2026反洗錢知識考試試題庫及參考答案一、單選題（每題1分，共30分。每題只有一個正確答案，請將正確選項填入括號內(nèi)）1.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存客戶身份資料和交易記錄的最低年限為（）。A.3年??B.5年??C.10年??D.15年【答案】B2.下列哪一項不屬于洗錢三階段中的“放置”階段典型行為（）。A.將現(xiàn)金分拆存入多家銀行??B.購買高價值藝術(shù)品并立即轉(zhuǎn)售C.將現(xiàn)金帶入賭場換取籌碼??D.通過地下錢莊跨境匯款【答案】B3.中國人民銀行設(shè)有的專門接收和分析可疑交易報告的機構(gòu)是（）。A.反洗錢局??B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心??C.金融穩(wěn)定局??D.支付結(jié)算司【答案】B4.對于高風(fēng)險客戶，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每（）重新審核一次客戶身份。A.6個月??B.9個月??C.12個月??D.24個月【答案】C5.下列關(guān)于“受益所有人”識別標準，錯誤的是（）。A.擁有25%以上股權(quán)的自然人??B.通過人事、財務(wù)等方式對公司進行控制的自然人C.公司高級管理人員必然為受益所有人??D.合伙企業(yè)中出資比例最高的自然人【答案】C6.金融機構(gòu)在發(fā)現(xiàn)客戶交易與洗錢或恐怖融資活動相關(guān)，且金額巨大、情節(jié)嚴重時，應(yīng)當(dāng)立即向（）報告。A.銀保監(jiān)會??B.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)??C.公安機關(guān)??D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心【答案】D7.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，單筆現(xiàn)金交易超過（）人民幣必須提交大額交易報告。A.5萬元??B.10萬元??C.20萬元??D.50萬元【答案】A8.對于跨境匯款業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)應(yīng)重點關(guān)注的要素不包括（）。A.匯款人職業(yè)??B.收款人賬號??C.匯款用途??D.匯款路徑是否經(jīng)過高風(fēng)險國家【答案】A9.下列哪項屬于“結(jié)構(gòu)化交易”典型特征（）。A.同一客戶單日連續(xù)柜臺取現(xiàn)4.8萬元??B.客戶一次性購買100萬元國債C.客戶通過網(wǎng)銀購買貨幣基金??D.客戶用信用卡還款5萬元【答案】A10.當(dāng)客戶拒絕提供有效身份證件或其他身份證明文件時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)??B.先辦理后補資料??C.拒絕開戶或辦理業(yè)務(wù)??D.降低客戶風(fēng)險等級【答案】C11.對于政治公眾人物（PEP），金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A.直接拒絕業(yè)務(wù)??B.簡化盡職調(diào)查??C.強化盡職調(diào)查??D.無需持續(xù)監(jiān)測【答案】C12.下列哪項不屬于恐怖融資上游犯罪（）。A.毒品犯罪??B.走私犯罪??C.貪污賄賂犯罪??D.交通肇事罪【答案】D13.金融機構(gòu)在建立代理行關(guān)系時，必須收集對方金融機構(gòu)的（）。A.年報??B.反洗錢合規(guī)制度文本??C.董事會名單??D.員工花名冊【答案】B14.對于非面對面渠道開立的Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置（）的日累計支付限額。A.5000元??B.1萬元??C.5萬元??D.10萬元【答案】B15.下列關(guān)于虛擬貨幣洗錢風(fēng)險描述正確的是（）。A.區(qū)塊鏈公開透明，不存在洗錢風(fēng)險??B.混幣服務(wù)可增加追蹤難度C.虛擬貨幣交易平臺無需履行反洗錢義務(wù)??D.穩(wěn)定幣無價格波動，故無風(fēng)險【答案】B16.金融機構(gòu)在開展人壽保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)關(guān)注的可疑特征不包括（）。A.投保人一次性躉交大額保費??B.保單生效后立即退保C.受益人為投保人未成年子女??D.頻繁變更受益人且無法合理解釋【答案】C17.根據(jù)FATF建議，各國應(yīng)當(dāng)對現(xiàn)金跨境運輸實施（）的申報制度。A.5萬美元等值??B.1.5萬美元等值??C.1萬歐元等值??D.無金額門檻【答案】C18.金融機構(gòu)在內(nèi)部審計中發(fā)現(xiàn)重大反洗錢缺陷，應(yīng)在（）個工作日內(nèi)向董事會或監(jiān)事會報告。A.3??B.5??C.10??D.15【答案】B19.下列哪項屬于“貿(mào)易洗錢”常見手法（）。A.低報進口商品價格??B.使用信用證結(jié)算??C.出口真實貨物??D.采用FOB條款【答案】A20.對于高風(fēng)險國家或地區(qū)客戶，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.直接終止業(yè)務(wù)??B.采取與風(fēng)險相匹配的強化措施C.降低交易限額即可??D.無需額外措施【答案】B21.金融機構(gòu)在識別客戶代理關(guān)系時，必須收集代理人的（）。A.征信報告??B.有效身份證件及授權(quán)委托書??C.收入證明??D.社保繳納記錄【答案】B22.下列關(guān)于“可疑交易內(nèi)部報告流程”順序正確的是（）。A.業(yè)務(wù)部門→反洗錢崗→機構(gòu)負責(zé)人→中國反洗錢監(jiān)測分析中心B.反洗錢崗→業(yè)務(wù)部門→機構(gòu)負責(zé)人→公安機關(guān)C.機構(gòu)負責(zé)人→業(yè)務(wù)部門→反洗錢崗→中國人民銀行D.業(yè)務(wù)部門→機構(gòu)負責(zé)人→反洗錢崗→銀保監(jiān)會【答案】A23.金融機構(gòu)在建立客戶風(fēng)險等級分類制度時，至少應(yīng)劃分（）類。A.2??B.3??C.4??D.5【答案】B24.對于已確定涉及恐怖活動資產(chǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即采?。ǎ┐胧?。A.凍結(jié)??B.扣劃??C.沒收??D.質(zhì)押【答案】A25.下列哪項屬于“離析”階段典型行為（）。A.將現(xiàn)金存入銀行??B.通過空殼公司多層轉(zhuǎn)賬C.購買不動產(chǎn)??D.將資金匯回本國【答案】B26.金融機構(gòu)在開展私人銀行業(yè)務(wù)時，應(yīng)重點審查客戶的（）。A.星座??B.資金來源合法性??C.婚姻狀況??D.興趣愛好【答案】B27.根據(jù)《反洗錢法》，對金融機構(gòu)最高可處以（）罰款。A.50萬元??B.200萬元??C.500萬元??D.1000萬元【答案】D28.下列關(guān)于“殼公司”描述錯誤的是（）。A.通常無實際經(jīng)營??B.注冊地多為離岸中心C.股權(quán)結(jié)構(gòu)透明??D.易被用于洗錢【答案】C29.金融機構(gòu)在收到中國人民銀行反洗錢調(diào)查通知書后，應(yīng)當(dāng)在（）個工作日內(nèi)提供所需資料。A.3??B.5??C.7??D.10【答案】B30.下列哪項屬于“整合”階段目標（）。A.將贓款投入金融體系??B.掩蓋資金真實來源C.使非法資金看似合法??D.分散資金路徑【答案】C二、多選題（每題2分，共20分。每題有兩個或兩個以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列屬于FATF“40項建議”中“五大支柱”內(nèi)容的有（）。A.風(fēng)險評估??B.客戶盡職調(diào)查??C.可疑交易報告??D.法人透明度??E.現(xiàn)金交易限額【答案】ABCD32.金融機構(gòu)在評估客戶地域風(fēng)險時，應(yīng)考慮的因素包括（）。A.是否受聯(lián)合國制裁??B.是否被FATF呼吁加強監(jiān)控C.是否為主要毒品產(chǎn)地??D.是否為零稅率天堂??E.是否為高海拔地區(qū)【答案】ABCD33.下列哪些行為可能構(gòu)成“恐怖融資”（）。A.為恐怖組織提供資金??B.為恐怖分子募集捐款C.為恐怖活動提供金融服務(wù)??D.為恐怖組織購買武器提供通道??E.為恐怖組織成員購買保險【答案】ABCDE34.金融機構(gòu)在開展持續(xù)盡職調(diào)查時，應(yīng)關(guān)注客戶的（）。A.交易金額變化??B.交易頻率變化??C.交易對手變化D.媒體負面報道??E.星座變化【答案】ABCD35.下列哪些屬于“現(xiàn)金密集型行業(yè)”（）。A.夜總會??B.二手車行??C.珠寶店??D.超市??E.加油站【答案】ABC36.金融機構(gòu)在建立反洗錢內(nèi)部控制制度時，應(yīng)包括（）。A.客戶身份識別制度??B.大額交易報告制度??C.保密制度D.員工培訓(xùn)制度??E.員工考勤制度【答案】ABCD37.下列哪些屬于“可疑交易報告”必填要素（）。A.交易時間??B.交易金額??C.交易對手賬號??D.可疑特征描述??E.報告人血型【答案】ABCD38.金融機構(gòu)在開展跨境匯款業(yè)務(wù)時，必須登記的信息包括（）。A.匯款人姓名??B.匯款人賬號??C.匯款人住所??D.收款人姓名??E.收款人賬號【答案】ABCDE39.下列哪些屬于“法人透明度”缺失帶來的風(fēng)險（）。A.無法識別受益所有人??B.空殼公司易被濫用C.股權(quán)代持掩蓋真實控制人??D.增加稅務(wù)負擔(dān)??E.增加合規(guī)成本【答案】ABC40.金融機構(gòu)在反洗錢培訓(xùn)中，應(yīng)覆蓋的人員包括（）。A.董事會成員??B.高級管理層??C.一線柜員??D.外包保安??E.勞務(wù)派遣清潔工【答案】ABC三、判斷題（每題1分，共10分。正確請?zhí)睢啊獭保e誤填“×”）41.金融機構(gòu)只需對人民幣業(yè)務(wù)履行反洗錢義務(wù)，外幣業(yè)務(wù)可豁免。（×）42.客戶風(fēng)險等級分類結(jié)果屬于商業(yè)機密，不得向監(jiān)管機構(gòu)披露。（×）43.對于已銷戶客戶，其交易記錄可立即銷毀以節(jié)省存儲空間。（×）44.金融機構(gòu)可以依賴第三方完成客戶盡職調(diào)查，但責(zé)任仍由自身承擔(dān)。（√）45.恐怖融資不一定以資金形式出現(xiàn)，也可以是資產(chǎn)或服務(wù)。（√）46.金融機構(gòu)在發(fā)現(xiàn)客戶為PEP后，必須立即關(guān)閉其賬戶。（×）47.反洗錢內(nèi)部審計至少應(yīng)每三年開展一次。（×）48.對于虛擬貨幣與法定貨幣兌換服務(wù)，我國目前全面禁止。（√）49.金融機構(gòu)可在未獲客戶授權(quán)情況下，將可疑交易信息提供給境外關(guān)聯(lián)公司。（×）50.反洗錢行政處罰信息應(yīng)納入央行征信系統(tǒng)并向社會公開。（√）四、填空題（每空1分，共20分）51.洗錢三階段依次為：放置、________、整合?！敬鸢浮侩x析52.FATF中文全稱為：________?！敬鸢浮拷鹑谛袆犹貏e工作組53.我國《反洗錢法》自________年1月1日起施行?！敬鸢浮?00754.對于高風(fēng)險客戶，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每________個月進行一次定期復(fù)審。【答案】1255.金融機構(gòu)應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的________個工作日內(nèi)提交報告。【答案】556.聯(lián)合國安理會第________號決議首次明確要求各國凍結(jié)恐怖融資資產(chǎn)。【答案】137357.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存________年?！敬鸢浮?58.對于跨境現(xiàn)金運輸，各國普遍要求超過________歐元等值須申報?！敬鸢浮?萬59.金融機構(gòu)在建立代理行關(guān)系時，必須收集對方________制度文本?！敬鸢浮糠聪村X合規(guī)60.中國人民銀行設(shè)有的專門接收可疑交易報告的機構(gòu)簡稱________?！敬鸢浮緾AMLMAC61.對于空殼公司，其典型特征包括無實際________、無雇員、無辦公場所。【答案】經(jīng)營62.貿(mào)易洗錢中，通過________價格方式實現(xiàn)資金跨境轉(zhuǎn)移?！敬鸢浮扛邎蠡虻蛨?3.客戶風(fēng)險等級分類應(yīng)至少劃分為高、中、________三類?！敬鸢浮康?4.對于政治公眾人物，金融機構(gòu)應(yīng)采取________盡職調(diào)查措施?！敬鸢浮繌娀?5.反洗錢內(nèi)部審計報告應(yīng)提交________或監(jiān)事會審議。【答案】董事會66.金融機構(gòu)在收到凍結(jié)通知后，應(yīng)立即對相關(guān)資產(chǎn)采取________措施?！敬鸢浮績鼋Y(jié)67.對于虛擬貨幣，我國目前禁止交易平臺從事________業(yè)務(wù)。【答案】法定貨幣兌換68.客戶身份識別制度又稱________制度?！敬鸢浮縆YC69.金融機構(gòu)在開展私人銀行業(yè)務(wù)時，應(yīng)重點審查客戶________合法性?！敬鸢浮抠Y金來源70.反洗錢行政處罰信息納入________系統(tǒng)并向社會公開?！敬鸢浮空餍盼濉⒑喆痤}（每題10分，共30分）71.簡述金融機構(gòu)在識別受益所有人時應(yīng)遵循的“三步法”?！敬鸢浮康谝徊剑鹤R別直接或間接持有25%以上股權(quán)或表決權(quán)的自然人；第二步：若無自然人達到25%，則識別通過人事、財務(wù)等其他方式對公司實施控制的自然人；第三步：若上述兩步均未識別出自然人，則識別公司高級管理人員作為受益所有人。72.列舉并說明金融機構(gòu)在代理行盡職調(diào)查中必須收集的四類核心信息?！敬鸢浮?.反洗錢合規(guī)制度文本：評估對方是否建立與FATF建議相符的內(nèi)控制度；2.反洗錢監(jiān)管信息：包括對方國家是否受FATF呼吁加強監(jiān)控、是否受聯(lián)合國