2025年合規(guī)考試題及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，下列哪類交易必須強制報告大額交易？（）A.自然人客戶單筆5萬元人民幣的現(xiàn)金存款B.非自然人客戶單筆50萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬C.自然人客戶當(dāng)日累計5萬美元現(xiàn)鈔兌換D.非自然人客戶當(dāng)日累計200萬元人民幣的跨境匯款【答案】C2.某證券公司發(fā)現(xiàn)客戶A在過去12個月內(nèi)被三家不同券商采取過監(jiān)管措施，依據(jù)《證券公司合規(guī)管理規(guī)范》，該公司應(yīng)當(dāng)采取的首要措施是（）A.立即凍結(jié)客戶賬戶B.將客戶列為高風(fēng)險等級并加強監(jiān)測C.向證監(jiān)會提交書面報告D.拒絕客戶新開賬戶【答案】B3.關(guān)于《個人信息保護法》中“敏感個人信息”的界定，下列哪項不屬于法定敏感信息？（）A.14周歲以下未成年人的個人信息B.個人征信記錄C.個人行蹤軌跡D.個人購物偏好【答案】D4.某基金公司擬發(fā)行一款ESG主題公募基金，根據(jù)《綠色債券支持項目目錄（2021年版）》，下列哪類資產(chǎn)不得納入投資范圍？（）A.風(fēng)力發(fā)電項目B.清潔煤炭利用項目C.城市軌道交通項目D.新能源汽車電池回收項目【答案】B5.依據(jù)《銀行保險機構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，對單個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行機構(gòu)上季末資本凈額的（）A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】B6.某商業(yè)銀行員工在私人微信群中轉(zhuǎn)發(fā)尚未公開的監(jiān)管檢查計劃，該行為最可能違反的合規(guī)底線是（）A.反洗錢保密義務(wù)B.內(nèi)幕信息管理C.客戶信息保護D.公平競爭原則【答案】B7.根據(jù)《證券基金經(jīng)營機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員及從業(yè)人員監(jiān)督管理辦法》，下列哪種情形不得擔(dān)任證券公司合規(guī)負(fù)責(zé)人？（）A.最近36個月內(nèi)因違法行為被金融監(jiān)管部門行政處罰B.最近24個月內(nèi)被證券交易所公開譴責(zé)C.本人負(fù)有數(shù)額較大債務(wù)到期未清償D.配偶持有本公司1%股份【答案】C8.某保險公司與第三方健康管理平臺合作收集客戶基因數(shù)據(jù)，下列做法符合《個人信息保護法》要求的是（）A.在投保單中以默認(rèn)勾選方式取得授權(quán)B.將基因數(shù)據(jù)用于精準(zhǔn)營銷并共享給關(guān)聯(lián)方C.單獨取得客戶書面同意并告知處理目的D.以改善產(chǎn)品體驗為由超范圍使用數(shù)據(jù)【答案】C9.依據(jù)《金融消費者權(quán)益保護實施辦法》，銀行機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每幾年開展一次個人金融信息全面審計？（）A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】B10.某信托公司向不合格投資者銷售高風(fēng)險信托計劃，導(dǎo)致投資者損失，監(jiān)管機構(gòu)可依據(jù)哪部法規(guī)對信托公司處以罰款？（）A.《信托法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》D.《信托公司管理辦法》【答案】C11.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料真實性存疑時，應(yīng)當(dāng)采取的措施不包括（）A.重新識別客戶身份B.調(diào)高客戶風(fēng)險等級C.立即終止業(yè)務(wù)關(guān)系D.持續(xù)加強監(jiān)測【答案】C12.某支付機構(gòu)為境外博彩網(wǎng)站提供支付通道，被公安機關(guān)認(rèn)定為“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪”，其直接負(fù)責(zé)的主管人員最高可判處（）A.三年以下有期徒刑B.五年以下有期徒刑C.七年以上有期徒刑D.十年以上有期徒刑【答案】C13.依據(jù)《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》，處理個人信息達(dá)到多少條需向省級以上網(wǎng)信部門申報安全評估？（）A.10萬B.50萬C.100萬D.500萬【答案】C14.某銀行理財子公司使用算法推薦向客戶銷售產(chǎn)品，根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，必須同步披露的信息不包括（）A.算法推薦邏輯B.產(chǎn)品風(fēng)險等級C.歷史業(yè)績表現(xiàn)D.算法研發(fā)人員姓名【答案】D15.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行對工商企業(yè)其他股權(quán)投資的風(fēng)險權(quán)重為（）A.100%B.250%C.400%D.1250%【答案】D16.某城商行通過“抽屜協(xié)議”為地方政府融資平臺違規(guī)提供債務(wù)融資，依據(jù)《預(yù)算法》及配套文件，該行為屬于（）A.違規(guī)舉債B.隱性債務(wù)C.政府性債務(wù)D.或有債務(wù)【答案】B17.根據(jù)《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全管理辦法》，核心機構(gòu)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)安全事件后，向證監(jiān)會書面報告的時限為（）A.15分鐘B.30分鐘C.1小時D.2小時【答案】B18.某基金公司員工在社交媒體發(fā)布“某重倉股即將被險資舉牌”的虛假信息，導(dǎo)致股價異常波動，該行為涉嫌違反（）A.《證券法》第五十五條虛假陳述條款B.《刑法》第一百八十二條操縱市場條款C.《公司法》信息披露條款D.《基金法》公平交易條款【答案】B19.依據(jù)《保險資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》，保險資管公司自有資金投資單一上市公司股票的余額不得超過該公司總股本的（）A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】A20.某商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，對借款人單一合作方出資比例不得低于（）A.10%B.20%C.25%D.30%【答案】D21.根據(jù)《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，金融控股公司母公司對附屬機構(gòu)資本充足率承擔(dān)（）A.連帶責(zé)任B.補充資本義務(wù)C.并表管理責(zé)任D.有限擔(dān)保責(zé)任【答案】C22.某券商研究所發(fā)布研報前，分析師先行買入相關(guān)股票，該行為違反的執(zhí)業(yè)規(guī)范是（）A.信息隔離墻B.利益沖突管理C.客戶適當(dāng)性D.研究報告審慎性【答案】B23.依據(jù)《期貨和衍生品法》，期貨交易場所實行“穿透式監(jiān)管”的核心是（）A.看穿客戶權(quán)益B.看穿最終控制人C.看穿資金來源D.看穿交易目的【答案】B24.某銀行因違反《征信業(yè)管理條例》非法查詢個人征信報告，被人民銀行處以罰款的最高限額為（）A.10萬元B.50萬元C.100萬元D.1000萬元【答案】C25.根據(jù)《外匯管理條例》，境內(nèi)個人年度便利化結(jié)匯額度為（）A.等值3萬美元B.等值5萬美元C.等值8萬美元D.等值10萬美元【答案】B26.某信托公司設(shè)立家族信托，委托人為境內(nèi)上市公司實際控制人，受益人包括其14周歲子女，根據(jù)《信托部關(guān)于加強規(guī)范資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)過渡期內(nèi)信托監(jiān)管工作的通知》，該信托應(yīng)認(rèn)定為（）A.公益信托B.集合資金信托C.單一資金信托D.慈善信托【答案】C27.依據(jù)《證券行業(yè)誠信準(zhǔn)則》，從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)當(dāng)遵循的底線要求是（）A.客戶利益優(yōu)先B.公司利益優(yōu)先C.股東利益優(yōu)先D.監(jiān)管便利優(yōu)先【答案】A28.某保險公司將保險資金通過嵌套資管計劃投向商業(yè)住宅項目，違反的監(jiān)管規(guī)定是（）A.保險資金投資不動產(chǎn)比例限制B.保險資金投資股權(quán)比例限制C.保險資金投資債券比例限制D.保險資金投資衍生品比例限制【答案】A29.根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》，下列哪項指標(biāo)權(quán)重最高？（）A.規(guī)模B.關(guān)聯(lián)度C.可替代性D.復(fù)雜性【答案】A30.某銀行理財經(jīng)理銷售私行產(chǎn)品時，向客戶承諾“保本保收益”，該行為直接違反的合規(guī)要求是（）A.產(chǎn)品分級管理B.風(fēng)險匹配原則C.禁止剛性兌付D.信息披露完整【答案】C二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些情形構(gòu)成《反洗錢法》規(guī)定的“可疑交易”？（）A.客戶頻繁公轉(zhuǎn)私且用途不合理B.客戶要求將大額資金分散存入多個賬戶C.客戶交易金額與其職業(yè)收入明顯不符D.客戶連續(xù)3日每日購買等值5萬美元外匯【答案】A、B、C32.依據(jù)《銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》，操作風(fēng)險損失事件類型包括（）A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.客戶產(chǎn)品與業(yè)務(wù)活動事件D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】A、B、C、D33.某券商開展場外期權(quán)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中證機構(gòu)間報價系統(tǒng)報送的實時數(shù)據(jù)包括（）A.合約名義本金B(yǎng).交易對手類別C.掛鉤標(biāo)的代碼D.交易員個人身份證號碼【答案】A、B、C34.根據(jù)《金融營銷宣傳行為管理辦法》，金融營銷宣傳不得出現(xiàn)的內(nèi)容有（）A.虛假或引人誤解的宣傳B.對過往業(yè)績進行夸大表述C.使用“國家級”極限用語D.未提示過往業(yè)績不預(yù)示未來表現(xiàn)【答案】A、B、C、D35.下列哪些主體屬于《期貨和衍生品法》規(guī)定的“合格交易者”？（）A.最近三年年均收入不低于50萬元的個人B.凈資產(chǎn)不低于1000萬元的企業(yè)C.金融資產(chǎn)不低于300萬元的個人D.經(jīng)行業(yè)協(xié)會備案的私募基金管理人【答案】B、C、D36.某商業(yè)銀行開展跨境理財通業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的風(fēng)險管理要求包括（）A.投資額度封閉管理B.資金閉環(huán)匯劃C.產(chǎn)品風(fēng)險等級不低于R3D.投資者適當(dāng)性評估雙錄留痕【答案】A、B、D37.依據(jù)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》，需要“雙錄”的場景有（）A.個人營銷渠道銷售投連險B.銀行代理渠道銷售萬能險C.團體渠道銷售年金險D.互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售重疾險【答案】A、B38.下列哪些行為違反《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》？（）A.收單機構(gòu)將特約商戶結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)至個人賬戶B.收單機構(gòu)跨省開展實體商戶收單未備案C.收單機構(gòu)以“零費率”爭奪商戶D.收單機構(gòu)未對商戶進行定期回訪【答案】A、B、C、D39.某基金公司建立信息隔離墻制度，應(yīng)當(dāng)覆蓋的敏感信息包括（）A.投資組合持倉B.重大資產(chǎn)重組內(nèi)幕信息C.研究報告草稿D.基金經(jīng)理薪酬方案【答案】A、B、C40.根據(jù)《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)定》，下列哪些交易應(yīng)提交關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查？（）A.母公司向附屬機構(gòu)提供授信B.附屬機構(gòu)之間開展同業(yè)業(yè)務(wù)C.母公司為附屬機構(gòu)債券發(fā)行提供擔(dān)保D.附屬機構(gòu)向母公司董事支付咨詢費【答案】A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.商業(yè)銀行可以將客戶A的征信報告提供給其配偶，只要口頭告知客戶即可。（）【答案】×42.證券公司研究所研究員可以在研報發(fā)布前5個交易日買入相關(guān)股票，只要事后披露即可。（）【答案】×43.根據(jù)《期貨和衍生品法》，普通交易者與期貨交易所發(fā)生糾紛時，舉證責(zé)任倒置，由交易所自證無過錯。（）【答案】√44.保險資金可以投資信用等級為AA+的非金融企業(yè)債券，且無需額外授權(quán)。（）【答案】√45.銀行理財子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，可以投資于剩余期限超過397天的債券。（）【答案】×46.金融控股公司附屬機構(gòu)之間的交易可以免于風(fēng)險暴露披露，只要交易金額不超過凈資產(chǎn)的1%。（）【答案】×47.根據(jù)《外匯管理條例》，個人分拆購匯規(guī)避額度管理屬于擾亂外匯市場秩序行為，可處以警告或罰款。（）【答案】√48.信托公司開展家族信托業(yè)務(wù)，可以承諾最低收益，但不得承諾本金不受損失。（）【答案】×49.商業(yè)銀行對公存款賬戶銷戶時，必須提交法定代表人現(xiàn)場簽字文件，不得使用電子簽章。（）【答案】×50.證券公司可以將客戶交易信息提供給第三方金融科技公司用于算法訓(xùn)練，只要信息經(jīng)過去標(biāo)識化處理。（）【答案】×四、案例分析題（每題10分，共40分。請結(jié)合法規(guī)條文作答，答案需寫出依據(jù)及理由）51.某股份制銀行信用卡中心為提升發(fā)卡量，與外部數(shù)據(jù)公司合作，通過“爬蟲”技術(shù)抓取潛在客戶在電商平臺的消費記錄，用于精準(zhǔn)營銷。2025年3月，監(jiān)管部門在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，該銀行未獲得客戶明示同意，且數(shù)據(jù)抓取行為導(dǎo)致電商平臺系統(tǒng)異常。請分析該銀行可能涉及的合規(guī)風(fēng)險及法律責(zé)任，并提出整改建議?！敬鸢敢c】（1）違反《個人信息保護法》第十三條、第二十八條，處理個人信息未取得個人單獨同意，且消費記錄屬于敏感個人信息，需取得“明示同意+特定目的+最小必要”三重授權(quán)。（2）違反《網(wǎng)絡(luò)安全法》第四十四條，非法獲取個人信息，可由公安機關(guān)沒收違法所得，并處100萬元以下罰款；對直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下罰款。（3）違反《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十條，營銷行為未履行告知義務(wù)，銀保監(jiān)會有權(quán)責(zé)令改正，并處50萬元以上罰款。（4）整改建議：①立即停用爬蟲接口，銷毀非法獲取數(shù)據(jù)；②建立客戶授權(quán)雙錄系統(tǒng)，線上勾選+短信驗證；③與電商平臺簽署數(shù)據(jù)合作框架協(xié)議，確保來源合法；④開展個人信息保護專項審計，向監(jiān)管提交整改報告；⑤對信用卡中心負(fù)責(zé)人進行合規(guī)問責(zé)，扣減年度績效30%。52.2025年5月，某證券公司資管部發(fā)行一款私募資管計劃，投資標(biāo)的為某地產(chǎn)公司發(fā)行的私募債，票面利率12%。該地產(chǎn)公司實為證券公司控股股東的聯(lián)營企業(yè)，但資管計劃說明書未披露關(guān)聯(lián)關(guān)系。后因地產(chǎn)公司違約，投資者虧損30%。請分析證券公司違反的關(guān)聯(lián)交易及適當(dāng)性管理規(guī)定，并說明投資者可采取的救濟途徑?！敬鸢敢c】（1）違反《證券期貨經(jīng)營機構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》第五十八條，未將關(guān)聯(lián)關(guān)系寫入說明書，構(gòu)成重大遺漏；（2）違反《證券公司合規(guī)管理規(guī)范》第二十二條，未將交易提交關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查；（3）違反《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》第六條，未向投資者充分揭示關(guān)聯(lián)風(fēng)險及信用風(fēng)險，風(fēng)險評級R5但銷售給風(fēng)險承受能力C3客戶，錯配銷售；（4）投資者救濟：①向證監(jiān)局舉報，啟動行政調(diào)查；②依據(jù)《資管新規(guī)》第十九條要求證券公司先行賠付；③提起民事侵權(quán)訴訟，主張證券公司未履行信義義務(wù)；④申請基金業(yè)協(xié)會調(diào)解，要求證券公司回購份額并賠償損失。53.某城商行通過“銀證合作”通道，為某城投公司融資平臺提供15億元委托貸款，期限3年，利率8%，由城投公司旗下上市公司出具暗保函。2025年7月，財政部通報該筆業(yè)務(wù)形成新增隱性債務(wù)。請分析該銀行違反的地方政府債務(wù)管理規(guī)定，并給出化解方案?！敬鸢敢c】（1）違反《預(yù)算法》第三十五條，地方政府及其所屬部門不得通過企事業(yè)單位舉