小貸公司授信課件目錄01授信基礎(chǔ)知識02小貸公司業(yè)務(wù)特點03授信評估方法04授信風(fēng)險管理05授信政策與法規(guī)06授信案例分析授信基礎(chǔ)知識01授信定義與意義授信定義貸款機構(gòu)信用評定授信意義促進資金安全流動授信流程概述客戶提交授信申請及相關(guān)資料。客戶申請公司對客戶資料進行審核，評估信用狀況。資料審核根據(jù)審核結(jié)果，決定授信額度并進行審批。額度審批授信風(fēng)險識別嚴格審核客戶資料，確保信息真實，防范欺詐風(fēng)險。資料真實性審核分析客戶信用記錄，識別潛在違約風(fēng)險?？蛻粜庞迷u估小貸公司業(yè)務(wù)特點02服務(wù)對象定位主要服務(wù)于資金需求小、周轉(zhuǎn)快的小微企業(yè)，滿足其短期融資需求。小微企業(yè)01針對個體工商戶提供靈活便捷的貸款服務(wù)，助力其經(jīng)營發(fā)展。個體工商戶02產(chǎn)品與服務(wù)種類提供無需抵押的信用貸款，滿足客戶短期資金需求。信用貸款以房產(chǎn)、車輛等為抵押，提供較大額度的貸款服務(wù)。抵押貸款業(yè)務(wù)操作流程01客戶申請流程客戶提交貸款申請，提供必要資料，小貸公司初步審核。02風(fēng)險評估流程小貸公司對客戶信用、還款能力等進行綜合評估，確定貸款額度。授信評估方法03信用評分模型評估信貸風(fēng)險工具邏輯回歸等六種模型基本概念模型主要類型財務(wù)分析技巧關(guān)注企業(yè)盈利能力，識別營收增長與成本控制關(guān)鍵點。利潤表分析評估企業(yè)現(xiàn)金流狀況，確保還款能力，預(yù)防流動性風(fēng)險?，F(xiàn)金流量表解讀非財務(wù)因素考量申請人信譽評估申請人過往的還款記錄及信用歷史，判斷其信譽度。行業(yè)經(jīng)驗考察申請人在所處行業(yè)的經(jīng)驗及專業(yè)性，評估其經(jīng)營能力。授信風(fēng)險管理04風(fēng)險識別與評估分析小貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)，識別可能引發(fā)風(fēng)險的因素。識別潛在風(fēng)險對識別出的風(fēng)險進行量化評估，確定風(fēng)險等級及影響程度。評估風(fēng)險等級風(fēng)險控制措施加強客戶資料審核，確保信息真實，降低信用風(fēng)險。嚴格審核流程通過分散貸款行業(yè)和地域，減少單一風(fēng)險事件對公司的影響。分散貸款組合風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警設(shè)定風(fēng)險閾值，觸發(fā)時自動預(yù)警，快速響應(yīng)處理。建立預(yù)警機制對貸款業(yè)務(wù)全程監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。實時監(jiān)控風(fēng)險授信政策與法規(guī)05相關(guān)法律法規(guī)小貸監(jiān)管辦法提高授信額度01《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》規(guī)范小貸公司行為。02人社部通知提高小微企業(yè)與個人最高授信額度。政策導(dǎo)向與限制人社部提高小微與個人最高授信額度，支持小微貸款行業(yè)發(fā)展。提高授信額度《小貸公司監(jiān)管辦法》規(guī)范小貸公司業(yè)務(wù)，明確禁止行為，防范化解風(fēng)險。規(guī)范小貸業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查要點主體準入審查確認客戶及項目合法合規(guī)，審查資信程度。資料完整性審查檢查資料是否齊全，簽字蓋章是否規(guī)范。授信案例分析06成功案例分享01小微企業(yè)扶持分享成功扶持小微企業(yè)的授信案例，展示風(fēng)險評估與靈活授信策略。02信用重建助力介紹幫助信用受損客戶重建信用，實現(xiàn)成功授信的案例，強調(diào)個性化方案。失敗案例剖析因風(fēng)控措施不到位，導(dǎo)致貸款無法收回，公司損失慘重。風(fēng)控不嚴導(dǎo)致01客戶偽造資料騙取貸款，公司未能及時發(fā)現(xiàn)，造成信貸風(fēng)險?？蛻羝墼p行為02案例教學(xué)應(yīng)用01真實案例展示