上海銀行從業(yè)資格考試模擬試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項(xiàng)填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.4%??B.5%??C.6%??D.8%答案：B2.下列關(guān)于上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）的說法，正確的是（）。A.由中國人民銀行直接報價B.報價行需具備AA級以上信用評級C.以實(shí)際成交利率為基礎(chǔ)計算D.報價行團(tuán)由16家商業(yè)銀行組成答案：D3.某銀行對公客戶申請流動資金貸款，提供的最近一期財報中流動比率為0.85，速動比率為0.45，則該客戶短期償債能力（）。A.極強(qiáng)??B.較強(qiáng)??C.一般??D.較弱答案：D4.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列行為屬于“不當(dāng)銷售”的是（）。A.向風(fēng)險等級為C3的客戶銷售R2級理財產(chǎn)品B.向65歲客戶銷售5年期封閉式私募理財C.向客戶充分披露產(chǎn)品風(fēng)險后銷售R5級基金D.向企業(yè)財務(wù)總監(jiān)銷售結(jié)構(gòu)性存款答案：B5.上海票據(jù)交易所推出的“票付通”業(yè)務(wù)，其基礎(chǔ)資產(chǎn)為（）。A.電子銀行承兌匯票??B.紙質(zhì)商業(yè)承兌匯票C.電子商業(yè)承兌匯票??D.央行再貼現(xiàn)票據(jù)答案：C6.某銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險，對一筆1000萬元的一般企業(yè)貸款，違約概率（PD）為1%，違約損失率（LGD）為45%，則該筆貸款的預(yù)期損失（EL）為（）萬元。A.4.5??B.5??C.45??D.50答案：A7.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，對單一非同業(yè)客戶的風(fēng)險暴露不得超過銀行一級資本凈額的（）。A.10%??B.15%??C.20%??D.25%答案：B8.下列關(guān)于上海自貿(mào)區(qū)FT賬戶體系的描述，錯誤的是（）。A.FTN賬戶可為境外機(jī)構(gòu)開立B.FT賬戶與境內(nèi)普通賬戶資金可自由劃轉(zhuǎn)C.FT賬戶實(shí)行分賬核算、標(biāo)識管理D.FT賬戶可辦理本外幣一體化業(yè)務(wù)答案：B9.某銀行發(fā)行一期同業(yè)存單，期限9個月，票面利率2.85%，實(shí)際發(fā)行規(guī)模50億元，若采用貼現(xiàn)發(fā)行方式，則其發(fā)行價格最接近（）元/百元。A.97.15??B.97.90??C.98.10??D.98.50答案：B10.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的首要責(zé)任部門是（）。A.董事會??B.高級管理層??C.首席數(shù)據(jù)官??D.業(yè)務(wù)條線部門答案：D11.某銀行個人客戶在上海通過手機(jī)銀行跨行轉(zhuǎn)賬5萬元至北京工行賬戶，7×24小時到賬渠道應(yīng)選擇（）。A.超級網(wǎng)銀??B.大額支付系統(tǒng)??C.小額支付系統(tǒng)??D.城銀清系統(tǒng)答案：A12.下列關(guān)于綠色信貸統(tǒng)計制度的說法，正確的是（）。A.由銀保監(jiān)會單獨(dú)制定B.綠色信貸需第三方認(rèn)證C.統(tǒng)計范圍僅含公司貸款D.按貸款用途與項(xiàng)目雙重維度統(tǒng)計答案：D13.某銀行對某房企發(fā)放開發(fā)貸款，項(xiàng)目資本金比例為30%，土地已抵押給信托計劃，則銀行可接受的土地抵押折率最高為（）。A.50%??B.60%??C.70%??D.不得接受答案：D14.根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，壓力測試結(jié)果應(yīng)首先報送（）。A.股東大會??B.監(jiān)事會??C.董事會風(fēng)險管理委員會??D.人民銀行上?？偛看鸢福篊15.某銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生客戶集中投訴理財產(chǎn)品虧損，根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》，應(yīng)在（）內(nèi)向上海銀保監(jiān)局報告。A.1小時??B.2小時??C.4小時??D.24小時答案：B16.下列關(guān)于上?？苿?chuàng)板存托憑證（CDR）的說法，正確的是（）。A.只能由境內(nèi)商業(yè)銀行托管B.以人民幣計價、境內(nèi)結(jié)算C.發(fā)行人必須是紅籌企業(yè)D.商業(yè)銀行可擔(dān)任存托人答案：D17.某銀行對某科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放“科技履約貸”，政府風(fēng)險補(bǔ)償比例為50%，銀行自擔(dān)風(fēng)險50%，則該筆貸款風(fēng)險權(quán)重為（）。A.25%??B.50%??C.75%??D.100%答案：B18.根據(jù)《反洗錢法》，銀行對一次性交易金額達(dá)到（）萬元以上的，應(yīng)核對并登記客戶有效身份證件。A.1??B.5??C.10??D.20答案：B19.某銀行發(fā)行一期“滬享存”大額存單，期限3年，利率3.55%，提前支取靠檔2.25%，則客戶持有1年8個月后提前支取，實(shí)際年化收益率最接近（）。A.2.25%??B.2.45%??C.2.65%??D.2.85%答案：C20.下列關(guān)于上海票據(jù)交易所“貼現(xiàn)通”業(yè)務(wù)的描述，正確的是（）。A.僅支持銀票貼現(xiàn)??B.采用做市商報價機(jī)制C.貼現(xiàn)利率由央行指導(dǎo)??D.企業(yè)需開立票據(jù)交易所賬戶答案：B21.某銀行開展“銀稅互動”信用貸款，以企業(yè)納稅數(shù)據(jù)授信，若企業(yè)最近12個月納稅總額100萬元，納稅信用等級為A，銀行最高可授信（）萬元。A.100??B.200??C.300??D.500答案：C22.根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》，商業(yè)銀行提高市場調(diào)節(jié)價收費(fèi)應(yīng)至少提前（）公示。A.1個月??B.2個月??C.3個月??D.6個月答案：C23.某銀行參與上海清算所人民幣利率互換集中清算，需繳納的保證金包括（）。A.初始保證金+變動保證金??B.僅初始保證金C.僅變動保證金??D.風(fēng)險準(zhǔn)備金答案：A24.下列關(guān)于數(shù)字人民幣錢包分類的說法，正確的是（）。A.一類錢包需現(xiàn)場面簽??B.二類錢包余額上限1萬元C.三類錢包單筆支付上限2000元??D.四類錢包僅支持掃碼答案：A25.某銀行對某進(jìn)出口企業(yè)辦理人民幣境外放款，放款余額不得超過企業(yè)上年末凈資產(chǎn)的（）。A.20%??B.30%??C.50%??D.100%答案：B26.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法》，處罰信息保存期限為處罰期滿后（）年。A.3??B.5??C.7??D.10答案：B27.某銀行發(fā)行總損失吸收能力（TLAC）非資本債券，其受償順序排在（）。A.普通存款人之后??B.二級資本債之后C.優(yōu)先股之前??D.一般債券之前答案：B28.下列關(guān)于上海自貿(mào)區(qū)自由貿(mào)易港賬戶（FTE）的說法，錯誤的是（）。A.可辦理跨境融資業(yè)務(wù)B.資金可自由進(jìn)出境外C.與境內(nèi)普通賬戶資金可自由劃轉(zhuǎn)D.適用宏觀審慎政策答案：C29.某銀行開展“碳中和”主題理財，投資標(biāo)的為碳中和債券指數(shù)，其信息披露頻率應(yīng)不低于（）。A.每周??B.每月??C.每季??D.每年答案：B30.根據(jù)《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引》，并表范圍首先依據(jù)（）確定。A.會計并表??B.風(fēng)險并表??C.資本并表??D.監(jiān)管并表答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列屬于上海銀行業(yè)金融糾紛調(diào)解中心受理范圍的有（）。A.信用卡息費(fèi)爭議??B.理財產(chǎn)品收益爭議C.個人住房貸款提前還款違約金爭議??D.銀行員工勞動爭議E.代銷保險退保爭議答案：A、B、C、E32.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)（HQLA）包括（）。A.現(xiàn)金??B.國債??C.政策性金融債D.AA級企業(yè)債??E.央行票據(jù)答案：A、B、C、E33.某銀行開展“長三角一體化”專項(xiàng)授信，可重點(diǎn)支持（）。A.跨省軌道交通項(xiàng)目??B.長三角生態(tài)綠色示范區(qū)基建C.上海張江科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)中心??D.浙江民營企業(yè)境外并購E.江蘇港口整合項(xiàng)目答案：A、B、C、E34.下列關(guān)于上海清算所集中清算業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理措施，正確的有（）。A.逐日盯市??B.雙邊凈額結(jié)算C.違約瀑布機(jī)制??D.分層會員管理E.預(yù)充值保證金答案：A、C、D35.根據(jù)《個人信息保護(hù)法》，銀行處理個人信息應(yīng)具備的條件包括（）。A.取得個人同意??B.履行合同必需C.法定職責(zé)必需??D.公共利益必需E.已公開信息可任意處理答案：A、B、C、D36.某銀行發(fā)行永續(xù)債補(bǔ)充其他一級資本，必須滿足的條件有（）。A.含減記或轉(zhuǎn)股條款??B.無固定期限C.取消派息必須強(qiáng)制??D.受償順序在存款人之后E.發(fā)行規(guī)模不得超過核心一級資本30%答案：A、B、D37.下列屬于上海銀保監(jiān)局“監(jiān)管沙盒”首批試點(diǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A.區(qū)塊鏈跨境人民幣支付??B.物聯(lián)網(wǎng)動產(chǎn)質(zhì)押融資C.數(shù)字人民幣智能合約工資代發(fā)??D.大數(shù)據(jù)風(fēng)控消費(fèi)貸E.碳排放權(quán)質(zhì)押貸款答案：A、B、C、E38.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》，操作風(fēng)險損失事件類型包括（）。A.內(nèi)部欺詐??B.外部欺詐C.客戶產(chǎn)品與業(yè)務(wù)活動??D.執(zhí)行交割與流程管理E.聲譽(yù)風(fēng)險答案：A、B、C、D39.某銀行開展“滬惠貸”普惠金融試點(diǎn)，可享受的監(jiān)管優(yōu)惠政策有（）。A.定向降準(zhǔn)??B.差異化風(fēng)險權(quán)重C.不良貸款容忍度提高??D.資本占用減免E.撥備覆蓋率要求下調(diào)答案：A、B、C40.下列關(guān)于上海自貿(mào)區(qū)跨境金融服務(wù)“展業(yè)三原則”的說法，正確的有（）。A.了解客戶??B.了解業(yè)務(wù)C.盡職審查??D.事后抽查E.實(shí)時監(jiān)測答案：A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）報價行每季度調(diào)整一次。（×）42.商業(yè)銀行發(fā)行大額存單屬于表內(nèi)負(fù)債業(yè)務(wù)。（√）43.數(shù)字人民幣錢包開立必須綁定銀行卡。（×）44.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》，風(fēng)險偏好每年至少重檢一次。（√）45.上海票據(jù)交易所可對紙質(zhì)商業(yè)匯票進(jìn)行登記托管。（×）46.銀行通過“銀稅互動”獲取的企業(yè)納稅數(shù)據(jù)無需再次取得企業(yè)授權(quán)。（×）47.商業(yè)銀行對公貸款實(shí)行LPR定價后，仍可同時參考Shibor。（√）48.上海自貿(mào)區(qū)FT賬戶與境外賬戶資金劃轉(zhuǎn)視同跨境交易管理。（√）49.銀行發(fā)行TLAC債券可計入核心一級資本。（×）50.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息可在中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)查詢。（√）四、計算題（每題10分，共20分。要求列出計算過程，結(jié)果保留兩位小數(shù)）51.某銀行上海分行2023年末資本凈額800億元，對單一房企集團(tuán)風(fēng)險暴露余額120億元，其中一般風(fēng)險暴露100億元，潛在風(fēng)險暴露20億元。該房企集團(tuán)最近一期并表凈資產(chǎn)150億元，銀行對其提供的不可撤銷授信承諾50億元。（1）計算該分行對房企集團(tuán)大額風(fēng)險暴露占資本凈額比例，并判斷是否超標(biāo)。（2）若銀行擬追加發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款30億元，測算追加后比例，并說明監(jiān)管要求。答案：（1）大額風(fēng)險暴露=一般風(fēng)險暴露+潛在風(fēng)險暴露=120億元占比=120/800=15.00%，未超過15%監(jiān)管紅線，不超標(biāo)。（2）追加后一般風(fēng)險暴露=100+30=130億元潛在風(fēng)險暴露不變，仍為20億元新大額風(fēng)險暴露=130+20=150億元占比=150/800=18.75%，超過15%，違反《大額風(fēng)險暴露管理辦法》。監(jiān)管要求：占比不得超過15%，銀行需壓縮風(fēng)險暴露或增加資本凈額。52.某銀行發(fā)行1年期同業(yè)存單100億元，票面利率2.90%，付息方式貼現(xiàn)發(fā)行；同時發(fā)行1年期金融債100億元，票面利率3.10%，到期一次還本付息。假設(shè)所得稅率25%，增值稅率6%，請計算兩筆負(fù)債的稅后融資成本，并比較哪項(xiàng)成本更低。答案：同業(yè)存單貼現(xiàn)發(fā)行價格P=100/(1+2.90%)=97.18元利息支出=100?97.18=2.82億元可抵扣增值稅=2.82×6%/1.06=0.16億元稅前成本=2.82億元稅后成本=(2.82?0.16)×(1?25%)=1.995億元稅后成本率=1.995/97.18=2.05%金融債利息支出=100×3.10%=3.10億元可抵扣增值稅=3.10×6%/1.06=0.1755億元稅后成本=(3.10?0.1755)×(1?25%)=2.1934億元稅后成本率=2.1934/100=2.19%比較：同業(yè)存單稅后成本2.05%低于金融債2.19%，故選擇同業(yè)存單融資成本更低。五、案例分析題（每題20分，共20分）53.背景：2024年3月，上海某民營科創(chuàng)企業(yè)A公司向B銀行申請“科技履約貸”500萬元，期限1年，用于芯片封裝測試設(shè)備采購。政府風(fēng)險補(bǔ)償基金承擔(dān)40%本金損失，擔(dān)保公司承擔(dān)30%連帶