銀行客戶信用調(diào)查報告模板為規(guī)范銀行客戶信用調(diào)查流程，精準評估信用風險、支撐信貸決策，特制定本報告模板，供個人信貸、企業(yè)信貸及信用審查業(yè)務參考使用。一、報告適用范圍本報告適用于銀行個人信貸（住房貸、消費貸、信用卡審批等）、企業(yè)信貸（流動資金貸、項目貸、票據(jù)貼現(xiàn)等）及信用類業(yè)務審查（授信額度、擔保資格審核等）場景，用于系統(tǒng)梳理客戶信用信息、評估風險等級。二、報告核心內(nèi)容模塊（一）個人客戶信用調(diào)查報告1.客戶基本信息身份與職業(yè)：姓名、性別、年齡、學歷、婚姻狀況；職業(yè)（含行業(yè)、職位，如“某科技公司軟件開發(fā)工程師”）；居住地址（標注自購/租賃，如“XX小區(qū)X棟X室（自購）”）。聯(lián)系方式：固定電話、電子郵箱（避免手機號）。家庭情況：家庭成員職業(yè)、收入概況（如“配偶為教師，月均收入5000元；子女X名，無贍養(yǎng)老人壓力”）。2.信用歷史分析征信報告解讀：信貸記錄：貸款筆數(shù)、剩余本金（如“住房貸款1筆，剩余本金9999元”）、信用卡張數(shù)及使用額度（如“3張信用卡，總授信9999元，當前使用5000元”）。逾期情況：近5年逾期次數(shù)、最長逾期時長（如“近5年逾期2次，最長逾期15天”），附逾期原因說明（如“因系統(tǒng)故障導致信用卡忘還”）。查詢記錄：近半年信貸查詢次數(shù)（如“近6個月查詢8次，其中貸款審批5次、信用卡審批3次”），分析是否存在“多頭借貸”嫌疑。公共記錄：核查是否存在法院被執(zhí)行人、行政處罰記錄（如“無涉訴及行政處罰記錄”）。3.財務狀況評估收入能力：穩(wěn)定收入：結(jié)合社保繳存基數(shù)分析工資（如“社保繳存基數(shù)5000元，月均工資5000元”），說明職業(yè)穩(wěn)定性（如“任職5年，行業(yè)為醫(yī)療，受經(jīng)濟波動影響小”）。其他收入：理財收益（如“持有9999元理財，年收益約500元”）、兼職收入（如“兼職自媒體，月均額外收入2000元”）。資產(chǎn)情況：固定資產(chǎn)：房產(chǎn)（套數(shù)、位置，如“XX商圈房產(chǎn)1套，估值較高”）、車輛（品牌，如“大眾汽車，購置價較高”）。金融資產(chǎn)：存款（如“活期存款5000元，定期存款9999元”）、股票/基金（如“持有9999元股票，浮動收益”）。負債與支出：現(xiàn)有負債：貸款月供（如“住房貸款月供2000元”）、信用卡最低還款額（如“月均信用卡還款1000元”）。支出結(jié)構(gòu)：日常開銷（如“月均生活支出3000元”）、負債還款占比（如“月還款總額3000元，占月收入的60%”）。4.信用風險評估還款能力：收入穩(wěn)定性（如“職業(yè)屬剛需行業(yè)，收入連續(xù)3年增長”）、資產(chǎn)變現(xiàn)能力（如“房產(chǎn)位于核心商圈，變現(xiàn)周期短”）。還款意愿：歷史信用記錄（如“近3年無逾期，還款習慣良好”）、征信查詢合理性（如“查詢多為購房貸款，用途明確”）。外部風險：行業(yè)風險（如“職業(yè)為教培，受政策影響需持續(xù)跟蹤”）、家庭風險（如“家庭成員無重大疾病或債務”）。（二）企業(yè)客戶信用調(diào)查報告1.企業(yè)基本信息主體信息：企業(yè)名稱、統(tǒng)一社會信用代碼、成立時間、注冊資本（如“注冊資本較高”）、法定代表人、經(jīng)營范圍（如“從事電子元器件研發(fā)、生產(chǎn)、銷售”）。股權(quán)結(jié)構(gòu)：主要股東及持股比例（如“張三持股60%，李四持股40%”），說明是否存在關(guān)聯(lián)企業(yè)（如“關(guān)聯(lián)企業(yè)為XX科技公司，從事上下游業(yè)務”）。經(jīng)營場所：注冊地址、實際經(jīng)營地址（如“注冊地址XX，實際經(jīng)營地址XX，場地自購”）。2.經(jīng)營狀況分析經(jīng)營業(yè)績：近3年營收趨勢（如“營收規(guī)模較大，近3年保持增長”）、凈利潤水平（如“2023年凈利潤較高，凈利率約10%”）。資產(chǎn)負債：資產(chǎn)總額（如“資產(chǎn)總額較高”）、負債總額（如“負債總額中等”）、資產(chǎn)負債率（如“資產(chǎn)負債率55%”）、流動比率（如“流動比率1.2，短期償債能力一般”）。現(xiàn)金流：經(jīng)營活動現(xiàn)金流凈額（如“2023年經(jīng)營現(xiàn)金流凈額較高，覆蓋凈利潤的120%，現(xiàn)金流健康”）。3.信用記錄核查信貸償還：現(xiàn)有貸款筆數(shù)、剩余本金（如“2筆貸款，剩余本金較高”）、還款記錄（如“近3年無逾期，曾于2022年申請展期1次，原因系疫情影響”）。涉訴情況：核查是否存在未了結(jié)訴訟（如“2023年涉及合同糾紛訴訟1起，原告為供應商，涉案金額9999元，已調(diào)解結(jié)案”）。行政處罰：近3年稅務、環(huán)保等處罰記錄（如“2022年因環(huán)保設備未達標被處罰9999元，已整改完畢”）。4.信用風險評估行業(yè)風險：所屬行業(yè)（如“半導體行業(yè)，受政策扶持，市場需求增長”）、行業(yè)周期（如“處于成長期，技術(shù)迭代快，需關(guān)注研發(fā)投入”）。經(jīng)營風險：核心競爭力（如“擁有5項專利，市場份額占區(qū)域30%”）、管理層穩(wěn)定性（如“核心團隊從業(yè)10年以上，無重大變動”）。擔保能力：保證人資質(zhì)（如“保證人系本地龍頭企業(yè)，信用等級AA+”）、抵押物情況（如“抵押物為工業(yè)廠房，估值較高，變現(xiàn)難度中等”）。三、調(diào)查方法與資料來源1.征信查詢：通過央行征信系統(tǒng)（個人/企業(yè)征信報告）、第三方征信機構(gòu)（如百行征信、天眼查）獲取信用記錄。2.實地走訪：個人客戶：走訪工作單位（核實職業(yè)、收入）、居住地址（核實居住穩(wěn)定性）。企業(yè)客戶：走訪辦公場所、生產(chǎn)車間（核實經(jīng)營規(guī)模、設備狀況）。3.資料核驗：核對身份證、營業(yè)執(zhí)照、資產(chǎn)證明（房產(chǎn)證、存款單）、財務報表的真實性、有效性。4.第三方數(shù)據(jù)：調(diào)取工商信息（股權(quán)變更、經(jīng)營范圍調(diào)整）、法院被執(zhí)行人信息（中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)）、稅務記錄（納稅信用等級）。四、報告撰寫規(guī)范1.語言要求：表述準確、簡潔，避免模糊性詞匯（如“大概”“可能”），數(shù)據(jù)需量化（如“逾期2次”而非“多次逾期”）。2.數(shù)據(jù)來源：所有數(shù)據(jù)需標注來源（如“數(shù)據(jù)來源于央行征信報告2024年X月版”“財務數(shù)據(jù)取自企業(yè)審計報告”）。3.結(jié)論客觀性：風險評估需結(jié)合事實依據(jù)，分“優(yōu)、中、差”三級，說明判斷理由（如“信用狀況優(yōu)：近5年無逾期，負債收入比30%，資產(chǎn)變現(xiàn)能力強”）。4.格式規(guī)范：標題：黑體二號，居中；正文：宋體小四，1.5倍行距；五、附件清單個人客戶：征信報告復印件、收入證明（銀行流水/單位開具）、資產(chǎn)證明復印件