慢病預(yù)防的健康保險產(chǎn)品設(shè)計演講人慢病預(yù)防的健康保險產(chǎn)品設(shè)計壹引言：慢病預(yù)防的時代意義與保險的角色貳慢病預(yù)防的現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)叁慢病預(yù)防健康保險產(chǎn)品的核心設(shè)計邏輯肆慢病預(yù)防健康保險產(chǎn)品的具體設(shè)計模塊伍風(fēng)險管理機制設(shè)計陸目錄實施路徑與案例分析柒結(jié)論與展望捌01慢病預(yù)防的健康保險產(chǎn)品設(shè)計02引言：慢病預(yù)防的時代意義與保險的角色引言：慢病預(yù)防的時代意義與保險的角色在參與健康保險產(chǎn)品設(shè)計工作的十余年間，我深刻見證了一個行業(yè)變遷：從單純“事后賠付”到“事前預(yù)防”的理念革新，從“風(fēng)險轉(zhuǎn)移”到“健康賦能”的價值重構(gòu)。當(dāng)前，我國正面臨慢病高發(fā)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)——據(jù)《中國慢性病防治中長期規(guī)劃（2017-2025年）》，現(xiàn)有慢病患者超3億，死亡人數(shù)占總死亡人數(shù)的88.5%，疾病負(fù)擔(dān)占總疾病負(fù)擔(dān)的70%以上。高血壓、糖尿病、慢性呼吸系統(tǒng)疾病等慢病，已成為影響國民健康、消耗醫(yī)療資源、制約社會發(fā)展的“隱形殺手”。傳統(tǒng)健康保險產(chǎn)品多聚焦于“已病賠付”，如重疾險、醫(yī)療險，雖能在患者確診后提供經(jīng)濟支持，卻難以阻止疾病的發(fā)生與進展。而慢病的特殊性在于其“可防可控”——通過早期干預(yù)、生活方式調(diào)整、定期監(jiān)測，可有效降低發(fā)病風(fēng)險或延緩并發(fā)癥出現(xiàn)。這為健康保險行業(yè)帶來了新的命題：能否將保險產(chǎn)品從“風(fēng)險補償工具”升級為“健康管理工具”？能否通過產(chǎn)品設(shè)計，將預(yù)防理念融入客戶全生命周期管理，實現(xiàn)“少生病、少理賠、客戶健康、保險可持續(xù)”的多贏局面？引言：慢病預(yù)防的時代意義與保險的角色基于此，本文將從行業(yè)實踐出發(fā)，結(jié)合慢病預(yù)防的核心邏輯，系統(tǒng)探討慢病預(yù)防健康保險產(chǎn)品的設(shè)計思路、模塊構(gòu)建、風(fēng)險管理與落地路徑，以期為行業(yè)提供兼具專業(yè)性與實操性的參考。03慢病預(yù)防的現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)慢病流行態(tài)勢與疾病負(fù)擔(dān)慢病的發(fā)生發(fā)展具有隱匿性、長期性和并發(fā)癥多的特點。以糖尿病為例，我國成人糖尿病患病率已達11.9%，糖尿病前期人群更高達35.2%，意味著近5億人面臨轉(zhuǎn)化為糖尿病的風(fēng)險。而慢病的直接醫(yī)療費用僅占總費用的30%，間接費用（如勞動力損失、照護成本）卻占70%，給家庭和社會帶來沉重負(fù)擔(dān)。我曾接觸過一個案例：一位45歲的企業(yè)高管，因長期忽視體檢和生活方式管理，確診2型糖尿病后，不僅每年需花費數(shù)萬元用于藥品和并發(fā)癥治療，更因視網(wǎng)膜病變影響了工作能力，家庭經(jīng)濟陷入困境。這讓我意識到，慢病的“預(yù)防成本”遠低于“治療成本”，而保險行業(yè)恰可成為連接“預(yù)防資源”與“預(yù)防需求”的關(guān)鍵橋梁。現(xiàn)有健康保險產(chǎn)品的局限性當(dāng)前市場上的健康保險產(chǎn)品，在慢病預(yù)防領(lǐng)域存在明顯短板：1.保障責(zé)任單一：多數(shù)產(chǎn)品僅覆蓋“已病治療”，對“未病預(yù)防”的責(zé)任缺失或覆蓋不足，如僅提供年度體檢，卻未包含針對慢病風(fēng)險的個性化干預(yù)方案；2.健康管理服務(wù)脫節(jié)：部分產(chǎn)品雖附加健康管理服務(wù)，但服務(wù)內(nèi)容同質(zhì)化（如通用體檢報告解讀）、缺乏持續(xù)性，難以形成“監(jiān)測-評估-干預(yù)”的閉環(huán)；3.客戶參與度低：預(yù)防服務(wù)多為被動提供，未建立有效的激勵機制，客戶缺乏主動參與健康管理的動力；4.風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)用不足：保險公司在慢病風(fēng)險評估中，仍依賴傳統(tǒng)健康告知和體檢數(shù)據(jù)，對客戶生活方式、行為習(xí)慣等動態(tài)數(shù)據(jù)的應(yīng)用能力薄弱，難以實現(xiàn)精準(zhǔn)定價和風(fēng)險分層?？蛻粜枨笈c市場缺口隨著健康意識的提升，客戶對保險的需求已從“生病有錢治”轉(zhuǎn)向“不生病、少生病”。調(diào)研顯示，68%的受訪者愿意為包含“個性化預(yù)防服務(wù)”的保險產(chǎn)品支付更高保費，75%的潛在客戶希望保險公司能提供“飲食、運動、心理”等全方位的健康管理指導(dǎo)。然而，市場上真正將“預(yù)防”作為核心競爭力的產(chǎn)品仍屬鳳毛麟角，存在巨大的供需缺口。這種缺口既是挑戰(zhàn)，更是行業(yè)轉(zhuǎn)型的機遇——誰能率先破解“預(yù)防服務(wù)與保險產(chǎn)品融合”的難題，誰就能在未來的健康保險市場中占據(jù)制高點。04慢病預(yù)防健康保險產(chǎn)品的核心設(shè)計邏輯“預(yù)防-干預(yù)-管理”閉環(huán)構(gòu)建01慢病預(yù)防健康保險產(chǎn)品的設(shè)計，需跳出“保險即賠付”的傳統(tǒng)思維，構(gòu)建“監(jiān)測-評估-干預(yù)-保障”的閉環(huán)管理體系。具體而言：02-監(jiān)測：通過智能設(shè)備（如血壓計、血糖儀）、可穿戴設(shè)備、定期體檢等，實時采集客戶健康數(shù)據(jù)；03-評估：基于醫(yī)學(xué)模型和大數(shù)據(jù)算法，對客戶慢病風(fēng)險進行分層（如低風(fēng)險、中風(fēng)險、高風(fēng)險），識別風(fēng)險因素；04-干預(yù)：針對不同風(fēng)險等級客戶，提供個性化干預(yù)方案（如中高風(fēng)險客戶配備專屬健康管家、營養(yǎng)師制定飲食計劃、運動康復(fù)師指導(dǎo)鍛煉）；05-保障：將干預(yù)效果與保險責(zé)任掛鉤，如客戶堅持健康管理并改善指標(biāo)，可享受保費優(yōu)惠、保障額度提升等權(quán)益?！邦A(yù)防-干預(yù)-管理”閉環(huán)構(gòu)建這一閉環(huán)的核心邏輯是“用行為換保障”——通過持續(xù)的健康管理，降低客戶患病風(fēng)險，從而減少保險賠付支出，同時提升客戶健康水平和生活質(zhì)量，實現(xiàn)“保險價值”與“健康價值”的統(tǒng)一。保險與健康管理服務(wù)的深度融合慢病預(yù)防保險產(chǎn)品的核心競爭力，在于“保險”與“健康管理”的深度融合，而非簡單疊加。這種融合需體現(xiàn)在三個層面：1.產(chǎn)品形態(tài)融合：將健康管理服務(wù)作為“基礎(chǔ)保障”而非“附加權(quán)益”，例如，產(chǎn)品條款中明確“客戶參與6個月健康管理后，糖尿病前期風(fēng)險等級下降，次年保費降低15%”；2.服務(wù)流程融合：健康管理服務(wù)需嵌入保險全流程，從投保時的健康評估、核保時的風(fēng)險定價，到保單期間的持續(xù)干預(yù)、理賠時的并發(fā)癥審核，均以健康數(shù)據(jù)為依據(jù)；3.數(shù)據(jù)價值融合：通過整合客戶健康數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、理賠數(shù)據(jù)，構(gòu)建動態(tài)風(fēng)險模型，實現(xiàn)“精準(zhǔn)畫像-精準(zhǔn)定價-精準(zhǔn)干預(yù)”的迭代優(yōu)化。價值主張：多方共贏的生態(tài)體系-社會：降低慢病疾病負(fù)擔(dān)，提升國民健康素養(yǎng)，促進健康中國戰(zhàn)略落地。-醫(yī)療機構(gòu)：減少慢病并發(fā)癥患者，緩解醫(yī)療資源擠兌，提升服務(wù)效率；-保險公司：通過預(yù)防降低賠付率，提升客戶黏性，拓展健康服務(wù)收入，實現(xiàn)長期盈利；-客戶：獲得個性化預(yù)防服務(wù)，降低患病風(fēng)險，節(jié)省醫(yī)療支出，提升健康水平；慢病預(yù)防保險產(chǎn)品需構(gòu)建“客戶-保險公司-醫(yī)療機構(gòu)-社會”四方共贏的生態(tài)體系：05慢病預(yù)防健康保險產(chǎn)品的具體設(shè)計模塊目標(biāo)人群精準(zhǔn)定位與畫像慢病預(yù)防保險產(chǎn)品需聚焦“高風(fēng)險、高需求、高參與度”人群，避免“大而全”的泛化設(shè)計。核心目標(biāo)人群包括：1.慢病前期人群：如血壓偏高（130-139/85-89mmHg）、血糖異常（空腹血糖6.1-6.9mmol/L）、肥胖（BMI≥28）等，尚未達到臨床診斷標(biāo)準(zhǔn)，但通過干預(yù)可逆轉(zhuǎn)風(fēng)險；2.慢病高危人群：有家族病史（如直系親屬患糖尿病、高血壓）、生活方式不良（如長期吸煙、酗酒、久坐）、年齡≥45歲等，發(fā)病風(fēng)險顯著高于普通人群；3.慢病患者：已確診但病情穩(wěn)定（如高血壓1級、糖尿病無并發(fā)癥），需通過預(yù)防管理目標(biāo)人群精準(zhǔn)定位與畫像延緩進展、減少并發(fā)癥。在人群畫像基礎(chǔ)上，需通過“健康問卷+體檢數(shù)據(jù)+行為數(shù)據(jù)”構(gòu)建多維度評估模型，例如，將“年齡、BMI、血壓、血糖、運動頻率、吸煙史”等指標(biāo)納入評分體系，將客戶劃分為“低風(fēng)險（占比20%）、中風(fēng)險（50%）、高風(fēng)險（30%）”，為后續(xù)差異化保障和服務(wù)設(shè)計提供依據(jù)。保障責(zé)任體系設(shè)計保障責(zé)任是產(chǎn)品的核心，需圍繞“預(yù)防、干預(yù)、保障”三大維度構(gòu)建多層次體系：保障責(zé)任體系設(shè)計預(yù)防服務(wù)包：從“通用”到“個性化”預(yù)防服務(wù)包是吸引客戶參與的關(guān)鍵，需根據(jù)風(fēng)險等級提供差異化服務(wù)：-基礎(chǔ)層（所有客戶）：年度體檢（含慢病相關(guān)指標(biāo)如血壓、血糖、血脂、尿常規(guī)）、健康檔案建立、在線健康咨詢（醫(yī)生7×24小時響應(yīng)）、健康資訊推送（如飲食指南、運動科普）；-進階層（中風(fēng)險客戶）：增加動態(tài)監(jiān)測服務(wù)（如智能血壓計、血糖儀，數(shù)據(jù)實時同步至健康管理平臺）、個性化健康方案（營養(yǎng)師定制1周食譜、運動康復(fù)師設(shè)計3個月運動計劃）、心理疏導(dǎo)（針對壓力管理、睡眠問題）；-深層（高風(fēng)險客戶）：提供“1對1”健康管家服務(wù)（三甲醫(yī)院慢病科醫(yī)生+健康管理師定期跟蹤干預(yù)）、基因檢測（如糖尿病遺傳風(fēng)險、藥物代謝能力評估）、中醫(yī)調(diào)理（如針灸、推拿改善亞健康狀態(tài)）。保障責(zé)任體系設(shè)計預(yù)防服務(wù)包：從“通用”到“個性化”服務(wù)包的設(shè)計需注重“可及性”與“專業(yè)性”：一方面，通過合作體檢中心、醫(yī)療機構(gòu)降低服務(wù)成本，確保客戶“用得起”；另一方面，引入權(quán)威醫(yī)學(xué)專家團隊，確保服務(wù)“用得好”。保障責(zé)任體系設(shè)計輕癥干預(yù)保障：從“治療”到“激勵”針對慢病前期或高風(fēng)險人群，可設(shè)計“輕癥干預(yù)保障”，將“未病先防”與“已病早治”結(jié)合：-保障觸發(fā)條件：客戶在健康管理過程中，發(fā)現(xiàn)血壓、血糖等指標(biāo)達到輕癥標(biāo)準(zhǔn)（如空腹血糖≥7.0mmol/L但＜11.1mmol/L，未達糖尿病診斷標(biāo)準(zhǔn)），或確診高血壓（1級）等；-保障內(nèi)容：提供“干預(yù)費用補貼”（如3個月內(nèi)購買降糖藥、降壓藥的費用的50%，最高補貼2000元）、“綠色通道服務(wù)”（三甲醫(yī)院慢病科專家門診預(yù)約、住院免排隊）；-激勵機制：客戶若在干預(yù)3個月后指標(biāo)改善（如血糖降至正常范圍），可獲得額外獎勵（如保費減免10%或保障額度提升5%）。這種設(shè)計將“被動賠付”轉(zhuǎn)化為“主動干預(yù)”，引導(dǎo)客戶重視早期癥狀，避免病情惡化。保障責(zé)任體系設(shè)計長期健康管理激勵：從“短期”到“終身”慢病管理是長期過程，需建立持續(xù)激勵機制，提升客戶參與度：-保費優(yōu)惠：客戶連續(xù)參與健康管理且指標(biāo)改善，次年保費可逐年遞減（最高減30%）；若中途退出或指標(biāo)惡化，保費恢復(fù)基準(zhǔn)；-積分體系：客戶完成健康任務(wù)（如每月運動≥20次、戒煙滿1個月）可累積積分，兌換體檢套餐、健康服務(wù)或?qū)嵨锒Y品；-增值服務(wù)：長期優(yōu)質(zhì)客戶可享受“家庭醫(yī)生服務(wù)”（覆蓋客戶及配偶的年度健康管理）、“慢病并發(fā)癥預(yù)防保險”（如確診糖尿病視網(wǎng)膜病變，額外賠付1萬元）。保費定價與精算模型慢病預(yù)防保險產(chǎn)品的定價需突破傳統(tǒng)“經(jīng)驗定價”模式，引入“動態(tài)定價”和“行為定價”機制，體現(xiàn)“風(fēng)險與保費對等”原則。保費定價與精算模型基于風(fēng)險評估的差異化定價在核保階段，通過健康問卷、體檢數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)（如可穿戴設(shè)備采集的運動數(shù)據(jù)）對客戶風(fēng)險進行量化評分，不同風(fēng)險等級對應(yīng)不同保費：-低風(fēng)險客戶：基準(zhǔn)保費×0.8（享受20%折扣）；-中風(fēng)險客戶：基準(zhǔn)保費×1.0（標(biāo)準(zhǔn)費率）；-高風(fēng)險客戶：基準(zhǔn)保費×1.2（加收20%保費），但同時提供“健康管理達標(biāo)折扣”（如3個月內(nèi)指標(biāo)改善可降至基準(zhǔn)保費）。例如，針對45-55歲糖尿病前期人群，基準(zhǔn)保費為每年3000元，低風(fēng)險客戶保費為2400元，高風(fēng)險客戶為3600元，若高風(fēng)險客戶參與干預(yù)后指標(biāo)改善，次年保費可降至3000元。保費定價與精算模型動態(tài)保費調(diào)整機制01保單期間，根據(jù)客戶健康管理效果動態(tài)調(diào)整次年保費：02-正向激勵：客戶連續(xù)12個月健康指標(biāo)改善（如血壓下降5mmHg、BMI降低1），次年保費下調(diào)5%；03-負(fù)向約束：客戶指標(biāo)惡化（如血糖上升2mmol/L、新確診高血壓），次年保費上調(diào)5%（上調(diào)上限為30%）；04-退出機制：若客戶連續(xù)3個月未參與健康管理或拒絕數(shù)據(jù)上傳，保費恢復(fù)基準(zhǔn)并收取一定違約金（如保費的10%）。05這種“獎優(yōu)罰劣”的機制，可有效引導(dǎo)客戶主動參與健康管理。保費定價與精算模型精算準(zhǔn)備金與風(fēng)險對沖為應(yīng)對長期賠付風(fēng)險，需建立“預(yù)防準(zhǔn)備金”制度：每年從保費中提取一定比例（如10%-15%）作為專項準(zhǔn)備金，用于覆蓋健康管理服務(wù)成本和早期干預(yù)補貼；同時，通過再保險分散風(fēng)險，將高風(fēng)險客戶的保障責(zé)任分保給專業(yè)再保險公司，降低自身賠付壓力。服務(wù)網(wǎng)絡(luò)與資源整合慢病預(yù)防保險產(chǎn)品的落地，離不開強大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和資源整合能力。保險公司需構(gòu)建“線上+線下”“醫(yī)療+健康”的服務(wù)生態(tài)：服務(wù)網(wǎng)絡(luò)與資源整合醫(yī)療機構(gòu)合作-三甲醫(yī)院：建立轉(zhuǎn)診合作，為高風(fēng)險客戶提供專家門診、住院治療等綠色通道；聯(lián)合醫(yī)院開展慢病研究，優(yōu)化風(fēng)險評估模型；-基層醫(yī)療機構(gòu)：與社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心合作，提供日常血壓、血糖監(jiān)測、健康宣教等服務(wù)，解決客戶“最后一公里”的健康管理需求；-?？漆t(yī)院：針對糖尿病、高血壓等特定慢病，與?？漆t(yī)院合作，提供并發(fā)癥篩查、康復(fù)指導(dǎo)等專業(yè)服務(wù)。服務(wù)網(wǎng)絡(luò)與資源整合健康管理平臺對接與第三方健康管理平臺、可穿戴設(shè)備廠商合作，實現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通：-客戶通過智能設(shè)備采集的健康數(shù)據(jù)（如血壓、步數(shù)）實時同步至保險公司健康管理平臺；-平臺基于數(shù)據(jù)自動生成健康報告，推送個性化建議（如“今日步數(shù)不足，建議晚餐后散步30分鐘”）；-對接在線問診平臺，客戶可隨時咨詢醫(yī)生，獲取專業(yè)指導(dǎo)。01030204服務(wù)網(wǎng)絡(luò)與資源整合數(shù)字化工具應(yīng)用01利用AI、大數(shù)據(jù)等技術(shù)提升服務(wù)效率：03-風(fēng)險預(yù)測模型：基于客戶歷史數(shù)據(jù)，預(yù)測未來1-3年慢病發(fā)病風(fēng)險，提前干預(yù)；02-AI健康助手：通過聊天機器人為客戶提供7×24小時健康咨詢、用藥提醒、復(fù)診預(yù)約等服務(wù)；04-客戶行為分析：分析客戶健康行為習(xí)慣（如運動規(guī)律、飲食偏好），優(yōu)化干預(yù)方案。06風(fēng)險管理機制設(shè)計逆選擇控制：從核保到持續(xù)監(jiān)控逆選擇是健康保險面臨的核心風(fēng)險，即高風(fēng)險客戶更傾向于購買保險。針對慢病預(yù)防保險產(chǎn)品，需通過“事前核保+事中監(jiān)控+事后核驗”全流程控制逆選擇：-事前核保：嚴(yán)格健康告知，要求客戶如實填寫慢病病史、家族史、生活習(xí)慣等信息；對高風(fēng)險客戶進行體檢復(fù)核（如血糖、血壓復(fù)查）；-事中監(jiān)控：通過健康管理平臺監(jiān)測客戶數(shù)據(jù)真實性（如智能設(shè)備是否正常上傳、健康任務(wù)是否完成），對數(shù)據(jù)異?？蛻暨M行核實；-事后核驗：在理賠或續(xù)保時，要求客戶提供近6個月體檢報告，核對健康指標(biāo)變化，對隱瞞病情或未參與健康管理的客戶，有權(quán)調(diào)整保費或解除合同。道德風(fēng)險防范：服務(wù)使用與激勵約束道德風(fēng)險指客戶通過非道德行為獲取保險利益，如故意不參與健康管理以獲取保費優(yōu)惠。防范措施包括：1-服務(wù)使用限制：對健康管理服務(wù)的使用頻率、次數(shù)進行合理限制（如年度體檢每年1次、在線問診每月不超過5次）；2-行為真實性驗證：通過人臉識別、定位服務(wù)等方式，驗證客戶參與線下健康活動（如運動打卡、健康講座）的真實性；3-激勵約束平衡：正向激勵（保費優(yōu)惠、積分獎勵）與負(fù)向約束（保費上調(diào)、服務(wù)限制）相結(jié)合，引導(dǎo)客戶真實參與健康管理。4長期風(fēng)險應(yīng)對：數(shù)據(jù)積累與模型迭代慢病預(yù)防保險產(chǎn)品是長期業(yè)務(wù)，需應(yīng)對疾病發(fā)病率隨時間變化、醫(yī)療成本上升等長期風(fēng)險：-數(shù)據(jù)積累：持續(xù)積累客戶健康數(shù)據(jù)、理賠數(shù)據(jù)、服務(wù)數(shù)據(jù)，構(gòu)建“產(chǎn)品-人群-風(fēng)險”數(shù)據(jù)庫，為風(fēng)險評估模型迭代提供支撐；-模型優(yōu)化：每2-3年對風(fēng)險預(yù)測模型進行迭代，引入新的風(fēng)險因素（如腸道菌群指標(biāo)、心理壓力指數(shù)），提升預(yù)測準(zhǔn)確性；-成本控制：通過健康管理降低賠付率，將節(jié)省的部分資金用于提升服務(wù)質(zhì)量或降低保費，實現(xiàn)“成本-服務(wù)-保費”的良性循環(huán)。07實施路徑與案例分析產(chǎn)品設(shè)計落地步驟01慢病預(yù)防健康保險產(chǎn)品的落地需分階段推進，確保每個環(huán)節(jié)可控可落地：021.市場調(diào)研與需求分析（3-6個月）：通過問卷調(diào)研、客戶訪談、競品分析，明確目標(biāo)人群需求、服務(wù)痛點、價格敏感度；032.產(chǎn)品設(shè)計與精算定價（6-9個月）：聯(lián)合醫(yī)學(xué)專家、精算師、健康管理師，構(gòu)建風(fēng)險評估模型，設(shè)計保障責(zé)任和服務(wù)包，完成保費定價；043.服務(wù)網(wǎng)絡(luò)搭建（9-12個月）：與醫(yī)療機構(gòu)、健康管理平臺、可穿戴設(shè)備廠商簽訂合作協(xié)議，整合服務(wù)資源；054.系統(tǒng)開發(fā)與測試（6-9個月）：開發(fā)健康管理平臺、核保系統(tǒng)、理賠系統(tǒng)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，進行壓力測試和功能驗證；產(chǎn)品設(shè)計落地步驟5.試點運營與優(yōu)化（12-18個月）：選擇1-2個重點城市進行試點，招募1000-2000名客戶，收集反饋，優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)；6.全面推廣與復(fù)制（6-12個月）：總結(jié)試點經(jīng)驗，完善產(chǎn)品方案，向全國推廣。國內(nèi)典型案例剖析以平安健康“慢病管理計劃”為例，該產(chǎn)品將保險與健康管理深度結(jié)合，為客戶提供“監(jiān)測-評估-干預(yù)-保障”全流程服務(wù)：-監(jiān)測：免費提供智能血壓計、血糖儀，數(shù)據(jù)實時同步至平安健康A(chǔ)PP；-評估：APP根據(jù)數(shù)據(jù)生成健康報告，評估慢病風(fēng)險；-干預(yù)：中高風(fēng)險客戶可享受“三甲醫(yī)院醫(yī)生+健康管理師”1對1服務(wù)，獲得個性化飲食、運動方案；-保障：客戶堅持健康管理且指標(biāo)改善，可