2025銀行業(yè)專業(yè)人員初級職業(yè)資格綜合考核試題及答案一、單項選擇題（每題1分，共40分。每題只有一個正確答案，請將正確選項填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.4%??B.5%??C.6%??D.8%【答案】B2.下列關(guān)于貸款五級分類的表述，正確的是（）。A.關(guān)注類貸款是指借款人無法足額償還本息B.次級類貸款是指借款人目前有能力償還，但存在不利因素C.可疑類貸款是指即使執(zhí)行擔(dān)保也可能形成損失D.損失類貸款是指本息逾期90天以內(nèi)【答案】C3.某銀行客戶存入100萬元，期限1年，年利率2.25%，按單利計息，到期本息合計為（）。A.102,250元??B.1,022,500元??C.1,002,250元??D.1,020,000元【答案】B4.根據(jù)《存款保險條例》，我國存款保險的最高償付限額為人民幣（）。A.30萬元??B.50萬元??C.100萬元??D.200萬元【答案】B5.下列哪項不屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)（）。A.信用證??B.銀行承兌匯票??C.貸款承諾??D.同業(yè)存放【答案】D6.某銀行2024年末不良貸款率為1.25%，撥備覆蓋率為220%，則其貸款撥備率為（）。A.2.75%??B.1.25%??C.2.20%??D.0.55%【答案】A7.下列關(guān)于LPR（貸款市場報價利率）的表述，錯誤的是（）。A.LPR由報價行按公開市場操作利率加點形成B.LPR分為1年期和5年期以上兩個品種C.LPR每月20日公布一次D.LPR僅適用于新發(fā)放貸款，存量貸款不得轉(zhuǎn)換【答案】D8.某客戶申請個人住房貸款，銀行執(zhí)行LPR+80BP，若當(dāng)月5年期以上LPR為4.20%，則實際執(zhí)行利率為（）。A.4.28%??B.5.00%??C.5.20%??D.4.90%【答案】B9.下列關(guān)于反洗錢的表述，正確的是（）。A.客戶身份資料應(yīng)保存3年??B.大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)為單筆50萬元C.可疑交易報告需經(jīng)反洗錢中心審核??D.自然人客戶無需識別受益所有人【答案】C10.某銀行2024年末資本凈額為800億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10,000億元，則其資本充足率為（）。A.6%??B.8%??C.10%??D.12%【答案】B11.下列關(guān)于銀行匯票的說法，正確的是（）。A.銀行匯票只能用于異地結(jié)算??B.銀行匯票可以背書轉(zhuǎn)讓C.銀行匯票提示付款期為2個月??D.銀行匯票出票人即為付款人【答案】B12.某客戶持有一張10萬元銀行承兌匯票，到期日為2025年6月30日，于2025年4月1日向銀行申請貼現(xiàn)，貼現(xiàn)率為3.6%，則貼現(xiàn)利息為（）。A.900元??B.1,200元??C.1,800元??D.2,400元【答案】C13.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性覆蓋率（LCR）的表述，正確的是（）。A.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)包括二級資本債??B.未來30天凈現(xiàn)金流出為分母C.監(jiān)管最低要求為90%??D.僅適用于資產(chǎn)規(guī)模低于2000億元的銀行【答案】B14.某銀行2024年末凈利潤120億元，加權(quán)平均凈資產(chǎn)1,500億元，則其凈資產(chǎn)收益率（ROE）為（）。A.6%??B.8%??C.10%??D.12%【答案】B15.下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品銷售的說法，錯誤的是（）。A.風(fēng)險評級為R2的產(chǎn)品可銷售給保守型客戶B.銷售專區(qū)需全程錄音錄像C.銷售人員需具備理財從業(yè)資格D.不得承諾保本保收益【答案】A16.某客戶信用卡賬單日為每月5日，到期還款日為25日，若客戶4月1日消費(fèi)1萬元，則最長免息期為（）。A.24天??B.35天??C.55天??D.60天【答案】C17.下列關(guān)于銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是（）。A.最長期限不得超過3個月??B.交易雙方需為金融機(jī)構(gòu)C.利率由央行統(tǒng)一制定??D.無需簽訂書面合同【答案】B18.某銀行2024年末存款余額8,000億元，貸款余額6,000億元，存貸比為（）。A.75%??B.80%??C.125%??D.133%【答案】A19.下列關(guān)于銀行內(nèi)部控制的表述，錯誤的是（）。A.內(nèi)部控制目標(biāo)包括合規(guī)、報告、經(jīng)營、戰(zhàn)略??B.三道防線中審計部門為第三道C.內(nèi)部控制評價每年至少一次??D.內(nèi)部控制缺陷分為重大、重要、一般三類【答案】A20.某客戶辦理跨境匯款1萬美元，需提供的外匯材料不包括（）。A.真實性證明材料??B.稅務(wù)備案表??C.有效身份證件??D.匯款申請書【答案】B21.下列關(guān)于綠色信貸的表述，正確的是（）。A.綠色信貸僅指投向新能源項目??B.銀行需建立綠色信貸統(tǒng)計制度C.綠色信貸風(fēng)險權(quán)重為零??D.綠色信貸不受集中度監(jiān)管【答案】B22.某銀行2024年末杠桿率5%，則其一級資本凈額與調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額之比為（）。A.1:20??B.1:25??C.1:10??D.1:50【答案】A23.下列關(guān)于個人征信的表述，錯誤的是（）。A.征信機(jī)構(gòu)不得采集個人存款信息??B.不良記錄保存期限為5年C.個人每年可免費(fèi)查詢2次信用報告??D.征信異議處理需15日內(nèi)答復(fù)【答案】C24.某銀行2024年末成本收入比為28%，說明（）。A.每百元收入需支出28元成本??B.成本控制能力較差C.高于監(jiān)管紅線??D.凈利潤率為28%【答案】A25.下列關(guān)于銀行代理保險的表述，正確的是（）。A.可在儲蓄柜臺直接銷售??B.需取得保險兼業(yè)代理資格C.可承諾保險產(chǎn)品收益高于存款??D.無需向客戶出示投保提示書【答案】B26.某銀行2024年末貸款損失準(zhǔn)備余額200億元，不良貸款100億元，則撥備覆蓋率為（）。A.50%??B.100%??C.200%??D.220%【答案】C27.下列關(guān)于銀行客戶風(fēng)險等級的表述，正確的是（）。A.高風(fēng)險客戶不得辦理業(yè)務(wù)??B.風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)由總行統(tǒng)一制定C.低風(fēng)險客戶無需持續(xù)監(jiān)測??D.風(fēng)險等級劃分為五級【答案】D28.某銀行2024年末凈息差為2.1%，說明（）。A.生息資產(chǎn)收益率高于付息負(fù)債成本率2.1個百分點B.凈利潤占營業(yè)收入2.1%C.利息凈收入占生息資產(chǎn)平均余額2.1%D.存貸利差為2.1%【答案】C29.下列關(guān)于銀行數(shù)據(jù)治理的表述，錯誤的是（）。A.數(shù)據(jù)質(zhì)量管理是數(shù)據(jù)治理核心??B.數(shù)據(jù)治理僅需IT部門負(fù)責(zé)C.需建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)??D.需建立數(shù)據(jù)問責(zé)機(jī)制【答案】B30.某客戶通過手機(jī)銀行辦理跨行轉(zhuǎn)賬5萬元，實時到賬，使用的支付系統(tǒng)為（）。A.大額支付系統(tǒng)??B.小額支付系統(tǒng)??C.網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)??D.同城票據(jù)交換系統(tǒng)【答案】C31.下列關(guān)于銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的表述，正確的是（）。A.產(chǎn)品銷售可默認(rèn)勾選搭售保險??B.投訴處理時限為30日C.需建立銷售行為可追溯制度??D.客戶投訴率納入監(jiān)管評級【答案】C32.某銀行2024年末逾期90天以上貸款與不良貸款比例為85%，說明（）。A.不良貸款被高估??B.不良貸款被低估C.貸款分類準(zhǔn)確??D.撥備不足【答案】B33.下列關(guān)于銀行壓力測試的表述，錯誤的是（）。A.需覆蓋信用、市場、流動性風(fēng)險??B.情景設(shè)計需包括極端但合理C.壓力測試結(jié)果需報監(jiān)管機(jī)構(gòu)??D.僅需對大型銀行開展【答案】D34.某銀行2024年末操作風(fēng)險損失率0.05%，說明（）。A.每百億元收入損失500萬元??B.每百億元資產(chǎn)損失500萬元C.每百億元資本損失500萬元??D.每百億元貸款損失500萬元【答案】A35.下列關(guān)于銀行并表管理的表述，正確的是（）。A.僅并表附屬銀行??B.需并表所有持牌金融機(jī)構(gòu)C.需并表具有重大影響的非金融企業(yè)??D.并表范圍由董事會決定【答案】C36.某銀行2024年末流動性比例為60%，說明（）。A.流動性資產(chǎn)占流動性負(fù)債60%??B.流動性覆蓋率達(dá)標(biāo)C.存貸比為60%??D.核心負(fù)債比例為60%【答案】A37.下列關(guān)于銀行金融科技的表述，錯誤的是（）。A.需建立金融科技風(fēng)險管理體系??B.可完全外包核心系統(tǒng)C.需對客戶身份進(jìn)行線上識別??D.需建立模型風(fēng)險管理機(jī)制【答案】B38.某銀行2024年末單一客戶貸款集中度8%，說明（）。A.最大單一客戶貸款余額占資本凈額8%B.最大十家客戶貸款余額占資本凈額8%C.單一客戶貸款余額占貸款總額8%D.單一行業(yè)貸款余額占貸款總額8%【答案】A39.下列關(guān)于銀行負(fù)債質(zhì)量的表述，正確的是（）。A.同業(yè)負(fù)債占比越高越好??B.核心負(fù)債比例越高穩(wěn)定性越強(qiáng)C.活期存款穩(wěn)定性高于定期??D.結(jié)構(gòu)性存款屬于被動負(fù)債【答案】B40.某銀行2024年末資產(chǎn)利潤率（ROA）為1.1%，說明（）。A.每百億元資產(chǎn)創(chuàng)造1.1億元凈利潤??B.每百億元資本創(chuàng)造1.1億元凈利潤C(jī).每百億元收入創(chuàng)造1.1億元凈利潤??D.每百億元貸款創(chuàng)造1.1億元凈利潤【答案】A二、多項選擇題（每題2分，共30分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）41.下列屬于商業(yè)銀行二級資本工具的有（）。A.超額貸款損失準(zhǔn)備??B.二級資本債??C.永續(xù)債??D.可轉(zhuǎn)債??E.優(yōu)先股【答案】A、B42.下列關(guān)于銀行全面風(fēng)險管理的表述，正確的有（）。A.覆蓋所有風(fēng)險類型??B.貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督全過程C.僅需由風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)??D.需建立風(fēng)險偏好體系E.需與戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)計劃相結(jié)合【答案】A、B、D、E43.下列屬于銀行信用風(fēng)險緩釋工具的有（）。A.抵押??B.質(zhì)押??C.保證??D.凈額結(jié)算??E.信用衍生工具【答案】A、B、C、D、E44.下列關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的表述，正確的有（）。A.大額存單可轉(zhuǎn)讓??B.結(jié)構(gòu)性存款保本保收益C.協(xié)議存款期限超過5年??D.同業(yè)存單可在銀行間市場流通E.智能存款可隨存隨取靠檔計息【答案】A、C、D、E45.下列關(guān)于銀行反欺詐的表述，正確的有（）。A.需建立交易監(jiān)測系統(tǒng)??B.需建立黑名單共享機(jī)制C.需對客戶進(jìn)行反欺詐教育??D.僅需關(guān)注信用卡欺詐E.需建立欺詐事件應(yīng)急預(yù)案【答案】A、B、C、E46.下列關(guān)于銀行并表監(jiān)管指標(biāo)的表述，正確的有（）。A.并表資本充足率不得低于8%??B.并表杠桿率不得低于4%C.并表流動性覆蓋率需達(dá)標(biāo)??D.并表范圍由監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定E.并表監(jiān)管可避免監(jiān)管套利【答案】A、C、D、E47.下列關(guān)于銀行ESG管理的表述，正確的有（）。A.E指環(huán)境??B.S指社會??C.G指治理D.需披露ESG報告??E.ESG與風(fēng)險定價無關(guān)【答案】A、B、C、D48.下列關(guān)于銀行跨境融資宏觀審慎管理的表述，正確的有（）。A.設(shè)置跨境融資宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)??B.銀行需報送跨境融資風(fēng)險加權(quán)余額C.超額融資需繳納風(fēng)險準(zhǔn)備金??D.僅適用于外商直接投資E.旨在防范外債風(fēng)險【答案】A、B、C、E49.下列關(guān)于銀行數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.數(shù)字人民幣是央行負(fù)債??B.錢包分為軟、硬兩類C.支持雙離線支付??D.不計付利息??E.需綁定銀行賬戶【答案】A、B、C、D50.下列關(guān)于銀行個人信息保護(hù)的表述，正確的有（）。A.需取得客戶明示同意??B.不得超范圍收集信息C.需建立信息分級授權(quán)機(jī)制??D.泄露信息需承擔(dān)法律責(zé)任E.可向關(guān)聯(lián)公司默認(rèn)共享【答案】A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共15分。正確打“√”，錯誤打“×”）51.商業(yè)銀行發(fā)行永續(xù)債可補(bǔ)充核心一級資本。（×）52.銀行可接受本行股權(quán)作為質(zhì)押標(biāo)的。（×）53.銀行對個人住房貸款首付比例不得低于20%。（√）54.銀行可通過同業(yè)代付規(guī)避信貸規(guī)模管控。（×）55.銀行理財產(chǎn)品可直接投資本行信貸資產(chǎn)。（×）56.銀行需對高風(fēng)險客戶采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施。（√）57.銀行可將不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給資管計劃。（√）58.銀行結(jié)構(gòu)性存款需納入表內(nèi)核算。（√）59.銀行可為客戶代繳社保、公積金。（√）60.銀行可通過虛擬網(wǎng)點辦理開戶業(yè)務(wù)。（√）61.銀行對公存款可辦理“智能通知存款”。（√）62.銀行不得向大學(xué)生發(fā)放信用卡。（×）63.銀行可通過區(qū)塊鏈平臺實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融確權(quán)。（√）64.銀行需對模型風(fēng)險進(jìn)行獨(dú)立驗證。（√）65.銀行可將不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司。（√）四、計算分析題（共15分）66.某銀行2024年末相關(guān)數(shù)據(jù)如下：（1）貸款總額10,000億元，不良貸款150億元，逾期90天以上貸款120億元；（2）貸款損失準(zhǔn)備余額300億元