2025農(nóng)商銀行合規(guī)題庫(kù)及答案一、單選題（每題僅有一個(gè)正確答案，每題1分，共30分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列哪一項(xiàng)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義中的“因未遵循法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則”而可能遭受的直接后果？A.法律制裁B.聲譽(yù)損失C.資本充足率下降D.重大財(cái)務(wù)損失答案：C2.農(nóng)商銀行在開展代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，必須取得下列哪項(xiàng)行政許可？A.保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證B.基金銷售業(yè)務(wù)資格C.黃金進(jìn)口權(quán)D.銀行間債券市場(chǎng)做市資格答案：A3.2024年修訂的《反洗錢法》將“受益所有人”識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為持股比例超過：A.15%B.20%C.25%D.30%答案：C4.某支行客戶經(jīng)理明知客戶交易可疑仍協(xié)助拆分資金，依據(jù)《刑法》第191條，其個(gè)人最高可被判處：A.三年以下有期徒刑B.五年以下有期徒刑C.七年以上有期徒刑D.十年以上有期徒刑或無期徒刑答案：D5.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，對(duì)老年人銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于R3的理財(cái)產(chǎn)品，必須：A.電話回訪即可B.由配偶簽字C.進(jìn)行“雙錄”并設(shè)置24小時(shí)冷靜期D.報(bào)總行行長(zhǎng)審批答案：C6.農(nóng)商銀行內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)信貸員發(fā)放冒名貸款，應(yīng)首先：A.立即報(bào)警B.向董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)報(bào)告C.向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)分局報(bào)告D.向行長(zhǎng)辦公會(huì)報(bào)告答案：B7.下列哪項(xiàng)不屬于《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定的敏感個(gè)人信息？A.14歲以下未成年人的個(gè)人信息B.銀行賬號(hào)及交易密碼C.個(gè)人住房貸款合同金額D.個(gè)人醫(yī)療健康信息答案：C8.2025年起，人民銀行對(duì)農(nóng)商銀行開展宏觀審慎評(píng)估（MPA）時(shí)，若廣義信貸增速與M2增速之差連續(xù)三個(gè)月高于：A.3個(gè)百分點(diǎn)B.5個(gè)百分點(diǎn)C.7個(gè)百分點(diǎn)D.10個(gè)百分點(diǎn)答案：B9.某支行違規(guī)向“兩高一?！毙袠I(yè)新增流動(dòng)資金貸款，依據(jù)《綠色信貸指引》，可采取的監(jiān)管措施不包括：A.暫停該支行市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)B.扣減該行綠色信貸績(jī)效評(píng)價(jià)得分C.要求限期整改并問責(zé)D.直接吊銷該行營(yíng)業(yè)執(zhí)照答案：D10.根據(jù)《商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理辦法》，負(fù)債質(zhì)量“六性”中不包括：A.穩(wěn)定性B.多樣性C.流動(dòng)性D.盈利性答案：D11.對(duì)公賬戶開戶時(shí)，法定代表人被聯(lián)合國(guó)安理會(huì)制裁名單命中，農(nóng)商銀行應(yīng)當(dāng)：A.拒絕開戶并立即向央行報(bào)送可疑交易報(bào)告B.先開戶后凍結(jié)C.要求客戶出具承諾書D.報(bào)總行審批后開戶答案：A12.2024版《銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理辦法》要求，員工證券投資申報(bào)頻率為：A.每月B.每季C.每半年D.每年答案：B13.下列哪項(xiàng)行為構(gòu)成“違規(guī)出具金融票證罪”？A.未經(jīng)審批開立100%保證金銀行承兌匯票B.為無真實(shí)貿(mào)易背景企業(yè)開立國(guó)內(nèi)信用證C.為關(guān)聯(lián)方出具無真實(shí)保函D.以上均是答案：D14.根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》，對(duì)機(jī)構(gòu)罰款金額最高可達(dá)違法所得的：A.1倍B.3倍C.5倍D.10倍答案：C15.農(nóng)商銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款，對(duì)單戶個(gè)人信用貸款授信額度上限為：A.20萬元B.30萬元C.50萬元D.100萬元答案：B16.下列哪項(xiàng)屬于《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型“內(nèi)部欺詐”？A.柜員盜取庫(kù)款B.系統(tǒng)宕機(jī)導(dǎo)致資金延遲到賬C.外部黑客攻擊D.地震造成網(wǎng)點(diǎn)停業(yè)答案：A17.根據(jù)《資本管理辦法》，對(duì)次級(jí)債計(jì)入二級(jí)資本的剩余期限門檻為：A.不少于1年B.不少于3年C.不少于5年D.不少于10年答案：C18.某支行將客戶信貸檔案遺失，導(dǎo)致客戶信息泄露，依據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，最高可被處以：A.100萬元罰款B.500萬元罰款C.上一年度營(yíng)業(yè)額5%以下罰款D.吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照答案：C19.農(nóng)商銀行開展結(jié)構(gòu)性存款，應(yīng)當(dāng)：A.按保本理財(cái)銷售B.按存款管理并納入存款準(zhǔn)備金繳存范圍C.按基金銷售D.無需“雙錄”答案：B20.根據(jù)《反恐怖主義法》，對(duì)涉恐資產(chǎn)凍結(jié)后，農(nóng)商銀行應(yīng)在多少小時(shí)內(nèi)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告？A.6小時(shí)B.12小時(shí)C.24小時(shí)D.48小時(shí)答案：C21.下列哪項(xiàng)屬于《民法典》規(guī)定的“禁止流質(zhì)”？A.抵押合同到期直接取得抵押物所有權(quán)B.質(zhì)押物拍賣受償C.保證人代償D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)答案：A22.2025年新版《征信業(yè)務(wù)管理辦法》要求，征信機(jī)構(gòu)保存?zhèn)€人不良信息的最短年限為：A.1年B.3年C.5年D.7年答案：C23.某支行員工私下代客理財(cái)虧損，客戶投訴至銀保監(jiān)局，該員工行為屬于：A.正常民事糾紛B.非法吸收公眾存款C.違規(guī)代客操作D.職務(wù)侵占答案：C24.根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，對(duì)公跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)實(shí)行：A.政府指導(dǎo)價(jià)B.市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)C.政府定價(jià)D.協(xié)議定價(jià)答案：B25.下列哪項(xiàng)不屬于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)辦法》規(guī)定的“一票否決”情形？A.泄露商業(yè)機(jī)密B.連續(xù)兩次未親自出席董事會(huì)C.被判處刑罰D.年度履職評(píng)價(jià)為基本稱職答案：D26.農(nóng)商銀行對(duì)同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的：A.15%B.20%C.25%D.30%答案：C27.根據(jù)《金融營(yíng)銷宣傳管理辦法》，在短視頻平臺(tái)發(fā)布存款廣告，必須：A.標(biāo)注“存款保險(xiǎn)”標(biāo)識(shí)B.標(biāo)注“理財(cái)非存款”字樣C.取得央行審批D.報(bào)銀保監(jiān)備案答案：A28.某支行違規(guī)發(fā)放“首付貸”，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可將其歸類為：A.違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則B.非法集資C.高利轉(zhuǎn)貸D.貸款詐騙答案：A29.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃實(shí)施暫行辦法》，資產(chǎn)規(guī)模超過多少億元的農(nóng)商銀行應(yīng)制定“生前遺囑”？A.500B.1000C.2000D.3000答案：B30.下列哪項(xiàng)屬于《數(shù)據(jù)安全法》規(guī)定的“核心數(shù)據(jù)”？A.客戶姓名B.國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行參數(shù)C.支行網(wǎng)點(diǎn)地址D.員工工號(hào)答案：B二、多選題（每題2分，共20分，每題至少有兩個(gè)正確答案，多選少選均不得分）31.下列哪些行為構(gòu)成“違法發(fā)放貸款罪”？A.發(fā)放假按揭貸款B.超越權(quán)限審批貸款C.以貸轉(zhuǎn)存虛增存款D.向失信被執(zhí)行人發(fā)放新增貸款答案：A、B、D32.根據(jù)《反洗錢法》，農(nóng)商銀行在為客戶辦理哪些業(yè)務(wù)時(shí)必須開展初次身份識(shí)別？A.開立借記卡B.單筆5萬元現(xiàn)金匯款C.購(gòu)買1萬元實(shí)物金條D.簽訂代發(fā)工資協(xié)議答案：A、B、D33.下列哪些屬于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》規(guī)定的“異常行為”排查重點(diǎn)？A.員工賬戶頻繁接收客戶資金B(yǎng).員工參與虛擬貨幣挖礦C.員工直系親屬賬戶大額交易D.員工加班答案：A、B、C34.根據(jù)《綠色信貸指引》，農(nóng)商銀行應(yīng)對(duì)下列哪些行業(yè)實(shí)行名單制管理？A.鋼鐵B.水泥C.風(fēng)電D.光伏制造答案：A、B35.下列哪些情形應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份？A.客戶行為異常B.客戶姓名與聯(lián)合國(guó)制裁名單一致C.客戶要求變更經(jīng)營(yíng)范圍D.客戶連續(xù)6個(gè)月未發(fā)生交易答案：A、B、C36.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，主要股東應(yīng)承諾：A.不干預(yù)銀行日常經(jīng)營(yíng)B.補(bǔ)充資本C.不向銀行施加不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易壓力D.不質(zhì)押所持股權(quán)答案：A、B、C37.下列哪些屬于《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》規(guī)定的“八項(xiàng)權(quán)益”？A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.隱私權(quán)答案：A、B、C、D38.農(nóng)商銀行開展助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)合作，應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)點(diǎn)商戶進(jìn)行哪些審查？A.征信B.涉毒C.涉黑涉惡D.環(huán)保處罰答案：A、B、C39.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)治理應(yīng)遵循哪些原則？A.全覆蓋B.匹配性C.持續(xù)性D.有效性答案：A、B、C、D40.下列哪些屬于《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法？A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級(jí)計(jì)量法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法答案：A、B、C三、判斷題（每題1分，共10分，正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.農(nóng)商銀行可將客戶信貸數(shù)據(jù)直接提供給第三方催收公司用于AI模型訓(xùn)練。答案：×42.根據(jù)《民法典》，居住權(quán)設(shè)立必須登記，自登記時(shí)生效。答案：√43.員工因私出國(guó)（境）無需向單位報(bào)備，只需事后說明。答案：×44.對(duì)公賬戶開戶時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶注冊(cè)地址為虛假，可先行開戶再開展盡職調(diào)查。答案：×45.農(nóng)商銀行可將反洗錢可疑交易監(jiān)測(cè)模型外包給境外科技公司。答案：×46.根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，境外分行吸收的存款不納入存款保險(xiǎn)范圍。答案：√47.員工在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)未經(jīng)審批的理財(cái)產(chǎn)品廣告，屬于違規(guī)行為。答案：√48.農(nóng)商銀行可接受本行股權(quán)作為質(zhì)押物發(fā)放貸款。答案：×49.客戶拒絕更新身份證件，農(nóng)商銀行可對(duì)其賬戶采取暫停非柜面業(yè)務(wù)措施。答案：√50.根據(jù)《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》，貸款損失準(zhǔn)備可稅前扣除。答案：√四、案例分析題（每題10分，共40分）51.案例：2025年3月，某農(nóng)商銀行支行行長(zhǎng)甲，指使信貸員乙向其實(shí)際控制的空殼公司發(fā)放抵押貸款5000萬元，抵押物為重復(fù)登記的商業(yè)房產(chǎn)，貸款資金用于歸還民間借貸。后該筆貸款逾期，形成不良。問題：（1）甲、乙可能涉嫌哪些罪名？（2）銀行應(yīng)采取哪些合規(guī)整改措施？答案：（1）甲涉嫌違法發(fā)放貸款罪、貸款詐騙罪，乙涉嫌違法發(fā)放貸款罪；若資金用途虛假且明知，還可能構(gòu)成騙取貸款罪共犯。（2）立即報(bào)案并移送司法機(jī)關(guān)；對(duì)信貸流程開展專項(xiàng)排查，上線抵押物區(qū)塊鏈查重系統(tǒng)；對(duì)全行關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行穿透核查；對(duì)支行行長(zhǎng)輪崗及強(qiáng)制休假制度執(zhí)行情況進(jìn)行回頭看；將案件納入年度合規(guī)考核“一票否決”。52.案例：客戶A為B村支書，其女在澳大利亞留學(xué)。2025年4月，A到某支行辦理購(gòu)匯8萬美元用于“留學(xué)費(fèi)用”，但提供的入學(xué)通知書為偽造，客戶經(jīng)理丙明知仍協(xié)助辦理。問題：（1）客戶及員工分別違反哪些監(jiān)管規(guī)定？（2）銀行應(yīng)如何處置？答案：（1）客戶違反《外匯管理?xiàng)l例》構(gòu)成騙購(gòu)?fù)鈪R；員工違反《個(gè)人外匯管理辦法》及反洗錢規(guī)定，構(gòu)成違規(guī)辦理外匯業(yè)務(wù)。（2）銀行應(yīng)撤銷該筆購(gòu)匯，向外匯局報(bào)送“關(guān)注客戶”信息；對(duì)員工給予開除處分并罰款；將案件錄入反洗錢系統(tǒng)可疑交易；開展全行外匯業(yè)務(wù)培訓(xùn)，上線入學(xué)通知書聯(lián)網(wǎng)核驗(yàn)功能。53.案例：2025年5月，某農(nóng)商銀行代銷的信托計(jì)劃違約，客戶圍堵網(wǎng)點(diǎn)。經(jīng)查，該行未對(duì)代銷產(chǎn)品進(jìn)行“雙錄”，且銷售人員承諾“保本保息”。問題：（1）銀行違反了哪些監(jiān)管要求？（2）客戶索賠是否有法律依據(jù)？答案：（1）違反《資管新規(guī)》“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”原則，未履行適當(dāng)性義務(wù)及“雙錄”要求，構(gòu)成違規(guī)銷售。（2）客戶可依據(jù)《民法典》第1165條侵權(quán)責(zé)任及《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第55條“欺詐三倍賠償”主張賠償；銀行需