2025年合規(guī)培訓(xùn)測(cè)試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請(qǐng)將正確選項(xiàng)字母填在括號(hào)內(nèi)）1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶開展加強(qiáng)型盡職調(diào)查的頻率不得低于（）。A.每季度一次?B.每半年一次?C.每年一次?D.每?jī)赡暌淮未鸢福築2.某證券公司發(fā)現(xiàn)客戶A在三個(gè)月內(nèi)頻繁進(jìn)行大額跨境轉(zhuǎn)賬，且資金來源無法合理解釋，依據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作指引》，該公司應(yīng)在可疑交易發(fā)生后（）個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。A.3?B.5?C.7?D.10答案：B3.關(guān)于個(gè)人信息跨境提供的“安全評(píng)估”程序，下列哪一情形必須向省級(jí)以上網(wǎng)信部門申報(bào)評(píng)估（）。A.境外接收方所在國(guó)家與我國(guó)尚未簽署個(gè)人信息保護(hù)合作備忘錄B.處理個(gè)人信息不滿10萬人且自上年1月1日起累計(jì)向境外提供個(gè)人信息不滿1萬人C.境外接收方通過我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證D.數(shù)據(jù)處理者已通過個(gè)人信息保護(hù)認(rèn)證且簽署標(biāo)準(zhǔn)合同答案：A4.某銀行員工在私人微信群中轉(zhuǎn)發(fā)尚未公開的監(jiān)管檢查通報(bào)，導(dǎo)致股價(jià)異常波動(dòng)，該行為最可能觸犯（）。A.《刑法》第一百八十條內(nèi)幕交易罪?B.《商業(yè)銀行法》第七十五條?C.《個(gè)人信息保護(hù)法》第六十八條?D.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條答案：A5.按照《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，對(duì)老年人銷售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R4的私募基金，必須同步錄音錄像并保存至少（）。A.6個(gè)月?B.1年?C.3年?D.5年答案：C6.下列關(guān)于“斷卡行動(dòng)”表述正確的是（）。A.僅針對(duì)個(gè)人銀行卡，不包括對(duì)公賬戶B.公安機(jī)關(guān)可對(duì)可疑賬戶先行凍結(jié)再補(bǔ)辦案手續(xù)C.銀行對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售賬戶5年內(nèi)暫停其非柜面業(yè)務(wù)D.被懲戒人可向人民銀行申請(qǐng)行政復(fù)議答案：C7.某保險(xiǎn)公司代理人使用“首月0元、次月自動(dòng)扣款”模式銷售百萬醫(yī)療險(xiǎn)，未主動(dòng)出示費(fèi)率表，該行為違反（）。A.《保險(xiǎn)法》第一百一十六條?B.《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第二十四條?C.《健康保險(xiǎn)管理辦法》第三十條?D.以上全部答案：D8.按照《金融營(yíng)銷宣傳行為規(guī)范通知》，下列用語屬于“虛假或引人誤解的宣傳”的是（）。A.本理財(cái)產(chǎn)品過往平均收益4.2%?B.本存款產(chǎn)品利率高達(dá)3.5%?C.保本保息?D.業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)4.5%，不代表未來表現(xiàn)答案：C9.某城商行將客戶B的逾期信息提供給征信機(jī)構(gòu)前，應(yīng)當(dāng)至少提前（）日書面告知客戶。A.3?B.5?C.10?D.15答案：B10.關(guān)于《數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估辦法》中的“重要數(shù)據(jù)”，下列哪項(xiàng)描述正確（）。A.由企業(yè)自行認(rèn)定即可出境?B.以省級(jí)政府公布目錄為準(zhǔn)?C.以國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)GB/T35273為準(zhǔn)?D.以網(wǎng)信部門安全評(píng)估結(jié)果為準(zhǔn)答案：B11.金融機(jī)構(gòu)在開展算法推薦服務(wù)時(shí)，必須以顯著方式告知用戶并取得單獨(dú)同意的信息不包括（）。A.算法推薦服務(wù)基本情況?B.算法備案編號(hào)?C.算法推薦所依賴的數(shù)據(jù)類型?D.算法工程師姓名答案：D12.某基金公司直播帶貨時(shí)，主播口頭承諾“年化8%穩(wěn)穩(wěn)的幸?！保撔袨橹苯舆`反（）。A.《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第三十三條?B.《廣告法》第二十五條?C.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第八條?D.以上全部答案：D13.按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列情形應(yīng)被納入“從業(yè)人員黑名單”的是（）。A.因個(gè)人房貸斷供被銀行起訴?B.因信用卡逾期90天?C.因參與非法集資被行政處罰?D.因曠工被內(nèi)部警告答案：C14.某支付機(jī)構(gòu)為境外博彩平臺(tái)提供支付通道，違法所得500萬元，依據(jù)《刑法》第二百八十七條之二，應(yīng)對(duì)直接責(zé)任人員處（）。A.三年以下有期徒刑?B.三年以上七年以下有期徒刑?C.五年以上有期徒刑?D.七年以上有期徒刑答案：B15.關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，下列保存期限正確的是（）。A.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少5年?B.交易記錄自交易記賬當(dāng)年起至少3年?C.一次性交易記錄自交易完成起至少1年?D.高風(fēng)險(xiǎn)客戶資料可縮短至2年答案：A16.銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售專區(qū)必須公示的內(nèi)容不包括（）。A.銷售資質(zhì)?B.產(chǎn)品查詢二維碼?C.投訴電話?D.理財(cái)經(jīng)理微信二維碼答案：D17.某信托公司向不合格投資者銷售300萬元起投的信托計(jì)劃，依據(jù)《信托公司受托責(zé)任盡職指引》，最嚴(yán)厲的監(jiān)管措施是（）。A.責(zé)令整改?B.罰款50萬元?C.限制業(yè)務(wù)?D.吊銷金融許可證答案：C18.按照《金融消費(fèi)者投訴統(tǒng)計(jì)分類及編碼》行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，投訴原因“因營(yíng)銷人員代客操作”應(yīng)歸為（）。A.1000—服務(wù)質(zhì)量?B.2000—產(chǎn)品功能?C.3000—營(yíng)銷宣傳?D.4000—信息安全答案：C19.某銀行對(duì)C企業(yè)開展受益所有人識(shí)別，應(yīng)至少登記其持股比例（）以上的自然人。A.10%?B.20%?C.25%?D.50%答案：C20.關(guān)于《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，下列哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件收集的“黃金三條”原則（）。A.金額巨大優(yōu)先?B.性質(zhì)嚴(yán)重優(yōu)先?C.潛在損失優(yōu)先?D.媒體關(guān)注優(yōu)先答案：D21.金融機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體，可能被處以（）罰款。A.1萬元以上5萬元以下?B.5萬元以上50萬元以下?C.50萬元以上500萬元以下?D.500萬元以上答案：B22.某理財(cái)公司APP在注冊(cè)環(huán)節(jié)強(qiáng)制要求用戶同意《第三方共享清單》否則無法使用，該行為違反（）。A.最小必要原則?B.公開透明原則?C.自主同意原則?D.以上全部答案：D23.按照《證券基金經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及從業(yè)人員監(jiān)督管理辦法》，下列人員需進(jìn)行任職備案而非資格核準(zhǔn)的是（）。A.分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人?B.獨(dú)立董事?C.合規(guī)負(fù)責(zé)人?D.基金經(jīng)理答案：A24.銀行員工D將反洗錢系統(tǒng)截圖拍照發(fā)至朋友圈，但未泄露客戶姓名，該行為屬于（）。A.違規(guī)但不違法?B.侵犯公民個(gè)人信息罪?C.泄露國(guó)家秘密罪?D.不構(gòu)成犯罪答案：B25.關(guān)于《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)安全分級(jí)指南》，核心數(shù)據(jù)一旦遭到篡改應(yīng)定級(jí)為（）。A.1級(jí)?B.2級(jí)?C.3級(jí)?D.4級(jí)答案：D26.某保險(xiǎn)公司使用無人機(jī)航拍農(nóng)戶作物數(shù)據(jù)，用于精準(zhǔn)承保，應(yīng)首先向監(jiān)管部門報(bào)備的是（）。A.無人機(jī)型號(hào)?B.航拍范圍?C.數(shù)據(jù)用途及脫敏規(guī)則?D.飛行員執(zhí)照答案：C27.按照《金融租賃公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》，評(píng)級(jí)要素權(quán)重最高的是（）。A.資本充足?B.資產(chǎn)質(zhì)量?C.公司治理?D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：B28.銀行發(fā)現(xiàn)客戶E的賬戶被用于“跑分”洗錢，銀行應(yīng)當(dāng)采取的第一步措施是（）。A.立即銷戶?B.暫停非柜面業(yè)務(wù)?C.報(bào)告可疑交易?D.通知客戶答案：B29.關(guān)于《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》，金融企業(yè)提取的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備余額不得低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期末余額的（）。A.0.5%?B.1%?C.1.5%?D.2%答案：C30.某省聯(lián)社規(guī)定轄內(nèi)農(nóng)商行不得向“兩高一剩”行業(yè)新增授信，該規(guī)定屬于（）。A.宏觀審慎?B.行業(yè)信貸政策?C.窗口指導(dǎo)?D.行政命令答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.以下哪些情形屬于《個(gè)人信息保護(hù)法》規(guī)定的“敏感個(gè)人信息”（）。A.14歲以下未成年人的個(gè)人信息?B.銀行賬號(hào)?C.健康醫(yī)療數(shù)據(jù)?D.精確地理位置軌跡?E.交易流水答案：ACD32.銀行網(wǎng)點(diǎn)在開展代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，必須在“雙錄”視頻中清晰記錄的內(nèi)容包括（）。A.產(chǎn)品名稱、期限、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)?B.客戶確認(rèn)知曉產(chǎn)品不保本?C.營(yíng)銷人員工號(hào)?D.客戶身份證號(hào)碼全文?E.客戶面部清晰影像答案：ABCE33.按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，數(shù)據(jù)治理應(yīng)遵循的原則包括（）。A.全覆蓋原則?B.匹配性原則?C.持續(xù)性原則?D.有效性原則?E.盈利性原則答案：ABCD34.下列哪些行為構(gòu)成《刑法》第二百五十三條之一“侵犯公民個(gè)人信息罪”的“情節(jié)特別嚴(yán)重”（）。A.非法出售征信信息500條?B.違法所得5萬元?C.導(dǎo)致被害人自殺?D.出售信息被用于電信詐騙100萬元?E.出售軌跡信息50條答案：ACD35.關(guān)于《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置措施包括（）。A.輿情監(jiān)測(cè)?B.統(tǒng)一發(fā)聲?C.關(guān)閉評(píng)論區(qū)?D.司法維權(quán)?E.業(yè)務(wù)暫停答案：ABDE36.金融機(jī)構(gòu)開展算法推薦服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立的內(nèi)部管理制度有（）。A.算法審核制度?B.算法倫理審查制度?C.算法安全監(jiān)測(cè)制度?D.算法應(yīng)急響應(yīng)制度?E.算法外包備案制度答案：ABCD37.下列哪些屬于《反洗錢法》規(guī)定的“特定非金融機(jī)構(gòu)”（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)?B.會(huì)計(jì)師事務(wù)所?C.貴金屬交易所?D.律師事務(wù)所?E.拍賣行答案：BCDE38.銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取的限制措施可以包括（）。A.限制網(wǎng)上銀行單筆交易金額?B.限制開立新賬戶?C.提高盡職調(diào)查頻率?D.拒絕辦理現(xiàn)金匯款?E.直接凍結(jié)賬戶資金答案：ABCD39.按照《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，銀行應(yīng)當(dāng)建立的消費(fèi)投訴處理制度包括（）。A.登記制度?B.核查制度?C.調(diào)解制度?D.報(bào)告制度?E.回訪制度答案：ABDE40.關(guān)于《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范》，數(shù)據(jù)銷毀階段應(yīng)滿足的要求有（）。A.建立銷毀清單?B.雙人監(jiān)銷?C.不可逆銷毀?D.留存銷毀日志3年以上?E.銷毀后即時(shí)通知數(shù)據(jù)主體答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.銀行可以將客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定結(jié)果告知客戶本人。（）答案：×42.按照《個(gè)人信息保護(hù)法》，個(gè)人信息處理者處理已公開的個(gè)人信息，無需取得個(gè)人同意。（）答案：×43.金融機(jī)構(gòu)因操作風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致重大社會(huì)負(fù)面影響，應(yīng)在事件發(fā)生后24小時(shí)內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)告。（）答案：√44.銀行員工使用企業(yè)微信向客戶發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品廣告，無需在顯著位置標(biāo)注“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”。（）答案：×45.金融租賃公司可以在未取得醫(yī)療器械經(jīng)營(yíng)許可證的前提下開展醫(yī)用設(shè)備租賃。（）答案：×46.銀行對(duì)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售賬戶的個(gè)人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。（）答案：√47.按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，銀行可以將員工違規(guī)積分情況納入績(jī)效考核。（）答案：√48.信托公司可以委托非金融機(jī)構(gòu)推介私募信托計(jì)劃，但不得承諾保本保收益。（）答案：×49.銀行發(fā)現(xiàn)客戶資金交易明顯涉嫌恐怖融資，可以先向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，再補(bǔ)報(bào)可疑交易報(bào)告。（）答案：√50.金融資產(chǎn)管理公司對(duì)外轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)包時(shí)，可以一并轉(zhuǎn)讓個(gè)人不良債務(wù)的詳細(xì)身份信息。（）答案：×四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共20分）51.簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)在開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的管理要求。答案：（1）準(zhǔn)入管理：建立合作機(jī)構(gòu)名單制，設(shè)定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，包括資本實(shí)力、風(fēng)控能力、合規(guī)記錄、技術(shù)安全等級(jí)等；（2）限額管理：對(duì)單一合作機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方的授信余額、助貸余額設(shè)置上限，防止集中度風(fēng)險(xiǎn)；（3）信息披露：在貸款頁面顯著位置披露合作機(jī)構(gòu)名稱、實(shí)際年利率、收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)，確保消費(fèi)者知情；（4）數(shù)據(jù)保護(hù)：通過加密通道傳輸數(shù)據(jù)，最小化共享原則，對(duì)敏感信息脫敏處理，與合作機(jī)構(gòu)簽署數(shù)據(jù)保密協(xié)議；（5）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)：明確各方在貸前、貸中、貸后的風(fēng)控職責(zé)，禁止合作機(jī)構(gòu)以任何形式承諾兜底或回購(gòu)；（6）持續(xù)監(jiān)測(cè)：建立合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，按季度開展現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)高發(fā)的暴力催收、利率畸高、違規(guī)收集個(gè)人信息等行為，立即暫停合作并報(bào)告監(jiān)管部門；（7）退出機(jī)制：設(shè)置合作機(jī)構(gòu)退出觸發(fā)條款，如發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件、負(fù)面輿情、監(jiān)管處罰等，及時(shí)終止協(xié)議并妥善處置存量業(yè)務(wù)；（8）投訴處理：建立聯(lián)合投訴處理機(jī)制，消費(fèi)者可向任意一方投訴，首問負(fù)責(zé)，3日內(nèi)答復(fù)，15日內(nèi)處理完畢；（9）合規(guī)審計(jì)：每年聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)合作機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)使用、費(fèi)用收取、催收行為進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，審計(jì)報(bào)告留檔5年；（10）監(jiān)管報(bào)送：按照《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》第四十條，逐筆登記合作貸款信息，每月向監(jiān)管部門報(bào)送合作貸款余額、不良率、利率分布等數(shù)據(jù)。52.結(jié)合《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，闡述如何建立“操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件數(shù)據(jù)庫”并確保數(shù)據(jù)質(zhì)量。答案：（1）制度先行：制定《操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件收集管理辦法》，明確損失事件定義、分類標(biāo)準(zhǔn)、收集流程、職責(zé)分工、保密要求，經(jīng)董事會(huì)審批后下發(fā)全行；（2）系統(tǒng)支撐：開發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)事件報(bào)告、審批、補(bǔ)錄、查詢、統(tǒng)計(jì)、分析六大功能，與核心、信貸、票據(jù)、反洗錢等系統(tǒng)對(duì)接，自動(dòng)抓取損失金額、賬戶、對(duì)手方、交易時(shí)間等關(guān)鍵字段；（3）全員建立“首報(bào)負(fù)責(zé)制”，任何員工發(fā)現(xiàn)損失事件須于24小時(shí)內(nèi)通過系統(tǒng)填報(bào)，支持匿名報(bào)告，對(duì)積極報(bào)告且整改到位的人員給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)瞞報(bào)、遲報(bào)人員實(shí)施積分處罰；（4）分級(jí)審核：采用“支行—分行—總行”三級(jí)審核，支行合規(guī)員初審?fù)暾?，分行風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)核金額及定性，總行操作風(fēng)險(xiǎn)處終審并分配事件編號(hào)，確保單不重復(fù)、雙不漏報(bào)；（5）金額門檻：設(shè)置操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件收集門檻，運(yùn)營(yíng)條線1000元、信貸條線1萬元、信息科技條線無金額限制，對(duì)低于門檻但性質(zhì)嚴(yán)重的事件也強(qiáng)制錄入；（6）補(bǔ)錄機(jī)制：允許在發(fā)現(xiàn)新?lián)p失或司法判決后30日內(nèi)補(bǔ)錄，系統(tǒng)記錄補(bǔ)錄痕跡，補(bǔ)錄需附法院判決書、調(diào)解書、賠償協(xié)議等證明材料；（7）質(zhì)量校驗(yàn)：每月運(yùn)用邏輯校驗(yàn)規(guī)則，如“損失金額=追索后凈損失+保險(xiǎn)賠付+監(jiān)管罰款”，對(duì)異常數(shù)據(jù)自動(dòng)標(biāo)紅；每年開展一次現(xiàn)場(chǎng)抽查，比例不低于10%，與財(cái)務(wù)憑證、法院判決、監(jiān)管處罰核對(duì)一致率需達(dá)98%以上；（8）外部數(shù)據(jù)：購(gòu)買外部行業(yè)損失數(shù)據(jù)庫，按業(yè)務(wù)條線、事件類型、地區(qū)三個(gè)維度進(jìn)行對(duì)標(biāo)，將我行損失強(qiáng)度（損失金額/營(yíng)業(yè)收入）與行業(yè)P75、P90分位比較，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)短板；（9）分析應(yīng)用：運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分布、極值理論、蒙特卡羅模擬等方法，計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)VaR與ES，為經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量、績(jī)效薪酬扣除、保險(xiǎn)采購(gòu)提供依據(jù)；（10）持續(xù)改進(jìn)：每季度向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯報(bào)損失事件趨勢(shì)、高發(fā)環(huán)節(jié)、整改成效，對(duì)重復(fù)發(fā)生的事件啟動(dòng)“根源性分析”，更新制度、流程、系統(tǒng)、培訓(xùn)，形成閉環(huán)管理，確保數(shù)據(jù)庫真實(shí)、完整、及時(shí)、可用。五、案例分析題（每題20分，共20分）53.材料：2025年3月，某股份制銀行在開展“春季理財(cái)節(jié)”直播活動(dòng)中，主播為吸引粉絲，口頭承諾“保本年化收益6.5%，限額100名，掃碼即購(gòu)”。觀眾F先生掃碼后購(gòu)買了一款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R4的混合型理財(cái)產(chǎn)品，投資金額100萬元。產(chǎn)品成立一個(gè)月后凈值下跌8%，F(xiàn)先生投訴至銀保監(jiān)會(huì)，要求銀行賠償損失。銀行辯稱：（1）直播已展示“理財(cái)非存款、投資須謹(jǐn)慎”字樣；（2）F先生為合格投資者，具備投資經(jīng)驗(yàn)；（3）產(chǎn)品說明書已電子簽署，銀行履行了適當(dāng)性義務(wù)。問題：（1）指出銀行在直播銷售環(huán)節(jié)違反的監(jiān)管規(guī)定并說明理由；（2）判斷銀行是否需承擔(dān)賠償責(zé)任，并給出合規(guī)建議。答案：（1）違規(guī)點(diǎn)：①口頭承諾“保本年化收益6.5%”違反《銀行理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》第二十六條，構(gòu)成“虛假或誤導(dǎo)宣傳”，屬于禁止的“保本保收益”表述；②未進(jìn)行“雙錄”：直播銷售屬于