2025年服務(wù)合規(guī)管理試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請將正確選項(xiàng)的字母填在括號內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，下列哪一項(xiàng)不屬于消費(fèi)者金融信息的范疇？（）A.個(gè)人身份信息B.個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息C.個(gè)人社交賬號密碼D.個(gè)人賬戶信息答案：C2.某商業(yè)銀行在2024年因未按監(jiān)管要求對高風(fēng)險(xiǎn)客戶開展強(qiáng)化盡職調(diào)查，被銀保監(jiān)會處以罰款。該處罰依據(jù)的主要監(jiān)管文件是（）A.《商業(yè)銀行法》B.《反洗錢法》C.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》D.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》答案：C3.在個(gè)人信息處理活動中，銀行處理不滿十四周歲未成年人個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)取得誰的同意？（）A.未成年人本人B.未成年人的班主任C.未成年人的監(jiān)護(hù)人D.未成年人所在學(xué)校答案：C4.某銀行客服中心在電話營銷過程中，未按“雙錄”要求保存完整錄音錄像資料，該行為違反了下列哪項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定？（）A.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售行為管理辦法》B.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》C.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》D.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》答案：A5.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，個(gè)人信息處理者應(yīng)當(dāng)采取必要措施確保個(gè)人信息安全，防止未經(jīng)授權(quán)的訪問以及個(gè)人信息的泄露、篡改、丟失。下列哪項(xiàng)措施不屬于“必要措施”？（）A.加密存儲B.最小權(quán)限訪問控制C.定期刪除所有日志D.去標(biāo)識化處理答案：C6.某銀行在2025年1月上線新版手機(jī)銀行，因隱私政策文本冗長晦澀，被央行點(diǎn)名通報(bào)。該通報(bào)援引的條款出自（）A.《個(gè)人信息保護(hù)法》第十七條B.《網(wǎng)絡(luò)安全法》第四十二條C.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十九條D.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第十一條答案：A7.銀行在開展代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶披露的信息不包括（）A.保險(xiǎn)公司名稱B.保險(xiǎn)產(chǎn)品備案號C.保險(xiǎn)銷售人員婚姻狀況D.猶豫期起算時(shí)間及退保損失答案：C8.某銀行網(wǎng)點(diǎn)在2024年12月因“飛單”銷售非本行理財(cái)產(chǎn)品被客戶投訴，監(jiān)管部門最終認(rèn)定其違反的合規(guī)底線是（）A.適當(dāng)性義務(wù)B.信息披露義務(wù)C.產(chǎn)品準(zhǔn)入管理D.全員營銷考核機(jī)制答案：C9.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價(jià)辦法》，監(jiān)管評價(jià)結(jié)果分為幾個(gè)等級？（）A.三級B.四級C.五級D.六級答案：C10.銀行在收集客戶人臉信息時(shí)，下列做法符合“最小必要”原則的是（）A.每次登錄均強(qiáng)制刷臉B.將人臉信息用于精準(zhǔn)營銷C.僅在高風(fēng)險(xiǎn)交易環(huán)節(jié)觸發(fā)刷臉D.把人臉信息同步給合作電商平臺答案：C11.某銀行信用卡中心在客戶逾期后，將其個(gè)人信息提供給外包催收公司，但未記錄具體提供字段及用途，該行為主要違反（）A.《個(gè)人信息保護(hù)法》第九條B.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十三條C.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第二十五條D.《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十條答案：A12.銀行在開展跨境數(shù)據(jù)傳輸時(shí)，應(yīng)首先完成的安全評估是（）A.等保2.0測評B.數(shù)據(jù)出境安全評估C.ISO27001認(rèn)證D.支付業(yè)務(wù)設(shè)施檢測答案：B13.某銀行因系統(tǒng)升級導(dǎo)致客戶短信驗(yàn)證碼延遲，引發(fā)大面積投訴，該行應(yīng)在多長時(shí)間內(nèi)向銀保監(jiān)會報(bào)告重大突發(fā)事件？（）A.1小時(shí)B.2小時(shí)C.4小時(shí)D.24小時(shí)答案：B14.銀行在網(wǎng)點(diǎn)銷售專區(qū)必須公示的“雙錄”要素不包括（）A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示B.銷售人員執(zhí)業(yè)登記編號C.客戶資產(chǎn)規(guī)模D.投訴電話答案：C15.某銀行員工私自查詢并截圖客戶交易流水發(fā)送給朋友，該行為涉嫌觸犯（）A.《個(gè)人信息保護(hù)法》第六十七條B.《商業(yè)銀行法》第五十三條C.《刑法》第二百五十三條之一D.《反不正當(dāng)競爭法》答案：C16.銀行對公客戶經(jīng)理在營銷過程中承諾“保本高收益”，被監(jiān)管認(rèn)定為誤導(dǎo)宣傳，其直接責(zé)任人將被記入（）A.銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息庫B.人民銀行征信系統(tǒng)C.國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)D.證券期貨市場誠信檔案答案：A17.銀行在客戶APP內(nèi)嵌入第三方SDK用于統(tǒng)計(jì)日活，但未在隱私政策中逐一列明SDK名稱及功能，該行為違反（）A.《個(gè)人信息保護(hù)法》第三十條B.《網(wǎng)絡(luò)安全法》第四十一條C.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十八條D.《電信和互聯(lián)網(wǎng)用戶個(gè)人信息保護(hù)規(guī)定》答案：A18.銀行在開展算法推薦時(shí)，應(yīng)當(dāng)同步提供的選擇權(quán)是（）A.關(guān)閉個(gè)性化推薦B.關(guān)閉所有廣告C.關(guān)閉短信通道D.關(guān)閉人臉識別答案：A19.某銀行因未及時(shí)更新客戶風(fēng)險(xiǎn)等級，導(dǎo)致可疑交易漏報(bào)，被反洗錢主管部門處以罰款，罰款金額最高可達(dá)（）A.50萬元B.200萬元C.500萬元D.1000萬元答案：D20.銀行在收到客戶投訴后，應(yīng)在多少日內(nèi)作出處理決定并告知客戶？（）A.7日B.10日C.15日D.30日答案：C21.銀行對已故存款人賬戶進(jìn)行銷戶時(shí)，有權(quán)繼承人應(yīng)提供的首要法律文書是（）A.遺囑B.繼承權(quán)公證書C.死亡證明D.親屬關(guān)系證明答案：B22.銀行在開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，若將授信審批模型外包給科技公司，必須事先向誰報(bào)備？（）A.銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)B.人民銀行總行C.工信部D.網(wǎng)信辦答案：A23.某銀行因客戶信息泄露事件引發(fā)輿情，按照《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》應(yīng)第一時(shí)間啟動的等級是（）A.Ⅰ級（特別重大）B.Ⅱ級（重大）C.Ⅲ級（較大）D.Ⅳ級（一般）答案：B24.銀行在開展直播帶貨銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須提前多少個(gè)工作日向?qū)俚劂y保監(jiān)局報(bào)備？（）A.3B.5C.7D.10答案：B25.銀行在客戶營銷短信中必須提供的退訂方式是（）A.回復(fù)“TD”B.撥打客服電話C.登錄網(wǎng)銀設(shè)置D.前往網(wǎng)點(diǎn)柜臺答案：A26.銀行對超過幾年未發(fā)生主動交易且余額為零的個(gè)人賬戶，可采取銷戶處理？（）A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C27.銀行在開展合作營銷時(shí)，若合作方存在非法收集個(gè)人信息行為，銀行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任形式是（）A.連帶責(zé)任B.補(bǔ)充責(zé)任C.按份責(zé)任D.無責(zé)任答案：A28.銀行在客戶投訴處理完畢后，應(yīng)將投訴信息保存至少（）A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C29.銀行在開展數(shù)據(jù)分類分級時(shí)，客戶密碼字段應(yīng)劃分為（）A.一級（公開）B.二級（內(nèi)部）C.三級（秘密）D.四級（絕密）答案：D30.銀行在收到監(jiān)管轉(zhuǎn)辦投訴后，應(yīng)在多少日內(nèi)提交書面回復(fù)？（）A.3日B.7日C.10日D.15日答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.以下哪些情形銀行應(yīng)當(dāng)重新取得個(gè)人信息主體的明示同意？（）A.處理目的變更B.處理種類增加C.保存期限延長D.共享對象減少答案：A、B、C32.銀行在開展代銷基金業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在銷售專區(qū)內(nèi)公示的內(nèi)容包括（）A.基金銷售業(yè)務(wù)資格證明B.銷售人員基金從業(yè)資格C.基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級D.基金托管人財(cái)務(wù)報(bào)表答案：A、B、C33.銀行在發(fā)生個(gè)人信息泄露事件后，應(yīng)采取的應(yīng)急措施包括（）A.立即隔離泄露源B.72小時(shí)內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)告C.逐一通知受影響的個(gè)人D.發(fā)布公開聲明消除影響答案：A、B、C、D34.以下哪些行為屬于“飛單”違規(guī)？（）A.網(wǎng)點(diǎn)員工銷售未經(jīng)總行準(zhǔn)入的私募基金B(yǎng).客戶經(jīng)理推薦行外第三方理財(cái)平臺C.銀行代銷保險(xiǎn)未“雙錄”D.員工私自代客操作手機(jī)購買非本行產(chǎn)品答案：A、B、D35.銀行在開展算法推薦服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立的內(nèi)部制度有（）A.算法審核制度B.算法倫理審查制度C.算法安全評估制度D.算法收益分配制度答案：A、B、C36.銀行對公客戶身份識別措施包括（）A.實(shí)地查訪經(jīng)營場所B.核對受益所有人信息C.查詢工商登記信息D.要求提供實(shí)際控制人婚姻證明答案：A、B、C37.銀行在客戶營銷中，以下哪些用語被監(jiān)管明確列為“誤導(dǎo)性表述”？（）A.保本保收益B.本金無憂C.歷史收益不代表未來表現(xiàn)D.存款送保險(xiǎn)答案：A、B、D38.銀行在開展互聯(lián)網(wǎng)貸款合作時(shí)，對合作方的合規(guī)管理應(yīng)包括（）A.數(shù)據(jù)安全能力評估B.催收行為規(guī)范審查C.模型開發(fā)文檔審計(jì)D.合作方高管婚姻狀況調(diào)查答案：A、B、C39.銀行在客戶投訴處理中，以下哪些情形可認(rèn)定為“重大投訴”？（）A.涉及50人以上群體B.引發(fā)重大輿情C.客戶揚(yáng)言自殺D.客戶要求賠償1萬元答案：A、B、C40.銀行在開展個(gè)人信息跨境傳輸時(shí)，應(yīng)當(dāng)事前開展的評估包括（）A.數(shù)據(jù)出境風(fēng)險(xiǎn)自評估B.境外接收方履約能力評估C.境外法律環(huán)境評估D.境外接收方員工學(xué)歷評估答案：A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.銀行可以將客戶交易流水用于訓(xùn)練反欺詐模型而無需再次取得客戶同意。（）答案：×42.銀行在客戶死亡后，其個(gè)人信息不再受《個(gè)人信息保護(hù)法》保護(hù)。（）答案：×43.銀行對代銷信托產(chǎn)品無需進(jìn)行“雙錄”。（）答案：×44.銀行在收到客戶投訴后，可先口頭答復(fù)后再補(bǔ)書面回復(fù)。（）答案：√45.銀行員工在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)高收益理財(cái)廣告，若未注明“個(gè)人行為”，則銀行需承擔(dān)管理責(zé)任。（）答案：√46.銀行可以將客戶授權(quán)文本以默認(rèn)勾選方式嵌入開戶流程。（）答案：×47.銀行在算法推薦中，若客戶選擇關(guān)閉個(gè)性化推薦，銀行可拒絕提供全部服務(wù)。（）答案：×48.銀行對超過3年未登錄的手機(jī)銀行用戶，可單方注銷其賬戶。（）答案：×49.銀行在開展直播銷售時(shí)，可由外部網(wǎng)紅代替理財(cái)經(jīng)理解答產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)問題。（）答案：×50.銀行對已故存款人小額賬戶銷戶，可簡化繼承手續(xù)，無需公證。（）答案：√四、案例分析題（每題10分，共40分。請結(jié)合監(jiān)管規(guī)定作答，要求觀點(diǎn)明確、邏輯清晰）51.2025年3月，某股份行信用卡中心外包催收公司使用“呼死你”軟件對逾期客戶進(jìn)行高頻呼叫，并在抖音平臺發(fā)布客戶欠款視頻，引發(fā)輿論。請分析該行違反了哪些監(jiān)管規(guī)定，并給出整改措施。答案要點(diǎn)：違反《個(gè)人信息保護(hù)法》第十條、第六十七條；《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》第二十五條；《中國人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》第三十三條。整改：立即終止外包合同；向客戶致歉并賠償；將外包催收納入全生命周期管理；建立催收話術(shù)黑名單；向?qū)俚劂y保監(jiān)局、人民銀行提交書面報(bào)告；開展全員合規(guī)培訓(xùn)；上線催收錄音AI質(zhì)檢系統(tǒng)；對違規(guī)員工給予紀(jì)律處分并錄入處罰信息庫。52.某城商行2025年1月上線“智能投顧”功能，默認(rèn)勾選“同意將持倉數(shù)據(jù)共享給合作基金公司用于模型優(yōu)化”，未設(shè)置單獨(dú)彈窗?？蛻敉跄嘲l(fā)現(xiàn)后投訴至銀保監(jiān)會。請分析該行在個(gè)人信息處理方面的違規(guī)點(diǎn)，并提出合規(guī)改造方案。答案要點(diǎn)：違反《個(gè)人信息保護(hù)法》第十三條、第十七條、第三十條；未履行明示同意、單獨(dú)同意、最小必要原則。改造：拆分同意事項(xiàng)；采用交互式彈窗；提供一鍵撤回；增加“僅基礎(chǔ)功能”模式；對共享數(shù)據(jù)去標(biāo)識化；每季度開展合規(guī)審計(jì)；向監(jiān)管部門報(bào)備算法模型；建立客戶賠償基金。53.某國有大行網(wǎng)點(diǎn)員工為完成業(yè)績，將老年客戶帶至貴賓室，使用客戶手機(jī)代為操作購買高風(fēng)險(xiǎn)信托產(chǎn)品，未進(jìn)行“雙錄”，導(dǎo)致客戶虧損30%?？蛻羝鹪V后，法院判決銀行承擔(dān)80%賠償責(zé)任。請從合規(guī)管理角度剖析該行內(nèi)控缺陷，并提出系統(tǒng)防控建議。答案要點(diǎn)：缺陷：銷售行為未“雙錄”；員工代客操作；適當(dāng)性管理失效；老年客戶未分級保護(hù)。防控：上線銷售行為智能監(jiān)測；推廣“無紙化+雙錄”一體化系統(tǒng)；老年客戶自動觸發(fā)二次確認(rèn)；建立產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力匹配引擎；將銷售行為納入員工KPI負(fù)面