2026年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)考試題庫(kù)500道第一部分單選題(500題)1、根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃可以分為_(kāi)______和_______兩種。()

A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

D.義務(wù)教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃

【答案】：A2、傷亡事故處理工作應(yīng)當(dāng)在（）日內(nèi)結(jié)案，特殊情況不得超過(guò)（）日。傷亡事故處理結(jié)案后，應(yīng)當(dāng)公布處理結(jié)果。

A.90；160

B.90；180

C.80；160

D.80；180

【答案】：B3、委托人根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為是指()。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

【答案】：B4、退休規(guī)劃的原則包括謹(jǐn)慎性原則、平衡性原則和（）。

A.適當(dāng)性原則

B.盡早性原則

C.合規(guī)性原則

D.全面性原則

【答案】：B5、作為我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下（）屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)

B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

C.研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D.擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

【答案】：C6、理財(cái)師在估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力時(shí)，可以通過(guò)（），掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

A.生命周期

B.理財(cái)能力

C.客戶的健康狀況

D.客戶的財(cái)產(chǎn)狀況

【答案】：A7、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。

A.國(guó)債

B.長(zhǎng)期股權(quán)投資

C.中央銀行票據(jù)

D.金融債

【答案】：B8、下列屬于彈性支出的是()。

A.水電費(fèi)

B.房屋分期付款

C.房屋維修

D.交通費(fèi)

【答案】：C9、對(duì)于交通運(yùn)輸業(yè)，從業(yè)人員（）人及以上，且營(yíng)業(yè)收入（）萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)。

A.20：300

B.20；200

C.30；500

D.50；300

【答案】：B10、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份保額為10萬(wàn)元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬(wàn)元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

【答案】：C11、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周圍的同事都很早就開(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開(kāi)始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)

C.韓女士的兒子有哪些愛(ài)好特長(zhǎng)

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃

【答案】：D12、（）是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。

A.職業(yè)教育

B.子女教育

C.基礎(chǔ)教育

D.高等教育

【答案】：B13、施工企業(yè)向無(wú)質(zhì)資或不具備相應(yīng)質(zhì)資的企業(yè)分包工程引起的糾紛屬于（）而產(chǎn)生的糾紛。

A.因資質(zhì)問(wèn)題

B.因履約范圍不清

C.因轉(zhuǎn)包

D.因拖欠農(nóng)民工工資

【答案】：A14、總承包企業(yè)自收到勞務(wù)分包企業(yè)依照約定提交的勞務(wù)費(fèi)結(jié)算書(shū)之日起（）日內(nèi)完成審核。

A.14

B.20

C.28

D.30

【答案】：C15、根據(jù)《房產(chǎn)稅暫行條例》的規(guī)定，從價(jià)計(jì)征方式下，房產(chǎn)稅依照房產(chǎn)原值一次減除()后的余值計(jì)算繳納。

A.10％～20％

B.10％～30％

C.20％～30％

D.10％～40％

【答案】：B16、教育儲(chǔ)蓄的主要優(yōu)點(diǎn)不包括()。

A.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

B.規(guī)模大

C.收益穩(wěn)定

D.較活期存款相比，回報(bào)較高

【答案】：B17、下列不屬于教育保險(xiǎn)的功能的是()。

A.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

B.投資分紅

C.保值增值

D.保費(fèi)豁免

【答案】：C18、《勞動(dòng)合同法》第三十七條規(guī)定，勞動(dòng)者提前（）日以書(shū)面形式通知用人單位，可以解除勞動(dòng)合同。勞動(dòng)者在試用期內(nèi)提前（）日通知用人單位，可以解除勞動(dòng)合同。

A.106

B.203

C.306

D.303

【答案】：D19、自由結(jié)余占（）的比率過(guò)高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度。

A.總支出

B.總收入

C.總結(jié)余

D.理財(cái)支出

【答案】：C20、下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是()。

A.銀行存款

B.債券

C.基金

D.現(xiàn)金

【答案】：D21、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開(kāi)居住。劉翠身邊有一個(gè)兒子?xùn)|東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們?cè)谝黄鹕睢?000年，劉翠因病去世，沒(méi)有留下遺囑。

A.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除

B.非婚生子女對(duì)其生父母不享有繼承權(quán)

C.繼兄弟姐妹之間沒(méi)有繼承權(quán)

D.形成撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母與其子女之間發(fā)生繼承關(guān)系

【答案】：D22、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。

A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

【答案】：A23、按照風(fēng)險(xiǎn)可否分散，證券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下選項(xiàng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.操作性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.券商選擇不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)

D.不合規(guī)的證券咨詢風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B24、假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】：C25、按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.考試

B.教育

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.職業(yè)道德

【答案】：B26、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬(wàn)元。馬先生拿出15萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036

【答案】：A27、目前，在我國(guó)現(xiàn)行的法律框架下，遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式分別是______和______。（）

A.遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議；遺贈(zèng)

B.遺囑繼承；遺贈(zèng)

C.法定繼承；遺囑繼承

D.法定繼承；遺贈(zèng)

【答案】：C28、下列不屬于金融市場(chǎng)主體的是（）。

A.金融工具

B.金融機(jī)構(gòu)

C.資金供需者

D.政府部門(mén)

【答案】：A29、下列不屬于投資收入的是（）。

A.個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得

B.股息收入

C.財(cái)產(chǎn)租賃所得

D.基金盈利

【答案】：A30、一般為T(mén)+2或T+3到賬的是（）。

A.債券型基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

【答案】：A31、下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A.保險(xiǎn)

B.結(jié)構(gòu)性存款

C.基金

D.信托產(chǎn)品

【答案】：B32、下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會(huì)受到不同程度的影響

C.一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加

【答案】：D33、（），即按照當(dāng)前承諾的時(shí)間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付，員工獲得的實(shí)發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項(xiàng)目的差額

A.當(dāng)期支付薪酬

B.延期支付薪酬

C.基本薪酬

D.福利津貼

【答案】：A34、王先生預(yù)測(cè)來(lái)年的市場(chǎng)收益率為12%，國(guó)庫(kù)券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價(jià)總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。

A.4%

B.5%

C.7%

D.8%

【答案】：D35、一次性工亡補(bǔ)助金標(biāo)準(zhǔn)為上一年度全國(guó)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的（）倍。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】：B36、各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。

A.不會(huì)，不會(huì)

B.不會(huì)，會(huì)

C.會(huì)，不會(huì)

D.會(huì)，會(huì)

【答案】：B37、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。

A.10％；125

B.3％；0

C.10％；105

D.3％；25

【答案】：B38、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.6024

B.6247

C.6340

D.6406

【答案】：A39、享受退休生活時(shí)間越長(zhǎng)，需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力越大，體現(xiàn)了影響退休規(guī)劃的因素是（）。

A.性別差異

B.壽命長(zhǎng)短

C.退休年齡

D.預(yù)期投資回報(bào)率

【答案】：C40、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.225

B.234

C.200

D.216

【答案】：C41、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消費(fèi)支出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.最低保證收益

B.一般保證收益

C.風(fēng)險(xiǎn)保證收益

D.最高保證收益

【答案】：A42、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷售人員采用以（）作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法。

A.職業(yè)素養(yǎng)

B.銷售業(yè)績(jī)

C.道德水平

D.專業(yè)能力

【答案】：B43、保險(xiǎn)合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險(xiǎn)合同的()。

A.射幸性

B.雙務(wù)性

C.附合性

D.單務(wù)性

【答案】：A44、客戶關(guān)系管理的終極目標(biāo)是（）的最大化。

A.客戶資源

B.客戶終身價(jià)值

C.客戶資產(chǎn)

D.客戶忠誠(chéng)度

【答案】：D45、下列說(shuō)法正確的是()。

A.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)并無(wú)實(shí)質(zhì)區(qū)別

B.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的惟一區(qū)別在于：重復(fù)保險(xiǎn)簽發(fā)多張保險(xiǎn)單，而共同保險(xiǎn)只簽發(fā)一張保險(xiǎn)單

C.重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定小于或等于保險(xiǎn)價(jià)值

D.共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于再保險(xiǎn)

【答案】：C46、（）是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件

A.風(fēng)險(xiǎn)因素

B.風(fēng)險(xiǎn)事故

C.損失

D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素

【答案】：B47、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的()。

A.國(guó)債

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

【答案】：C48、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

【答案】：B49、()風(fēng)險(xiǎn)是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.價(jià)格

B.法律

C.信用

D.匯率

【答案】：C50、某工程承包作業(yè)5000㎡，計(jì)劃每平方米單位用工5個(gè)工日，每個(gè)工日單價(jià)40元，計(jì)劃工期為306天，計(jì)劃勞動(dòng)生產(chǎn)率指數(shù)為120％。計(jì)劃平均人數(shù)為（）。（保留整數(shù)）

A.80

B.82

C.90

D.100

【答案】：B51、多數(shù)國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的界定從定性和定量?jī)煞矫孢M(jìn)行。下列屬于對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行界定的定量方面的指標(biāo)是()。

A.企業(yè)的組織形式

B.所處行業(yè)地位

C.融資方式

D.資產(chǎn)總值

【答案】：D52、子女教育目標(biāo)分析的重要組成要素之間的關(guān)系是（）。

A.相互影響、互為鋪墊

B.相互獨(dú)立、相互依存

C.相互聯(lián)系、互為鋪墊

D.相互制約、相互影響

【答案】：A53、人壽保險(xiǎn)包括()等險(xiǎn)種。

A.收入保障保險(xiǎn)

B.特定意外傷害保險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

D.年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)

【答案】：D54、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn),在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么，該被保險(xiǎn)人死亡的近因是（）。

A.心肌梗塞

B.被汽車撞倒和心肌梗塞

C.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

D.被汽車撞倒

【答案】：A55、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)水平

C.投資標(biāo)的

D.法律地位

【答案】：D56、某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】：B57、按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡(jiǎn)單的分為業(yè)余投資愛(ài)好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，其中()風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。

A.業(yè)余投資愛(ài)好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主

【答案】：C58、王先生今年45歲，是某大型國(guó)有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題知之甚少，但是隨著年齡的增長(zhǎng)，王先生開(kāi)始越來(lái)越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師進(jìn)行咨詢。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

【答案】：B59、自用性資產(chǎn)是客戶用于()的資產(chǎn)。

A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開(kāi)銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】：A60、《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號(hào)）中第四條對(duì)于建筑業(yè)，營(yíng)業(yè)收入________萬(wàn)元及以上，且資產(chǎn)總額________萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)。（）

A.8000；8000

B.5000；6000

C.6000；5000

D.8000；5000

【答案】：C61、在家庭生命周期中的（），借貸行為通常是為了消費(fèi)或者改善家庭的生活品質(zhì)。

A.早期階段

B.財(cái)富積累后期

C.退休養(yǎng)老期

D.整個(gè)過(guò)程

【答案】：A62、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.股票類理財(cái)產(chǎn)品

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.新股申購(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

【答案】：A63、自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開(kāi)銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】：A64、如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。

A.-1

B.0

C.-1≤p≤1

D.-1≤p<1

【答案】：D65、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板陳總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。

A.65歲

B.45歲

C.國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定

【答案】：C66、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6

【答案】：A67、償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，下列指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)

C.基本獲利率

D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率

【答案】：A68、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲，無(wú)工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

A.保險(xiǎn)合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親

B.保險(xiǎn)合同成立，鄒明的兒子還未成年

C.保險(xiǎn)合同不成立，該合同需要經(jīng)過(guò)鄒明兒子的同意

D.保險(xiǎn)合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險(xiǎn)利益

【答案】：D69、夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括（）。

A.相互扶養(yǎng)

B.相互繼承

C.相互撫養(yǎng)

D.平等處理共有財(cái)產(chǎn)

【答案】：C70、下列關(guān)于全生涯模擬仿真的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.列出未來(lái)不同階段的各項(xiàng)收入、支出

B.設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長(zhǎng)率、退休年齡等

C.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率，并評(píng)估是否太高或太低

D.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流，如果凈現(xiàn)金流出現(xiàn)負(fù)數(shù)，說(shuō)明計(jì)算錯(cuò)誤，要及時(shí)修正

【答案】：D71、自用性負(fù)債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過(guò)與其它比率相結(jié)合

【答案】：B72、遺囑見(jiàn)證人應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.具有完全的民事行為能力

B.對(duì)事物能夠認(rèn)識(shí)和判斷自己行為的后果

C.與繼承人、遺囑人沒(méi)有利害關(guān)系

D.須是中國(guó)境內(nèi)的公民

【答案】：D73、商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購(gòu)買(mǎi)的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)（）。

A.由客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購(gòu)買(mǎi)

B.同意客戶購(gòu)買(mǎi)，對(duì)客戶的意見(jiàn)未做特殊處理

C.向客戶說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉拒絕客戶的購(gòu)買(mǎi)意愿

D.制定專門(mén)文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

【答案】：D74、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，確定計(jì)發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括（）。

A.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命

B.社會(huì)平均工資

C.利息

D.本人退休年齡

【答案】：B75、目前，隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇，下列措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件的是()。

A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)

C.企業(yè)年金

D.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

【答案】：D76、下列計(jì)算器的使用說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲(chǔ)存單元中保存的所有數(shù)據(jù)

B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進(jìn)行名義年利率向有效年利率的自動(dòng)轉(zhuǎn)換

C.數(shù)學(xué)函數(shù)計(jì)算應(yīng)先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號(hào)

D.計(jì)算器中每年付款次數(shù)P／Y與復(fù)利次數(shù)C／Y默認(rèn)值均設(shè)定為1

【答案】：A77、客戶忠誠(chéng)度是建立在（）基礎(chǔ)之上的，因此需提供高品質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)提升客戶體驗(yàn)。

A.客戶的盈利率

B.客戶的滿意度

C.客戶資產(chǎn)規(guī)模

D.客戶價(jià)值

【答案】：B78、朱先生與朱太太的孩子剛出生，夫婦二人希望在他18歲讀大學(xué)前為他準(zhǔn)備好屆時(shí)50萬(wàn)元的留學(xué)基金。他們現(xiàn)在有10萬(wàn)元的存款，現(xiàn)假設(shè)投資回報(bào)率為6%。若他們打算從孩子10歲開(kāi)始定額投資，那么他們每月需要投入（）（假設(shè)投資全部按月計(jì)息）。

A.533

B.856

C.1853

D.1680

【答案】：D79、要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”或擁有什么樣的資源是對(duì)客戶（）的了解。

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財(cái)務(wù)狀況

D.負(fù)債信息

【答案】：C80、某投資者于2008年7月1日買(mǎi)人一只股票，價(jià)格為每股12元，同年10月1日該股進(jìn)行分紅，每股現(xiàn)金股利0．5元，同年12月31日該投資者將該股票賣(mài)出，價(jià)格為每股13元，則該項(xiàng)投資的年化收益率應(yīng)為()。

A.18.75％

B.25％

C.21.65％

D.26.56％

【答案】：D81、下列會(huì)造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

B.市場(chǎng)利率

C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息

D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)

【答案】：D82、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。

A.25.70

B.26.70

C.28.70

D.29.70

【答案】：B83、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是（）。

A.投保人需具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力

B.投保人需對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益

C.投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

【答案】：C84、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個(gè)兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個(gè)兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們?cè)谝黄鹕?，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒(méi)有留下遺囑。

A.非婚生子女對(duì)其生父母不享有繼承權(quán)

B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除

C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關(guān)系

D.繼兄弟姐妹之間沒(méi)有繼承權(quán)

【答案】：C85、通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見(jiàn)的方式，銀行對(duì)儲(chǔ)蓄資金（）的保證及其便利性是吸引家長(zhǎng)的最主要原因。

A.安全性

B.便利性

C.快捷性

D.高效性

【答案】：A86、人身保險(xiǎn)合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.被保險(xiǎn)人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意

D.如果被保險(xiǎn)人是無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人

【答案】：B87、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.7575563.8元

B.7844342.7元

C.3438260.1元

D.3448264.1元

【答案】：A88、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。

A.產(chǎn)品期限

B.收益類型

C.投資范圍

D.客戶類型

【答案】：C89、一種匯率通常有()位有效數(shù)字。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：C90、（），美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈里?馬柯維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》論文，成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開(kāi)端。

A.1965年8月

B.1952年3月

C.1964年1月

D.1963年6月

【答案】：B91、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是（）。

A.開(kāi)放式基金

B.公募基金

C.國(guó)際基金

D.成長(zhǎng)型基金

【答案】：D92、遺產(chǎn)的特征不包括（）。

A.必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)

B.必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)

C.必須是合法財(cái)產(chǎn)

D.必須是有確定繼承人的財(cái)產(chǎn)

【答案】：D93、工資收入被認(rèn)定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教育方面的投入和未來(lái)職場(chǎng)的收入呈()關(guān)系。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.不相關(guān)

D.先正相關(guān)后負(fù)相關(guān)

【答案】：A94、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。

A.貨幣型基金

B.教育儲(chǔ)蓄

C.平衡型基金

D.成長(zhǎng)型股票

【答案】：C95、下列關(guān)于保本類理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)

B.存在收益損失風(fēng)險(xiǎn)

C.不存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)

D.保本基金可以在保本期間開(kāi)放申購(gòu)

【答案】：C96、下列對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。

A.假如理財(cái)師并非主觀原因或故意造成的錯(cuò)誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B.理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則

C.理財(cái)師不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益

D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為

【答案】：A97、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動(dòng)性和變現(xiàn)性（）。

A.更高

B.更低

C.一樣

D.可能高，也可能低

【答案】：A98、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。

A.成長(zhǎng)型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

【答案】：D99、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是（）。

A.單項(xiàng)評(píng)估

B.可行性評(píng)估

C.整體性評(píng)估

D.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估

【答案】：A100、以下公式中錯(cuò)誤的是()。

A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B.以市價(jià)計(jì)算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(一資產(chǎn)評(píng)估減值)

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

【答案】：D101、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括()個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.三

B.四

C.五

D.六

【答案】：C102、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒(méi)有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過(guò)（）為宜。

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%

【答案】：C103、在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)資金的成本與收益（）。

A.應(yīng)獨(dú)立測(cè)算

B.無(wú)須測(cè)算

C.只需交給投資者進(jìn)行測(cè)算

D.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測(cè)算

【答案】：A104、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國(guó)債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】：B105、下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)

D.簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)

【答案】：A106、銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為不包括()。

A.再貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.承兌

D.貼現(xiàn)

【答案】：C107、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬(wàn)元的教育基金，另外家里還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬(wàn)元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無(wú)其他收入來(lái)源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3％。

A.84154

B.51218

C.353132

D.320206

【答案】：A108、下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國(guó)債

B.金融債券

C.實(shí)物式國(guó)債

D.憑證式國(guó)債

【答案】：D109、王先生夫婦年齡相差不大，打算購(gòu)買(mǎi)年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購(gòu)買(mǎi)()比較合適。

A.最后生存者年金保險(xiǎn)

B.共同生存年金保險(xiǎn)

C.最后死亡者年金保險(xiǎn)

D.共同死亡年金保險(xiǎn)

【答案】：A110、甲公司向乙汽車運(yùn)輸公司租入3輛載重汽車，雙方簽訂的合同規(guī)定，3輛載重汽車的總價(jià)值為240萬(wàn)元，租期6個(gè)月，租金為18.2萬(wàn)元。則A公司應(yīng)繳納印花稅稅額（）元。

A.182

B.32

C.240

D.150

【答案】：A111、稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在()萬(wàn)元以下的，為小規(guī)模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80

【答案】：D112、以下不屬于投資的目的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)

B.抵御通貨膨脹

C.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值

D.取得經(jīng)常性收益

【答案】：A113、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

【答案】：A114、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)可以分為1年期意外傷害保險(xiǎn)、極短期意外傷害保險(xiǎn)和多年期意外傷害保險(xiǎn)三類，這種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.保險(xiǎn)期限

B.保險(xiǎn)金額

C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)

【答案】：A115、（）屬于增值性的自用性資產(chǎn)。

A.投資性房產(chǎn)

B.股票

C.銀行活期存款

D.藝術(shù)品收藏

【答案】：D116、下列投資品種中，比較適合作為子女教育籌劃的投資工具的是()。

A.權(quán)證

B.基金

C.期貨

D.外匯

【答案】：B117、人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的、以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的一種保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)包括()等險(xiǎn)種。

A.收入保障保險(xiǎn)

B.特定意外傷害保險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

D.投資連結(jié)保險(xiǎn)

【答案】：D118、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。

A.45.22

B.50.22

C.55.22

D.60.22

【答案】：C119、投資性資產(chǎn)是實(shí)現(xiàn)未來(lái)理財(cái)目標(biāo)最可依賴的資源，下列（）不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。

A.住房公積金

B.股票

C.活期存款

D.基金

【答案】：C120、理財(cái)規(guī)劃書(shū)的法律聲明文件中，對(duì)于理財(cái)顧問(wèn)所給予的相關(guān)建議可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)的聲明中，沒(méi)有涉及到的風(fēng)險(xiǎn)種類是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D121、（）是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

【答案】：A122、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。

A.0

B.30

C.40

D.120

【答案】：A123、以下關(guān)于計(jì)算資金缺口說(shuō)法不正確的是（）。

A.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求

B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡(jiǎn)稱為“大缺口”

C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

D.退休后需要花費(fèi)的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口

【答案】：A124、陳先生是某運(yùn)輸公司的老板，2014年投保了某保險(xiǎn)公司的運(yùn)輸工具保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為150萬(wàn)元。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.工程保險(xiǎn)

C.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

【答案】：A125、老年退休是每個(gè)人都需要去面對(duì)的人生過(guò)程，退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的（），因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。

A.人生規(guī)劃

B.財(cái)務(wù)目標(biāo)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.投資目標(biāo)

【答案】：B126、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）100萬(wàn)元，汽車（折舊）10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。

A.孩子還有6年就要開(kāi)始動(dòng)用教育金，應(yīng)選擇初始費(fèi)用低且較為穩(wěn)健的投資工具

B.考慮到家庭的未來(lái)，該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險(xiǎn)需求和雙方父母的壽險(xiǎn)需求

C.小王所屬的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最近主推投連險(xiǎn)，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)下滑的情況下，理財(cái)師不應(yīng)該給張先生家庭配備過(guò)多的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，以免該家庭財(cái)產(chǎn)遭受沖擊造成損失

【答案】：A127、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

A.責(zé)任

B.收入

C.直接

D.間接

【答案】：D128、中小企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)小，資金規(guī)模小，中小企業(yè)融資困難的核心原因是（）

A.利潤(rùn)率不穩(wěn)定

B.流動(dòng)資金不足

C.信用級(jí)別低

D.經(jīng)營(yíng)時(shí)間短

【答案】：C129、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

【答案】：C130、下列項(xiàng)目中，不允許抵扣進(jìn)項(xiàng)稅額的是()。

A.一般納稅人委托修理設(shè)備支付的修理勞務(wù)費(fèi)

B.商業(yè)企業(yè)購(gòu)進(jìn)用于職工福利的貨物

C.生產(chǎn)企業(yè)銷售貨物時(shí)支付的運(yùn)費(fèi)

D.工業(yè)企業(yè)購(gòu)進(jìn)用于對(duì)外投資的貨物

【答案】：B131、補(bǔ)償原則集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)的宗旨。堅(jiān)持這一原則對(duì)于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品不適用于該原則，如()。

A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)

B.人身意外傷害保險(xiǎn)

C.責(zé)任保險(xiǎn)

D.信用保證保險(xiǎn)

【答案】：B132、從風(fēng)險(xiǎn)承受能力角度評(píng)價(jià)，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。

A.養(yǎng)老險(xiǎn)

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

【答案】：C133、房地產(chǎn)投資活動(dòng)與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

A.市場(chǎng)

B.微觀

C.宏觀

D.計(jì)劃

【答案】：C134、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（）。

A.客戶過(guò)去10年的現(xiàn)金流變化狀況

B.客戶過(guò)去各年的收支變化狀況

C.客戶未來(lái)10年的現(xiàn)金流變化狀況

D.客戶未來(lái)歷年的現(xiàn)金流變化狀況

【答案】：D135、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國(guó)債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41

【答案】：D136、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于法定繼承的說(shuō)法正確的是（）

A.法定繼承是以法律關(guān)系為基礎(chǔ)的

B.在適用效力上，法定繼承的效力優(yōu)于遺囑繼承

C.在法定維承中，繼承人參加繼承的順序，是由法律直接規(guī)定的

D.法定繼承直接體現(xiàn)被繼承人的意志

【答案】：C137、教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家特設(shè)的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，它是以()方式計(jì)息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】：D138、關(guān)于企業(yè)財(cái)務(wù)管理指標(biāo)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)比率大于1，說(shuō)明流動(dòng)負(fù)債大于流動(dòng)資產(chǎn)

B.若已獲利息倍數(shù)為負(fù)數(shù)，說(shuō)明企業(yè)虧損

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越短，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越強(qiáng)

D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率越高，說(shuō)明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強(qiáng)

【答案】：A139、勞動(dòng)力需求量計(jì)劃還應(yīng)包括對(duì)現(xiàn)場(chǎng)其他人員的使用計(jì)劃，現(xiàn)場(chǎng)其他人員是指（）。

A.總包單位現(xiàn)場(chǎng)管理人員

B.專業(yè)分包單位現(xiàn)場(chǎng)管理人員

C.施工勞務(wù)單位現(xiàn)場(chǎng)管理人員

D.工地警衛(wèi)、勤雜人員

【答案】：D140、設(shè)計(jì)一個(gè)家族信托需要考慮諸多因素，下列不屬于家族信托的要素的是()。

A.委托人

B.監(jiān)察人

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.家族信托設(shè)立時(shí)間

【答案】：D141、楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開(kāi)始考慮是否從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】：A142、下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說(shuō)法正確的是()。

A.指保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)

B.指被保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)

C.一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以某一個(gè)特定保險(xiǎn)人的看法為標(biāo)準(zhǔn)

D.對(duì)保險(xiǎn)人而言，一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以一個(gè)合理謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人在這種情況下其承保決策是否會(huì)受到影響作為標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：D143、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬(wàn)元的教育基金，另外家里還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬(wàn)元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無(wú)其他收入來(lái)源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3％。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894

【答案】：A144、目前，國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是（）。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國(guó)香港同業(yè)拆借利率

【答案】：B145、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.43067

B.43510

C.46157

D.47655

【答案】：B146、理財(cái)師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費(fèi)，但企業(yè)繳費(fèi)每年不超過(guò)本企業(yè)上年度職工工資總額的()。

A.1／3

B.1／4

C.1／6

D.1／12

【答案】：D147、分包單位自行采購(gòu)的物資，必須在（）指定合格分供方范圍內(nèi)采購(gòu)，進(jìn)場(chǎng)經(jīng)總包驗(yàn)收合格后，各種質(zhì)量證明資料報(bào)總包物資管理部門(mén)備案。

A.建設(shè)單位

B.業(yè)主

C.總包

D.分包

【答案】：C148、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.只有國(guó)有企業(yè)才能建立企業(yè)年金計(jì)劃

B.王先生若參加了年金計(jì)劃，在隨后的工作期間內(nèi)，可以隨時(shí)將賬戶中的錢(qián)取出

C.個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)繳費(fèi)均可全額在稅前列支

D.王先生若調(diào)動(dòng)工作，新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶

【答案】：D149、享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的必要條件不包括（）。

A.退出勞動(dòng)領(lǐng)域

B.年齡

C.工齡

D.城鎮(zhèn)常住人口

【答案】：D150、下列不屬于忠誠(chéng)客戶特點(diǎn)的是（）。

A.在熟悉的商家購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)時(shí)具有更大的話語(yǔ)權(quán)

B.重復(fù)購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)

C.對(duì)商品或服務(wù)表示非常滿意

D.介紹親朋購(gòu)買(mǎi)

【答案】：A151、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險(xiǎn)人投保了一份5年期的人壽保險(xiǎn)，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列選項(xiàng)中不正確的是()。

A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時(shí)要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任

B.保險(xiǎn)公司應(yīng)向陳甲支付保險(xiǎn)金，并且不得向醫(yī)院追償

C.陳甲投保時(shí)無(wú)須陳乙的書(shū)面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

【答案】：D152、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

【答案】：C153、某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬(wàn)元，其中現(xiàn)金50萬(wàn)元，應(yīng)收款項(xiàng)60萬(wàn)元，有價(jià)證券40萬(wàn)元，存貨50萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬(wàn)元。則該企業(yè)的速動(dòng)比率為()。

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33

【答案】：C154、一般而言，不影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素是（）。

A.年齡

B.財(cái)富

C.收入

D.家庭地位

【答案】：D155、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。

A.32134.19

B.33342.53

C.34618.78

D.35102.97

【答案】：B156、下列不屬于遺囑適用條件的是（）。

A.被繼承人立有合法有效的遺囑

B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán)，也未放棄繼承權(quán)，具有繼承資格

C.遺囑繼承不能對(duì)抗遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件

D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實(shí)

【答案】：D157、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起應(yīng)至少保存()年。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：D158、理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)責(zé)任是（）。

A.引導(dǎo)客戶樹(shù)立長(zhǎng)期投資的觀念

B.引導(dǎo)客戶樹(shù)立短期投資的觀念

C.確?？蛻糌?cái)產(chǎn)的安全性

D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)

【答案】：A159、解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開(kāi)源節(jié)流”的手段，其中“開(kāi)源”主要的方式包括（）。

A.銀行借貸、小貸公司

B.小貸公司、現(xiàn)金管理

C.銀行借貸、合理避稅

D.合理避稅、現(xiàn)金管理

【答案】：A160、反映證券組合期望收益水平與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)水平之間均衡關(guān)系的方程式是()。

A.證券市場(chǎng)線方程

B.證券特征線方程

C.資本市場(chǎng)線方程

D.套利定價(jià)方程

【答案】：A161、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。

A.三年期整存整取定期存款利率計(jì)息

B.四年期整存整取定期存款利率計(jì)息

C.五年期整存整取定期存款利率計(jì)息

D.六年期整存整取定期存款利率計(jì)息

【答案】：C162、反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是()。

A.融資比率

B.償付比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.收入負(fù)債率

【答案】：D163、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）。

A.壓力測(cè)試

B.強(qiáng)度測(cè)試

C.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

D.性能測(cè)試

【答案】：A164、父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系，繼承法規(guī)定父母子女有（）遺產(chǎn)的權(quán)利。

A.贈(zèng)與

B.相互處置

C.順序繼承

D.相互繼承

【答案】：D165、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬(wàn)元的教育基金，另外家里還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬(wàn)元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無(wú)其他收入來(lái)源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3％。

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

【答案】：C166、以下關(guān)于教育保險(xiǎn)說(shuō)法不正確的是（）。

A.教育金保險(xiǎn)通常具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能

B.教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種集中儲(chǔ)蓄、分期支付的方式

C.教育金保險(xiǎn)一般都具有投資分紅功能

D.保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)

【答案】：B167、理財(cái)收入又稱投資收入，下列()不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得

B.資產(chǎn)增值

C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費(fèi)所得

【答案】：A168、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（）。

A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

【答案】：C169、張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個(gè)孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費(fèi)。無(wú)奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強(qiáng)夫婦雙雙離開(kāi)人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問(wèn)題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。

A.李明不享有繼承權(quán)，但是由于對(duì)老人照顧多年，可以分得適量遺產(chǎn)

B.李明可以作為第一順序繼承人

C.李明可以作為第二順序繼承人

D.李明不享有繼承權(quán)，但是可以作為受遺贈(zèng)人獲得部分財(cái)產(chǎn)

【答案】：B170、對(duì)于受益人來(lái)說(shuō)，()是索賠和獲得保險(xiǎn)保障的最高數(shù)額。

A.可保利益

B.保險(xiǎn)價(jià)值

C.保險(xiǎn)金額

D.保險(xiǎn)費(fèi)

【答案】：C171、下列關(guān)于棄權(quán)與禁止反言的說(shuō)法不正確的是()。

A.棄權(quán)通常是指保險(xiǎn)人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)

B.禁止反言意味著無(wú)論是保險(xiǎn)人還是投保人，如果棄權(quán)，將來(lái)均不得重新主張

C.代理人的棄權(quán)行為不視為保險(xiǎn)人的棄權(quán)行為，保險(xiǎn)人可拒絕承擔(dān)責(zé)任

D.棄權(quán)與禁止反言常因保險(xiǎn)代理人的原因產(chǎn)生

【答案】：C172、對(duì)家庭而言，（）應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段。

A.社會(huì)保險(xiǎn)

B.商業(yè)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

【答案】：B173、在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲(chǔ)蓄具有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，但教育儲(chǔ)蓄要求十分嚴(yán)格，只有()及以上的學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。

A.小學(xué)1年級(jí)

B.小學(xué)4年級(jí)

C.小學(xué)6年級(jí)

D.初中1年級(jí)

【答案】：B174、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬(wàn)元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時(shí)與李剛母親共有財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請(qǐng)繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。

A.0

B.6.67

C.10

D.3.33

【答案】：D175、勞務(wù)員根據(jù)公司所批復(fù)的項(xiàng)目進(jìn)度計(jì)劃和勞動(dòng)力使用計(jì)劃編制進(jìn)場(chǎng)（）。

A.材料和設(shè)備

B.人員和設(shè)備

C.工種和人數(shù)

D.材料和工種

【答案】：C176、下列屬于金融中介中交易中介的是()。

A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B.投資顧問(wèn)資詢公司

C.律師事務(wù)所

D.有價(jià)證券承銷人

【答案】：D177、于某由江西老家進(jìn)京打工，從事建筑工作，月收入1200元，家中母親年邁，沒(méi)有收入來(lái)源，于某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為()。

A.長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)

B.人身意外傷害保險(xiǎn)

C.萬(wàn)能保險(xiǎn)

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)

【答案】：B178、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

B.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一

C.商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法

D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

【答案】：D179、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)讀2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬(wàn)元，在美國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬(wàn)元，若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國(guó)學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬(wàn)元。

A.3.50

B.2.45

C.2.56

D.2.78

【答案】：B180、關(guān)系營(yíng)銷認(rèn)為產(chǎn)品的價(jià)值既包括實(shí)體價(jià)值，也包括（）。

A.產(chǎn)品的包裝

B.附在產(chǎn)品之上的服務(wù)

C.附產(chǎn)品的廣告價(jià)值

D.產(chǎn)品的使用價(jià)值

【答案】：B181、某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存人（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

【答案】：A182、關(guān)于家庭收入支出表，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬(wàn)元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)期間收入、支出的占比情況

【答案】：A183、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期分析可以對(duì)行業(yè)進(jìn)行類，不包括（）。

A.增長(zhǎng)型行業(yè)

B.衰退型行業(yè)

C.周期型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

【答案】：B184、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

【答案】：B185、關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以同時(shí)從事自身業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人必須在保險(xiǎn)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

D.保險(xiǎn)代理人從事保險(xiǎn)代理活動(dòng)時(shí)，有權(quán)收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)

【答案】：C186、教育儲(chǔ)蓄是一種專門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的存期分為()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

【答案】：D187、當(dāng)個(gè)人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】：D188、李某和趙某是夫妻，二人共同持有50萬(wàn)元存款，甲是李某之母，乙是趙某之姐，趙某和李某均無(wú)其他親屬，2013年李某病逝，不久趙某也因?yàn)檫^(guò)分悲傷，于同年病故，下列正確的法定繼承方式是（）。

A.甲繼承37.5萬(wàn)元，乙繼承12.5萬(wàn)元

B.甲、乙各繼承25萬(wàn)元

C.甲繼承50萬(wàn)元

D.甲繼承12.5萬(wàn)元，乙繼承37.5萬(wàn)元

【答案】：D189、張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開(kāi)源重于節(jié)流，量出為人，平時(shí)致力于財(cái)富的積累，有賺錢(qián)機(jī)會(huì)就要去投資。對(duì)于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為（）。

A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)

B.評(píng)估開(kāi)源渠道，提供建議

C.分析支出及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算

D.根據(jù)收入及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算

【答案】：D190、（）是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.共同保險(xiǎn)

D.重復(fù)保險(xiǎn)

【答案】：A191、按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^(guò)_______或________，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。()

A.10％；7％

B.15％；8％

C.5％；5％

D.15％；10％

【答案】：A192、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨看教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)剛上初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78

【答案】：C193、老陳計(jì)劃在60歲退休的時(shí)候儲(chǔ)備一筆資金，以確保自己一直到85歲時(shí)每個(gè)月初都能拿到3000元的生活費(fèi)，如果他的收益率能夠達(dá)到4％，則他需要在退休的時(shí)候儲(chǔ)備()元的退休基金。

A.495065.57

B.496715.79

C.570251.97

D.568357.45

【答案】：C194、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

C.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)

D.投資規(guī)劃服務(wù)

【答案】：A195、如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬(wàn)元。

A.6.4

B.8

C.3.2

D.5

【答案】：A196、《反洗錢(qián)法》規(guī)定的反洗錢(qián)義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括()。

A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社

C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管金融工作的國(guó)務(wù)院下屬單位

【答案】：D197、下列關(guān)于教育投資的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.教育投資周期長(zhǎng)、金額大

B.教育支出時(shí)間和費(fèi)用都不固定

C.教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)

D.不確定因素多

【答案】：B198、信用期的制定一般按（）先后順序制定。

A.（2）（1）（3）

B.（1）（2）（3）

C.（2）（3）（1）

D.（1）（3）（2）

【答案】：A199、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)讀2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬(wàn)元，在美國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬(wàn)元，若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國(guó)學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬(wàn)元。

A.1.13

B.0.07

C.2.16

D.1.48

【答案】：D200、教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃。根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃可以分為（）兩種。

A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃

D.義務(wù)教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃

【答案】：A201、根據(jù)“二八定律”，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.80％資源用于生產(chǎn)20％的產(chǎn)品

B.盈利的80％來(lái)自于20％的老客戶

C.盈利來(lái)自于80％的新客戶和20％的老客戶

D.盈利的80％來(lái)自于20％的客戶服務(wù)

【答案】：D202、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過(guò)（）進(jìn)行衡量。

A.動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

【答案】：A203、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

【答案】：A204、某工程隊(duì)有建安工人300人，月計(jì)劃完成施工產(chǎn)值3750000元，百元產(chǎn)值工資系數(shù)為14%，則計(jì)劃工人勞動(dòng)生產(chǎn)率為（）元/人。

A.10500

B.11500

C.12500

D.13500

【答案】：C205、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬(wàn)元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬(wàn)元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬(wàn)元，房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣(mài)，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7％的投資組合。

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

【答案】：B206、（）是由于市場(chǎng)利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B207、保險(xiǎn)公司一般不接受以會(huì)計(jì)賬冊(cè)為標(biāo)的物的投保，其原因在于所有人在會(huì)計(jì)賬冊(cè)上所具有的利益是()。

A.不具有利害關(guān)系的利益

B.非經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益

C.不確定的利益

D.不合法的利益

【答案】：B208、以下不屬于退休規(guī)劃的流程的步驟的是（）。

A.計(jì)算資金需求和退休收入

B.工作生涯的、設(shè)計(jì)

C.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

D.確定退休目標(biāo)

【答案】：B209、客戶王女士在理財(cái)師小李的推薦下購(gòu)買(mǎi)了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評(píng)估金額時(shí)，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產(chǎn)配置過(guò)去幾年的實(shí)際收益率（）。

A.比無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益高0.8%

B.比無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益低0.8%

C.比市場(chǎng)平均水平高0.8%

D.比市場(chǎng)平均水平低0.8%

【答案】：C210、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.找理財(cái)師，尋求合理建議

B.可以適當(dāng)持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)

C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主

D.應(yīng)保持較好的流動(dòng)性

【答案】：C211、下列關(guān)于人壽保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利

B.保單可以指定多名受益人，同時(shí)還可以指定受益份額和受益順序

C.保險(xiǎn)理賠為現(xiàn)金

D.按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單在任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押

【答案】：D212、做好教育金籌備工作是通過(guò)（）來(lái)完成的。

A.中長(zhǎng)期投資

B.長(zhǎng)期投資

C.短期投資

D.極短期投資

【答案】：B213、下列（）不屬于暫時(shí)性的止血方法。

A.包扎

B.壓迫止血

C.指壓止血

D.彈性止血帶

【答案】：A214、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元，2013年和2014年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014年每月孫小姐個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。

A.720

B.1136

C.960

D.1128

【答案】：A215、下列個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施，合規(guī)的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在提示欄里簽名

【答案】：A216、萬(wàn)先生購(gòu)買(mǎi)了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)，不計(jì)免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險(xiǎn)公司花了500元給萬(wàn)先生修好了車，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的()原則。

A.最大誠(chéng)信

B.可保利益

C.近因原則

D.補(bǔ)償

【答案】：D217、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容不包括（）

A.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.研究客戶性格特征

C.評(píng)估、選擇、確立理財(cái)目標(biāo)

D.制訂綜合理財(cái)規(guī)劃方案

【答案】：B218、如果不想讓自己退休后的生活品質(zhì)下降，有必要謹(jǐn)慎、妥善制定（）

A.投資規(guī)劃

B.退休規(guī)劃

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃

D.理財(cái)規(guī)劃

【答案】：B219、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是()。

A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

C.將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

【答案】：D220、教育支出時(shí)間及費(fèi)用剛性（）。

A.相對(duì)較大

B.相對(duì)較小

C.相對(duì)一般

D.不能確定

【答案】：A221、下列不屬于財(cái)政政策工具的是()。

A.稅收

B.預(yù)算

C.再貼現(xiàn)率

D.轉(zhuǎn)移支付

【答案】：C222、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）100萬(wàn)元，汽車（折舊）10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④

【答案】：A223、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬(wàn)元。李太太（38歲）是公務(wù)員，年收入在5萬(wàn)元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。

A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險(xiǎn)

B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險(xiǎn)

C.李先生為他們投保，受益人可以寫(xiě)自己

D.保險(xiǎn)不是禮物，不能用來(lái)送

【答案】：A224、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)（），對(duì)普通家庭而言就屬于偏高了。

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

【答案】：B225、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。

A.20

B.21.2

C.23.5

D.22.5

【答案】：D226、在()的情況下，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

A.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)

B.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)

C.情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)人認(rèn)為繼續(xù)承保會(huì)對(duì)其造成重大損失

D.投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不實(shí)

【答案】：B227、對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對(duì)復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作()。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報(bào)稅表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

【答案】：A228、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財(cái)富觀分類法

B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法

C.按交際風(fēng)格分類法

D.生命周期理論

【答案】：D229、下列將導(dǎo)致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】：D230