2025年合規(guī)制度考試題庫及答案一、單選題（每題僅有一個正確答案，共40題）1.根據《銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，對高風險客戶實施加強型盡職調查的頻次不得低于：A.每三個月一次?B.每六個月一次?C.每年一次?D.每兩年一次答案：B2.某證券公司發(fā)現(xiàn)客戶A在一個月內連續(xù)進行大額跨境轉賬且無法說明合理用途，應首先：A.立即凍結賬戶?B.向當?shù)劂y保監(jiān)局報告?C.提交可疑交易報告?D.通知客戶銷戶答案：C3.按照《個人信息保護法》，處理敏感個人信息應當取得個人的：A.默示同意?B.書面同意?C.單獨同意?D.口頭同意答案：C4.銀行對公客戶經理在營銷過程中暗示客戶“可協(xié)助規(guī)避外匯管制”，該行為直接違反：A.反洗錢法第三條?B.商業(yè)銀行法第三十五條?C.外匯管理條例第三十九條?D.刑法第二百二十五條答案：C5.金融機構應于重大合規(guī)風險事件發(fā)生后幾個工作日內向監(jiān)管機構書面A.1?B.3?C.5?D.10答案：C6.根據《證券基金經營機構合規(guī)管理辦法》，合規(guī)負責人考核結果低于“稱職”的，機構應當：A.扣減其全年績效?B.暫停其職務?C.立即更換?D.向監(jiān)管機構報備并限期整改答案：D7.下列哪項不屬于“了解你的客戶”（KYC）核心要素：A.客戶職業(yè)?B.客戶納稅記錄?C.客戶資金來源?D.客戶交易目的答案：B8.銀行員工發(fā)現(xiàn)同事私自查詢客戶征信報告，最佳處理路徑是：A.私下提醒?B.報告合規(guī)部門?C.拍照留證后報警?D.發(fā)帖曝光答案：B9.按照《反壟斷法》，具有市場支配地位的經營者“二選一”行為屬于：A.合理競爭?B.濫用市場支配地位?C.正當商業(yè)策略?D.價格壟斷協(xié)議答案：B10.保險公司委托第三方機構開展電話營銷，對消費者權益造成損害的，承擔首要賠償責任的主體是：A.第三方機構?B.保險公司?C.通信運營商?D.保險行業(yè)協(xié)會答案：B11.金融機構采用算法推薦產品時必須同步提供：A.算法源代碼?B.關閉選項?C.監(jiān)管機構批文?D.第三方認證報告答案：B12.根據《數(shù)據出境安全評估辦法》，處理個人信息達到多少條需申報安全評估：A.十萬人?B.五十萬人?C.一百萬人?D.一千萬人答案：C13.商業(yè)銀行對同業(yè)客戶授信余額不得超過一級資本凈額的：A.10%?B.15%?C.25%?D.50%答案：C14.下列哪項行為不構成“違規(guī)披露重要信息”：A.延遲披露年報?B.披露虛假利潤?C.披露渠道不符合規(guī)定?D.在指定媒體同步披露答案：D15.按照《金融營銷宣傳行為規(guī)范》，營銷短信發(fā)送時間不得早于：A.6時?B.7時?C.8時?D.9時答案：C16.信托公司開展通道業(yè)務，對實際投資風險：A.不承擔任何責任?B.承擔部分責任?C.承擔連帶賠償責任?D.由托管行承擔答案：C17.根據《企業(yè)銀行結算賬戶管理辦法》，企業(yè)基本存款賬戶編號由誰生成：A.人民銀行總行?B.開戶銀行?C.工商注冊系統(tǒng)?D.企業(yè)自行答案：B18.銀行員工使用私人郵箱發(fā)送客戶對賬單，違反的首要制度是：A.反洗錢制度?B.信息隔離墻?C.數(shù)據安全管理制度?D.消費者權益保護制度答案：C19.按照《綠色債券指引》，綠色債券募集資金用于綠色項目的比例不得低于：A.50%?B.60%?C.70%?D.80%答案：C20.金融機構客戶風險等級分類工作檔案保存期限至少：A.三年?B.五年?C.十年?D.永久答案：B21.根據《上市公司治理準則》，獨立董事連續(xù)幾次未親自出席董事會將被撤換：A.兩次?B.三次?C.四次?D.五次答案：B22.銀行對公開戶時發(fā)現(xiàn)法定代表人被納入“嚴重違法失信名單”，應：A.拒絕開戶并報告?B.提高盡調等級?C.先開戶后報告?D.由上級行決定答案：A23.按照《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，支付機構客戶交易記錄保存期限至少：A.一年?B.三年?C.五年?D.十年答案：C24.證券公司研究所發(fā)布研報前必須履行：A.合規(guī)審查?B.媒體預審?C.客戶路演?D.高管簽字答案：A25.銀行員工在社交媒體上發(fā)布“某理財產品保本保收益”信息，屬于：A.合規(guī)提示?B.誤導宣傳?C.風險揭示?D.正常營銷答案：B26.根據《金融違法行為舉報處理辦法》，舉報人要求書面答復的，監(jiān)管機構應在多少日內答復：A.15?B.30?C.45?D.60答案：D27.商業(yè)銀行開展互聯(lián)網貸款，單戶授信額度不得超過：A.十萬元?B.二十萬元?C.三十萬元?D.五十萬元答案：C28.按照《保險資產管理公司管理暫行規(guī)定》，保險資管公司自有資金投資不動產比例不得超過：A.10%?B.20%?C.30%?D.40%答案：B29.金融機構發(fā)生涉刑案件，應在確認案件后幾小時內報送監(jiān)管：A.2?B.6?C.12?D.24答案：D30.根據《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，金融控股公司母公司對附屬機構資本充足率負：A.間接責任?B.督導責任?C.連帶責任?D.最終責任答案：D31.銀行營業(yè)網點銷售自有理財產品需：A.雙錄?B.客戶手寫承諾?C.公證處公證?D.律師見證答案：A32.按照《信托公司受托責任盡職指引》，信托計劃終止后，清算報告向受益人披露時間不得晚于：A.5日?B.10日?C.15日?D.30日答案：C33.證券公司員工使用內幕信息為父母賬戶交易，監(jiān)管機構最高可處以違法所得幾倍罰款：A.一倍?B.三倍?C.五倍?D.十倍答案：D34.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，臨時存款賬戶有效期最長不超過：A.半年?B.一年?C.兩年?D.三年答案：C35.銀行開展跨境融資宏觀審慎管理，風險加權余額上限=最近一期經審計資本凈額×：A.0.5?B.1?C.1.5?D.2答案：C36.按照《金融消費者投訴統(tǒng)計分類及編碼》行業(yè)標準，投訴辦結率統(tǒng)計口徑為：A.當期辦結件/當期受理件?B.當期辦結件/上期結轉+當期受理?C.當期辦結件/上期結轉?D.累計辦結/累計受理答案：B37.金融機構對外披露ESG報告應遵循的首要原則是：A.重要性?B.完整性?C.可比性?D.真實性答案：D38.根據《商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款合作管理辦法》，合作方聯(lián)合貸出資比例不得低于：A.10%?B.20%?C.30%?D.50%答案：C39.銀行員工發(fā)現(xiàn)客戶疑似遭受電信詐騙，應立即：A.勸阻并協(xié)助報警?B.凍結客戶全部資產?C.通知家屬?D.向上級行請示答案：A40.按照《金融機構反洗錢監(jiān)督管理辦法》，反洗錢分類評級結果分為幾類：A.3?B.4?C.5?D.6答案：C二、多選題（每題有兩個及以上正確答案，共20題，多選少選均不得分）41.下列哪些情形銀行必須重新識別客戶身份：A.客戶行為異常?B.客戶姓名變更?C.客戶代理人變更?D.客戶開戶證件過期?E.客戶注冊資本減少答案：ABCD42.根據《銀行業(yè)金融機構數(shù)據治理指引》，數(shù)據治理應遵循的原則包括：A.全覆蓋?B.匹配性?C.持續(xù)性?D.有效性?E.盈利性答案：ABCD43.證券公司建立信息隔離墻制度需覆蓋的業(yè)務環(huán)節(jié)有：A.研究?B.投行?C.自營?D.資管?E.零售經紀答案：ABCDE44.下列屬于《綠色產業(yè)指導目錄》中綠色交通范疇的有：A.城市軌道交通?B.電動公交購置?C.高速公路建設?D.港口岸電設施?E.燃油車淘汰補貼答案：ABD45.銀行開展理財業(yè)務應確保：A.風險隔離?B.自營與代客分離?C.期限錯配可控?D.保本保收益?E.信息披露充分答案：ABCE46.按照《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》，銷售關鍵環(huán)節(jié)包括：A.需求分析?B.產品講解?C.免責條款提示?D.雙錄?E.保單回訪答案：ABCD47.金融機構反洗錢培訓對象應覆蓋：A.董事會?B.高管層?C.一線員工?D.外包服務人員?E.股東答案：ABCD48.下列哪些行為構成“違規(guī)提供擔?！保篈.出具安慰函?B.出具兜底協(xié)議?C.承諾回購?D.差額補足?E.正式保函答案：BCD49.根據《金融數(shù)據安全數(shù)據分級指南》，數(shù)據分級依據包括：A.保密性?B.完整性?C.可用性?D.合規(guī)成本?E.泄露影響答案：ABCE50.銀行員工在社交媒體上不得發(fā)布：A.未經公開的財務數(shù)據?B.客戶負面信息?C.內部會議紀要?D.產品廣告?E.合規(guī)培訓通知答案：ABC51.按照《商業(yè)銀行并表管理指引》，并表范圍包括：A.子公司?B.結構化主體?C.合營企業(yè)?D.聯(lián)營企業(yè)?E.表外理財答案：ABCD52.下列哪些屬于《刑法》意義上的“洗錢上游犯罪”：A.毒品犯罪?B.貪污賄賂犯罪?C.金融詐騙犯罪?D.偷稅犯罪?E.黑社會性質組織犯罪答案：ABCE53.金融機構開展個人征信業(yè)務應遵循的原則有：A.合法?B.正當?C.必要?D.最小夠用?E.最大化利用答案：ABCD54.按照《證券期貨投資者適當性管理辦法》，普通投資者申請轉為專業(yè)投資者應具備：A.金融資產不低于300萬元?B.投資經歷不少于兩年?C.通過知識測試?D.簽署風險揭示?E.提供納稅證明答案：ABCD55.銀行跨境合規(guī)風險排查應重點關注：A.制裁名單?B.代理行合規(guī)能力?C.客戶最終受益人?D.交易對手國家風險?E.匯率波動答案：ABCD56.下列哪些屬于《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》明確的消費者基本權利：A.知情權?B.自主選擇權?C.公平交易權?D.損害賠償權?E.監(jiān)管豁免權答案：ABCD57.按照《金融企業(yè)會計制度》，金融工具減值階段劃分為：A.階段一12個月預期信用損失?B.階段二整個存續(xù)期預期信用損失?C.階段三已發(fā)生信用減值?D.階段四核銷?E.階段五轉讓答案：ABC58.銀行開展數(shù)據跨境傳輸需完成：A.安全評估?B.標準合同備案?C.認證機制?D.加密傳輸?E.監(jiān)管機構事先審批答案：ABCD59.下列哪些屬于《反不正當競爭法》禁止的“混淆行為”：A.擅自使用他人域名?B.擅自使用他人企業(yè)簡稱?C.擅自使用他人商品包裝?D.虛假宣傳?E.商業(yè)詆毀答案：ABC60.按照《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》，對關注類貸款計提比例不得低于：A.1%?B.2%?C.3%?D.5%?E.10%答案：B三、判斷題（正確寫“T”，錯誤寫“F”，共20題）61.銀行可以將反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)外包給境外技術公司。答案：F62.證券公司研究員在調研紀要中記錄內幕信息，只要不對外發(fā)布就不違規(guī)。答案：F63.按照《商業(yè)銀行績效評價辦法》，綠色債券投資額可計入社會責任指標。答案：T64.保險代理人朋友圈發(fā)布“限時秒殺”產品信息無需雙錄。答案：F65.金融租賃公司可以吸收非股東存款。答案：F66.銀行對公客戶經理可代客戶辦理企業(yè)網銀U盾簽收。答案：F67.金融機構境外分支機構受到當?shù)乇O(jiān)管處罰，境內總部無需報告中國監(jiān)管機構。答案：F68.根據《金融數(shù)據安全數(shù)據生命周期安全規(guī)范》，數(shù)據刪除應確保不可恢復。答案：T69.銀行理財子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產品可以采用攤余成本法計量。答案：T70.按照《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理辦法》，員工違規(guī)積分達到12分必須調離崗位。答案：T71.信托公司可以承諾信托財產不受損失。答案：F72.銀行開展互聯(lián)網貸款業(yè)務時，合作平臺可代為收取利息。答案：F73.根據《企業(yè)環(huán)境信息依法披露管理辦法》，上市公司必須披露碳排放信息。答案：T74.證券公司可以將自營賬戶借給私募基金使用。答案：F75.銀行發(fā)現(xiàn)客戶被列入聯(lián)合國制裁名單，應立即凍結資產并報告。答案：T76.按照《金融消費者權益保護實施辦法》，消費者投訴處理時限最長不得超過15日。答案：F77.金融資產管理公司可以收購個人不良貸款。答案：T78.銀行員工可以在未授權情況下接受媒體采訪。答案：F79.按照《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》，評估指標包括規(guī)模、關聯(lián)度、可替代性等。答案：T80.銀行理財子公司可以通過第三方互聯(lián)網平臺代銷產品。答案：F四、案例分析題（共5題，每題下設4問，每問需說明理由）案例一某銀行客戶B公司注冊資本5000萬元，成立僅三個月即在該行開立基本賬戶，隨后一個月內收到境外同名公司匯入款2億美元，并分批結匯后轉入境內多家貿易公司?？蛻艚浝戆l(fā)現(xiàn)B公司辦公地址為共享工位，且無法提供完整貿易合同。81.銀行應首先采取哪項措施？答案：提交大額交易報告并啟動加強型盡職調查，理由：交易金額巨大且客戶背景存在明顯疑點，符合《反洗錢法》第二十條。82.若B公司拒絕提供補充材料，銀行可否繼續(xù)辦理結匯？答案：不得辦理，理由：《外匯管理條例》第七條要求銀行對交易真實性審核，客戶拒絕配合構成“真實性無法確認”。83.銀行發(fā)現(xiàn)可疑后未采取任何措施，可能面臨何種處罰？答案：人民銀行可處以五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接責任人紀律處分，依據《反洗錢法》第三十二條。84.銀行后續(xù)發(fā)現(xiàn)B公司實際控制人已被境外監(jiān)管機構調查，應如何報告？答案：應在24小時內向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交重點可疑交易報告，同時抄送當?shù)厝诵蟹种C構，依據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十五條。案例二某券商研究員C在調研上市公司D期間，得知D公司即將公告虧損并停牌。C回公司后立即在微信群提示自營交易員E賣出D公司股票，E隨后將信息轉發(fā)給私募朋友F。85.C的行為是否構成內幕交易？答案：構成，理由：C作為研究人員獲取未公開重大信息，屬于《證券法》第五十二條禁止的“利用內幕信息從事證券交易活動”。86.E是否獨立構成違法主體？答案：構成，理由：E作為內幕信息知情人再次傳播并建議他人交易，符合《證券法》第一百九十一條“泄露或建議他人買賣”。87.監(jiān)管機構對C的最高罰款金額是多少？答案：違法所得十倍，若無違法所得或不足五十萬元，處以一百萬元至一千萬元罰款，依據《證券法》第一百九十一條。88.券商應如何整改？答案：立即啟動信息隔離墻漏洞排查，對研究員實行物理隔離、系統(tǒng)權限管控，并將整改報告在30日內報送證監(jiān)局，依據《證券公司合規(guī)管理規(guī)范》第二十七條。案例三某保險公司通過第三方平臺G銷售百萬醫(yī)療險，平臺為沖業(yè)績擅自將健康告知頁面設置為默認“全否”，導致大量帶病投保。出險后保險公司拒賠，消費者集體投訴。89.平臺行為侵犯了消費者哪項權利？答案：知情權和公平交易權，依據《消費者權益保護法》第八條、第十條。90.保險公司可否以“平臺違規(guī)”為由拒賠？答案：不得對抗消費者，依據《保險法》第一百二十七條，保險代理人過錯由保險公司承擔最終責任。91.監(jiān)管機構可對保險公司采取何種監(jiān)管措施？答案：責令停止接受新業(yè)務三個月、罰款三十萬元，并對高管警告，依據《保險法》第一百六十一條。92.保險公司應如何完善第三方管理？答案：將平臺納入合作方合規(guī)評級，每年開展現(xiàn)場檢查，系統(tǒng)對接健康告知數(shù)據并留存日志，依據《互聯(lián)網保險業(yè)務監(jiān)管辦法》第三十五條。案例四某城商行向H集團發(fā)放流動資金貸款5億元，期限一年。貸款發(fā)放后兩個月，H集團