2025年合規(guī)操作流程試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的字母填在括號(hào)內(nèi)）1.2025年新版《金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)操作指引》要求，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的盡調(diào)資料保存期限不得少于（）。A.3年??B.5年??C.10年??D.15年答案：C2.根據(jù)《數(shù)據(jù)跨境傳輸安全評(píng)估辦法（2025修訂）》，處理個(gè)人信息達(dá)到多少條即觸發(fā)強(qiáng)制評(píng)估？（）A.5萬(wàn)??B.10萬(wàn)??C.50萬(wàn)??D.100萬(wàn)答案：B3.銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)客戶疑似冒用他人證件開戶，柜員第一時(shí)間應(yīng)（）。A.拒絕辦理并報(bào)警??B.先辦理后報(bào)告??C.暫扣證件并逐級(jí)上報(bào)??D.提示客戶風(fēng)險(xiǎn)后繼續(xù)辦理答案：C4.2025年起，證券公司在向零售客戶銷售復(fù)雜衍生品前，必須完成投資者適當(dāng)性“雙錄”，其中“雙錄”指（）。A.錄音+錄像??B.錄音+截屏??C.錄像+日志??D.日志+截屏答案：A5.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)在頁(yè)面顯著位置披露的分紅演示區(qū)間上限不得高于（）。A.3%??B.4%??C.4.5%??D.6%答案：C6.根據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法（2025實(shí)施細(xì)則）》，支付機(jī)構(gòu)對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的涉詐賬戶，應(yīng)在多少小時(shí)內(nèi)采取“只收不付”管控？（）A.即刻??B.30分鐘??C.2小時(shí)??D.24小時(shí)答案：B7.基金公司子公司開展私募資管業(yè)務(wù)，合規(guī)負(fù)責(zé)人持股比例不得超過(guò)（）。A.1%??B.3%??C.5%??D.10%答案：A8.2025年央行“征信合規(guī)巡檢”重點(diǎn)抽查事項(xiàng)不包括（）。A.征信異議處理時(shí)效??B.信用報(bào)告查詢授權(quán)文本??C.征信系統(tǒng)外包服務(wù)商備案??D.個(gè)人信用評(píng)分模型源代碼答案：D9.信托公司開展家族信托，若受益人為未出生胎兒，合規(guī)文件必須附加（）。A.遺囑公證??B.監(jiān)護(hù)人承諾函??C.胎兒出生即生效條款??D.受益人放棄聲明答案：C10.商業(yè)銀行發(fā)行永續(xù)債補(bǔ)充一級(jí)資本，應(yīng)提前多少個(gè)工作日向央行提交發(fā)行方案？（）A.5??B.10??C.15??D.30答案：D11.根據(jù)《個(gè)人信息去標(biāo)識(shí)化效果分級(jí)指南（2025）》，等級(jí)4的重標(biāo)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)閾值要求為（）。A.≤0.1??B.≤0.05??C.≤0.01??D.≤0.005答案：D12.金控集團(tuán)內(nèi)部共享客戶風(fēng)險(xiǎn)信息，應(yīng)通過(guò)哪個(gè)通道實(shí)現(xiàn)合規(guī)傳輸？（）A.微信群??B.監(jiān)管沙盒??C.金融專網(wǎng)??D.公有云加密盤答案：C13.理財(cái)公司現(xiàn)金管理類產(chǎn)品T+0贖回限額自2025年3月1日起不得超過(guò)（）。A.5000元??B.1萬(wàn)元??C.5萬(wàn)元??D.10萬(wàn)元答案：B14.期貨公司客戶穿倉(cāng)負(fù)余額超過(guò)保證金比例多少即觸發(fā)強(qiáng)行平倉(cāng)？（）A.80%??B.100%??C.120%??D.150%答案：C15.根據(jù)《金融營(yíng)銷宣傳行為規(guī)范（2025）》，短視頻平臺(tái)直播帶貨保險(xiǎn)產(chǎn)品，主播必須持有（）。A.互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷師證??B.執(zhí)業(yè)律師證??C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)執(zhí)業(yè)證??D.基金從業(yè)資格答案：C16.銀行對(duì)公賬戶年檢中發(fā)現(xiàn)企業(yè)被列入“嚴(yán)重違法失信名單”，應(yīng)采取的賬戶控制措施為（）。A.暫停非柜面??B.只收不付??C.中止業(yè)務(wù)??D.銷戶答案：C17.2025年新版《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》將“氫能基礎(chǔ)設(shè)施”劃入第幾級(jí)分類？（）A.一??B.二??C.三??D.四答案：C18.證券公司研報(bào)發(fā)布前，合規(guī)人員必須在多少小時(shí)內(nèi)完成敏感信息審閱？（）A.2??B.4??C.8??D.12答案：B19.根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法（2025）》，投訴處理結(jié)果應(yīng)在多少日內(nèi)告知消費(fèi)者？（）A.7??B.10??C.15??D.30答案：C20.私募基金募集完畢后，管理人應(yīng)在幾個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)AMBERS系統(tǒng)備案？（）A.5??B.10??C.15??D.20答案：A21.商業(yè)銀行開展個(gè)人碳賬戶試點(diǎn)，碳減排量折算權(quán)益歸屬原則為（）。A.銀行所有??B.客戶所有??C.監(jiān)管托管??D.公益捐贈(zèng)答案：B22.根據(jù)《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，重大關(guān)聯(lián)交易余額占資本凈額比例超過(guò)多少需逐筆披露？（）A.1%??B.3%??C.5%??D.10%答案：C23.2025年央行“合規(guī)科技”監(jiān)管沙盒首批試點(diǎn)城市不包括（）。A.深圳??B.蘇州??C.成都??D.拉薩答案：D24.銀行APP調(diào)用用戶相冊(cè)上傳證件，合規(guī)提示語(yǔ)必須包含（）。A.僅用于開戶??B.將用于營(yíng)銷??C.將共享給第三方??D.將在境外處理答案：A25.根據(jù)《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》，合規(guī)部門考核權(quán)重不得低于（）。A.5%??B.8%??C.10%??D.15%答案：C26.信托公司開展遺囑信托，遺囑檢認(rèn)文件應(yīng)由哪級(jí)法院出具？（）A.基層??B.中級(jí)??C.高級(jí)??D.最高答案：A27.2025年新版《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》取消的賬戶類型是（）。A.基本戶??B.專用戶??C.臨時(shí)戶??D.一般戶答案：C28.銀行理財(cái)子公司代銷他行理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)在銷售文件中用幾號(hào)字體披露風(fēng)險(xiǎn)提示？（）A.小四??B.四號(hào)??C.三號(hào)??D.不小于小三號(hào)加粗答案：D29.根據(jù)《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)生命周期分級(jí)指南（2025）》，級(jí)別4數(shù)據(jù)備份周期為（）。A.實(shí)時(shí)??B.每日??C.每周??D.每月答案：A30.保險(xiǎn)公司開展“以房養(yǎng)老”反向抵押保險(xiǎn)，抵押房產(chǎn)的評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)具備（）。A.銀保監(jiān)會(huì)備案??B.住建部一級(jí)資質(zhì)??C.財(cái)政部AAA評(píng)級(jí)??D.證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.以下哪些行為構(gòu)成“違規(guī)返利”被2025年《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》明令禁止？（）A.向投保人贈(zèng)送加油卡??B.向保險(xiǎn)代理人支付額外獎(jiǎng)勵(lì)??C.向渠道支付技術(shù)服務(wù)費(fèi)??D.向投保人返傭現(xiàn)金答案：A、D32.商業(yè)銀行開展跨境理財(cái)通南向通業(yè)務(wù)，應(yīng)同時(shí)滿足哪些合規(guī)條件？（）A.獲得央行跨境辦備案??B.建立港澳投資者適當(dāng)性制度??C.使用CNAPS系統(tǒng)清算??D.與港澳銀行簽訂代銷協(xié)議答案：A、B、D33.根據(jù)《金融APP個(gè)人信息保護(hù)管理要求（2025）》，以下哪些信息被劃為“敏感個(gè)人信息”？（）A.手機(jī)IMEI??B.指紋模板??C.人臉原始圖像??D.賬戶余額答案：B、C34.證券公司合規(guī)檢查底稿應(yīng)至少包括（）。A.檢查計(jì)劃??B.事實(shí)確認(rèn)書??C.被檢查人申辯記錄??D.監(jiān)管處罰決定書答案：A、B、C35.銀行理財(cái)公司現(xiàn)金管理類產(chǎn)品投資范圍包括（）。A.剩余期限397天以內(nèi)同業(yè)存單??B.交易所ABS優(yōu)先級(jí)??C.可轉(zhuǎn)債??D.央行票據(jù)答案：A、B、D36.以下哪些情形觸發(fā)信托公司“生前信托”強(qiáng)制登記？（）A.委托人死亡??B.受益人變更為非家庭成員??C.信托財(cái)產(chǎn)新增不動(dòng)產(chǎn)??D.信托期限延長(zhǎng)超5年答案：A、C、D37.根據(jù)《反洗錢法（2025修訂）》，金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家客戶盡調(diào)措施包括（）。A.強(qiáng)化身份驗(yàn)證??B.提高交易監(jiān)測(cè)頻率??C.限制交易渠道??D.強(qiáng)制銷戶答案：A、B、C38.金控集團(tuán)并表監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.并表杠桿率??B.并表流動(dòng)性覆蓋率??C.并表大額風(fēng)險(xiǎn)暴露??D.并表?yè)軅涓采w率答案：A、B、C39.以下哪些屬于2025年央行“數(shù)字人民幣”試點(diǎn)可加載的智能合約場(chǎng)景？（）A.精準(zhǔn)扶貧資金??B.農(nóng)民工工資代發(fā)??C.綠色出行補(bǔ)貼??D.股票申購(gòu)凍結(jié)款答案：A、B、C40.根據(jù)《金融營(yíng)銷宣傳行為規(guī)范》，以下哪些用語(yǔ)被認(rèn)定為“虛假或誤導(dǎo)”？（）A.穩(wěn)賺不賠??B.保本保息??C.歷史收益不代表未來(lái)??D.央行推薦答案：A、B、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.2025年起，銀行理財(cái)子公司可在直銷APP銷售他行理財(cái)產(chǎn)品。（）答案：√42.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，金融機(jī)構(gòu)可以在未經(jīng)同意情況下向關(guān)聯(lián)公司共享客戶征信評(píng)分。（）答案：×43.信托公司開展家族信托，可以接受保單受益權(quán)作為信托財(cái)產(chǎn)。（）答案：√44.商業(yè)銀行發(fā)行二級(jí)資本債，必須設(shè)置轉(zhuǎn)股條款。（）答案：×45.證券公司研報(bào)中引用社交媒體信息，無(wú)需披露信息來(lái)源。（）答案：×46.保險(xiǎn)公司使用AI外呼銷售保險(xiǎn)，無(wú)需獲得投保人同意即可錄音。（）答案：×47.根據(jù)《綠色金融指引》，銀行可對(duì)綠色信貸設(shè)置差異化風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。（）答案：√48.2025年新版《金融違法行為舉報(bào)辦法》將實(shí)名舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)上限提高至100萬(wàn)元。（）答案：√49.數(shù)字人民幣錢包分為軟、硬兩類，其中硬錢包必須綁定銀行賬戶。（）答案：×50.金融機(jī)構(gòu)向境外提供客戶賬戶余額信息，無(wú)需經(jīng)過(guò)央行批準(zhǔn)。（）答案：×四、填空題（每空1分，共20分）51.2025年《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)分類分級(jí)指南》將數(shù)據(jù)分為______級(jí)，最高級(jí)別為______級(jí)。答案：五；552.商業(yè)銀行開展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，應(yīng)在______部門備案，并接入______平臺(tái)。答案：人社部；個(gè)人養(yǎng)老金信息管理53.根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作指引》，證券公司對(duì)機(jī)構(gòu)客戶受益所有人識(shí)別比例應(yīng)達(dá)到______%。答案：2554.銀行理財(cái)公司每只現(xiàn)金管理類產(chǎn)品投資組合平均剩余期限不得超過(guò)______天，平均剩余存續(xù)期限不得超過(guò)______天。答案：120；24055.信托公司開展遺囑信托，遺囑檢認(rèn)后應(yīng)在______日內(nèi)向受益人發(fā)出信托成立通知書。答案：756.根據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，支付機(jī)構(gòu)對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的涉詐賬戶應(yīng)在______小時(shí)內(nèi)采取“只收不付”措施，并在______小時(shí)內(nèi)反饋結(jié)果。答案：0.5；257.2025年央行將存款保險(xiǎn)費(fèi)率分為______檔，最高檔為______個(gè)基點(diǎn)。答案：十一；16.558.金控集團(tuán)并表監(jiān)管中，并表杠桿率不得低于______%，并表流動(dòng)性覆蓋率不得低于______%。答案：3；10059.保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)在銷售頁(yè)面以不小于______號(hào)字體披露“______”提示。答案：小三；保險(xiǎn)公司不得承諾保本保收益60.根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在______日內(nèi)處理完畢投訴，情況復(fù)雜可延長(zhǎng)至______日并告知消費(fèi)者。答案：15；60五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）61.簡(jiǎn)述2025年新版《金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)操作指引》對(duì)“代理行盡調(diào)”新增的三項(xiàng)核心要求。答案：（1）代理行必須提供反洗錢年度審計(jì)報(bào)告，報(bào)告應(yīng)由國(guó)際“四大”或同等資質(zhì)機(jī)構(gòu)出具；（2）建立SWIFT報(bào)文篩查系統(tǒng)，對(duì)代理行發(fā)來(lái)的MT103、MT202報(bào)文實(shí)時(shí)匹配制裁名單，命中即凍結(jié)；（3）每年對(duì)代理行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)或遠(yuǎn)程合規(guī)訪談，形成《代理行反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表》，評(píng)級(jí)低于B級(jí)的應(yīng)立即限制業(yè)務(wù)。62.說(shuō)明銀行理財(cái)公司現(xiàn)金管理類產(chǎn)品在2025年流動(dòng)性新規(guī)下的投資限制。答案：（1）每只產(chǎn)品持有同一機(jī)構(gòu)發(fā)行的證券市值不得超過(guò)該產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的10%，AAA級(jí)政府債券除外；（2）持有流動(dòng)性受限資產(chǎn)比例合計(jì)不得超過(guò)該產(chǎn)品資產(chǎn)凈值的10%，其中逆回購(gòu)交易對(duì)手違約債券不得計(jì)入；（3）每日正回購(gòu)余額不得超過(guò)上一日資產(chǎn)凈值的20%，且回購(gòu)期限不得超過(guò)14天；（4）不得投資信用等級(jí)低于AA+的商業(yè)票據(jù)、資產(chǎn)支持證券，且單一票據(jù)占比不超過(guò)5%；（5）建立“T+0.5”贖回預(yù)測(cè)模型，若預(yù)測(cè)贖回比例超過(guò)15%，應(yīng)提前2個(gè)工作日向央行報(bào)備并啟動(dòng)流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案。63.闡述數(shù)字人民幣“可控匿名”機(jī)制在2025年試點(diǎn)中的技術(shù)實(shí)現(xiàn)與合規(guī)要點(diǎn)。答案：