2025年合規(guī)師考試題目及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請將正確選項(xiàng)字母填入括號內(nèi)）1.某商業(yè)銀行在2024年12月收到中國人民銀行下發(fā)的《反洗錢監(jiān)管提示函》，要求就2024年1—9月期間可疑交易報(bào)告遲報(bào)情況進(jìn)行說明。根據(jù)《反洗錢法》及配套規(guī)章，該銀行應(yīng)在收到函件之日起多少個(gè)工作日內(nèi)提交書面說明？A.5個(gè)工作日?B.7個(gè)工作日?C.10個(gè)工作日?D.15個(gè)工作日答案：C2.2025年2月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法（試行）》，要求對“重要數(shù)據(jù)”實(shí)行分類分級保護(hù)。下列哪一類數(shù)據(jù)應(yīng)被優(yōu)先劃入“核心數(shù)據(jù)”？A.客戶理財(cái)產(chǎn)品購買金額?B.客戶婚姻狀況?C.國家金融基礎(chǔ)設(shè)施實(shí)時(shí)清算數(shù)據(jù)?D.客戶信用卡賬單地址答案：C3.某證券公司擬上線一款算法薦股App，向投資者提供“一鍵跟單”服務(wù)。根據(jù)《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)信息技術(shù)管理辦法》，該算法在正式上線前必須完成的合規(guī)流程是：A.向中國證券業(yè)協(xié)會(huì)提交算法備案材料?B.向證監(jiān)會(huì)提交算法備案并完成合規(guī)評估?C.向交易所申請專項(xiàng)測試?D.向網(wǎng)信辦申請安全評估答案：B4.2025年3月，某支付機(jī)構(gòu)因違規(guī)將部分備付金賬戶開立在非備付金存管銀行，被人民銀行處以罰款。關(guān)于備付金集中存管要求，下列說法正確的是：A.支付機(jī)構(gòu)可選擇兩家存管銀行開立備付金賬戶?B.備付金專用存款賬戶可以購買期限不超過1年的國債?C.全部客戶備付金必須全額交存至人民銀行或符合規(guī)定的存管銀行?D.支付機(jī)構(gòu)可將不超過50%的備付金用于協(xié)議存款答案：C5.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理敏感個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)取得個(gè)人的“單獨(dú)同意”。下列場景中，銀行哪項(xiàng)做法符合“單獨(dú)同意”要求？A.在手機(jī)銀行開戶流程中，將“人臉識別信息收集”與《綜合服務(wù)協(xié)議》一并展示，客戶點(diǎn)擊同意即視為授權(quán)?B.在信用卡申請表末尾集中列示“生物識別信息、信貸信息、征信信息”將一并收集，客戶簽名即視為同意?C.在貸款A(yù)pp中以彈窗方式單獨(dú)提示“收集人臉信息用于身份核驗(yàn)”，客戶點(diǎn)擊“同意并繼續(xù)”?D.在網(wǎng)點(diǎn)紙質(zhì)申請表中用加粗字體一并列示敏感信息收集用途，客戶勾選即視為同意答案：C6.2025年4月，某上市公司擬召開年度股東大會(huì)，董事會(huì)提議修改《公司章程》增加“ESG管理專章”。根據(jù)《上市公司治理準(zhǔn)則》，該議案須獲得出席會(huì)議股東所持表決權(quán)的：A.過半數(shù)通過?B.三分之二以上通過?C.四分之三以上通過?D.全體股東一致通過答案：A7.某基金公司發(fā)行一只投向北交所股票的混合型基金，在宣傳材料中使用了“保本”“穩(wěn)賺”字樣。根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，對該行為最直接的監(jiān)管措施是：A.責(zé)令改正并出具警示函?B.暫?；痄N售業(yè)務(wù)3個(gè)月?C.對直接負(fù)責(zé)的主管人員處以5萬元罰款?D.撤銷基金銷售業(yè)務(wù)資格答案：A8.2025年5月，國家網(wǎng)信辦啟動(dòng)“清朗·金融信息”專項(xiàng)整治，重點(diǎn)打擊直播薦股亂象。某財(cái)經(jīng)主播在未取得證券投資咨詢資格的情況下，通過短視頻平臺(tái)推薦個(gè)股并收取“打賞”，其行為同時(shí)觸犯的法律法規(guī)不包括：A.《證券法》?B.《網(wǎng)絡(luò)安全法》?C.《廣告法》?D.《期貨和衍生品法》答案：D9.某外資銀行中國區(qū)分行為跨國公司辦理跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)，擔(dān)保項(xiàng)下主債務(wù)幣種為美元，擔(dān)保幣種為人民幣。根據(jù)《跨境擔(dān)保外匯管理規(guī)定》，該行為屬于：A.內(nèi)保外貸?B.外保內(nèi)貸?C.內(nèi)保內(nèi)貸?D.外保外貸答案：A10.2025年6月，人民銀行就《征信業(yè)務(wù)管理辦法（修訂稿）》公開征求意見，提出“征信機(jī)構(gòu)不得將個(gè)人信用信息用于營銷場景”。該要求與下列哪一項(xiàng)法律原則最直接相關(guān)？A.比例原則?B.正當(dāng)程序原則?C.目的限定原則?D.誠實(shí)信用原則答案：C11.某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司使用AI語音機(jī)器人外呼車險(xiǎn)客戶，在通話中未告知客戶其為機(jī)器人。根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，該行為侵害了消費(fèi)者的：A.知情權(quán)?B.自主選擇權(quán)?C.公平交易權(quán)?D.信息安全權(quán)答案：A12.2025年7月，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于完善上市公司退市監(jiān)管的意見》，將“財(cái)務(wù)造假金額連續(xù)兩年合計(jì)超過5億元且超過凈資產(chǎn)50%”作為強(qiáng)制退市情形。該指標(biāo)屬于：A.財(cái)務(wù)類?B.規(guī)范類?C.交易類?D.重大違法類答案：D13.某城商行開展“個(gè)人養(yǎng)老金”業(yè)務(wù)，需向人社部信息平臺(tái)實(shí)時(shí)報(bào)送繳費(fèi)信息。若因系統(tǒng)故障導(dǎo)致漏報(bào)，該行應(yīng)在故障消除后多少小時(shí)內(nèi)補(bǔ)報(bào)？A.6小時(shí)?B.12小時(shí)?C.24小時(shí)?D.48小時(shí)答案：C14.根據(jù)《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，金融控股公司應(yīng)當(dāng)建立“并表管理”體系，下列哪項(xiàng)屬于并表管理的最低要求？A.對控股子公司派駐合規(guī)官?B.對控股子公司進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)全覆蓋?C.建立集團(tuán)層面風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書?D.統(tǒng)一集團(tuán)對外信息披露口徑答案：C15.2025年8月，某信托公司發(fā)行一只房地產(chǎn)信托計(jì)劃，募集資金用于某房企“保交樓”項(xiàng)目。若該項(xiàng)目出現(xiàn)爛尾，投資者以信托公司未履行“賣者盡責(zé)”為由提起訴訟，法院最可能援引的裁判規(guī)則是：A.信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性原則?B.適當(dāng)性義務(wù)?C.剛性兌付禁止?D.信息披露真實(shí)完整答案：B16.某境外支付機(jī)構(gòu)擬通過境內(nèi)技術(shù)服務(wù)商以API方式為中國跨境電商提供收單服務(wù)，其必須首先取得的資質(zhì)是：A.跨境支付牌照?B.支付業(yè)務(wù)許可證?C.支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)登記?D.支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付試點(diǎn)資格答案：D17.2025年9月，人民銀行就《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》公開征求意見，允許貨幣經(jīng)紀(jì)公司開展“數(shù)據(jù)服務(wù)”業(yè)務(wù)。下列哪項(xiàng)數(shù)據(jù)不得對外提供？A.當(dāng)日人民幣拆借加權(quán)平均利率?B.匿名化處理的債券成交收益率曲線?C.單一金融機(jī)構(gòu)的實(shí)時(shí)拆借意向報(bào)價(jià)?D.債券市場收盤收益率曲線答案：C18.某銀行理財(cái)子公司發(fā)行一只現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，采用“攤余成本法+影子定價(jià)”估值。當(dāng)影子定價(jià)偏離度達(dá)到+0.45%時(shí)，該公司應(yīng)當(dāng)：A.暫停申購?B.調(diào)整組合久期?C.采用公允價(jià)值估值?D.向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告答案：A19.2025年10月，證監(jiān)會(huì)就《上市公司自律監(jiān)管指引第10號——可持續(xù)發(fā)展報(bào)告（試行）》征求意見，要求強(qiáng)制披露的議題不包括：A.溫室氣體范圍1排放?B.供應(yīng)鏈童工風(fēng)險(xiǎn)?C.董事會(huì)ESG治理架構(gòu)?D.高管薪酬與可持續(xù)績效掛鉤情況答案：B20.某券商研究所發(fā)布研報(bào)，將某科創(chuàng)板公司目標(biāo)價(jià)上調(diào)至200元，但研報(bào)未披露分析師持有該公司股票。該行為違反的自律規(guī)則是：A.《發(fā)布證券研究報(bào)告暫行規(guī)定》?B.《證券分析師執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則》?C.《證券公司合規(guī)管理有效性評估指引》?D.《證券公司信息隔離墻制度指引》答案：B21.2025年11月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，要求對“自保件”實(shí)行“雙錄”。下列哪類保單可豁免“雙錄”？A.投保人、被保險(xiǎn)人為同一人的終身壽險(xiǎn)?B.投保人、被保險(xiǎn)人為同一人的投資連結(jié)保險(xiǎn)?C.投保人、被保險(xiǎn)人為同一人的萬能保險(xiǎn)?D.投保人、被保險(xiǎn)人為同一人的交強(qiáng)險(xiǎn)答案：D22.某私募基金管理人發(fā)行一只“雪球”結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品，通過券商柜臺(tái)向合格投資者銷售。根據(jù)《關(guān)于規(guī)范雪球類結(jié)構(gòu)化資產(chǎn)管理計(jì)劃的通知》，該產(chǎn)品不得出現(xiàn)的條款是：A.24個(gè)月敲入觀察日?B.75%敲入線?C.年化票息15%?D.管理人承諾差額補(bǔ)足答案：D23.2025年12月，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司評估辦法》，評估指標(biāo)中權(quán)重最高的是：A.規(guī)模?B.關(guān)聯(lián)度?C.可替代性?D.復(fù)雜性答案：A24.某外資資管機(jī)構(gòu)通過QFLP（合格境外有限合伙人）渠道在海南設(shè)立基金，其資金匯出匯入應(yīng)通過：A.外匯資本金賬戶?B.外匯結(jié)算賬戶?C.QFLP專用賬戶?D.外債賬戶答案：C25.2025年1月，證監(jiān)會(huì)就《上市公司證券發(fā)行注冊管理辦法》修訂稿征求意見，將“向特定對象發(fā)行”鎖價(jià)發(fā)行底價(jià)由“不低于定價(jià)基準(zhǔn)日前20個(gè)交易日均價(jià)的80%”調(diào)整為：A.70%?B.75%?C.85%?D.90%答案：A26.某銀行開展“元宇宙營業(yè)廳”試點(diǎn)，客戶通過VR頭盔辦理開戶。根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，銀行落實(shí)“實(shí)名”義務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是：A.核驗(yàn)客戶VR頭像照片?B.通過公安網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息?C.要求客戶上傳手持身份證照片?D.使用數(shù)字人民幣錢包ID答案：B27.2025年2月，人民銀行開展“反詐拒賭”專項(xiàng)行動(dòng)，要求銀行對“長期不動(dòng)戶”重新核實(shí)身份。關(guān)于“長期不動(dòng)戶”的界定，正確的是：A.2年未主動(dòng)發(fā)生收付活動(dòng)?B.3年未主動(dòng)發(fā)生收付活動(dòng)且余額≤10元?C.1年未登錄電子銀行?D.3年未主動(dòng)發(fā)生收付活動(dòng)答案：D28.某券商資管子公司將部分集合資管計(jì)劃份額質(zhì)押給銀行融資，根據(jù)《證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計(jì)劃運(yùn)作管理規(guī)定》，該行為屬于：A.正常回購?B.份額轉(zhuǎn)讓?C.杠桿融資?D.禁止行為答案：D29.2025年3月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》，將“逾期90天”作為風(fēng)險(xiǎn)分類下調(diào)的觸發(fā)條件，該規(guī)定適用于：A.貸款、債券、同業(yè)資產(chǎn)?B.貸款、債券、表外承兌?C.貸款、債券、同業(yè)資產(chǎn)、表外項(xiàng)目?D.貸款、債券、同業(yè)資產(chǎn)、股權(quán)投資答案：C30.某金租公司開展“光伏組件回租”業(yè)務(wù)，承租人將已建成電站出售后再租回。若該交易被認(rèn)定為“公益性資產(chǎn)”回租，根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，監(jiān)管措施為：A.限期整改?B.暫停同類業(yè)務(wù)?C.處以50萬元罰款?D.不予處罰答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.2025年4月，人民銀行對某支付機(jī)構(gòu)開出千萬級罰單，處罰事由包括：未落實(shí)KYC、未報(bào)送可疑交易、為非法平臺(tái)提供支付通道。該機(jī)構(gòu)可能同時(shí)違反的法律法規(guī)有：A.《反洗錢法》?B.《網(wǎng)絡(luò)安全法》?C.《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例》?D.《刑法》第191條答案：A、B、C32.某銀行理財(cái)子公司發(fā)行一只混合類理財(cái)產(chǎn)品，投資范圍包括：A.公募REITs?B.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證?C.私募可轉(zhuǎn)債?D.北交所股票答案：A、B、D33.2025年5月，證監(jiān)會(huì)就《上市公司獨(dú)立董事管理辦法》修訂稿征求意見，強(qiáng)化獨(dú)立董事履職保障，包括：A.建立獨(dú)立董事會(huì)議制度?B.設(shè)立獨(dú)立董事信息庫?C.要求獨(dú)立董事每年現(xiàn)場工作時(shí)間不少于15日?D.建立獨(dú)立董事責(zé)任險(xiǎn)制度答案：A、B、D34.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型包括：A.內(nèi)部欺詐?B.外部欺詐?C.客戶產(chǎn)品與業(yè)務(wù)活動(dòng)事件?D.信息科技系統(tǒng)事件答案：A、B、C、D35.2025年6月，人民銀行開展“綠色金融評價(jià)”，對銀行綠色貸款進(jìn)行專項(xiàng)評估，評估指標(biāo)包括：A.綠色貸款占比?B.綠色貸款增速?C.綠色貸款不良率?D.綠色貸款信息披露質(zhì)量答案：A、B、D36.某券商開展收益憑證業(yè)務(wù)，可采用的增信措施有：A.券商自有資金購買次級份額?B.第三方銀行出具保函?C.券商母公司提供流動(dòng)性支持承諾?D.券商以自營股票質(zhì)押答案：B、C、D37.2025年7月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《人身保險(xiǎn)公司保單質(zhì)押貸款管理辦法（征求意見稿）》，允許保單質(zhì)押貸款資金用途包括：A.購買房產(chǎn)?B.教育培訓(xùn)?C.醫(yī)療支出?D.償還信用卡答案：B、C、D38.根據(jù)《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范》，數(shù)據(jù)銷毀方式包括：A.物理粉碎?B.消磁?C.多次覆寫?D.邏輯刪除答案：A、B、C39.2025年8月，證監(jiān)會(huì)就《指數(shù)基金指引》修訂稿征求意見，要求指數(shù)基金：A.名稱中包含“指數(shù)”字樣?B.年化跟蹤誤差不超過4%?C.投資成分股比例不低于90%?D.披露標(biāo)的指數(shù)編制方案答案：A、C、D40.某信托公司開展家族信托業(yè)務(wù)，可接受的委托人資產(chǎn)形式包括：A.現(xiàn)金?B.上市公司股票?C.非上市股權(quán)?D.不動(dòng)產(chǎn)答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.2025年9月起，人民銀行將數(shù)字人民幣試點(diǎn)擴(kuò)展至全國所有地級市，個(gè)人錢包余額上限統(tǒng)一為50萬元。答案：×42.根據(jù)《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理辦法》，核心機(jī)構(gòu)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)安全事件，應(yīng)在30分鐘內(nèi)向證監(jiān)會(huì)電話報(bào)告，2小時(shí)內(nèi)書面報(bào)告。答案：√43.銀行理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，可投資于剩余期限不超過397天的政策性銀行金融債。答案：√44.2025年10月起，銀保監(jiān)會(huì)取消對保險(xiǎn)公司投資可轉(zhuǎn)債的比例限制，但要求投資單只可轉(zhuǎn)債余額不得超過該可轉(zhuǎn)債發(fā)行量的10%。答案：√45.根據(jù)《期貨和衍生品法》，期貨交易所可實(shí)行“T+0”交易制度，但不得實(shí)行“T+0”結(jié)算制度。答案：×46.2025年11月，證監(jiān)會(huì)允許科創(chuàng)板上市公司采用“儲(chǔ)架發(fā)行”方式向不特定對象發(fā)行股票，單次發(fā)行間隔不得少于3個(gè)月。答案：√47.商業(yè)銀行發(fā)行二級資本債券，必須設(shè)置“有條件贖回權(quán)”，且最早贖回日不得早于發(fā)行滿5年。答案：√48.根據(jù)《金融租賃公司項(xiàng)目公司管理辦法》，項(xiàng)目公司可設(shè)立在境內(nèi)自貿(mào)區(qū)，也可設(shè)立在境外，但不得設(shè)立在避稅天堂。答案：√49.2025年12月起，人民銀行將個(gè)人征信報(bào)告“共同借款”信息展示期限縮短至貸款結(jié)清后3年。答案：×50.證券分析師在發(fā)布研報(bào)前，必須將研報(bào)工作底稿保存至少5年，保存形式可以是電子文檔。答案：√四、簡答題（每題10分，共30分）51.2025年3月，某股份制銀行因違反《個(gè)人信息保護(hù)法》被銀保監(jiān)會(huì)處以800萬元罰款，處罰決定書指出該行存在“強(qiáng)制收集人臉識別信息”“未提供撤回同意便捷渠道”等問題。請結(jié)合法律條文，說明銀行在收集使用人臉識別信息時(shí)應(yīng)履行的三項(xiàng)核心義務(wù)，并給出可落地的合規(guī)整改措施。答案：（1）核心義務(wù)：①具有特定的目的和充分的必要性，符合“最小必要”原則（《個(gè)人信息保護(hù)法》第6條）；②取得個(gè)人的“單獨(dú)同意”，不能以概括同意方式捆綁授權(quán)（第29條、第30條）；③向個(gè)人告知處理規(guī)則、保存期限、保護(hù)措施及撤回方式（第17條、第15條）。（2）整改措施：①在開戶流程中設(shè)置獨(dú)立彈窗，僅用于反洗錢身份核驗(yàn)場景，并明示“拒絕提供不影響其他業(yè)務(wù)”；②提供“一鍵撤回”入口，客戶可在手機(jī)銀行“隱私中心”撤回授權(quán)并立即刪除已采集信息；③建立人臉識別數(shù)據(jù)專庫，采用國密算法加密，設(shè)置7天自動(dòng)刪除機(jī)制，保存日志供審計(jì)；④引入第三方合規(guī)評估機(jī)構(gòu)每季度出具評估報(bào)告，并向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)備。52.2025年5月，某券商資管發(fā)行一只投向城投債券的集合資管計(jì)劃，因城投平臺(tái)出現(xiàn)債務(wù)逾期，產(chǎn)品凈值回撤15%。投資者投訴稱銷售時(shí)被告知“城投債有政府兜底，風(fēng)險(xiǎn)等同于國債”。請說明券商在銷售環(huán)節(jié)違反的適當(dāng)性義務(wù)，并闡述如何構(gòu)建“售前—售中—售后”全流程合規(guī)管控。答案：（1）違反義務(wù)：①未履行“了解客戶”義務(wù)，未評估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力；②虛假陳述，誤導(dǎo)投資者將城投債信用等同于主權(quán)信用；③未充分披露城投債真實(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)及最壞情形，違反“賣者盡責(zé)”要求。（2）全流程管控：售前：建立城投債評級白名單，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)等級R4以上；對銷售人員開展城投債專項(xiàng)培訓(xùn)并