2025年信貸考試題庫及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20題）1.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中，“三性原則”的核心是（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.合規(guī)性答案：A2.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，以下不屬于貸前調(diào)查應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)的內(nèi)容是（）。A.借款人關(guān)聯(lián)交易情況B.抵質(zhì)押物市場價(jià)值波動趨勢C.借款人高管個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣D.借款用途真實(shí)性答案：C3.某企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率為65%，流動比率1.2，速動比率0.8，最可能反映的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.長期償債能力不足B.短期償債能力不足C.盈利能力較弱D.運(yùn)營效率低下答案：B4.綠色信貸中，對環(huán)境違法企業(yè)的信貸政策應(yīng)（）。A.優(yōu)先支持B.維持現(xiàn)有額度C.逐步壓縮退出D.視項(xiàng)目具體情況調(diào)整答案：C5.個(gè)人經(jīng)營性貸款中，借款人年齡與貸款期限之和通常不超過（）。A.60歲B.65歲C.70歲D.75歲答案：C6.以下不屬于信貸檔案“雙簽”要求的是（）。A.貸前調(diào)查人與復(fù)核人共同簽字B.抵質(zhì)押物登記人與權(quán)屬人共同簽字C.貸款審批人與放款審核人共同簽字D.合同面簽時(shí)借款人與客戶經(jīng)理共同簽字答案：B7.根據(jù)《民法典》，最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)（）。A.隨之轉(zhuǎn)讓B.不隨之轉(zhuǎn)讓C.經(jīng)抵押人同意后轉(zhuǎn)讓D.部分轉(zhuǎn)讓答案：B8.小微企業(yè)信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施中，最常見的補(bǔ)充增信方式是（）。A.企業(yè)實(shí)際控制人連帶責(zé)任保證B.應(yīng)收賬款質(zhì)押C.存貨動態(tài)監(jiān)管D.政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金答案：A9.貸后管理中，“貸款資金用途監(jiān)控”的核心手段是（）。A.定期查賬B.受托支付核查C.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析D.現(xiàn)場走訪答案：B10.某銀行對制造業(yè)貸款的行業(yè)限額設(shè)置為15%，當(dāng)前余額占比16%，應(yīng)采取的措施是（）。A.暫停新增該行業(yè)貸款B.提高利率覆蓋風(fēng)險(xiǎn)C.加快存量貸款回收D.調(diào)整限額計(jì)算口徑答案：C11.以下屬于信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級法初級法覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。A.違約概率（PD）B.違約損失率（LGD）C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）D.期限（M）答案：A12.個(gè)人住房貸款中，首套房首付比例最低為（）。A.20%B.25%C.30%D.35%答案：A（注：根據(jù)2024年最新政策調(diào)整）13.銀保監(jiān)會“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中，明確要求“實(shí)貸實(shí)付”的是（）。A.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》B.《流動資金貸款管理暫行辦法》C.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》D.以上均是答案：D14.某企業(yè)申請流動資金貸款，其上年銷售收入5000萬元，銷售利潤率10%，預(yù)計(jì)今年銷售收入增長20%，營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)4次，按擴(kuò)大指標(biāo)法測算，新增營運(yùn)資金需求為（）。A.150萬元B.300萬元C.450萬元D.600萬元答案：A（計(jì)算：5000×20%×(1-10%)/4=150）15.以下不屬于押品價(jià)值重估觸發(fā)條件的是（）。A.押品市場價(jià)格波動超過20%B.借款人發(fā)生重大訴訟C.押品所在區(qū)域規(guī)劃調(diào)整D.貸款展期答案：B16.數(shù)字信貸中，基于大數(shù)據(jù)的“替代數(shù)據(jù)”不包括（）。A.電商平臺交易流水B.社交平臺互動頻率C.水電燃?xì)饫U費(fèi)記錄D.企業(yè)納稅申報(bào)數(shù)據(jù)答案：B17.集團(tuán)客戶授信中，“過度授信”的核心判斷依據(jù)是（）。A.授信額度超過集團(tuán)合并報(bào)表凈資產(chǎn)B.授信額度超過各成員企業(yè)授信需求之和C.授信額度超過集團(tuán)實(shí)際控制人個(gè)人資產(chǎn)D.授信額度與集團(tuán)現(xiàn)金流量不匹配答案：D18.信貸資產(chǎn)證券化中，基礎(chǔ)資產(chǎn)的“真實(shí)出售”需滿足（）。A.風(fēng)險(xiǎn)完全轉(zhuǎn)移B.法律上不可撤銷C.收益全部讓渡D.資產(chǎn)權(quán)屬變更登記答案：B19.不良貸款重組中，“借新還舊”的關(guān)鍵前提是（）。A.借款人經(jīng)營狀況好轉(zhuǎn)B.擔(dān)保措施增強(qiáng)C.原貸款無逾期記錄D.重組后風(fēng)險(xiǎn)等級不低于次級答案：A20.反洗錢要求中，信貸業(yè)務(wù)需對客戶進(jìn)行“受益所有人”識別，自然人客戶的受益所有人需最終持有超過（）的股權(quán)或控制權(quán)。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.信貸業(yè)務(wù)中，“四假騙貸”風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.假合同B.假報(bào)表C.假抵押D.假用途答案：ABCD2.影響企業(yè)償債能力的非財(cái)務(wù)因素包括（）。A.行業(yè)周期性B.管理層穩(wěn)定性C.關(guān)聯(lián)方資金占用D.市場競爭地位答案：ABCD3.個(gè)人消費(fèi)貸款貸前調(diào)查需重點(diǎn)核實(shí)的內(nèi)容有（）。A.收入證明真實(shí)性B.貸款用途合理性C.信用記錄完整性D.婚姻狀況對償債的影響答案：ABCD4.綠色信貸支持的重點(diǎn)領(lǐng)域包括（）。A.清潔能源項(xiàng)目B.高耗能企業(yè)技術(shù)改造C.生態(tài)保護(hù)修復(fù)工程D.傳統(tǒng)化石能源開采答案：ABC5.信貸業(yè)務(wù)中，“交叉違約”條款的作用是（）。A.防止借款人對其他債權(quán)人違約B.提前觸發(fā)本筆貸款的違約認(rèn)定C.增加借款人違約成本D.限制借款人對外擔(dān)保答案：BC6.押品管理中，“動態(tài)監(jiān)測”的內(nèi)容包括（）。A.押品物理狀態(tài)變化B.押品保險(xiǎn)有效性C.押品市場價(jià)值波動D.押品權(quán)屬糾紛答案：ABCD7.小微企業(yè)信貸“首貸戶”拓展的難點(diǎn)包括（）。A.缺乏歷史信用記錄B.財(cái)務(wù)信息不規(guī)范C.抵質(zhì)押物不足D.行業(yè)集中度高答案：ABC8.信貸檔案管理的“六性”要求包括（）。A.完整性B.準(zhǔn)確性C.及時(shí)性D.保密性答案：ABCD9.銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行“授信集中度”的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.單一客戶貸款集中度B.集團(tuán)客戶授信集中度C.行業(yè)貸款集中度D.地區(qū)貸款集中度答案：AB10.信貸業(yè)務(wù)中，“受托支付”的適用情形包括（）。A.固定資產(chǎn)貸款單筆支付超過項(xiàng)目總投資5%B.流動資金貸款單筆支付超過1000萬元C.個(gè)人貸款單筆支付超過30萬元D.小微企業(yè)貸款單筆支付超過50萬元答案：ABC三、判斷題（每題1分，共10題）1.信用貸款是指無擔(dān)保、無抵押的貸款，因此無需評估借款人還款能力。（）答案：×2.借款人關(guān)聯(lián)交易是否公允，是貸前調(diào)查中判斷其資金挪用風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)。（）答案：√3.個(gè)人住房貸款中，共同借款人的收入可以合并計(jì)算償債能力。（）答案：√4.押品評估價(jià)值應(yīng)取市場法、成本法、收益法中的最低值，以保守反映風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：×5.貸款展期只需借款人申請，無需重新評估擔(dān)保有效性。（）答案：×6.綠色信貸專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)中，需區(qū)分“環(huán)境效益顯著”“環(huán)境效益一般”“環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)可控”等類別。（）答案：√7.集團(tuán)客戶授信中，對“隱性關(guān)聯(lián)方”的識別需關(guān)注股權(quán)穿透、高管交叉任職等線索。（）答案：√8.數(shù)字信貸中，基于算法的風(fēng)險(xiǎn)模型需定期進(jìn)行壓力測試和偏差校驗(yàn)。（）答案：√9.不良貸款清收中，“以物抵債”的抵入資產(chǎn)需按評估價(jià)值入賬，無需考慮處置成本。（）答案：×10.反洗錢要求中，對一次性交易超過5萬元的信貸資金，需進(jìn)行客戶身份重新識別。（）答案：×四、簡答題（每題5分，共5題）1.簡述信貸業(yè)務(wù)中“貸前調(diào)查”與“貸中審查”的主要區(qū)別。答案：貸前調(diào)查是對借款人、擔(dān)保等基礎(chǔ)信息的收集與核實(shí)，側(cè)重真實(shí)性與合規(guī)性（2分）；貸中審查是對調(diào)查結(jié)果的分析與判斷，側(cè)重風(fēng)險(xiǎn)評估與授信方案合理性（2分）；兩者分別承擔(dān)“前端盡調(diào)”與“中端決策”職責(zé)（1分）。2.列舉小微企業(yè)信貸“首貸戶”服務(wù)的三項(xiàng)創(chuàng)新模式。答案：①銀稅互動：依托納稅數(shù)據(jù)發(fā)放信用貸款（2分）；②供應(yīng)鏈金融：基于核心企業(yè)確權(quán)的應(yīng)收賬款融資（2分）；③政府增信：通過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金或擔(dān)?；鸱謸?dān)風(fēng)險(xiǎn)（1分）。3.說明押品“最高債權(quán)額”與“主債權(quán)金額”的區(qū)別。答案：最高債權(quán)額是抵押合同約定的擔(dān)保上限（2分），包括主債權(quán)本金、利息、違約金等（2分）；主債權(quán)金額僅指貸款本金（1分）。4.簡述貸后管理中“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號”的主要類型。答案：①財(cái)務(wù)預(yù)警：如流動比率下降、應(yīng)收賬款激增（2分）；②經(jīng)營預(yù)警：如訂單減少、主要客戶流失（2分）；③外部預(yù)警：如行業(yè)政策收緊、環(huán)保處罰（1分）。5.解釋“信貸資產(chǎn)質(zhì)量五級分類”中“次級類”貸款的核心特征。答案：借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題（2分），完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息（2分），即使執(zhí)行擔(dān)保也可能造成一定損失（1分）。五、案例分析題（每題10分，共3題）案例1：某制造企業(yè)申請1000萬元流動資金貸款，上年末資產(chǎn)負(fù)債表顯示：資產(chǎn)總額8000萬元（存貨3000萬元、應(yīng)收賬款2500萬元），負(fù)債總額5000萬元（短期借款2000萬元、應(yīng)付賬款1500萬元），所有者權(quán)益3000萬元；利潤表顯示：銷售收入1.2億元，銷售成本9000萬元，管理費(fèi)用1200萬元，財(cái)務(wù)費(fèi)用300萬元，凈利潤1500萬元。問題：（1）計(jì)算企業(yè)流動比率、速動比率；（2）判斷企業(yè)短期償債能力是否充足，并說明理由。答案：（1）流動比率=流動資產(chǎn)/流動負(fù)債=（存貨+應(yīng)收賬款）/（短期借款+應(yīng)付賬款）=（3000+2500）/(2000+1500)=5500/3500≈1.57（3分）；速動比率=（流動資產(chǎn)-存貨）/流動負(fù)債=（5500-3000）/3500≈0.71（3分）。（2）短期償債能力不足（2分），因速動比率低于1，存貨占比高且變現(xiàn)能力弱，可能無法覆蓋短期負(fù)債（2分）。案例2：某銀行發(fā)放一筆500萬元小微企業(yè)貸款，采用信用方式，期限1年，利率LPR+100BP（當(dāng)前LPR為3.45%）。貸后3個(gè)月，企業(yè)因環(huán)保問題被責(zé)令停產(chǎn)整頓1個(gè)月，期間無營業(yè)收入。問題：（1）該筆貸款應(yīng)如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類？（2）提出至少兩項(xiàng)貸后管理應(yīng)對措施。答案：（1）應(yīng)分類為關(guān)注類（2分），因企業(yè)出現(xiàn)影響還款的重大不利事件，但尚未完全喪失還款能力（3分）。（2）措施：①要求企業(yè)提供停產(chǎn)期間財(cái)務(wù)計(jì)劃及復(fù)產(chǎn)后還款方案（2分）；②增加現(xiàn)場走訪頻率，監(jiān)控環(huán)保整改進(jìn)度（2分）；③提前與企業(yè)協(xié)商調(diào)整還款計(jì)劃（1分）。案例3：客戶A以名下一套住宅抵押申請貸款，該住宅評估價(jià)