銀監(jiān)會(huì)公務(wù)員考試真題試題及答案

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司2.以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入監(jiān)管內(nèi)容的是（）A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.高級管理人員準(zhǔn)入D.行業(yè)準(zhǔn)入3.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.貸款C.債券投資D.同業(yè)拆借4.銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查不包括（）A.定期檢查B.不定期檢查C.專項(xiàng)檢查D.市場檢查5.下列不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.借款人違約B.市場利率波動(dòng)C.擔(dān)保品價(jià)值下降D.保證人失去擔(dān)保能力6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則不包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理B.內(nèi)部控制C.資產(chǎn)質(zhì)量D.市場競爭7.銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施不包括（）A.責(zé)令整改B.罰款C.吊銷營業(yè)執(zhí)照D.限制業(yè)務(wù)范圍8.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.次級債券9.下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）A.證券公司B.保險(xiǎn)公司C.農(nóng)村信用社D.期貨公司10.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)不包括（）A.保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益B.維護(hù)金融穩(wěn)定C.提高銀行業(yè)盈利能力D.促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展答案：1.C2.D3.A4.D5.B6.D7.C8.D9.C10.C多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)包括（）A.制定監(jiān)管規(guī)章B.審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)管D.查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)3.商業(yè)銀行的資產(chǎn)包括（）A.貸款B.債券投資C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)4.銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方法有（）A.非現(xiàn)場監(jiān)管B.現(xiàn)場檢查C.市場準(zhǔn)入D.監(jiān)管評級5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制要素包括（）A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通6.以下屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）A.國有商業(yè)銀行B.股份制商業(yè)銀行C.城市商業(yè)銀行D.農(nóng)村合作銀行7.商業(yè)銀行的負(fù)債包括（）A.存款B.同業(yè)拆借C.向中央銀行借款D.發(fā)行債券8.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施有（）A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改正B.對直接負(fù)責(zé)的董事等人員處罰C.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整董事等人員D.凍結(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理包括（）A.制定合規(guī)政策B.建立合規(guī)管理部門C.開展合規(guī)培訓(xùn)D.進(jìn)行合規(guī)檢查10.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABC9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.銀監(jiān)會(huì)是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。（）2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入只包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入。（）3.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。（）4.銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管不包括對其高管的監(jiān)管。（）5.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%。（）6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制就是內(nèi)部審計(jì)。（）7.銀監(jiān)會(huì)可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，但不能進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管。（）8.市場風(fēng)險(xiǎn)主要是指利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)。（）9.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)就是存款業(yè)務(wù)。（）10.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)之一是促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行。（）答案：1.√2.×3.√4.×5.√6.×7.×8.√9.×10.√簡答題（每題5分，共4題）1.簡述銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管原則。答：銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管原則有依法、公開、公正和效率原則。依法監(jiān)管確保監(jiān)管活動(dòng)合法合規(guī)；公開保證透明度；公正對待各類主體；效率則提高監(jiān)管效能，以實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管。2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些？答：主要有信用風(fēng)險(xiǎn)，如借款人違約；市場風(fēng)險(xiǎn)，像利率、匯率波動(dòng)；操作風(fēng)險(xiǎn)，源于內(nèi)部流程等問題；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，即資金流動(dòng)性不足。3.簡述商業(yè)銀行的資本構(gòu)成。答：商業(yè)銀行資本分核心資本和附屬資本。核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積等；附屬資本有重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長期次級債務(wù)等。4.銀監(jiān)會(huì)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查有哪些作用？答：能直接深入了解經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，核實(shí)非現(xiàn)場監(jiān)管信息真實(shí)性，發(fā)現(xiàn)潛在問題和違規(guī)行為，評估內(nèi)控有效性，促進(jìn)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營。討論題（每題5分，共4題）1.探討銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的意義。答：加強(qiáng)監(jiān)管可保護(hù)存款人等合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。促使銀行合規(guī)經(jīng)營，提高資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，增強(qiáng)金融市場信心。2.分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)及其應(yīng)對措施。答：信用風(fēng)險(xiǎn)源于借款人違約等?？赏ㄟ^加強(qiáng)貸前調(diào)查，評估借款人信用；貸中監(jiān)控資金使用；貸后跟蹤還款情況。還可要求擔(dān)保、分散貸款等降低風(fēng)險(xiǎn)。3.討論商業(yè)銀行如何提高資本充足率。答：可增加核心資本，如增資擴(kuò)股、留存收益；增加附屬資本，發(fā)行次級債券等。優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低高風(fēng)