2025年人保高級(jí)理賠員考試題庫(kù)及答案一、保險(xiǎn)法律與監(jiān)管制度1.【單選】2024年1月1日起施行的《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》要求，保險(xiǎn)公司對(duì)超過一年期的人身險(xiǎn)保單須在猶豫期內(nèi)完成回訪。猶豫期起算日為：A.保單生效之日?B.投保人簽收保險(xiǎn)合同之日?C.保險(xiǎn)公司打印保單之日?D.首期保費(fèi)到賬之日答案：B2.【單選】依據(jù)《保險(xiǎn)法》第52條，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加，被保險(xiǎn)人未在十日內(nèi)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人對(duì)因危險(xiǎn)增加所致?lián)p失：A.仍應(yīng)全額賠付?B.可解除合同并退還現(xiàn)金價(jià)值?C.不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任?D.按比例減少賠付答案：C3.【單選】銀保監(jiān)會(huì)2023年發(fā)布的《車險(xiǎn)理賠服務(wù)規(guī)范》明確，對(duì)損失金額在1萬元以下、責(zé)任清晰的車險(xiǎn)案件，保險(xiǎn)公司自收到完整理賠資料之日起應(yīng)在多少個(gè)工作日內(nèi)結(jié)案？A.1?B.3?C.5?D.10答案：B4.【單選】根據(jù)《反保險(xiǎn)欺詐指引》，保險(xiǎn)公司對(duì)疑似欺詐案件應(yīng)在立案后多少日內(nèi)向行業(yè)反欺詐信息平臺(tái)報(bào)送？A.1?B.3?C.5?D.7答案：C5.【單選】2025年1月1日起，人身險(xiǎn)公司須按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》（JR/T00832023）執(zhí)行傷殘?jiān)u定，該標(biāo)準(zhǔn)將傷殘等級(jí)劃分為：A.五類十級(jí)?B.八類十級(jí)?C.十類十級(jí)?D.八類八級(jí)答案：C6.【多選】下列哪些情形，保險(xiǎn)人有權(quán)解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同？A.投保人故意未如實(shí)告知重要事項(xiàng)?B.投保人未繳納保費(fèi)?C.保險(xiǎn)車輛被依法注銷登記?D.保險(xiǎn)車輛被辦理停駛手續(xù)答案：A、C、D7.【多選】根據(jù)《保險(xiǎn)法司法解釋（四）》，下列關(guān)于“保險(xiǎn)價(jià)值”與“保險(xiǎn)金額”的表述正確的有：A.保險(xiǎn)價(jià)值可由當(dāng)事人約定?B.保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值?C.超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分無效?D.保險(xiǎn)價(jià)值僅適用于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)答案：A、B、C8.【判斷】保險(xiǎn)公司可以以“未及時(shí)報(bào)案”為由直接拒賠交強(qiáng)險(xiǎn)案件。答案：錯(cuò)誤9.【判斷】保險(xiǎn)代理人超出授權(quán)范圍代收保費(fèi)，保險(xiǎn)公司仍需對(duì)投保人承擔(dān)保費(fèi)已交付的表見代理責(zé)任。答案：正確10.【簡(jiǎn)答】簡(jiǎn)述《保險(xiǎn)法》第23條關(guān)于“說明義務(wù)”與第17條“提示義務(wù)”的區(qū)別。答案：說明義務(wù)是指保險(xiǎn)人就合同條款內(nèi)容向投保人進(jìn)行解釋、闡述，使投保人理解其法律后果；提示義務(wù)則是對(duì)免責(zé)條款作出足以引起投保人注意的提示，如加粗、標(biāo)紅。前者強(qiáng)調(diào)“解釋”，后者強(qiáng)調(diào)“提醒”。二、車險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)11.【單選】新能源乘用車發(fā)生碰撞后，動(dòng)力電池包殼體出現(xiàn)2cm以上裂縫且冷卻液泄漏，按《新能源汽車?yán)碣r技術(shù)規(guī)范（2024版）》應(yīng)：A.必須更換整包?B.可局部修復(fù)?C.按折舊后價(jià)值賠償?D.由第三方檢測(cè)機(jī)構(gòu)評(píng)估答案：A12.【單選】被保險(xiǎn)車輛夜間停放被墜落的通信光纜砸損車頂，經(jīng)查光纜產(chǎn)權(quán)歸中國(guó)電信，下列定責(zé)正確的是：A.按車損險(xiǎn)“外界物體墜落”責(zé)任賠付?B.按交強(qiáng)險(xiǎn)賠付?C.由電信公司承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任，保險(xiǎn)人不賠?D.按無法找到第三方免賠30%答案：A13.【單選】一輛貨車投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)100萬元及車上貨物責(zé)任險(xiǎn)10萬元。運(yùn)輸途中因緊急制動(dòng)導(dǎo)致所載玻璃前移撞擊駕駛室，造成玻璃破碎、駕駛室變形。對(duì)玻璃損失應(yīng)：A.由車上貨物責(zé)任險(xiǎn)賠付?B.由車損險(xiǎn)賠付?C.由三者險(xiǎn)賠付?D.不屬于保險(xiǎn)責(zé)任答案：A14.【單選】采用“實(shí)物賠付”方式修復(fù)車輛時(shí)，保險(xiǎn)公司與維修廠結(jié)算價(jià)格應(yīng)：A.不高于市場(chǎng)零售價(jià)?B.不高于廠家指導(dǎo)價(jià)?C.不高于行業(yè)平臺(tái)公布的配件價(jià)格上限?D.由雙方自由協(xié)商答案：C15.【單選】被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生全損，折舊按月計(jì)算，不足一月部分：A.不計(jì)折舊?B.按半月計(jì)?C.按整月計(jì)?D.由雙方協(xié)商答案：A16.【多選】下列屬于2025版商業(yè)車險(xiǎn)示范條款新增附加險(xiǎn)的有：A.絕對(duì)免賠率特約?B.醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)?C.車輛安全檢測(cè)特約?D.車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)答案：B、D17.【多選】對(duì)水淹車進(jìn)行查勘時(shí)，需第一時(shí)間記錄：A.水淹高度線?B.發(fā)動(dòng)機(jī)是否二次點(diǎn)火?C.變速箱油顏色?D.車內(nèi)泥沙分布答案：A、B、D18.【判斷】新能源車電池?zé)崾Э貙?dǎo)致車輛自燃，若消防部門無法出具起火原因認(rèn)定書，保險(xiǎn)公司可直接拒賠。答案：錯(cuò)誤19.【計(jì)算】一輛2023年2月投保、新車購(gòu)置價(jià)30萬元的私家車，2025年4月發(fā)生全損，按月折舊0.6%，至出險(xiǎn)時(shí)已使用26個(gè)月，殘值2萬元，求賠付金額。答案：30×(1－0.6%×26)－2＝25.32萬元20.【案例】標(biāo)的車在高速被三者車追尾，交警認(rèn)定三者全責(zé)。標(biāo)的車損失8000元，三者僅投保交強(qiáng)險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人向己方保險(xiǎn)公司申請(qǐng)代位求償，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何操作？答案：保險(xiǎn)公司應(yīng)在車損險(xiǎn)項(xiàng)下先行賠付8000元，同時(shí)要求被保險(xiǎn)人簽署《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》，并保留向三者及其保險(xiǎn)公司追償?shù)臋?quán)利；追償成功后，追償款在扣除必要費(fèi)用后歸入公司代位追償收入。三、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)21.【單選】企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款中，對(duì)“暴雨”責(zé)任的定量標(biāo)準(zhǔn)為：A.每小時(shí)降雨量16mm以上?B.連續(xù)12小時(shí)降雨量30mm以上?C.連續(xù)24小時(shí)降雨量50mm以上?D.連續(xù)6小時(shí)降雨量20mm以上答案：C22.【單選】某倉(cāng)庫(kù)投保財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)，保額5000萬元，出險(xiǎn)時(shí)賬面余額6000萬元，損失800萬元，保險(xiǎn)價(jià)值6000萬元，應(yīng)賠：A.800萬元?B.666.67萬元?C.5000萬元?D.按免賠額后賠付答案：B23.【單選】對(duì)火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘時(shí)，采用“V形燃燒圖”法可初步判斷：A.起火點(diǎn)?B.助燃劑種類?C.火勢(shì)蔓延速度?D.燃燒時(shí)間答案：A24.【單選】營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)中，毛利潤(rùn)計(jì)算公式為：A.營(yíng)業(yè)額×毛利率?B.凈利潤(rùn)+固定費(fèi)用?C.營(yíng)業(yè)額－變動(dòng)成本?D.凈利潤(rùn)－變動(dòng)成本答案：B25.【單選】2025版建筑工程一切險(xiǎn)將“設(shè)計(jì)錯(cuò)誤”所致?lián)p失列為：A.保險(xiǎn)責(zé)任?B.除外責(zé)任?C.擴(kuò)展責(zé)任?D.特約責(zé)任答案：B26.【多選】下列屬于機(jī)器損壞險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的有：A.工人操作失誤?B.爆炸?C.銹蝕?D.短路答案：A、B、D27.【多選】對(duì)存貨采用“先進(jìn)先出”法估算損失時(shí)，需要收集的資料包括：A.出險(xiǎn)前一月進(jìn)貨發(fā)票?B.出險(xiǎn)當(dāng)日庫(kù)存臺(tái)賬?C.出險(xiǎn)后salvage清單?D.上年同期進(jìn)貨發(fā)票答案：A、B、C28.【判斷】財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中，若被保險(xiǎn)人未按約定聘請(qǐng)公估人，保險(xiǎn)公司可以單方面委托公估并拒絕被保險(xiǎn)人參與。答案：錯(cuò)誤29.【計(jì)算】某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保額2000萬元，出險(xiǎn)時(shí)存貨賬面余額3000萬元，損失1000萬元，免賠額10萬元或損失金額的10%，以高者為準(zhǔn)。求賠付。答案：免賠額取100萬元，應(yīng)賠900萬元，但保額不足比例66.67%，最終賠付900×66.67%＝600萬元30.【案例】某化工廠因雷擊引發(fā)爆炸，造成廠區(qū)損失2000萬元，周邊居民房屋受損300萬元。化工廠投保企財(cái)一切險(xiǎn)2000萬元、公眾責(zé)任險(xiǎn)500萬元。居民房屋損失應(yīng)如何賠付？答案：居民房屋損失屬于第三者財(cái)產(chǎn)損失，由公眾責(zé)任險(xiǎn)在限額內(nèi)賠付300萬元；廠區(qū)損失由企財(cái)一切險(xiǎn)按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值比例賠付，若足額投保則賠付2000萬元。四、人身險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)31.【單選】重疾險(xiǎn)2025版定義中，對(duì)“嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥”要求神經(jīng)系統(tǒng)永久性功能障礙持續(xù)：A.90天?B.120天?C.180天?D.270天答案：C32.【單選】某客戶投保定期壽險(xiǎn)100萬元，保單生效第15天因高空墜亡，經(jīng)調(diào)查無除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)：A.全額賠付100萬元?B.退還保費(fèi)?C.按50%賠付?D.拒賠答案：A33.【單選】意外險(xiǎn)中，對(duì)“猝死”責(zé)任的處理原則是：A.一律拒賠?B.一律賠付?C.條款約定為準(zhǔn)，部分產(chǎn)品擴(kuò)展賠付?D.按疾病身故處理答案：C34.【單選】醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)適用補(bǔ)償原則，被保險(xiǎn)人已從社保報(bào)銷80%，剩余20%保險(xiǎn)公司應(yīng)：A.全額賠付20%?B.按條款約定免賠額及比例賠付?C.不再賠付?D.僅賠付自費(fèi)藥部分答案：B35.【單選】受益人申領(lǐng)身故保險(xiǎn)金時(shí)，若保單指定受益人與法定繼承人不一致，應(yīng)：A.按法定繼承順序給付?B.按指定受益人給付?C.需公證處公證?D.需法院判決書答案：B36.【多選】下列哪些情形，意外險(xiǎn)可以拒賠？A.酒后駕駛?B.攀巖墜落?C.妊娠分娩?D.戰(zhàn)爭(zhēng)軍事沖突答案：A、C、D37.【多選】重疾險(xiǎn)中，屬于“惡性腫瘤——重度”除外范圍的有：A.甲狀腺乳頭狀癌T1N0M0?B.前列腺T1a期?C.慢性淋巴細(xì)胞白血病BinetA期?D.黑色素瘤Ⅲ期答案：A、B、C38.【判斷】投保人在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司可扣除不超過10元工本費(fèi)后退還全部保費(fèi)。答案：正確39.【計(jì)算】某客戶投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，年免賠額1萬元，賠付比例100%，住院費(fèi)用總計(jì)15萬元，其中社保報(bào)銷6萬元，目錄外自費(fèi)3萬元，求保險(xiǎn)公司應(yīng)賠。答案：可賠費(fèi)用＝15－6－1＝8萬元，但自費(fèi)3萬元需看條款是否包含，若包含則賠8萬元，若不包含則賠5萬元；一般條款擴(kuò)展目錄外，故賠8萬元。40.【案例】客戶投保重疾險(xiǎn)50萬元，等待期90天，第100天因胸痛住院，冠脈造影顯示左前降支70%狹窄，未行支架，出院診斷“不穩(wěn)定型心絞痛”?？蛻羯暾?qǐng)“較重急性心肌梗死”理賠，如何處理？答案：根據(jù)2025版定義，“較重急性心肌梗死”須滿足肌鈣蛋白升高+缺血癥狀+心電圖特征性改變+至少一項(xiàng)（新發(fā)病理性Q波/影像學(xué)缺血或室壁運(yùn)動(dòng)異常/冠脈造影證實(shí)血栓）。本例肌鈣蛋白若未達(dá)升高標(biāo)準(zhǔn)，且未行支架或溶栓，不符合“較重”標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)暫予拒付并告知補(bǔ)充資料；若后續(xù)肌鈣蛋白動(dòng)態(tài)升高并滿足標(biāo)準(zhǔn)，可重新審核。五、反欺詐與科技理賠41.【單選】行業(yè)反欺詐平臺(tái)“黑灰名單”數(shù)據(jù)保存期限最長(zhǎng)為：A.2年?B.3年?C.5年?D.7年答案：C42.【單選】利用深度學(xué)習(xí)圖像識(shí)別技術(shù)，對(duì)車險(xiǎn)事故照片進(jìn)行PS痕跡檢測(cè)，其核心技術(shù)是：A.哈希對(duì)比?B.頻域誤差分析?C.生成對(duì)抗網(wǎng)絡(luò)?D.邊緣檢測(cè)答案：B43.【單選】區(qū)塊鏈在理賠環(huán)節(jié)的主要價(jià)值是：A.降低保費(fèi)?B.提高結(jié)案速度?C.實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)不可篡改共享?D.自動(dòng)定價(jià)答案：C44.【單選】對(duì)“碰瓷”團(tuán)伙高頻出險(xiǎn)特征，下列哪項(xiàng)指標(biāo)最能預(yù)警？A.出險(xiǎn)次數(shù)/保費(fèi)?B.三者傷情與碰撞痕跡吻合度?C.駕駛員年齡?D.車輛零整比答案：B45.【單選】RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）在理賠端可自動(dòng)完成以下哪項(xiàng)工作？A.定損?B.核賠審批?C.票據(jù)OCR識(shí)別與錄入?D.醫(yī)療審核答案：C46.【多選】下列屬于保險(xiǎn)欺詐行為的有：A.故意制造事故?B.夸大損失?C.重復(fù)索賠?D.虛構(gòu)標(biāo)的答案：A、B、C、D47.【多選】利用知識(shí)圖譜識(shí)別團(tuán)險(xiǎn)欺詐，需整合的數(shù)據(jù)包括：A.投保單位工商信息?B.醫(yī)院電子病歷?C.社保繳費(fèi)記錄?D.航班出行記錄答案：A、B、C48.【判斷】保險(xiǎn)公司在理賠階段收集的人臉識(shí)別數(shù)據(jù)無需獲得被保險(xiǎn)人單獨(dú)授權(quán)。答案：錯(cuò)誤49.【簡(jiǎn)答】簡(jiǎn)述利用TELEMETRY（車載遙測(cè)）數(shù)據(jù)反欺詐的三種方法。答案：1.碰撞瞬間速度變化與報(bào)案碰撞形態(tài)比對(duì)，識(shí)別假現(xiàn)場(chǎng)；2.駕駛員行為序列（急剎、油門開