2026年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、銀行應在各（）的醒目位置公布電話、網絡、信函等投訴處理渠道。

A.營業(yè)網點和貸款合同

B.營業(yè)網點和員工制服

C.營業(yè)網點和官方網站

D.官方網站和貸款合同

【答案】：C2、商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告()。

A.銀監(jiān)會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

【答案】：A3、下列選項關于財政政策對金融的影響，說法不正確的是()。

A.實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收

B.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總需求

C.緊縮性財政政策通過財政收支規(guī)模的變動來抑制總需求

D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求

【答案】：D4、（2018年真題）下列選項中，不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.商品價格風險

D.違約風險

【答案】：D5、以下哪一項是銀行業(yè)金融機構的經濟責任？（）

A.支持國家產業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展

B.關心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步

C.以優(yōu)質的專業(yè)經營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經濟價值

D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發(fā)展

【答案】：C6、（2017年真題）在金融創(chuàng)新過程中，（）負責制定恰當的風險管理程序和風險控制措施。

A.風險管理部門

B.高級管理層

C.董事會下設的風險管理委員會

D.董事會

【答案】：C7、某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于()類別。

A.實物資產的損壞

B.信息科技系統事件

C.內部欺詐事件

D.外部詐欺事件

【答案】：D8、（2019年真題）在個人定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000

【答案】：B9、（2017年真題）下列選項中，不屬于我國推進衰退行業(yè)轉型和轉移政策的是（）。

A.財政補貼

B.稅收減免

C.限制進口

D.限制出口

【答案】：D10、金融租賃公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進行()的申請。

A.破產清算

B.重組

C.重整或者破產清算

D.重組或者破產清算

【答案】：C11、下列不屬于銀行客戶經理的職責的是()。

A.積極主動尋找客戶

B.向客戶推薦適當的產品

C.為客戶提供高水準的專業(yè)服務

D.為銀行選擇大量的客戶

【答案】：D12、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。

A.自主支付

B.對沖支付

C.受托支付

D.委托支付

【答案】：C13、因未按有關規(guī)定，造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失稱為()。

A.流程風險

B.系統風險

C.人員風險

D.客戶、產品和業(yè)務操作風險

【答案】：D14、國務院反洗錢行政主管部門發(fā)現可疑交易活動，可以向金融機構進行調查，經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，客戶如要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采?。ǎ┐胧?。

A.限制出境

B.臨時凍結

C.凍結

D.扣劃

【答案】：B15、下列關于銀行業(yè)金融機構加強銀行業(yè)消費者權益保護工作的體制機制建設的說法中，錯誤的是()。

A.積極主動開展銀行業(yè)消費者權益保護工作

B.明確將消費者權益保護工作納入公司治理和企業(yè)文化建設

C.董(理)事會承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任

D.監(jiān)事會負責督促高級管理層有效執(zhí)行和落實相關工作

【答案】：D16、實際業(yè)務中，商業(yè)銀行的主要擔保方式不包括（）。

A.保證

B.抵押

C.定金

D.質押

【答案】：C17、國債的作用不能通過（）來體現。

A.國債規(guī)模

B.持有人結構

C.期限結構

D.國債幣種

【答案】：D18、（2017年真題）政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉移性支出的是（）。

A.政府投資

B.商品、勞務購買

C.福利支出

D.發(fā)行國債

【答案】：C19、下列關于債券回購的說法中，有誤的一項是()。

A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協商確定

B.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質押式回購與買斷式回購

C.與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率

D.債券回購的交易量要遠小于同業(yè)拆借

【答案】：D20、下列關于農村金融服務的表述，正確的是（）

A.繼續(xù)推動農村基礎金融服務全覆蓋工作，不允許將標準化網點改造為簡易網點

B.允許成立超過一定期限的城商行和農商行到西部地區(qū)發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行

C.銀行業(yè)金融機構應推進精準扶貧，提高扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困農戶的比例

D.銀行業(yè)金融機構應在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現涉農貸款增速高于去年貸款平均水平

【答案】：C21、下列屬于貸款業(yè)務創(chuàng)新的是（）。

A.可轉換債券

B.可交換債券

C.結構性票據

D.背對背貸款

【答案】：D22、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務是（）。

A.代理證券資金清算業(yè)務

B.一級清算業(yè)務

C.二級清算業(yè)務

D.代銷開放式基金

【答案】：B23、能效信貸業(yè)務的重點服務領域不包括（）。

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.能源節(jié)能

D.交通運輸節(jié)能

【答案】：C24、按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費者投訴可分為（）。

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴

【答案】：D25、資產證券化是汽車金融公司的（）。

A.資產業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務

【答案】：B26、我國現行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責。

A.《中國人民銀行法》

B.《金融行業(yè)管理條例》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

【答案】：A27、()不屬于互聯網支付的主要表現形式。

A.第三方支付

B.移動支付

C.網銀

D.現金支付

【答案】：D28、風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預防。這體現了商業(yè)銀行()。

A.全面的風險管理范圍

B.全程的風險管理過程

C.全新的風險管理辦法

D.全員的風險管理文化

【答案】：D29、根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

【答案】：C30、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。

A.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保國家有關法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.確保資產負債業(yè)務快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現

【答案】：C31、內部審計中最傳統和最主要的工作方式是()。

A.現場審計

B.非現場審計

C.現場走訪

D.自行查核

【答案】：A32、（2020年真題）債券投資業(yè)務中，（）是投資購買債券的內部收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名義收益率

【答案】：C33、我國《票據法》中所稱的票據是指（）。

A.匯票、本票

B.匯票、本票、支票

C.匯票、支票

D.匯票、本票、支票及其他有價證券

【答案】：B34、（2018年真題）在我國，機構投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.500

B.600

C.800

D.1000

【答案】：D35、不良信貸資產是()的一般表現。

A.競爭風險

B.資本風險

C.信用風險

D.流動性風險

【答案】：C36、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要評估借款人的還款能力，其評估內容不包括借款人的（）。

A.影響還款能力的非財務因素

B.現金流量

C.工作期限

D.財務狀況

【答案】：C37、2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》將風險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。

A.內部環(huán)境和目標設定

B.事項識別和風險評估

C.風險控制和管理活動

D.信息和交流以及監(jiān)控

【答案】：C38、《中國銀監(jiān)會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》主要是為防范()風險而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場

D.流動性

【答案】：B39、下列說法正確的一項是（）。

A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執(zhí)行不同標準的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作

B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統控制，通過內部控制流程與業(yè)務操作系統和管理信息系統的有效結合，加強對業(yè)務和管理活動的系統人工控制

C.商業(yè)銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.商業(yè)銀行應當全面系統地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排

【答案】：C40、托收的方式中不包括()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

【答案】：D41、下列不屬于小微企業(yè)金融服務機構的是()。

A.商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農村信用社

D.會計師事務所

【答案】：D42、某債券面額為1000元，票面利率為5%，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。

A.5.5%

B.5%

C.5.56%

D.5.26%

【答案】：D43、與銀行業(yè)經營管理相關的民商事法律不包括（）。

A.民法

B.物權法

C.反洗錢法

D.擔保法

【答案】：C44、商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％

【答案】：C45、（2018年真題）《巴塞爾協議Ⅱ》要求實施內部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，常用的方法不包括（）。

A.統計違約模型

B.內部違約經驗

C.映射外部數據

D.高級計量法

【答案】：D46、財務公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的（）。

A.7天，20％

B.30天，20％

C.30天，100％

D.7天，100％

【答案】：D47、下列關于內部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行采用內部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規(guī)定保證人類型的認定標準和流程

B.采用內部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業(yè)銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準

D.保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效

【答案】：D48、下列關于銀行績效考評的說法中，不正確的是()。

A.銀行績效考評是指銀行經營業(yè)績的考核與評價

B.績效考評作為一種導向與調節(jié)工具是現代商業(yè)銀行經營管理的重要延伸

C.績效考評是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經營績效的依據

D.績效考評是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術

【答案】：B49、大額存單的期限品種不包括（）。

A.6個月

B.5年

C.3個月

D.7天

【答案】：D50、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()個月。

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】：B51、()是企業(yè)內部控制的重要控制手段，要求銀行各級人員未經授權和批準不得處理有關業(yè)務。

A.不相容職務分離控制

B.授權審批控制

C.會計系統控制

D.運營控制

【答案】：B52、下列關于國家風險的表述中.正確的是()。

A.國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時.由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險

B.國家風險是由債權人所在國家的行為引起的.已超出了債務人的控制范圍

C.國家風險可分為政策風險、經濟風險和社會風險三大類

D.政治風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險

【答案】：A53、根據金融交易合約性質的不同，金融市場分為()。

A.貨幣市場和資本市場

B.期貨市場和現貨市場

C.一級市場和二級市場

D.公開市場和協議市場

【答案】：B54、通過代理協議實現的綜合化經營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔合作

C.銀保合作

D.銀證合作

【答案】：C55、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由()受理、審查并決定。

A.中央銀行

B.機構所在地銀監(jiān)局

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.財政部

【答案】：C56、（2017年真題）金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調節(jié)經濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

【答案】：A57、下列關于理財產品分類，說法錯誤的是（）。

A.根據商業(yè)銀行對理財產品本金收益保障程度不同，理財產品可分為非保本浮動收益理財產品、保本浮動收益理財產品和保證收益理財產品

B.非保本浮動收益理財產品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品

C.保本浮動收益理財產品是目前銀行理財產品的主體

D.保證收益理財產品最大的特點是為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所對應的風險由銀行承擔

【答案】：C58、關于合規(guī)文化的特點，以下說法錯誤的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化體現了價值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達

D.合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心

【答案】：D59、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為關注類的是()。

A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款

B.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】：D60、（2017年真題）關于同業(yè)業(yè)務，下列說法中，正確的是（）。

A.存單質押存放同業(yè)業(yè)務50％占用國內同業(yè)授信額度

B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C.同業(yè)存款業(yè)務中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構

D.信用存放同業(yè)業(yè)務85％占用國內同業(yè)授信額度

【答案】：C61、以下關于銀行消費者權利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構不可以向第三方提供個人金融信息

B.公平公正制定格式合同和協議文本

C.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產品和代銷產品

D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

【答案】：C62、根據《合同法》的規(guī)定，合同權利義務的終止是指()。

A.合同的消滅

B.合同的解釋

C.合同的變更

D.合同效力的中止

【答案】：A63、同業(yè)拆借市場是金融機構進行流動性管理的重要場所，該市場的主要特征不包括（）。

A.拆借期限長

B.拆借利率市場化

C.拆借期限短

D.主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加

【答案】：A64、（2018年真題）根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。

A.商業(yè)銀行被撤銷

B.商業(yè)銀行重組

C.商業(yè)銀行解散

D.商業(yè)銀行破產

【答案】：B65、根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是（）。

A.當事人的名稱

B.違約責任

C.第三方的名稱

D.價款或者報酬

【答案】：C66、我國現行貨幣統計制度將貨幣供應量劃分為三個層次，其中()是指單位庫存現金和居民手持現金之和。

A.狹義貨幣供應量

B.廣義貨幣供應量

C.流通中的現金

D.基礎貨幣

【答案】：C67、商業(yè)銀行的財務管理總體可以分為財產管理、銀行內部資金管理和()三部分。

A.銀行的經營管理

B.銀行的損益管理

C.銀行的投資管理

D.銀行的投入與產出管理

【答案】：B68、商業(yè)銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】：A69、商業(yè)銀行的業(yè)務特點決定了每個業(yè)務環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業(yè)務活動的失敗。因此，商業(yè)銀行應進行()。

A.全面的風險管理

B.全程的風險管理

C.全新的風向管理

D.全員的風險管理

【答案】：B70、（2017年真題）客戶評級的評價主體是（）。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】：A71、下列關于票據權利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。

A.持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年

B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年

C.持票人對前手的追索權.自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月

D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月

【答案】：A72、根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現貨市場和期貨市場

D.公開市場和協議市場

【答案】：C73、下列哪種情形屬于因系統缺陷而引發(fā)代理業(yè)務的操作風險？（）

A.業(yè)務人員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算，造成銀行損失

B.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

C.某銀行計算機系統中斷、業(yè)務應急計劃不力造成代理業(yè)務中的數據丟失而引發(fā)損失

D.委托方偽造收付款憑證騙取資金

【答案】：C74、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和()。

A.關注類貸款遷徙率

B.呆滯類貸款遷徙率

C.損失類貸款遷徙率

D.可疑類貸款遷徙率

【答案】：D75、外匯儲蓄賬戶()。

A.只能用于外匯存取，不能進行轉賬

B.既能用于外幣存取，也能進行轉賬

C.只能用于本幣存取，不能進行轉賬

D.只能用于外匯轉賬，不能進行存取

【答案】：A76、商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.持續(xù)發(fā)展性原則

【答案】：D77、我國的金融資產管理公司主要是以()方式配置金融資源的。

A.增量

B.存量

C.變量

D.定量

【答案】：B78、政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹，該轉移性支出屬于（）。

A.政府投資

B.稅收

C.公共支出

D.國債

【答案】：C79、商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的四項要素不包括()。

A.公司治理

B.合規(guī)文化

C.外部監(jiān)管

D.信息系統

【答案】：C80、貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構成。

A.財政政策目標

B.利率政策目標

C.基本政策目標

D.貨幣政策目標

【答案】：D81、在商業(yè)銀行的各類資產業(yè)務中，（）是最基礎、最核心的業(yè)務。

A.貸款業(yè)務

B.同業(yè)業(yè)務

C.資金業(yè)務

D.債券業(yè)務

【答案】：A82、商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標是()。

A.經濟資本占用

B.資本預期回報率

C.經濟增加值

D.風險調整后利潤

【答案】：C83、（）是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協助監(jiān)督使用、協助收回的貸款，不包括現金管理項下委托貸款和住房公積金項下委托貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

【答案】：B84、()積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設，促進形成金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融競爭秩序。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協會

【答案】：C85、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經營流動資金貸款業(yè)務的，()應當責令其限期改正。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.外匯管理局

【答案】：A86、重點為中小企業(yè)提供綜合金融服務的金融資產管理公司是()。

A.中國信達資產管理公司

B.中國東方資產管理公司

C.中國華融資產管理公司

D.中國長城資產管理公司

【答案】：D87、下列選項中，（）不是商業(yè)銀行個人存款的類型。

A.協定存款

B.保證金存款

C.教育儲蓄存款

D.定活兩便儲蓄存款

【答案】：A88、以合同方式設立信托的，信托合同的當事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】：D89、（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

A.非系統性風險

B.技術風險

C.操作風險

D.流動性風險

【答案】：C90、（2018年真題）同業(yè)投資是指金融機構購買同業(yè)金融資產或特定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。

A.證券公司資產管理計劃

B.商業(yè)銀行理財產品

C.信托投資計劃

D.中期票據

【答案】：D91、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型有（）。

A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶

【答案】：A92、下列關于操作風險損失事件類型的說法中，正確的是()。

A.內部欺詐事件是指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質、設計缺陷導致的損失事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件

C.實物資產的損壞是指因自然災害或其他事件導致實物資產丟失或毀壞的損失事件

D.客戶、產品和業(yè)務活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件

【答案】：C93、根據中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近（）年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C94、普惠金融的基本原則不包括（）。

A.健全機制、持續(xù)發(fā)展

B.機會平等、惠及民生

C.市場主導、政府引導

D.健全體系、完善制度

【答案】：D95、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的方式。

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行

【答案】：A96、（）是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規(guī)避

【答案】：B97、區(qū)分不同稅種的主要標志是()。

A.納稅義務人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對象

【答案】：D98、下列選項中，關于資產的處置的說法正確的是()。

A.不良資產處置是指通過綜合運用法律允許范圍內的一切手段和方法，對資產進行的價值變現和價值提升的活動

B.資產處置的范圍按資產形態(tài)可劃分為股權類資產和債權類資產兩類

C.資產處置方式按資產變現分為終極處置和分時性處置

D.終極處置主要包括債轉股、債務重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產置換等方式

【答案】：A99、中國銀行業(yè)協會(CBA)成立于()。

A.2000年5月

B.2001年5月

C.2002年5月

D.2003年5月

【答案】：A100、()指金融資產管理公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過資產轉讓、資產重組、追加投資等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置，最終實現價值提升。

A.不良資產業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.投資業(yè)務

D.并購重組業(yè)務

【答案】：A101、關于我國商業(yè)銀行的個人存款業(yè)務，以下說法正確的是（）。

A.存款人必須使用實名

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款按月度結息

D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定

【答案】：A102、()主要包括個人住房按揭貸款、個人消費貸款、個人生產經營貸款等。

A.個人信貸業(yè)務

B.個人融資業(yè)務

C.資金交易業(yè)務

D.代理業(yè)務

【答案】：A103、對于信用卡透支額計息，我國絕大部分商業(yè)銀行采用（）計息方式。

A.全額罰息

B.余額計息

C.全額計息

D.容差全額罰息

【答案】：A104、根據商業(yè)銀行對理財產品本金收益保障程度不同，理財產品的分類不包括（）。

A.公募和私募產品

B.固定收益類、權益類、衍生類和混合類產品

C.封閉式和開放式產品

D.大額類產品和小額類產品

【答案】：D105、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。

A.強化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求

【答案】：C106、（2019年真題）2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責對金融機構實施審慎監(jiān)管的是（）。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務局

D.英國財政部

【答案】：C107、金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務的，其最長期限不得超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】：B108、下列關于金融機構虛假出資或者抽逃出資的說法，錯誤的是()。

A.金融機構抽逃出資的，責令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款

B.金融機構虛假出資的，對該金融機構直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分

C.金融機構抽逃出資的，情節(jié)嚴重的，吊銷該金融機構的經營金融業(yè)務許可證

D.金融機構虛假出資的，對直接責任人員給予開除的紀律處分

【答案】：D109、假設某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.10％

【答案】：C110、（2019年真題）（）是指債務人一旦違約將給債權人造成的損失數額，即損失的嚴重程度。

A.違約概率

B.違約損失率

C.大額風險暴露

D.損失準備

【答案】：B111、下列不屬于關聯方關系的是()。

A.受不同母公司控制的子公司之間

B.合營企業(yè)

C.主要投資者個人

D.聯營企業(yè)

【答案】：A112、下列不屬于客戶身份資料和交易記錄保存制度的是（）。

A.保存范圍

B.保存時限

C.保密要求

D.保存內容

【答案】：D113、（2017年真題）根據《信托公司管理辦法》，信托公司管理運用信托資產時不可采取的方式是（）。

A.存放同業(yè)

B.賣出回購

C.出售

D.買入返售

【答案】：B114、以下關于信用證的描述，說法錯誤的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務處理的是單據

【答案】：B115、國別風險通常是由債務人所在國家的行為引起，以下哪項不屬于國別風險？（）

A.匯率風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.政治風險

【答案】：A116、（）是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。

A.一般債券

B.專項債券

C.地方政府債券

D.國債

【答案】：A117、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件不包括（）。

A.借款人依法設立

B.無需表明貸款用途

C.有合法的還款來源

D.無重大不良信用記錄

【答案】：B118、()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產生不利于商業(yè)銀行實現商業(yè)目的的風險。

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.戰(zhàn)略風險

D.社會風險

【答案】：A119、（2020年真題）國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的（），由（）來滿足。

A.0.5%，核心一級資本

B.0.5%，一級資本

C.1%，核心一級資本

D.1%，一級資本

【答案】：C120、信用風險又稱（），是指債務人或交易對手未能履約或信用質量發(fā)生變化給銀行帶來損失的可能性。

A.貸款風險

B.操作風險

C.違約風險

D.運營風險

【答案】：C121、我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實施五級分類法，按照貸款風險程度的不同屬于不良貸款的是()。

A.正常類貸款、次級類貸款和關注類貸款

B.關注類貸款、損失類貸款和次級類貸款

C.正常類貸款、關注類貸款和次級類貸款

D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款

【答案】：D122、下列關于金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的說法，正確的是（）。

A.金融機構變更股東、轉讓股權或者調整股權結構的，應當經銀監(jiān)會批準

B.涉及國有股權變動的，并應當按照規(guī)定經財政部門批準

C.未經依法批準，金融機構擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款

D.未經依法批準，金融機構擅自轉讓股權的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分

【答案】：B123、（2018年真題）風險經理小王需要對A銀行的風險管理系統進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：

A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險

B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險

C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險

D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險

【答案】：A124、企業(yè)集團財務公司資本充足率不得低于()。

A.8％

B.10％

C.11.5％

D.10.5％

【答案】：B125、下列關于貸款測算的公式中，正確的是()。

A.營運資金量=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預計銷售收入年增長率)／營運資金周轉次數

B.營運資金周轉次數=360／(存貨周轉天數-應收賬款周轉天數+應付賬款周轉天數+預付賬款周轉天數-預收賬款周轉天數)

C.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預計銷售收入年增長率)/營運資金周轉次數-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金

D.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預計銷售收入年增長率)／營運資金周轉次數-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金

【答案】：D126、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

【答案】：C127、（2019年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務的是（）。

A.經批準，發(fā)行金融債券

B.吸收公眾存款

C.向金融機構借款

D.從事同業(yè)拆借

【答案】：B128、()機制是促進員工遵規(guī)守法的制度保障。

A.合規(guī)績效考核

B.合規(guī)問責

C.誠信舉報

D.合規(guī)培訓與教育

【答案】：C129、對大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的（）來源。

A.操作風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.信用風險

【答案】：D130、下列選項中，關于信用風險管理的分類表述錯誤的是()。

A.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業(yè)風險、個體風險

B.按信用風險產生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險

C.按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控風險和非可控信用風險

D.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險和個體風險兩種

【答案】：D131、()是由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償但最終無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。

A.意外損失

B.內部損失

C.賬面減值

D.追索失敗

【答案】：D132、（2019年真題）下列關于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費

B.商業(yè)銀行應將委托貸款業(yè)務與自營業(yè)務嚴格區(qū)分

C.由商業(yè)銀行承擔信用風險

D.商業(yè)銀行應對委托貸款業(yè)務實行分級授權管理

【答案】：C133、下列不屬于金融機構反洗錢義務的是（）。

A.在職責范圍內調查可疑交易活動

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

【答案】：A134、商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要屬于（）營銷策略。

A.低成本策略

B.產品差異策略

C.單一營銷策略

D.情感營銷策略

【答案】：C135、以下不屬于產業(yè)布局政策應遵循的原則的是（）。

A.經濟性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協調性原則

【答案】：B136、撥備覆蓋率的基本標準為()。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％

【答案】：D137、（2019年真題）下列關于商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防控的說法中，正確的是（）。

A.業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

B.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責

C.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”

D.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現的違紀違規(guī)問題提出整改意見

【答案】：A138、（2019年真題）根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，（）應監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。

A.內部審計部門

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.外部審計部門

【答案】：C139、（2020年真題）下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據產品的市場規(guī)模、產品類型和技術手段等因素劃分的定位方式。

A.替代式定位

B.主導式定位

C.追隨式定位

D.補缺式定位

【答案】：A140、代收代付業(yè)務是()利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。

A.中央銀行

B.人民銀行

C.商業(yè)銀行

D.郵政儲蓄銀行

【答案】：C141、（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.經濟風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.戰(zhàn)略風險

【答案】：B142、銀行業(yè)消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統投訴途徑的是（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網點現場受理的消費者投訴

D.電話受理的消費者投訴

【答案】：D143、新的《非現場監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構，由（）作為牽頭部門負責銀行業(yè)系統性風險防控。

A.審慎規(guī)制局

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.銀監(jiān)會

D.保監(jiān)會

【答案】：A144、（）是指商業(yè)銀行持有的、符合有關規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調整后的表內外資產余額的比率。

A.杠桿率

B.存貸款比率

C.損失準備率

D.資產周轉率

【答案】：A145、商業(yè)銀行財務管理具體內容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.稅收管理

【答案】：D146、商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產品交易是（）。

A.場外交易

B.交易所交易

C.套期保值類衍生產品交易

D.非套期保值類衍生產品交易

【答案】：C147、績效評價標準是判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于評價的()。

A.對象

B.目的

C.作

D.主體

【答案】：B148、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

【答案】：D149、根據《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。

A.開展宣傳營銷

B.抄寫風險提示

C.口述風險提示

D.抄寫收益承諾

【答案】：B150、根據我國《外匯管理條例》，下列關于境內單位經常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統一采用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇

【答案】：B151、（2017年真題）根據《不良金融資產處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權重組的是（）。

A.破產清償

B.資產置換

C.以物抵債

D.修改債務條款

【答案】：A152、商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。這體現了銀行內部控制的()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：D153、下列不屬于信用卡發(fā)卡業(yè)務管理的是（）。

A.發(fā)卡管理

B.收單業(yè)務

C.信用卡透支額計息方式

D.信用卡授信管理

【答案】：B154、（2017年真題）貸款分類時，應當遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.相關性原則

【答案】：D155、加強()，根據客戶面臨的環(huán)境和社會風險的性質和嚴重程度，確定合理的授信權限和審批流程。

A.授信審批管理

B.授信盡職調查

C.綠色信貸能力建設

D.信貸資金撥付管理

【答案】：A156、下列關于信托的設立，說法錯誤的是（）。

A.設立信托，應當采取書面形式

B.設立信托，必須有確定的信托財產

C.設立信托，必須有合法的信托目的

D.用以設立信托的信托財產是受益人合法所有的財產

【答案】：D157、把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據以融通資金的機制和過程是（）。

A.資產證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

【答案】：A158、（2019年真題）商業(yè)銀行應建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（）。

A.5年

B.8年

C.10年

D.15年

【答案】：A159、調整平等主體之間的人身關系和財產關系的法律是()。

A.《擔保法》

B.《物權法》

C.《合同法》

D.《民法通則》

【答案】：D160、證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資本的()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

【答案】：D161、應按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作的金融管理部門不包括（）。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.中國銀行

【答案】：D162、王明需要對A銀行的風險管理系統進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：

A.(1)操作風險；(2)市場風險；(3)信用風險；(4)流動性風險

B.(1)操作風險；(2)市場風險；(3)流動性風險；(4)信用風險

C.(1)操作風險；(2)信用風險；(3)市場風險；(4)流動性風險

D.(1)法律風險；(2)信用風險；(3)流動性風險；(4)操作風險

【答案】：A163、商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足那個客戶的需要屬于()營銷策略。

A.低成本策略

B.產品差異策略

C.單一營銷策略

D.情感營銷策略

【答案】：C164、下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是()。

A.不發(fā)放實體銀行卡

B.沒有物理網點

C.運營成本較高

D.平安橙子銀行屬于直銷銀行

【答案】：C165、常見的銀行表外信貸業(yè)務，不包括()。

A.票據承兌

B.擔保

C.貸款承諾

D.資金過橋

【答案】：D166、（2019年真題）內部審計的工作方法中，由內部審計部門確定全行自行查核關鍵風險點，各分支機構定期組織查核，對照整改屬于（）。

A.現場審計

B.非現場審計

C.現場走訪

D.自行查核

【答案】：D167、下列關于商業(yè)銀行各類表外項目的信用轉換系數的敘述中，有誤的一項是()。

A.等同于貸款的授信業(yè)務的信用轉換系數為100％

B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉換系數分別為20％和50％：可隨時無條件撤銷的貸款承諾的信用轉換系數為10％

C.未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數為50％，但同時符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數為20％

D.票據發(fā)行便利和循環(huán)認購便利的信用轉換系數為50％

【答案】：B168、商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動，屬于（）。

A.投資規(guī)劃服務

B.理財咨詢業(yè)務

C.理財顧問服務

D.個人理財業(yè)務

【答案】：D169、關于中國人民銀行的監(jiān)督管理權.下列說法正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機構的全部監(jiān)管職責主要由中國人民銀行行使

B.中國人民銀行有權對金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督

C.中國人民銀行建立金融監(jiān)督管理協調機制.具體辦法由中國人民銀行規(guī)定

D.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權.會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查

【答案】：B170、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

【答案】：D171、下列不屬于支付結算應遵循的原則的是()。

A.協議承諾原則

B.恪守信用、履約付款

C.銀行不墊款原則

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

【答案】：A172、根據《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構應加強印章憑證管理，下列錯誤的是（）。

A.事先審批登記

B.雙人入庫保管

C.定期更換印章

D.雙人監(jiān)督領用

【答案】：C173、貸款公司屬于()。

A.大型商業(yè)銀行

B.農村金融機構

C.城市商業(yè)銀行

D.非銀行金融機構

【答案】：B174、下列關于公開市場的說法中，正確的是()。

A.公開市場是指金融資產的交易數量通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場

B.公開市場是指金融資產的交易指數通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場

C.公開市場是指金融資產的交易渠道通過眾多的買主和賣主自發(fā)形成的市場

D.公開市場是指金融資產的交易價格通過眾多的買主和賣主公開竟價而形成的市場

【答案】：D175、汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩(wěn)定的可預期現金收入的資產。

A.資產證券化

B.同業(yè)拆入

C.向金融機構借款

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A176、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（）。

A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調

C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

D.制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策

【答案】：C177、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作()，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。

A.買入證券

B.賣出證券

C.發(fā)放貸款

D.收回貸款

【答案】：A178、下列敘述有誤的一項是()。

A.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負責人應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任

C.商業(yè)銀行應根據業(yè)務條線和分支機構的經營范圍、業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門

D.各業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門應根據合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險.按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告

【答案】：B179、債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產形式，商業(yè)銀行債券投資的目標不包括()。

A.增加銀行吸收存款的能力

B.降低資產組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

【答案】：A180、下列選項中，不屬于個人消費貸款的是()。

A.個人耐用消費品貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

【答案】：D181、銀行客戶開發(fā)和管理是一項復雜的專業(yè)工作，需要一批高素質的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。

A.大堂經理

B.客戶開發(fā)專員

C.客戶經理

D.客戶管理專員

【答案】：C182、（2017年真題）信托公司管理信托計劃，應當遵守的規(guī)定不包括（）。

A.不同信托財產間可進行相互交易，但應保證交易價格公允

B.不得以固有財產與信托財產進行交易

C.同一公司管理的不同信托計劃不可投資于同一項目

D.不得向他人提供擔保

【答案】：A183、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少()天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

【答案】：B184、下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是()。

A.強調效益性原則

B.加強項目收入賬戶管理

C.明確識別、評估、管理項目建設期和經營期兩類風險的要求

D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關權益的措施

【答案】：A185、我國貨幣政策的操作目標主要是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量

【答案】：C186、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會

【答案】：B187、以下關于董事會的職責，說法錯誤的是（）。

A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

B.審批高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告

C.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

D.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性

【答案】：D188、（）國際內部審計師協會頒布新版《國際內部審計專業(yè)務實框架》認為：內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。

A.2001年1月

B.1941年6月

C.1947年2月

D.2005年8月

【答案】：A189、實施行政許可，應當遵循（）的原則。

A.便民

B.公開

C.公平

D.公正

【答案】：A190、（2018年真題）下列關于信用風險的表述中，不正確的是（）。

A.信用風險的表現形式只有違約

B.信息不對稱可以引發(fā)信用風險

C.相比信用風險，市場風險數據更容易獲得

D.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務

【答案】：A191、商業(yè)銀行應審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，這是制定操作風險損失數據收集統計實施細則中的()。

A.統一性原則

B.及時性原則

C.謹慎性原則

D.重要性原則

【答案】：C192、在金融管理體制中，分業(yè)經營是指()。

A.各子行業(yè)相對獨立，一類予行業(yè)機構不得從事另一類子行業(yè)機構的有關業(yè)務，業(yè)務主體在市場層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

B.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構不得從事另一類子行業(yè)機構的有關業(yè)務，業(yè)務主體在交易產品數量層面互為隔離

C.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構不得從事另一類子行業(yè)機構的有關業(yè)務，業(yè)務主體在法人層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

D.各子行業(yè)相對獨立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管

【答案】：C193、（）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財物的行為。

A.偽造、變造金融票證罪

B.非法吸收存款罪

C.金融詐騙罪

D.破壞金融管理秩序罪

【答案】：C194、利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實施的主要手段之一。下列不屬于中央銀行基準利率的是（）。

A.轉貼現利率

B.存款準備金利率

C.再貸款利率

D.再貼現利率

【答案】：A195、()是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。

A.制度建設

B.合規(guī)風險管理體系

C.合規(guī)風險識別和評價

D.合規(guī)管理目標

【答案】：B196、根據《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。

A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣

B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣

C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣

D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣

【答案】：B197、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業(yè)務

D.利率政策

【答案】：B198、商業(yè)銀行貸款應實行()的貸款管理原則。

A.誰審查誰審批原則

B.審貸分離、分級審批

C.信貸人員調查、業(yè)務主管審批

D.信貸調查與風險管理聯合審批原則

【答案】：B199、由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應根據市場形勢適時調整存款價格。

A.根據窗口指導調整存款價格

B.根據資金頭寸調整存款價格

C.根據經營需要調整存款價格

D.根據利率走勢調整存款價格

【答案】：A200、（2021年真題）經濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標，其計算公式為（）。

A.稅后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率

B.風險調整后利潤-經濟資本占用×行業(yè)平均資本回報率

C.稅后利潤-經濟資本占用×行業(yè)平均資本回報率

D.風險調整后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率

【答案】：D201、下列不屬于產品開發(fā)的目標的是()。

A.吸引現有市場之外的新客戶

B.提高現有市場的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質的產品

D.以更低的成本提供類似的產品

【答案】：C202、持有期收益率的計算公式為()。

A.持有期收益率=票面利息／面值×100％

B.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n

【答案】：C203、()負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協會

【答案】：B204、從發(fā)展趨勢看.商業(yè)銀行實現的四大轉變不包括()。

A.從資金組織者轉變?yōu)橘Y金提供者

B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場

C.從資產持有轉變?yōu)橘Y產持有與管理并重

D.從交易為主轉變?yōu)榻灰追詹⒅?/p>

【答案】：A205、下列選項中，屬于資本流出的是（）。

A.外國對本國負債減少

B.本國對外國的債務增加

C.本國對外國的債務減少

D.本國在外國的資產減少

【答案】：C206、（2018年真題）金融租賃業(yè)于20世紀50年代起源于（）。

A.英國

B.法國

C.美國

D.德國

【答案】：C207、下列不屬于金融機構辦理貸款業(yè)務不得有的行為的是（）。

A.違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶

B.向關系人發(fā)放信用貸款

C.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.違反規(guī)定以不正當手段發(fā)放貸款

【答案】：A208、（2018年真題）面值1000元的債券，其市場價格為1200元，這表明市場利率相對于債券票面利率（）。

A.較高

B.相等

C.無法確定

D.較低

【答案】：D209、（2018年真題）根據《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據需要，將（）為貸款設定質押擔保。

A.項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權

B.符合條件的項目資產

C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權

D.項目批準文書

【答案】：C210、內部環(huán)境是銀行實施內部控制的基礎，它的構成內容不包括（）。

A.管理模式

B.組織架構

C.人力資源

D.企業(yè)文化

【答案】：A211、銀行建立的內部審計管理體系應當（），審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。

A.客觀公正

B.獨立客觀

C.獨立垂直

D.層級分明

【答案】：C212、商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。這體現了銀行內部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

【答案】：D213、個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的()。

A.間接借貸

B.直接借貸

C.中介借貸

D.無風險借貸

【答案】：B214、商業(yè)銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、()相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。

A.主動控制和被動控制

B.預防性控制和發(fā)現性控制

C.財務控制和經營控制

D.整體控制和局部控制

【答案】：B215、商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過（）成交。

A.柜臺市場

B.固定場所

C.電信手段

D.店頭市場

【答案】：C216、銀行業(yè)金融機構不得在營銷產品和服務的過程中以任何方式（）。

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風險

【答案】：C217、關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產負債管理比例的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

A.資本充足率不得低于25％

B.資本充足率不得低于8％

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于8％

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25％

【答案】：B218、金融資產管理公司對金融類不良資產一般采取()操作模式。

A.按現值打折收購并擇機進行處置以收回現金

B.按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現金

C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現金

D.按原值打折收購并擇機進行處置以收回現金

【答案】：D219、（2018年真題）金融租賃公司的下列變更事項中，不需報經中國銀監(jiān)會批準的是（）。

A.變更公司監(jiān)事

B.變更公司名稱

C.調整業(yè)務范圍

D.修改公司章程

【答案】：A220、對商業(yè)銀行進行接管的目的是()。

A.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經營能力

B.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護借款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經營能力

C.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復人民幣的正常流通能力

D.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護貸款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經營能力

【答案】：A221、現代營銷最基本的方法是()。

A.單一營銷

B.大眾營銷

C.分層營銷

D.情感營銷

【答案】：C222、（2018年真題）根據《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法中，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意

【答案】：B223、下列關于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。

A.金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場

B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場

C.金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場

D.金融市場按交易標的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場。

【答案】：A224、同業(yè)拆借交易應當遵循的原則不包括（）。

A.協商自愿

B.誠信自律

C.風險自擔

D.穩(wěn)定經營

【答案】：D225、銀行內部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現了（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎原則

C.獨立原則

D.有效原則

【答案】：A226、經()批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的中介機構。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.銀行業(yè)協會

D.國務院

【答案】：A227、下列不屬于金融租賃公司資產業(yè)務的是（）。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.同業(yè)拆入

D.固定收益類證券投資

【答案】：C228、（）是指銀行在復雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。

A.產品的開發(fā)管理

B.銀行營銷策略

C.營銷渠道

D.促銷策略

【答案】：B229、關于風險，下列說法中錯誤的是（）。

A.風險即損失

B.風險強調結果的不確定性

C.風險強調不確定性帶來的不利后果

D.風險是損失的可能性

【答案】：A230、1999年，我國成立的四家金融資產管理公司各家最初注冊資本為人民幣（）。

A.100萬元

B.500萬元

C.10億元

D.100億元

【答案】：D231、（2017年真題）根據《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意

D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

【答案】：B232、一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。

A.商業(yè)票據市場

B.回購協議市場

C.同業(yè)拆借市場

D.股票市場

【答案】：D233、下列不屬于我國政策性銀行的是()。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農業(yè)發(fā)展銀行

C.中國人民銀行

D.中國進出口銀行

【答案】：C234、（2018年真題）（）是資產公司的核心業(yè)務。

A.中間業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.不良資產業(yè)務

D.貸款業(yè)務

【答案】：C235、（2018年真題）根據《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2015年修訂版）》，下列不屬于財產追償證明或清收報告內容的是（）。

A.金融企業(yè)出具的法律意見書

B.采取的補救措施

C.債務追收過程

D.形成呆賬的原因

【答案】：A236、商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現了其在金融創(chuàng)新過程中，應遵循()原則。

A.合法合規(guī)

B.遵守職業(yè)道德標準

C.公平競爭

D.尊重他人的知識產權

【答案】：C237、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權”。下列說法正確的是()。

A.聯邦委員會對州一級資產規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

B.聯邦存款保險公司對縣一級資產規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

C.聯邦存款保險公司對州一級資產規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

D.聯邦存款保險公司對州一級資產規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

【答案】：D238、在產品開發(fā)的幾種方法中，能夠幫助商業(yè)銀行取得并保持市場領先地位的是（）。

A.交叉組合法

B.低成本法

C.創(chuàng)新法

D.仿效法

【答案】：C239、（2018年真題）根據《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，承擔聲譽風險管理最終責任的是（）。

A.商業(yè)銀行高管層

B.商業(yè)銀行監(jiān)事會

C.商業(yè)銀行董事會

D.商業(yè)銀行內部控制委員會

【答案】：C240、在開展涉及投資和交易業(yè)務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。這是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則中()的體現。

A.“認識你的交易對手”

B.“認識你的競爭對手”

C.“認識你的風險”

D.“認識你的業(yè)務”

【答案】：A241、下列選項中，不屬于COS0的ERM框架的第三個維度層面的是（）。

A.集團

B.子公司

C.業(yè)務單元

D.分支機構

【答案】：B242、金融機構發(fā)行和銷售資產管理產品，應當加強投資者教育，向投資者傳遞()的理念。

A.買者盡責、賣者自負

B.了解產品

C.賣者盡責、買者自負

D.了解客戶

【答案】：C243、()以支付命令書取代支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。

A.不可轉讓支付命令賬戶

B.可轉讓支付命令賬戶

C.可轉讓支付賬戶

D.不可轉讓支付賬戶

【答案】：B244、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000

【答案】：C245、以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業(yè)務的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的

B.與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

C.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

D.金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構業(yè)務流程、內部控制制度以及各種風險管理政策不熟悉

【答案】：C246、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從()做起。

A.股東

B.監(jiān)事

C.商業(yè)銀行高層

D.董事

【答案】：C247、下列關于銀行存款定價的說法中，不正確的是（）。

A.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格

B.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價

C.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行

D.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款

【答案】：C248、銀行業(yè)金融機構應在有效控制風險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應加大信貸支持力度的重點能效項目不包括（）。

A.-有利于促進產業(yè)結構調整、企業(yè)技術改造和重要產品升級換代的重點能效項目

B.符合國家規(guī)劃的重點節(jié)能工程或列入國家重點節(jié)能低碳技術推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目

C.高于現行國家標準的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評價標準的住房項目

D.獲得國家或地方政府有關部門資金支持的節(jié)能技術改造項目和重大節(jié)能技術產品產業(yè)化項目

【答案】：C249、銀行業(yè)消費者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網點現場受理

D.電話

【答案】：D