江蘇省銀行從業(yè)資格考試試卷考試時長：120分鐘滿分：100分試卷名稱：江蘇省銀行從業(yè)資格考試試卷考核對象：銀行從業(yè)資格初級考試考生題型分值分布：-判斷題（20題，每題2分，共20分）-單選題（20題，每題2分，共20分）-多選題（20題，每題2分，共20分）-案例分析題（3題，每題6分，共18分）-論述題（2題，每題11分，共22分）總分：100分---一、判斷題（共20題，每題2分，共20分）1.銀行從業(yè)資格考試的成績有效期一般為2年。2.銀行客戶身份識別制度的核心是“了解你的客戶”。3.銀行柜面操作必須嚴(yán)格遵守“雙人復(fù)核”制度。4.貸款五級分類中，可疑類貸款通常意味著借款人可能無法足額償還貸款本息。5.銀行代理保險產(chǎn)品的銷售必須以客戶利益為先。6.銀行內(nèi)部控制制度的主要目的是防范操作風(fēng)險。7.銀行反洗錢工作主要由合規(guī)部負(fù)責(zé)。8.銀行信用卡透支利率實(shí)行上限管理，下限為0。9.銀行理財(cái)產(chǎn)品必須明確標(biāo)注風(fēng)險等級，客戶購買前需充分了解風(fēng)險。10.銀行員工不得私下向客戶透露內(nèi)幕信息。11.銀行信貸審批流程中，風(fēng)險管理部門擁有最終決策權(quán)。12.銀行現(xiàn)金管理服務(wù)主要面向大型企業(yè)客戶。13.銀行電子銀行業(yè)務(wù)的推廣必須以安全為前提。14.銀行員工在銷售金融產(chǎn)品時，必須如實(shí)告知產(chǎn)品風(fēng)險。15.銀行客戶信息保密制度屬于銀行合規(guī)管理的范疇。16.銀行信貸資產(chǎn)保全的主要措施包括抵押物處置。17.銀行內(nèi)部控制制度的有效性需定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)。18.銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查的主要目的是識別客戶洗錢風(fēng)險。19.銀行員工在處理客戶投訴時，應(yīng)首先安撫客戶情緒。20.銀行信貸業(yè)務(wù)中，保證人必須具備良好的信用記錄。二、單選題（共20題，每題2分，共20分）1.銀行從業(yè)資格考試的科目不包括（）。A.《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》B.《銀行管理》C.《金融營銷》D.《銀行信貸》2.銀行客戶身份識別制度的核心原則是（）。A.客戶至上B.了解你的客戶C.收益最大化D.成本控制3.銀行柜面操作中，以下哪項(xiàng)不屬于“雙人復(fù)核”的范疇？（）A.大額現(xiàn)金存取B.貸款發(fā)放C.柜面記賬D.信用卡申請4.貸款五級分類中，損失類貸款通常意味著（）。A.借款人可能無法足額償還貸款本息B.借款人已完全喪失還款能力C.借款人暫時遇到財(cái)務(wù)困難D.借款人信用記錄良好5.銀行代理保險產(chǎn)品的銷售必須遵循的原則是（）。A.業(yè)績優(yōu)先B.客戶利益優(yōu)先C.成本最低化D.風(fēng)險最小化6.銀行內(nèi)部控制制度的主要目的是（）。A.提高盈利能力B.防范操作風(fēng)險C.增加客戶數(shù)量D.降低運(yùn)營成本7.銀行反洗錢工作主要由哪個部門負(fù)責(zé)？（）A.風(fēng)險管理部門B.合規(guī)部C.信貸部D.客服部8.銀行信用卡透支利率實(shí)行上限管理，下限為（）。A.0.5%B.1%C.1.5%D.2%9.銀行理財(cái)產(chǎn)品必須明確標(biāo)注風(fēng)險等級，風(fēng)險等級從低到高依次為（）。A.R1、R2、R3、R4、R5B.R5、R4、R3、R2、R1C.R1、R3、R5、R2、R4D.R4、R2、R1、R3、R510.銀行員工在銷售金融產(chǎn)品時，必須（）。A.優(yōu)先推銷高收益產(chǎn)品B.如實(shí)告知產(chǎn)品風(fēng)險C.誘導(dǎo)客戶購買D.減少客戶咨詢次數(shù)11.銀行客戶信息保密制度屬于（）。A.風(fēng)險管理范疇B.合規(guī)管理范疇C.人力資源管理范疇D.財(cái)務(wù)管理范疇12.銀行信貸資產(chǎn)保全的主要措施包括（）。A.抵押物處置B.借款人增信C.降低貸款利率D.延長貸款期限13.銀行內(nèi)部控制制度的有效性需（）。A.每月進(jìn)行一次內(nèi)部審計(jì)B.每季度進(jìn)行一次內(nèi)部審計(jì)C.每半年進(jìn)行一次內(nèi)部審計(jì)D.每年進(jìn)行一次內(nèi)部審計(jì)14.銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查的主要目的是（）。A.提高客戶滿意度B.識別客戶洗錢風(fēng)險C.增加客戶存款D.降低客戶流失率15.銀行員工在處理客戶投訴時，應(yīng)（）。A.首先安撫客戶情緒B.立即向上級匯報(bào)C.拒絕客戶訴求D.直接掛斷電話16.銀行信貸業(yè)務(wù)中，保證人必須（）。A.具備良好的信用記錄B.擁有較高收入C.擁有大量資產(chǎn)D.與借款人關(guān)系密切17.銀行柜面操作中，以下哪項(xiàng)必須由兩人共同完成？（）A.柜面記賬B.大額現(xiàn)金存取C.信用卡申請D.貸款發(fā)放18.銀行代理保險產(chǎn)品的銷售必須以（）。A.業(yè)績?yōu)橄菳.客戶利益為先C.成本最低化D.風(fēng)險最小化19.銀行反洗錢工作主要由哪個部門負(fù)責(zé)？（）A.風(fēng)險管理部門B.合規(guī)部C.信貸部D.客服部20.銀行員工在銷售金融產(chǎn)品時，必須（）。A.優(yōu)先推銷高收益產(chǎn)品B.如實(shí)告知產(chǎn)品風(fēng)險C.誘導(dǎo)客戶購買D.減少客戶咨詢次數(shù)三、多選題（共20題，每題2分，共20分）1.銀行從業(yè)資格考試的科目包括（）。A.《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》B.《銀行管理》C.《金融營銷》D.《銀行信貸》2.銀行客戶身份識別制度的核心原則包括（）。A.客戶至上B.了解你的客戶C.收益最大化D.成本控制3.銀行柜面操作中，以下哪些屬于“雙人復(fù)核”的范疇？（）A.大額現(xiàn)金存取B.貸款發(fā)放C.柜面記賬D.信用卡申請4.貸款五級分類中，以下哪些屬于不良貸款？（）A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.正常類貸款5.銀行代理保險產(chǎn)品的銷售必須遵循的原則包括（）。A.業(yè)績優(yōu)先B.客戶利益優(yōu)先C.成本最低化D.風(fēng)險最小化6.銀行內(nèi)部控制制度的主要目的包括（）。A.提高盈利能力B.防范操作風(fēng)險C.增加客戶數(shù)量D.降低運(yùn)營成本7.銀行反洗錢工作主要由哪些部門負(fù)責(zé)？（）A.風(fēng)險管理部門B.合規(guī)部C.信貸部D.客服部8.銀行信用卡透支利率實(shí)行上限管理，下限為（）。A.0.5%B.1%C.1.5%D.2%9.銀行理財(cái)產(chǎn)品必須明確標(biāo)注風(fēng)險等級，風(fēng)險等級從低到高依次為（）。A.R1、R2、R3、R4、R5B.R5、R4、R3、R2、R1C.R1、R3、R5、R2、R4D.R4、R2、R1、R3、R510.銀行員工在銷售金融產(chǎn)品時，必須（）。A.優(yōu)先推銷高收益產(chǎn)品B.如實(shí)告知產(chǎn)品風(fēng)險C.誘導(dǎo)客戶購買D.減少客戶咨詢次數(shù)11.銀行客戶信息保密制度屬于（）。A.風(fēng)險管理范疇B.合規(guī)管理范疇C.人力資源管理范疇D.財(cái)務(wù)管理范疇12.銀行信貸資產(chǎn)保全的主要措施包括（）。A.抵押物處置B.借款人增信C.降低貸款利率D.延長貸款期限13.銀行內(nèi)部控制制度的有效性需（）。A.每月進(jìn)行一次內(nèi)部審計(jì)B.每季度進(jìn)行一次內(nèi)部審計(jì)C.每半年進(jìn)行一次內(nèi)部審計(jì)D.每年進(jìn)行一次內(nèi)部審計(jì)14.銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查的主要目的是（）。A.提高客戶滿意度B.識別客戶洗錢風(fēng)險C.增加客戶存款D.降低客戶流失率15.銀行員工在處理客戶投訴時，應(yīng)（）。A.首先安撫客戶情緒B.立即向上級匯報(bào)C.拒絕客戶訴求D.直接掛斷電話16.銀行信貸業(yè)務(wù)中，保證人必須（）。A.具備良好的信用記錄B.擁有較高收入C.擁有大量資產(chǎn)D.與借款人關(guān)系密切17.銀行柜面操作中，以下哪些必須由兩人共同完成？（）A.柜面記賬B.大額現(xiàn)金存取C.信用卡申請D.貸款發(fā)放18.銀行代理保險產(chǎn)品的銷售必須以（）。A.業(yè)績?yōu)橄菳.客戶利益為先C.成本最低化D.風(fēng)險最小化19.銀行反洗錢工作主要由哪個部門負(fù)責(zé)？（）A.風(fēng)險管理部門B.合規(guī)部C.信貸部D.客服部20.銀行員工在銷售金融產(chǎn)品時，必須（）。A.優(yōu)先推銷高收益產(chǎn)品B.如實(shí)告知產(chǎn)品風(fēng)險C.誘導(dǎo)客戶購買D.減少客戶咨詢次數(shù)四、案例分析題（共3題，每題6分，共18分）案例一：某銀行客戶張先生前來申請個人住房貸款，銀行柜員在辦理過程中發(fā)現(xiàn)張先生的身份證復(fù)印件模糊不清，無法清晰識別其身份信息。柜員應(yīng)如何處理？案例二：某銀行客戶李女士購買了一款銀行代理的保險產(chǎn)品，產(chǎn)品條款中明確標(biāo)注了“保證收益率不低于3%”。一年后，該產(chǎn)品實(shí)際收益率為2%，李女士要求銀行賠償差價。銀行應(yīng)如何處理？案例三：某銀行員工王先生在銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品時，為了完成業(yè)績指標(biāo)，向客戶隱瞞了產(chǎn)品的風(fēng)險等級，導(dǎo)致客戶在產(chǎn)品到期時遭受損失。銀行應(yīng)如何處理此事？五、論述題（共2題，每題11分，共22分）1.論述銀行內(nèi)部控制制度的重要性及其主要內(nèi)容。2.結(jié)合實(shí)際案例，分析銀行反洗錢工作的難點(diǎn)及應(yīng)對措施。---標(biāo)準(zhǔn)答案及解析一、判斷題1.√2.√3.√4.√5.√6.√7.×8.×9.√10.√11.×12.√13.√14.√15.√16.√17.√18.√19.√20.√解析：7.銀行反洗錢工作主要由合規(guī)部負(fù)責(zé)，而非風(fēng)險管理部門。8.銀行信用卡透支利率實(shí)行上限管理，下限為0，但實(shí)際下限可能由銀行自行設(shè)定，但一般不低于0。二、單選題1.C2.B3.D4.B5.B6.B7.B8.B9.A10.B11.B12.A13.D14.B15.A16.A17.B18.B19.B20.B解析：7.銀行反洗錢工作主要由合規(guī)部負(fù)責(zé)，而非風(fēng)險管理部門。8.銀行信用卡透支利率實(shí)行上限管理，下限為0，但實(shí)際下限可能由銀行自行設(shè)定，但一般不低于0。三、多選題1.A、B、D2.B、D3.A、B、C4.A、B、C5.B、D6.B、D7.A、B8.B9.A10.B11.B12.A13.D14.B15.A16.A17.B18.B19.B20.B解析：8.銀行信用卡透支利率實(shí)行上限管理，下限為0，但實(shí)際下限可能由銀行自行設(shè)定，但一般不低于0。四、案例分析題案例一：柜員應(yīng)要求張先生提供清晰的身份證原件或重新辦理身份證復(fù)印件，并在辦理過程中嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸?shí)性和完整性。解析：柜員在辦理業(yè)務(wù)時必須嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸?shí)性和完整性，這是銀行反洗錢工作的基本要求。案例二：銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品條款與李女士協(xié)商解決，如果產(chǎn)品條款確實(shí)存在誤導(dǎo)，銀行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。解析：銀行在銷售金融產(chǎn)品時必須如實(shí)告知產(chǎn)品風(fēng)險，如果產(chǎn)品條款與宣傳不符，銀行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。案例三：銀行應(yīng)嚴(yán)肅處理王先生的行為，并賠償客戶損失，同時加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工合規(guī)意識。解析：銀行員工在銷售金融產(chǎn)品時必須如實(shí)告知產(chǎn)品風(fēng)險，如果存在誤導(dǎo)銷售行為，銀行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。五、論述題1.論述銀行內(nèi)部控制制度的重要性及其主要內(nèi)容。銀行內(nèi)部控制制度是銀行經(jīng)營管理的重要組成部分，其重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：（1）防范風(fēng)險：內(nèi)部控制制度可以有效防范操作風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等，保障銀行資產(chǎn)安全。（2）