2025年初級(jí)合規(guī)師題庫(kù)及答案一、法律基礎(chǔ)與監(jiān)管框架1.【單選】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)下列哪類機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)實(shí)施并表監(jiān)管？A.金融資產(chǎn)管理公司?B.農(nóng)村信用合作社?C.汽車金融公司?D.私募證券投資基金答案：D解析：私募證券投資基金由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，銀保監(jiān)會(huì)無(wú)權(quán)并表監(jiān)管。2.【單選】2024年12月修訂的《反洗錢(qián)法》將“受益所有人”識(shí)別義務(wù)擴(kuò)展至非公司企業(yè)，下列主體中必須識(shí)別受益所有人的是：A.個(gè)體工商戶?B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)?C.農(nóng)民專業(yè)合作社?D.合伙企業(yè)答案：D解析：修訂后的條文明確將合伙企業(yè)納入受益所有人識(shí)別范圍。3.【多選】下列哪些文件屬于《合規(guī)管理體系指南》（GB/T357702022）中規(guī)定的“外部合規(guī)義務(wù)”來(lái)源？A.全國(guó)人民代表大會(huì)發(fā)布的法律?B.中國(guó)人民銀行發(fā)布的部門(mén)規(guī)章?C.金融行業(yè)自律組織發(fā)布的自律規(guī)則?D.聯(lián)合國(guó)安理會(huì)制裁決議?E.企業(yè)總部?jī)?nèi)控手冊(cè)答案：A、B、C、D解析：E屬于內(nèi)部義務(wù)。4.【判斷】根據(jù)《數(shù)據(jù)安全法》，處理“重要數(shù)據(jù)”應(yīng)當(dāng)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估報(bào)告須報(bào)省級(jí)以上網(wǎng)信部門(mén)備案。答案：正確解析：第30條明確規(guī)定。5.【案例分析】某城商行2025年1月向某境外空殼公司發(fā)放貿(mào)易融資500萬(wàn)美元，未進(jìn)行最終受益所有人識(shí)別，后該筆資金被用于采購(gòu)受制裁國(guó)家原油。問(wèn)題：（1）銀行可能面臨哪些行政處罰？（2）合規(guī)官履職到位的最低動(dòng)作清單？答案：（1）按《反洗錢(qián)法》第46條，可處500萬(wàn)元—1000萬(wàn)元罰款，對(duì)直接責(zé)任人處5萬(wàn)元—50萬(wàn)元罰款；如情節(jié)嚴(yán)重，可責(zé)令停業(yè)整頓。（2）①對(duì)境外客戶建立增強(qiáng)型盡調(diào)檔案；②通過(guò)商業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)穿透至最終受益所有人≥25%的自然人；③將可疑交易報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心；④向董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委書(shū)面提示國(guó)別制裁風(fēng)險(xiǎn)；⑤每季度回溯排查存量融資客戶涉制裁信息。6.【單選】2025年2月，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分類監(jiān)管辦法》，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為四級(jí)，其中“紅色”等級(jí)對(duì)應(yīng)的監(jiān)管措施為：A.窗口指導(dǎo)?B.現(xiàn)場(chǎng)檢查?C.限制性業(yè)務(wù)準(zhǔn)入?D.強(qiáng)制要求外部審計(jì)答案：C解析：紅色為高風(fēng)險(xiǎn)，適用限制性準(zhǔn)入。7.【多選】下列哪些行為構(gòu)成《刑法》第185條之一“違法運(yùn)用資金罪”的客觀要件？A.擅自將客戶資金挪用于購(gòu)買(mǎi)股票?B.將受托保險(xiǎn)資金用于股權(quán)質(zhì)押貸款?C.將銀行理財(cái)產(chǎn)品資金直接用于大股東借款?D.將集合資管計(jì)劃資金投向政府禁止領(lǐng)域?E.將債券回購(gòu)資金用于彌補(bǔ)票據(jù)缺口答案：A、B、C、D解析：E如符合銀行間市場(chǎng)規(guī)則，不構(gòu)成犯罪。8.【單選】根據(jù)《行政處罰法》2023年修訂，行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)自立案之日起多少日內(nèi)作出處罰決定？A.30日?B.60日?C.90日?D.120日答案：C解析：第60條規(guī)定，案情復(fù)雜可延長(zhǎng)30日。9.【判斷】金融機(jī)構(gòu)在收到《執(zhí)法檢查意見(jiàn)書(shū)》后，僅須對(duì)指出的問(wèn)題進(jìn)行整改，無(wú)需回復(fù)整改報(bào)告。答案：錯(cuò)誤解析：須于30日內(nèi)書(shū)面回復(fù)整改落實(shí)情況。10.【簡(jiǎn)答】簡(jiǎn)述“合規(guī)管理有效性”監(jiān)管評(píng)價(jià)的三項(xiàng)核心指標(biāo)。答案：①合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的覆蓋率；②高層對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的響應(yīng)時(shí)效；③歷史監(jiān)管處罰的重復(fù)發(fā)生率。二、公司治理與合規(guī)戰(zhàn)略11.【單選】根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》，首席合規(guī)官向誰(shuí)報(bào)告工作？A.董事長(zhǎng)?B.監(jiān)事會(huì)?C.董事會(huì)審計(jì)委?D.總裁（行長(zhǎng)）答案：D解析：準(zhǔn)則第88條明確“向總裁報(bào)告并直接向董事會(huì)負(fù)責(zé)”。12.【多選】下列哪些事項(xiàng)必須經(jīng)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)委審議通過(guò)后提交董事會(huì)？A.年度合規(guī)管理計(jì)劃?B.重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件處置方案?C.合規(guī)考核結(jié)果與薪酬掛鉤方案?D.反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)報(bào)告?E.員工行為守則修訂答案：A、B、C、E解析：D由審計(jì)委單獨(dú)審議。13.【單選】2025年起，國(guó)有保險(xiǎn)公司將“合規(guī)價(jià)值調(diào)整系數(shù)”納入EVA考核，該系數(shù)最高可下調(diào)經(jīng)濟(jì)增加值：A.3%?B.5%?C.8%?D.10%答案：B解析：財(cái)政部《中央金融企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)辦法》2025版第15條。14.【判斷】根據(jù)《公司法》2023修訂，股份有限公司董事會(huì)成員中職工代表人數(shù)不得少于1/3。答案：錯(cuò)誤解析：僅國(guó)有獨(dú)資公司強(qiáng)制職工董事，股份公司無(wú)此比例要求。15.【案例分析】某券商2024年因研報(bào)違規(guī)被出具警示函，2025年再次因同一類型違規(guī)被處罰。監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定公司“合規(guī)戰(zhàn)略失效”。問(wèn)題：請(qǐng)用COSOERM框架分析失效根因，并提出整改路徑。答案：根因：①控制環(huán)境缺失——合規(guī)考核權(quán)重低于業(yè)務(wù)指標(biāo)30%；②事件識(shí)別不足——未將研報(bào)適當(dāng)性納入月度風(fēng)險(xiǎn)雷達(dá)；③信息與溝通斷檔——研究所與合規(guī)部未共享客戶投訴數(shù)據(jù)；④監(jiān)控活動(dòng)缺位——未對(duì)研報(bào)發(fā)布前抽查留痕。整改：①將合規(guī)權(quán)重提高至50%，實(shí)行“一票否決”；②建立AI輿情抓取系統(tǒng)，T+1推送潛在不當(dāng)言論；③設(shè)置研報(bào)交叉復(fù)核雙人簽字；④合規(guī)部每季度向風(fēng)險(xiǎn)委提交重復(fù)違規(guī)熱力圖。16.【多選】下列哪些屬于“三道防線”模型中第二道防線的職責(zé)？A.制定客戶盡調(diào)政策?B.對(duì)業(yè)務(wù)條線進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查?C.對(duì)新產(chǎn)品進(jìn)行合規(guī)審查?D.調(diào)查員工舞弊案件?E.建立損失數(shù)據(jù)庫(kù)答案：A、C、E解析：B、D屬第三道防線（內(nèi)審）。17.【單選】根據(jù)《企業(yè)境外經(jīng)營(yíng)合規(guī)管理指引》，境外子公司合規(guī)管理第一責(zé)任人是：A.母公司合規(guī)總監(jiān)?B.境外子公司董事會(huì)?C.境外子公司總經(jīng)理?D.母公司董事長(zhǎng)答案：C解析：指引第9條明確“誰(shuí)經(jīng)營(yíng)誰(shuí)負(fù)責(zé)”。18.【簡(jiǎn)答】列舉董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)委年度必須獲取的四類合規(guī)信息。答案：①監(jiān)管處罰及整改臺(tái)賬；②重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件專項(xiàng)報(bào)告；③員工異常行為排查報(bào)告；④外部合規(guī)環(huán)境變化評(píng)估。19.【判斷】若公司未設(shè)置董事會(huì)，執(zhí)行董事可行使合規(guī)管理最高決策權(quán)。答案：正確解析：《公司治理準(zhǔn)則》第4條允許執(zhí)行董事代行董事會(huì)職權(quán)。20.【單選】2025年《上市公司自律監(jiān)管指引——合規(guī)管理》要求，上市公司應(yīng)在年度報(bào)告中披露“合規(guī)培訓(xùn)覆蓋率”，該覆蓋率不得低于：A.70%?B.80%?C.90%?D.100%答案：C解析：指引第22條。三、反洗錢(qián)與制裁合規(guī)21.【單選】根據(jù)FATF2024年10月更新的“灰名單”，下列國(guó)家尚未被移出的是：A.阿聯(lián)酋?B.巴巴多斯?C.直布羅陀?D.巴拿馬答案：A解析：2024年10月全體會(huì)議阿聯(lián)酋仍列灰名單。22.【多選】下列交易必須上報(bào)大額交易報(bào)告？A.自然人客戶當(dāng)日單筆人民幣6萬(wàn)元現(xiàn)金存款?B.非自然人客戶當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元公轉(zhuǎn)私轉(zhuǎn)賬?C.自然人客戶境外刷卡等值1萬(wàn)美元?D.證券公司客戶資金賬戶之間劃轉(zhuǎn)200萬(wàn)元?E.保險(xiǎn)公司賠付50萬(wàn)元至受益人賬戶答案：A、B解析：C、D、E不在大額交易標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)。23.【單選】對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，最低重新評(píng)估頻率為：A.每3個(gè)月?B.每6個(gè)月?C.每12個(gè)月?D.每24個(gè)月答案：B解析：《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查規(guī)定》第28條。24.【判斷】金融機(jī)構(gòu)可依賴第三方完成受益所有人識(shí)別，但法律責(zé)任仍由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)。答案：正確解析：《反洗錢(qián)法》第19條。25.【案例分析】某支付機(jī)構(gòu)2025年3月發(fā)現(xiàn)某商戶利用二維碼收款分拆交易，單日累計(jì)收款500萬(wàn)元，資金最終流向某境外虛擬貨幣交易所。問(wèn)題：支付機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪些即時(shí)措施？答案：①立即暫停商戶交易權(quán)限；②T+0生成可疑交易報(bào)告報(bào)送央行反洗錢(qián)中心；③凍結(jié)待結(jié)算資金；④向?qū)俚厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)電話報(bào)告；⑤將商戶及其負(fù)責(zé)人列入黑名單并共享至行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)共享系統(tǒng)。26.【多選】下列屬于OFAC2025年4月新增制裁領(lǐng)域？A.俄羅斯鉆石?B.伊朗石化?C.朝鮮網(wǎng)絡(luò)黑客?D.蘇丹黃金?E.中國(guó)部分企業(yè)涉俄軍工答案：A、E解析：B、C、D為此前已制裁。27.【單選】根據(jù)《中國(guó)反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議制度》2025年修訂，牽頭單位為：A.公安部?B.中國(guó)人民銀行?C.國(guó)家安全部?D.國(guó)家金融監(jiān)管總局答案：B解析：修訂后仍由央行牽頭。28.【簡(jiǎn)答】簡(jiǎn)述“旅行規(guī)則”（TravelRule）在中國(guó)2025年生效后的義務(wù)內(nèi)容。答案：虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商（VASP）在轉(zhuǎn)賬≥1000美元時(shí)，必須隨交易同步傳遞付款方與收款方姓名、賬號(hào)、地址、證件號(hào)碼，并確保接收方VASP收到并保存上述信息5年。29.【判斷】金融機(jī)構(gòu)對(duì)涉及制裁名單客戶的凍結(jié)資產(chǎn)可產(chǎn)生利息，利息部分無(wú)需凍結(jié)。答案：錯(cuò)誤解析：OFACFAQ2025明確“利息自動(dòng)凍結(jié)”。30.【單選】2025年5月，歐盟通過(guò)第14輪對(duì)俄制裁，首次將下列哪項(xiàng)列入禁止出口？A.洗衣機(jī)芯片?B.民用無(wú)人機(jī)發(fā)動(dòng)機(jī)?C.云算力服務(wù)?D.二手汽車答案：C解析：歐盟官方公報(bào)第L128/3。四、數(shù)據(jù)合規(guī)與隱私保護(hù)31.【單選】根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》第38條，跨境提供個(gè)人信息未通過(guò)安全評(píng)估最高可處：A.100萬(wàn)元罰款?B.500萬(wàn)元罰款?C.上一年?duì)I業(yè)額5%罰款?D.吊銷許可證答案：C解析：情節(jié)嚴(yán)重時(shí)處5%營(yíng)業(yè)額或5000萬(wàn)元罰款，取高者。32.【多選】下列哪些情形屬于“敏感個(gè)人信息”？A.14歲以下未成年人信息?B.銀行賬號(hào)?C.精準(zhǔn)定位信息?D.健康醫(yī)療數(shù)據(jù)?E.交易流水答案：A、C、D解析：B、E不在法定敏感信息列舉。33.【單選】2025年1月，國(guó)家網(wǎng)信辦發(fā)布《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》修訂稿，將評(píng)估有效期從2年調(diào)整為：A.1年?B.3年?C.5年?D.長(zhǎng)期有效答案：B解析：修訂稿第12條。34.【判斷】個(gè)人信息處理者規(guī)模達(dá)到100萬(wàn)人即必須設(shè)立個(gè)人信息保護(hù)負(fù)責(zé)人。答案：正確解析：《個(gè)人信息保護(hù)法》第52條。35.【案例分析】某保險(xiǎn)公司將200萬(wàn)客戶保單數(shù)據(jù)上傳至境外云服務(wù)商，未做數(shù)據(jù)出境評(píng)估，被網(wǎng)信辦立案調(diào)查。問(wèn)題：公司可采取哪些補(bǔ)救措施降低處罰？答案：①立即啟動(dòng)數(shù)據(jù)回遷；②向網(wǎng)信辦主動(dòng)報(bào)告并申請(qǐng)限期整改；③委托第三方做合規(guī)評(píng)估并出具報(bào)告；④對(duì)受影響客戶發(fā)送短信告知并開(kāi)通退保綠色通道；⑤在法定期限內(nèi)完成數(shù)據(jù)本地化改造并提交整改報(bào)告。36.【多選】下列哪些屬于《網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全管理?xiàng)l例》2025版規(guī)定的“重要數(shù)據(jù)”？A.10萬(wàn)人個(gè)人敏感信息?B.1萬(wàn)人健康基因數(shù)據(jù)?C.國(guó)民經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵行業(yè)核心生產(chǎn)數(shù)據(jù)?D.10GB網(wǎng)絡(luò)日志?E.國(guó)家核心秘密答案：A、B、C解析：D、E不在定義范圍。37.【單選】對(duì)違反《數(shù)據(jù)安全法》向境外提供重要數(shù)據(jù)的罰款上限為：A.100萬(wàn)元?B.500萬(wàn)元?C.1000萬(wàn)元?D.上一年?duì)I業(yè)額10%答案：C解析：第46條。38.【簡(jiǎn)答】簡(jiǎn)述個(gè)人信息“告知—同意”豁免的三種法定情形。答案：①履行法定職責(zé)或義務(wù)；②突發(fā)公共衛(wèi)生事件保護(hù)生命健康；③新聞報(bào)道輿論監(jiān)督且在合理范圍。39.【判斷】個(gè)人信息處理者共享數(shù)據(jù)至關(guān)聯(lián)公司，可一次性獲得概括同意。答案：錯(cuò)誤解析：必須單獨(dú)取得個(gè)人同意。40.【單選】2025年4月，國(guó)家網(wǎng)信辦對(duì)某App首次適用“下架后恢復(fù)”程序，要求企業(yè)完成整改并提交由誰(shuí)出具的評(píng)估報(bào)告？A.公安部三所?B.省級(jí)以上網(wǎng)信辦?C.第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)?D.國(guó)家信息技術(shù)安全研究中心答案：C解析：網(wǎng)信辦通告2025年第7號(hào)。五、反壟斷與不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)41.【單選】2025年2月，市場(chǎng)監(jiān)管總局對(duì)某平臺(tái)企業(yè)作出“扼殺型并購(gòu)”禁止決定，其法律依據(jù)是：A.《反壟斷法》第20條?B.《經(jīng)營(yíng)者集中審查規(guī)定》第12條?C.《平臺(tái)經(jīng)濟(jì)反壟斷指南》第5條?D.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第12條答案：A解析：系未達(dá)申報(bào)標(biāo)準(zhǔn)但具有排除限制競(jìng)爭(zhēng)效果。42.【多選】下列哪些協(xié)議可適用《反壟斷法》豁免？A.研發(fā)協(xié)議?B.專業(yè)化分工協(xié)議?C.中小企業(yè)合作采購(gòu)?D.出口卡特爾?E.限制轉(zhuǎn)售價(jià)格答案：A、B、C、D解析：E屬核心限制，不可豁免。43.【單選】對(duì)違法實(shí)施經(jīng)營(yíng)者集中，2025年修訂稿將罰款上限提高至：A.500萬(wàn)元?B.上一年?duì)I業(yè)額10%?C.上一年?duì)I業(yè)額30%?D.5000萬(wàn)元答案：B解析：修訂后第57條。44.【判斷】軸輻協(xié)議中，縱向關(guān)系不構(gòu)成壟斷協(xié)議。答案：錯(cuò)誤解析：司法實(shí)踐已認(rèn)定軸輻協(xié)議可橫向+縱向結(jié)合。45.【案例分析】某市三家混凝土企業(yè)約定統(tǒng)一漲價(jià)，被反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)調(diào)查，其中一家企業(yè)為寬大申請(qǐng)人，提供關(guān)鍵證據(jù)。問(wèn)題：寬大制度可減免多少罰款？答案：第一個(gè)申請(qǐng)人可免除全部罰款；第二個(gè)可減免30%50%；第三個(gè)可減免20%以下。46.【多選】下列屬于2025年市監(jiān)總局界定“平臺(tái)二選一”的考量因素？A.懲罰性措施?B.激勵(lì)性措施是否排他?C.用戶多歸屬成本?D.數(shù)據(jù)鎖定效應(yīng)?E.消費(fèi)者剩余增加答案：A、B、C、D解析：E為抗辯理由，非考量因素。47.【單選】對(duì)行業(yè)協(xié)會(huì)組織壟斷協(xié)議，罰款計(jì)算基數(shù)為：A.協(xié)會(huì)自身收入?B.會(huì)員上一年銷售額合計(jì)?C.協(xié)會(huì)年度預(yù)算?D.會(huì)員營(yíng)業(yè)額1%答案：B解析：《反壟斷法》第56條。48.【簡(jiǎn)答】簡(jiǎn)述“必需設(shè)施”原則在平臺(tái)經(jīng)濟(jì)中的適用條件。答案：①平臺(tái)控制不可替代設(shè)施；②拒絕交易將排除競(jìng)爭(zhēng)；③開(kāi)放可行性；④無(wú)客觀合理理由拒絕。49.【判斷】對(duì)濫用市場(chǎng)支配地位行為，原告舉證責(zé)任倒置。答案：錯(cuò)誤解析：原告先界定市場(chǎng)并初步證明支配地位及濫用，被告提出抗辯。50.【單選】2025年7月，市監(jiān)總局首次對(duì)算法合謀作出處罰，罰款比例為上一年?duì)I業(yè)額：A.2%?B.3%?C.5%?D.7%答案：B解析：處罰決定書(shū)市監(jiān)壟處〔2025〕18號(hào)。六、出口管制與經(jīng)濟(jì)制裁51.【單選】2025年《中國(guó)出口管制法》配套清單首次將下列哪類物項(xiàng)列入？A.稀土永磁材料?B.光伏硅片?C.高功率激光器?D.民用大疆無(wú)人機(jī)答案：C解析：商務(wù)部公告2025年第15號(hào)。52.【多選】下列行為需申請(qǐng)兩用物項(xiàng)出口許可證？A.向香港再出口芯片?B.境內(nèi)企業(yè)間轉(zhuǎn)移未出境?C.為境外維修提供零部件?D.通過(guò)跨境電商零售出口存儲(chǔ)器?E.境外展覽后復(fù)運(yùn)回境答案：A、C、D解析：B、E不適用。53.【單選】對(duì)違規(guī)出口管制物項(xiàng)，最高可處：A.違法經(jīng)營(yíng)額5倍罰款?B.1000萬(wàn)元罰款?C.吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照?D