2026年同業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理招聘考試題一、單選題（共10題，每題1分，總計(jì)10分）1.在北京市，個(gè)人客戶申請(qǐng)貸款時(shí)，若信用記錄良好但收入證明不足，客戶經(jīng)理應(yīng)優(yōu)先推薦哪種貸款產(chǎn)品？A.房產(chǎn)抵押貸款B.汽車抵押貸款C.信用貸款（無(wú)抵押）D.消費(fèi)分期貸款2.某客戶在上海市經(jīng)營(yíng)一家餐飲店，年?duì)I業(yè)額約80萬(wàn)元，但流水不穩(wěn)定。若需推薦其辦理對(duì)公賬戶服務(wù)，客戶經(jīng)理應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下哪項(xiàng)優(yōu)勢(shì)？A.賬戶余額贈(zèng)送積分B.交易手續(xù)費(fèi)減免C.資金歸集管理功能D.快速開(kāi)戶審批3.在廣東省，某制造業(yè)企業(yè)申請(qǐng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí)，若其上下游企業(yè)信用評(píng)級(jí)較低，客戶經(jīng)理應(yīng)重點(diǎn)評(píng)估以下哪項(xiàng)指標(biāo)？A.企業(yè)規(guī)模（年?duì)I收）B.供應(yīng)鏈條穩(wěn)定性C.股東背景D.稅務(wù)繳納情況4.某客戶在成都市咨詢信用卡分期業(yè)務(wù)，但目前信用卡賬單余額較高?？蛻艚?jīng)理應(yīng)建議其優(yōu)先考慮以下哪種方案？A.全額分期（12期）B.部分分期（6期）C.賬單分期（免息）D.提前還款后分期5.在浙江省，某跨境電商企業(yè)需跨境收款服務(wù)，客戶經(jīng)理應(yīng)推薦以下哪種產(chǎn)品以降低匯率風(fēng)險(xiǎn)？A.傳統(tǒng)電匯B.跨境信用卡收款C.匯率鎖定工具D.虛擬賬戶6.某客戶在江蘇省經(jīng)營(yíng)一家小微企業(yè)，需辦理對(duì)公賬戶現(xiàn)金管理服務(wù)?？蛻艚?jīng)理應(yīng)重點(diǎn)突出以下哪項(xiàng)功能？A.自動(dòng)代發(fā)工資B.資金歸集與統(tǒng)籌C.交易實(shí)時(shí)監(jiān)控D.網(wǎng)銀操作權(quán)限升級(jí)7.在福建省，某客戶咨詢個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，其風(fēng)險(xiǎn)偏好為穩(wěn)健型?？蛻艚?jīng)理應(yīng)推薦以下哪種產(chǎn)品？A.股票型基金B(yǎng).純債型基金C.信托產(chǎn)品D.期貨交易8.某客戶在深圳市經(jīng)營(yíng)一家科技初創(chuàng)公司，需申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性貸款?？蛻艚?jīng)理應(yīng)重點(diǎn)考察以下哪項(xiàng)資質(zhì)？A.公司注冊(cè)資本B.團(tuán)隊(duì)技術(shù)實(shí)力C.專利數(shù)量D.營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期9.在四川省，某客戶咨詢保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí)，其需求是保障家庭財(cái)產(chǎn)?？蛻艚?jīng)理應(yīng)推薦以下哪種險(xiǎn)種？A.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)（房屋）B.重大疾病險(xiǎn)C.車險(xiǎn)D.貨物運(yùn)輸險(xiǎn)10.某客戶在湖北省咨詢企業(yè)融資服務(wù)時(shí)，其企業(yè)負(fù)債率較高?？蛻艚?jīng)理應(yīng)建議其優(yōu)先考慮以下哪種方案？A.抵押貸款B.信用貸款C.政策性貸款D.股權(quán)融資二、多選題（共5題，每題2分，總計(jì)10分）1.在上海市，某客戶咨詢個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)向其解釋以下哪些還款方式的優(yōu)勢(shì)？A.等額本息（月供固定）B.等額本金（前期還款多）C.一次性還本付息D.償還靈活（提前還款無(wú)罰息）2.在廣東省，某企業(yè)申請(qǐng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)收集以下哪些資料？A.上下游企業(yè)合同B.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表C.交易流水記錄D.法人征信報(bào)告3.在浙江省，某客戶咨詢信用卡權(quán)益時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)重點(diǎn)介紹以下哪些權(quán)益？A.航空里程返還B.機(jī)場(chǎng)貴賓廳服務(wù)C.美食餐飲折扣D.資金周轉(zhuǎn)服務(wù)4.在福建省，某小微企業(yè)主咨詢對(duì)公賬戶服務(wù)時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)推薦以下哪些功能以提升資金效率？A.資金歸集管理B.自動(dòng)代發(fā)工資C.交易實(shí)時(shí)提醒D.資金拆借服務(wù)5.在四川省，某客戶咨詢個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，其風(fēng)險(xiǎn)偏好為進(jìn)取型。客戶經(jīng)理應(yīng)推薦以下哪些產(chǎn)品？A.股票型基金B(yǎng).期貨交易C.信托產(chǎn)品D.純債型基金三、判斷題（共10題，每題1分，總計(jì)10分）1.在北京市，個(gè)人客戶申請(qǐng)信用貸款時(shí)，若征信顯示有逾期記錄，銀行一律不予批準(zhǔn)。（正確/錯(cuò)誤）2.在上海市，企業(yè)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性貸款時(shí)，若企業(yè)規(guī)模較小，銀行通常不予考慮。（正確/錯(cuò)誤）3.在廣東省，供應(yīng)鏈金融服務(wù)的核心是解決上下游企業(yè)的資金需求，而非信用風(fēng)險(xiǎn)控制。（正確/錯(cuò)誤）4.在浙江省，信用卡分期業(yè)務(wù)均需收取手續(xù)費(fèi)，且分期時(shí)間越長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)越高。（正確/錯(cuò)誤）5.在福建省，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中的“保本保息”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)極低，適合所有客戶。（正確/錯(cuò)誤）6.在四川省，企業(yè)申請(qǐng)政策性貸款時(shí)，通常無(wú)需提供抵押物。（正確/錯(cuò)誤）7.在湖北省，個(gè)人消費(fèi)貸款的申請(qǐng)門檻較高，需提供房產(chǎn)或車輛作為抵押。（正確/錯(cuò)誤）8.在深圳市，跨境收款服務(wù)僅適用于跨境電商企業(yè)，傳統(tǒng)外貿(mào)企業(yè)不適用。（正確/錯(cuò)誤）9.在上海市，對(duì)公賬戶現(xiàn)金管理服務(wù)的目標(biāo)主要是提升企業(yè)資金使用效率，而非降低成本。（正確/錯(cuò)誤）10.在廣東省，保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中，傭金收入越高，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)通常越大。（正確/錯(cuò)誤）四、簡(jiǎn)答題（共4題，每題5分，總計(jì)20分）1.在上海市，某客戶咨詢個(gè)人貸款時(shí)，其收入不穩(wěn)定但信用記錄良好。客戶經(jīng)理應(yīng)如何設(shè)計(jì)貸款方案以滿足其需求？2.在廣東省，某制造業(yè)企業(yè)申請(qǐng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí)，若其上下游企業(yè)信用評(píng)級(jí)較低，客戶經(jīng)理應(yīng)如何控制風(fēng)險(xiǎn)？3.在浙江省，某客戶咨詢信用卡分期業(yè)務(wù)時(shí)，其賬單金額較大?？蛻艚?jīng)理應(yīng)如何幫助其選擇合適的分期方案？4.在四川省，某小微企業(yè)主咨詢對(duì)公賬戶服務(wù)時(shí)，其需求是提升資金流動(dòng)性。客戶經(jīng)理應(yīng)重點(diǎn)推薦哪些功能？五、論述題（1題，10分）結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，論述同業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理在服務(wù)小微企業(yè)時(shí)應(yīng)如何平衡風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)增長(zhǎng)？答案與解析一、單選題答案與解析1.C解析：北京市個(gè)人貸款市場(chǎng)以信用貸款為主，尤其針對(duì)收入證明不足的客戶，信用貸款（無(wú)抵押）更為合適。房產(chǎn)抵押貸款和汽車抵押貸款均需抵押物，不適用于該場(chǎng)景。2.C解析：上海市餐飲店客戶的核心需求是資金管理，賬戶歸集管理功能可幫助企業(yè)實(shí)時(shí)監(jiān)控資金流向，提升經(jīng)營(yíng)效率，適合其業(yè)務(wù)特點(diǎn)。3.B解析：供應(yīng)鏈金融的核心是解決上下游企業(yè)的資金問(wèn)題，而供應(yīng)鏈條穩(wěn)定性直接影響資金流轉(zhuǎn)，因此需重點(diǎn)評(píng)估。企業(yè)規(guī)模和股東背景次要，稅務(wù)情況需參考但非首要。4.B解析：賬單金額較高的客戶適合部分分期（6期），既能減輕短期還款壓力，又避免長(zhǎng)期利息支出。全額分期（12期）利息較高，賬單分期（免息）需滿足特定條件。5.C解析：跨境電商收款需應(yīng)對(duì)匯率波動(dòng)，匯率鎖定工具可鎖定交易匯率，降低風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)電匯和跨境信用卡收款均存在匯率風(fēng)險(xiǎn)，虛擬賬戶僅適用于收款中轉(zhuǎn)。6.B解析：現(xiàn)金管理服務(wù)的核心功能是資金歸集與統(tǒng)籌，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金集中管理，降低閑置成本。自動(dòng)代發(fā)工資和交易監(jiān)控是輔助功能，資金拆借服務(wù)不適用于所有企業(yè)。7.B解析：穩(wěn)健型客戶適合純債型基金，風(fēng)險(xiǎn)較低且收益穩(wěn)定。股票型基金和信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高，期貨交易風(fēng)險(xiǎn)極高。8.B解析：科技初創(chuàng)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力是技術(shù)，因此團(tuán)隊(duì)技術(shù)實(shí)力是關(guān)鍵考察指標(biāo)。注冊(cè)資本和專利數(shù)量次要，營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期需符合要求但非核心。9.A解析：家庭財(cái)產(chǎn)保障需求適合財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)（房屋），重大疾病險(xiǎn)是人身險(xiǎn)，車險(xiǎn)和貨物運(yùn)輸險(xiǎn)針對(duì)特定資產(chǎn)。10.C解析：負(fù)債率高的企業(yè)信用貸款門檻高，政策性貸款通常對(duì)中小企業(yè)友好且無(wú)需抵押。抵押貸款和股權(quán)融資需滿足更高條件。二、多選題答案與解析1.A、B、D解析：等額本息和等額本金適合不同客戶，償還靈活方案可滿足臨時(shí)資金需求。賬戶余額贈(zèng)送積分是營(yíng)銷手段，與還款方式無(wú)關(guān)。2.A、B、C解析：上下游合同、財(cái)務(wù)報(bào)表和交易流水是評(píng)估供應(yīng)鏈金融的核心資料，法人征信報(bào)告次要。3.A、B、C解析：航空里程和貴賓廳服務(wù)是高端權(quán)益，美食餐飲折扣實(shí)用性強(qiáng)。資金周轉(zhuǎn)服務(wù)需結(jié)合具體產(chǎn)品分析，非普適性權(quán)益。4.A、B、C解析：資金歸集管理、自動(dòng)代發(fā)工資和交易實(shí)時(shí)提醒可提升效率。資金拆借服務(wù)需謹(jǐn)慎推薦，非所有企業(yè)適用。5.A、B、C解析：股票型基金、期貨交易和信托產(chǎn)品適合進(jìn)取型客戶。純債型基金風(fēng)險(xiǎn)低，不適用于該類型客戶。三、判斷題答案與解析1.錯(cuò)誤解析：征信有逾期記錄不等于不被批準(zhǔn)，銀行會(huì)綜合評(píng)估逾期原因、次數(shù)和金額。2.錯(cuò)誤解析：小型企業(yè)可通過(guò)提供抵押物或擔(dān)保申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性貸款，銀行會(huì)根據(jù)實(shí)際情況評(píng)估。3.錯(cuò)誤解析：供應(yīng)鏈金融的核心是信用風(fēng)險(xiǎn)控制，通過(guò)核心企業(yè)信用傳遞解決上下游資金問(wèn)題。4.錯(cuò)誤解析：部分信用卡分期業(yè)務(wù)可免息（如賬單分期），手續(xù)費(fèi)與分期時(shí)間相關(guān)，但非所有分期均收費(fèi)。5.錯(cuò)誤解析：“保本保息”產(chǎn)品通常收益較低，適合保守型客戶，但并非零風(fēng)險(xiǎn)。6.正確解析：政策性貸款多為信用貸款，無(wú)需抵押物，但需符合政策條件。7.錯(cuò)誤解析：個(gè)人消費(fèi)貸款門檻相對(duì)較低，部分產(chǎn)品無(wú)需抵押物。8.錯(cuò)誤解析：跨境收款服務(wù)適用于各類外貿(mào)企業(yè)，非僅限跨境電商。9.錯(cuò)誤解析：現(xiàn)金管理服務(wù)的核心目標(biāo)之一是降低企業(yè)資金成本。10.正確解析：高傭金產(chǎn)品通常風(fēng)險(xiǎn)較高，需謹(jǐn)慎推薦。四、簡(jiǎn)答題答案與解析1.答案：-優(yōu)先推薦信用貸款，無(wú)需抵押物；-根據(jù)收入不穩(wěn)定情況，建議短期貸款（如6-12期）；-提供還款計(jì)劃調(diào)整選項(xiàng)，如可提前還款或部分提前還款；-結(jié)合其信用記錄，可適當(dāng)提高貸款額度上限。2.答案：-要求企業(yè)提供上下游企業(yè)合同及交易流水，驗(yàn)證真實(shí)交易；-考察核心企業(yè)信用評(píng)級(jí)，優(yōu)先選擇與核心企業(yè)關(guān)聯(lián)度高、信用良好的上下游企業(yè)；-設(shè)定交易額度上限，避免單筆交易過(guò)大風(fēng)險(xiǎn)；-定期復(fù)核交易真實(shí)性，防止欺詐行為。3.答案：-評(píng)估客戶還款能力，推薦與其收入匹配的分期期數(shù)（如6期或9期）；-解釋不同分期方案的手續(xù)費(fèi)差異；-提供賬單分期選項(xiàng)（如免息分期），但需滿足銀行條件；-考慮其資金周轉(zhuǎn)需求，可推薦余額代償服務(wù)。4.答案：-重點(diǎn)推薦資金歸集管理功能，實(shí)現(xiàn)賬戶資金自動(dòng)劃轉(zhuǎn)；-提供交易實(shí)時(shí)提醒服務(wù)，避免資金錯(cuò)付；-介紹內(nèi)部資金拆借服務(wù)（若適用），解決臨時(shí)資金需求；-提供線上化操作培訓(xùn)，提升資金管理效率。五、論述題答案與解析答案：當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，小微企業(yè)融資需求旺盛但風(fēng)險(xiǎn)較高，同業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理需平衡風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，可從以下方面入手：1.精準(zhǔn)營(yíng)銷：通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，篩選信用記錄良好、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的小微企業(yè)，降低不良貸款