消費(fèi)信貸風(fēng)控專(zhuān)員崗位招聘考試試卷及答案一、填空題（10題，每題1分）1.個(gè)人征信報(bào)告中，貸款五級(jí)分類(lèi)的最低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別是______。2.消費(fèi)信貸風(fēng)控中，常用的信用評(píng)分卡類(lèi)型包括申請(qǐng)?jiān)u分卡、行為評(píng)分卡和______。3.逾期天數(shù)在31-60天的貸款屬于______類(lèi)逾期（按M分類(lèi)）。4.我國(guó)監(jiān)管要求消費(fèi)信貸資金不得流入______、股票等權(quán)益類(lèi)投資領(lǐng)域。5.貸前調(diào)查中，核實(shí)借款人收入真實(shí)性的常用方法包括銀行流水、______等。6.反欺詐中，通過(guò)識(shí)別設(shè)備唯一性的技術(shù)是______。7.消費(fèi)信貸授信額度計(jì)算?？紤]的因素包括收入、負(fù)債、______。8.貸后管理中，重點(diǎn)監(jiān)控借款人______變化及還款意愿。9.風(fēng)險(xiǎn)緩釋的常見(jiàn)方式包括抵押、質(zhì)押和______。10.銀保監(jiān)會(huì)要求個(gè)人貸款用途應(yīng)______。答案：1.正常類(lèi)；2.催收評(píng)分卡；3.M2；4.房地產(chǎn)；5.個(gè)稅證明；6.設(shè)備指紋；7.信用記錄；8.收入/資產(chǎn)；9.保證；10.明確合法二、單項(xiàng)選擇題（10題，每題2分）1.消費(fèi)信貸貸前調(diào)查的核心是（）A.借款人年齡B.職業(yè)穩(wěn)定性C.學(xué)歷D.籍貫答案：B2.征信報(bào)告中“關(guān)注類(lèi)”貸款的定義是（）A.足額償還本息B.還款能力出現(xiàn)問(wèn)題需關(guān)注C.無(wú)法足額償還D.逾期90天以上答案：B3.“拒絕推斷”常用于（）A.貸后催收B.申請(qǐng)?jiān)u分卡建模C.反欺詐識(shí)別D.額度調(diào)整答案：B4.消費(fèi)信貸禁止用途是（）A.裝修B.旅游C.買(mǎi)股票D.付學(xué)費(fèi)答案：C5.M3逾期是指逾期（）A.1-30天B.31-60天C.61-90天D.90天以上答案：C6.識(shí)別多頭借貸的核心是（）A.設(shè)備指紋B.多頭查詢記錄C.身份驗(yàn)證D.交易流水答案：B7.不屬于貸后監(jiān)控指標(biāo)的是（）A.逾期率B.收入變化C.還款意愿D.借款人愛(ài)好答案：D8.不屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋的是（）A.房產(chǎn)抵押B.第三方保證C.信用評(píng)分D.存單質(zhì)押答案：C9.消費(fèi)信貸“三查”不包括（）A.貸前調(diào)查B.貸中審查C.貸后檢查D.貸前審批答案：D10.無(wú)抵押消費(fèi)信貸核心風(fēng)控手段是（）A.抵押評(píng)估B.信用評(píng)分C.第三方擔(dān)保D.資產(chǎn)核查答案：B三、多項(xiàng)選擇題（10題，每題2分，多選/少選/錯(cuò)選不得分）1.消費(fèi)信貸風(fēng)控核心環(huán)節(jié)包括（）A.貸前調(diào)查B.貸中審批C.貸后管理D.催收處置答案：ABCD2.征信報(bào)告需重點(diǎn)關(guān)注的信息有（）A.貸款五級(jí)分類(lèi)B.逾期記錄C.多頭借貸D.收入證明答案：ABC3.貸前調(diào)查需核實(shí)的信息包括（）A.身份真實(shí)性B.收入穩(wěn)定性C.負(fù)債情況D.婚姻狀況答案：ABCD4.反欺詐常用技術(shù)手段有（）A.設(shè)備指紋B.生物識(shí)別C.多頭查詢分析D.交易建模答案：ABCD5.逾期催收階段包括（）A.M0提醒B.M1（1-30天）C.M2（31-60天）D.M3+（61天以上）答案：ABCD6.風(fēng)險(xiǎn)緩釋常見(jiàn)方式有（）A.房產(chǎn)抵押B.存單質(zhì)押C.第三方保證D.信用保證保險(xiǎn)答案：ABCD7.消費(fèi)信貸監(jiān)管法規(guī)包括（）A.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》B.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》C.《網(wǎng)貸暫行辦法》D.《互聯(lián)網(wǎng)貸款暫行辦法》答案：ABD8.貸后管理主要內(nèi)容包括（）A.收入跟蹤B.逾期監(jiān)控C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警D.催收處置答案：ABCD9.信用評(píng)分卡類(lèi)型有（）A.申請(qǐng)卡（A卡）B.行為卡（B卡）C.催收卡（C卡）D.風(fēng)險(xiǎn)卡（R卡）答案：ABC10.消費(fèi)信貸常見(jiàn)欺詐類(lèi)型有（）A.身份盜用B.多頭借貸C.虛假收入D.團(tuán)伙欺詐答案：ABCD四、判斷題（10題，每題2分，√/×）1.正常類(lèi)貸款無(wú)任何潛在風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：×2.貸前調(diào)查無(wú)需線下核實(shí)。（）答案：×3.設(shè)備指紋可識(shí)別同一借款人不同設(shè)備關(guān)聯(lián)。（）答案：√4.M1逾期指1-30天（含30天）。（）答案：√5.消費(fèi)信貸可用于房貸首付。（）答案：×6.貸后需監(jiān)控信用報(bào)告更新。（）答案：√7.拒絕推斷補(bǔ)充被拒樣本表現(xiàn)數(shù)據(jù)。（）答案：√8.保證僅指自然人保證。（）答案：×9.未經(jīng)授權(quán)可向配偶透露逾期信息。（）答案：×10.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸單戶額度不超20萬(wàn)。（）答案：√五、簡(jiǎn)答題（4題，每題5分，≤200字）1.簡(jiǎn)述貸前調(diào)查核心要點(diǎn)。答案：圍繞“真實(shí)性、穩(wěn)定性、還款能力”：①身份核實(shí)（身份證、人臉識(shí)別）；②收入驗(yàn)證（流水、個(gè)稅、工作證明）；③負(fù)債查詢（征信報(bào)告、債務(wù)收入比）；④信用記錄（逾期、五級(jí)分類(lèi)、多頭借貸）；⑤用途核實(shí)（消費(fèi)憑證如裝修合同）；⑥還款意愿（歷史信用、溝通判斷）。2.簡(jiǎn)述反欺詐主要流程。答案：①貸前攔截：設(shè)備指紋、生物識(shí)別驗(yàn)身份，分析多頭查詢、虛假資料；②貸中監(jiān)控：實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)異常交易（如異地登錄、大額轉(zhuǎn)賬），識(shí)別團(tuán)伙特征；③貸后排查：回溯異常逾期賬戶，聯(lián)動(dòng)征信、公安打擊。核心是數(shù)據(jù)建模+規(guī)則引擎攔截高風(fēng)險(xiǎn)。3.簡(jiǎn)述貸后關(guān)鍵指標(biāo)。答案：①逾期指標(biāo)（M1/M2/M3逾期率、逾期天數(shù)分布）；②風(fēng)險(xiǎn)遷徙率（正?！P(guān)注、關(guān)注→不良）；③催收效率（成功率、回收金額）；④借款人變化（收入波動(dòng)、資產(chǎn)變化、信用更新）；⑤集中度（單一客群/區(qū)域占比）。4.簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式及場(chǎng)景。答案：①抵押（房產(chǎn)、車(chē)輛，適用于大額消費(fèi)貸）；②質(zhì)押（存單、理財(cái)，適用于短期貸）；③保證（自然人/法人，適用于無(wú)抵押有擔(dān)保場(chǎng)景）；④信用保證保險(xiǎn)（保險(xiǎn)公司承保，適用于低資質(zhì)無(wú)抵押客戶）。作用是降低違約損失。六、討論題（2題，每題5分，≤200字）1.如何平衡業(yè)務(wù)規(guī)模與風(fēng)險(xiǎn)控制？答案：①精準(zhǔn)建模：針對(duì)不同客群定制評(píng)分卡，提高審批效率；②動(dòng)態(tài)調(diào)整：根據(jù)逾期率優(yōu)化規(guī)則，避免過(guò)度寬松/嚴(yán)苛；③分層管理：優(yōu)質(zhì)客群擴(kuò)額度，高風(fēng)險(xiǎn)客群限額度/提利率；④數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)：實(shí)時(shí)監(jiān)控業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，及時(shí)調(diào)整策略，避免規(guī)模擴(kuò)張導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)失控。2.針對(duì)Z世代消費(fèi)信貸，如何優(yōu)