2026年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考試題庫500道第一部分單選題(500題)1、如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法中正確的是（）。

A.必須一次性存入款項

B.存人的金額以后可以分期取出

C.客戶憑存折.身份證取款時即可享受利息稅優(yōu)惠

D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取

【答案】：D2、市場利率會對經(jīng)濟各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是（）。

A.市場基準利率是金融資產(chǎn)定價的基礎

B.當市場利率提高時，可以適當增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進房地產(chǎn)市場擴大投資

D.市場利率的提高會導致債券的價格下降

【答案】：C3、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

C.該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

【答案】：C4、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應該采取的策略為（）。

A.慎選投資標的，分散風險

B.評估開源渠道，提供建議

C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算

D.根據(jù)收入及儲蓄目標，制定支出預算

【答案】：D5、下列不是構建退休規(guī)劃的首要目標的是（）。

A.過理想的生活

B.退休后財務自由

C.確保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作

【答案】：B6、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

A.從現(xiàn)值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買

B.在利率均為3.5％的情況下，客戶應選擇國債籌集教育金

C.在選擇教育規(guī)劃工具時，既要考慮保障功能也應考慮收益水平

D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險，就應作為規(guī)劃工具

【答案】：D7、下列選項屬于期末年金的是（）。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出

【答案】：D8、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司

【答案】：B9、遺產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財產(chǎn)權益。下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.公民的著作權、專利權中的財產(chǎn)權利

B.國有資源的使用權

C.撫恤金

D.名譽權

【答案】：A10、（）主要包括學校學生貸款、國家助學貸款、商業(yè)助學貸款等。

A.長期教育投資規(guī)劃工具

B.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

C.特別投資規(guī)劃工具

D.短期教育投資規(guī)劃工具

【答案】：D11、理財規(guī)劃服務要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃服務的()。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

【答案】：B12、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。

A.發(fā)行人

B.托管機構

C.投資顧問

D.銀行理財產(chǎn)品

【答案】：D13、商業(yè)銀行應按照“（）”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。

A.效率優(yōu)先

B.實質(zhì)重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競爭

【答案】：B14、若投資組合的β系數(shù)為1．25．該投資組合的特雷諾指標為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無風險收益率為()。

A.7.25％

B.8.75％

C.9.25％

D.10.25％

【答案】：B15、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714

【答案】：B16、基礎養(yǎng)老金由當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和()共同決定。

A.養(yǎng)老金替代率

B.本人退休年齡

C.城鎮(zhèn)人口平均預期壽命

D.本人指數(shù)化月平均繳費工資

【答案】：D17、（）反映的是資本結構，用于衡量企業(yè)財務結構是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。

A.資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.產(chǎn)權比率

D.速動比率

【答案】：C18、在保險產(chǎn)品的配置問題上，以下說法錯誤的是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮

C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃

D.保費預算不充足時，盡量不要減少客戶所需的保險額度

【答案】：B19、理性的股票投資過程是（）。

A.確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業(yè)績→修正投資策略

B.股票投資分析→確定投資政策→授資組合→評估業(yè)績→修正投資策略

C.確定投資政策→股票投資分析→評估業(yè)績→投資組合→修正投資策略

D.確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略

【答案】：D20、以下選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是()。

A.收益最大化原則

B.盡早性原則

C.謹慎性原則

D.平衡原則

【答案】：A21、下列關于終身壽險的描述錯誤的是（）。

A.終身壽險根據(jù)繳費方式的不同可以分為普通終身壽險、限期交費終身壽險、躉交終身壽險

B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

C.大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單

D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險

【答案】：B22、施工勞務單位招用的管理人員和勞務作業(yè)工人都必須依法訂立并履行（）。

A.安全合同

B.人事合同

C.勞務合同

D.勞動合同

【答案】：D23、干燥的氣候是森林大火的()。

A.風險程度

B.風險因素

C.風險事故

D.損失

【答案】：B24、下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。

A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金

B.ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市

C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

D.QDII基金是指在一國境內(nèi)設置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金

【答案】：D25、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。

A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保

B.需要為周陽優(yōu)先投保

C.周陽的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險

D.周太太不外出工作，沒有意外風險

【答案】：B26、（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定的享有保險金請求權的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】：D27、與其他短期理財目標相關的現(xiàn)金流支出預算屬于()。

A.日常生活支出預算

B.特殊用途支出預算

C.專項支出預算

D.其他支出預算

【答案】：C28、保險合同是有條件的雙務合同，這就意味著保險合同雙方當事人()。

A.都必須遵守最大誠信

B.雙方的權利和義務是彼此關聯(lián)的

C.被保險人收取保險費，就必須承擔保險事故發(fā)生或合同屆滿時的賠付義務

D.保險人要得到被保險人對其保險標的給予保障的權利，就必須向被保險人交付保險費

【答案】：B29、相對于舊的資質(zhì)標準，新標準發(fā)生了一些變化。以下說法正確的是：（）。

A.企業(yè)資產(chǎn)要求降低

B.增加了經(jīng)營場所的要求

C.降低了對技術負責人的要求

D.減少了對技術工人的數(shù)量要求

【答案】：B30、所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中，屬于（）假說。

A.弱式有效市場

B.半弱式有效市場

C.半強式有效市場

D.強式有效市場

【答案】：C31、（）是指以被保險人的身體為保險標的，對被保險人因疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的直接費用和間接損失進行補償?shù)囊环N人身保險。

A.人壽保險

B.人身意外傷害保險

C.健康保險

D.財產(chǎn)保險

【答案】：C32、勞務人員是指施工勞務企業(yè)的（）。

A.管理人員和勞務作業(yè)人員

B.管理人員

C.施工員

D.勞務作業(yè)人員（不含管理人員）

【答案】：A33、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.27298

B.30056

C.39065

D.41409

【答案】：D34、如果何先生在兒子上大學時一時資金周轉存在困難，何先生想通過教育貸款的方式解決，下列四項中不屬于教育貸款形式的是()。

A.商業(yè)性銀行貸款

B.財政貼息的國家助學貸款

C.學生貸款

D.特殊困難貸款

【答案】：D35、下列關于個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可直接為其提供服務

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務

【答案】：B36、銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽是（）準則的內(nèi)容。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責

【答案】：C37、下列關于保證的說法不正確的是()。

A.保險保證必須是書面的

B.保險合同中均存在默示保證

C.保險保證必須是保險合同的一部分

D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證

【答案】：B38、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）

A.專項支出

B.理財支出

C.禮金支出

D.家庭日常支出

【答案】：C39、中小企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營小，資金規(guī)模小，中小企業(yè)融資困難的核心原因是（）

A.利潤率不穩(wěn)定

B.流動資金不足

C.信用級別低

D.經(jīng)營時間短

【答案】：C40、劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。劉某最需要的保險產(chǎn)品為()。

A.普通醫(yī)療保險

B.長期重大疾病保險

C.產(chǎn)品責任保險

D.職業(yè)責任保險

【答案】：D41、在勞動統(tǒng)計中，勞動時間通常是以（）作為計量單位。

A.分鐘

B.“小時”或“天”

C.“工日”和“工時”

D.月份

【答案】：C42、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.1496.2

B.1669.2

C.1696.2

D.2096.2

【答案】：C43、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

A.18.7

B.33％

C.78.33％

D.75.33％

【答案】：C44、人壽保險包括()等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護理保險

D.年金保險和兩全保險

【答案】：D45、李某和趙某是夫妻，二人共同持有50萬元存款，甲是李某之母，乙是趙某之姐，趙某和李某均無其他親屬，2013年李某病逝，不久趙某也因為過分悲傷，于同年病故，下列正確的法定繼承方式是（）。

A.甲繼承37.5萬元，乙繼承12.5萬元

B.甲、乙各繼承25萬元

C.甲繼承50萬元

D.甲繼承12.5萬元，乙繼承37.5萬元

【答案】：D46、工程承包人應當向勞務分包人提供的條件不包括（）。

A.具備勞務作業(yè)開工的施工場地

B.勞務作業(yè)需要的安全生產(chǎn)防護用品

C.生產(chǎn)、生活臨時設施

D.工程資料

【答案】：B47、小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】：D48、投資者馬女士的資產(chǎn)組合中，股票A占60%，其預期收益率為7%，標準差為10%，股票B占40%，其預期收益率為13%，標準差為20%，該資產(chǎn)組合的預期收益率為（）

A.8.20%

B.6.50%

C.9.40%

D.7.00%

【答案】：C49、設計一個家族信托需要考慮諸多因素，下列不屬于家族信托的要素的是()。

A.委托人

B.監(jiān)察人

C.信托財產(chǎn)

D.家族信托設立時間

【答案】：D50、關于家庭收入支出表，說法錯誤的是（）。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況

【答案】：A51、關于智能投顧的說法錯誤的是()。

A.線下理財線上化是智能投顧的基本特征

B.服務提供商的邊際成本低

C.系統(tǒng)可以依據(jù)客戶畫像、資金性質(zhì)等特性做到“千人千面”，為客戶提供定制化服務

D.對同一類型客戶提供服務的流程可高度多樣化

【答案】：D52、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。2015年年底，王女士聲稱何先生遭遇了意外，向保險公司申請索賠，保險公司經(jīng)調(diào)查證明何先生的死因是王女士蓄意謀殺，則保險公司應（）。

A.按合同規(guī)定給予賠償

B.給予部分賠償

C.不予賠償

D.剝奪王女士的受益權

【答案】：C53、下列不屬于專項支出預算的是（）。

A.醫(yī)療支出

B.贍養(yǎng)支出

C.家裝支出

D.旅游支出

【答案】：A54、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構組織的、不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務，這種業(yè)務是（）業(yè)務。

A.銀行主營

B.銀行理財產(chǎn)品

C.銀行代理服務類

D.其他

【答案】：C55、中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于（）。

A.高收益的產(chǎn)品

B.低風險性的產(chǎn)品

C.高流動性的產(chǎn)品

D.低流動性的產(chǎn)品

【答案】：C56、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147

【答案】：C57、小趙每月收入5000元，為自己向兩家保險公司購買了兩份人身保險，A保險合同的保險金額為10萬元，B保險合同的保險金額為50萬元，則小趙的行為屬于()。

A.原保險

B.再保險

C.重復保險

D.共同保險

【答案】：D58、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.1

B.2

C.5

D.6

【答案】：B59、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機構

【答案】：A60、下列有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關問題，說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制

B.商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構

C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監(jiān)會或其派出機構的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送

D.商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露

【答案】：A61、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決定暫時停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務辦理完畢后發(fā)現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是（）。

A.理財支出、其他支出

B.家庭生活支出、理財支出

C.家庭生活支出、理財支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出

【答案】：D62、下列選項中，關于避稅與節(jié)稅的說法正確的是（）。

A.避稅順應立法精神，節(jié)稅違背立法精神

B.節(jié)稅順應立法精神，避稅違背立法精神

C.節(jié)稅不影響社會公平，而避稅影響

D.避稅不影響社會公平，而節(jié)稅影響

【答案】：B63、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務的主體是（）。

A.十周歲以上的未成年人

B.十周歲以下的未成年人

C.限制民事行為能力人的監(jiān)護人

D.不能辨認自己行為的人

【答案】：C64、理財師開展業(yè)務時，（）是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

【答案】：A65、下列有關相互繼承的說法錯誤的是（）。

A.夫妻之問有相互繼承遺產(chǎn)的權利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權利

【答案】：C66、下列選項中，屬于外部渠道勞務培訓教師的優(yōu)點是（）。

A.培訓具有針對性

B.培訓經(jīng)驗豐富

C.責任心較強，費用較低

D.可以與受訓人員進行很好的交流

【答案】：B67、按照風險可否分散，證券投資風險可分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，以下選項屬于系統(tǒng)性風險的是()。

A.操作性風險

B.市場風險

C.券商選擇不當?shù)娘L險

D.不合規(guī)的證券咨詢風險

【答案】：B68、商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結果。

A.最可能發(fā)生的

B.最常見

C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下

D.最不利

【答案】：D69、下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是（）。

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關

B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產(chǎn)

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

【答案】：A70、下列關于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是（）。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性

【答案】：C71、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.19

B.20

C.21

D.22

【答案】：B72、以下（）不是按使用范圍分類的。

A.施工定額

B.企業(yè)定額

C.概算定額

D.投資估算指標

【答案】：B73、何先生的兒子今年7歲，預計18歲上大學，根據(jù)目前的教育消費，大學四年學費為5萬元，假設學費上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。

A.487.62

B.510.90

C.523.16

D.540.81

【答案】：D74、家庭的應急能力指標通過()進行衡量。

A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

【答案】：A75、王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

【答案】：A76、()是商業(yè)保險的承保對象。

A.雇傭勞動者

B.工薪勞動者

C.自愿按照合同繳納保險費的人

D.法律法規(guī)規(guī)定的社會勞動者

【答案】：C77、（）風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導型企業(yè)主

D.投資主導型企業(yè)主

【答案】：C78、現(xiàn)金儲備是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性最主要的指標，現(xiàn)金儲備一般以（）資本流出為基數(shù)進行酌情增減。

A.1個月

B.9個月

C.6個月

D.12個月

【答案】：C79、收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）

A.財務保障狀況

B.潛在風險

C.收入穩(wěn)定性

D.主要收入來源

【答案】：D80、政府參與金融市場，主要是通過（）。

A.制定相關法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支

【答案】：B81、國庫券、定期存款和大額可轉讓存單的流動性由強到弱的正確排序是().

A.大額可轉讓存單>國庫券>定期存款

B.國庫券>大額可轉讓存單>定期存款

C.定期存款>國庫券>大額可轉讓存單

D.國庫券>定期存款>大額可轉讓存單

【答案】：B82、()是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。

A.商業(yè)保險

B.人身保險

C.財產(chǎn)保險

D.責任保險

【答案】：A83、下列選項中，不屬于代理的特征的是（）。

A.代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力

【答案】：D84、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.1614107

B.1721445

C.1998419

D.2421161

【答案】：D85、在評價勞務分包方的施工與資源保障能力時，應重點考察（）。

A.報價水平與履約能力

B.履約能力與社會信用

C.社會信用與報價水平

D.報價水平與經(jīng)營行為

【答案】：B86、一次性工亡補助金標準為上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的（）倍。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】：B87、宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。

A.法定存款準備金率上調(diào)，利于刺激投資增長

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展

C.國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升

D.在股市低迷時期，降低印花稅可以刺激股市反彈

【答案】：D88、()不屬于普通家庭的債務類型。

A.主動性負債

B.消費性負債

C.投資性負債

D.自用性負債

【答案】：A89、王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個五歲的女兒，如果你為王先生準備一份遺囑的話，則你認為他的（）應獲得較多的遺產(chǎn)。

A.妻子

B.女兒

C.哥哥

D.無法判定

【答案】：B90、關于預期收益率、無風險利率、某證券的β值、市場風險溢價四者的關系，下列各項描述正確的是（）。

A.市場風險溢價=無風險利率+某證券的β值X預期收益率

B.無風險利率=預期收益率+某證券的β值X市場風險溢價

C.預期收益率=無風險利率+某證券的β值X市場風險溢價

D.預期收益率=無風險利率-某證券的β值X市場風險溢價

【答案】：C91、下列屬于金融中介中交易中介的是()。

A.會計師事務所

B.投資顧問資詢公司

C.律師事務所

D.有價證券承銷人

【答案】：D92、（）應當制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業(yè)務做出規(guī)定。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.國務院相關部門

【答案】：A93、人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險。人壽保險包括()等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護理保險

D.投資連結保險

【答案】：D94、()是指當義務人不履約而使權利人遭受損失時，由保險人提供經(jīng)濟賠償?shù)囊环N保險，它的投保人是權利人，義務人為被保險人。

A.財產(chǎn)保險

B.人身保險

C.信用保險

D.保證保險

【答案】：C95、作者將自己文字作品手稿原件或復印件公開拍賣（競價）取得的所得，應按（）所得項目計稅。

A.稿酬所得

B.勞務報酬所得

C.特許權使用費

D.其他所得

【答案】：C96、（），針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價模型，即套利定價理論模型（APT模型）。

A.1952年

B.1963年

C.1964年

D.1976年

【答案】：D97、下列關于債券價格風險的說法，不正確的是（）。

A.又稱利率風險

B.當利率上漲時，債券價格上漲

C.對于在到期目前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者的資產(chǎn)收益

D.債券的到期時間越長，價格風險越大

【答案】：B98、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

【答案】：D99、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

【答案】：B100、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

【答案】：C101、緊急準備金可以以()個月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】：C102、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

A.20197

B.22636

C.23903

D.25015

【答案】：C103、《勞動合同法》第三十七條規(guī)定，勞動者提前（）日以書面形式通知用人單位，可以解除勞動合同。勞動者在試用期內(nèi)提前（）日通知用人單位，可以解除勞動合同。

A.106

B.203

C.306

D.303

【答案】：D104、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務

B.綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動

C.理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分

D.理財顧問服務只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財服務

【答案】：D105、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差（）元。

A.33.1

B.31.3

C.133.1

D.13.31

【答案】：A106、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。

A.170545

B.167909

C.613527

D.296956

【答案】：B107、最新建筑企業(yè)資質(zhì)標準施工勞務分包資質(zhì)（）。

A.分專業(yè)，分等級

B.分專業(yè)，不分等級

C.不分專業(yè)，分等級

D.不分專業(yè)，不分等級

【答案】：D108、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

【答案】：A109、保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償是保險產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。

A.轉移風險

B.分攤損失

C.損失補償

D.融通資金

【答案】：C110、在得知客戶以及擁有商業(yè)保單的情況下，理財師最恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認真評估已有保單，如發(fā)現(xiàn)保障不足的，建議客戶在原有保單的基礎上進行加保

B.建議把原來不合適的舊保險退保，再開始投保新的產(chǎn)品

C.夸獎客戶很有保險意識

D.忽略客戶在轉換新舊保單中可能存在的損失或負擔的成本

【答案】：A111、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。

A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親

B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年

C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意

D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益

【答案】：D112、掌握中小企業(yè)財務分析的主要指標和方法，對理財師了解該客戶群體、提供相關專業(yè)咨詢服務非常有益。中小企業(yè)基本財務比率分析的內(nèi)容不包括()。

A.償債能力分析

B.資產(chǎn)運營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析

【答案】：D113、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】：C114、家庭的應急能力也是收支管理的一項重要指標，通過（）進行衡量。

A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

【答案】：A115、對于普通家庭而言，潛在的家庭風險中對客戶影響最大的是（）。

A.人身風險

B.信用風險

C.財產(chǎn)風險

D.投資風險

【答案】：A116、下列關于個人理財業(yè)務管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確的是（）。

A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進行調(diào)查

C.不得委托他人以客戶的身份進行調(diào)查

D.應采用多樣化的方式進行調(diào)查

【答案】：C117、以下關于企業(yè)年金的發(fā)放說法錯誤的是（）。

A.職工達到國家規(guī)定的退休年齡時可以領取企業(yè)年金

B.出境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

C.職工達到領取企業(yè)年金的條件后，只能從本人企業(yè)年金個人賬戶中定期領取企業(yè)年金

D.職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中定期領取企業(yè)年金

【答案】：C118、準備應急車輛是（）的職責。

A.總承包單位領導小組

B.項目經(jīng)理部

C.行政保障工作組

D.法律援助工作組

【答案】：C119、因勞務分包人原因造成作業(yè)期限延誤的，勞務分包人應承擔由此給（）造成的損失。

A.承包人

B.工程業(yè)主

C.專業(yè)分包人

D.其他第三方

【答案】：A120、下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。

A.名家字畫

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.郵票

【答案】：D121、老年退休是每個人都需要去面對的人生過程，退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的（），因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個個人財務規(guī)劃中不可缺少的部分。

A.人生規(guī)劃

B.財務目標

C.理財計劃

D.投資目標

【答案】：B122、分析研究和預測各細分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。

A.細分市場的需求潛力、發(fā)展前景

B.細分市場的盈利水平、市場占有率

C.國外是否有這樣的劃分

D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致

【答案】：C123、下列不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。

A.確定教育目標

B.制定投資教育規(guī)則

C.計算教育資金需求

D.計算教育資金缺口

【答案】：B124、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.楊先生孩子的保額應當最大

B.應該優(yōu)先給楊先生購買保險

C.楊先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等

D.不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險

【答案】：A125、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.201474

B.241181

C.273965

D.304965

【答案】：B126、下列關于債券違約風險的說法，不正確的是（）。

A.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

B.違約風險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風險不同

D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券

【答案】：D127、商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每（）重新確認一次。

A.三個月

B.一年

C.二年

D.半年

【答案】：B128、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.2萬元、2萬元、235元

B.5萬元、1萬元、0萬元

C.1萬元、2萬元、3萬元

D.3萬元、6萬元、12萬元

【答案】：B129、職業(yè)病是指企業(yè)、事業(yè)單位和個體經(jīng)濟組織的勞動者在職業(yè)活動中，因接觸粉塵、放射性物質(zhì)和其他（）等因素而引起的疾病。

A.有毒、有害物質(zhì)

B.惡劣工作環(huán)境

C.嚴寒酷暑

D.傳染性疾病

【答案】：A130、_______是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，_______是實現(xiàn)稅收無償征收的保證，_______是無償性和強制性的必然要求。()

A.強制性；無償性；靈活性

B.無償性；強制性；靈活性

C.強制性；無償性；固定性

D.無償性；強制性；固定性

【答案】：D131、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是（）。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

【答案】：B132、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論

【答案】：D133、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進比例給付方式，則保險人承擔醫(yī)療費的比例和被保險人的自付比例之間的關系是()。[2015年10月真題]

A.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例增大

B.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例減小，被保險人自付比例減小

C.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例減小

D.醫(yī)療費用支出增加，保險人承擔的比例增大，被保險人自付比例增大

【答案】：C134、適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括()。

A.中低風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.中風險產(chǎn)品

D.中高風險產(chǎn)品

【答案】：D135、屬于家庭財產(chǎn)保險中一般可保財產(chǎn)的是（）。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現(xiàn)金

D.一把紅木椅子

【答案】：D136、下列計算器的使用說法，錯誤的是（）。

A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數(shù)據(jù)

B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進行名義年利率向有效年利率的自動轉換

C.數(shù)學函數(shù)計算應先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號

D.計算器中每年付款次數(shù)P／Y與復利次數(shù)C／Y默認值均設定為1

【答案】：A137、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。

A.王林能夠繼承李剛母親的遺產(chǎn)

B.李剛能夠取得20萬元遺產(chǎn)

C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產(chǎn)

D.李剛能夠取得15萬元遺產(chǎn)

【答案】：B138、在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.考慮客戶會不會告訴自己

C.減少這方面的咨詢

D.引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息

【答案】：D139、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是（）。

A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權

B.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格

【答案】：A140、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.1.00％

B.1.93％

C.4.00％

D.9.79％

【答案】：B141、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券→普通股票→國債

B.公司債券→國債→普通股票

C.普通股票→國債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國債

【答案】：B142、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

【答案】：A143、下列不需要有兩個以上見證人在場見證的立遺囑方式是（）。

A.自書遺囑

B.代書遺囑

C.口頭遺囑

D.錄音遺囑

【答案】：A144、林某(他還有一個弟弟)幼年被送給張家做養(yǎng)子，在其結婚時，張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房屋，按照法律規(guī)定，該房屋由（）繼承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和張家

D.林某

【答案】：A145、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.住房抵押貸款保險

B.固定給付年金

C.定期養(yǎng)老保險

D.反向抵押養(yǎng)老保險

【答案】：D146、商業(yè)銀行在進行理財產(chǎn)品持續(xù)信息披露時，可以不履行的義務是（）。

A.披露期末資產(chǎn)估值

B.披露其他購買該理財產(chǎn)品的客戶信息

C.定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單

D.披露收入與費用

【答案】：B147、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。

A.重疾險＋住院險＋住院津貼險

B.意外傷害險＋定期壽險＋住院醫(yī)療

C.終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫(yī)療險

D.意外傷害險＋意外醫(yī)療保險

【答案】：C148、下列國內(nèi)機構中，無法提供理財服務的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.信托公司

D.律師事務所

【答案】：D149、按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶養(yǎng)關系的繼子女

C.非婚生子女

D.養(yǎng)子女

【答案】：B150、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風險

D.投資標的

【答案】：A151、（）是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品

A.分紅壽險

B.投資連結保險

C.萬能壽險

D.兩全壽險

【答案】：A152、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品標準化程度高

C.產(chǎn)品參與人相對較多

D.抗風險能力低

【答案】：B153、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】：C154、分包單位自行采購的物資，必須在（）指定合格分供方范圍內(nèi)采購，進場經(jīng)總包驗收合格后，各種質(zhì)量證明資料報總包物資管理部門備案。

A.建設單位

B.業(yè)主

C.總包

D.分包

【答案】：C155、()開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。

A.中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)

B.城市商業(yè)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.外資獨資銀行

【答案】：A156、根據(jù)《房產(chǎn)稅暫行條例》的規(guī)定，從價計征方式下，房產(chǎn)稅依照房產(chǎn)原值一次減除()后的余值計算繳納。

A.10％～20％

B.10％～30％

C.20％～30％

D.10％～40％

【答案】：B157、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。

A.利潤

B.總利潤

C.凈利潤

D.凈資產(chǎn)

【答案】：C158、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構處罰的是（）。

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的

【答案】：C159、商業(yè)銀行應將理財投資合作機構名單于業(yè)務開辦（）報告監(jiān)管部門。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后

【答案】：A160、聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預

D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費

【答案】：C161、建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)需要國務院住房城鄉(xiāng)建設主管部門審查的，國務院住房城鄉(xiāng)建設主管部門應當自省、自治區(qū)、直轄市人民政府住房城鄉(xiāng)建設主管部門受理申請材料之日起（）個工作日內(nèi)完成審查。

A.15

B.20

C.30

D.60

【答案】：D162、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中不可或缺的重要組成部分，下列說法錯誤的是（）。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是長期理財目標

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃主要由子女負責安排

C.社會老齡化趨勢嚴重，需要提早做退休規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃可提前規(guī)劃生活費用支出在各個時期的分配

【答案】：B163、風險由風險因素、風險事故和損失三個因素組成。下列關于風險事故的說法不正確的是()。

A.風險事故是指由人身風險引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可

C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現(xiàn)象

【答案】：A164、關于家庭收入支出表，說法錯誤的是()。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況

【答案】：A165、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

【答案】：D166、（）是指當有規(guī)律性重復一件事的次數(shù)越多，所得的預估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率

A.大數(shù)法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則

【答案】：A167、沈先生在理財規(guī)劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關于此種保險的說法正確的是()。

A.兩全保險一般單獨銷售

B.兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄

C.兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄

D.兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具

【答案】：D168、在保險合同關系中，對當事人要求遵循的()原則遠比一般民事活動嚴格。

A.保險利益

B.補償

C.近因

D.誠信

【答案】：D169、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.128632.75

B.128794.15

C.132670.25

D.145860.75

【答案】：D170、股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為（）。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票

【答案】：D171、《特種設備作業(yè)人員證書》的核發(fā)機構是（）。

A.人力資源和社會保障部門

B.住房和城鄉(xiāng)建設部門

C.安全生產(chǎn)監(jiān)管部門

D.質(zhì)量技術監(jiān)管部門

【答案】：D172、王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清（假設貸款年利率為6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210

【答案】：D173、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金

B.股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金

C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金

D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金

【答案】：B174、公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。

A.償還債務能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風險極低

B.償還債務能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風險較低

C.償還債務的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風險很低

D.償還債務能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風險一般

【答案】：B175、延期稅務規(guī)劃中，延期納稅的優(yōu)點不包括（）。

A.節(jié)省利息支出

B.有利于資金周轉

C.減少稅種降低稅率

D.降低了實際納稅額

【答案】：C176、下列關于金融市場構成要素的說法，不正確的是（）。

A.金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶

B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金

C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者

D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價

【答案】：C177、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

【答案】：C178、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.30

B.80

C.100

D.50

【答案】：B179、保險合同的()意味著訂立的保險合同對雙方當事人產(chǎn)生法律約束力。

A.生效

B.履行

C.解除

D.有效訂立

【答案】：D180、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

A.身份證

B.戶籍證明

C.學校證明

D.家庭情況證明

【答案】：D181、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.5.79

B.4.99

C.4.12

D.3.56

【答案】：B182、當客戶主要成員的人身風險都得到一定程度的覆蓋后，我們同樣要看到這一保險預算占客戶可支配收入的比例，一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的()。

A.50％

B.10％

C.20％

D.30％

【答案】：B183、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

A.58400

B.54750

C.51100

D.50000

【答案】：B184、祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權，其繼承方式不包括（）。

A.法定繼承

B.遺囑繼承

C.轉繼承

D.代位繼承

【答案】：D185、企業(yè)年金中企業(yè)繳費每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的（）。

A.3%

B.6%

C.12%

D.8%

【答案】：D186、在為客戶進行退休規(guī)劃時，預期投資回報率的設定與客戶的年齡、學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關。下列關于預期投資回報率的表述，錯誤的是（）。

A.當預期投資回報率越高時，客戶需要籌備的養(yǎng)老金金額就越多

B.由于退休規(guī)劃中投資方式的風險不宜過大，所以對投資回報率的預期也不應過高

C.過高估計投資回報率，有可能導致達不到養(yǎng)老金的累積目標

D.隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風格總體應趨于穩(wěn)健，應該避免風險過大的投資行為

【答案】：A187、關于基本養(yǎng)老保險，下列說法錯誤的是()。

A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源于企業(yè)繳費和個人薪酬扣除

B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費比例向社會保險機構繳納保險費

C.企業(yè)繳費的比例一般不得超過企業(yè)工資總額的20％，確需超過20％的，需報勞動部、財政部審批

D.個人養(yǎng)老保險的繳費比例通常為上年度本人月平均工資的8％

【答案】：A188、下列關于機動車輛第三者責任保險的說法正確的是()。

A.保險責任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失

B.酒后駕車導致的第三者責任損失，保險人不負責賠償

C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險責任范圍內(nèi)

D.是一種強制保險

【答案】：B189、根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有貸款本息負擔的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過（）為宜。

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%

【答案】：C190、下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對較高、收益穩(wěn)定的特征

【答案】：D191、下列關于近因的認定與保險責任確定的說法錯誤的是()。

A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL險，則保險人負賠償責任

B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風險，則保險人負賠償責任

C.連續(xù)發(fā)生的多項原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL險，但后因?qū)儆诔庳熑蔚模ｋU人不負賠償責任

D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原有的因果關系鏈斷裂并直接導致?lián)p失，該新介入的獨立原因為近因，如果該原因?qū)俦ｋU責任范圍內(nèi)的風險，則保險公司應對所致的損失予以賠付

【答案】：C192、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

A.157.47

B.159.78

C.167.47

D.175.47

【答案】：D193、關于企業(yè)財務管理指標的描述中，錯誤的是（）。

A.流動比率大于1，說明流動負債大于流動資產(chǎn)

B.若已獲利息倍數(shù)為負數(shù)，說明企業(yè)虧損

C.應收賬款周轉天數(shù)越短，說明企業(yè)應收賬款的變現(xiàn)能力越強

D.凈資產(chǎn)利潤率越高，說明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強

【答案】：A194、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。

A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險

B.鄒太太應先投保社保，才能投保商業(yè)保險

C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高

D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適

【答案】：C195、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

A.120

B.180

C.200

D.250

【答案】：A196、關于債券，以下說法正確的是()。

A.一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險

C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險

D.可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價格就越高

【答案】：D197、陳先生是某運輸公司的老板，2014年投保了某保險公司的運輸工具保險，保險金額為150萬元。

A.財產(chǎn)保險

B.工程保險

C.企業(yè)財產(chǎn)保險

D.貨物運輸保險

【答案】：A198、項目部依據(jù)IC智能卡系統(tǒng)記錄農(nóng)民工出勤情況、留存的勞動合同書和所屬勞務員跟蹤記錄的農(nóng)民工務工情況進行核對，經(jīng)核實無誤后，將工資表在施工現(xiàn)場和農(nóng)民工生活區(qū)公示（）。

A.3天

B.5天

C.7天

D.28天

【答案】：A199、吳麗麗與朋友到華山旅游，結果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗的家人發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則（）。

A.賠一部分，因為吳麗麗不全因為意外死亡

B.全賠，因為是意外導致其感染肺炎

C.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎

D.不賠，肺炎是意外險的除外責任

【答案】：B200、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.520

B.530

C.540

D.550

【答案】：C201、公司成立于2005年4月20日，注冊資金為90萬元人民幣，其經(jīng)營范圍包括：建筑勞務分包，營業(yè)期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，將方舟城市花園2號樓主體勞務施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在扣除1.5％的勞務費后將工程款支付給甲公司。在施工期內(nèi)發(fā)生的一切開支及其他應繳納的各種社會保險費用均由甲公司自行承擔。同時，該合同還約定，甲公司應對自身隊伍的施工質(zhì)量、工期、安全等負全責任并承擔相應的經(jīng)濟損失及項目部的考核獎罰。該合同簽訂后，經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園工地勞動。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓外墻扎鋼筋時，從樓上摔下來。2007年12月11日，王恩德被送往該市醫(yī)專附院進行手術治療。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費由甲公司支付。還向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務費，每天60元，9天共計540元。2008年5月16日，經(jīng)南陽南石法醫(yī)臨床司法鑒定所鑒定，王恩德脾臟摘除，構成傷殘六級，王恩德多次找甲公司協(xié)商解決，但終未達成一致意見，王恩德訴至法院，要求判甲公司連帶支付傷殘賠償金38516元，誤工費90天，每天60元共5400元，被撫養(yǎng)人生活費12382.05元，精神撫慰金3萬元，共計87298.05元

A.2日

B.3日

C.4日

D.5日

【答案】：B202、專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息是指（）。

A.客戶關系管理

B.接觸管理

C.客戶關系價值

D.CRM

【答案】：B203、理財顧問與綜合理財服務業(yè)務的主要風險是()。

A.產(chǎn)品風險

B.市場風險

C.客戶風險承受能力風險

D.產(chǎn)品與客戶錯配風險

【答案】：D204、下列關于教育儲蓄說法錯誤的是（）。

A.教育儲蓄的收益比較有保證

B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲蓄規(guī)模

C.教育儲蓄到期支取時，一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠

D.期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學校提供正在接受非義務教育的學生身份證明（稅務局印制），一次支取本金和利息

【答案】：C205、關于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。

A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

C.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計

【答案】：B206、下列哪一項不屬于客戶退休后的收入?()

A.企業(yè)年金

B.正常工作收入

C.社會保障

D.商業(yè)保險

【答案】：B207、（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分

A.生活結余

B.理財結余

C.專項結余

D.自由結余

【答案】：B208、下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。

A.一般商業(yè)性助學貸款

B.住房貸款

C.汽車信貸

D.出國留學貸款

【答案】：D209、既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金是（）。

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。

【答案】：B210、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買人債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.微觀調(diào)控功能

【答案】：C211、子女教育目標分析的重要組成要素之間的關系是（）。

A.相互影響、互為鋪墊

B.相互獨立、相互依存

C.相互聯(lián)系、互為鋪墊

D.相互制約、相互影響

【答案】：A212、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.被繼承人死亡的時間

B.繼承人表示接受繼承的時間

C.遺產(chǎn)分割的時間

D.遺產(chǎn)被確定的時間

【答案】：A213、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是（）萬元。

A.300.00

B.1