2025年大學(xué)（金融學(xué)）商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理期末測(cè)試題及答案

（考試時(shí)間：90分鐘滿(mǎn)分100分）班級(jí)______姓名______第I卷（選擇題，共40分）（總共20題，每題2分，每題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確答案填涂在答題卡相應(yīng)位置。）1.商業(yè)銀行最基本的職能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.發(fā)行金融債券D.結(jié)算業(yè)務(wù)3.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.普通股B.資本公積C.盈余公積D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)4.衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)中，最常用的是（）A.現(xiàn)金資產(chǎn)比率B.流動(dòng)性比例C.核心存款比例D.貸款總額與核心存款的比率5.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，需要考慮的因素不包括（）A.資金成本B.貸款風(fēng)險(xiǎn)C.借款人信用D.市場(chǎng)利率6.以下哪種貸款不屬于擔(dān)保貸款（）A.保證貸款B.抵押貸款C.質(zhì)押貸款D.信用貸款7.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不包括（）A.匯兌業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)8.商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的主要目的不包括（）A.獲取收益B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.增強(qiáng)流動(dòng)性D.控制企業(yè)9.以下關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力B.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)D.風(fēng)險(xiǎn)管理需要全員參與10.商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)11.以下哪種方法不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法（）A.專(zhuān)家判斷法B.信用評(píng)分模型C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.資本資產(chǎn)定價(jià)模型12.商業(yè)銀行在進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，通常采用的方法不包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法B.壓力測(cè)試C.情景分析D.成本收益分析13.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說(shuō)法，正確的是（）A.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基本制度B.內(nèi)部控制的目標(biāo)是確保銀行經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)C.內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等要素D.以上說(shuō)法都正確14.商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)不包括（）A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.行業(yè)協(xié)會(huì)15.以下關(guān)于商業(yè)銀行國(guó)際化的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）A.商業(yè)銀行國(guó)際化是經(jīng)濟(jì)全球化的必然要求B.商業(yè)銀行國(guó)際化可以提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)力C.商業(yè)銀行國(guó)際化面臨的風(fēng)險(xiǎn)更小D.商業(yè)銀行國(guó)際化需要具備一定的條件16.以下哪種金融創(chuàng)新不屬于商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新（）A.資產(chǎn)證券化B.金融衍生品C.網(wǎng)上銀行D.股票發(fā)行17.商業(yè)銀行在進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí)，需要遵循的原則不包括（）A.合法合規(guī)原則B.成本可算原則C.風(fēng)險(xiǎn)可控原則D.效益最大化原則18.以下關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)管的說(shuō)法，正確的是（）A.商業(yè)銀行監(jiān)管是維護(hù)金融穩(wěn)定的重要手段B.商業(yè)銀行監(jiān)管包括市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管、市場(chǎng)退出監(jiān)管等環(huán)節(jié)C.商業(yè)銀行監(jiān)管的目標(biāo)是保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者的合法權(quán)益D.以上說(shuō)法都正確19.以下哪種監(jiān)管機(jī)構(gòu)不屬于對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)（）A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.國(guó)家外匯管理局20.商業(yè)銀行在進(jìn)行國(guó)際業(yè)務(wù)時(shí)，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)第II卷（非選擇題，共60分）（一）簡(jiǎn)答題（每題5分，共20分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的意義。（二）論述題（每題10分，共20分）1.試論述商業(yè)銀行如何提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力。2.試論述商業(yè)銀行在金融科技時(shí)代面臨的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。（三）案例分析題（每題20分，共20分）材料：某商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于貸款客戶(hù)大量違約，導(dǎo)致銀行出現(xiàn)了嚴(yán)重的信用風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于市場(chǎng)利率波動(dòng)較大，銀行的資金成本上升，盈利能力下降。此外，銀行內(nèi)部管理不善，存在一些操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。問(wèn)題：1.請(qǐng)分析該商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其成因。2.針對(duì)該商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。答案：第I卷：1.A2.B3.D4.B5.D6.D7.C8.D9.B10.A11.D12.D13.D14.D15.C16.D17.D18.D19.C20.B第II卷：（一）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則包括安全性、流動(dòng)性和盈利性。安全性是指銀行要確保資產(chǎn)的安全，避免風(fēng)險(xiǎn)損失；流動(dòng)性是指銀行要能夠隨時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)的提款和資金需求；盈利性是指銀行要追求利潤(rùn)最大化。2.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程包括貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、審批、合同簽訂、發(fā)放與支付、貸后管理等環(huán)節(jié)。3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制等。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指識(shí)別銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的大小和影響程度進(jìn)行評(píng)估；風(fēng)險(xiǎn)控制是指采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)。4.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的意義包括提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)力、滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化的需求、促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展等。（二）1.商業(yè)銀行提高自身競(jìng)爭(zhēng)力可以從以下幾個(gè)方面入手：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保資產(chǎn)安全；優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高盈利能力；加強(qiáng)人才培養(yǎng)，提高員工素質(zhì)；推進(jìn)金融創(chuàng)新，提升服務(wù)水平；加強(qiáng)品牌建設(shè)，提高市場(chǎng)知名度。2.商業(yè)銀行在金融科技時(shí)代面臨的挑戰(zhàn)包括技術(shù)更新?lián)Q代快、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)、客戶(hù)需求變化等。機(jī)遇包括提高運(yùn)營(yíng)效率、拓展業(yè)務(wù)渠道、創(chuàng)新服務(wù)模式等。商業(yè)銀行應(yīng)積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，抓住機(jī)遇，推動(dòng)自身的轉(zhuǎn)型升級(jí)。（三）1.該商業(yè)銀行面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)成因是貸款客戶(hù)大量違約；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)成因是市場(chǎng)利率波動(dòng)大；操作風(fēng)險(xiǎn)成因是