2026年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、某客戶的消費支出一直大于工薪類收入，不得不用家庭原有財富積累填補缺口，屬于地道的“月光族”，則該客戶消費支出模式為()。

A.收大于支

B.收支相抵

C.支大于收

D.財務自由

【答案】：C2、某銀行計劃將一部分住房抵押貸款資產(chǎn)證券化，資產(chǎn)證券化是指把若干筆缺乏流動性但能夠產(chǎn)生未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)進行捆綁組合，構造一個資產(chǎn)池，然后將資產(chǎn)池出售給一家專門從事該項目基礎資產(chǎn)的購買、發(fā)行資產(chǎn)支持證券部門，該部門被稱為()。

A.發(fā)起人

B.服務人

C.受托人

D.特設機構

【答案】：A3、下列各項不屬于可保利益原則作用的是()。

A.防止賭博行為的發(fā)生

B.防止道德風險發(fā)生

C.避免重復保險的發(fā)生

D.規(guī)定了保險保障的最高限額，限制了賠償?shù)淖罡呓痤~

【答案】：C4、在應用近因原則的過程中，首先要確定數(shù)個原因中哪個是近因。若從損失開始按順序自后向前追溯到最初事件，且事件沒有中斷，則近因是()。

A.系列事件中全部事件

B.系列事件中獨立事件

C.系列事件中最后的事件

D.系列事件中最初的事件

【答案】：D5、陳女士在某商業(yè)銀行進行個人汽車消費貸款時，該銀行要求客戶辦理抵押物保險，下列敘述正確的是()。

A.保險期可以短于借款期限

B.投保金額可以低于貸款本金和利息之和

C.該銀行為第一受益人

D.可以存在有損貸款人權益的限制條件

【答案】：C6、王某和劉某有一女蘭蘭，10歲，后王某病故，留給女兒10萬元的教育費用，劉某1年后再嫁，蘭蘭有一繼父張某。劉某再嫁后家里的財產(chǎn)連同王某留下的10萬元一直由張某保管，在此情況下的財產(chǎn)風險屬于()。

A.分居情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)的風險

B.夫妻一方去世情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)被侵占的風險

C.離異情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)的風險

D.一般情況下子女教育等財產(chǎn)投入風險

【答案】：B7、關于所有權的行使，下列說法錯誤的是()。

A.所有人可以獨立、自由地行使其所有權

B.所有權是所有人對自己所有物的占有、使用、收益、處分的權利

C.所有權只能在自己所有物上行使，而不能對他人之物行使所有權

D.所有人行使所有權時必須符合國家法律的規(guī)定

【答案】：A8、婚姻存續(xù)期間的下列財產(chǎn)，屬于夫妻法定共有財產(chǎn)的是()。

A.一方的工資獎金

B.一方的婚前住房

C.一方身體受傷獲得的醫(yī)療費補償

D.一方專用的生活用品

【答案】：A9、黃金投資日漸火熱，理財規(guī)劃師說，影響黃金價格的供求關系中，屬于需求因素的是()。

A.首飾業(yè)、土業(yè)的消費

B.央行的黃金拋售

C.產(chǎn)業(yè)國的政治、經(jīng)濟變動情況

D.原油價格

【答案】：A10、()使風險的可能性轉化為現(xiàn)實性。

A.風險因素

B.風險事故

C.潛在風險

D.風險損失

【答案】：B11、投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約叫做()。

A.暫保單

B.保險憑證

C.投保單

D.保險單

【答案】：C12、按照規(guī)定，企業(yè)應當以()為基礎進行會計確認、計量和報告。

A.現(xiàn)金制

B.權責發(fā)生制

C.收付實現(xiàn)制

D.B和C

【答案】：B13、某國的GNP大于GDP，說明該國居民從外國獲得的收入()外國居民從該國獲得的收入。

A.大于

B.小于

C.等于

D.無法判斷

【答案】：A14、關于個人汽車消費貸款，說法不正確的是()。

A.貸款不得異地發(fā)放

B.貸款期限最長不超過3年

C.能提供貸款行認可的有效擔保

D.目前常用“按月等額本息”還款方式

【答案】：B15、下列說法錯誤的是()。

A.財產(chǎn)所有權可以因為一定的客觀事實而取得，也可以因為一定的客觀事實而喪失

B.財產(chǎn)所有權一直依附所有人，不會消滅

C.所有權的喪失也就是所有權與所有人的分離

D.所有權是特定主體對特定物享有的支配權，當這種支配關系因為一定的法律事實出現(xiàn)而終結時，所有權即告消滅

【答案】：B16、企業(yè)年金基金的賬戶管理人是指接受受托人的委托負責管理年金基金賬戶的專業(yè)機構。賬戶管理人必備的條件不包括()。

A.在中國注冊而且注冊資本不少于50000萬元人民幣的獨立法人

B.取得企業(yè)年金基金從業(yè)資格的專職人員必須達到規(guī)定人數(shù)

C.在任何時候都維持不少于1億元人民幣的凈資產(chǎn)

D.具有相應的企業(yè)年金基金賬戶信息管理系統(tǒng)

【答案】：C17、下列情形中，()不是解散個人獨資企業(yè)的原因。

A.投資人決定解散

B.投資人意外身亡無繼承人

C.被吊銷營業(yè)執(zhí)照

D.投資人被宣告死亡

【答案】：D18、按照利息支付方式，債券可分為()。

A.記名債券和無記名債券

B.信用債券和抵押債券

C.含權債券和非含權債券

D.零息債券和附息債券

【答案】：D19、李某2015年月領取的基本養(yǎng)老金為()元。

A.300

B.720

C.800

D.1400

【答案】：C20、張小姐于2007年11月1日存入一年期定期存款10000元，則1年后張小姐可以拿到利息（假定一年期整存整取的年利率為3.87%，利息稅稅率為5%）()。

A.367.65元

B.387元

C.10367.65元

D.5226元

【答案】：A21、質押保單必須具有現(xiàn)金價值才可以辦理質押貸款，以下不能辦理質押貸款的是()。

A.醫(yī)療保險

B.養(yǎng)老保險

C.投資分紅型保險

D.年金保險

【答案】：A22、經(jīng)濟學家認為，一國的()不僅反映了這個國家的對外經(jīng)濟交往情況，還反映出該國經(jīng)濟的穩(wěn)定程度。

A.就業(yè)狀況

B.國際收支狀況

C.物價狀況

D.經(jīng)濟增長狀況

【答案】：B23、某投資者目前持有的金融資產(chǎn)市值共計70萬元，其中債券價值30萬元，年化收益率為6%；股票投資價值40萬元，年化收益率為10%，則該投資者的復合收益率為()。

A.7.85%

B.8.29%

C.9.15%

D.9.25%

【答案】：B24、股票的收益中，()來源于股票的流通轉讓，即投資者低價買入高價賣出所賺取的差價。

A.紅利

B.股息

C.本金

D.資本利得

【答案】：D25、某年輕客戶的金融資產(chǎn)中，活期存款的比重超過了80%，他應屬于()客戶。

A.進取型

B.保守型

C.中立

D.輕度進取型

【答案】：B26、下列基金類型中，風險最大的是()。

A.指數(shù)型基金

B.貨幣型基金

C.保本基金

D.短期理財基金

【答案】：A27、下列各項中，對封閉式基金的認識不正確的是()。

A.經(jīng)核準的基金份額總額在基金合同期限內固定不變

B.基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易

C.基金份額持有人不得申請贖回

D.投資者可以通過證券經(jīng)紀商在一級市場和二級市場上進行基金的買賣

【答案】：D28、小李因資金周轉困難，計劃將汽車拿去典當。一般來說，汽車送去典當時要“四證齊全”，以下不屬于該四證的是()。

A.行車證

B.已交養(yǎng)路費憑證

C.機動車登記證

D.保險憑證

【答案】：D29、鄰里相互方便，不要以鄰為壑，關于這句話的論述錯誤的是()。

A.這種說法指出了民法中相鄰關系的要旨

B.相鄰關系是指相互毗鄰的不動產(chǎn)的所有人或者使用人因對不動產(chǎn)行使所有權或者使用權而發(fā)生的權利、義務關系

C.相鄰關系的一方相鄰人有權要求他方提供必要的便利，他方則應給予必要的便利

D.該說法僅體現(xiàn)了鄰里關系，其他關系則均不適用

【答案】：D30、小李于2012年向開發(fā)商購買了一套價值150萬的住房，則他與開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，需要繳納的印花稅為()元。

A.0

B.75

C.750

D.755

【答案】：A31、收入較高，還款初期希望歸還較大款項來減少利息支出的群體適合的房貸還款方式是()。

A.等比遞增還款法

B.等額遞增還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

【答案】：C32、下列哪項情形發(fā)生時，股票上市首日實行價格漲（跌）幅限制？()

A.首次公開發(fā)行股票上市

B.停牌后復牌

C.暫停上市后恢復上市

D.增發(fā)股票上市

【答案】：B33、教育儲蓄不能用于()。

A.繳納初中學費

B.繳納高中學費

C.繳納大學學費

D.繳納研究生學費

【答案】：A34、印花稅的應納稅憑證不包括()。

A.經(jīng)濟合同

B.營業(yè)賬簿

C.產(chǎn)品保修書

D.權利、許可證照

【答案】：C35、某投資者在市場上發(fā)現(xiàn)一只零息債券，面值為1000元，期限8年，該投資者期望的投資收益率為8%，則該債券的合理價格應為()元。

A.756.35

B.645.62

C.540.27

D.481.37

【答案】：C36、客戶的風險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風險偏好可以分為()、輕度保守型、中立型、輕度進取型和()。

A.保守型；進取型

B.保守型；投資型

C.謹慎型；進取型

D.謹慎型；投機型

【答案】：A37、下列不屬于夫妻法定特有財產(chǎn)的是()。

A.甲因身體受傷害所得的醫(yī)療費

B.乙婚前購買的房屋

C.丙的工資獎金

D.丁使用的輪椅

【答案】：C38、下列不屬于系統(tǒng)風險的是()。

A.政策風險

B.利率風險

C.購買力風險

D.財務風險

【答案】：D39、依照我國《收養(yǎng)法》的規(guī)定，收養(yǎng)關系成立的必經(jīng)程序是()。

A.辦理收養(yǎng)公證

B.訂立收養(yǎng)協(xié)議

C.訂立收養(yǎng)協(xié)議并辦理公證

D.進行收養(yǎng)登記

【答案】：D40、某客戶計劃申購某只新股，若每股發(fā)行價格為13元，則該客戶證券賬戶中至少需要有()元用來申購（不考慮稅費）。

A.1300

B.4500

C.10000

D.13000

【答案】：D41、根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應當自接到解除合同通知之日起30日內()。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現(xiàn)金價值

【答案】：D42、薛明叔叔留給薛明的房屋()。

A.屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產(chǎn)，因為辦理房屋過戶登記時，二人已經(jīng)結婚

B.屬于薛明個人所有，因為薛明已經(jīng)在叔叔去世時繼承該房屋

C.屬于薛明和溫惠夫妻共同財產(chǎn)，因為叔叔在遺囑中指明將房屋留給薛明結婚用

D.屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產(chǎn)，因為二人以共同財產(chǎn)對房屋進行了翻修

【答案】：B43、王先生的生意最近資金吃緊，所以準備通過典當自己的動產(chǎn)和不動產(chǎn)來融通資金。王先生了解到可以進行典當?shù)膭赢a(chǎn)、不動產(chǎn)通常有三種，不包括()。

A.汽車典當

B.房產(chǎn)典當

C.債券典當

D.股票典當

【答案】：C44、下列不屬于我國債券流通市場的是()。

A.滬深證券交易所市場

B.銀行間交易市場

C.證券公司間交易市場

D.柜臺交易市場

【答案】：C45、(GDP)：C+I+G+(X—M)，此公式運用的核算方法是()。

A.生產(chǎn)法

B.收入法

C.支出法

D.成本法

【答案】：C46、治理通貨緊縮的一個最基本的對策是()。

A.擴張性政策

B.緊縮性政策

C.增加商品供應量

D.物價收入管制

【答案】：A47、股指期貨開戶以來受到了社會的廣泛關注，小李也很心動，但助理理財師提醒小李除了金融衍生品的一般性風險外，由于標的物自身的特點和合約設計過程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有的風險，以下選項中()不屬于股指期貨的特有風險.

A.信用風險

B.基差風險

C.標的物風險

D.合約品種差異造成的風險

【答案】：A48、A和B是兩個獨立事件，則下列式子錯誤的是()。

A.P(AB)=P(A)P(B)

B.P(A+B)=P(A)+P(B)-P(AB)

C.P(A)+P(B)=1

D.P(A/B)=P(A)［P(B)≠0］

【答案】：C49、共同共有是一種重要的所有形態(tài)，下列選項中不屬于共同共有的選項是()。

A.合伙共有

B.夫妻共有

C.家庭共有

D.遺產(chǎn)分割前共有

【答案】：A50、對于人身保險合同，保險合同中止后，如果滿足一定條件，保險人有權解除保險合同。下列選項中不屬于解除合同應滿足的條件的是()。

A.合同的效力已經(jīng)中止

B.保險人與投保人未就合同復效達成協(xié)議

C.投保人未按規(guī)定期限交付當期保險費的行為持續(xù)至合同規(guī)定期限屆滿后60日以外

D.雙方未達成協(xié)議的狀態(tài)持續(xù)至合同效力中止之日起兩年以后

【答案】：C51、行業(yè)里產(chǎn)品價格最高的是在()階段。

A.創(chuàng)業(yè)

B.成長

C.成熟

D.衰退

【答案】：A52、某客戶購買了一種收益固定產(chǎn)品，該產(chǎn)品的收益固定，但是銀行在每一期限內可行使提前終止權。一般而言，當市場利率下跌，銀行()提前終止權。

A.會行使

B.不會行使

C.還需視其他條件才會行使

D.與此無關

【答案】：A53、短期教育規(guī)劃工具不包括()

A.學校貸款

B.政府貸款

C.資助性機構貸款

D.抵押貸款

【答案】：D54、關于人身保險合同的條款，下列論述不正確的是()。

A.一般認為，只要不是出于不道德或非法的考慮，在不侵犯受益人的權利的情況下，保單可以轉讓

B.共同災難條款規(guī)定，只要第一受益人與被保險人同死于一次事故中，如果不能證明誰先死，則推定被保險人先死

C.不喪失價值條款通常規(guī)定，保單所有人享有保單現(xiàn)金價值的權利，不因保單效力的變化而喪失

D.保費自動墊繳條款規(guī)定，投保人按期繳納保費滿一定時期以后，因故未能在寬限期內繳納保險費時，保險人可以用保單的現(xiàn)金價值自動墊繳投保人所欠保費，使保單繼續(xù)有效

【答案】：B55、投資者王某持有某上市公司股票，某日收到配股通知，不甚明白，遂咨詢助理理財規(guī)劃師，助理理財規(guī)劃師介紹說配股是上市公司發(fā)行新股的方式之一，關于配股的說法不正確的是()。

A.配股不能混同于分紅

B.配股為投資者提供了追加投資的選擇機會

C.根據(jù)我國的有關規(guī)定，上市公司每年度都可有30%的配股額度

D.對股民來說，配股可以降低其投資風險

【答案】：D56、劉先生第一個月所還利息約為()元。

A.3690

B.3790

C.3890

D.3990

【答案】：D57、關于活期一本通的說法，不正確的是()。

A.只可以存取人民幣

B.具有活期儲蓄的全部基本功能

C.開立賬戶時，必須預留密碼

D.可以開通電話銀行和網(wǎng)上銀行

【答案】：A58、一張10年期的每年付息債券，面值1000元，票面利率10%，投資者預期收益率為18%，則該債券為()。

A.溢價發(fā)行

B.平價發(fā)行

C.折價發(fā)行

D.無法確定

【答案】：C59、在保險實務中，保險合同的訂立通常是由()提出要約。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.保險代理人

【答案】：C60、吳先生在自書遺囑中把自己的一套房子、一輛汽車、存款10萬元全部留給妻子。一年后，立公證遺囑將房子留給兒子。后來，又將汽車賣給了朋友。不久，吳先生去世。關于本案，下列說法不正確的是()。

A.公證遺囑變更了自書遺囑中關于房子的處分

B.房子應按公證遺囑由兒子繼承

C.吳先生的妻子仍可以繼承汽車

D.吳先生的妻子能夠繼承的只有10萬元存款

【答案】：C61、汪先生從事保險工作多年，深知保險與風險的關系，更明白風險可以用客觀尺度來測量，可以根據(jù)()來度量風險發(fā)生概率的大小。

A.概率論

B.微積分

C.線性代數(shù)

D.統(tǒng)計學

【答案】：A62、波動的平均位勢是經(jīng)濟周期波動的狀態(tài)特征之一，關于經(jīng)濟周期波動的平均位勢，下列說法正確的是()。

A.指每個周期內擴張的時間長度

B.指每個周期內各年度平均的經(jīng)濟增長率

C.指每個周期內波谷年份的經(jīng)濟增長率

D.指每個周期內波峰年份的經(jīng)濟增長率

【答案】：B63、金先生要投保財產(chǎn)險，以下關于財產(chǎn)保險的描述，錯誤的是()。

A.保險期限的相對長期性

B.對象范圍的廣泛性

C.合同的損失補償性

D.經(jīng)營內容的相對復雜性

【答案】：A64、小王準備將部分資金投資于股票，關于股票下列說法不正確的是()。

A.股票本身沒有價值

B.行使證券所反映的財產(chǎn)權必須以持有該證券為條件

C.股東具有投票表決權

D.股票股利要繳納個人所得稅

【答案】：D65、下面關于理財方案進行修改的程序正確的是()。①客戶聲明；②會談記錄；③情況說明；④修訂執(zhí)行計劃；⑤方案確認

A.①③③④⑤

B.③④①②⑤

C.②①⑤③④

D.③②①⑤④

【答案】：D66、汽車消費貸款利率是按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，通常情況下，汽車金融公司比銀行的貸款利率()。

A.高

B.相等

C.低

D.無法比較

【答案】：A67、小張手中有一些優(yōu)先股，他從理財規(guī)劃師處了解到()不是優(yōu)先股的特點。

A.約定股息率

B.認股優(yōu)先權

C.受限制的表決權

D.受限制的流通權

【答案】：B68、證券市場一般()對GDP的變動做出反應。

A.提前

B.滯后

C.同步

D.不確定

【答案】：A69、保險人對“責任免除”以外的任何風險造成的損害負承保責任，這類保險合同屬于()。

A.特定風險保險合同

B.綜合風險保險合同

C.定值保險合同

D.不定值保險合同

【答案】：B70、王某與趙某2010年結婚。2011年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2012年1月，王某繼承了其母親的一處房產(chǎn)。2012年8月，趙某在一次車禍中，造成重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，有許多親朋好友來探望，共收禮1萬多元。對此，下列說法中錯誤的是()。

A.王某出版小說所得的收入歸夫妻共有

B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有

C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有

D.趙某接受的禮金歸趙某個人所有

【答案】：D71、小王持有某銀行的信用卡，他近期內打算出國旅游，于是向該銀行電話申請調高臨時信用額度，申請調高的臨時信用額度一般在()天內有效。

A.15天

B.30天

C.45天

D.60天

【答案】：B72、()是證券交易所以外的證券交易市場的總稱，由于在證券市場發(fā)展的初期，許多有價證券的買賣都是在柜臺上進行的，因此也稱之為柜臺市場。

A.場外市場

B.場內市場

C.銀行間市場

D.有形市場

【答案】：A73、理財規(guī)劃師在對客戶家庭預期收入進行預測的時候，需要掌握的信息不包括()。

A.反映客戶當前收入水平的信息

B.客戶家庭日常支出、收入比

C.客戶結余比率

D.福利彩票收入

【答案】：D74、()指所有人對某一物的所有權因物的喪失（如生活中消費）而永遠喪失。

A.絕對喪失

B.相對喪失

C.強制喪失

D.自愿喪失

【答案】：A75、根據(jù)國務院2005年頒布的《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》，城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，繳費基數(shù)統(tǒng)一為上年度在崗職工平均工資，繳費比例為()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】：C76、無效婚姻是指男女兩性雖經(jīng)登記結婚，但由于違反結婚的法定條件，而不發(fā)生婚姻效力，應被宣告為無效的婚姻。下列不屬于無效婚姻具體原因的是()。

A.重婚的

B.同居的

C.婚前患有醫(yī)學上認為不應當結婚的疾病，婚后尚未治愈的

D.有禁止結婚的親屬關系的

【答案】：B77、(GDP)：C+I+G+(X—M)，公式中的I包括()。

A.固定資產(chǎn)投資和存貨投資兩類

B.實體投資和虛擬投資兩類

C.實物投資和非實物投資兩類

D.企業(yè)投資和政府投資兩類

【答案】：A78、基本條款變更可以采用貼上已印就附加條款的紙條、打字或書寫等幾種方法。在這幾種文字形式發(fā)生矛盾時，下列說法不正確的是()。

A.書寫的內容的效力優(yōu)于打字的內容

B.貼上的附加條款優(yōu)于書寫的內容的效力

C.打字的內容優(yōu)于貼上的附加條款

D.貼上的附加條款優(yōu)于保險單上原來印就的條款

【答案】：B79、一般來說，人們的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素決定，其中，環(huán)境需求的決定因素主要是()。

A.家庭人口

B.生活品質

C.購房年齡

D.居住年數(shù)

【答案】：B80、父母子女之間的權利義務不包括()。

A.父母對子女有撫養(yǎng)教育的義務

B.父母有管教和保護未成年子女的權利和義務

C.非婚生子女、繼父母繼子女和養(yǎng)父母養(yǎng)子女的合法權益由道德和習慣來保護

D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權利

【答案】：C81、由于壽險合同的投保人繳納保費的時間與保險人支付保險金的時間有很長的間隔，因此，人壽保險的保險人對投保人所繳納的保費應該承擔的特殊責任是()。

A.保證給付

B.保值增值

C.到期返還

D.不被挪用

【答案】：A82、由于()取得的時間、金額都不容易確定，所以在做教育規(guī)劃時不應將其計算在內。

A.減免學費政策

B.國家教育助學貸款

C.工讀收入

D.獎學金

【答案】：C83、自愿保險是指保險雙方當事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。下列()屬于自愿保險。

A.商業(yè)保險

B.社會保險

C.政策性保險

D.法定保險

【答案】：A84、張先生為估算其所持有的基金份額的價值，可以通過先測算基金資產(chǎn)總額的方法進行。在計算基金資產(chǎn)總額時，基金擁有的上市股票、認股權證是以計算日集中交易市場的()為準。

A.開盤價

B.收盤價

C.最高價

D.最低價

【答案】：B85、關于熊彼特創(chuàng)新理論的描述錯誤的是()。

A.熊彼特關于經(jīng)濟周期的解釋是建立在創(chuàng)新的投資活動是不斷重復發(fā)生的，而經(jīng)濟正是通過這些來運轉的基礎上的

B.這個過程基本上是平衡的、連續(xù)的并且是和諧的

C.熊彼特理論的核心有三個過程：發(fā)明、創(chuàng)新和模仿

D.創(chuàng)新是一種新發(fā)明的首次應用

【答案】：B86、目前世界上的資產(chǎn)管理主要業(yè)務不包括()。

A.基金管理

B.養(yǎng)老金管理

C.保險資產(chǎn)管理

D.遺產(chǎn)管理

【答案】：D87、關于循環(huán)信用的說法中，不正確的是()。

A.是按日計息的小額、無擔保貸款

B.當持卡人償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應還金額時，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額

C.上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數(shù)，日息為萬分之五

D.持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，還能在當期享受免息還款期的優(yōu)惠

【答案】：D88、在一般情況下，人身載體的承載主體不包括()。

A.自然人

B.法人

C.有形財產(chǎn)

D.無形財產(chǎn)

【答案】：B89、澳大利亞某外匯市場的外匯報價為1澳大利亞元=0.6019美元，這屬于()。

A.直接標價法

B.間接標價法

C.買入標價法

D.賣出標價法

【答案】：B90、當一國出現(xiàn)國際收支逆差時，中央銀行可以提高再貼現(xiàn)率，市場利率會()，物價開始()。

A.上升下降

B.上升上升

C.下降上升

D.下降下降

【答案】：A91、地域管轄的基本原則是()。

A.被告就原告原則

B.原告就被告原則

C.就近原則

D.住所地原則

【答案】：B92、由于經(jīng)常性收入項目多半有其固定的預測基礎，助理理財規(guī)劃師的工作重點是確定各種變化比率，以下選項中()不屬于助理理財規(guī)劃師需要考慮的變化比率。

A.固定資產(chǎn)折舊率

B.通貨膨脹率

C.稅率

D.投資收益率

【答案】：A93、下列關于存折和存單的說法正確的是()。

A.存折和存單分別是定期存款和活期存款的存款憑證

B.存單分為不可轉讓的和可轉讓的兩種

C.可轉讓存單記名，大部分存單期限在1年以內，一般面額越大，期限越長

D.可轉讓存單利率低

【答案】：B94、根據(jù)個人理財?shù)奶攸c，可以將其會計要素分為資產(chǎn)、負債、()、收入、()。

A.所有者權益、費用

B.凈資產(chǎn)、費用

C.所有者權益、支出

D.凈資產(chǎn)、支出

【答案】：D95、下列有關相互繼承的說法錯誤的是()。

A.夫妻之間有相互繼承的權利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D.互相繼承的財產(chǎn)為夫妻共同財產(chǎn)

【答案】：C96、耐用消費品是指單價在()元以上，正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用商品。

A.1000

B.2000

C.3000

D.4000

【答案】：B97、下列說法不正確的是()。

A.基金份額持有人是指持有基金份額或基金股份的自然人和法人，也就是基金的投資人

B.基金份額持有人享有基金信息的知情權、表決權和收益權

C.基金的一切風險管理都是圍繞保護投資者利益來考慮的

D.基金托管人是基金一切活動的中心

【答案】：D98、根據(jù)《保險法》有關規(guī)定，以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，而且距保險合同的成立超過1年，但不足2年的，保險公司的理賠方案是()。

A.不承擔給付保險金的責任，但全額退還已交保費

B.不承擔給付保險金的責任，但退還所繳保費

C.不承擔給付保險金的責任，而且不退保費

D.全額承擔給付保險金的責任

【答案】：B99、王某在上大學時，其叔叔通過遺贈的方式為王某留下了一套別墅，畢業(yè)后王某在外地工作，考慮到要在外地安家，王某將該別墅以200萬的價格賣給了李某夫妻，辦理了房產(chǎn)過戶手續(xù)。對于該別墅的所有權的取得與喪失，下列說法錯誤的是()。

A.王某對該別墅的所有權取得是原始取得

B.王某對該別墅的所有權的喪失是相對喪失

C.李某夫妻對該別墅的所有權取得是繼受取得

D.王某對該別墅所有權的喪失是因一些行為而喪失

【答案】：A100、車船出租且租賃雙方未商定納稅人的，由()承擔車船使用稅的納稅義務。

A.車船所有人

B.車船使用人

C.車船承租人

D.稅務機關認定的納稅人

【答案】：B101、劉先生如果按照這種方法將所有款項還清，則所還利息總額約為()元。

A.361095

B.461095

C.561095

D.661095

【答案】：A102、下列不屬于個人住房商業(yè)性貸款的貸款方式的是()。

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.信用貸款

D.保證貸款

【答案】：C103、在進行任何一項投資之前，首先要了解其交易規(guī)則，下列關于股票交易規(guī)則的描述正確的是()。

A.在連續(xù)競價階段，撮合系統(tǒng)將按時間優(yōu)先，價格優(yōu)先的原則進行自動撮合

B.每個交易日的9：15至9：25為集合競價時間，客戶可以委托

C.股票當日的開盤價即為上一交易日的收盤價

D.股票當天的交易價格采取漲跌幅限制，若某股票的開盤價為10元，則該股票當天的最高價格為11元，最低價格為9元

【答案】：A104、張先生申請了一張信用卡，張先生對于信用卡的理解中()是不正確的。

A.信用卡沒有年費

B.如果在信用卡內存人現(xiàn)金將不會取得利息

C.他所申請的信用卡具有先消費后還款的功能

D.超額透支不能享受免息還款的待遇

【答案】：A105、汽車貸款的申請方式同住房貸款的申請方式大致相同，理財規(guī)劃師應告知客戶借款人在申請汽車消費貸款時需提供一些資料，但不包括()。

A.借款人本人有效身份證件及復印件、婚姻狀況證明

B.低于首期款的存款憑證或首期款收據(jù)等

C.與貸款人指定的經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或合同

D.職業(yè)和收入證明

【答案】：B106、小王想投資銀行理財產(chǎn)品計劃，但又擔心損失本金影響以后的生活，同時也想盈利時與銀行分享收益。請問小王該投資()理財計劃。

A.固定收益

B.最低收益

C.保本浮動收益

D.非保本浮動收益

【答案】：C107、無論是在金本位制度、還是紙幣流通制度下決定匯率的基礎都是貨幣實際價值的對比，()不依外匯市場供求波動而波動，不是市場實際外匯買賣的匯率而應是買賣外匯的基礎。

A.名義匯率

B.實際匯率

C.浮動匯率

D.官方匯率

【答案】：B108、通常用“教育負擔比，味衡t教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預計教育負擔比高于()，就應盡早進行子女教育規(guī)劃準備.

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

【答案】：C109、小王投保一年期家財險20萬元，保險期限內的某日不幸發(fā)生火災使保險財產(chǎn)全部被焚毀，保險人賠償20萬元后該保單終止。則該保單終止的原因屬于()。

A.因期限屆滿而終止

B.因違約失效而終止

C.因履行而終止

D.因解除終止

【答案】：C110、個人汽車消費貸款實行“部分自籌、()、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。

A.有效擔保

B.質押擔保

C.抵押擔保

D.連帶責任保證

【答案】：A111、保險人的告知形式是()。

A.無限告知

B.詢問回答告知

C.明確列明與明確說明

D.義務告知

【答案】：C112、下列哪項貨幣政策工具往往缺乏主動性()

A.法定存款準備金率

B.公開市場業(yè)務

C.調整再貼現(xiàn)率

D.利率

【答案】：C113、通常情況下，主要的購房財務規(guī)劃指標包括()。

A.住房負擔比和財務負擔比

B.住房負擔比和貸款負擔比

C.財務負擔比和貸款負擔比

D.財務負擔比和消費負擔比

【答案】：A114、下列屬于純粹風險的是()。

A.經(jīng)濟波動風險

B.海嘯風險

C.匯率變動風險

D.社會風險

【答案】：B115、下列關于封閉式基金和開放式基金的說法中正確的有()。

A.封閉式基金規(guī)模固定，期限不固定，而開放式基金的規(guī)模不固定，期限固定

B.封閉式基金再交易所交易，開放式基金在證券公司、基金公司、銀行等都可交易、

C.封閉式基金不需要基金經(jīng)理，而開放式基金都有基金經(jīng)理

D.封閉式基金都是股票型基金

【答案】：B116、擴張性的財政政策和緊縮性的貨幣政策對產(chǎn)量和利率的影響是()。

A.產(chǎn)量不確定，利率上升

B.產(chǎn)量上升，利率上升

C.產(chǎn)量上升，利率不確定

D.產(chǎn)量下降，利率上升

【答案】：A117、保險合同訂立后的頭()為可抗辯期。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

【答案】：C118、按照最大誠信原則的要求，保險合同當事人在訂立保險合同時及在合同的有效期內，應依法向對方提供影響對方作出是否締約以及締約條件的()，同時絕對信守合同訂立的約定與承諾。

A.全部事實

B.重要事實

C.實質性事實

D.全部實質性重要事實

【答案】：D119、中國銀行的個人外匯期權產(chǎn)品“兩得寶”中，客戶()。

A.作為外匯、期權的買方

B.作為外匯期權的賣方

C.風險鎖定

D.成本鎖定

【答案】：B120、在協(xié)助客戶準備投保單據(jù)的時候，理財規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)客戶的年齡超過了預投保險品種的承保年齡上限，這時理財師應該()。

A.忽略這一信息，繼續(xù)準備單據(jù)

B.如實告知，并建議客戶選擇其他保險產(chǎn)品

C.如實告知，并建議客戶虛報年齡投保此產(chǎn)品

D.如實告知，并放棄此客戶

【答案】：B121、雖然相對于房屋，汽車較為便宜，但是對于一般家庭而言，購買汽車仍然是一筆較大的開支，需要合理籌劃。目前，汽車消費信貸的種類有()。

A.個人公積金貸款

B.政府貸款

C.組合貸款

D.銀行商業(yè)貸款

【答案】：D122、張某（男）與王某（女）結婚6年，因張某長期駐外，后與蔣某（女）同居，生一女，關于他們之間的關系，下列說法正確的是()。

A.張某與蔣某屬于非法同居

B.張某與蔣某是事實婚姻關系

C.這個孩子與王某是擬制血親的關系

D.張某與蔣某同居期間的財產(chǎn)按照家庭共有財產(chǎn)劃分

【答案】：A123、道·瓊斯指數(shù)股價綜合平均數(shù)的編制對象是()。

A.20家著名大工商業(yè)公司股票，15家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和30種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票

B.30家著名大工商業(yè)公司股票，15家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和20種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票

C.20家著名大工商業(yè)公司股票，30家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和15種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票

D.30家著名大工商業(yè)公司股票，20家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和15種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票

【答案】：D124、下列關于收入類型的表述錯誤的是()。

A.王某本月工作突出單位獎勵了2000元現(xiàn)金，這是勞動收入

B.王某將這2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入

【答案】：D125、關于教育貸款，說法不正確的是()。

A.教育貸款是教育費用重要的籌資渠道

B.我國的教育貸款主要包括學校學生貸款和國家助學貸款兩種

C.國家助學貸款是無息貸款

D.學生貸款是無息貸款

【答案】：B126、關于子女與父母共同生活居住在一起時贈與的認定說法錯誤的是()。

A.如果房屋辦理了登記而且登記在子女一人的名下，并且父母有明確表示贈與登記人的，則可以認定房屋所有權歸登記人所有

B.如果父母在房產(chǎn)證上或房屋管理機關的檔案中有明確贈與記載，或有贈與房產(chǎn)的公證書的，應認定贈與的效力

C.如果登記人因結婚后脫離共同家庭，而登記沒有更改，則原登記仍具有權利推定效力

D.如果父母建造的房屋沒有登記，即使當事人脫離原來共有家庭生活，而仍然單獨使用該房屋的，也不視為該房屋屬于父母贈與當事人所有

【答案】：D127、《金融時報》股票價格指數(shù)的基期和基點分別為()。

A.1935年7月1日；100點

B.1935年7月1日；1000點

C.1945年7月1日；100點

D.1945年7月1日；1000點

【答案】：A128、助理理財規(guī)劃師經(jīng)常需要向客戶說明人身保險的特點，其中，某些人身保險產(chǎn)品可以進行保單質押貸款是源于人身保險的()特點。

A.保險標的的不可估價性

B.保險金額的定額給付性

C.責任保險

D.信用保證保險

【答案】：D129、作為一名理財規(guī)劃師，在投資規(guī)劃過程中必須始終堅持的一個原則是()。

A.財務安全

B.收益最大化

C.零風險

D.以小博大

【答案】：A130、下列各項中，關于指數(shù)基金特點的描述錯誤的是()。

A.當價格指數(shù)上升時，基金收益增加；反之，收益減少

B.基金因始終保持即期的市場平均收益水平，因而收益不會太高，也不會太低

C.基金因收益隨著即期的價格指數(shù)上下波動，因而收益波動會很大，往往落差很大

D.投資組合模仿某一股價指數(shù)或債券指數(shù)，收益隨著即期的價格指數(shù)上下波動

【答案】：C131、國民生產(chǎn)總值(GDP)=C+I+C+(X-M)，公式中的/包括()。

A.固定資產(chǎn)投資和存貨投資

B.國家投資和地方投資

C.實物投資和現(xiàn)金投資

D.企業(yè)投資和政府投資

【答案】：A132、小于購買了一只前端收費的基金，申購金額為50000元，申購費率為1.5%，當日基金單位凈值為1.6元，則價外法計算的申購份額為()份。

A.30217.98

B.30265.13

C.30781.25

D.30788.18

【答案】：D133、風險的()決定了進行風險管理，并采取諸如保險之類化解風險的措施對任何團體與個人都具有必要性。

A.不確定性

B.主觀性

C.客觀性

D.普遍性

【答案】：C134、下列關于日經(jīng)225平均股價指數(shù)的說法，錯誤的是()。

A.該指數(shù)系由日本經(jīng)濟新聞社編制并公布

B.該指數(shù)從1950年9月開始編制

C.最初在根據(jù)東京證券交易所第一市場上市的225家公司的股票算出修正平均股價

D.能如實反映日本產(chǎn)業(yè)結構變化和市場變化情況

【答案】：D135、關于子女教育規(guī)劃的說法錯誤的為()。

A.必須將子女未來的工讀收入計算在內

B.子女教育資金時間彈性和金額彈性都較低

C.子女教育通常要提前規(guī)劃

D.子女教育資金的積累可以通過投資金融產(chǎn)品和購買保險產(chǎn)品組合完成

【答案】：A136、某客戶到銀行申請換匯，銀行將按照相應外匯的()進行兌付。

A.買入價

B.賣出價

C.中間價

D.收盤價

【答案】：B137、關于現(xiàn)金規(guī)劃中交易動機說法不正確的是()。

A.滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的動機

B.一般來說，個人或家庭的收入水平越高，交易數(shù)量越大，其為應付日常開支所需要的貨幣量就越大

C.為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機

D.個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習慣等因素

【答案】：C138、保險合同內容的變更包括保費的變更及其他內容的變更，主要是保費的變更。下列哪項不屬于法定須予變更的情況？()

A.據(jù)以確定保險費率的有關情況發(fā)生變化，保險標的危險程度明顯減少，或是保險標的的保險價值明顯減少的，除合同另有約定外，保險人應當降低保險費，并按日計算退還相應的保險費

B.保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應當及時通知保險人，保險人有權要求增加保險費或者解除合同

C.保險價值因市場價格上漲，投保人可提出按照或者不按照保險價值的增加比例增加保險金額

D.投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的安全應盡責任的，保險人有權要求增加保險費或者解除合同

【答案】：C139、理財規(guī)劃師在收集客戶的風險偏好信息時，可以粗略將客戶風險偏好分為五類，其中，輕度進取型客戶的資產(chǎn)組合特點包括()。

A.成長性資產(chǎn)80%~90%

B.定息資產(chǎn)20%~30%

C.成長性資產(chǎn)90%～100%

D.定息資產(chǎn)0~20%

【答案】：B140、債券投資的風險相對較低，但仍然需要承擔風險。其中利率變動導致的()風險是債券投資者面臨的最主要風險。

A.價格

B.利率

C.信用

D.再投資

【答案】：A141、外匯市場是世界上最大的金融市場，下列關于外匯市場的說法不正確的是()。

A.外匯交易中，交易品種相對較少

B.外匯市場一周七天都進行交易

C.外匯市場由于成交量大，不容易被操縱

D.投資外匯時對于投資者的技術要求和知識要求比較低

【答案】：D142、下列關于銀行間債券市場的說法，不正確的是()。

A.是債券的批發(fā)市場，主要交易的債券是記賬式國債、政策性金融債、央行票據(jù)及其他經(jīng)批準上市的債券

B.成員為機構投資者和個人投資者

C.交易方式為詢價方式

D.交易金額較大

【答案】：B143、完全壟斷行業(yè)中的企業(yè)數(shù)量為()。

A.一家

B.少量

C.較多

D.大量

【答案】：A144、在可撤銷婚姻中，受脅迫的一方撤銷婚姻的請求，應當自結婚登記之日起()每內提出。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A145、關于代位求償權，下列說法不正確的是()。

A.如發(fā)生的事故并非保險事故，與保險人無關，就不存在保險人行使權利的問題

B.被保險人如果放棄了權利，保險人仍可代位行使被保險人已經(jīng)沒有的權利

C.發(fā)生保險事故后，應當先由被保險人向負有責任的第三者提出賠償要求

D.求償權是在保險人支付保險金之后自動轉移的

【答案】：B146、劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經(jīng)有5萬元，計劃未來每個月再定期存人1000元，收益率可以達到每年4%。劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時上大學，則屆時劉女士可以積累的教育金應為()元。

A.222282.27

B.147740.64

C.221262.01

D.147249.80

【答案】：C147、老金的下列財產(chǎn)權利中不屬于遺產(chǎn)的是()。

A.死亡撫恤金

B.存款

C.汽車

D.房屋

【答案】：A148、以下不屬于投資者購買基金的間接成本的是()。

A.管理費

B.托管費

C.贖回費

D.營銷費

【答案】：C149、為了留住人才，讓員工有歸屬感，分享企業(yè)長期發(fā)展的成果，解決他們的后顧之憂，某大型企業(yè)的人力資源經(jīng)理王總打算制訂企業(yè)年金計劃，就此事向理財規(guī)劃師進行咨詢。企業(yè)年金有多種籌資模式，我國企業(yè)年金采用的籌資模式為()。

A.現(xiàn)收現(xiàn)付制

B.部分基金制

C.完全基金制

D.對外投保式

【答案】：C150、中央銀行流動性管理所涉及的流動性通常特指()。

A.市場流動性

B.宏觀流動性

C.銀行體系流動性

D.微觀流動性

【答案】：C151、接上題，該保險合同的關系人是()。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、保險公司

C.文先生的女兒、文先生的妻子

D.文先生、文先生的妻子

【答案】：C152、根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)繳費最多不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。

A.1/3

B.1/4

C.1/6

D.1/12

【答案】：D153、某教授某年3月因其編寫的出版教材，獲得一次性稿酬8500元。該教授應納個人所得稅()元。

A.952

B.1190

C.510

D.1360

【答案】：A154、上海證券交易所規(guī)定，采用競價交易方式的，每個交易日的()為開盤集合競價時間。

A.9:15～9:25

B.9:30～11:30

C.13:00～15:00

D.14:57～15:00

【答案】：A155、保險合同具有雙務合同的特征，這就意味著保險合同雙方當事人()。

A.都必須遵守最大誠信

B.相互享有權利、承擔義務

C.被保險人的行為限定在保險人規(guī)定的范圍內

D.并不必然履行給付義務

【答案】：B156、關于流動性資產(chǎn)說法不正確的是()。

A.資產(chǎn)流動性是指資產(chǎn)在保持價值不受損失的前提下變現(xiàn)的能力

B.流動性強的資產(chǎn)能夠迅速變現(xiàn)而價值不受減損

C.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物是流動性最強的資產(chǎn)

D.流動性弱的資產(chǎn)就是指資產(chǎn)不能變現(xiàn)

【答案】：D157、小孫貸款買房但是不知道貸款額度保持在什么樣的水平上適宜，對此，理財規(guī)劃師告訴小孫：房屋月供款占借款人稅前月總收入的比率適宜的范圍為()之間。

A.25%～30%

B.50%～60%

C.70%～80%

D.80%～90%

【答案】：A158、能夠防止子女養(yǎng)成不良嗜好并且能夠實現(xiàn)風險隔離的是()。

A.教育儲蓄

B.定息債券

C.投資基金

D.子女教育信托基金

【答案】：D159、下列關于遺囑的說法中錯誤的是()。

A.18周歲的小王有遺囑能力

B.15周歲的小陳所立遺囑部分有效

C.老周立下遺囑后患上老年癡呆，所立遺囑有效

D.小李10歲時立下的遺囑，等小李滿18周歲時，該遺囑仍無效

【答案】：B160、深證成分指數(shù)的樣本股數(shù)量為()。

A.30

B.40

C.50

【答案】：B161、各當事人之間的關系不是按份共有的是()。

A.王某和李某投資蓋了兩層樓，王某住樓上，李某住樓下

B.王某和李某共住一間房，為節(jié)省費用，共同購買了一臺電冰箱

C.王某和何某結婚后，購買了一套房

D.王某和張某合作開發(fā)一項新技術

【答案】：C162、下列哪項與正直誠信的職業(yè)道德原則相違背()。

A.理財規(guī)劃師誠實不欺，不為個人的利益而損害委托人的利益

B.理財規(guī)劃師由于主觀故意而導致錯誤

C.理財規(guī)劃師與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律

D.理財規(guī)劃師不僅遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握了職業(yè)道德準則的理念和靈魂

【答案】：B163、在與客戶會談之前，理財規(guī)劃師需要事先通知客戶準備和理財規(guī)劃相關的財務資料，通常這些材料不包括()。

A.股票或債券相關憑證

B.對賬單

C.證券賬戶的開戶記錄

D.納稅憑證

【答案】：C164、以下對經(jīng)濟周期相關內容表述錯誤的是()。

A.經(jīng)濟周期又稱商業(yè)循環(huán)

B.經(jīng)濟周期大體上會經(jīng)歷繁榮、衰退、蕭條和復蘇四個階段

C.經(jīng)濟周期是指經(jīng)濟活動沿著經(jīng)濟發(fā)展的總體趨勢所經(jīng)歷的有規(guī)律的擴張和收縮

D.短周期又稱康德拉耶夫周期

【答案】：D165、下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。

A.一般業(yè)性助學貸款

B.住房貸款

C.汽車信貸

D.留學貸款

【答案】：D166、財產(chǎn)的傳承風險包括()。

A.遺產(chǎn)的爭奪風險和產(chǎn)業(yè)的傳承風險

B.遺囑的效力風險和遺產(chǎn)的爭奪風險

C.財產(chǎn)的管理風險和遺產(chǎn)的爭奪風險

D.財產(chǎn)的管理風險和產(chǎn)業(yè)的傳承風險

【答案】：A167、某客戶計劃申請個人綜合消費貸款，個人綜合消費貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣擔保貸款。下面關于個人綜合消費貸款說法不正確的是()。

A.申請時需要提供有效身份證件

B.貸款期限最長不超過5年

C.需要提供貸款用途使用計劃或聲明

D.可以自由選擇還本付息方式

【答案】：D168、可保風險的條件之一是()。

A.必須是投機類風險

B.必須具有確定性

C.必須是少量標的同時遭受損失

D.正常情況下不能使大多數(shù)的保險對象同時遭受損失

【答案】：D169、下列論述不正確的是()。

A.我國《民法通則》規(guī)定的民事責任包括侵權責任和違約責任

B.故意侵權是最普遍的責任損失原因

C.侵權責任又稱違反法律規(guī)定的民事責任，包括過失責任和無過失責任

D.如果當事人不履行合同中約定的義務，或者法律直接規(guī)定的義務，就可能導致違約并承擔違約責任

【答案】：B170、關于保險合同的復效，下列描述不正確的是()。

A.保險合同的復效主要是就人身保險而言的

B.保險合同恢復的時間不是無限期的，只能是在保險合同中止之日起一年內恢復

C.投保人已經(jīng)繳足兩年以上保險費的，保險人有義務按照合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值

D.投保人沒有繳足兩年保險費的，保險人應當在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人

【答案】：B171、王某與劉某共同組建一個公司，兩人各占一半的份額，那么王劉二人對該公司的財產(chǎn)形成共有的關系，他們之間的權利義務是()。

A.平行的

B.享有同樣的權利承擔不同的義務

C.對應的

D.享有不同的權利承擔相同的義務

【答案】：A172、當對經(jīng)濟前景持樂觀態(tài)度時，選擇投資()，以獲取更大的回報率。

A.增長型行業(yè)

B.周期型行業(yè)

C.防守型行業(yè)

D.衰退型行業(yè)

【答案】：B173、配偶一方死亡，另一方送養(yǎng)未成年子女時()。

A.其本人的父母有優(yōu)先撫養(yǎng)權

B.死亡一方的父母有優(yōu)先撫養(yǎng)權

C.死亡一方的兄弟姐妹有優(yōu)先撫養(yǎng)權

D.國家民政部門有優(yōu)先撫養(yǎng)權

【答案】：B174、考慮到要保證收益而且風險不要太大，張女士準備將資金購買貨幣市場基金，一般來說，下列四項關于貨幣_市場基金的說法不正確的是()。

A.一般一個基金單位是1元

B.可以投資可轉換債券

C.貨幣市場基金免收認購費

D.一般來說投資者享受復利

【答案】：B175、如果養(yǎng)老基金會決定指定外部投資管理人進行養(yǎng)老保險基金的投資管理，則一般需要有三個受托人。其中()主要負責按照與基金法人簽訂的信托合同和規(guī)則的要求對養(yǎng)老保險基金進行管理，對養(yǎng)老基金擁有經(jīng)營權，并負責承擔與養(yǎng)老金計劃運行相關的法律功能，主要職責是維護養(yǎng)老保險計劃受益人（職工）的利益，確保養(yǎng)老保險基金的投資安全。

A.基金受托人

B.管理受托人

C.操作受托人

D.保管受托人

【答案】：B176、保險合同的內容主要由條款體現(xiàn)，它由()組成。

A.協(xié)會條款與任意條款

B.基本條款和特約條款

C.協(xié)會條款和附加條款

D.基本條款與任意條款

【答案】：B177、理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保存在利益沖突時做到公正合理，這種行為體現(xiàn)了理財規(guī)劃師的()。

A.正直誠信原則

B.專業(yè)盡責原則

C.嚴守秘密原則

D.客觀公正原則

【答案】：D178、2008年1月平安保險公開發(fā)行400多億元的()，該產(chǎn)品不設重設和贖回條款，它的本質在于債券和期權可以分離交易，有利于發(fā)揮發(fā)行公司通過業(yè)績增長來促成轉股的正面作用，避免了不是通過提高公司經(jīng)營業(yè)績、而是以不斷向下修正轉股價格或強制贖回方式促成轉股而帶給投資者的損害。

A.可轉換公司債券

B.可轉換優(yōu)先股

C.分離交易可轉債

D.分離可轉優(yōu)先股

【答案】：C179、我們在選購商品的時候，一般主要考慮兩個方面的因素：價格因素和非價格因素。其中()不屬于非價格因素。

A.經(jīng)營是否穩(wěn)健

B.信譽是否良好

C.管理是否規(guī)范

D.費率的高低

【答案】：D180、下列()項目計入GDP。

A.政府轉移支付

B.購買一輛用過的卡車

C.購買普通股票

D.購買一套機器設備

【答案】：D181、關于股票股息，下列說法不正確的是()。

A.股票股息可以來自公司的新發(fā)股票或庫存股票

B.股票股息只是股東權益賬戶中不同項目之間的轉移

C.股票股息實際上是將公司當年收益資本化

D.發(fā)放股票股息會帶來公司資產(chǎn)和股東權益的減少，而負債保持不變

【答案】：D182、以下各項中，()不屬于理財規(guī)劃師在為客戶制訂住房消費方案時應把握的原則。

A.無須一次到位

B.不必盲目求大

C.量力而行

D.買大面積的房子

【答案】：D183、李某買人一份看漲期權，期權費為100元，協(xié)定價2000元，3個月到期，則其獲利空間為()。

A.100～+∞

B.-100～+∞

C.-100～100

D.-∞～100

【答案】：B184、助理理財規(guī)劃師為客戶提供埋財規(guī)劃服務的前提和關鍵是()。

A.搜集客戶信息

B.搞好客戶關系

C.了解客戶需求

D.提供咨詢服務

【答案】：A185、社會養(yǎng)老保險是整個社會保險體系的核心，由于世界各國的政治、經(jīng)濟和文化背景不同，社會養(yǎng)老保險模式也有較大差異，但各國社會養(yǎng)老保險所遵循的原則卻大體是一致的，以下選項()不是上述原則之一。

A.保障基本生活

B.實現(xiàn)自立、尊嚴、高品質的退休生活

C.分享社會經(jīng)濟發(fā)展成果

D.管理服務社會化

【答案】：B186、根據(jù)我國現(xiàn)行法律的規(guī)定，下列不屬于合伙企業(yè)優(yōu)點的是()。

A.設立方便

B.收益大

C.稅收優(yōu)勢明顯

D.風險小

【答案】：D187、下列關于遺產(chǎn)的特征表述錯誤的是()。

A.遺產(chǎn)的時間具有的特定性

B.遺產(chǎn)的內容具有財產(chǎn)性和概括性

C.遺產(chǎn)的范圍具有限定性和合法性

D.遺產(chǎn)的形式具有可分割性

【答案】：D188、關于股票交易特別處理，下列四個表述中，正確的是()。

A.股票實施特別處理后，漲跌幅限制均為10%

B.股票實施特別處理后，漲跌幅限制均為5%

C.股票實施特別處理后，漲幅限制為5%，跌幅限制為10%

D.股票實施特別處理后，漲幅限制為10%，跌幅限制為5%

【答案】：B189、當經(jīng)濟處于上升時期，這些行業(yè)會緊隨其擴張；當經(jīng)濟衰退時，這些行業(yè)也相應跌落，這是()的特征。

A.增長型行業(yè)

B.周期型行業(yè)

C.防守型行業(yè)

D.支柱型行業(yè)

【答案】：B190、關于基金單位凈值和累計單位凈值的說法，不正確的是()。

A.單位資產(chǎn)凈值=資產(chǎn)凈值總額/單位總數(shù)

B.資產(chǎn)凈值總額=資產(chǎn)總額-負債總額及各項費用

C.累計單位凈值=單位凈值*單位總數(shù)*利率

D.累計單位凈值是反映該證券投資基金自成立以來的總體收益情況的數(shù)據(jù)

【答案】：C191、按照養(yǎng)老保險基金籌資模式劃分，養(yǎng)老保險制度存在現(xiàn)收現(xiàn)付式和()兩種模式。

A.強制儲蓄式

B.基金式

C.國家統(tǒng)籌式

D.投保資助式

【答案】：B192、王某（男，22歲）為達到與劉某（女，18歲）結婚的目的，故意隱瞞劉某的真實年齡辦理了結婚登記。3年后，因雙方經(jīng)常爭吵，劉某以辦理結婚登記時未達到法定婚齡為由向法院起訴，請求宣告婚姻無效，人民法院處理的方式是()。

A.以辦理結婚登記時未達到法定婚齡為由宣告婚姻無效

B.宣告婚姻無效，確認為非法同居關系并予以解除

C.對劉某的請求不予支持

D.認定為可撤銷婚姻，劉某可行使撤銷權

【答案】：C193、一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，助理理財規(guī)劃師對于近因原則解釋正確的是()。

A.近因是指時間上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是引起保險標的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因

【答案】：D194、留學貸款中，抵押財產(chǎn)目前僅限于可設定抵押權利的()。

A.汽車

B.房產(chǎn)

C.股票

D.信用證

【答案】：B195、以下關于汽車金融公司貸款的說法，不正確的是()。

A.在貸款比例的要求上顯得較為寬松

B.通過汽車金融公司，持外省戶口消費者在一定條件下也可以申請汽車貸款

C.金融公司無雜費

D.在貸款期限的要求上顯得較為寬松

【答案】：D196、家庭與事業(yè)成長期的需求分析不包括()。

A.增加收入

B.風險保障

C.儲蓄和投資

D.財產(chǎn)傳承

【答案】：D197、()是養(yǎng)老基金會的最高管理決策層。

A.企業(yè)法人代表

B.工會主席

C.基金管理人

D.養(yǎng)老基金理事會

【答案】：D198、銀行某時美元/日元報價為:買入價103.45。如果張先生想將手中的2000美元兌換成日元，則他可以獲得()日元。

A.19.33

B.19.37

C.206460

D.206900

【答案】：C199、在子女的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內容應該是子女()費用的安排。

A.學前教育

B.基礎教育

C.高等教育

D.大學后教育

【答案】：C200、任何投資都存在成本，一項投資最基本的成本大體可以分為三類：購買成本、交易成本，以及一些間接成本、()，此外還有一下無形成本，如()。

A.稅收成本；機會成本

B.稅收成本；時間成本

C.機會成本；時間成本

D.時間成本；機會成本

【答案】：A201、保險按照保險標的分類，可分為()。

A.原保險、共同保險、重復保險、再保險

B.財產(chǎn)保險、人身保險、責任保險、信用保證保險

C.商業(yè)保險、社會保險、政策保險

D.自愿保險、強制保險

【答案】：B202、老人林某70歲，親筆寫下遺囑："三個女兒都讀完大學，在外地工作，有固定工資收入。小兒子林文，中學畢業(yè)尚在待業(yè)，沒有固定的生活來源。我別無長處，百年之后，所遺房屋三間，在某某路某某號，由林文繼承。"老人親自簽名，署明年月日，不久老人去世。這份遺囑()。

A.違反男女繼承權平等的原則，無效

B.無見證人見證，無效

C.未經(jīng)公證，無效

D.符合法律規(guī)定，有效

【答案】：D203、其財產(chǎn)或人身受保險合同保障，并享有保險金請求權的人是()。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

【答案】：D204、以下不屬于個人綜合消費貸款的用途的是()。

A.個人住房

B.汽車

C.一般助學貸款

D.購買商業(yè)用房

【答案】：D205、中央銀行調整貨幣供給量的最簡單的辦法是()。

A.法定存款準備金率

B.公開市場業(yè)務

C.調整再貼現(xiàn)率

D.調整利率

【答案】：A206、王先生夫婦有一子王峰，2002年又將朋友的孩子小云落戶在自己家。2003年王先生夫婦離婚，王先生帶著小云與鄭女士再婚，鄭女士帶來一位15歲的男孩小明。則王先生的法定繼承人是()。

A.王峰

B.王峰、小云

C.王峰、鄭女士

D.王峰、鄭女士、小明

【答案】：D207、下列關于按份共有的外部關系說法錯誤的是()。

A.各共有人對于遭受的外部侵害，只能在自己共有份額的范圍內向共有關系以外的侵害人主張權利

B.在共有人對共有關系之外的第三人承擔義務的情況下，如果該義務是可分的，例如償還第三人對于共有物的修繕費，則各共有人應當按其應有份額對第三人承擔義務

C.在共有人對共有關系之外的第三人承擔義務的情況下，如果義務的性質是不可分的，共有人應負連帶義務或者承擔連帶責任

D.在連帶責任中，共有人中的一人或數(shù)人在替其他共有人履行義務或承擔責任后，有權請求其他共有人償還其應當承擔的部分

【答案】：A208、信托財產(chǎn)具有轉讓性，關于其轉讓性的要求，下列說法不正確的是()。

A.轉讓性要求信托財產(chǎn)在信托行為成立時必須客觀存在

B.要求信托財產(chǎn)在設立信托時必須屬于信托人所有

C.要求凡法律、法規(guī)禁止或限制流通的財產(chǎn)，都不能成為信托財產(chǎn)

D.要求不同委托人的信托財產(chǎn)或同一委托人的不同類別的信托財產(chǎn)相互獨立

【答案】：D209、關于指數(shù)基金，說法錯誤的是()。

A.指數(shù)基金是一種主動管理基金

B.指數(shù)基金實行消極的管理策略

C.指數(shù)基金的費用一般比較低

D.指數(shù)基金的業(yè)績透明度比較高

【答案】：A210、李四夫婦結婚多年，前不久，李四經(jīng)助理理財規(guī)劃師介紹，意識到作為一家之主的責任和重擔，遂給自己買了一份人身保險，受益人為妻子。此份保險合同的關系人是()。

A.李四

B.保險公司

C.李四和保險公司

D.李四夫婦

【答案】：D211、下列關于重要事實的說法正確的是()。

A.一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下是否會受到影響作為標準

B.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準

C.指保險人認為重要的事實

D.指被保險人認為重要的事實

【答案】：A212、小劉是保險經(jīng)紀人，下列關于保險經(jīng)紀人的說法錯誤的是()。

A.保險經(jīng)紀人代表投保人利益

B.是訂立合同提供中介服務的人

C.保險經(jīng)紀人指的是個人

D.可以依法收取傭金

【答案】：C213、()是指最初取得財產(chǎn)的所有權或不依賴原所有人意志而取得財產(chǎn)的所有權。

A.變動取得

B.占有取得

C.原始取得

D.繼受取得

【答案】：C214、理財規(guī)劃師收集客戶家庭預期收入信息的過程中，需要掌握的信息不包括()。

A.反應客戶當前收入水平的信息

B.客戶家庭日常支出與收入比

C.客戶家庭的負債具體項目

D.客戶結余比率

【答案】：C215、下列說法錯誤的是()。

A.在現(xiàn)代社會，財產(chǎn)是每個人生活的物質基礎

B.在法律上，個人所有權的權利主體是個人

C.個人的合法財產(chǎn)僅僅在其在世時受國家法律的保護

D.個人所有的財產(chǎn)既可以是作為生活資料使用的財產(chǎn)，也可以是作為生產(chǎn)資料使用的財產(chǎn)

【答案】：C216、伴隨著今年二季度房價莫名其妙的上漲，出現(xiàn)了很多不理性的購房者，小周就是其中一員。小周在北京五環(huán)附近購買一套近百平方米的房屋后，又為房屋購買了一份1年期的房屋保險，4個月后將房屋轉讓給小吳，隨后房屋發(fā)生合同規(guī)定的保險事故，雖然保單依然還在有效期內，但保險公司根據(jù)()，可以不予賠付。

A.損失補償原則

B.近因原則

C.可保利益原則

D.最大誠信原則

【答案】：C217、目前中央銀行控制貨幣供給量最重要也是最常用的工具是()。

A.法定存款準備金率

B.公開市場業(yè)務

C.調整再貼現(xiàn)率

D.窗口指導

【答案】：B218、小王為了得到小額的周轉資金到典當行辦理典當。下列四項關于典當?shù)拿枋鲋胁徽_的是()。

A.典當期限最長不得超過6個月

B.典當物典當行可以自行處理

C.未流通股一般不作典當物

D.典當資金兩個工作日到賬

【答案】：B219、小張2008年申請了20年期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有限，還款壓力很大，計劃向銀行申請延長貸款，則他最長可以延長()年的貸款。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：B220、社會保險的主要險種不包括()。

A.社會養(yǎng)老保險

B.失業(yè)保險

C.健康保險

D.醫(yī)療保險

【答案】：C221、下列關于調高臨時信用額度的敘述不正確的是()。

A.在一定時間內需要使用較高信用額度時，可以提前向銀行進行電話申請

B.調高的臨時信用額度一般在30天內有效，到期后信用額度將自動恢復為原來的額度

C.通常情況下，附屬卡持卡人的信用額度由主卡設定

D.超額使用部分加收費用，但能享受循環(huán)信用的便利

【答案】：D222、教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財規(guī)劃師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、風險承受能力以及()都已明確的前提下進行的。

A.子女教育目標

B.通貨膨脹率

C.子女教育費用

D.學費增長率

【答案】：A223、財產(chǎn)的傳承是財產(chǎn)秩序的重要組成部分，而()是其中核心的一環(huán)。

A.確認財產(chǎn)

B.分割財產(chǎn)

C.繼承財產(chǎn)

D.處分財產(chǎn)

【答案】：C224、下列關于住房消費貸款的貸款額度的說法，正確的是()。

A.貸款額度決策的關鍵在于資金的投資成本

B.如果資金投入其他項目可以帶來的回報低于增加貸款帶來的成本，就應該盡量申請最大額度的貸款

C.申請貸款時一定要用滿貸款額度

D.首付越多，今后的償還本金越少，償還期限可以縮短，利息支付也可以減少

【答案】：D225、大額存單的期限不包括()個月。

A.1

B.9

C.12

D.18

【答案】：D226、下列關于個人房屋的使用說法正確的是()。

A.個人所有的房屋，只能自用于生活目的，以滿足自己和家庭居住的需要

B.個人所有的房屋不能用于生產(chǎn)經(jīng)營的目的

C.房屋可以隨意轉讓

D.隨著社會經(jīng)濟的飛速發(fā)展，作為個人財富重要組成部分的房屋也將越來越多

【答案】：D227、信托的應用范圍非常廣泛，以下屬于按信托是否跨國劃分的是()。

A.合同信托和遺囑信托

B.自益信托和他益信托

C.國內信托和國際信托

D.可撤銷信托和不可撤銷信托

【答案】：C228、根據(jù)()，經(jīng)濟周期擴張階段的持續(xù)期間和強度取決于醞釀期間的長短，即決定生產(chǎn)到新產(chǎn)品投入市場所需的時間。

A.純貨幣理論

B.創(chuàng)新理論

C.心理理論

D.投資過度理論

【答案】：C229、林小姐由于急需資金還房貸，典當了自己的鉆戒換取周轉資金。通過典當周轉資金已成為一種短期融資方式，并由于其手續(xù)簡便快捷而獲得一部分個人和家庭的認可。根據(jù)案例回答12～16題。.

A.40%

B.50%

C.60%

D.70%

【答案】：B230、關于個人汽車消費貸款，銀行與汽車金融公司有很多不同，以下不屬于二者不同的是()。

A.汽車金融公司的貸款利率相對于銀行要高一些

B.銀行貸款一般只能貸3年，而汽車金融公司最多可以貸5年

C.汽車金融公司和銀行相比，無雜費

D.外省戶口在汽車金融公司申請貸款要比在銀行申請相對簡單

【答案】：B231、李小姐申請了銀行信用卡，每月3日為賬單日，25日為還款日，如果3月4日，李小姐消費了1000元錢，那么李小姐在4月25日的最低還款額是()元。

A.200

B.300

C.400

D.100

【答案】：D232、祖孫間產(chǎn)生撫養(yǎng)關系需要具備的條件不包括()。

A.父母已經(jīng)死亡或父母無力撫養(yǎng)

B.孫子女、外孫子女從小跟隨祖父母、外祖父母生活

C.孫子女、外孫子女未成年需要撫養(yǎng)

D.祖父母、外祖父母有負擔能力

【答案】：B233、楊女士在一年前以850元的價格買入某債券100份，該債券面值為1000元，票面利率為8%，每年付息一次，若現(xiàn)在以880元的價格全部賣出，則楊女士持有該債券的收益率為()。

A.12.94%

B.11.85%

C.10.95%

D.10.06%

【答案】：A234、在宏觀經(jīng)濟學中，勞動力被定義為年齡在()歲以上的正在工作或者正在失業(yè)的人的群體。

A.14

B.16

C.18

D.20

【答案】：B235、關于外幣通知存款，下列說法不正確的是()。

A.最低存款金額約為等值人民幣5萬元

B.外幣通知存款提前通知的期限為1天或7天

C.約定支取日期和金額才可以支取的存款

D.不約定存期的存款

【答案】：B236、劉云預計其子10年后上大學，屆時需學費50萬元，劉云每年投資4萬元于年投資回報率6%的平衡型基金，則10年后劉云籌備的學費()。

A.夠，還多約2.72萬元

B.夠，還多約0.7萬元

C.不夠，還少約2.72萬元

D.不夠，還少約0.7萬元

【答案】：A237、胡先生的兒于即將上學，為了更好的保證兒子教育金的支付，他向理財規(guī)劃師進行子女教育規(guī)劃方面的咨詢。按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()。

A.50元

B.100元

C.200元

D.400元

【答案】：A238、下列關于棄權的說法錯誤的是()。

A.保險人必須知道被保險人有違背約定義務的情況

B.保險人無須有明示或默示棄權的意思表示

C.棄權是指保險合同中的一方當事人放棄其在合同中的某種權利

D.棄權是一種單方法律行為

【答案】：B239、()是指促成某一特定風險事故發(fā)生，或增加其發(fā)生的可能性，或擴大損失程度的原因和條件