2025金融合規(guī)法規(guī)應(yīng)用技能提升測評考核試卷及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（2025年修訂），對高風(fēng)險客戶的強(qiáng)化盡職調(diào)查資料應(yīng)至少保存（）。A.3年B.5年C.7年D.10年答案：C2.2025年2月，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》補(bǔ)充通知，要求支付機(jī)構(gòu)將全部客戶備付金全額交存至央行的時限為（）。A.T+0B.T+1C.T+2D.T+3答案：B3.某銀行理財子公司擬發(fā)行一款“碳中和”主題公募理財產(chǎn)品，依據(jù)《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》（2025），其宣傳材料中不得出現(xiàn)（）。A.業(yè)績比較基準(zhǔn)B.過往平均收益C.預(yù)期收益率D.碳減排量化測算模型答案：C4.根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實施辦法》（2025版），銀行在收集消費(fèi)者金融信息時，應(yīng)遵循的最小必要原則，下列做法合規(guī)的是（）。A.為營銷信用卡，要求客戶提供配偶征信授權(quán)B.為開立II類戶，要求客戶提供近6個月社保繳納記錄C.為發(fā)放按揭貸款，要求客戶提供近24個月工資流水D.為代銷保險，要求客戶提供體檢報告原件答案：B5.2025年4月，國家金融監(jiān)管總局對某信托公司開出罰單，認(rèn)定其“通過財產(chǎn)權(quán)信托為房企提供隱性土地儲備融資”，該行為直接違反（）。A.信托業(yè)保障基金管理辦法B.信托公司凈資本管理辦法C.關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知D.信托公司受托責(zé)任盡職指引答案：C6.某券商研究所發(fā)布研報，首次覆蓋科創(chuàng)板半導(dǎo)體公司A，依據(jù)《發(fā)布證券研究報告暫行規(guī)定》（2025修訂），研報對外發(fā)布前需完成的合規(guī)審查環(huán)節(jié)不包括（）。A.利益沖突審查B.估值模型審閱C.信息源交叉驗證D.研究員父母賬戶報備答案：D7.2025年7月起施行的《期貨和衍生品法》將“互換合約”正式納入法律調(diào)整范圍，下列關(guān)于互換合約的表述正確的是（）。A.必須集中清算B.必須實物交割C.可以協(xié)議平倉D.不得設(shè)置保證金答案：C8.某商業(yè)銀行開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，依據(jù)《個人養(yǎng)老金實施辦法》（2025），其可銷售的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品不包括（）。A.養(yǎng)老儲蓄存款B.養(yǎng)老目標(biāo)基金C.養(yǎng)老理財D.投資連結(jié)保險答案：D9.根據(jù)《銀行保險機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》（2025），操作風(fēng)險事件分級中，造成直接損失金額5000萬元，應(yīng)劃分為（）。A.一般事件B.較大事件C.重大事件D.特別重大事件答案：C10.2025年8月，證監(jiān)會發(fā)布《上市公司獨(dú)立董事管理辦法》，獨(dú)立董事連任不得超過（）。A.兩屆B.三屆C.四屆D.五屆答案：B11.某城商行通過銀政合作平臺獲取了當(dāng)?shù)丶{稅百強(qiáng)企業(yè)名單，并向其批量營銷“稅銀互動”信用貸款，依據(jù)《個人信息保護(hù)法》，該行獲取企業(yè)法定代表人聯(lián)系方式的合法基礎(chǔ)是（）。A.履行合同必需B.法定職責(zé)C.合法公開信息D.單獨(dú)同意答案：C12.2025年10月，外匯局通報某外資行違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)，處罰依據(jù)為（）。A.跨境擔(dān)保外匯管理規(guī)定B.外匯管理條例C.銀行外匯業(yè)務(wù)合規(guī)與審慎經(jīng)營評估辦法D.資本項目外匯業(yè)務(wù)指引答案：A13.根據(jù)《綠色債券支持項目目錄》（2025年版），下列項目不再納入綠色債券支持范圍的是（）。A.海上風(fēng)電B.煤電機(jī)組靈活性改造C.新能源汽車整車制造D.餐廚垃圾資源化答案：B14.某保險公司開發(fā)“網(wǎng)約車司機(jī)專屬意外險”，條款中約定“平臺接單期間”責(zé)任免除，依據(jù)《保險法》及2025年銀保監(jiān)發(fā)〔2025〕48號文，該約定屬于（）。A.合理免責(zé)B.無效條款C.提示說明后有效D.需報批條款答案：B15.2025年3月，央行開展年度金融統(tǒng)計檢查，發(fā)現(xiàn)某農(nóng)商行將央行借款資金計入“同業(yè)存放”科目，導(dǎo)致廣義信貸增速虛降，該行為違反（）。A.金融統(tǒng)計管理規(guī)定B.商業(yè)銀行杠桿率管理辦法C.MPA評估指引D.央行評級管理辦法答案：A16.根據(jù)《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理辦法》（2025），當(dāng)發(fā)生個人信息泄露事件，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)在幾個小時內(nèi)向?qū)俚刈C監(jiān)局報告（）。A.1小時B.2小時C.3小時D.5小時答案：B17.某基金公司擬聘請短視頻平臺財經(jīng)大V直播帶貨基金，依據(jù)《公開募集證券投資基金宣傳推介材料管理暫行規(guī)定》（2025），直播內(nèi)容須滿足（）。A.可展示近1個月收益B.可預(yù)測年底排名C.須備查錄像保存20年D.須提示“歷史業(yè)績不預(yù)示未來”答案：D18.2025年6月，全國股轉(zhuǎn)公司發(fā)布《新三板掛牌公司持續(xù)監(jiān)管指引第7號——環(huán)境信息披露》，其中要求創(chuàng)新層公司最遲應(yīng)于每年（）前發(fā)布上年度環(huán)境信息。A.3月31日B.4月30日C.5月31日D.6月30日答案：B19.根據(jù)《金融租賃公司監(jiān)管評級辦法》（2025），評級要素中權(quán)重最高的是（）。A.資本充足B.資產(chǎn)質(zhì)量C.管理質(zhì)量D.市場風(fēng)險答案：A20.某財務(wù)公司被集團(tuán)抽調(diào)資金用于境外子公司并購，金額占資本凈額35%，依據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》（2025），該行為屬于（）。A.正常投資B.重大關(guān)聯(lián)交易C.超比例投資D.挪用資金答案：B21.2025年5月，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》，對零售信貸資產(chǎn)首次引入（）概念。A.逾期天數(shù)B.信用評分C.階段劃分D.損失階段答案：C22.根據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》（2025），銀行對公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的涉詐賬戶應(yīng)采取的管控措施不包括（）。A.只收不付B.不收不付C.限制非柜面D.降低交易限額答案：D23.2025年9月，證監(jiān)會發(fā)布《證券公司合規(guī)管理有效性評估規(guī)范》，要求券商對投行項目的合規(guī)抽樣比例不低于（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B24.某商業(yè)銀行代銷他行理財產(chǎn)品，依據(jù)《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》（2025），其銷售人員須具備的資格不包括（）。A.銀行理財從業(yè)資格B.基金從業(yè)資格C.理財經(jīng)理崗位認(rèn)證D.證券投顧資格答案：D25.根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定》（2025），國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率最低要求為（）。A.8%B.10.5%C.11.5%D.12.5%答案：C26.2025年1月，央行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，對金融控股公司及其附屬機(jī)構(gòu)與關(guān)聯(lián)方之間授信余額占資本凈額比例上限為（）。A.10%B.15%C.20%D.25%答案：B27.某券商資管計劃投資單一債券集中度達(dá)35%，依據(jù)《證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計劃運(yùn)作管理規(guī)定》（2025），其合規(guī)前提為（）。A.被動超標(biāo)30個交易日內(nèi)降至20%B.事前經(jīng)托管人同意C.債券評級AAA且剩余期限短于1年D.全體投資者一致同意答案：A28.2025年11月，銀保監(jiān)會發(fā)布《人身保險銷售行為管理辦法》，要求保險公司對保險代理人實行分級管理，其中“復(fù)雜型產(chǎn)品”銷售人員最低學(xué)歷要求為（）。A.初中B.高中C.大專D.本科答案：C29.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》（2025），數(shù)據(jù)出境安全評估報告有效期為（）。A.6個月B.1年C.2年D.3年答案：C30.2025年12月，央行發(fā)布《金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)督管理辦法》，將下列哪類機(jī)構(gòu)首次納入金融基礎(chǔ)設(shè)施范疇（）。A.征信機(jī)構(gòu)B.金融登記結(jié)算機(jī)構(gòu)C.跨境支付公司D.金融交易平臺答案：C二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.依據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》（2025），下列哪些資產(chǎn)適用250%風(fēng)險權(quán)重（）。A.對單戶5000萬元非住房類個人經(jīng)營性貸款B.對符合條件的微型企業(yè)債權(quán)C.對省級地方政府一般債券D.對二級資本工具投資答案：A、D32.2025年4月，證監(jiān)會發(fā)布《境內(nèi)企業(yè)境外發(fā)行證券和上市管理試行辦法》，下列情形須履行備案程序（）。A.境外間接發(fā)行上市B.境外直接發(fā)行上市C.境外發(fā)行可轉(zhuǎn)債D.境外增發(fā)H股答案：A、B、C、D33.根據(jù)《銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法》（2025），突發(fā)事件等級分為（）。A.一般B.較大C.重大D.特別重大答案：A、B、C、D34.2025年7月，央行發(fā)布《數(shù)字人民幣隱私保護(hù)規(guī)范》，要求運(yùn)營機(jī)構(gòu)遵循的原則包括（）。A.最小可用B.分級授權(quán)C.全程可控D.匿名可控答案：A、B、C35.某保險公司開展“保險+期貨”項目，下列屬于合規(guī)操作的是（）。A.由期貨公司承擔(dān)對沖B.由保險公司出具保單C.由農(nóng)戶承擔(dān)權(quán)利金D.由財政補(bǔ)貼保費(fèi)60%答案：A、B、D36.依據(jù)《金融租賃公司監(jiān)管評級辦法》（2025），評級結(jié)果與下列哪些監(jiān)管措施掛鉤（）。A.現(xiàn)場檢查頻率B.市場準(zhǔn)入C.資本充足要求D.高管限薪答案：A、B、C37.2025年10月，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》，將表外業(yè)務(wù)劃分為（）。A.擔(dān)保承諾類B.代理投融資服務(wù)類C.中介服務(wù)類D.資產(chǎn)管理類答案：A、B、C38.根據(jù)《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理辦法》（2025），下列屬于核心系統(tǒng)的有（）。A.交易所撮合系統(tǒng)B.券商集中交易系統(tǒng)C.基金公司估值系統(tǒng)D.第三方行情轉(zhuǎn)發(fā)系統(tǒng)答案：A、B、C39.2025年3月，央行發(fā)布《金融數(shù)據(jù)跨境傳輸安全指南》，下列數(shù)據(jù)可出境的情形包括（）。A.經(jīng)數(shù)據(jù)主體單獨(dú)同意B.經(jīng)安全評估通過C.經(jīng)認(rèn)證機(jī)構(gòu)認(rèn)證D.經(jīng)標(biāo)準(zhǔn)合同備案答案：A、B、C、D40.依據(jù)《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（2025），下列交易須提交關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查的有（）。A.與關(guān)聯(lián)方單筆授信10億元B.與關(guān)聯(lián)方單筆投資5億元C.與關(guān)聯(lián)方單筆資產(chǎn)轉(zhuǎn)移3億元D.與關(guān)聯(lián)方單筆服務(wù)費(fèi)用1億元答案：A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.2025年1月1日起，銀行理財子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，可繼續(xù)采用攤余成本法計量。（）答案：√42.根據(jù)《金融租賃公司監(jiān)管評級辦法》（2025），評級結(jié)果僅作為監(jiān)管內(nèi)部參考，不對外披露。（）答案：×43.2025版《綠色債券支持項目目錄》首次將核電納入支持范圍。（）答案：√44.依據(jù)《上市公司獨(dú)立董事管理辦法》（2025），獨(dú)立董事可以同時在5家上市公司任職。（）答案：×45.2025年施行的《期貨和衍生品法》取消了期貨公司外資股比限制。（）答案：√46.根據(jù)《金融數(shù)據(jù)跨境傳輸安全指南》，數(shù)據(jù)出境后發(fā)生泄露，運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)在24小時內(nèi)向央行報告。（）答案：√47.2025年《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》允許第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺直接銷售理財產(chǎn)品。（）答案：×48.依據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定》，系統(tǒng)重要性銀行須披露恢復(fù)計劃與處置計劃摘要。（）答案：√49.2025年《人身保險銷售行為管理辦法》規(guī)定，保險銷售錄音錄像資料保存期限不得少于10年。（）答案：√50.根據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，銀行可對公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的涉詐賬戶進(jìn)行“限制非柜面”管控。（）答案：√四、案例分析題（共40分）案例一（10分）背景：2025年5月，A城商行通過“銀稅互動”平臺獲取當(dāng)?shù)谺科技公司納稅數(shù)據(jù)，向B公司發(fā)放信用貸款500萬元，年利率5.5%。貸款發(fā)放后，B公司將其中的200萬元用于支付境外軟件授權(quán)費(fèi)，剩余300萬元用于補(bǔ)充流動資金。問題：（1）A城商行在數(shù)據(jù)使用環(huán)節(jié)是否合規(guī)？請說明依據(jù)。（4分）（2）B公司改變貸款用途是否觸發(fā)銀行合規(guī)風(fēng)險？銀行應(yīng)采取何種措施？（6分）答案：（1）合規(guī)。依據(jù)《個人信息保護(hù)法》第十三條，納稅信息屬于依法公開信息，銀行基于“合法公開”基礎(chǔ)使用，且用于授信決策，符合最小必要原則。（2）觸發(fā)。依據(jù)《流動資金貸款管理辦法》第三十條，借款人不得將貸款資金用于境外支付。銀行應(yīng)在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)后，立即要求B公司提前歸還200萬元或提供補(bǔ)充擔(dān)保，并將該筆貸款風(fēng)險分類下調(diào)至關(guān)注類，同時向監(jiān)管部門報告。案例二（15分）背景：2025年6月，C證券公司作為獨(dú)家保薦人，推動D公司科創(chuàng)板IPO。審核期間，C券商研究員發(fā)布研報，預(yù)測D公司上市后6個月目標(biāo)市值1000億元，并給出“買入”評級。研報發(fā)布前，C券商投行部負(fù)責(zé)人將估值模型發(fā)送給研究員，模型中包含了未公開的盈利預(yù)測。問題：（1）C券商行為違反了哪些監(jiān)管規(guī)定？（6分）（2）若研究員未使用未公開信息，僅基于公開信息得出目標(biāo)價，是否合規(guī)？（3分）（3）監(jiān)管部門可對C券商采取哪些監(jiān)管措施？（6分）答案：（1）違反《證券發(fā)行上市保薦業(yè)務(wù)管理辦法》第四十二條“保薦期間不得以研究名義泄露未公開信息”；違反《發(fā)布證券研究報告暫行規(guī)定》第十條“研報不得使用未公開重大信息”；構(gòu)成內(nèi)幕信息泄露。（2）合規(guī)前提：研報僅使用公開信息，且估值假設(shè)充分披露，并進(jìn)行充分風(fēng)險提示，則不構(gòu)成違規(guī)。（3）可采取責(zé)令改正、出具警示函、暫停保薦業(yè)務(wù)資格3—6個月、對投行與研究部門人員認(rèn)定為不適當(dāng)人選、罰款100—500萬元。案例三（15分）背景：2025年9月，E保險公司開發(fā)“網(wǎng)約車司機(jī)專屬意外險”，條款約定“僅對平臺接單期間發(fā)生的交通意外承擔(dān)保險責(zé)任”，并通過短視頻平臺大V直播銷售。直播過程中，大V宣稱“只要9.9元，出事故最高賠100萬”，未展示條款。問題：（1）E保險公司條款設(shè)置是否有效？（4分）（2）大V宣傳行為存在哪些違規(guī)點？（5分）（3）監(jiān)管部門可對E保險公司采取哪些處罰？（6分）答案：（1）無效。依據(jù)《保險法》第十九條，該條款將保險責(zé)任限定為“接單期間”，屬于“免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)義務(wù)”的無效格式條款。（2）違規(guī)點：1.未提示免責(zé)條款；2.使用“最高賠”夸大承諾；3.未說明等待期、免賠額；4.未進(jìn)行可回溯管理；5.未展示條款鏈接。（3）可責(zé)令停止銷售、限期修改條款、罰