經(jīng)濟型小額貸款合同模板及風險提示在中小微企業(yè)經(jīng)營周轉、個人應急消費等場景中，經(jīng)濟型小額貸款憑借“額度靈活、流程簡便”的特點成為重要融資渠道。但借貸雙方若缺乏規(guī)范的合同約束與風險認知，極易引發(fā)糾紛。本文結合實務需求，提供合規(guī)的小額貸款合同模板，并從借貸雙方視角拆解潛在風險，助力交易安全落地。一、經(jīng)濟型小額貸款合同模板（參考文本）合同編號：______簽訂時間：______簽訂地點：______（一）合同當事人信息貸款人（出借方）：姓名/名稱：____________________證件類型：____________________證件號碼：____________________聯(lián)系地址：____________________聯(lián)系電話：____________________借款人（借入方）：姓名/名稱：____________________證件類型：____________________證件號碼：____________________聯(lián)系地址：____________________聯(lián)系電話：____________________（二）貸款金額及用途1.貸款金額：人民幣______元（大寫：____________________）。2.貸款用途：僅限用于____________________（如“個人消費/企業(yè)經(jīng)營周轉/農(nóng)業(yè)生產(chǎn)”等合法合規(guī)用途），借款人不得將貸款用于購房、炒股、賭博或其他法律法規(guī)禁止的領域。（三）貸款利率與還款方式1.貸款利率：本合同項下貸款年利率為______%（折算月利率為______%），利率類型為□固定利率/□浮動利率（若為浮動利率，需約定調(diào)整依據(jù)及周期）。2.還款方式：雙方約定還款方式為□等額本息/□按月付息、到期還本/□到期一次性還本付息/□其他：____________________。3.還款周期：自貸款發(fā)放日起，每______日為一個還款周期，還款日為每個周期的第______日。首次還款日為______年______月______日，末次還款日為______年______月______日。（四）貸款發(fā)放與支付1.貸款人應在本合同生效且滿足放款條件后______個工作日內(nèi)，將貸款資金支付至借款人指定賬戶（賬戶信息：戶名______，開戶行______，賬號______）。2.借款人確認：貸款資金到賬即視為貸款人已完成放款義務，因借款人賬戶問題導致的資金損失由借款人自行承擔。（五）雙方權利與義務貸款人權利義務：1.有權按照合同約定收取利息、本金及相關費用；2.有權對貸款資金使用情況進行監(jiān)督，借款人應配合提供交易憑證、資金流水等證明材料；3.應按約定時間、金額發(fā)放貸款，不得預先扣除利息（“砍頭息”）。借款人權利義務：1.有權按約定用途使用貸款資金；2.應按約定時間、方式足額償還本息，如遇經(jīng)營/收入重大變化，應提前______日書面告知貸款人并協(xié)商還款方案；3.不得擅自改變貸款用途，否則貸款人有權提前收回全部貸款并計收違約金。（六）違約責任1.借款人逾期還款的，自逾期之日起，按未還本金的______%/日（或合同利率的______倍）計收違約金，且貸款人有權宣布貸款提前到期；2.借款人挪用貸款的，貸款人有權立即收回貸款，借款人應按挪用金額的______%支付違約金；3.貸款人未按約定放款的，每逾期一日應按貸款金額的______%向借款人支付違約金。（七）爭議解決與其他約定1.爭議解決：本合同履行過程中發(fā)生爭議，雙方應協(xié)商解決；協(xié)商不成的，提交______（仲裁委員會/有管轄權的人民法院）處理。2.合同生效：本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，一式______份，雙方各執(zhí)______份，具有同等法律效力。二、借貸雙方核心風險提示與防范建議（一）借款人風險：警惕“低息誘惑”與違約連鎖反應1.利率合規(guī)性風險部分非持牌機構以“手續(xù)費”“服務費”名義變相抬高利率，甚至突破司法保護上限（當前司法保護利率為一年期LPR的4倍）。防范建議：簽訂合同前，要求貸款人明確“綜合年化成本”（含利息、手續(xù)費等所有費用），并以書面形式約定；用“IRR（內(nèi)部收益率）”工具計算實際借款成本，避免被“名義低息”誤導。2.違約后果風險逾期還款不僅會產(chǎn)生高額違約金，還可能被上報征信系統(tǒng)（若貸款人接入征信），甚至面臨訴訟、財產(chǎn)保全。防范建議：結合自身還款能力選擇貸款金額與期限，避免過度負債；若遇還款困難，務必在逾期前主動與貸款人協(xié)商展期或調(diào)整還款計劃，留存書面溝通記錄。3.用途違規(guī)風險若將貸款用于購房、投資、賭博等禁止領域，貸款人有權依據(jù)《民法典》主張合同無效并要求返還本息，借款人還可能面臨行政處罰。防范建議：合同中明確約定合法用途，留存資金流向憑證（如消費發(fā)票、經(jīng)營合同等）；拒絕任何機構或個人要求“虛構用途”的暗示，避免陷入法律風險。（二）貸款人風險：防控“壞賬”與合規(guī)性紅線1.信用風險（借款人違約）借款人經(jīng)營失敗、惡意逃債或提供虛假資料，可能導致貸款無法收回。防范建議：對借款人進行“四查”：查身份真實性、查還款能力（收入證明、資產(chǎn)負債）、查資金用途合規(guī)性、查信用記錄（征信報告、司法涉訴信息）；要求借款人提供擔保人或抵押物（如車輛、設備等），降低違約損失。2.合規(guī)性風險（放貸資質(zhì)與利率）未取得金融監(jiān)管部門頒發(fā)的“放貸資質(zhì)”（如小額貸款公司牌照），或利率超過司法保護上限，合同可能被認定無效，甚至面臨行政處罰。防范建議：持牌經(jīng)營：自然人之間借貸需注意“民間借貸”法律邊界（如禁止職業(yè)放貸），機構放貸需取得對應資質(zhì)；利率合規(guī)：明確約定利率不超過一年期LPR的4倍（截至2024年，一年期LPR為3.45%，司法保護上限約13.8%）。3.催收合規(guī)風險暴力催收（如騷擾通訊錄、威脅恐嚇）可能涉嫌違法，面臨《治安管理處罰法》甚至《刑法》追責。防范建議：催收前書面告知借款人還款要求，留存催收記錄（短信、郵件、書面函件）；委托第三方催收時，需審核其資質(zhì)并明確禁止暴力催收條款，避免連帶責任。三、結語經(jīng)濟型小額貸款的核心價值在于“救急”而非“套利”，合同是明確權責的“防火