財(cái)富顧問(wèn)考試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的是？A.股票型基金B(yǎng).國(guó)債逆回購(gòu)C.混合型基金D.指數(shù)基金2.我國(guó)負(fù)責(zé)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是？A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)D.國(guó)家外匯管理局3.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R3的理財(cái)產(chǎn)品，適合的客戶類型是？A.保守型B.穩(wěn)健型C.平衡型D.進(jìn)取型4.下列不屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估要素的是？A.投資經(jīng)驗(yàn)B.家庭資產(chǎn)C.年齡D.身高體重5.以跟蹤特定指數(shù)為目標(biāo)的基金是？A.主動(dòng)型基金B(yǎng).指數(shù)基金C.債券基金D.貨幣市場(chǎng)基金6.下列屬于保障型保險(xiǎn)的是？A.分紅險(xiǎn)B.萬(wàn)能險(xiǎn)C.重疾險(xiǎn)D.投連險(xiǎn)7.“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)的資產(chǎn)配置原則是？A.分散化B.風(fēng)險(xiǎn)匹配C.長(zhǎng)期投資D.動(dòng)態(tài)調(diào)整8.下列屬于個(gè)稅專項(xiàng)附加扣除項(xiàng)目的是？A.住房貸款利息B.股票投資虧損C.旅游支出D.娛樂(lè)消費(fèi)9.信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性不包括？A.與委托人財(cái)產(chǎn)分離B.與受托人固有財(cái)產(chǎn)分離C.與受益人財(cái)產(chǎn)分離D.與信托公司其他信托財(cái)產(chǎn)分離10.下列屬于另類投資產(chǎn)品的是？A.黃金B(yǎng).國(guó)債C.貨幣基金D.股票一、單項(xiàng)選擇題答案1.B2.B3.C4.D5.B6.C7.A8.A9.C10.A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品的有？A.股票B.期貨C.貨幣基金D.私募股權(quán)基金2.客戶財(cái)富規(guī)劃的核心內(nèi)容包括？A.資產(chǎn)配置B.風(fēng)險(xiǎn)保障C.稅務(wù)籌劃D.退休規(guī)劃3.銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)類型包括？A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)4.下列屬于保險(xiǎn)功能的有？A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.財(cái)富傳承C.投資增值D.稅收優(yōu)惠5.基金的分類方式包括？A.按投資對(duì)象B.按運(yùn)作方式C.按投資策略D.按募集方式6.下列屬于個(gè)人資產(chǎn)的有？A.房產(chǎn)B.銀行存款C.應(yīng)收賬款D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)7.資產(chǎn)配置的步驟包括？A.明確目標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.資產(chǎn)選擇D.定期復(fù)盤(pán)8.私募投資基金的特點(diǎn)有？A.非公開(kāi)募集B.投資者人數(shù)限制C.監(jiān)管較松D.信息披露較少9.客戶生命周期階段包括？A.單身期B.家庭形成期C.家庭成熟期D.退休期10.下列屬于財(cái)富傳承工具的有？A.遺囑B.信托C.保險(xiǎn)D.家族基金二、多項(xiàng)選擇題答案1.ABD2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABD9.ABCD10.ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行理財(cái)產(chǎn)品均保本保收益。A.對(duì)B.錯(cuò)2.貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)低于債券基金。A.對(duì)B.錯(cuò)3.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估每年至少一次。A.對(duì)B.錯(cuò)4.分紅險(xiǎn)屬于保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品。A.對(duì)B.錯(cuò)5.資產(chǎn)配置只需要考慮收益，不需要考慮風(fēng)險(xiǎn)。A.對(duì)B.錯(cuò)6.信托財(cái)產(chǎn)可以用于償還委托人的債務(wù)。A.對(duì)B.錯(cuò)7.股票型基金的風(fēng)險(xiǎn)高于混合型基金。A.對(duì)B.錯(cuò)8.個(gè)稅專項(xiàng)附加扣除包括子女教育支出。A.對(duì)B.錯(cuò)9.另類投資產(chǎn)品的流動(dòng)性通常較好。A.對(duì)B.錯(cuò)10.客戶財(cái)富規(guī)劃不需要考慮稅務(wù)因素。A.對(duì)B.錯(cuò)三、判斷題答案1.B2.A3.A4.B5.B6.B7.A8.A9.B10.B四、簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述資產(chǎn)配置的核心原則。答案：①風(fēng)險(xiǎn)匹配（與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力一致）；②分散化（降低單一資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)）；③長(zhǎng)期投資（平滑短期波動(dòng)）；④動(dòng)態(tài)調(diào)整（適配市場(chǎng)與客戶變化）。2.簡(jiǎn)述客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的主要要素。答案：①基本信息（年齡、職業(yè)）；②財(cái)務(wù)狀況（資產(chǎn)、負(fù)債）；③投資經(jīng)驗(yàn)（時(shí)長(zhǎng)、品種）；④風(fēng)險(xiǎn)偏好（可承受虧損比例）；⑤投資目標(biāo)（短期/長(zhǎng)期、收益預(yù)期）。3.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)在財(cái)富規(guī)劃中的作用。答案：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（覆蓋疾病、意外損失）；②財(cái)富傳承（指定受益人，免遺產(chǎn)稅）；③現(xiàn)金流補(bǔ)充（重疾/壽險(xiǎn)賠付）；④稅收優(yōu)惠（部分產(chǎn)品享個(gè)稅扣除）。4.簡(jiǎn)述銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類。答案：分5類：①R1（低風(fēng)險(xiǎn)，保本）；②R2（中低風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)?。虎跼3（中風(fēng)險(xiǎn)，平衡）；④R4（中高風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)?。虎軷5（高風(fēng)險(xiǎn)，激進(jìn)）。五、討論題（總4題，每題5分）1.如何根據(jù)客戶生命周期階段制定財(cái)富規(guī)劃？答案：①單身期：側(cè)重高成長(zhǎng)（股票、指數(shù)基金），積累資金；②家庭形成期：配置保險(xiǎn)（重疾、壽險(xiǎn)）+穩(wěn)健資產(chǎn)（債券、固收+）；③成熟期：平衡配置（股債混合）+傳承（信托、保險(xiǎn)）；④退休期：保守型（固收、年金），保障現(xiàn)金流。2.如何向客戶解釋“風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比”？答案：①高收益對(duì)應(yīng)高風(fēng)險(xiǎn)（如股票vs貨幣基金）；②無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益（國(guó)債）對(duì)應(yīng)低收益；③舉例：股票可能翻倍也可能虧50%，貨幣基金年化2%-3%幾乎無(wú)虧；④提醒避免“高收益低風(fēng)險(xiǎn)”騙局。3.簡(jiǎn)述私募股權(quán)基金與公募基金的區(qū)別。答案：①募集方式：私募非公開(kāi)，公募公開(kāi)；②投資者限制：私募≤200人，公募無(wú)限制；③信息披露：私募少，公募多；④門(mén)檻：私募≥100萬(wàn)，公