2025年合規(guī)管理及風(fēng)險(xiǎn)控制策略培訓(xùn)沖刺押題試卷及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填入括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（2024修訂），下列哪一項(xiàng)不屬于“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”的法定定義？（）A.因未遵循法律法規(guī)而遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)B.因內(nèi)部制度缺失導(dǎo)致聲譽(yù)受損的風(fēng)險(xiǎn)C.因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致表外資產(chǎn)減值的風(fēng)險(xiǎn)D.因員工行賄被司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)答案：C2.2025年1月1日起施行的《數(shù)據(jù)跨境傳輸安全評(píng)估辦法》要求，金融機(jī)構(gòu)向境外提供“重要數(shù)據(jù)”時(shí)，應(yīng)提前完成的工作是（）A.向國(guó)家網(wǎng)信辦進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)合同備案B.通過(guò)省級(jí)金融監(jiān)管局審批C.開(kāi)展個(gè)人信息保護(hù)認(rèn)證D.向人民銀行提交跨境數(shù)據(jù)流動(dòng)報(bào)告答案：A3.在反洗錢三道防線體系中，對(duì)“高風(fēng)險(xiǎn)客戶”進(jìn)行定期復(fù)評(píng)的牽頭部門通常是（）A.業(yè)務(wù)部門B.反洗錢中心（第二道防線）C.內(nèi)部審計(jì)部D.金融科技部答案：B4.某券商發(fā)現(xiàn)其客戶A公司2024年財(cái)報(bào)存在重大虛假記載，若券商未及時(shí)啟動(dòng)合規(guī)問(wèn)責(zé)，根據(jù)《證券公司和證券投資基金管理公司合規(guī)管理辦法》，最重的監(jiān)管措施是（）A.出具警示函B.責(zé)令更換合規(guī)總監(jiān)C.暫停資管產(chǎn)品備案D.限制新業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格6個(gè)月答案：D5.2025版《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》將“模型風(fēng)險(xiǎn)”首次納入操作風(fēng)險(xiǎn)分類，下列情形應(yīng)認(rèn)定為模型風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.因停電導(dǎo)致估值系統(tǒng)無(wú)法運(yùn)行B.因樣本偏差導(dǎo)致信用卡評(píng)分卡誤判率上升C.因交易員輸入錯(cuò)誤價(jià)格導(dǎo)致虧損D.因外部供應(yīng)商斷供導(dǎo)致清算延誤答案：B6.關(guān)于“合規(guī)管理有效性評(píng)估”的監(jiān)管要求，下列說(shuō)法正確的是（）A.評(píng)估報(bào)告僅需報(bào)送董事會(huì)，無(wú)需報(bào)送監(jiān)事會(huì)B.評(píng)估頻率不得高于每?jī)赡暌淮蜟.評(píng)估結(jié)果應(yīng)與高管績(jī)效考核掛鉤D.評(píng)估工作可完全外包給第三方機(jī)構(gòu)答案：C7.某基金公司擬發(fā)行一只投資北交所股票的專戶產(chǎn)品，根據(jù)2025年《資管新規(guī)》過(guò)渡安排，該產(chǎn)品最晚應(yīng)在何時(shí)完成凈值型改造？（）A.2025年6月30日B.2025年12月31日C.2026年6月30日D.無(wú)需改造，可維持預(yù)期收益型答案：B8.在“合規(guī)文化成熟度”量化評(píng)價(jià)指標(biāo)中，下列哪項(xiàng)屬于“行為層”指標(biāo)？（）A.員工合規(guī)培訓(xùn)覆蓋率B.員工主動(dòng)報(bào)告合規(guī)事項(xiàng)數(shù)量C.董事會(huì)召開(kāi)合規(guī)專題會(huì)次數(shù)D.合規(guī)制度數(shù)量答案：B9.2025年《個(gè)人信息保護(hù)法實(shí)施條例》新增“敏感個(gè)人信息”的擴(kuò)展清單，下列哪項(xiàng)被首次納入？（）A.網(wǎng)絡(luò)瀏覽記錄B.個(gè)人消費(fèi)軌跡C.未成年人網(wǎng)絡(luò)日志D.精準(zhǔn)定位信息持續(xù)超過(guò)24小時(shí)答案：D10.某銀行開(kāi)展“AI信貸審批”項(xiàng)目，根據(jù)《算法推薦管理規(guī)定》，必須履行的義務(wù)不包括（）A.披露算法基本原理B.提供關(guān)閉自動(dòng)化決策的選項(xiàng)C.取得人民銀行算法備案號(hào)D.向所有客戶公開(kāi)源代碼答案：D11.關(guān)于“合規(guī)一票否決”機(jī)制，下列場(chǎng)景必須啟動(dòng)的是（）A.某支行年度利潤(rùn)未達(dá)標(biāo)B.某分行合規(guī)測(cè)試合格率低于80%C.某員工未經(jīng)批準(zhǔn)兼職外賣騎手D.某部門費(fèi)用報(bào)銷單據(jù)遺失答案：B12.2025年《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查規(guī)范》將“受益所有人”識(shí)別閾值從25%下調(diào)至（）A.20%B.15%C.10%D.5%答案：C13.在“合規(guī)科技（RegTech）”應(yīng)用場(chǎng)景中，利用NLP技術(shù)監(jiān)測(cè)員工微信工作群聊是否違規(guī)，需首要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)是（）A.模型過(guò)擬合B.侵犯員工隱私C.服務(wù)器宕機(jī)D.監(jiān)管樣本不足答案：B14.某保險(xiǎn)公司合規(guī)部發(fā)現(xiàn)代理人微信群銷售“飛單”，應(yīng)最先采取的步驟是（）A.向銀保監(jiān)會(huì)地方局電話報(bào)告B.封存代理人手機(jī)C.固定電子證據(jù)并制作筆錄D.對(duì)代理人罰款答案：C15.2025年《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，對(duì)“重大關(guān)聯(lián)交易”的披露時(shí)限為協(xié)議簽訂后（）A.2個(gè)工作日B.3個(gè)工作日C.5個(gè)工作日D.10個(gè)工作日答案：B16.“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)熱力圖”中，橫軸通常表示（）A.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率B.風(fēng)險(xiǎn)影響程度C.風(fēng)險(xiǎn)剩余等級(jí)D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管關(guān)注度答案：A17.某城商行擬引入外資戰(zhàn)略投資者，根據(jù)《外商投資準(zhǔn)入負(fù)面清單》（2025版），仍需中方控股的業(yè)務(wù)是（）A.銀行理財(cái)子公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.消費(fèi)金融公司D.金融資產(chǎn)管理公司答案：D18.2025年《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》要求，對(duì)“棕色資產(chǎn)”的披露粒度應(yīng)至少到（）A.行業(yè)大類B.行業(yè)門類C.融資客戶個(gè)體D.資產(chǎn)質(zhì)量分類答案：B19.關(guān)于“合規(guī)問(wèn)責(zé)梯度”，下列情形應(yīng)適用“加重處罰”的是（）A.首次違規(guī)且損失低于10萬(wàn)元B.違規(guī)后主動(dòng)賠償全部損失C.一年內(nèi)因同類違規(guī)被處罰2次D.受他人脅迫違規(guī)且及時(shí)報(bào)告答案：C20.在“監(jiān)管沙盒”測(cè)試中，若項(xiàng)目出現(xiàn)“不可接受風(fēng)險(xiǎn)”，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可采取的措施是（）A.延長(zhǎng)測(cè)試期6個(gè)月B.要求增加風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金C.立即叫停測(cè)試D.降低測(cè)試客戶數(shù)量答案：C21.2025年《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)新增“資金鏈”治理義務(wù)，下列做法不符合要求的是（）A.對(duì)可疑賬戶開(kāi)戶人進(jìn)行人臉識(shí)別B.對(duì)ATM非同名轉(zhuǎn)賬延遲24小時(shí)到賬C.對(duì)大額存單購(gòu)買人進(jìn)行資金來(lái)源核查D.對(duì)老年人手機(jī)銀行單筆5萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬免驗(yàn)證答案：D22.某券商合規(guī)總監(jiān)2024年度績(jī)效考核中，“合規(guī)指標(biāo)”權(quán)重不得低于（）A.10%B.20%C.30%D.40%答案：C23.“合規(guī)管理有效性”外部審計(jì)報(bào)告應(yīng)提交的對(duì)象是（）A.僅董事會(huì)B.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.股東大會(huì)答案：C24.2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量規(guī)則》中，使用“標(biāo)準(zhǔn)法”計(jì)量時(shí)，業(yè)務(wù)指標(biāo)（BI）不包括（）A.利息收入B.手續(xù)費(fèi)凈收入C.交易性金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動(dòng)D.營(yíng)業(yè)支出答案：D25.關(guān)于“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件”分級(jí)，下列哪項(xiàng)屬于“重大事件”？（）A.被監(jiān)管罰款50萬(wàn)元B.被監(jiān)管罰款500萬(wàn)元C.被監(jiān)管罰款50萬(wàn)元且涉及高管責(zé)任D.被監(jiān)管罰款500萬(wàn)元且引發(fā)擠兌答案：D26.2025年《金融數(shù)據(jù)安全分級(jí)指南》將數(shù)據(jù)分為五級(jí)，其中“四級(jí)數(shù)據(jù)”泄露后的影響是（）A.對(duì)機(jī)構(gòu)造成輕微財(cái)務(wù)損失B.對(duì)機(jī)構(gòu)造成重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)危機(jī)C.對(duì)國(guó)家安全造成一般影響D.對(duì)國(guó)家安全造成嚴(yán)重影響答案：B27.某銀行員工在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)“央行即將降準(zhǔn)”的虛假截圖，依據(jù)2025年《金融從業(yè)人員行為管理辦法》，應(yīng)給予的紀(jì)律處分是（）A.警告B.記過(guò)C.降級(jí)D.開(kāi)除答案：D28.“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)appetite”與“風(fēng)險(xiǎn)偏好”之間的關(guān)系是（）A.前者大于后者B.前者小于后者C.前者是后者子集D.兩者無(wú)交集答案：C29.2025年《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理評(píng)估表》中，對(duì)“制度后評(píng)價(jià)”抽查比例不得低于制度總數(shù)的（）A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B30.在“合規(guī)管理信息系統(tǒng)”建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)中，對(duì)“交易監(jiān)測(cè)”模塊的最低回溯期限是（）A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列哪些情形屬于2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工行為管理辦法》規(guī)定的“重大異常行為”？（）A.員工賬戶頻繁接收客戶大額轉(zhuǎn)賬B.員工長(zhǎng)期未使用本人證券賬戶C.員工被法院列為失信被執(zhí)行人D.員工在境外開(kāi)設(shè)匿名交易賬戶E.員工直系親屬成為本機(jī)構(gòu)授信客戶答案：A、C、D32.2025年《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估指引》要求，自評(píng)估報(bào)告應(yīng)包括但不限于（）A.固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果B.控制措施有效性評(píng)估結(jié)果C.剩余風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果D.客戶投訴處理情況E.數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題及整改措施答案：A、B、C、E33.關(guān)于“合規(guī)管理三道防線”職責(zé)劃分，下列說(shuō)法正確的有（）A.業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)直接責(zé)任B.合規(guī)部門承擔(dān)評(píng)估與監(jiān)督責(zé)任C.內(nèi)部審計(jì)部門承擔(dān)再監(jiān)督責(zé)任D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門屬于第一道防線E.紀(jì)檢監(jiān)察部門屬于第三道防線答案：A、B、C34.2025年《金融控股公司并表監(jiān)管辦法》中，并表范圍應(yīng)包括（）A.持有多數(shù)表決權(quán)的被投資機(jī)構(gòu)B.持有40%股權(quán)但協(xié)議控制51%表決權(quán)的機(jī)構(gòu)C.風(fēng)險(xiǎn)敞口占集團(tuán)10%以上的被投資機(jī)構(gòu)D.集團(tuán)提供隱性擔(dān)保的表外實(shí)體E.集團(tuán)參股5%的上市公司答案：A、B、C、D35.在“合規(guī)科技”應(yīng)用中，利用機(jī)器學(xué)習(xí)識(shí)別可疑交易，需重點(diǎn)關(guān)注的偏差有（）A.樣本選擇偏差B.標(biāo)簽偏差C.時(shí)間窗口偏差D.地理偏差E.幸存者偏差答案：A、B、C、E36.2025年《個(gè)人信息保護(hù)法》對(duì)“自動(dòng)化決策”提出的合規(guī)要求包括（）A.提供人工復(fù)核渠道B.披露決策邏輯C.取得單獨(dú)同意D.進(jìn)行事前影響評(píng)估E.向監(jiān)管部門備案算法答案：A、B、C、D37.下列哪些屬于“操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件”？（）A.因系統(tǒng)升級(jí)失敗導(dǎo)致交易中斷B.因客戶提前還款導(dǎo)致利息收入減少C.因員工偽造票據(jù)導(dǎo)致資金損失D.因地震導(dǎo)致機(jī)房損毀E.因監(jiān)管政策調(diào)整導(dǎo)致資管規(guī)模下降答案：A、C、D38.2025年《金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括（）A.輿情監(jiān)測(cè)機(jī)制B.分級(jí)響應(yīng)機(jī)制C.媒體溝通機(jī)制D.法律救濟(jì)機(jī)制E.客戶安撫機(jī)制答案：A、B、C、E39.關(guān)于“合規(guī)問(wèn)責(zé)”，下列情形可適用“從輕或減輕處罰”的有（）A.主動(dòng)報(bào)告且未造成損失B.受脅迫違規(guī)且及時(shí)補(bǔ)救C.違規(guī)后毀滅證據(jù)D.立功揭發(fā)他人重大違規(guī)E.違規(guī)后已離職答案：A、B、D40.2025年《綠色金融指引》對(duì)“洗綠”風(fēng)險(xiǎn)提出的防控措施包括（）A.建立綠色項(xiàng)目跟蹤臺(tái)賬B.引入第三方認(rèn)證C.披露環(huán)境效益量化指標(biāo)D.建立綠色項(xiàng)目黑名單E.將綠色信貸納入績(jī)效激勵(lì)答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.2025年起，金融機(jī)構(gòu)合規(guī)總監(jiān)可由首席執(zhí)行官兼任。（）答案：×42.“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件”必須在24小時(shí)內(nèi)向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。（）答案：√43.2025年《資管新規(guī)》允許封閉式理財(cái)產(chǎn)品采用攤余成本法計(jì)量。（）答案：√44.金融機(jī)構(gòu)可將反洗錢可疑交易監(jiān)測(cè)模型完全外包給第三方科技公司。（）答案：×45.2025年《行政處罰裁量基準(zhǔn)》明確，對(duì)主動(dòng)消除危害后果的違規(guī)機(jī)構(gòu)可減輕50%罰款。（）答案：√46.“合規(guī)管理有效性”評(píng)估結(jié)果分為A、B、C、D四檔，D檔機(jī)構(gòu)將被暫停新業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格。（）答案：√47.2025年起，銀行理財(cái)子公司發(fā)行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品可投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。（）答案：×48.金融機(jī)構(gòu)員工可在告知合規(guī)部門后，以個(gè)人名義接受媒體采訪。（）答案：×49.2025年《金融數(shù)據(jù)安全分級(jí)指南》將“國(guó)家核心數(shù)據(jù)”列為第五級(jí)。（）答案：√50.“合規(guī)文化指數(shù)”低于60分的機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可要求其合規(guī)總監(jiān)強(qiáng)制輪崗。（）答案：×四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）51.簡(jiǎn)述2025年《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》對(duì)“模型風(fēng)險(xiǎn)”治理的四大核心要求。答案：（1）模型全生命周期管理：覆蓋需求、開(kāi)發(fā)、驗(yàn)證、部署、監(jiān)控、退役六階段；（2）獨(dú)立驗(yàn)證：風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭設(shè)立獨(dú)立驗(yàn)證團(tuán)隊(duì)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)模型每年復(fù)驗(yàn)；（3）數(shù)據(jù)治理：確保樣本數(shù)據(jù)代表性、準(zhǔn)確性、時(shí)效性，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)責(zé)制；（4）應(yīng)急與回退：建立模型失效預(yù)警閾值，觸發(fā)后24小時(shí)內(nèi)啟動(dòng)人工回退方案，并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。52.結(jié)合2025年《個(gè)人信息保護(hù)法實(shí)施條例》，說(shuō)明金融機(jī)構(gòu)在提供“自動(dòng)化信貸審批”時(shí)，如何履行“透明義務(wù)”與“人工復(fù)核義務(wù)”。答案：透明義務(wù)：1.在信貸申請(qǐng)頁(yè)面顯著位置披露使用自動(dòng)化決策的事實(shí)、目的、主要規(guī)則及潛在影響；2.以通俗易懂方式說(shuō)明信用評(píng)分維度及權(quán)重區(qū)間，提供示例；3.建立算法解釋接口，客戶可查詢自身評(píng)分關(guān)鍵變量及改進(jìn)建議。人工復(fù)核義務(wù)：1.對(duì)拒絕授信或授信額度顯著低于申請(qǐng)額度的客戶，系統(tǒng)自動(dòng)提示“可申請(qǐng)人工復(fù)核”；2.復(fù)核團(tuán)隊(duì)獨(dú)立于模型開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)，48小時(shí)內(nèi)完成復(fù)核并告知結(jié)果；3.復(fù)核記錄保存5年，接受監(jiān)管抽查。53.闡述“合規(guī)管理有效性”外部審計(jì)的五大流程及關(guān)鍵質(zhì)量控制點(diǎn)。答案：流程1：審計(jì)立項(xiàng)——關(guān)鍵質(zhì)量控制點(diǎn)：由董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)批準(zhǔn)，確保審計(jì)機(jī)構(gòu)獨(dú)立性；流程2：前期準(zhǔn)備——關(guān)鍵質(zhì)量控制點(diǎn)：簽訂保密協(xié)議，獲取近三年監(jiān)管處罰、內(nèi)部問(wèn)責(zé)、自評(píng)估資料；流程3：現(xiàn)場(chǎng)實(shí)施——關(guān)鍵質(zhì)量控制點(diǎn)：采用風(fēng)險(xiǎn)抽樣，抽樣比例不低于制度總數(shù)20%，訪談覆蓋三道防線；流程4：缺陷溝通——關(guān)鍵質(zhì)量控制點(diǎn)：與合規(guī)總監(jiān)、總經(jīng)理當(dāng)面確認(rèn)缺陷事實(shí)，形成簽字確認(rèn)稿；流程5：報(bào)告出具——關(guān)鍵質(zhì)量控制點(diǎn)：采用“雙簽制”，由合伙人及技術(shù)復(fù)核經(jīng)理共同簽發(fā)，報(bào)告同時(shí)報(bào)送董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)。五、案例分析題（共10分）54.背景：2025年4月，某股份制銀行A分行在開(kāi)展“票據(jù)貼現(xiàn)”業(yè)務(wù)時(shí)，其客戶經(jīng)理王某與外部中介合謀，偽造增值稅發(fā)票、貿(mào)易合同，在無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景下辦理貼現(xiàn)累計(jì)3億元，收取回扣300萬(wàn)元。分行風(fēng)險(xiǎn)部通過(guò)票據(jù)融資異常監(jiān)測(cè)模型發(fā)現(xiàn)貼現(xiàn)企業(yè)成立時(shí)間均不足3個(gè)月，且貼現(xiàn)利率低于市場(chǎng)平均80BP，觸發(fā)預(yù)警。合規(guī)部介入后，王某試圖刪除郵件記錄，被科技部恢復(fù)。監(jiān)管駐場(chǎng)檢查后，擬對(duì)A分行罰款1200萬(wàn)元，責(zé)令暫停票據(jù)業(yè)務(wù)6個(gè)月，并要求問(wèn)責(zé)高管。問(wèn)題：（1）請(qǐng)用“三道防線”視角剖析各道防線失效表現(xiàn)。