銀行考試專(zhuān)業(yè)題目及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）A.存款B.貸款C.證券投資D.手續(xù)費(fèi)收入答案：A2.下列屬于貨幣政策中間目標(biāo)的是（）A.基礎(chǔ)貨幣B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C.充分就業(yè)D.物價(jià)穩(wěn)定答案：A3.金融市場(chǎng)最基本的功能是（）A.資金融通B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)C.宏觀(guān)調(diào)控傳導(dǎo)D.風(fēng)險(xiǎn)管理答案：A4.目前我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本即所有者權(quán)益，下列不屬于核心資本的是（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.優(yōu)先股D.未分配利潤(rùn)答案：C5.信用的基本特征是（）A.平等的價(jià)值交換B.無(wú)條件的價(jià)值單方面讓渡C.以?xún)斶€為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移D.無(wú)償?shù)馁?zèng)予或援助答案：C6.下列不屬于金融機(jī)構(gòu)的是（）A.保險(xiǎn)公司B.證券交易所C.財(cái)務(wù)公司D.律師事務(wù)所答案：D7.當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金率提高時(shí)，貨幣乘數(shù)會(huì)（）A.不變B.變大C.變小D.不確定答案：C8.以下哪種債券利率一般會(huì)最高（）A.國(guó)債B.企業(yè)債券C.金融債券D.地方政府債券答案：B9.銀行承兌匯票的出票人是（）A.承兌銀行B.付款人C.收款人D.在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的法人以及其他組織答案：D10.我國(guó)人民幣匯率采用的標(biāo)價(jià)方法是（）A.直接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法C.美元標(biāo)價(jià)法D.綜合標(biāo)價(jià)法答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A.貸款B.存款C.證券投資D.現(xiàn)金資產(chǎn)答案：ACD2.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.國(guó)際收支平衡答案：ABCD3.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括（）A.市場(chǎng)主體B.交易對(duì)象C.交易價(jià)格D.交易的組織形式答案：ABCD4.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則有（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.風(fēng)險(xiǎn)性答案：ABC5.以下屬于貨幣市場(chǎng)工具的有（）A.商業(yè)票據(jù)B.國(guó)庫(kù)券C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.股票答案：ABC6.下列屬于我國(guó)政策性銀行的有（）A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行答案：ABC7.影響利率的因素有（）A.平均利潤(rùn)率B.借貸資金的供求關(guān)系C.預(yù)期通貨膨脹率D.貨幣政策答案：ABCD8.下列屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）A.借款人違約B.市場(chǎng)利率波動(dòng)C.交易對(duì)手違約D.匯率波動(dòng)答案：AC9.金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容包括（）A.金融工具創(chuàng)新B.金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新C.金融市場(chǎng)創(chuàng)新D.金融制度創(chuàng)新答案：ABCD10.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.包括咨詢(xún)顧問(wèn)、代收代付等業(yè)務(wù)C.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益D.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在支付中介職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。（）答案：錯(cuò)2.貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)期全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）答案：對(duì)3.金融市場(chǎng)按照交易的期限可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。（）答案：對(duì)4.銀行資本的作用是為銀行提供融資、吸收和消化損失等。（）答案：對(duì)5.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。（）答案：對(duì)6.直接融資是指資金供求雙方通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)間接實(shí)現(xiàn)資金融通的活動(dòng)。（）答案：錯(cuò)7.貸款五級(jí)分類(lèi)中，關(guān)注類(lèi)貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。（）答案：錯(cuò)8.利率市場(chǎng)化是指將利率的決定權(quán)交給市場(chǎng)，由市場(chǎng)主體自主決定利率的過(guò)程。（）答案：對(duì)9.金融機(jī)構(gòu)的主要功能是提供金融服務(wù)和促進(jìn)資金融通。（）答案：對(duì)10.商業(yè)銀行的流動(dòng)性與盈利性通常是正相關(guān)關(guān)系。（）答案：錯(cuò)四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。答案：商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)五大職能。信用中介是最基本職能，通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款實(shí)現(xiàn)資金融通；支付中介提供支付結(jié)算服務(wù)；信用創(chuàng)造能創(chuàng)造存款貨幣；金融服務(wù)涵蓋多種業(yè)務(wù)；調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)通過(guò)信貸活動(dòng)影響經(jīng)濟(jì)。2.簡(jiǎn)述貨幣政策的主要工具。答案：貨幣政策主要工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。法定存款準(zhǔn)備金率通過(guò)調(diào)整商業(yè)銀行繳存準(zhǔn)備金比例影響貨幣乘數(shù)；再貼現(xiàn)政策通過(guò)調(diào)整再貼現(xiàn)率影響商業(yè)銀行融資成本和貨幣供應(yīng)量；公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)通過(guò)買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券調(diào)節(jié)貨幣量。3.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能。答案：金融市場(chǎng)有資金融通、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)分散與轉(zhuǎn)移、宏觀(guān)調(diào)控傳導(dǎo)、資源配置等功能。資金融通實(shí)現(xiàn)資金供需對(duì)接；價(jià)格發(fā)現(xiàn)形成合理價(jià)格；風(fēng)險(xiǎn)分散與轉(zhuǎn)移讓參與者管理風(fēng)險(xiǎn)；宏觀(guān)調(diào)控傳導(dǎo)使政策發(fā)揮作用；資源配置引導(dǎo)資金流向高效部門(mén)。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要流程。答案：主要流程為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別要找出潛在風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)大??；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)跟蹤風(fēng)險(xiǎn)狀況；風(fēng)險(xiǎn)控制采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)，如風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、減輕、轉(zhuǎn)移等。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略。答案：影響：競(jìng)爭(zhēng)加劇，利差可能收窄，風(fēng)險(xiǎn)管理難度增大。應(yīng)對(duì)策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，拓展中間業(yè)務(wù)；提升定價(jià)能力，精準(zhǔn)定價(jià)；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善風(fēng)險(xiǎn)管控體系；注重金融創(chuàng)新，推出特色產(chǎn)品服務(wù)，提升競(jìng)爭(zhēng)力。2.談?wù)劷鹑诳萍紝?duì)銀行業(yè)務(wù)的變革及挑戰(zhàn)。答案：變革：改變服務(wù)模式，線(xiàn)上化智能化服務(wù)增多；創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。挑戰(zhàn)：技術(shù)更新快，投入大；信息安全風(fēng)險(xiǎn)提升；面臨跨界競(jìng)爭(zhēng)，傳統(tǒng)銀行優(yōu)勢(shì)受沖擊，需不斷提升技術(shù)實(shí)力和應(yīng)對(duì)新競(jìng)爭(zhēng)的能力。3.討論如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制。答案：完善內(nèi)部控制制度，明確各部門(mén)職責(zé)權(quán)限；加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，建立獨(dú)立監(jiān)督體系；強(qiáng)化人員管理，提升員工內(nèi)控意識(shí)和專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)；利用科技手段，提高內(nèi)控效率