2025年信貸合規(guī)測試卷及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項字母填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，對單一集團客戶授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.5%??B.10%??C.15%??D.20%答案：C2.某分行向某房企發(fā)放開發(fā)貸時，以該房企名下尚未辦理首次登記的在建工程設(shè)定抵押，該抵押行為在法律效力上屬于（）。A.無效??B.可撤銷??C.效力待定??D.有效答案：A3.央行《關(guān)于進一步加強征信信息安全管理的通知》要求，查詢個人征信信息須取得信息主體（）授權(quán)。A.口頭??B.書面??C.電子??D.任意形式答案：B4.某客戶以存單質(zhì)押方式申請流動資金貸款，存單到期日早于貸款到期日，銀行應(yīng)要求借款人（）。A.提前還款??B.提供新的擔(dān)保??C.簽訂補充協(xié)議??D.出具承諾函答案：B5.銀保監(jiān)會“三查”制度中，不屬于貸前調(diào)查核心內(nèi)容的是（）。A.客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)??B.客戶環(huán)保處罰記錄??C.客戶納稅信用等級??D.客戶員工考勤記錄答案：D6.根據(jù)《民法典》第388條，主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同（），法律另有規(guī)定的除外。A.當(dāng)然無效??B.仍然有效??C.效力待定??D.可撤銷答案：A7.某銀行向小微企業(yè)發(fā)放“銀稅互動”信用貸，其授信額度核定的首要依據(jù)是（）。A.企業(yè)近24個月增值稅開票額??B.企業(yè)近12個月納稅信用等級??C.企業(yè)近6個月水電繳費額??D.企業(yè)法定代表人征信評分答案：B8.綠色信貸統(tǒng)計制度中，下列項目可直接納入“節(jié)能環(huán)保項目及服務(wù)”類別的是（）。A.煤化工擴建??B.城市軌道交通建設(shè)??C.商業(yè)綜合體裝修??D.煤炭儲運中心答案：B9.某分行將一筆關(guān)注類貸款借新還舊，且未實質(zhì)改善風(fēng)險緩釋措施，按照《貸款風(fēng)險分類指引》，該筆貸款應(yīng)至少劃分為（）。A.正常??B.關(guān)注??C.次級??D.可疑答案：C10.根據(jù)《個人信息保護法》，處理敏感個人信息應(yīng)當(dāng)取得信息主體的（）同意。A.口頭??B.書面??C.單獨??D.默示答案：C11.某銀行與融資性擔(dān)保公司合作，擔(dān)保公司未在銀保監(jiān)會備案，銀行仍接受其擔(dān)保，監(jiān)管可對該銀行處以（）罰款。A.10萬元以上30萬元以下??B.30萬元以上50萬元以下??C.50萬元以上100萬元以下??D.100萬元以上500萬元以下答案：C12.央行宏觀審慎評估（MPA）中，對房地產(chǎn)貸款占比實施（）考核。A.彈性??B.一票否決??C.差額??D.階梯答案：B13.某客戶以應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，登記機關(guān)為（）。A.國家市場監(jiān)管總局??B.中國人民銀行征信中心??C.銀保監(jiān)會??D.工信部答案：B14.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的（）。A.10%??B.15%??C.20%??D.25%答案：B15.某分行發(fā)放個人經(jīng)營貸，要求借款人購買“貸無憂”保險，保費由銀行承擔(dān)，該行為涉嫌（）。A.違規(guī)收費??B.不當(dāng)競爭??C.利益輸送??D.捆綁銷售答案：D16.某銀行員工私下將客戶授信資料拍照保存于個人手機，該行為違反的最低層級規(guī)范是（）。A.法律??B.行政法規(guī)??C.監(jiān)管規(guī)定??D.行內(nèi)制度答案：D17.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，員工違規(guī)參與民間借貸，造成重大風(fēng)險，應(yīng)至少給予（）處分。A.警告??B.記過??C.記大過??D.開除答案：D18.某銀行對某城投公司發(fā)放流動資金貸款，用于償還政府隱性債務(wù)，該筆貸款在統(tǒng)計上應(yīng)歸入（）。A.制造業(yè)??B.房地產(chǎn)業(yè)??C.政府融資平臺??D.水利環(huán)境答案：C19.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，信用卡資金不得用于（）。A.餐飲消費??B.境外購物??C.購買理財產(chǎn)品??D.加油站消費答案：C20.某銀行開展“活體抵押貸款”業(yè)務(wù)，抵押物為奶牛，其抵押登記應(yīng)在（）辦理。A.農(nóng)業(yè)農(nóng)村部動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)??B.中國人民銀行征信中心??C.國家市場監(jiān)管總局??D.縣級畜牧獸醫(yī)站答案：A21.某分行將逾期90天以上的個人消費貸款核銷，須滿足的條件之一是（）。A.對借款人已訴訟并終結(jié)??B.貸款本金余額在10萬元以下??C.已追索180天以上??D.已計提減值準備100%答案：C22.根據(jù)《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，單筆聯(lián)合貸款中，合作方出資比例不得低于（）。A.10%??B.20%??C.30%??D.40%答案：C23.某銀行向某房企出具“保函”承諾到期兌付，該保函未在央行征信系統(tǒng)登記，屬于（）。A.融資性保函??B.非融資性保函??C.隱性擔(dān)保??D.商業(yè)承兌答案：C24.根據(jù)《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，銀行對企業(yè)基本存款賬戶實施（）制度。A.核準??B.備案??C.審批??D.注冊制答案：B25.某銀行將不良貸款批量轉(zhuǎn)讓給地方AMC，自交易基準日起（）個工作日內(nèi)，應(yīng)停止計息。A.3??B.5??C.10??D.15答案：C26.某分行發(fā)放“光伏貸”，要求借款人同步簽訂《發(fā)電收益權(quán)質(zhì)押合同》，該質(zhì)押登記部門為（）。A.國家能源局??B.財政部??C.中國人民銀行征信中心??D.發(fā)改委答案：C27.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)管理辦法》，客戶交易明細數(shù)據(jù)保存期限自銷戶之日起不少于（）。A.1年??B.3年??C.5年??D.10年答案：C28.某銀行開展“碳排放權(quán)質(zhì)押融資”，其碳排放配額由（）核發(fā)。A.生態(tài)環(huán)境部??B.發(fā)改委??C.央行??D.工信部答案：A29.某分行對異地客戶發(fā)放個人按揭貸款，未在房屋所在地設(shè)立分支機構(gòu)，該行為違反的最低層級規(guī)范是（）。A.法律??B.行政法規(guī)??C.監(jiān)管規(guī)定??D.行內(nèi)制度答案：C30.根據(jù)《商業(yè)銀行并表管理與監(jiān)管指引》，銀行集團對具有（）以上表決權(quán)的被投資機構(gòu)應(yīng)納入并表范圍。A.20%??B.30%??C.40%??D.50%答案：D二、多項選擇題（每題2分，共20分。每題至少有兩個正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列屬于《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2023年版）》明確列入“綠色產(chǎn)業(yè)”的有（）。A.海上風(fēng)電裝備制造??B.燃料電池汽車整車制造??C.煤炭清潔利用??D.高效照明產(chǎn)品制造??E.頁巖氣開采答案：A、B、D32.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)（HQLA）須同時滿足的條件包括（）。A.信用風(fēng)險低??B.市場活躍??C.易于定價??D.與銀行風(fēng)險暴露正相關(guān)??E.央行可接受為抵押品答案：A、B、C、E33.某銀行開展供應(yīng)鏈金融，應(yīng)收賬款融資模式下，可接受的應(yīng)收賬款特征包括（）。A.基于真實貿(mào)易背景??B.賬齡不超過1年??C.無質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓限制??D.付款人為政府平臺??E.已確權(quán)并登記答案：A、B、C、E34.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，員工禁止性行為包括（）。A.充當(dāng)資金掮客??B.代客保管密碼??C.參與虛擬貨幣交易??D.投資A股??E.私售飛單答案：A、B、C、E35.下列關(guān)于“個人征信異議處理”的說法正確的有（）。A.征信中心應(yīng)在20日內(nèi)完成核查??B.異議處理結(jié)果需書面答復(fù)??C.信息主體可委托代理人提出異議??D.異議期間信息主體可要求暫停披露??E.異議成立應(yīng)更正并通知數(shù)據(jù)報送機構(gòu)答案：A、B、C、E36.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，核心一級資本包括（）。A.實收資本??B.資本公積??C.盈余公積??D.一般風(fēng)險準備??E.次級債答案：A、B、C、D37.某銀行對平臺公司發(fā)放貸款，下列用途屬于監(jiān)管禁止的有（）。A.償還政府隱性債務(wù)??B.支付土地出讓金??C.補充流動資金??D.市政道路建設(shè)??E.安置房建設(shè)答案：B、D38.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，客戶身份識別措施包括（）。A.核對身份證件??B.登記客戶受益所有人??C.電話回訪??D.實地查訪??E.聯(lián)網(wǎng)核查答案：A、B、D、E39.下列關(guān)于“貸款市場報價利率（LPR）”的說法正確的有（）。A.報價行需滿足宏觀審慎要求??B.去掉最高最低后算術(shù)平均??C.由央行直接發(fā)布??D.期限分為1年期和5年期以上??E.每月20日更新答案：A、B、D、E40.某銀行開展“活體畜禽抵押”，其風(fēng)險控制措施應(yīng)包括（）。A.佩戴電子耳標(biāo)??B.購買農(nóng)業(yè)保險??C.第三方監(jiān)管??D.抵押率不超過50%??E.定期盤點答案：A、B、C、E三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.銀行可接受未來應(yīng)收賬款作為質(zhì)押物發(fā)放流動資金貸款。（）答案：×42.根據(jù)《民法典》，抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立，未經(jīng)登記不得對抗善意第三人。（）答案：√43.商業(yè)銀行對同一客戶發(fā)放的多筆貸款，只要擔(dān)保方式不同，就可不計入統(tǒng)一授信。（）答案：×44.個人經(jīng)營貸資金可用于購買住宅性房產(chǎn)。（）答案：×45.銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，可完全由合作方進行貸前調(diào)查。（）答案：×46.根據(jù)《金融消費者權(quán)益保護實施辦法》，銀行在營銷產(chǎn)品時不得隱瞞重要風(fēng)險。（）答案：√47.銀行對逾期60天的公司貸款，可不計提減值準備。（）答案：×48.綠色信貸統(tǒng)計中，只要項目位于國家級經(jīng)開區(qū)，即可自動認定為綠色項目。（）答案：×49.銀行員工可在微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)未經(jīng)審批的產(chǎn)品廣告。（）答案：×50.銀行對失信被執(zhí)行人發(fā)放貸款，須報總行風(fēng)險總監(jiān)書面批準。（）答案：√四、簡答題（每題10分，共20分）51.簡述商業(yè)銀行對“政府隱性債務(wù)”識別與管控的三項核心措施。答案：（1）名單制管理：對接財政、審計部門獲取隱性債務(wù)清單，對融資平臺實施白名單動態(tài)調(diào)整；（2）用途穿透：要求借款人出具財政、發(fā)改、住建等多方確認的資金用途證明，確保不新增政府隱性債務(wù)；（3）還款來源鎖定：要求平臺公司出具政府付費或財政補貼的預(yù)算批復(fù)文件，并簽署應(yīng)收賬款質(zhì)押合同，在央行征信中心辦理登記，鎖定未來現(xiàn)金流。52.簡述個人征信信息合規(guī)查詢的“五要素”授權(quán)內(nèi)容。答案：（1）被查詢?nèi)诵彰白C件號碼；（2）查詢用途，須具體列明“貸款審批”“貸后管理”等；（3）查詢授權(quán)期限，精確到起止日期；（4）查詢機構(gòu)名稱及統(tǒng)一社會信用代碼；（5）被查詢?nèi)耸謱懞灻蚍想娮雍灻ㄒ蟮碾娮雍炚拢⒆⒚骱炇鹑掌?。五、案例分析題（每題20分，共20分）53.材料：2025年3月，A銀行某分行向B房地產(chǎn)開發(fā)有限公司發(fā)放“城市更新改造貸款”5億元，期限3年，利率LPR+200BP，以B公司名下某舊改項目土地使用權(quán)及在建工程設(shè)定抵押，抵押率60%。貸款發(fā)放后，B公司因資金鏈斷裂，項目停工，且未繳納土地出讓金，土地證尚未取得，抵押登記僅辦理預(yù)告登記。2025年6月，地方政府認定該舊改項目違反規(guī)劃，收回土地使用權(quán)。A銀行擬將貸款劃入可疑類，并啟動司法處置。問題：（1）指出A銀行在貸前、貸中、貸后環(huán)節(jié)的三項重大合規(guī)缺陷；（2）分析抵押預(yù)告登記在法律效力上的風(fēng)險；（3）若銀行擬通過“債權(quán)轉(zhuǎn)讓+資產(chǎn)公司重組”方式化解，需履行哪些監(jiān)管程序？答案：（1）貸前：未核實土地出讓金繳納憑證，對項目規(guī)劃合規(guī)性審查缺失；貸中：以未取得權(quán)利證書的土地使用權(quán)設(shè)定抵押，且抵押率過高，未要求補充擔(dān)保；貸后：未按《