2025年銀行內(nèi)控合規(guī)考試題庫及答案一、單選題（每題僅有一個正確答案，選對得1分，選錯不得分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列哪一項不屬于內(nèi)部控制五要素？A.內(nèi)部環(huán)境B.風險評估C.信息與溝通D.資本充足率答案：D2.某支行行長授意客戶經(jīng)理以“過橋資金”名義協(xié)助客戶倒貸，該行為直接違反了哪項監(jiān)管紅線？A.信貸資金回流B.員工異常交易C.違規(guī)發(fā)放貸款D.貸款集中度超標答案：C3.反洗錢“三原則”中，處于核心地位的是：A.風險為本B.全面覆蓋C.合規(guī)優(yōu)先D.保密義務答案：A4.某網(wǎng)點柜員發(fā)現(xiàn)客戶頻繁將大額現(xiàn)金拆分為多筆5萬元以下交易，應首先采取的措施是：A.直接拒絕辦理B.報告網(wǎng)點負責人并提交可疑交易報告C.提示客戶降低金額D.要求客戶出具收入證明答案：B5.按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》，下列哪類人員無需納入行為管理對象？A.勞務派遣制大堂經(jīng)理B.外包公司駐場IT人員C.信用卡中心正式員工D.支行副行長答案：B6.關于“飛單”行為，下列描述正確的是：A.僅指銷售非本行理財產(chǎn)品B.包括私自銷售非本行批準的第三方產(chǎn)品C.若客戶自愿購買，銀行可免責D.僅追究銷售人員責任，與機構(gòu)無關答案：B7.某分行將不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司，未在轉(zhuǎn)讓協(xié)議中設置回購條款，但另行簽訂抽屜協(xié)議約定遠期回購，該行為屬于：A.正常風險處置B.虛假出表C.資產(chǎn)證券化的合規(guī)操作D.市場化債轉(zhuǎn)股答案：B8.監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)某銀行將同業(yè)存款納入一般性存款核算，其直接動因最可能是：A.降低不良貸款率B.提高存貸比C.虛增存款規(guī)模D.規(guī)避流動性覆蓋率指標答案：C9.下列哪項不屬于操作風險事件？A.系統(tǒng)宕機導致客戶資金延遲到賬B.信貸員未親見客戶簽字C.央行下調(diào)存款準備金率D.金庫鑰匙遺失答案：C10.某銀行對員工實行“買單制”考核，將績效薪酬與開戶數(shù)量直接掛鉤，可能導致哪類風險？A.戰(zhàn)略風險B.聲譽風險C.操作風險D.合規(guī)風險答案：D11.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)管理辦法》，重要數(shù)據(jù)跨境傳輸應：A.經(jīng)董事會批準即可B.向?qū)俚劂y保監(jiān)局事前報告C.通過安全評估并履行審批程序D.由數(shù)據(jù)管理部備案即可答案：C12.某理財子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，采用“T+0”贖回，其底層資產(chǎn)不得包含：A.國債B.政策性金融債C.股票質(zhì)押式回購D.同業(yè)存單答案：C13.銀行開展個人征信業(yè)務查詢時，必須取得：A.口頭授權(quán)B.征信查詢授權(quán)書原件C.客戶身份證復印件D.客戶經(jīng)理見證記錄答案：B14.某分行將貸款客戶信息提供給合作保險公司用于營銷，違反了哪項原則？A.合法正當必要B.風險可控C.公平競爭D.誠實信用答案：A15.監(jiān)管評級中，哪項指標直接反映銀行對操作風險的資本儲備？A.杠桿率B.撥備覆蓋率C.操作風險資本計提D.核心一級資本充足率答案：C16.某支行在代銷私募基金時，未對投資者進行風險測評，監(jiān)管可對其處以：A.警告B.五十萬元以下罰款C.暫停代銷業(yè)務D.以上均可答案：D17.下列哪項屬于重大合規(guī)風險事件報告范圍？A.柜員短款200元B.客戶投訴服務態(tài)度C.員工涉嫌洗錢被公安立案D.網(wǎng)點裝修停工答案：C18.銀行內(nèi)部審計發(fā)現(xiàn)，某員工利用親屬賬戶與客戶發(fā)生資金往來，金額巨大，該行為屬于：A.正常民間借貸B.員工異常交易C.關聯(lián)交易未披露D.內(nèi)幕交易答案：B19.關于“雙錄”要求，下列說法正確的是：A.僅適用于自有理財產(chǎn)品B.代銷產(chǎn)品無需雙錄C.銷售專區(qū)需同步錄音錄像D.客戶拒絕可事后補錄答案：C20.某銀行將信用卡透支資產(chǎn)通過信托通道實現(xiàn)非潔凈出表，被監(jiān)管認定為：A.創(chuàng)新業(yè)務模式B.規(guī)避信貸規(guī)模管控C.資產(chǎn)證券化D.正常風險轉(zhuǎn)移答案：B21.下列哪項不屬于案件防控“十三條禁令”？A.嚴禁員工代客保管密碼B.嚴禁員工參與民間借貸C.嚴禁員工違規(guī)查詢征信D.嚴禁員工加班答案：D22.某分行將高凈值客戶名單提供給外部貴金屬公司，導致客戶資金損失，銀行可能承擔：A.僅聲譽風險B.侵權(quán)責任C.無責任，屬客戶自愿D.僅員工責任答案：B23.監(jiān)管要求銀行建立“三道防線”，其中第二道防線是：A.業(yè)務部門B.合規(guī)與風險管理部門C.內(nèi)部審計部門D.外部審計機構(gòu)答案：B24.某銀行未按監(jiān)管要求對同業(yè)業(yè)務進行專營管理，導致資金空轉(zhuǎn)，可被采?。篈.監(jiān)管提示B.限制同業(yè)業(yè)務規(guī)模C.罰款D.以上均可答案：D25.下列哪項屬于反恐怖融資監(jiān)控名單？A.聯(lián)合國制裁名單B.稅務機關欠稅名單C.法院失信被執(zhí)行人名單D.工商經(jīng)營異常名錄答案：A26.某支行行長擅自刻制支行公章用于擔保，構(gòu)成：A.越權(quán)代理B.偽造公司印章罪C.違規(guī)擔保D.以上均是答案：D27.銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款，與合作機構(gòu)共同出資，單筆合作方出資比例不得低于：A.10%B.20%C.30%D.40%答案：C28.某銀行將不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給理財資金，未真實潔凈轉(zhuǎn)移風險，屬于：A.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓違規(guī)B.正常投資C.代客理財D.資產(chǎn)證券化答案：A29.下列哪項屬于客戶身份識別“九要素”之一？A.客戶血型B.客戶電子郵箱C.客戶婚姻狀況D.客戶星座答案：B30.某銀行對公客戶經(jīng)理協(xié)助客戶偽造貿(mào)易背景簽發(fā)銀行承兌匯票，構(gòu)成：A.騙取票據(jù)承兌罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.違法發(fā)放貸款罪D.以上均是答案：D二、多選題（每題2分，多選少選錯選均不得分）31.下列哪些行為屬于“飛單”？A.私自銷售非本行準入的私募基金B(yǎng).代銷本行理財子公司產(chǎn)品C.通過微信群銷售非保險金融產(chǎn)品D.引導客戶到行外機構(gòu)購買信托答案：A、C、D32.銀行案件風險排查“四步曲”包括：A.員工自查B.單位排查C.監(jiān)管抽查D.整改問責答案：A、B、D33.根據(jù)《個人信息保護法》，處理敏感個人信息應：A.取得單獨同意B.告知處理必要性C.進行個人信息保護影響評估D.向人民銀行備案答案：A、B、C34.下列哪些屬于操作風險損失事件類型？A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.客戶、產(chǎn)品與業(yè)務活動事件D.聲譽受損導致的股價下跌答案：A、B、C35.銀行開展代銷業(yè)務，應當對合作機構(gòu)實施：A.名單制管理B.年度盡職調(diào)查C.動態(tài)評估退出D.授權(quán)支行自行簽約答案：A、B、C36.下列哪些屬于重大合規(guī)事件報告時限要求？A.發(fā)生后2小時內(nèi)口頭上報B.12小時內(nèi)書面報告C.24小時內(nèi)向董事會報告D.3個工作日內(nèi)向客戶公告答案：A、B、C37.銀行員工不得有以下哪些投資行為？A.參與本行信貸客戶股權(quán)B.買賣本行未公開增發(fā)股票C.投資本行不良資產(chǎn)收益權(quán)D.購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品答案：A、B、C38.下列哪些屬于反洗錢可疑交易識別點？A.資金分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出B.短期內(nèi)頻繁跨境匯款C.交易金額與客戶身份相符D.提前償還貸款且金額巨大答案：A、B、D39.銀行內(nèi)部控制評價應遵循的原則包括：A.全面性B.審慎性C.重要性D.及時性答案：A、C、D40.某銀行開展數(shù)據(jù)治理，應建立哪些制度？A.數(shù)據(jù)標準管理B.數(shù)據(jù)質(zhì)量管理C.數(shù)據(jù)安全分級D.數(shù)據(jù)泄露應急答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，正確打“√”，錯誤打“×”）41.銀行可將客戶征信報告用于內(nèi)部營銷分析。答案：×42.員工利用本人賬戶代客戶過渡資金，只要客戶出具借條，銀行可免責。答案：×43.銀行對公客戶經(jīng)理可接受客戶贈送的購物卡，只要金額不超過500元。答案：×44.案件風險排查發(fā)現(xiàn)疑點，應立即移交合規(guī)部門并啟動雙線問責。答案：√45.銀行代銷的國債無需進行“雙錄”。答案：×46.銀行可將客戶開戶信息提供給關聯(lián)公司用于交叉銷售保險。答案：×47.內(nèi)部審計部門可對合規(guī)管理部門的履職情況進行再審計。答案：√48.銀行發(fā)現(xiàn)客戶被列入聯(lián)合國制裁名單，應立即凍結(jié)資產(chǎn)并上報。答案：√49.員工因私出國（境）無需向單位報備。答案：×50.銀行操作風險資本計提可采用基本指標法、標準法或高級計量法。答案：√四、簡答題（每題10分）51.簡述銀行“三道防線”體系中各道防線的職責邊界及協(xié)作機制。答案：第一道防線由業(yè)務部門承擔，職責包括制度執(zhí)行、風險自查、整改落實；第二道防線由合規(guī)、風險、法務等中臺部門承擔，負責政策制定、監(jiān)測預警、評估報告；第三道防線為內(nèi)部審計，獨立開展審計評價與問責建議。協(xié)作機制包括信息共享、聯(lián)合檢查、整改跟蹤、雙線報告，確保風險閉環(huán)管理。52.結(jié)合案例說明“虛假出表”對銀行資本充足率的影響及監(jiān)管處罰依據(jù)。答案：某銀行將不良貸款打包轉(zhuǎn)讓給SPV，同時簽訂隱性回購協(xié)議，未真實轉(zhuǎn)移風險，導致信用風險加權(quán)資產(chǎn)未足額計提，虛增資本充足率。依據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》第五十七條，監(jiān)管可責令補提資本、處以罰款、限制市場準入，并下調(diào)監(jiān)管評級。53.闡述反洗錢“風險為本”方法在客戶盡職調(diào)查中的具體應用。答案：銀行應建立客戶風險評級模型，綜合行業(yè)、地域、業(yè)務、渠道等因素，將客戶分為高、中、低風險。對高風險客戶采取強化盡調(diào)，包括核實受益所有人、了解資金來源用途、提高交易監(jiān)測頻率、定期復評；對低風險客戶可簡化盡調(diào)，但不得豁免身份識別；持續(xù)動態(tài)調(diào)整風險等級，確保資源配置與風險匹配。54.說明銀行員工異常交易監(jiān)測系統(tǒng)的預警模型設計要點。答案：系統(tǒng)應采集員工賬戶資金流水、證券持倉、征信查詢、消費記錄等數(shù)據(jù)，構(gòu)建異常特征庫，如與客戶資金往來、大額借貸、頻繁夜間交易、與信貸客戶異常勾稽等。采用機器學習算法設定閾值，實現(xiàn)T+1預警；對預警分級核查，涉及職務行為的提交合規(guī)調(diào)查，形成報告并歸檔；建立白名單與申訴機制，減少誤報。55.論述數(shù)據(jù)治理如何支撐銀行合規(guī)風險管理。答案：數(shù)據(jù)治理通過統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準、提升數(shù)據(jù)質(zhì)量、完善元數(shù)據(jù)管理，確保合規(guī)監(jiān)測報表準確完整；建立數(shù)據(jù)安全分級與授權(quán)機制，防止泄露與濫用；構(gòu)建合規(guī)數(shù)據(jù)集市，整合反洗錢、員工行為、監(jiān)管報送數(shù)據(jù)，實現(xiàn)風險穿透視圖；利用數(shù)據(jù)血緣追蹤整改落實情況，支持審計回溯；通過數(shù)據(jù)駕駛艙向高管層實時展示合規(guī)指標，提升決策效率。五、案例分析題（20分）56.材料：2024年6月，某城商行A分行與B融資擔保公司簽訂合作協(xié)議，由B公司為客戶貸款提供擔保。2025年1月，監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)：（1）B公司注冊資本1億元，但實收資本僅2000萬元，且對公存款賬戶長期由A分行客戶經(jīng)理代為操作；（2）A分行將部分不良貸款包裝為“正常”狀態(tài)，通過B公司墊付利息，再讓客戶以“借新還舊”方式續(xù)貸；（3）B公司法定代表人系A分行分管公司業(yè)務副行長配偶，但未進行關聯(lián)交易申報；（4）A分行未對擔保公司集中度進行監(jiān)測，單戶擔保余額超過資本凈額的15%。問題：（1）指出上述行為分別違反了哪些監(jiān)管規(guī)定；（2）說明銀行應采取的整改與問責措施；（3）闡述如何完善合作機構(gòu)管理防止類似風險。答案：（1）違規(guī)行為：①違反《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》關于足額實繳資本及自有資金存管要求；②違反《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》關于貸后管理真實性與“借新還舊”審慎性要求；③違反《商業(yè)銀行關聯(lián)交易管理辦法》關于關聯(lián)自然人識別及披露要求；④違反《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》關