2025年保險(xiǎn)自考試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（本大題共15小題，每小題2分，共30分。在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其選出）1.依據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人對與其有撫養(yǎng)關(guān)系的非直系親屬是否具有保險(xiǎn)利益，關(guān)鍵判斷標(biāo)準(zhǔn)是（）A.法律明文規(guī)定B.經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系C.情感依賴程度D.共同生活事實(shí)2.某企業(yè)為倉庫投?；馂?zāi)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額1000萬元，倉庫實(shí)際價(jià)值1200萬元。投保后企業(yè)對倉庫進(jìn)行擴(kuò)建，實(shí)際價(jià)值增至1500萬元但未通知保險(xiǎn)人?；馂?zāi)發(fā)生后，倉庫損失800萬元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠付（）A.800萬元B.666.67萬元C.533.33萬元D.400萬元3.以下關(guān)于人身保險(xiǎn)中“不可抗辯條款”的表述，正確的是（）A.自合同成立起2年內(nèi)，保險(xiǎn)人可因投保人未如實(shí)告知解除合同B.自合同成立起超過2年，保險(xiǎn)人不得因投保人故意未告知解除合同C.自被保險(xiǎn)人知情起2年內(nèi)，保險(xiǎn)人可主張合同無效D.適用于所有人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括短期意外險(xiǎn)4.某運(yùn)輸公司投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，保險(xiǎn)單注明“倉至倉”條款。貨物從發(fā)貨人倉庫運(yùn)至碼頭途中因暴雨受損，此時(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任（）A.未開始，保險(xiǎn)人不賠B.已開始，保險(xiǎn)人應(yīng)賠C.需等待貨物裝船后才開始D.由發(fā)貨人自行承擔(dān)5.再保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是（）A.原投保人與再保險(xiǎn)人B.原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人C.原投保人與原保險(xiǎn)人D.原被保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人6.責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的前提是（）A.被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任B.第三者直接向保險(xiǎn)人提出索賠C.被保險(xiǎn)人已向第三者實(shí)際賠付D.保險(xiǎn)事故造成被保險(xiǎn)人自身財(cái)產(chǎn)損失7.某壽險(xiǎn)公司開發(fā)一款新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期間5年，保費(fèi)躉交，滿期給付基本保額+累積紅利。該產(chǎn)品屬于（）A.定期壽險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)C.兩全保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)8.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管核心是（）A.確保保險(xiǎn)公司股東權(quán)益最大化B.維持保險(xiǎn)公司最低資本要求C.規(guī)范保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)行為D.限制保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)數(shù)量9.以下屬于保險(xiǎn)合同關(guān)系人的是（）A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.保險(xiǎn)代理人10.某健康險(xiǎn)保單約定“等待期90天”，其主要目的是（）A.防止逆選擇B.降低管理成本C.提高保費(fèi)收入D.簡化核保流程11.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人在賠償后取得的“代位求償權(quán)”可向（）行使A.被保險(xiǎn)人家庭成員B.被保險(xiǎn)人故意造成損失的第三人C.被保險(xiǎn)人過失造成損失的第三人D.被保險(xiǎn)人的雇傭人員12.以下不屬于人身保險(xiǎn)特征的是（）A.保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命或身體B.保險(xiǎn)金額確定具有主觀性C.保險(xiǎn)合同多為定額給付型D.適用損失補(bǔ)償原則13.保險(xiǎn)營銷中，“電話營銷”屬于（）A.直接營銷渠道B.間接營銷渠道C.專業(yè)中介渠道D.兼業(yè)代理渠道14.保險(xiǎn)公司計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的主要依據(jù)是（）A.已發(fā)生未報(bào)案的賠案B.保險(xiǎn)期間內(nèi)未屆滿的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任C.已發(fā)生已報(bào)案但未賠付的賠案D.巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的潛在損失15.以下屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.股票投資損失B.新產(chǎn)品研發(fā)失敗C.火災(zāi)造成的財(cái)產(chǎn)損失D.匯率波動導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題3分，共30分。在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請將其選出，錯(cuò)選、多選、少選均無分）16.保險(xiǎn)利益原則的作用包括（）A.防止道德風(fēng)險(xiǎn)B.限制賠償金額C.確保保險(xiǎn)合同合法性D.降低保險(xiǎn)費(fèi)率E.簡化核保流程17.最大誠信原則要求保險(xiǎn)人履行的義務(wù)有（）A.如實(shí)告知保險(xiǎn)條款內(nèi)容B.明確說明免責(zé)條款C.及時(shí)核定保險(xiǎn)事故D.對投保人信息保密E.主動提示投保風(fēng)險(xiǎn)18.構(gòu)成近因的情形包括（）A.單一原因直接導(dǎo)致?lián)p失B.多個(gè)原因連續(xù)發(fā)生，后因是前因的必然結(jié)果C.多個(gè)原因同時(shí)發(fā)生，各原因獨(dú)立造成損失D.多個(gè)原因間斷發(fā)生，后因打斷前因因果關(guān)系E.被保險(xiǎn)人故意行為引發(fā)損失19.人身保險(xiǎn)合同中止的法律后果包括（）A.保險(xiǎn)人暫停承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任B.投保人可在2年內(nèi)申請復(fù)效C.超過復(fù)效期合同自動終止D.保險(xiǎn)人應(yīng)退還現(xiàn)金價(jià)值E.被保險(xiǎn)人資格自動喪失20.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，確定保險(xiǎn)金額的方式有（）A.按賬面原值確定B.按重置價(jià)值確定C.按市場價(jià)值確定D.按評估價(jià)值確定E.由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定21.再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的區(qū)別體現(xiàn)在（）A.合同主體不同B.保險(xiǎn)標(biāo)的不同C.賠償性質(zhì)不同D.經(jīng)營目的不同E.風(fēng)險(xiǎn)分散層次不同22.保險(xiǎn)監(jiān)管的主要手段包括（）A.法律手段B.經(jīng)濟(jì)手段C.行政手段D.自律手段E.輿論監(jiān)督23.健康保險(xiǎn)的常見類型有（）A.疾病保險(xiǎn)B.醫(yī)療保險(xiǎn)C.失能收入損失保險(xiǎn)D.護(hù)理保險(xiǎn)E.重大疾病保險(xiǎn)24.保險(xiǎn)資金運(yùn)用的原則包括（）A.安全性原則B.流動性原則C.收益性原則D.社會性原則E.投機(jī)性原則25.保險(xiǎn)合同無效的情形包括（）A.投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的無保險(xiǎn)利益B.保險(xiǎn)合同內(nèi)容違反法律強(qiáng)制性規(guī)定C.保險(xiǎn)人未履行說明義務(wù)D.以死亡為給付條件的合同未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意E.保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值三、簡答題（本大題共5小題，每小題8分，共40分）26.簡述損失補(bǔ)償原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的適用限制。27.說明人身保險(xiǎn)中“寬限期條款”的內(nèi)容及意義。28.比較比例再保險(xiǎn)與非比例再保險(xiǎn)的主要區(qū)別。29.分析責(zé)任保險(xiǎn)中“期內(nèi)發(fā)生式”與“期內(nèi)索賠式”的承保責(zé)任差異。30.簡述保險(xiǎn)監(jiān)管中“償付能力監(jiān)管”的主要內(nèi)容。四、案例分析題（本大題共2小題，每小題25分，共50分）31.2024年3月，李某為其價(jià)值200萬元的商鋪向A保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額150萬元；同年5月，李某因擔(dān)心A公司償付能力，又向B保險(xiǎn)公司投保同一商鋪，保險(xiǎn)金額100萬元。2024年10月，商鋪因火災(zāi)受損，經(jīng)評估實(shí)際損失80萬元，殘值5萬元，施救費(fèi)用3萬元。問題：（1）李某的投保行為是否構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)？說明理由。（5分）（2）若采用比例責(zé)任制，計(jì)算A、B保險(xiǎn)公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠償金額（含施救費(fèi)用）。（10分）（3）若李某在事故發(fā)生后未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，可能對理賠產(chǎn)生何種影響？（10分）32.2023年1月，王某投保某終身壽險(xiǎn)，保額50萬元，投保時(shí)健康告知欄“是否患有高血壓”填寫“否”。2025年3月，王某因腦出血身故，受益人申請理賠。保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，王某2022年12月曾因高血壓住院治療，但病歷中未體現(xiàn)“高血壓”診斷結(jié)論，僅記錄“血壓偏高待查”。問題：（1）王某的行為是否構(gòu)成未如實(shí)告知？說明判斷依據(jù)。（10分）（2）保險(xiǎn)公司能否以未如實(shí)告知為由拒賠？結(jié)合不可抗辯條款分析。（15分）參考答案一、單項(xiàng)選擇題1.B2.C3.B4.B5.B6.A7.C8.B9.C10.A11.C12.D13.A14.B15.C二、多項(xiàng)選擇題16.ABC17.ABDE18.ABCD19.ABC20.ABCDE21.ABCE22.ABCD23.ABCDE24.ABCD25.ABD三、簡答題26.損失補(bǔ)償原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的適用限制包括：（1）以實(shí)際損失為限：賠償金額不超過保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失價(jià)值；（2）以保險(xiǎn)金額為限：賠償金額不超過保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額；（3）以保險(xiǎn)利益為限：賠償金額不超過投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的保險(xiǎn)利益；（4）殘值扣除：若保險(xiǎn)標(biāo)的受損后有殘值，需從賠償金額中扣除殘值部分；（5）費(fèi)用分?jǐn)偅菏┚荣M(fèi)用、勘查費(fèi)用等合理費(fèi)用由保險(xiǎn)人承擔(dān)，但總和不超過保險(xiǎn)金額。27.寬限期條款內(nèi)容：人身保險(xiǎn)合同約定，投保人未按時(shí)繳納續(xù)期保費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人給予一定期限（通常60天）的寬限，寬限期內(nèi)保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，若發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人仍需賠付但可扣除欠繳保費(fèi)。意義：（1）避免因投保人偶然疏忽或經(jīng)濟(jì)困難導(dǎo)致合同失效，維護(hù)被保險(xiǎn)人權(quán)益；（2）穩(wěn)定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，減少合同中止率；（3）體現(xiàn)保險(xiǎn)的人文關(guān)懷，符合長期人身保險(xiǎn)的保障屬性。28.比例再保險(xiǎn)與非比例再保險(xiǎn)的區(qū)別：（1）分?；A(chǔ)不同：比例再保險(xiǎn)按保險(xiǎn)金額比例分保，非比例再保險(xiǎn)按損失金額分保；（2）責(zé)任計(jì)算方式不同：比例再保險(xiǎn)中分出公司與分入公司按比例分擔(dān)保費(fèi)和賠款，非比例再保險(xiǎn)中分出公司先承擔(dān)一定額度（免賠額）內(nèi)的損失，超過部分由分入公司承擔(dān)；（3）適用場景不同：比例再保險(xiǎn)適用于穩(wěn)定業(yè)務(wù)質(zhì)量、擴(kuò)大承保能力，非比例再保險(xiǎn)適用于控制巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定經(jīng)營成果；（4）保費(fèi)計(jì)算方式不同：比例再保險(xiǎn)按原保費(fèi)比例計(jì)算分保費(fèi)，非比例再保險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)損失概率計(jì)算純保費(fèi)加附加費(fèi)用。29.責(zé)任保險(xiǎn)中兩種承保方式的差異：（1）期內(nèi)發(fā)生式：以保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)間在保險(xiǎn)期間內(nèi)為賠償條件，不論索賠何時(shí)提出。優(yōu)點(diǎn)是責(zé)任認(rèn)定清晰，缺點(diǎn)是可能因索賠延遲導(dǎo)致理賠周期長；（2）期內(nèi)索賠式：以第三者在保險(xiǎn)期間內(nèi)提出索賠為賠償條件，不論事故何時(shí)發(fā)生。優(yōu)點(diǎn)是便于保險(xiǎn)人及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)，缺點(diǎn)是可能因事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間前但索賠在期間內(nèi)而產(chǎn)生糾紛；（3）實(shí)務(wù)中，期內(nèi)索賠式通常要求“追溯期”條款，明確可追溯的事故發(fā)生時(shí)間范圍，以平衡雙方權(quán)益。30.償付能力監(jiān)管的主要內(nèi)容：（1）資本充足性監(jiān)管：要求保險(xiǎn)公司實(shí)際資本不低于最低資本（如中國風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向償付能力體系C-ROSS中的核心資本和綜合資本）；（2）風(fēng)險(xiǎn)綜合評級：評估保險(xiǎn)公司面臨的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，綜合評定風(fēng)險(xiǎn)等級；（3）資產(chǎn)負(fù)債匹配監(jiān)管：監(jiān)控保險(xiǎn)公司資產(chǎn)與負(fù)債在期限、收益、幣種等方面的匹配程度，防范流動性風(fēng)險(xiǎn)；（4）信息披露要求：強(qiáng)制保險(xiǎn)公司定期披露償付能力報(bào)告，確保市場透明度；（5）監(jiān)管措施：對償付能力不足的公司采取限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令增資、接管等干預(yù)措施，確保保單持有人利益。四、案例分析題31.（1）構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)指投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的行為。本案中商鋪價(jià)值200萬元，A、B公司保險(xiǎn)金額總和250萬元（150+100），超過實(shí)際價(jià)值，符合重復(fù)保險(xiǎn)定義。（2）比例責(zé)任制下，各保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額占總保險(xiǎn)金額的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。總保險(xiǎn)金額=150+100=250萬元A公司賠償比例=150/250=60%B公司賠償比例=100/250=40%實(shí)際損失=80萬元（需扣除殘值5萬元，實(shí)際損失為75萬元）施救費(fèi)用3萬元由保險(xiǎn)人按比例分?jǐn)?。A公司賠償金額=（75+3）×60%=78×0.6=46.8萬元B公司賠償金額=（75+3）×40%=78×0.4=31.2萬元（3）若未及時(shí)通知，可能產(chǎn)生以下影響：①保險(xiǎn)人可能以未履行及時(shí)通知義務(wù)為由，主張免除部分或全部賠償責(zé)任（需證明未及時(shí)通知導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大）；②若因未及時(shí)通知導(dǎo)致保險(xiǎn)人無法查明事故原因、損失程度，保險(xiǎn)人對無法確定的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任；③若未及時(shí)通知但未影響事故認(rèn)定，保險(xiǎn)人仍需賠償，但可能追究投保人違約責(zé)任。32.（1）不構(gòu)成故意或重大過失未如實(shí)告知。判斷依據(jù)：王某在投保時(shí)健康告知填寫“否”，但2