PAGE中央銀行征信檔案制度一、總則（一）目的為規(guī)范中央銀行征信檔案管理，確保征信信息的安全、完整與有效利用，保障金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于中央銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)在征信業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中涉及的檔案管理活動(dòng)，包括征信數(shù)據(jù)的收集、整理、存儲(chǔ)、查詢、使用及銷毀等環(huán)節(jié)所形成的各類檔案資料。（三）基本原則1.合法性原則：征信檔案管理活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求，確保檔案管理工作合法合規(guī)。2.真實(shí)性原則：檔案內(nèi)容應(yīng)真實(shí)反映征信業(yè)務(wù)實(shí)際情況，不得篡改、偽造檔案信息。3.完整性原則：全面收集、整理征信業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)產(chǎn)生的資料，確保檔案資料的完整性，不得遺漏重要信息。4.保密性原則：嚴(yán)格保護(hù)征信信息的保密性，防止信息泄露，確保信息主體的合法權(quán)益。5.安全性原則：采取有效措施保障檔案的存儲(chǔ)安全，防止檔案損壞、丟失或被非法獲取。二、檔案管理職責(zé)分工（一）檔案管理部門(mén)職責(zé)1.負(fù)責(zé)制定和完善征信檔案管理制度、流程及標(biāo)準(zhǔn)，確保檔案管理工作規(guī)范有序。2.組織開(kāi)展征信檔案的收集、整理、分類、編號(hào)、裝訂、上架等日常管理工作。3.建立征信檔案存儲(chǔ)系統(tǒng)，確保檔案存儲(chǔ)安全，并定期對(duì)檔案存儲(chǔ)環(huán)境進(jìn)行檢查維護(hù)。4.負(fù)責(zé)征信檔案的查詢、借閱管理，按照規(guī)定流程辦理相關(guān)手續(xù)，做好記錄。5.監(jiān)督指導(dǎo)各業(yè)務(wù)部門(mén)征信檔案管理工作，定期開(kāi)展檔案管理工作檢查與評(píng)估。6.負(fù)責(zé)征信檔案的銷毀審核與監(jiān)督，確保檔案銷毀符合規(guī)定要求。（二）業(yè)務(wù)部門(mén)職責(zé)1.按照檔案管理要求，及時(shí)、準(zhǔn)確地向檔案管理部門(mén)移交本部門(mén)在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中產(chǎn)生的各類檔案資料。2.協(xié)助檔案管理部門(mén)開(kāi)展檔案整理、分類等工作，提供必要的業(yè)務(wù)支持。3.在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，嚴(yán)格遵守檔案管理規(guī)定，確保檔案資料的真實(shí)、完整。4.負(fù)責(zé)本部門(mén)使用征信檔案的登記、歸還等管理工作，確保檔案使用合規(guī)、安全。（三）信息技術(shù)部門(mén)職責(zé)1.負(fù)責(zé)征信檔案管理系統(tǒng)的建設(shè)、維護(hù)與升級(jí)，確保系統(tǒng)功能滿足檔案管理需求，保障系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。2.提供技術(shù)支持，協(xié)助檔案管理部門(mén)實(shí)現(xiàn)檔案信息的電子化存儲(chǔ)、檢索與利用，提高檔案管理效率。3.制定系統(tǒng)安全策略，采取數(shù)據(jù)加密、訪問(wèn)控制等技術(shù)措施，保障征信檔案數(shù)據(jù)的安全。三、征信檔案的收集與整理（一）收集范圍1.征信業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、授權(quán)書(shū)、調(diào)查記錄、信用評(píng)級(jí)報(bào)告等各類業(yè)務(wù)文件。2.信息主體提供的身份證明、財(cái)務(wù)狀況證明、信用記錄等相關(guān)資料。3.與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的外部數(shù)據(jù)來(lái)源文件，如政府部門(mén)提供的公共信用信息、金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的征信數(shù)據(jù)等。4.征信業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中形成的會(huì)議記錄、工作底稿、分析報(bào)告等資料。5.其他與征信業(yè)務(wù)有關(guān)的文件、資料。（二）收集要求1.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)在征信業(yè)務(wù)辦理完畢后，及時(shí)將相關(guān)檔案資料移交檔案管理部門(mén)。移交時(shí)，應(yīng)確保資料齊全、完整，簽字蓋章手續(xù)完備。2.檔案資料應(yīng)使用原件，如因特殊原因需使用復(fù)印件的，應(yīng)注明原件存放處，并由經(jīng)辦人員簽字確認(rèn)。3.對(duì)于電子檔案資料，應(yīng)確保數(shù)據(jù)格式規(guī)范、內(nèi)容完整，并與紙質(zhì)檔案內(nèi)容一致。電子檔案應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行備份存儲(chǔ)，防止數(shù)據(jù)丟失。（三）整理方法1.檔案管理部門(mén)收到移交的檔案資料后，應(yīng)按照檔案分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行整理。分類應(yīng)遵循科學(xué)性、系統(tǒng)性、實(shí)用性原則，便于檔案的存儲(chǔ)、查詢與利用。2.對(duì)每份檔案資料進(jìn)行編號(hào)，編號(hào)應(yīng)具有唯一性，便于識(shí)別與管理。編號(hào)應(yīng)包含年份、業(yè)務(wù)類別、順序號(hào)等信息。3.按照檔案內(nèi)容的重要性、相關(guān)性等因素進(jìn)行排序，確保檔案資料排列有序。4.對(duì)檔案資料進(jìn)行裝訂，裝訂應(yīng)牢固整齊，便于翻閱。對(duì)于紙張較多的檔案，可采用活頁(yè)夾等方式裝訂，但應(yīng)確保資料不散落。四、征信檔案的存儲(chǔ)與保管（一）存儲(chǔ)方式1.征信檔案應(yīng)采用紙質(zhì)檔案與電子檔案相結(jié)合的存儲(chǔ)方式。紙質(zhì)檔案應(yīng)存放在專門(mén)的檔案庫(kù)房，庫(kù)房應(yīng)具備防火、防潮、防蟲(chóng)、防盜等安全設(shè)施。2.電子檔案應(yīng)存儲(chǔ)在安全可靠的存儲(chǔ)設(shè)備上，并進(jìn)行定期備份。備份存儲(chǔ)設(shè)備應(yīng)異地存放，以防止數(shù)據(jù)丟失。3.建立征信檔案管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)檔案信息的電子化存儲(chǔ)與管理。系統(tǒng)應(yīng)具備檔案錄入、查詢、統(tǒng)計(jì)、借閱管理等功能，方便檔案管理人員操作與使用。（二）保管期限1.征信檔案的保管期限應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)及業(yè)務(wù)需要確定。一般情況下，征信業(yè)務(wù)檔案的保管期限為[X]年，重要檔案的保管期限可適當(dāng)延長(zhǎng)。2.保管期限自征信業(yè)務(wù)結(jié)束之日起計(jì)算。對(duì)于超過(guò)保管期限的檔案，應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行銷毀處理。（三）保管要求1.檔案庫(kù)房應(yīng)保持清潔、干燥，溫度、濕度應(yīng)符合規(guī)定要求。定期對(duì)庫(kù)房進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。2.對(duì)紙質(zhì)檔案應(yīng)進(jìn)行分類上架存放，標(biāo)識(shí)清晰，便于查找。同時(shí)，應(yīng)建立檔案索引目錄，方便檔案管理人員快速定位檔案位置。3.對(duì)電子檔案應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的權(quán)限管理，只有經(jīng)過(guò)授權(quán)的人員才能訪問(wèn)和操作。定期對(duì)電子檔案進(jìn)行維護(hù)，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性。4.建立檔案保管登記制度，詳細(xì)記錄檔案的入庫(kù)、出庫(kù)、保管期限、存放位置等信息。檔案管理人員應(yīng)定期對(duì)檔案進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。五、征信檔案的查詢與使用（一）查詢權(quán)限1.中央銀行內(nèi)部各部門(mén)因工作需要查詢征信檔案的，應(yīng)按照規(guī)定填寫(xiě)查詢申請(qǐng)表，經(jīng)本部門(mén)負(fù)責(zé)人審批后，提交檔案管理部門(mén)辦理查詢手續(xù)。2.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)等外部單位因法定事由需要查詢征信檔案的，應(yīng)出具相關(guān)證明文件，并按照規(guī)定程序辦理查詢手續(xù)。3.信息主體本人或其授權(quán)代理人查詢征信檔案的，應(yīng)提供有效身份證明及授權(quán)委托書(shū)，經(jīng)檔案管理部門(mén)核實(shí)后辦理查詢手續(xù)。（二）查詢流程1.查詢申請(qǐng)人填寫(xiě)查詢申請(qǐng)表，詳細(xì)說(shuō)明查詢目的及所需檔案信息內(nèi)容。2.申請(qǐng)表經(jīng)審批后，提交檔案管理部門(mén)。檔案管理部門(mén)根據(jù)查詢申請(qǐng)，在檔案管理系統(tǒng)中進(jìn)行檢索，并按照規(guī)定提供相應(yīng)的檔案資料。3.對(duì)于紙質(zhì)檔案的查詢，檔案管理人員應(yīng)在專門(mén)的查詢區(qū)域提供檔案資料，供查詢?nèi)藛T查閱。查詢?nèi)藛T不得擅自將檔案帶出查詢區(qū)域，如需復(fù)印或摘錄檔案內(nèi)容，應(yīng)經(jīng)檔案管理部門(mén)同意，并按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。4.對(duì)于電子檔案的查詢，檔案管理人員應(yīng)按照查詢申請(qǐng)要求，提供相應(yīng)的電子檔案信息，并確保查詢過(guò)程符合系統(tǒng)安全規(guī)定。查詢?nèi)藛T不得對(duì)電子檔案進(jìn)行修改、刪除等操作。（三）使用規(guī)定1.查詢?nèi)藛T應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，不得泄露查詢獲得的征信信息。未經(jīng)信息主體授權(quán)或法律法規(guī)允許，不得將征信信息用于任何其他目的。2.征信檔案僅供查詢?nèi)藛T在規(guī)定的查詢范圍內(nèi)使用，如需擴(kuò)大使用范圍或用于其他用途，應(yīng)重新辦理審批手續(xù)。3.查詢?nèi)藛T在使用征信檔案過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)檔案內(nèi)容存在疑問(wèn)或錯(cuò)誤，應(yīng)及時(shí)向檔案管理部門(mén)反饋，檔案管理部門(mén)應(yīng)進(jìn)行核實(shí)并予以處理。六、征信檔案的借閱與歸還（一）借閱權(quán)限1.中央銀行內(nèi)部各部門(mén)因工作需要借閱征信檔案的，應(yīng)按照規(guī)定填寫(xiě)借閱申請(qǐng)表，經(jīng)本部門(mén)負(fù)責(zé)人審批后，提交檔案管理部門(mén)辦理借閱手續(xù)。2.外部單位因特殊原因需要借閱征信檔案的，應(yīng)出具正式的借閱函，并按照規(guī)定程序辦理審批手續(xù)。借閱函應(yīng)注明借閱目的、借閱期限、歸還方式等內(nèi)容。3.借閱期限一般不得超過(guò)[X]個(gè)工作日，如需延長(zhǎng)借閱期限，應(yīng)提前辦理續(xù)借手續(xù)。（二）借閱流程1.借閱申請(qǐng)人填寫(xiě)借閱申請(qǐng)表，詳細(xì)說(shuō)明借閱目的、借閱期限等信息。2.申請(qǐng)表經(jīng)審批后，提交檔案管理部門(mén)。檔案管理部門(mén)根據(jù)借閱申請(qǐng)，對(duì)檔案進(jìn)行核對(duì)，并辦理借閱登記手續(xù)。3.檔案管理人員將借閱的檔案資料交付借閱人員，并告知借閱人員檔案的保管要求及注意事項(xiàng)。4.借閱人員應(yīng)在借閱期限內(nèi)歸還檔案資料，如需延期歸還，應(yīng)提前向檔案管理部門(mén)提出申請(qǐng)。（三）歸還要求1.借閱人員歸還檔案時(shí)，應(yīng)確保檔案資料完整無(wú)損，如有損壞或丟失，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。2.檔案管理人員對(duì)歸還的檔案進(jìn)行核對(duì)，確認(rèn)無(wú)誤后辦理歸還登記手續(xù)，并將檔案資料放回原處。3.對(duì)于借閱過(guò)程中產(chǎn)生的借閱記錄、歸還記錄等資料，檔案管理部門(mén)應(yīng)進(jìn)行妥善保存，以備查詢。七、征信檔案的保密與安全（一）保密措施1.加強(qiáng)對(duì)檔案管理人員的保密教育，提高保密意識(shí)，簽訂保密協(xié)議，明確保密責(zé)任。2.對(duì)征信檔案的存儲(chǔ)場(chǎng)所、存儲(chǔ)設(shè)備等采取嚴(yán)格的保密措施，限制無(wú)關(guān)人員進(jìn)入。3.在檔案管理系統(tǒng)中設(shè)置嚴(yán)格的用戶權(quán)限管理，確保只有經(jīng)過(guò)授權(quán)的人員才能訪問(wèn)和操作檔案信息。4.對(duì)涉及征信檔案的信息傳遞、共享等環(huán)節(jié)進(jìn)行加密處理，防止信息泄露。（二）安全管理1.建立健全檔案安全管理制度，加強(qiáng)對(duì)檔案存儲(chǔ)環(huán)境、存儲(chǔ)設(shè)備及管理系統(tǒng)的安全檢查與維護(hù)。2.配備必要的安全防護(hù)設(shè)備，如防火、防盜、防潮、防蟲(chóng)等設(shè)施，確保檔案安全。3.制定檔案安全應(yīng)急預(yù)案，定期進(jìn)行演練，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力，確保在發(fā)生安全事故時(shí)能夠及時(shí)采取措施，減少損失。八、征信檔案的銷毀（一）銷毀條件1.征信檔案保管期限屆滿，且無(wú)繼續(xù)保存價(jià)值的。2.因自然災(zāi)害、意外事故等原因?qū)е聶n案損壞無(wú)法修復(fù)，且無(wú)備份的。3.法律法規(guī)規(guī)定需要銷毀的其他情形。（二）銷毀程序1.檔案管理部門(mén)定期對(duì)到期或需要銷毀的征信檔案進(jìn)行清理核對(duì)，編制銷毀清單。2.銷毀清單經(jīng)檔案管理部門(mén)負(fù)責(zé)人審核后，報(bào)中央銀行主管領(lǐng)導(dǎo)審批。3.審批通過(guò)后，檔案管理部門(mén)組織實(shí)施檔案銷毀工作。銷毀工作應(yīng)在