社會(huì)信用檔案制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，規(guī)范社會(huì)信用檔案的建立、管理和使用，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的各類企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位以及個(gè)體工商戶等組織（以下統(tǒng)稱“主體”），以及具有完全民事行為能力的自然人。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：社會(huì)信用檔案的建立、管理和使用必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)政策規(guī)定，確保程序合法、信息真實(shí)準(zhǔn)確。2.客觀公正原則：以客觀事實(shí)為依據(jù)，全面、準(zhǔn)確、公正地記錄主體和個(gè)人的信用信息，避免主觀偏見(jiàn)和人為干擾。3.全面覆蓋原則：涵蓋主體和個(gè)人在經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)中的各類信用行為，實(shí)現(xiàn)信用信息的全方位、多層次記錄。4.動(dòng)態(tài)更新原則：根據(jù)主體和個(gè)人信用狀況的變化，及時(shí)更新信用檔案信息，確保信息的時(shí)效性和有效性。5.安全保密原則：加強(qiáng)信用檔案信息的安全管理，采取必要的技術(shù)手段和管理措施，確保信息不泄露、不濫用，保護(hù)主體和個(gè)人的合法權(quán)益。二、信用檔案的建立（一）信用信息的分類1.基本信息：包括主體和個(gè)人的注冊(cè)登記信息、法定代表人或負(fù)責(zé)人信息、聯(lián)系方式等。2.經(jīng)營(yíng)信息：涵蓋主體的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)狀況、納稅情況等。3.信用交易信息：記錄主體和個(gè)人在商業(yè)活動(dòng)中的交易行為，如合同履行情況、貨款支付記錄、信貸記錄等。4.社會(huì)公共信息：涉及主體和個(gè)人在行政管理、司法裁判、公共服務(wù)等領(lǐng)域的相關(guān)信息，如行政處罰、行政許可、法院判決等。5.其他信用信息：包括主體和個(gè)人獲得的榮譽(yù)表彰、社會(huì)公益行為記錄等正面信用信息，以及被媒體曝光的失信行為、負(fù)面輿情等。（二）信用信息的采集渠道1.政府部門(mén)：各相關(guān)政府部門(mén)按照職責(zé)分工，依法采集、整理、報(bào)送本部門(mén)掌握的主體和個(gè)人信用信息，如市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)、稅務(wù)部門(mén)、金融監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)等。2.行業(yè)協(xié)會(huì)：行業(yè)協(xié)會(huì)組織負(fù)責(zé)收集本行業(yè)內(nèi)主體的信用信息，如行業(yè)自律公約執(zhí)行情況、會(huì)員單位信用評(píng)級(jí)等，并定期向社會(huì)信用檔案管理機(jī)構(gòu)報(bào)送。3.金融機(jī)構(gòu)：各類銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定向社會(huì)信用檔案管理機(jī)構(gòu)提供客戶的信貸信息、金融產(chǎn)品使用記錄等。4.第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)：經(jīng)合法授權(quán)的第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，通過(guò)與主體和個(gè)人簽訂服務(wù)協(xié)議，依法采集、整理相關(guān)信用信息，并向社會(huì)信用檔案管理機(jī)構(gòu)報(bào)送。5.其他渠道：鼓勵(lì)社會(huì)公眾通過(guò)舉報(bào)、投訴等方式提供主體和個(gè)人的失信行為信息，經(jīng)核實(shí)后納入信用檔案。同時(shí)，支持主體和個(gè)人主動(dòng)申報(bào)自身的信用信息，如榮譽(yù)表彰、社會(huì)公益行為等。（三）信用信息的采集要求1.合法性：采集信用信息必須遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得通過(guò)欺騙、脅迫、誘導(dǎo)等不正當(dāng)手段獲取信息。2.真實(shí)性：采集的信用信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，確保來(lái)源可靠、證據(jù)充分。提供信息的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)對(duì)所提供信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。3.及時(shí)性：各信息采集主體應(yīng)按照規(guī)定的時(shí)間和方式，及時(shí)將信用信息報(bào)送至社會(huì)信用檔案管理機(jī)構(gòu)，確保信息的時(shí)效性。4.完整性：全面采集主體和個(gè)人在經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)中的各類信用信息，避免遺漏重要信息。對(duì)于涉及多個(gè)方面的信用行為，應(yīng)進(jìn)行綜合記錄。（四）信用檔案的建立流程1.信息錄入：社會(huì)信用檔案管理機(jī)構(gòu)收到采集的信用信息后，按照統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和格式，將信息錄入信用檔案系統(tǒng)。2.信息審核：對(duì)錄入的信用信息進(jìn)行審核，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。審核內(nèi)容包括信息來(lái)源的合法性、信息內(nèi)容的真實(shí)性、數(shù)據(jù)格式的規(guī)范性等。3.檔案生成：經(jīng)審核無(wú)誤的信用信息，按照主體和個(gè)人的標(biāo)識(shí)進(jìn)行分類存儲(chǔ)，形成完整的社會(huì)信用檔案。信用檔案以電子檔案為主，同時(shí)可根據(jù)需要建立紙質(zhì)檔案副本。4.檔案編號(hào)：為每個(gè)信用檔案賦予唯一的編號(hào)，以便于管理和查詢。編號(hào)應(yīng)遵循一定的編碼規(guī)則，確保系統(tǒng)性和邏輯性。5.檔案存儲(chǔ)：采用安全可靠的存儲(chǔ)設(shè)備和存儲(chǔ)方式，對(duì)信用檔案進(jìn)行妥善保存。建立數(shù)據(jù)備份機(jī)制，防止數(shù)據(jù)丟失或損壞。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)存儲(chǔ)環(huán)境的管理，確保信息安全。三、信用檔案的管理（一）檔案維護(hù)1.信息更新：定期對(duì)信用檔案中的信息進(jìn)行更新，確保信息的時(shí)效性。對(duì)于主體和個(gè)人的基本信息變更、信用交易記錄變化、社會(huì)公共信息調(diào)整等情況，及時(shí)進(jìn)行修改和補(bǔ)充。2.信息糾錯(cuò)：建立信息糾錯(cuò)機(jī)制，允許主體和個(gè)人對(duì)信用檔案中存在的錯(cuò)誤信息提出異議申請(qǐng)。社會(huì)信用檔案管理機(jī)構(gòu)收到異議申請(qǐng)后，應(yīng)進(jìn)行核實(shí)，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)予以處理。經(jīng)核實(shí)確屬錯(cuò)誤的信息，應(yīng)及時(shí)更正，并將處理結(jié)果告知異議申請(qǐng)人。3.檔案?jìng)浞荩喊凑找?guī)定的時(shí)間間隔和存儲(chǔ)要求，對(duì)信用檔案進(jìn)行備份，確保數(shù)據(jù)的安全性和可恢復(fù)性。備份數(shù)據(jù)應(yīng)存儲(chǔ)在不同的物理位置，以防自然災(zāi)害、設(shè)備故障等原因?qū)е聰?shù)據(jù)丟失。（二）檔案查詢1.查詢主體：信用檔案的查詢主體主要包括政府部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)以及經(jīng)授權(quán)的其他單位和個(gè)人。查詢主體應(yīng)按照規(guī)定的程序和目的進(jìn)行查詢，不得濫用查詢權(quán)限。2.查詢權(quán)限：不同查詢主體具有不同的查詢權(quán)限。政府部門(mén)因履行行政管理、司法裁判等職責(zé)需要查詢信用檔案的，可依法查詢相關(guān)主體和個(gè)人的信用信息；金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作時(shí)，可查詢借款人或客戶的信用檔案；行業(yè)協(xié)會(huì)為加強(qiáng)行業(yè)自律管理，可查詢本行業(yè)內(nèi)主體的信用信息；第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)根據(jù)與客戶簽訂的服務(wù)協(xié)議，在授權(quán)范圍內(nèi)查詢相關(guān)信用信息。其他單位和個(gè)人如需查詢信用檔案，必須經(jīng)主體和個(gè)人書(shū)面授權(quán)，并按照規(guī)定的程序進(jìn)行申請(qǐng)。3.查詢記錄：建立信用檔案查詢記錄制度，對(duì)每次查詢的主體、時(shí)間、內(nèi)容、用途等信息進(jìn)行詳細(xì)記錄。查詢記錄應(yīng)保存一定期限，以便于監(jiān)督和管理。（三）檔案安全管理1.安全制度：制定完善的信用檔案安全管理制度，明確安全管理責(zé)任，規(guī)范安全操作流程。加強(qiáng)對(duì)工作人員的安全培訓(xùn)，提高安全意識(shí)和防范能力。2.技術(shù)防護(hù)：采用先進(jìn)的信息技術(shù)手段，對(duì)信用檔案系統(tǒng)進(jìn)行安全防護(hù)，如防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)、加密技術(shù)等。定期對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行安全評(píng)估和漏洞掃描，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并修復(fù)安全隱患。3.人員管理：嚴(yán)格限制接觸信用檔案信息的人員范圍，對(duì)涉及信用檔案管理的工作人員進(jìn)行背景審查和權(quán)限管理。與工作人員簽訂保密協(xié)議，明確其在信用檔案管理工作中的保密義務(wù)和責(zé)任。4.應(yīng)急處置：制定信用檔案安全應(yīng)急預(yù)案，明確在發(fā)生信息泄露、系統(tǒng)故障等安全事件時(shí)的應(yīng)急處置措施。定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力，確保在最短時(shí)間內(nèi)恢復(fù)系統(tǒng)正常運(yùn)行，減少損失。四、信用檔案的使用（一）信用評(píng)級(jí)1.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)：由專業(yè)的第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)社會(huì)信用檔案中的信息，按照統(tǒng)一的信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和方法，對(duì)主體和個(gè)人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)具備相應(yīng)的資質(zhì)和專業(yè)能力，確保評(píng)級(jí)結(jié)果的客觀公正。2.評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)涵蓋主體和個(gè)人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等多個(gè)方面，采用定性與定量相結(jié)合的方法進(jìn)行綜合評(píng)估。根據(jù)信用評(píng)級(jí)結(jié)果，將主體和個(gè)人劃分為不同的信用等級(jí)，如AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D等。3.評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)用：信用評(píng)級(jí)結(jié)果可廣泛應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)的各個(gè)領(lǐng)域。政府部門(mén)在實(shí)施政策扶持、項(xiàng)目審批、資金分配等工作時(shí)，可參考主體的信用評(píng)級(jí)情況；金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款、提供金融服務(wù)時(shí)，可根據(jù)信用評(píng)級(jí)確定貸款利率、授信額度等；企業(yè)在選擇合作伙伴、開(kāi)展業(yè)務(wù)合作時(shí)，也可將信用評(píng)級(jí)作為重要參考因素。同時(shí)，鼓勵(lì)社會(huì)公眾在與主體和個(gè)人進(jìn)行交易時(shí)，關(guān)注其信用評(píng)級(jí)，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。（二）信用獎(jiǎng)懲1.守信激勵(lì)：對(duì)信用狀況良好的主體和個(gè)人，給予以下守信激勵(lì)措施：政策扶持：在行政審批、項(xiàng)目申報(bào)、資金支持等方面給予優(yōu)先辦理或重點(diǎn)扶持。榮譽(yù)表彰：授予“誠(chéng)信企業(yè)”“誠(chéng)信個(gè)人”等榮譽(yù)稱號(hào)，并通過(guò)媒體宣傳、表彰大會(huì)等形式進(jìn)行公開(kāi)表?yè)P(yáng)。簡(jiǎn)化程序：在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，簡(jiǎn)化審批流程，減少提交材料，提高辦事效率。信用貸款：金融機(jī)構(gòu)給予信用貸款優(yōu)惠政策，如降低貸款利率、提高授信額度等。其他激勵(lì)：根據(jù)實(shí)際情況，給予其他形式的守信激勵(lì)，如優(yōu)先參與政府采購(gòu)、公共資源交易等。2.失信懲戒：對(duì)存在失信行為的主體和個(gè)人，實(shí)施以下失信懲戒措施：限制準(zhǔn)入：在市場(chǎng)準(zhǔn)入、行業(yè)準(zhǔn)入等方面予以限制，如禁止參與某些項(xiàng)目投標(biāo)招標(biāo)、限制從事特定行業(yè)經(jīng)營(yíng)等。行政處罰：依法給予警告、罰款、吊銷(xiāo)許可證等行政處罰。信用公示：通過(guò)信用信息公示平臺(tái)、媒體等渠道，向社會(huì)公開(kāi)失信主體和個(gè)人的相關(guān)信息，曝光其失信行為。聯(lián)合懲戒：與其他部門(mén)和單位建立聯(lián)合懲戒機(jī)制，對(duì)失信主體和個(gè)人在融資信貸、政府采購(gòu)、招標(biāo)投標(biāo)、行政審批、市場(chǎng)準(zhǔn)入、資質(zhì)認(rèn)定等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行聯(lián)合限制和懲戒。其他懲戒：根據(jù)失信行為的嚴(yán)重程度，采取其他相應(yīng)的懲戒措施，如限制乘坐飛機(jī)、高鐵等交通工具，限制入住星級(jí)酒店等。（三）信用報(bào)告1.報(bào)告內(nèi)容：信用報(bào)告是對(duì)主體和個(gè)人信用狀況的全面反映，主要包括基本信息、信用交易記錄、信用評(píng)級(jí)、獎(jiǎng)懲記錄等內(nèi)容。信用報(bào)告應(yīng)客觀、準(zhǔn)確、清晰，確保使用者能夠全面了解主體和個(gè)人的信用情況。2.報(bào)告生成：社會(huì)信用檔案管理機(jī)構(gòu)根據(jù)信用檔案中的信息，按照規(guī)定的格式和內(nèi)容要求，定期為主體和個(gè)人生成信用報(bào)告。信用報(bào)告可根據(jù)不同需求進(jìn)行定制，如針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信貸信用報(bào)告、針對(duì)政府部門(mén)的行政管理信用報(bào)告等。3.報(bào)告使用：主體和個(gè)人可根據(jù)自身需要，向社會(huì)信用檔案管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)獲取本人的信用報(bào)告。其他單位和個(gè)人如需使用主體和個(gè)人的信用報(bào)告，必須經(jīng)主體和個(gè)人書(shū)面授權(quán)，并按照規(guī)定的程序進(jìn)行申請(qǐng)。信用報(bào)告僅供合法合規(guī)的用途使用，不得用于非法目的或泄露給無(wú)關(guān)第三方。五、監(jiān)督與保障（一）監(jiān)督機(jī)制1.內(nèi)部監(jiān)督：社會(huì)信用檔案管理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督制度，加強(qiáng)對(duì)信用檔案建立、管理和使用過(guò)程的監(jiān)督檢查。定期對(duì)工作人員的業(yè)務(wù)操作進(jìn)行審核，確保工作流程規(guī)范、信息處理準(zhǔn)確。2.外部監(jiān)督：接受政府有關(guān)部門(mén)以及社會(huì)公眾的監(jiān)督。政府部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)社會(huì)信用檔案管理工作的指導(dǎo)和監(jiān)督，依法查處違規(guī)行為。鼓勵(lì)社會(huì)公眾通過(guò)舉報(bào)、投訴等方式，對(duì)信用檔案管理工作中的違法違規(guī)行為進(jìn)行監(jiān)督。對(duì)公眾的監(jiān)督舉報(bào)，應(yīng)及時(shí)受理、核實(shí)，并將處理結(jié)果反饋給舉報(bào)人。3.審計(jì)監(jiān)督：定期對(duì)社會(huì)信用檔案管理機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)收支、信息管理等情況進(jìn)行審計(jì)，確保資金使用合理、信息管理規(guī)范。審計(jì)結(jié)果應(yīng)向社會(huì)公開(kāi)，接受社會(huì)監(jiān)督。（二）責(zé)任追究1.信息提供單位責(zé)任：信息提供單位對(duì)所提供信用信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。如因提供虛假信息或隱瞞重要事實(shí)導(dǎo)致信用檔案信息錯(cuò)誤，給他人造成損失的，信息提供單位應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。同時(shí)，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.信用檔案管理機(jī)構(gòu)責(zé)任：社會(huì)信用檔案管理機(jī)構(gòu)及其工作人員在信用檔案管理工作中，如存在違反法律法規(guī)、泄露信息、濫用職權(quán)等行為，依法追究相關(guān)責(zé)任人員的行政責(zé)任；給主體和個(gè)人造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。3.查詢主體責(zé)任：查詢主體應(yīng)按照規(guī)定的程序和目的使用信用檔案信息，不得將信息用于非法目的或泄露給無(wú)關(guān)第三方。如查詢主體違反規(guī)定使用信用檔案信息，給他人造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重的，依法給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（三）保障措施1.法律法規(guī)保障：加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)法律法規(guī)宣傳，提高全社會(huì)的信用意識(shí)。完善相關(guān)法律法規(guī)，明確社會(huì)信用檔案管理工作的法律地位、職責(zé)權(quán)限、信息采集與使用規(guī)范、監(jiān)督管理措施等內(nèi)容，為社會(huì)信用檔案制度的實(shí)施提供有力的法律保障。2.技術(shù)支持保障：加大對(duì)社會(huì)信用檔案管理信息化建設(shè)的投入，采用先進(jìn)的信息技術(shù)手段，提高信用檔案管理的效率和水平。建立統(tǒng)一