2026年保險公司核保師面試注意事項及答案一、單選題（共10題，每題2分，總分20分）1.題：在核保過程中，若被保險人隱瞞既往病史，保險公司應(yīng)如何處理？-A.直接承保，但提高保費-B.拒絕承保-C.根據(jù)具體情況決定是否承保-D.要求被保險人提供醫(yī)療證明答案：B解析：核保的核心原則是誠實信用。若被保險人故意隱瞞重要病史，保險公司有權(quán)解除合同或拒保，以避免逆選擇風(fēng)險。2.題：對于車險核保，以下哪項因素不屬于主要考慮范圍？-A.車輛品牌與型號-B.駕駛員年齡與性別-C.車輛使用年限-D.被保險人職業(yè)背景答案：D解析：車險核保主要關(guān)注車輛本身的風(fēng)險因素（如品牌、年限）和駕駛員風(fēng)險（年齡、性別、駕駛記錄），職業(yè)背景通常在壽險或健康險核保中更相關(guān)。3.題：若被保險人職業(yè)風(fēng)險較高，保險公司通常會采取什么措施？-A.降低保費-B.拒絕承保-C.要求加費或附加條款-D.要求提供額外保障答案：C解析：高風(fēng)險職業(yè)意味著更高的賠付概率，保險公司會通過加費或附加免責(zé)條款來平衡風(fēng)險。4.題：對于健康險核保，以下哪項屬于“除外責(zé)任”？-A.既往病史賠付-B.意外傷害賠付-C.職業(yè)病賠付-D.疾病導(dǎo)致的并發(fā)癥答案：A解析：既往病史通常被列為除外責(zé)任，即保險公司不承擔(dān)因隱瞞病史導(dǎo)致的賠付。5.題：在核保過程中，若發(fā)現(xiàn)被保險人年齡虛報，保險公司應(yīng)如何處理？-A.直接承保，但調(diào)整保費-B.要求更正年齡后重新核保-C.拒絕承保-D.忽略年齡差異，正常承保答案：C解析：年齡是核保的關(guān)鍵因素，虛報年齡可能導(dǎo)致保費計算錯誤或拒保。6.題：對于人壽保險，以下哪項不屬于核保的“MIB”（MedicalInformationBureau）報告內(nèi)容？-A.被保險人病史記錄-B.醫(yī)療檢查結(jié)果-C.保險金額建議-D.既往賠付記錄答案：C解析：MIB報告主要包含被保險人的病史、檢查結(jié)果和賠付記錄，不涉及保險金額建議。7.題：在核保時，若被保險人身體狀況良好，保險公司通常會采取什么措施？-A.拒絕承保-B.要求加費-C.正常承保，但可能降低保額-D.要求提供額外體檢答案：C解析：身體狀況良好意味著風(fēng)險較低，保險公司會正常承保，甚至可能提供較高保額。8.題：對于財產(chǎn)險核保，以下哪項屬于“可保利益”原則的體現(xiàn)？-A.被保險人對保險標(biāo)的無直接利益關(guān)系-B.保險金額超過實際價值-C.被保險人對保險標(biāo)的具有法律承認的利益-D.保險標(biāo)的屬于高風(fēng)險類別答案：C解析：可保利益原則要求被保險人對保險標(biāo)的具有合法利益，如所有權(quán)或使用權(quán)。9.題：若被保險人申請保險時提供虛假信息，保險公司應(yīng)如何處理？-A.忽略虛假信息，正常承保-B.要求更正信息后重新核保-C.拒絕承保-D.降低保費答案：C解析：保險公司依賴被保險人提供的信息進行核保，虛假信息可能導(dǎo)致拒保。10.題：對于團體保險，以下哪項不屬于核保的考慮因素？-A.團體規(guī)模-B.團體職業(yè)分布-C.被保險人個人病史-D.團體健康狀況分布答案：C解析：團體保險核保更關(guān)注整體風(fēng)險（如職業(yè)分布、健康狀況分布），個人病史通常在個人保險中更受重視。二、多選題（共5題，每題3分，總分15分）1.題：在核保過程中，以下哪些因素會影響人壽保險的核保結(jié)果？-A.被保險人年齡-B.被保險人職業(yè)-C.被保險人吸煙習(xí)慣-D.保險金額-E.被保險人家庭病史答案：A、B、C、E解析：年齡、職業(yè)、吸煙習(xí)慣和家庭病史都會影響人壽保險的核保結(jié)果，保險金額雖重要，但更多是定價因素。2.題：對于車險核保，以下哪些屬于“高風(fēng)險因素”？-A.駕駛員年齡低于25歲-B.車輛使用年限超過10年-C.被保險人有過酒駕記錄-D.車輛屬于豪華品牌-E.車輛主要用于商業(yè)用途答案：A、B、C、E解析：年輕駕駛員、老舊車輛、酒駕記錄和商業(yè)用途車輛通常屬于高風(fēng)險因素。3.題：在核保過程中，以下哪些屬于“核保除外責(zé)任”？-A.既往病史-B.意外傷害-C.職業(yè)病-D.戰(zhàn)爭風(fēng)險-E.保險公司系統(tǒng)錯誤答案：A、C、D解析：既往病史、職業(yè)病和戰(zhàn)爭風(fēng)險通常被列為除外責(zé)任，意外傷害一般屬于可保范圍。4.題：對于健康險核保，以下哪些情況可能需要“核保調(diào)查”？-A.被保險人申報高保額-B.被保險人有慢性病史-C.被保險人職業(yè)風(fēng)險較高-D.被保險人年齡超過60歲-E.被保險人提供不完整信息答案：A、C、D、E解析：高保額、高風(fēng)險職業(yè)、高齡和信息披露不完整都可能觸發(fā)核保調(diào)查。5.題：在核保過程中，以下哪些屬于“核保決策的依據(jù)”？-A.被保險人健康聲明-B.醫(yī)療檢查結(jié)果-C.保險條款規(guī)定-D.被保險人信用記錄-E.核保手冊指導(dǎo)答案：A、B、C、E解析：健康聲明、檢查結(jié)果、條款規(guī)定和核保手冊是核保決策的核心依據(jù)，信用記錄在某些險種中可能參考。三、判斷題（共5題，每題2分，總分10分）1.題：核保決策只能由核保師本人做出，不得由他人代為決定。答案：正確解析：核保決策需由具備資質(zhì)的核保師獨立做出，確保專業(yè)性和合規(guī)性。2.題：若被保險人隱瞞吸煙習(xí)慣，保險公司發(fā)現(xiàn)后可以解除合同。答案：正確解析：保險公司依賴被保險人提供的信息，隱瞞吸煙習(xí)慣屬于欺詐行為，可解除合同。3.題：核保調(diào)查必須經(jīng)過被保險人同意才能進行。答案：正確解析：核保調(diào)查涉及個人隱私，需獲得被保險人授權(quán)，否則可能違反相關(guān)法規(guī)。4.題：車險核保中，車輛顏色不屬于考慮因素。答案：正確解析：車輛顏色與風(fēng)險無關(guān)，核保主要關(guān)注車輛性能、品牌等。5.題：團體保險的核保結(jié)果會影響個人保險的核保。答案：錯誤解析：團體保險和個人保險的核保是獨立評估，互不影響。四、簡答題（共3題，每題5分，總分15分）1.題：簡述核保過程中“可保利益”原則的意義。答案：可保利益原則確保保險合同建立在合法的利益基礎(chǔ)上，防止道德風(fēng)險。若被保險人對保險標(biāo)的無合法利益，保險公司有權(quán)拒?；蚪獬贤?，從而維護保險市場的公平性和穩(wěn)定性。2.題：核保調(diào)查可能涉及哪些方面？答案：核保調(diào)查可能涉及：①被保險人健康聲明核查；②醫(yī)療記錄驗證；③職業(yè)風(fēng)險確認；④車輛使用情況核實；⑤第三方信息驗證（如征信報告）。調(diào)查內(nèi)容需符合法規(guī)，并確保被保險人知情同意。3.題：若被保險人申請車險時提供虛假駕駛記錄，保險公司應(yīng)如何處理？答案：保險公司應(yīng)：①核查被保險人提供的駕駛記錄真實性；②若確認虛假，可拒保或解除合同；③若虛假行為涉及欺詐，可能追究法律責(zé)任；④若記錄存在誤差，需與被保險人溝通更正，重新核保。五、案例分析題（共1題，10分）案例：某客戶申請50萬元終身壽險，年齡45歲，職業(yè)為建筑工人，吸煙20年。核保時發(fā)現(xiàn)客戶未申報高血壓病史，且體檢報告顯示血壓偏高。保險公司應(yīng)如何核保？答案：1.初步評估：建筑工人屬于高風(fēng)險職業(yè)，吸煙和高血壓病史進一步增加風(fēng)險，綜合來看拒?？赡苄暂^高。2.信息核實：核保師需核查客戶健康聲明，確認是否遺漏重要病史。若確認隱瞞，應(yīng)拒保，并說明理由（如違反誠信原則）。3.條款審查：檢查保險條款是否對高血壓有除外責(zé)任，若存在，需明確告知客戶。4.風(fēng)險控制：若客戶能提供更完整的健康信息，可考慮加費承保，或調(diào)整保障范圍（如降低保額）。5.客戶溝通：向客戶說明拒?；蚣淤M的原因，提供修改建議（如改善健康狀況后重新申請）。解析：核保需綜合評估職業(yè)、健康狀況、申報信息等因素，確保風(fēng)險可控。隱瞞病史屬于欺詐行為，保險公司應(yīng)嚴格處理，同時兼顧合規(guī)與客戶關(guān)系。答案與解析（單獨列出）一、單選題答案與解析1.B：隱瞞病史違反誠信原則，保險公司有權(quán)拒保。2.D：職業(yè)背景在壽險或健康險核保中更重要，車險主要關(guān)注車輛和駕駛員。3.C：高風(fēng)險職業(yè)需加費或附加條款平衡風(fēng)險。4.A：既往病史通常被列為除外責(zé)任。5.C：虛報年齡可能影響承保決定，需嚴格處理。6.C：MIB報告不涉及保險金額建議。7.C：身體狀況良好可正常承保，甚至提高保額。8.C：可保利益要求被保險人對保險標(biāo)的具有合法利益。9.C：虛假信息可能導(dǎo)致拒保。10.C：團體保險核保關(guān)注整體風(fēng)險，個人病史相對次要。二、多選題答案與解析1.A、B、C、E：年齡、職業(yè)、吸煙習(xí)慣和家庭病史影響人壽保險核保。2.A、B、C、E：年輕駕駛員、老舊車輛、酒駕記錄和商業(yè)用途車輛屬于高風(fēng)險因素。3.A、C、D：既往病史、職業(yè)病和戰(zhàn)爭風(fēng)險通常被列為除外責(zé)任。4.A、C、D、E：高保額、高風(fēng)險職業(yè)、高齡和信息披露不完整可能觸發(fā)核保調(diào)查。5.A、B、C、E：健康聲明、檢查結(jié)果、條款規(guī)定和核保手冊是核保決策的核心依據(jù)。三、判斷題答案與解析1.正確：核保決策需由核保師獨立做出。2.正確：隱瞞吸煙習(xí)慣屬于欺詐行為，可解除合同。3.正確：核保調(diào)查需獲得被保險人授權(quán)。4.正確：車輛顏色與風(fēng)險無關(guān)。5.錯誤：團體保險和個人保險核保獨立評估。四、簡答題答案與解析1.可保利益原則的意義：防止道德風(fēng)險，確保保險合同合法有效，維護市場公平。2.核保調(diào)