dān)保等機構(gòu)資源，搭建覆蓋全省縣域的數(shù)字化普惠金融平臺，提供線上信貸審批、保險投保、信用評估等一站式服務(wù)?？h域金融云服務(wù)運用大數(shù)據(jù)技術(shù)繪制重點產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)圖譜，實現(xiàn)經(jīng)營數(shù)據(jù)、訂單信息、物流記錄的數(shù)字化歸集，為小微企業(yè)提供精準(zhǔn)信貸匹配。構(gòu)建基于AI的普惠金融風(fēng)控系統(tǒng)，整合稅務(wù)、社保、水電等政務(wù)數(shù)據(jù)，建立多維度信用評價模型，提升銀行普惠業(yè)務(wù)風(fēng)險識別能力。產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字圖譜開發(fā)面向農(nóng)戶、個體工商戶的專屬金融APP，集成電子簽約、遠程面簽、生物識別等功能，解決農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)"最后一公里"問題。移動端普惠應(yīng)用01020403智能風(fēng)控中臺金融數(shù)據(jù)安全治理分類分級保護依據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》建立金融數(shù)據(jù)分類分級標(biāo)準(zhǔn)，對支付信息、信貸記錄等核心數(shù)據(jù)實施加密存儲、權(quán)限分離等特殊保護措施。隱私計算應(yīng)用定期組織金融機構(gòu)開展網(wǎng)絡(luò)安全紅藍對抗演練，模擬數(shù)據(jù)泄露、系統(tǒng)入侵等場景，提升關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施防護水平。推廣聯(lián)邦學(xué)習(xí)、多方安全計算等技術(shù)，在保證數(shù)據(jù)"可用不可見"前提下，實現(xiàn)金融機構(gòu)與政府部門的數(shù)據(jù)合規(guī)共享。攻防演練機制保障機制與實施路徑07跨部門協(xié)同機制試點聯(lián)動機制在福州新區(qū)、廈門金磚創(chuàng)新基地等6個區(qū)域先行先試，形成"監(jiān)管沙盒-產(chǎn)品創(chuàng)新-全省推廣"的三階推進模式。數(shù)據(jù)共享平臺搭建全省金融數(shù)據(jù)一體化平臺，整合工商、稅務(wù)、環(huán)保等8大類政務(wù)數(shù)據(jù)，為金融機構(gòu)提供企業(yè)碳足跡、科創(chuàng)評級等300+項精準(zhǔn)畫像維度。聯(lián)席會議制度建立由人民銀行福建省分行牽頭，發(fā)改委、科技廳等12個部門參與的常態(tài)化聯(lián)席會議機制，每季度召開專題會議協(xié)調(diào)解決政策落地堵點問題。設(shè)立50億元專項風(fēng)險補償資金池，對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款不良率超過5%的部分給予80%補償。財政獎補政策實施"金融五篇文章"專業(yè)人才認證計劃，持證人員在職稱評審中可享受業(yè)績加分和破格晉升待遇。人才晉升通道01020304將綠色信貸占比、科技金融首貸戶等15項指標(biāo)納入銀行監(jiān)管評級，對達標(biāo)機構(gòu)給予再貸款額度提升20%的激勵。機構(gòu)考評體系明確科技型企業(yè)信用貸款盡職免責(zé)9種情形，對普惠小微