2026年貸款審查員面試題及答案一、單選題（共5題，每題2分）1.題目：在審查一筆個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，若借款人收入證明不完整，審查員應(yīng)優(yōu)先采取哪種措施？A.直接拒貸B.要求借款人提供第三方擔(dān)保C.要求借款人補(bǔ)充其他收入證明材料D.降低貸款額度并加強(qiáng)貸后監(jiān)控答案：C解析：個(gè)人消費(fèi)貸款審批需關(guān)注借款人真實(shí)收入能力，若收入證明不完整，應(yīng)要求補(bǔ)充材料以核實(shí)還款來(lái)源，而非直接拒貸或盲目擔(dān)保。降低額度雖是備選方案，但優(yōu)先補(bǔ)充材料更符合盡職審查原則。2.題目：某企業(yè)申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，其應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率近三年持續(xù)下降，審查員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注什么風(fēng)險(xiǎn)？A.貸款用途風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率下降通常反映企業(yè)回款能力減弱，可能因客戶信用問(wèn)題或自身銷售策略失誤導(dǎo)致，屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)范疇。審查員需核查客戶應(yīng)收賬款質(zhì)量及行業(yè)趨勢(shì)。3.題目：對(duì)于涉農(nóng)貸款，若借款人缺乏抵押物，銀行通常采用哪種擔(dān)保方式？A.信用擔(dān)保B.保證擔(dān)保C.產(chǎn)權(quán)抵押D.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押答案：B解析：涉農(nóng)貸款客戶抵押物較少，保證擔(dān)保（如村集體或龍頭企業(yè)擔(dān)保）更常見(jiàn)。信用擔(dān)保需嚴(yán)格評(píng)估還款能力，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押適用性有限。4.題目：某小微企業(yè)貸款逾期，審查員發(fā)現(xiàn)其法人頻繁更換，這種情形可能涉及哪種風(fēng)險(xiǎn)？A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.管理風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：法人頻繁更換可能反映企業(yè)管理動(dòng)蕩，影響經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，屬于管理風(fēng)險(xiǎn)。審查員需核查公司治理結(jié)構(gòu)及實(shí)際控制人變更原因。5.題目：在審查房地產(chǎn)抵押貸款時(shí)，若抵押房產(chǎn)位于政策調(diào)控嚴(yán)格的地區(qū)，審查員應(yīng)重點(diǎn)評(píng)估什么？A.房產(chǎn)變現(xiàn)能力B.借款人收入穩(wěn)定性C.政策變動(dòng)影響D.抵押率合理性答案：C解析：政策調(diào)控（如限購(gòu)、限貸）直接影響房產(chǎn)流動(dòng)性，審查員需評(píng)估政策退坡或加碼對(duì)抵押物價(jià)值的潛在沖擊。二、多選題（共5題，每題3分）1.題目：審查一筆固定資產(chǎn)貸款時(shí)，審查員需關(guān)注哪些關(guān)鍵指標(biāo)？A.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告B.投資回報(bào)率預(yù)測(cè)C.原材料價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)D.項(xiàng)目進(jìn)度與資金匹配度E.借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)答案：A、B、C、D解析：固定資產(chǎn)貸款審查核心是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，需關(guān)注可行性、回報(bào)率、成本風(fēng)險(xiǎn)及資金使用效率，股權(quán)結(jié)構(gòu)非直接審查重點(diǎn)。2.題目：以下哪些情形可能觸發(fā)貸款重組？A.借款人經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)重大負(fù)面變化B.抵押物價(jià)值大幅縮水C.銀行內(nèi)部政策調(diào)整D.借款人主動(dòng)申請(qǐng)展期E.宏觀經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致行業(yè)整體困境答案：A、B、E解析：貸款重組通常因借款人信用惡化或外部風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致，政策調(diào)整和主動(dòng)展期不屬于重組范疇。3.題目：審查個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款時(shí)，審查員需核實(shí)哪些要素？A.借款人經(jīng)營(yíng)主體資質(zhì)B.經(jīng)營(yíng)流水與稅負(fù)匹配度C.抵押物登記信息D.借款人家庭收入情況E.上下游客戶穩(wěn)定性答案：A、B、E解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸審查側(cè)重經(jīng)營(yíng)真實(shí)性，需核查經(jīng)營(yíng)主體、現(xiàn)金流及行業(yè)穩(wěn)定性，家庭收入非核心要素。4.題目：對(duì)于跨境貸款，審查員需關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)？A.匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B.宏觀經(jīng)濟(jì)政策差異C.借款人外幣還款能力D.抵押物跨境處置法律障礙E.借款人國(guó)內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模答案：A、B、C、D解析：跨境貸款需關(guān)注匯率、政策、還款能力及法律可行性，國(guó)內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模非直接相關(guān)因素。5.題目：若借款人提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，審查員應(yīng)采取哪些措施？A.立即中止貸款審批B.調(diào)查核實(shí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性C.追究借款人法律責(zé)任D.聯(lián)合征信機(jī)構(gòu)核查企業(yè)信用記錄E.降低貸款審批權(quán)限答案：A、B、D解析：虛假財(cái)務(wù)報(bào)表屬于嚴(yán)重欺詐行為，審查員需中止審批、核查數(shù)據(jù)并聯(lián)合征信機(jī)構(gòu)，降低權(quán)限需內(nèi)部流程支持，法律追責(zé)需司法介入。三、判斷題（共5題，每題2分）1.題目：審查無(wú)抵押個(gè)人信用貸款時(shí)，借款人征信逾期次數(shù)越多，貸款審批通過(guò)率越高。答案：錯(cuò)誤解析：征信逾期次數(shù)增多會(huì)降低信用評(píng)分，信用貸款審批更嚴(yán)格，逾期越多通過(guò)率越低。2.題目：企業(yè)貸款擔(dān)保比例（擔(dān)保額/貸款額）越高，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越小。答案：正確解析：擔(dān)保比例越高，銀行對(duì)擔(dān)保方依賴性增強(qiáng)，自身風(fēng)險(xiǎn)暴露降低。3.題目：地方政府融資平臺(tái)貸款不受《地方政府債務(wù)管理辦法》約束。答案：錯(cuò)誤解析：新規(guī)下平臺(tái)貸款需符合債務(wù)限額及合規(guī)要求，違規(guī)發(fā)放將受處罰。4.題目：審查小微企業(yè)貸款時(shí)，借款人高管變更需重點(diǎn)關(guān)注其與關(guān)聯(lián)企業(yè)是否存在資金占用。答案：正確解析：高管變更可能伴隨股權(quán)或經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)調(diào)整，需警惕資金鏈風(fēng)險(xiǎn)。5.題目：若抵押房產(chǎn)已設(shè)定二次抵押，銀行仍可接受該房產(chǎn)作為新增貸款抵押物。答案：錯(cuò)誤解析：二次抵押物需確保充足擔(dān)保率，部分銀行可能拒絕接受已高度抵押的房產(chǎn)。四、簡(jiǎn)答題（共3題，每題4分）1.題目：簡(jiǎn)述審查涉農(nóng)貸款需特別關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？答案：-經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)注農(nóng)業(yè)項(xiàng)目周期性（如季節(jié)性銷售波動(dòng)）、自然災(zāi)害影響及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。-政策風(fēng)險(xiǎn)：涉農(nóng)補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策變動(dòng)可能影響利潤(rùn)。-擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)：涉農(nóng)抵押物（如土地經(jīng)營(yíng)權(quán)）處置變現(xiàn)能力較弱，需嚴(yán)格評(píng)估。-資金用途合規(guī)性：確保貸款用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)而非非農(nóng)用途。2.題目：審查消費(fèi)貸款時(shí)，如何識(shí)別“虛假消費(fèi)”風(fēng)險(xiǎn)？答案：-核查借款人消費(fèi)行為與收入水平是否匹配（如頻繁高消費(fèi)但收入穩(wěn)定）。-交叉驗(yàn)證交易流水與征信記錄（如信用卡賬單與貸款申請(qǐng)金額是否異常）。-關(guān)注貸款用途說(shuō)明是否具體（如籠統(tǒng)描述“日常消費(fèi)”需警惕）。3.題目：簡(jiǎn)述審查固定資產(chǎn)貸款時(shí)，對(duì)項(xiàng)目可行性報(bào)告的核查要點(diǎn)。答案：-財(cái)務(wù)指標(biāo)：投資回報(bào)率、現(xiàn)金流測(cè)算是否合理，是否存在虛高預(yù)測(cè)。-市場(chǎng)分析：項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)需求、競(jìng)爭(zhēng)格局及行業(yè)前景。-法律合規(guī)：土地、環(huán)保、規(guī)劃等審批手續(xù)是否齊全。-風(fēng)險(xiǎn)提示：是否充分揭示項(xiàng)目潛在風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施。五、論述題（共1題，10分）1.題目：結(jié)合當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，論述審查員如何防范小微企業(yè)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。答案：當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力下，小微企業(yè)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)需從以下維度防范：-行業(yè)動(dòng)態(tài)監(jiān)控：重點(diǎn)關(guān)注受政策（如房地產(chǎn)、教培行業(yè)）或疫情沖擊的行業(yè)，動(dòng)態(tài)調(diào)整授信策略。-現(xiàn)金流深度分析：不僅核查利潤(rùn)表，還需分析現(xiàn)金流量表，警惕“利潤(rùn)高但現(xiàn)金流短缺”陷阱。-擔(dān)保措施強(qiáng)化：優(yōu)先選擇可快速變現(xiàn)的抵押物（如存貨、設(shè)備），或要求實(shí)力強(qiáng)的第三方保證。-貸后管理升級(jí)：通過(guò)經(jīng)營(yíng)