2026年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、（2018年真題）下列關(guān)于聲譽風(fēng)險管理的具體做法中，錯誤的是（）。

A.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)

B.確保及時處理投訴和批評

C.盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

D.努力實現(xiàn)承諾

【答案】：D2、案例一項目部在（）對工程質(zhì)量進行了有效控制。

A.事前

B.事中

C.事后

D.事前、事中、事后三個階段都

【答案】：D3、（2018年真題）電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

【答案】：C4、____________存款的變動對_____________________流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓________________客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風(fēng)險。（）

A.大額公司/機構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)

B.大額公司/機構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)

C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司/機構(gòu)

D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司/機構(gòu)

【答案】：B5、土地權(quán)利經(jīng)（）方可產(chǎn)生法律效力。

A.登記申請

B.注冊登記

C.注銷登記

D.權(quán)屬審核

【答案】：B6、（2018年真題）（）是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.國別風(fēng)險

【答案】：C7、下列選項不屬于風(fēng)險報告的內(nèi)部報告的是(?)。

A.評價整體風(fēng)險狀況

B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

C.識別當(dāng)期風(fēng)險特征

D.配合內(nèi)部審計檢查

【答案】：B8、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行在使用量化模型計量風(fēng)險時，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險

B.風(fēng)險計量可以采取定性、定量及兩者相結(jié)合的方式

C.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風(fēng)險

D.風(fēng)險計量包括對單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估

【答案】：C9、對沖技術(shù)首先是從()市場發(fā)展起來的。

A.互換

B.期權(quán)

C.期貨

D.遠期

【答案】：C10、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，下列屬于最具有流動性資產(chǎn)的是（）。

A.股票

B.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

C.無法出售的貸款

D.現(xiàn)金

【答案】：D11、商業(yè)銀行不能通過()的途徑了解個人借款人的資信狀況。

A.查詢法院的個人客戶信用記錄

B.查詢稅務(wù)機關(guān)的個人客戶信用記錄

C.中國人民銀行個人征信系統(tǒng)

D.從個人客戶單位購買客戶的信息

【答案】：D12、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管標準是不低于()。

A.6％

B.5％

C.3％

D.4％

【答案】：D13、下列不屬于常用的市場限額風(fēng)險的是（）。

A.交易限額

B.風(fēng)險限額

C.止損限額

D.定價限額

【答案】：D14、以下關(guān)于風(fēng)險對沖的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

B.風(fēng)險對沖不能應(yīng)用于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域

C.自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖

D.通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，可以沖銷標的資產(chǎn)潛在損失

【答案】：B15、關(guān)于商業(yè)銀行針對行業(yè)風(fēng)險的理解，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.行業(yè)風(fēng)險是系統(tǒng)性風(fēng)險的表現(xiàn)形式之一

B.所有行業(yè)都應(yīng)當(dāng)?shù)玫骄鹊男刨J投放

C.對于商業(yè)銀行而言，貸款應(yīng)當(dāng)盡量投放到收益高、風(fēng)險低的行業(yè)

D.某些行業(yè)天然就會比別的行業(yè)風(fēng)險高

【答案】：B16、（2018年真題）根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.個人貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

【答案】：A17、某商業(yè)銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計劃本年度注入1000億元新資本，若本年度電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5%，則本年度電子行業(yè)資本分配的限度為()億元。

A.30

B.300

C.250

D.50

【答案】：B18、A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭700，英鎊多頭300，法國法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130

【答案】：B19、下列關(guān)于商業(yè)銀行評級驗證的表述中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.驗證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評級體系的必要性

B.各家銀行所采用的驗證方法應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一

C.驗證主要由監(jiān)管當(dāng)局負責(zé)

D.驗證應(yīng)隨著風(fēng)險管理手段的改進而調(diào)整

【答案】：D20、商業(yè)銀行當(dāng)期信用評級為BBB的某類企業(yè)違約概率(PD)為2％，貸款違約損失率(LGD)為50％，當(dāng)期銀行對該類型企業(yè)的信貸余額為20億元人民幣，違約風(fēng)險暴露(EAD)為10億元人民幣，則銀行當(dāng)期對該類企業(yè)貸款的預(yù)期損失為（）人民幣。

A.0，5億元

B.0.1億元

C.1億元

D.0.2億元

【答案】：B21、某商業(yè)銀行可用穩(wěn)定資金為5000萬元，所需穩(wěn)定資金為3000萬元，則凈穩(wěn)定資金比例為（）。

A.166.67％

B.118.33％

C.113.95％

D.126.56％

【答案】：A22、下列關(guān)于姓名或名稱變更土地登記的說法中，錯誤的是（）。

A.在《土地登記簿》“經(jīng)辦人”欄目內(nèi)相應(yīng)的變更了的姓名或名稱上加蓋變更印章

B.姓名或名稱變更的注冊登記直接在宗地《土地登記簿》上進行

C.《土地登記歸戶冊》要按土地權(quán)利人的新名稱重新組裝

D.由于姓名或名稱變更登記是土地權(quán)利人的名稱發(fā)生了變更，因此，按土地權(quán)利人建立的《土地歸戶卡》應(yīng)該根據(jù)注冊登記的《土地登記簿》重新建立

【答案】：A23、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括()。

A.危機現(xiàn)場處理

B.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

C.危機處理過程中的持續(xù)溝通

D.明確記載的危機處理／決策流程

【答案】：D24、下列屬于不公平競爭行為的是()。

A.某銀行為了提高對客戶服務(wù)技巧的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金額產(chǎn)品和服務(wù)的特點及技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責(zé)人可以給予一定比例的提成

【答案】：D25、下列關(guān)于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險

B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

【答案】：B26、在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁波動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值

【答案】：A27、新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險評估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險識別確定風(fēng)險類型和風(fēng)險點的基礎(chǔ)上,對風(fēng)險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品（）、的過程。

A.風(fēng)險事件

B.風(fēng)險結(jié)果

C.風(fēng)險類型

D.風(fēng)險等級

【答案】：D28、（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

【答案】：A29、（）是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險緩釋工具進行有效管理和控制風(fēng)險的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

【答案】：D30、下列各項不屬于土地總登記特點的是（）。

A.階段性

B.全域性

C.集中性

D.隨機性

【答案】：D31、下列關(guān)于聲譽風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A.聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險

B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風(fēng)險的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風(fēng)險。

D.良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本

【答案】：B32、下列商業(yè)銀行的風(fēng)險事件中，不屬于操作風(fēng)險類別的是（）。

A.財務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務(wù)報告，受到監(jiān)管機構(gòu)處罰

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.理財業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并相應(yīng)賠償

D.在春節(jié)期間，企業(yè)和個人從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會經(jīng)歷資金緊張

【答案】：D33、（2018年真題）（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風(fēng)險。

A.商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險

B.金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸造成損失的風(fēng)險

C.交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險

D.由于人為錯誤、流程缺失給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險

【答案】：B34、風(fēng)險文化的精神核心是（）。

A.風(fēng)險管理策略

B.風(fēng)險管理理念

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制系統(tǒng)

【答案】：B35、風(fēng)險是指（）。

A.損失的大小

B.損失的分布

C.未來結(jié)果的不確定性

D.收益的分布

【答案】：C36、下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.國家風(fēng)險可以分為政治風(fēng)險.社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險

B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也存在國家風(fēng)險

C.在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風(fēng)險所帶來的損失

D.國家風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出了債務(wù)人的控制范圍

【答案】：A37、下列選項中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()。

A.監(jiān)督檢查

B.市場退出

C.資本監(jiān)管

D.市場準入?

【答案】：B38、關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不正確的是（）。

A.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

B.市場價值是指在評估基準日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，公允價值可以代表市場價值

【答案】：D39、從實踐看，風(fēng)險限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險指標的控制上（下）限。按約束的風(fēng)險類型，限額主要分為信用風(fēng)險限額、市場風(fēng)險（包括銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風(fēng)險限額、流動性風(fēng)險限額、國別風(fēng)險限額。其中，下列（）指標屬于市場風(fēng)險限額。

A.敏感度限額

B.千人發(fā)案率

C.監(jiān)管處罰率

D.凈穩(wěn)定資金比率

【答案】：A40、以下不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險評估的假設(shè)性條件的是（）。

A.整體經(jīng)濟指標

B.利率變化/預(yù)期

C.現(xiàn)實數(shù)據(jù)

D.信用風(fēng)險參數(shù)

【答案】：C41、關(guān)于計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本的標準法，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為（）大類業(yè)務(wù)條線。

A.6

B.7

C.8

D.9

【答案】：D42、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

【答案】：C43、監(jiān)管機構(gòu)要求商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計量方法，其中()風(fēng)險敏感度最高。

A.替代標準法

B.高級計量法

C.標準法

D.內(nèi)部評級法

【答案】：B44、內(nèi)部資本充足評估報告應(yīng)涵蓋的主要內(nèi)容不包括()

A.風(fēng)險評估

B.情景分析

C.資本規(guī)劃

D.壓力測試

【答案】：B45、巴塞爾委員會以（）方式把商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為八大類。

A.損失結(jié)果

B.風(fēng)險事故

C.風(fēng)險發(fā)生的范圍

D.誘發(fā)風(fēng)險的原因

【答案】：D46、為確?？陀^、公正地發(fā)表審計意見，外部審計機構(gòu)有權(quán)()。

A.要求被審計銀行按照規(guī)定提供員工個人信息

B.檢查被審計銀行的會計憑證等資料，但涉及被審計銀行的客戶信息時，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

D.要求被審計銀行按照規(guī)定提供財務(wù)收支計劃等相關(guān)資料

【答案】：D47、交易賬簿記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的（??）。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸

【答案】：C48、（）必要時可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計機構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關(guān)檢查。

A.證監(jiān)會

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.基金業(yè)協(xié)會

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)

【答案】：D49、以下不是項目技術(shù)交底的層級是：（）。

A.施工組織設(shè)計的交底

B.施工方案的交底

C.分項工程交底

D.分部工程交底

【答案】：D50、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因沒有遵循規(guī)則和準則可能受到監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險是指（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.違規(guī)風(fēng)險

【答案】：D51、進人落地式柜、臺、箱、盤內(nèi)的導(dǎo)管管口，應(yīng)高出柜、臺、箱、盤的基礎(chǔ)面（）。

A.10~30mm

B.30~50mm

C.50~80mm

D.80~100mm

【答案】：C52、企業(yè)2017年流動資產(chǎn)合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2017年速動比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

【答案】：C53、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法，不正確的是（）。

A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸人銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價

【答案】：A54、下列關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是()。

A.記入該賬戶的頭寸必須能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險

B.銀行能對該賬戶的頭寸進行準確估值

C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價

D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶

【答案】：D55、對銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險進行全面評估是風(fēng)險評估中的()。

A.對全面風(fēng)險管理框架的評估

B.實質(zhì)性風(fēng)險評估

C.全面風(fēng)險評估

D.具體風(fēng)險評估

【答案】：B56、（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險計算模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。

A.違約損失率

B.貸款不良率

C.違約概率

D.違約頻率

【答案】：D57、推行和完善國有土地應(yīng)是新增建設(shè)用地的重點，______只作為______方式的補充。（）

A.劃撥；出讓

B.租賃；出讓

C.出讓；租賃

D.出讓；劃撥

【答案】：B58、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)(?)的要求。

A.效益優(yōu)先

B.風(fēng)險優(yōu)先

C.利益優(yōu)先

D.內(nèi)控優(yōu)先

【答案】：D59、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人和市場有關(guān)的因素，下列屬于與市場有關(guān)的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟周期

【答案】：D60、信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險遷徙率

【答案】：C61、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列關(guān)于商業(yè)銀行第二支柱建設(shè)的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行需要審慎評估各類風(fēng)險、資本充足水平和資本質(zhì)量，制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃

B.銀行需要建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序

C.銀行應(yīng)將內(nèi)部資本充足評估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分

D.內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)至少每三年實施一次

【答案】：D62、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告。

A.市場風(fēng)險承擔(dān)部門

B.市場風(fēng)險管理部門

C.內(nèi)部審計機構(gòu)

D.外部審計機構(gòu)

【答案】：B63、中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

【答案】：A64、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進行必要的提示

【答案】：C65、市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險四種,其中（）風(fēng)險尤為重要。

A.匯率風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

【答案】：B66、技術(shù)復(fù)核（工程預(yù)檢）由（）組織，質(zhì)量工程師、現(xiàn)場工程師、內(nèi)業(yè)技術(shù)工程師、班組長等參加，并做好記錄。

A.項目經(jīng)理

B.項目副經(jīng)理

C.項目部總工程師

D.項目部專業(yè)工程師

【答案】：C67、下列關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當(dāng)前價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值

【答案】：B68、商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

A.增資擴股

B.計提資本金

C.計提損失準備金

D.購買保險

【答案】：D69、根據(jù)操作風(fēng)險損失事件分類，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是（）。

A.執(zhí)行、交割和流程管理事件

B.外部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

【答案】：C70、下列選項中，不屬于引發(fā)商業(yè)銀行流動性風(fēng)險內(nèi)部因素的是（）。

A.出現(xiàn)重大聲譽風(fēng)險

B.支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰

C.市場上流動性枯竭

D.負債集中度高、來源不穩(wěn)定

【答案】：C71、因銀行系統(tǒng)調(diào)整參數(shù)，系統(tǒng)升級過程中造成該銀行業(yè)務(wù)停辦的事件屬于（）風(fēng)險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件

【答案】：B72、（2018年真題）（）代表了國際先進銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，符合各國監(jiān)管機構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理

B.全面風(fēng)險管理

C.資產(chǎn)風(fēng)險管理

D.負債風(fēng)險管理

【答案】：B73、下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進行信用評級的是（）

A.已上市的中型企業(yè)

B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

C.財務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.即將上市的大型企業(yè)集團

【答案】：C74、大額負債依賴度等于(?)。

A.(大額負債+短期投資)÷(盈利資產(chǎn)-短期投資)×100％

B.(大額負債-短期投資)÷(盈利資產(chǎn)+短期投資)×100％

C.(大額負債+短期投資)÷(盈利資產(chǎn)+短期投資)×100％

D.(大額負債-短期投資)÷(盈利資產(chǎn)-短期投資)×100％

【答案】：D75、衡量系統(tǒng)性危機的風(fēng)險，即持有銀行總資產(chǎn)()或以上的銀行資不抵債，無法償還儲戶和／或債權(quán)人債務(wù)。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％

【答案】：B76、（2019年真題）（）屬于貸款成本的一部分，可以通過合理的貸款定價和提取準備金等方式進行管理。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.全部損失

D.部分損失

【答案】：A77、()是指由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負債損失或收益造成的不確定性。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

【答案】：B78、如果銀行的總資產(chǎn)為200億元，總存款為120億元，核心存款為60億元，應(yīng)收存款為25億元，現(xiàn)金頭寸為10億元，總負債為220億元，則該銀行核心存款比例屬于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5

【答案】：C79、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險基本面指標的是（）。

A.品質(zhì)類指標

B.償債能力指標

C.營運能力指標

D.盈利能力指標

【答案】：A80、（2019年真題）依照2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險管理核心指標》，不良貸款率一般不應(yīng)高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

【答案】：C81、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風(fēng)險。

A.不完善或有問題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

【答案】：C82、下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行正常范圍內(nèi)的“借短貸長”的資產(chǎn)負債特點所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風(fēng)險

B.商業(yè)銀行可以持有“一攬子”外幣資產(chǎn)組合，并盡可能保持其外幣資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)合理

C.商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)

D.股票投資收益率的下降，會造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能會造成商業(yè)銀行的流動性緊張

【答案】：D83、國有建設(shè)用地使用權(quán)作價出資（入股）是國家為了支持國有企業(yè)改革和發(fā)展，進一步推行______，對改制的國有企業(yè)涉及的______進行資產(chǎn)處置的一種方式。（）

A.土地有償使用制度；出讓國有建設(shè)用地使用權(quán)

B.土地?zé)o償使用制度；劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)

C.土地有償使用制度；劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)

D.土地?zé)o償使用制度；出撥國有建設(shè)用地使用權(quán)

【答案】：C84、2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，()形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

A.資本構(gòu)成、內(nèi)部審計、市場競爭

B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭

C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束

D.資本比例、外部審計、市場約束

【答案】：C85、貸款組合的整體信用風(fēng)險通常()單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。

A.大于或等于

B.小于或等于

C.等于

D.小于

【答案】：D86、商業(yè)銀行通常()來應(yīng)對非預(yù)期損失。

A.利用資本金

B.嚴格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)

C.購買商業(yè)保險

D.提取損失準備金和沖減利潤

【答案】：A87、操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，下列屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)方式的是（）。

A.外包商不履責(zé)

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.失職違規(guī)

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

【答案】：B88、某客戶的2015年度的銷售收入為1000萬元，銷售成本為600萬元，凈利潤為200萬元，則該客戶的銷售毛利率為（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

【答案】：B89、()主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押

【答案】：C90、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析方法。

A.利率

B.匯率

C.股票價格

D.商品價格

【答案】：A91、銀行機構(gòu)的()指依據(jù)法定標準，批準銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立。

A.機構(gòu)準入

B.市場準入

C.高級管理人員準入

D.業(yè)務(wù)準入

【答案】：A92、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述，錯誤的是()。

A.一起操作風(fēng)險損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失

B.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險損失

D.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等

【答案】：A93、商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風(fēng)險分析時，對()的分析判斷至關(guān)重要。

A.子公司的經(jīng)營狀況

B.集團內(nèi)關(guān)聯(lián)交易

C.資本來源

D.高層人事安排

【答案】：B94、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循()的原則。

A.客觀性、全面性、動態(tài)性、標準化

B.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標準化

C.主觀性、全面性、動態(tài)性、標準化

D.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標準化

【答案】：A95、在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，()是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險之一。

A.內(nèi)部欺詐風(fēng)險

B.產(chǎn)品設(shè)計缺陷風(fēng)險

C.外部欺詐風(fēng)險

D.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險

【答案】：C96、根據(jù)國際評估準則委員會（IVSC）發(fā)布的國際評估準則，金融資產(chǎn)的市場價值是指（）。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值

B.在評估基準日，自愿買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價值

D.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價值

【答案】：B97、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標體系中，現(xiàn)金支付能力和資金實力分別屬于()。

A.基本面指標和財務(wù)指標

B.基本面指標和基本面指標

C.財務(wù)指標和基本面指標

D.財務(wù)指標和財務(wù)指標

【答案】：C98、在風(fēng)險管理實踐中，為了對不確定性收益進行計量和評估，通常需要計算未來的（）。

A.風(fēng)險確定性

B.預(yù)期收益

C.預(yù)汁損失

D.經(jīng)濟增加值

【答案】：B99、在銀行監(jiān)管實踐中，()貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.盈利能力

B.資本收益率

C.資本充足率

D.資產(chǎn)收益率

【答案】：C100、（2021年真題）某商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心平均每小時接到6個電話，度量該中心5小時內(nèi)接到38個電話的概率應(yīng)該采用的概率模型是（）。

A.二項分布

B.泊松分布

C.正態(tài)分布

D.均勻分布

【答案】：B101、商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應(yīng)急計劃至關(guān)重要。流動性應(yīng)急計劃主要包括（）。

A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預(yù)見性

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.建立多層次的流動性屏障

【答案】：A102、土地登記領(lǐng)導(dǎo)小組一般由（）成立。

A.市、縣土地管理部門

B.市、縣人民政府

C.省級人民政府

D.省國土資源廳授權(quán)市、縣

【答案】：B103、企業(yè)集團可能具有以下特征：由主要投資者個人/關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。

A.直接或間接控制一個企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個人投資者

B.直接或間接控制一個企業(yè)5%或5%以上表決權(quán)的個人投資者

C.直接或間接控制一個企業(yè)3%或3%以上表決權(quán)的個人投資者

D.直接或間接控制一個企業(yè)或以上表決權(quán)的個人投資者

【答案】：A104、劃撥依法轉(zhuǎn)為出讓的國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記，其（）不發(fā)生變更。

A.審批部門

B.土地用途

C.土地權(quán)利人

D.土地使用權(quán)范圍

【答案】：C105、()對股東大會負責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.內(nèi)部審計部門

D.高級經(jīng)理

【答案】：A106、借款人向銀行申請1年期貸款100萬元，經(jīng)測算其違約概率為2.5%，違約回收率為40%，該筆貸款的信用VaR為10萬元，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）。

A.8.5萬元

B.9萬元

C.60萬元

D.1.5萬元

【答案】：A107、（2018年真題）假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口，為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘牵ǎ?/p>

A.發(fā)行銀行債券

B.用自有債券進行回購

C.向人民銀行再貼現(xiàn)

D.拆入資金

【答案】：A108、關(guān)聯(lián)方通常采用（）的形式申請銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但企業(yè)集團頻繁的關(guān)聯(lián)交易存在著經(jīng)營風(fēng)險。

A.頻繁交易

B.夸大收入

C.連環(huán)擔(dān)保

D.分攤費用

【答案】：C109、下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別的是（）。

A.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)、后放款”

B.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

C.金融機構(gòu)“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導(dǎo)致?lián)p失

D.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸

【答案】：B110、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內(nèi)流動性

【答案】：C111、銀行體系不可消除的內(nèi)生因素是()。

A.收益

B.競爭

C.風(fēng)險

D.壟斷

【答案】：C112、選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標的基本原則不包括（）。

A.相關(guān)性

B.可持續(xù)性

C.可計量性

D.風(fēng)險敏感性

【答案】：B113、在組合風(fēng)險限額管理中確定資本分配的權(quán)重時，不需要考慮的因素是()。

A.組合在戰(zhàn)略層面的重要性

B.經(jīng)濟前景

C.收益率

D.過去的組合集中情況

【答案】：D114、銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)至少（）一次對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

A.每日

B.每月

C.每半年

D.每年

【答案】：D115、某公司2016年銷售收入為6900萬元，流動資產(chǎn)平均余額為2760萬元，則流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。

A.1

B.2.5

C.4

D.3

【答案】：B116、如果某種外匯敞口頭寸為()，則說明機構(gòu)在該幣種上處于()。

A.正值；空頭

B.負值；多頭

C.零；多頭

D.正值；多頭

【答案】：D117、利用信用評分模型進行信用風(fēng)險管理時，對個人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括()。

A.收入

B.資產(chǎn)

C.年齡

D.財務(wù)比率

【答案】：D118、凈穩(wěn)定資金比例的計算公式為（）。

A.核心負債/總負債×100％

B.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％

C.可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金×100％

D.(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)/各項存款

【答案】：C119、王先生的投資包括三部分，一部分是年收益率為20％的A資產(chǎn)，總價值為15萬元：另一部是年收益率為45％的B資產(chǎn)，總價值為10萬元；還有一部分是年收益率為30％的C資產(chǎn)，總價值是15萬元。那么，王先生這個投資組合的預(yù)期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％

【答案】：B120、下列指標的計算公式中，正確的是()。

A.資本金收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

C.凈業(yè)務(wù)收益率=（營業(yè)收入總額-營業(yè)支出總額）／資產(chǎn)總額

D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）／（營業(yè)收入-營業(yè)支出）

【答案】：C121、甲銀行向乙企業(yè)承諾提供如下信用額度：貸款額度為500萬元。信用證額度為300萬元，現(xiàn)乙企業(yè)已從甲銀行提取400萬元貸款，并通過甲銀行開出200萬元信用證。假設(shè)信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0.2，則當(dāng)前乙企業(yè)的信用風(fēng)險暴露是（）。

A.440萬元

B.560萬元

C.620萬元

D.540萬元

【答案】：C122、下列屬于審慎經(jīng)營類指標的是（）。

A.總資產(chǎn)凈回報率

B.資本充足率

C.股本凈回報率

D.成本收入比

【答案】：B123、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％

【答案】：C124、在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標準為準，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實收資本

【答案】：B125、用贏得值法進行成本控制，以下不是基本參數(shù)的是（）。

A.已完工作預(yù)算費用

B.計劃工作實際費用

C.費用績效指數(shù)

D.計劃工作預(yù)算費用

【答案】：C126、下列不是可能影響聲譽的市場風(fēng)險因素的是（）。

A.國債交易損失擴大

B.衍生產(chǎn)品交易策略錯誤

C.經(jīng)常遭到監(jiān)管處罰

D.持有外匯品種單一

【答案】：C127、商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)管理過程中，最常用的手段是()。

A.負債到期日管理

B.資產(chǎn)到期日管理

C.流動性資產(chǎn)組合管理

D.抵押品管理

【答案】：D128、假定1年期零利息國債的無風(fēng)險收益率為4％，1年期信用等級為B的零利息債券的違約概率為10％，在發(fā)生違約的情況下，該債券價值的回收率為50％，則根據(jù)風(fēng)險中性定價模型可推斷該零息債券的年收益率約為（）。

A.9.5％

B.10％

C.8.3％

D.9.8％

【答案】：A129、現(xiàn)金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性?，F(xiàn)金頭寸指標等于(?)。

A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負債

D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負債

【答案】：B130、下列關(guān)于信貸審批的說法中，錯誤的是（）。

A.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

B.信貸審批應(yīng)當(dāng)完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

C.在進行信貸決策時，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險

D.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

【答案】：A131、針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其（）的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險可能造成的損失。

A.內(nèi)部控制和內(nèi)部監(jiān)管

B.內(nèi)部控制和外部控制

C.外部控制和外部監(jiān)管

D.內(nèi)部控制和外部監(jiān)管

【答案】：D132、銀行的流動性風(fēng)險與（）沒有關(guān)系。

A.資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負債類別結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負債幣種結(jié)構(gòu)

【答案】：B133、（）是目前聲譽風(fēng)險管理最佳實踐操作。

A.采取平等原則對待所有風(fēng)險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

【答案】：D134、（2021年真題）下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機制中預(yù)警信息的是（）

A.銀行股票價值大幅上漲

B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張

C.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

D.銀行評級下調(diào)

【答案】：A135、下列有關(guān)信用衍生產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。

A.信用衍生產(chǎn)品是允許轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險的金融合約

B.信用衍生產(chǎn)品的違約保護功能在合約的買方和賣方之間是不相同的

C.信用衍生產(chǎn)品的交割只采取現(xiàn)金方式

D.信用衍生產(chǎn)品既可以用于對沖掉全部的違約風(fēng)險，也可用于對沖信用質(zhì)量下降的風(fēng)險

【答案】：C136、下列不屬于風(fēng)險限額管理的相關(guān)環(huán)節(jié)的是（）。

A.超限額處理

B.風(fēng)險限額監(jiān)測

C.風(fēng)險限額對沖

D.風(fēng)險限額設(shè)定

【答案】：C137、假設(shè)某商業(yè)銀行存在負債敏感性缺口，則市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入（）。

A.下降

B.無法判斷

C.上升

D.不變

【答案】：A138、下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱

B.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱

C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小

D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響

【答案】：D139、對于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用（）來轉(zhuǎn)移。

A.提取損失準備金

B.資本金

C.保險手段

D.沖減利潤

【答案】：C140、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于()。

A.20％

B.30％

C.25％

D.50％

【答案】：C141、從商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門設(shè)置情況看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風(fēng)險管理職責(zé)，設(shè)置風(fēng)險管理部門。下列不屬于“三道防線模式”的是（）。

A.前臺業(yè)務(wù)部門

B.風(fēng)險管理職能部門

C.人力資源管理部門

D.內(nèi)部審計

【答案】：C142、商業(yè)銀行的聲譽危機管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃

B.管理規(guī)劃

C.目標規(guī)劃

D.良好的道德規(guī)范和公眾利益

【答案】：D143、下列戰(zhàn)略風(fēng)險管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。

A.將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患

C.對風(fēng)險造成的損失進行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃

【答案】：C144、施工方案比較，定量分析（）。

A.要工程施工技術(shù)

B.要大量的數(shù)據(jù)積累

C.有較多的經(jīng)驗積累

D.要高技術(shù)的施工員

【答案】：B145、資本收益率的計算公式為（）。

A.RAROC=（EL﹣NI）/UL

B.RAROC=（UL﹣NI）/EL

C.RAROC=（NI﹣EL）/UL

D.RAROC=（EL﹣UL）/NI

【答案】：C146、下列擔(dān)保形式中，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同的是()。

A.留置

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

【答案】：A147、商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進入新市場失敗、兼并／收購失敗等風(fēng)險，描述的是（）。

A.品牌風(fēng)險

B.項目風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.競爭對手風(fēng)險

【答案】：B148、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，（）是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。

A.洗錢罪

B.放火罪

C.危險物質(zhì)罪

D.走私假幣罪

【答案】：A149、監(jiān)管部門是市場約束的核心，以下不是監(jiān)管部門作用的是（）。

A.制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督

D.存款人可以進行選擇，通過提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加單家銀行的競爭壓力

【答案】：D150、（2020年真題）下列不屬于風(fēng)險限額管理的相關(guān)環(huán)節(jié)的是（）。

A.超限額處理

B.風(fēng)險限額監(jiān)測

C.風(fēng)險限額對沖

D.風(fēng)險限額設(shè)定

【答案】：C151、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.管理危機過程中的信息交流

B.危機處理過程中持續(xù)溝通

C.確保及時處理投訴和批評

D.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

【答案】：C152、有關(guān)集團客戶的信用風(fēng)險，下列說法錯誤的是()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

D.風(fēng)險監(jiān)控難度較小

【答案】：D153、根據(jù)房地產(chǎn)管理相關(guān)法律，下列關(guān)于房地產(chǎn)抵押關(guān)系的描述正確的有（）。

A.轉(zhuǎn)讓房屋的所有權(quán)或者使用權(quán)時，建設(shè)用地使用權(quán)同時轉(zhuǎn)讓

B.轉(zhuǎn)讓建設(shè)用地使用權(quán)時，該土地上的房屋也應(yīng)一并轉(zhuǎn)讓

C.建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地上新增的建筑物也同屬于抵押財產(chǎn)

D.抵押人未按規(guī)定將房地一并抵押的，未抵押的財產(chǎn)視為一并抵押

E.建設(shè)用地使用權(quán)實現(xiàn)抵押權(quán)時，地上新增建筑物所得的價款，抵押權(quán)人優(yōu)先受償

【答案】：A154、（2018年真題）某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件應(yīng)歸于（）類別。

A.系統(tǒng)缺陷

B.內(nèi)部流程

C.外部事件

D.人員因素

【答案】：C155、通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】：A156、下列屬于國際性金融監(jiān)管機構(gòu)的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩(wěn)定理事會?

【答案】：C157、（）對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責(zé)任。

A.戰(zhàn)略管理部門和戰(zhàn)略規(guī)劃部門

B.客戶和消費者

C.銀行員工和投資者

D.董事會和高級管理層

【答案】：D158、（2021年真題）商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）

A.個人客戶評級

B.國別評級

C.法人客戶評級

D.主權(quán)評級

【答案】：B159、風(fēng)險文化中最為重要和最高層次的因素是（）。

A.管理戰(zhàn)略

B.管理制度

C.風(fēng)險管理理念

D.內(nèi)部控制

【答案】：C160、哈里馬柯維茨(HarryMarkowitz)于20世紀50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風(fēng)險管理的重要基石。

A.歐式期權(quán)定價模型

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.投資組合理論

D.套利定價模型

【答案】：C161、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面，即機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)準入和（）。

A.注冊資本準入

B.高級管理人員準人

C.區(qū)域準入

D.產(chǎn)品準入

【答案】：B162、個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風(fēng)險點。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質(zhì)押貸款

【答案】：C163、商業(yè)銀行資金交易部門采用風(fēng)險價值(VaR)計量某交易頭寸。第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則()。

A.兩種方案計算出來的風(fēng)險價值相同

B.第二種方案計算出來的風(fēng)險價值更大

C.條件不足，無法判斷

D.第一種方案計算出來的風(fēng)險價值更大

【答案】：B164、下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對這部分負債準備比較充足的備付資金。

A.證券業(yè)存款

B.居民儲蓄

C.政府稅收

D.公共事業(yè)費收入

【答案】：A165、（2018年真題）商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本中，（）的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。

A.一般未使用的信用卡授信額度

B.與交易直接相關(guān)的或有項目

C.個人住房抵押貸款

D.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項目

【答案】：D166、風(fēng)險管理能力較強的商業(yè)銀行會將資產(chǎn)更多地投資到（）領(lǐng)域。

A.成熟市場

B.新興行業(yè)

C.低風(fēng)險產(chǎn)品

D.高信用等級的客戶

【答案】：B167、以下說法中不正確的是()。

A.違約頻率是事后的檢驗結(jié)果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測

【答案】：C168、以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護

D.文件安全

【答案】：D169、對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場風(fēng)險控制措施是()。

A.止損限額

B.特殊限額

C.凈頭寸限額

D.總頭寸限額

【答案】：C170、根據(jù)《國際會計準則第39號》對金融資產(chǎn)的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計人損益而是計入所有者權(quán)益的資產(chǎn)是（）。

A.持有到期的投資

B.持有待售類資產(chǎn)

C.貸款

D.應(yīng)收款

【答案】：B171、對貸款進行風(fēng)險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備是（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.固定準備

【答案】：C172、在國別風(fēng)險信息日常監(jiān)測原則中，()原則是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預(yù)警措施。

A.完整性

B.及時性

C.合理性

D.獨立性

【答案】：B173、在權(quán)重法下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重相等的是（）。

A.對政策性銀行的債權(quán)與對公共實體部門的債權(quán)

B.對符合標準的小微型企業(yè)的債權(quán)與對個人的其他債權(quán)

C.對我國中央政府的債權(quán)與對其他國家中央政府的債權(quán)

D.對個人住房抵押貸款的債權(quán)與對一般企業(yè)的債權(quán)

【答案】：B174、超額準備金率計算公式中的各項存款不包括下列哪一項？()

A.保證金

B.活期存款

C.應(yīng)解匯款

D.財政性存款

【答案】：D175、某銀行2015年的資本為1000億元，計劃2016年注入100億元資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5％，則電子行業(yè)以資本表示的組合限額為()億元。

A.5

B.45

C.50

D.55

【答案】：D176、（2018年真題）客戶信用分析中，下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（）。

A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流出

B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入

C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入

D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出

【答案】：D177、商業(yè)銀行對新發(fā)放的30億元貸款的流動性準備是（）。

A.24億元

B.9億元

C.4.5億元

D.30億元

【答案】：D178、為避免經(jīng)濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是（）。

A.缺口風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險

【答案】：C179、（）指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

A.中等國別風(fēng)險

B.較低國別風(fēng)險

C.高國別風(fēng)險

D.較高國別風(fēng)險

【答案】：A180、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險為()。該風(fēng)險為流動性風(fēng)險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.集中度風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：B181、根據(jù)我國監(jiān)管機構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行計算市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)采用（）來進行。

A.高級計量法

B.基本指標法

C.內(nèi)部評級法

D.內(nèi)部模型法

【答案】：D182、商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計量信用風(fēng)險資本時，（）不屬于合格信用緩釋工具。

A.上市公司發(fā)行的債券

B.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

C.黃金

D.商業(yè)銀行承兌匯票

【答案】：A183、按照KPMG風(fēng)險中性定價模型，如果回收率為0，某1年期的零息國債的收益率為10%,1年期的信用等級為B的零息債券的收益率為15%，則該信用等級為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。

A.0.04

B.0.05

C.0.95

D.0.96

【答案】：A184、商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：法郎空頭20，日元多頭50，馬克多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。

A.500

B.100

C.300

D.200

【答案】：C185、風(fēng)險管理委員會制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交()批準。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.其他部門

【答案】：C186、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內(nèi)容的說法，不正確的是()。

A.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑

C.各商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標是一致的

D.戰(zhàn)略目標決定了實現(xiàn)路徑

【答案】：C187、下列關(guān)于信用評分模型的表述，不正確的是（）。

A.信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型

B.信用評分模型對金融數(shù)據(jù)的要求比較高

C.信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.信用評分模型是建立在對當(dāng)前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上

【答案】：D188、銀行監(jiān)管的公正原則中，()要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。

A.實體公正

B.結(jié)果公正

C.執(zhí)法公正

D.程序公正

【答案】：D189、完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)文化

D.外部控制

【答案】：A190、為確保所發(fā)生的風(fēng)險總能被事先設(shè)定的風(fēng)險資本加以覆蓋的信用風(fēng)險控制手段的是（）。

A.限額管理

B.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制

C.撥備管理

D.不良資產(chǎn)處置

【答案】：A191、以下不屬于聲譽風(fēng)險管理的基本做法的是（）。

A.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

B.建立清晰的聲譽風(fēng)險管理流程

C.強信息披露的監(jiān)管和制度的完善

D.用恰當(dāng)?shù)穆曌u風(fēng)險管理辦法

【答案】：C192、下列關(guān)于先進的風(fēng)險管理理念，說法不正確的是()。

A.風(fēng)險管理的目標是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡

B.高風(fēng)險管理水平的企業(yè)控制風(fēng)險與收益的能力強

C.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標是提高承擔(dān)風(fēng)險所帶來的收益

D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機構(gòu)

【答案】：D193、使用現(xiàn)金流分析中，當(dāng)商業(yè)銀行的資金來源大于資金使用時，表明()。

A.商業(yè)銀行流動性相對充足

B.可能給運營帶來風(fēng)險

C.商業(yè)銀行盈利增加

D.商業(yè)銀行安全性降低

【答案】：A194、風(fēng)險管理部門在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，負責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系

A.監(jiān)事會

B.高管層

C.經(jīng)營部門

D.董事會

【答案】：B195、國家進行宏觀調(diào)控使商業(yè)銀行不得不及時調(diào)整有關(guān)信貸政策以避免造成損失，是指外部事件中的()。

A.不可抗力

B.戰(zhàn)爭

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害

【答案】：C196、商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的()作為貸款的主要融資來源。

A.現(xiàn)金流入

B.最低存款

C.平均存款

D.最高存款

【答案】：C197、在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟資本配置的標準法中，β值代表各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險暴露。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于18%。

A.零售商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.支付和結(jié)算

D.零售經(jīng)紀

【答案】：C198、《金融違法行為處罰辦法》屬于（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.金融規(guī)章制度

D.商業(yè)銀行監(jiān)管相關(guān)指引

【答案】：B199、壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的虧損承受能力，主要采用（）方法進行模擬和估計。

A.模擬分析和事后檢驗

B.敏感性分析和情景分析

C.敏感性分析和事后檢驗

D.風(fēng)險價值和情景分析

【答案】：B200、下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風(fēng)險？()

A.折算風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.交易風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

【答案】：D201、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險是（）。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.技術(shù)風(fēng)險

C.品牌風(fēng)險

D.客戶風(fēng)險

【答案】：B202、商業(yè)銀行總的市場風(fēng)險限額以及限額種類、結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交()批準。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.風(fēng)險管理部門

【答案】：A203、下列商業(yè)銀行活動不屬于風(fēng)險管理流程的是（）。

A.風(fēng)險計量

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險承擔(dān)能力確定

【答案】：D204、（2018年真題）在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于（）。

A.基本面指標和財務(wù)指標

B.財務(wù)指標和財務(wù)指標

C.基本面指標和基本面指標

D.財務(wù)指標和基本面指標

【答案】：D205、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去

B.通過業(yè)務(wù)外包，商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務(wù)負任何直接或間接的責(zé)任

C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔(dān)責(zé)任

D.進行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行管理

【答案】：B206、假定銀行總體經(jīng)濟資本為C。有3個分配單元，對應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟資本配置方法，則第3個單元對應(yīng)的經(jīng)濟資本為()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

【答案】：C207、下列選項中，屬于銀行機構(gòu)市場準人應(yīng)該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信

【答案】：A208、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理部門采用回收現(xiàn)金流法計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1.04億元，回收總成本為0.44億元，違約風(fēng)險暴露為1.2億元，則該債項的違約損失率為()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%

【答案】：A209、新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的對象不包括（）。

A.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)

B.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

C.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

D.通過重新組合的新產(chǎn)品

【答案】：D210、（2018年真題）商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.主權(quán)評級

B.國別評級

C.法人客戶評級

D.個人客戶評級

【答案】：B211、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，下列關(guān)于風(fēng)險管理部門職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任

B.風(fēng)險管理能力有限的商業(yè)銀行可以風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制的職能外包

C.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立

D.風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，有助于提高風(fēng)險管理的質(zhì)量和效率

【答案】：C212、假定某企業(yè)2014年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則該企業(yè)的資產(chǎn)回報率為()。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％

【答案】：B213、（2018年真題）商業(yè)銀行針對操作風(fēng)險潛在損失不斷增大的情況，應(yīng)及早加以防范并及時采?。ǎ┙档惋L(fēng)險和損失程度。

A.補充資本

B.評估手段

C.控制措施

D.數(shù)據(jù)分析

【答案】：C214、（2018年真題）下列關(guān)于期限錯配分析的敘述中，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)負債的流動性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)

B.銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現(xiàn)期限錯配

C.如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債不能滾動，不產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)，短期內(nèi)到期負債多于短期內(nèi)到期的資產(chǎn)會導(dǎo)致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來流動性風(fēng)險

D.期限錯配的程度越小，潛在的流動性風(fēng)險就越大

【答案】：D215、（2019年真題）下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策。

A.降低規(guī)模

B.調(diào)整結(jié)構(gòu)

C.處置資產(chǎn)

D.增加一級資本和二級資本

【答案】：D216、資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少()一次。

A.3個月

B.半年

C.9個月

D.1年

【答案】：D217、如果1年期零息國債收益率是10％，某公司零息債券一年期承諾收益率是15％，違約損失率是100％，那么根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型得出的違約概率是（）。

A.0.03

B.0.04

C.0.05

D.1

【答案】：B218、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。這里的資本就是()。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.一級資本

D.監(jiān)管資本

【答案】：D219、下列選項中，關(guān)于國別風(fēng)險等級說法錯誤的是（）。

A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力被稱為低國別風(fēng)險

B.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失被稱為較低國別風(fēng)險

C.國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風(fēng)險較為嚴重，已經(jīng)實施債務(wù)重組但依然不能按時償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失被稱為較高國別風(fēng)險

D.某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風(fēng)險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分被稱為高國別風(fēng)險

【答案】：B220、（2021年真題）當(dāng)市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)

【答案】：A221、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求

A.資本計量和管理

B.財務(wù)會計報告

C.公司治理情況

D.年度重大事項

【答案】：A222、關(guān)于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各項理解正確的是（）。

A.久期越長，固定收益產(chǎn)品的價格變動幅度越大

B.價格變動的程度與久期的長短無關(guān)

C.久期公式中的D為修正久期

D.收益率與價格同向變動

【答案】：A223、()承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.董事長

【答案】：B224、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中應(yīng)優(yōu)先考慮補充（）。

A.核心一級資本

B.二級資本

C.儲備資本

D.其他一級資本

【答案】：A225、銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心是()。

A.資本監(jiān)管

B.風(fēng)險評估

C.監(jiān)管評級

D.現(xiàn)場檢查

【答案】：A226、風(fēng)險偏好的維度包括資本類、收益類和特定風(fēng)險類。下列屬于資本類指標的是()。

A.一級資本

B.零容忍

C.收益的波動水平

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本

【答案】：A227、商業(yè)銀行內(nèi)部控制以（）為重心。

A.權(quán)力制衡

B.風(fēng)險控制

C.權(quán)責(zé)明確

D.產(chǎn)權(quán)清晰

【答案】：B228、按照我國銀行的監(jiān)管要求,銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面,即機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)準入和（）。

A.高級管理人員準入

B.注冊準入

C.產(chǎn)品準入

D.區(qū)域準入

【答案】：A229、市場風(fēng)險在（）中的匯率和商品價格風(fēng)險被納入了資本要求的范圍。

A.基本賬戶

B.銀行賬戶和交易賬戶

C.交易賬戶

D.銀行賬戶

【答案】：B230、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系的要素不包括（）。

A.控制活動

B.風(fēng)險計量

C.監(jiān)控

D.信息與溝通

【答案】：B231、甲公司中標一高級寫字樓機電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進度網(wǎng)絡(luò)計劃，充分利用公司資源，進行嚴密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.設(shè)計進度計劃

B.施工進度計劃

C.物資設(shè)備供應(yīng)計劃

D.總進度計劃

【答案】：D232、個人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操作風(fēng)險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進操作流程，重點發(fā)展以（）和（）為擔(dān)保方式的個人貸款。

A.質(zhì)押；信用

B.抵押；保證

C.信用；保證

D.質(zhì)押；抵押

【答案】：D233、根據(jù)組織形式的不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類客戶可以分為（）。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.法人類客戶和機構(gòu)類客戶

【答案】：C234、銀行應(yīng)該建立持續(xù)的（）管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。

A.市場接觸

B.交易對手

C.貨幣

D.金融工具

【答案】：A235、下列關(guān)于健康的風(fēng)險文化，說法錯誤的是()。

A.要樹立正確的風(fēng)險管理理念

B.要加強高級管理層的驅(qū)動作用

C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用

D.要創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織

【答案】：C236、商業(yè)銀行精確計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略

C.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

D.建立完善的內(nèi)部控制體系

【答案】：A237、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度是客戶評級，第二維度是（）。

A.借款評級

B.債項評級

C.債務(wù)人評級

D.債權(quán)人評級

【答案】：B238、（）是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)。

A.確認服務(wù)

B.技術(shù)服務(wù)

C.咨詢服務(wù)

D.信息服務(wù)

【答案】：C239、下列關(guān)于擔(dān)保的說法，不正確的是()。

A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

B.抵押要求債務(wù)人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債券的擔(dān)保

【答案】：B240、下列關(guān)于收益率曲線的說法，不正確的是（）。

A.收益率曲線的形狀是市場對當(dāng)前經(jīng)濟狀況的判斷

B.假設(shè)目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

【答案】：D241、在對外幣的管理中，銀行（）實施對每一種貨幣的流動性管理策略。

A.必須

B.不需要

C.可以用也可以不用

D.以上都不對

【答案】：A242、商業(yè)銀行的()負責(zé)審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.高級管理層

B.風(fēng)險管理委員會

C.董事會

D.外包管理團隊

【答案】：C243、（）是一種特殊類型的操作風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】：C244、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬戶

B.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬戶業(yè)務(wù)必須采用盯市價格計量其公允價值

D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶

【答案】：B245、下列屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)測主要指標的是()。

A.不良負債率

B.存貸比

C.非預(yù)期損失率

D.關(guān)聯(lián)授信比例

【答案】：D246、當(dāng)商業(yè)銀行遭遇大量存款客戶的擠提行為時，會面臨嚴重的（）。

A.國家風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】：B247、()是指金融機構(gòu)合并資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的所有者權(quán)益。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本

【答案】：A248、在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

A.機構(gòu)設(shè)立

B.機構(gòu)終止

C.董事和高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管

【答案】：D249、如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首先造成的是()損失。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

【答案】：D250、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

【答案】：D251、下列選項中，()是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補償

【答案】：B252、對人民法院查封或者預(yù)查封的（）進行的登記稱作查封、預(yù)查封登記。

A.土地所有權(quán)

B.土地使用權(quán)

C.土地抵押權(quán)

D.土地他項權(quán)利

【答案】：B253、事前質(zhì)量控制指在正式施工前的質(zhì)量控制，其控制重點是（）

A.全面控制施工過程，重點工序質(zhì)量

B.做好施工準備工作，且施工準備工作要貫穿施工全過程中

C.工序交接有對策

D.質(zhì)量文件有檔案

【答案】：B254、若借款人甲、乙內(nèi)部評級1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為（）。

A.0.02%,0.04%

B.0.03%,0.03%

C.0.02%,0.03%

D.0.03%,0.04%

【答案】：D255、根據(jù)具體的超限原因，可對超限情況進一步分類管理，“因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某蕖睂儆冢ǎ?/p>

A.實質(zhì)性超限

B.主動超限

C.被動超限

D.非實質(zhì)性超限

【答案】：C256、下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險限額管理的說法中，正確的是()。

A.我國區(qū)域風(fēng)險限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額

B.國外銀行一般會對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額

C.在我國，區(qū)域風(fēng)險限額管