銀行入職考試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種存款利率通常最高？（）A.活期存款B.三個月定期存款C.一年定期存款D.三年定期存款2.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)3.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.定價功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.優(yōu)化資源配置功能4.中國人民銀行的職能不包括（）A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.維護(hù)金融穩(wěn)定C.提供金融服務(wù)D.監(jiān)管證券市場5.一張票面金額為100元的債券，票面利率為10%，期限為2年，每年付息一次，到期還本。若市場利率為8%，該債券的理論價格為（）A.103.57元B.96.43元C.100元D.101.85元6.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行貸款B.商業(yè)票據(jù)C.銀行承兌匯票D.人壽保險單7.法定存款準(zhǔn)備金率由（）決定。A.商業(yè)銀行B.國務(wù)院C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行8.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.次級債務(wù)D.盈余公積9.下列關(guān)于信用卡的說法，錯誤的是（）A.具有消費信貸功能B.可以在信用額度內(nèi)透支C.利息一般低于同期銀行貸款利率D.有免息還款期10.（）是指商業(yè)銀行針對消費者（如企業(yè)或政府）的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)答案：1.D2.B3.C4.D5.A6.B7.D8.C9.C10.D二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.貸款承諾業(yè)務(wù)2.影響貨幣需求的因素有（）A.收入水平B.利率水平C.物價水平D.信用制度發(fā)達(dá)程度3.下列屬于金融市場主體的有（）A.企業(yè)B.政府及政府機(jī)構(gòu)C.金融機(jī)構(gòu)D.居民個人4.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)流程包括（）A.貸款申請B.貸款調(diào)查C.貸款審批D.貸款發(fā)放與貸后管理5.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長D.國際收支平衡6.以下屬于資本市場的有（）A.股票市場B.債券市場C.票據(jù)市場D.回購協(xié)議市場7.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險主要有（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險8.下列關(guān)于支票的說法，正確的有（）A.支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票B.現(xiàn)金支票可以支取現(xiàn)金C.轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬D.普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬9.銀行的表外業(yè)務(wù)包括（）A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.金融衍生業(yè)務(wù)C.承諾業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)10.以下屬于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國保險監(jiān)督管理委員會答案：1.ABC2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.AB7.ABCD8.ABCD9.ABC10.ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是形成資金來源的業(yè)務(wù)。（）2.貨幣供應(yīng)量是指某個時期全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）3.金融機(jī)構(gòu)不需要向中國人民銀行報送資產(chǎn)負(fù)債表等資料。（）4.貸款五級分類中，關(guān)注類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。（）5.信用卡透支利息一般比同期銀行貸款利率高。（）6.商業(yè)銀行的流動性越強(qiáng)越好。（）7.股票是一種債權(quán)債務(wù)憑證。（）8.中國人民銀行既可以向政府提供貸款，也可以向企業(yè)提供貸款。（）9.金融市場按照交易的階段劃分，可分為發(fā)行市場和流通市場。（）10.銀行承兌匯票是由銀行承兌的商業(yè)匯票。（）答案：1.√2.√3.×4.×5.√6.×7.×8.×9.√10.√四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。答案：商業(yè)銀行經(jīng)營原則有安全性、流動性、盈利性。安全性要求避免經(jīng)營風(fēng)險，保證資金安全；流動性指能夠隨時應(yīng)付客戶提存等需求；盈利性是追求利潤最大化，三者相互依存又相互矛盾。2.簡述貨幣政策的主要工具。答案：貨幣政策主要工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策、公開市場業(yè)務(wù)。法定存款準(zhǔn)備金率通過調(diào)整繳存比例影響貨幣乘數(shù)；再貼現(xiàn)政策改變再貼現(xiàn)率影響商業(yè)銀行融資成本；公開市場業(yè)務(wù)通過買賣證券調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。3.簡述金融市場的分類。答案：按交易期限分為貨幣市場和資本市場；按交易性質(zhì)分為發(fā)行市場和流通市場；按交易對象分為票據(jù)市場、證券市場、衍生工具市場等；按地理范圍分為國內(nèi)金融市場和國際金融市場。4.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要流程。答案：主要流程為風(fēng)險識別，即發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險；風(fēng)險評估，衡量風(fēng)險大小和影響；風(fēng)險監(jiān)測，跟蹤風(fēng)險狀況；風(fēng)險控制，采取措施降低風(fēng)險，如風(fēng)險分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避等手段。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略。答案：影響：利差可能收窄，競爭加劇，信用風(fēng)險上升。應(yīng)對策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，發(fā)展中間業(yè)務(wù)；加強(qiáng)風(fēng)險管理，提升定價能力；注重客戶細(xì)分，提供差異化服務(wù)，以適應(yīng)市場變化。2.探討互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊及傳統(tǒng)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型方向。答案：沖擊：分流存款、搶占支付市場、挑戰(zhàn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式。轉(zhuǎn)型方向：加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，拓展線上服務(wù)；創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)；加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。3.談?wù)勅绾渭訌?qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制。答案：完善內(nèi)部控制制度，明確職責(zé)分工；加強(qiáng)內(nèi)部審計監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)問題；強(qiáng)化員工培訓(xùn)教育，提升風(fēng)險意識；利用信息技術(shù)