中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款題庫綜合試卷附答案單項選擇題1.個人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征是（）。A.個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化B.個人貸款的品種多、用途廣泛C.個人貸款的利率明顯高于公司貸款D.個人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同答案：D分析：個人貸款業(yè)務(wù)是以自然人為借款人，公司貸款業(yè)務(wù)以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織為借款人，主體不同是二者重要區(qū)別。2.下列關(guān)于個人貸款期限的表述，錯誤的是（）。A.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期B.不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同C.個人住房貸款的期限最長可達(dá)30年D.貸款期限是指從貸款合同的簽訂到最后還款的期限答案：D分析：貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蓿琴J款合同簽訂到最后還款期限。3.下列不屬于個人貸款信用風(fēng)險管理措施的是（）。A.嚴(yán)格實行貸放分控B.嚴(yán)格審查貸款申請C.嚴(yán)格實行支付管理D.嚴(yán)格實行貸中管理答案：D分析：個人貸款信用風(fēng)險管理措施有嚴(yán)格審查貸款申請、嚴(yán)格實行貸放分控、嚴(yán)格實行支付管理、嚴(yán)格實行貸后管理等，不是貸中管理。4.商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則不包括（）。A.部分自籌B.信用發(fā)放C.?？顚Ｓ肈.按期償還答案：B分析：商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，信用發(fā)放是國家助學(xué)貸款原則。5.個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點不包括（）。A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款答案：A分析：未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度是受理與調(diào)查環(huán)節(jié)風(fēng)險點，B、C、D是審查和審批環(huán)節(jié)風(fēng)險點。6.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。A.新車和二手車B.自用車和商用車C.轎車和貨車D.登記車和非登記車答案：B分析：個人汽車貸款所購車輛按用途分為自用車和商用車。7.下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。A.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供有效擔(dān)保，如抵押、質(zhì)押、保證等B.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件C.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用D.“信用擔(dān)?！敝干暾垈€人汽車貸款不需要提供擔(dān)保答案：D分析：個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”原則，需要提供擔(dān)保，不是信用擔(dān)保。8.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款實行“低進(jìn)低出”的利率政策B.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款C.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款答案：C分析：公積金個人住房貸款不追求營利，是政策性貸款，個人住房組合貸款是公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款的組合。9.個人住房貸款的還款方式中，最為常用的兩種是（）。A.一次還本付息法和等額本息還款法B.等額本息還款法和等額本金還款法C.等額本金還款法和等比累進(jìn)還款法D.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法答案：B分析：個人住房貸款還款方式中，等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。10.個人住房貸款真正快速發(fā)展的標(biāo)志是（）。A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B.1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)C.1995年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布答案：D分析：1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布，標(biāo)志著個人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展階段。多項選擇題1.個人貸款的特征有（）。A.貸款品種多、用途廣B.貸款便利C.還款方式靈活D.低資本消耗E.貸款期限短答案：ABCD分析：個人貸款特征包括貸款品種多、用途廣，貸款便利，還款方式靈活，低資本消耗，貸款期限有長有短，E錯誤。2.國家助學(xué)貸款實行的原則有（）。A.財政貼息B.風(fēng)險補(bǔ)償C.信用發(fā)放D.?？顚Ｓ肊.按期償還答案：ABCDE分析：國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”原則。3.個人汽車貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括（）。A.借款人的還款能力風(fēng)險B.借款人的還款意愿風(fēng)險C.借款人的欺詐風(fēng)險D.借款人的收入水平波動E.借款人的工作變化答案：ABC分析：個人汽車貸款信用風(fēng)險包括借款人的還款能力風(fēng)險、還款意愿風(fēng)險和欺詐風(fēng)險，D、E是影響還款能力因素。4.個人住房貸款的要素包括（）。A.貸款對象B.貸款利率C.貸款期限D(zhuǎn).還款方式E.擔(dān)保方式答案：ABCDE分析：個人住房貸款要素包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式等。5.個人經(jīng)營貸款的貸款用途包括（）。A.借款人合法的經(jīng)營活動所需的流動資金B(yǎng).借款人合法的經(jīng)營活動所需固定資產(chǎn)投資C.借款人租賃商用房、機(jī)械設(shè)備D.借款人開發(fā)建設(shè)商用房E.借款人擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模答案：ABCE分析：個人經(jīng)營貸款用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)、購置或更新經(jīng)營設(shè)備、支付租賃經(jīng)營場所租金、商用房裝修等合法生產(chǎn)經(jīng)營活動，不包括開發(fā)建設(shè)商用房，D錯誤。判斷題1.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人。（）答案：錯誤分析：個人貸款的對象僅限于自然人，不包括法人。2.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。（）答案：正確分析：符合國家助學(xué)貸款還款相關(guān)規(guī)定。3.個人汽車貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50%。（）答案：正確分析：個人汽車貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50%。4.個人住房貸款的期限最長可達(dá)40年。（）答案：錯誤分析：個人住房貸款期限最長可達(dá)30年。5.個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。（）答案：正確分析：個人經(jīng)營貸款還款方式多樣，可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法等。單項選擇題11.以下不屬于個人消費類貸款的是（）。A.個人住房貸款B.個人商用房貸款C.個人汽車貸款D.個人教育貸款答案：B分析：個人商用房貸款屬于個人經(jīng)營類貸款，A、C、D屬于個人消費類貸款。12.個人貸款發(fā)放以后，還要進(jìn)行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（）。A.對借款人的檢查B.對保證人的檢查C.對抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查D.對借款企業(yè)公司治理的檢查答案：D分析：貸后檢查包括對借款人、保證人、抵押物、質(zhì)押權(quán)利等檢查，借款企業(yè)公司治理檢查不屬于個人貸款貸后檢查范疇。13.個人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人（包括共同申請人）面談（）次。A.1B.2C.3D.4答案：A分析：貸前調(diào)查人應(yīng)至少直接與借款申請人（包括共同申請人）面談1次。14.借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房（房改房）的，其貸款額度最高不超過所購買住房總價款的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%答案：D分析：借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房（房改房）的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90%。15.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）年。A.3B.5C.6D.10答案：B分析：個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。16.下列關(guān)于個人教育貸款的說法，錯誤的是（）。A.國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則B.商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則C.與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風(fēng)險度相對較低D.個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高答案：C分析：與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風(fēng)險度相對較高，因為學(xué)生沒有收入來源還款能力不確定等。17.個人經(jīng)營貸款調(diào)查應(yīng)（）。A.實地調(diào)查與間接調(diào)查并行B.實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔C.實地調(diào)查或間接調(diào)查D.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔答案：B分析：個人經(jīng)營貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。18.個人貸款發(fā)放前，需要落實的條件不包括（）。A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款B.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D.借款人首付款已全額支付到位答案：D分析：個人貸款發(fā)放前，需落實的條件有對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶；對采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)；需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已辦理完畢等，借款人首付款已全額支付到位不是所有個人貸款發(fā)放前都需落實的條件。19.個人貸款的利率按（）執(zhí)行。A.證監(jiān)會規(guī)定的利率B.浮動利率C.固定利率D.中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率答案：D分析：個人貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率執(zhí)行。20.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是（）。A.等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息B.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C.等額本金還款法的特點是定期、定額還本D.到期一次還本付息法適用于期限在1年以上的貸款答案：C分析：等額累進(jìn)還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定固定的金額，A錯誤；等額本息還款法是在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，B錯誤；到期一次還本付息法適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，D錯誤。多項選擇題6.個人貸款營銷中，銀行對社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。A.信貸客戶的分布B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣C.勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)D.社會思潮和社會習(xí)慣E.主流理論和價值觀點答案：ABCDE分析：銀行對社會、人口與文化環(huán)境分析包括信貸客戶分布、客戶購買金融產(chǎn)品習(xí)慣、勞動力結(jié)構(gòu)與素質(zhì)、社會思潮和社會習(xí)慣、主流理論和價值觀點等內(nèi)容。7.個人住房貸款的擔(dān)保方式有（）。A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.留置E.定金答案：ABC分析：個人住房貸款的擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押、保證，留置和定金一般不適用于個人住房貸款。8.個人汽車貸款的貸后與檔案管理包括（）。A.貸款的回收B.合同變更C.貸后檢查D.不良貸款管理E.貸后檔案管理答案：ABCDE分析：個人汽車貸款的貸后與檔案管理包括貸款回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理、貸后檔案管理等。9.個人教育貸款的信用風(fēng)險的內(nèi)容包括（）。A.借款人的還款能力風(fēng)險B.借款人的還款意愿風(fēng)險C.借款人的欺詐風(fēng)險D.借款人的行為風(fēng)險E.借款人的信用等級下降風(fēng)險答案：ABC分析：個人教育貸款信用風(fēng)險包括借款人還款能力風(fēng)險、還款意愿風(fēng)險、欺詐風(fēng)險。10.個人經(jīng)營貸款的風(fēng)險管理中，銀行應(yīng)在貸后管理中關(guān)注的內(nèi)容有（）。A.日常走訪企業(yè)B.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查C.項目進(jìn)展情況的檢查D.企業(yè)誠信調(diào)查E.借款人的健康狀況答案：ABC分析：銀行在個人經(jīng)營貸款貸后管理中應(yīng)關(guān)注日常走訪企業(yè)、企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況檢查、項目進(jìn)展情況檢查等，企業(yè)誠信調(diào)查一般在貸前進(jìn)行，借款人健康狀況不是主要關(guān)注內(nèi)容。判斷題6.個人貸款的利率可以由借貸雙方協(xié)商確定。（）答案：錯誤分析：個人貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率執(zhí)行，借貸雙方可在規(guī)定的幅度內(nèi)進(jìn)行協(xié)商確定。7.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金。（）答案：正確分析：公積金個人住房貸款的資金來源于單位和個人共同繳存的住房公積金。8.個人汽車貸款的借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式，但由于各種還款方式需要遵循不同的計息規(guī)定，因此還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（）答案：正確分析：個人汽車貸款借款人可在貸款期限內(nèi)變更還款方式，但要按銀行規(guī)定執(zhí)行。9.個人教育貸款的借款學(xué)生畢業(yè)后不知去向，通過其家庭仍無法聯(lián)系上時，銀行應(yīng)立即與公安部門聯(lián)系，通過其身份證號碼在全國范圍內(nèi)進(jìn)行查詢。（）答案：正確分析：符合個人教育貸款貸后管理相關(guān)規(guī)定。10.個人經(jīng)營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法兩種。（）答案：正確分析：個人經(jīng)營貸款常用還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法等。單項選擇題21.下列關(guān)于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。A.填寫合同時，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全B.合同文本應(yīng)使用鋼筆或簽字筆填寫C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式等條款要與貸款最終審批意見一致，但還款方式可由借款人自由選擇答案：D分析：還款方式也應(yīng)與貸款最終審批意見一致，不能由借款人自由選擇，A、B、C表述正確。22.個人貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（）。A.借款人身份、資信和經(jīng)濟(jì)狀況B.借款用途C.擔(dān)保情況D.借款人的社交情況答案：D分析：貸前調(diào)查重點內(nèi)容包括借款人身份、資信和經(jīng)濟(jì)狀況、借款用途、擔(dān)保情況等，借款人社交情況不是重點。23.個人住房貸款的借款人申請調(diào)整借款期限時，其須具備的前提條件不包括（）。A.無欠息B.貸款未到期C.無拖欠本金D.本期本金已歸還答案：D分析：借款人申請調(diào)整借款期限須無欠息、貸款未到期、無拖欠本金，本期本金是否歸還不是前提條件。24.個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的貸款發(fā)放條件不包括（）。A.確保借款人首付款已全額支付或到位B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票D.對采取抵押擔(dān)保方式的貸款，落實貸款抵押手續(xù)答案：C分析：個人汽車貸款發(fā)放前，需落實借款人首付款已全額支付或到位、辦理保險和公證等手續(xù)、落實抵押手續(xù)等條件，經(jīng)銷商開出汽車銷售發(fā)票不是必要條件。25.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的，可在畢業(yè)前30日內(nèi)向貸款銀行提出（），并提供繼續(xù)攻讀學(xué)位的相關(guān)證明。A.展期申請B.還款申請C.變更還款方式申請D.延期還款申請答案：A分析：借款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的，可在畢業(yè)前30日內(nèi)向貸款銀行提出展期申請并提供相關(guān)證明。26.個人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C分析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年。27.個人貸款營銷中，適合采用追隨式市場定位方式的銀行的特點不包括（）。A.資產(chǎn)規(guī)模中等B.分支機(jī)構(gòu)不多C.沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力沖擊D.可能剛剛進(jìn)入市場答案：B分析：追隨式市場定位適用于資產(chǎn)規(guī)模中等、沒有能力向主導(dǎo)型銀行強(qiáng)有力沖擊、可能剛進(jìn)入市場的銀行，分支機(jī)構(gòu)不多不是其特點。28.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的（）等確定。A.抵押擔(dān)保的額度B.質(zhì)押擔(dān)保的額度C.保證擔(dān)保的額度D.以上都對答案：D分析：個人貸款額度可根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保的額度等確定。29.個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬B.財產(chǎn)共有人是否同意抵押C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.抵押物是否真實存在答案：D分析：抵押物是否真實存在是抵押物的真實性調(diào)查內(nèi)容，不是抵押人對抵押物占有的合法性調(diào)查內(nèi)容，A、B、C屬于合法性調(diào)查內(nèi)容。30.個人住房貸款的借款人自（）起歸還貸款本息。A.貸款合同簽訂之日B.貸款發(fā)放的次月C.貸款發(fā)放之日D.貸款發(fā)放的當(dāng)月答案：B分析：個人住房貸款借款人自貸款發(fā)放的次月起歸還貸款本息。多項選擇題11.個人貸款的還款方式有（）。A.到期一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.等比累進(jìn)還款法E.等額累進(jìn)還款法答案：ABCDE分析：個人貸款還款方式有到期一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法等。12.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機(jī)構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）。A.借款人是否首次購房B.借款人所購住房是否是普通住房C.借款人的年齡D.借款人的信用記錄E.借款人的還款能力答案：ABDE分析：金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人是否首次購房、所購住房是否是普通住房、借款人信用記錄、還款能力等確定貸款利率和首付款比例，借款人年