2025年金融行業(yè)風(fēng)控合同協(xié)議鑒于雙方（以下簡(jiǎn)稱“金融機(jī)構(gòu)”和“風(fēng)控服務(wù)方”）在平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的基礎(chǔ)上，就金融機(jī)構(gòu)委托風(fēng)控服務(wù)方提供風(fēng)控服務(wù)事宜，經(jīng)友好協(xié)商，達(dá)成以下協(xié)議：第一條總則1.1本協(xié)議雙方為：金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“甲方”）：法定代表人[甲方]，注冊(cè)地址[甲方地址]，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼[甲方代碼]風(fēng)控服務(wù)方（以下簡(jiǎn)稱“乙方”）：法定代表人[乙方]，注冊(cè)地址[乙方地址]，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼[乙方代碼]1.2鑒于甲方在金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中需要建立、完善、執(zhí)行或維護(hù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以應(yīng)對(duì)2025年金融行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)和監(jiān)管要求。1.3鑒于乙方具備提供專業(yè)風(fēng)控服務(wù)的能力和資質(zhì)，能夠依據(jù)2025年行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及甲方需求，提供相應(yīng)的風(fēng)控咨詢、評(píng)估、技術(shù)支持、系統(tǒng)維護(hù)、模型驗(yàn)證、培訓(xùn)等服務(wù)。1.4甲方委托乙方為甲方提供本協(xié)議約定的風(fēng)控服務(wù)，乙方同意接受甲方的委托并提供相應(yīng)服務(wù)。第二條定義與解釋除非本協(xié)議另有約定，下列術(shù)語具有以下含義：2.1風(fēng)險(xiǎn)：指在特定環(huán)境下，可能影響甲方實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的不確定性事件，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)及2025年新出現(xiàn)的特定風(fēng)險(xiǎn)等。2.2內(nèi)部控制：指為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依據(jù)法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章，通過制定和執(zhí)行業(yè)務(wù)流程、崗位職責(zé)、授權(quán)批準(zhǔn)、信息溝通與反饋、監(jiān)督等活動(dòng)而形成的組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)制度、管理方法、信息系統(tǒng)等組合。2.3合規(guī)：指甲方的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、內(nèi)部管理和員工行為符合適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則及本協(xié)議約定的要求。2.4風(fēng)控服務(wù)：指乙方根據(jù)本協(xié)議約定，為甲方提供的包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制設(shè)計(jì)與優(yōu)化、合規(guī)管理支持、數(shù)據(jù)治理與安全保障、模型風(fēng)險(xiǎn)管理、應(yīng)急響應(yīng)與處置支持、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告等服務(wù)。2.5監(jiān)管要求：指截至本協(xié)議簽訂之日及協(xié)議有效期內(nèi)，適用于甲方和乙方相關(guān)活動(dòng)的所有中國(guó)及境外法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的命令、指引、規(guī)則等。2.6保密信息：指一方（披露方）以書面、口頭、電子或其他形式向另一方（接收方）披露的，能識(shí)別或推斷出披露方或其業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、技術(shù)、客戶等信息的任何非公開內(nèi)容，無論其形式如何，是否已登記或公開，均構(gòu)成保密信息。2.72025年度特定風(fēng)險(xiǎn)：指在2025年因其技術(shù)發(fā)展、市場(chǎng)變化、監(jiān)管政策調(diào)整或新型事件發(fā)生而成為甲方主要風(fēng)險(xiǎn)考量的風(fēng)險(xiǎn)類別，例如但不限于人工智能技術(shù)應(yīng)用相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)、跨境數(shù)據(jù)流動(dòng)與安全風(fēng)險(xiǎn)、新型網(wǎng)絡(luò)攻擊與金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)、綠色金融與轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)等。第三條風(fēng)控目標(biāo)與原則3.1風(fēng)控目標(biāo)：3.1.1保障甲方資產(chǎn)安全，防范重大風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。3.1.2確保甲方的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)持續(xù)符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求。3.1.3提升甲方風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化和智能化水平，適應(yīng)2025年業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)。3.1.4維護(hù)甲方及客戶的合法權(quán)益和聲譽(yù)。3.1.5支持甲方實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡及穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。3.2風(fēng)控原則：3.2.1全面性：覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)類型。3.2.2獨(dú)立性：確保風(fēng)控活動(dòng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)操作，有效發(fā)揮監(jiān)督作用。3.2.3相匹配性：風(fēng)控措施與風(fēng)險(xiǎn)水平、業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相匹配。3.2.4有效性：風(fēng)控措施能夠有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和處置風(fēng)險(xiǎn)。3.2.5前瞻性：關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)，提前布局風(fēng)險(xiǎn)防御。3.2.6適應(yīng)性：及時(shí)根據(jù)2025年內(nèi)外部環(huán)境變化調(diào)整風(fēng)控策略和措施。第四條雙方權(quán)利與義務(wù)4.1甲方的權(quán)利與義務(wù)4.1.1有權(quán)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提出風(fēng)控服務(wù)的要求和建議。4.1.2有權(quán)要求乙方按照本協(xié)議約定提供服務(wù)，并監(jiān)督服務(wù)過程和質(zhì)量。4.1.3有權(quán)獲取乙方提供的服務(wù)報(bào)告、分析結(jié)果和建議方案。4.1.4有權(quán)要求乙方對(duì)服務(wù)過程中接觸到的甲方保密信息承擔(dān)保密義務(wù)。4.1.5應(yīng)按照本協(xié)議約定，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向乙方提供開展風(fēng)控服務(wù)所需的業(yè)務(wù)信息、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)環(huán)境、內(nèi)部流程等資料，并保證資料的真實(shí)性、合法性和有效性。4.1.6應(yīng)指定專門接口人或團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)與乙方進(jìn)行日常溝通、協(xié)調(diào)和確認(rèn)工作。4.1.7應(yīng)按照本協(xié)議約定，及時(shí)審核乙方提交的服務(wù)成果，并反饋意見。4.1.8應(yīng)配合乙方進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、內(nèi)部審計(jì)、監(jiān)管檢查等活動(dòng)。4.1.9應(yīng)確保其自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全，并根據(jù)乙方要求提供必要的系統(tǒng)訪問權(quán)限。4.1.10應(yīng)遵守本協(xié)議約定的保密義務(wù)，保護(hù)從乙方獲取的保密信息。4.1.11應(yīng)按照本協(xié)議約定支付服務(wù)費(fèi)用。4.1.12應(yīng)確保其提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和信息的合法來源，并對(duì)數(shù)據(jù)的合規(guī)使用負(fù)責(zé)。4.2乙方的權(quán)利與義務(wù)4.2.1有權(quán)根據(jù)本協(xié)議約定收取服務(wù)費(fèi)用。4.2.2有權(quán)要求甲方按照本協(xié)議約定提供必要的服務(wù)條件、信息、數(shù)據(jù)和配合。4.2.3應(yīng)根據(jù)本協(xié)議約定和2025年的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管要求及甲方需求，勤勉盡責(zé)地提供專業(yè)風(fēng)控服務(wù)。4.2.4應(yīng)確保提供的服務(wù)符合約定的服務(wù)范圍、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，并滿足合規(guī)要求。4.2.5應(yīng)建立并維護(hù)有效的質(zhì)量控制體系，確保服務(wù)過程的規(guī)范性和服務(wù)成果的專業(yè)性。4.2.6應(yīng)按照約定的時(shí)間和格式，向甲方提交風(fēng)控報(bào)告、分析結(jié)果、建議方案等服務(wù)成果。4.2.7應(yīng)對(duì)服務(wù)過程中接觸到的甲方保密信息承擔(dān)保密義務(wù)。4.2.8應(yīng)確保其提供的服務(wù)或工具符合2025年的網(wǎng)絡(luò)安全標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)保護(hù)要求及相關(guān)的法律法規(guī)。4.2.9應(yīng)配合甲方進(jìn)行溝通、匯報(bào)和解釋工作，并根據(jù)甲方合理要求提供必要的支持。4.2.10應(yīng)對(duì)其提供的服務(wù)或系統(tǒng)本身的正常運(yùn)行（如適用）負(fù)責(zé)，并承擔(dān)相應(yīng)的技術(shù)維護(hù)責(zé)任。4.2.11應(yīng)遵守本協(xié)議約定的保密義務(wù)，保護(hù)從甲方獲取的保密信息。4.2.12應(yīng)確保其履行本協(xié)議項(xiàng)下的義務(wù)不侵犯任何第三方的合法權(quán)益。第五條風(fēng)控措施與流程5.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估：乙方應(yīng)協(xié)助甲方識(shí)別、分析和評(píng)估其面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)以及2025年度特定風(fēng)險(xiǎn)，采用定性與定量相結(jié)合的方法，包括但不限于：5.1.1對(duì)現(xiàn)有內(nèi)部控制體系進(jìn)行梳理和評(píng)估。5.1.2進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)庫識(shí)別和壓力測(cè)試。5.1.3運(yùn)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)識(shí)別異常模式和潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。5.1.4對(duì)新興風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行專項(xiàng)研究和評(píng)估。5.1.5協(xié)助甲方制定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度。5.2內(nèi)部控制措施：乙方應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，協(xié)助甲方設(shè)計(jì)、優(yōu)化或?qū)嵤┫鄳?yīng)的內(nèi)部控制措施，包括但不限于：5.2.1完善組織架構(gòu)和職責(zé)分工，確保權(quán)責(zé)清晰。5.2.2優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，嵌入風(fēng)險(xiǎn)控制節(jié)點(diǎn)。5.2.3建立健全授權(quán)批準(zhǔn)體系。5.2.4完善信息系統(tǒng)控制，保障數(shù)據(jù)安全和系統(tǒng)穩(wěn)定。5.2.5制定并演練應(yīng)急響應(yīng)預(yù)案。5.3合規(guī)管理：乙方應(yīng)協(xié)助甲方識(shí)別、理解并遵守適用的監(jiān)管要求，包括但不限于：5.3.1定期梳理和解讀最新的金融法律法規(guī)、監(jiān)管政策。5.3.2協(xié)助甲方建立合規(guī)檢查和整改機(jī)制。5.3.3提供合規(guī)培訓(xùn)，提升甲方員工的合規(guī)意識(shí)。5.4數(shù)據(jù)治理與安全：乙方應(yīng)協(xié)助甲方建立健全數(shù)據(jù)治理體系，確保數(shù)據(jù)質(zhì)量和安全，特別關(guān)注：5.4.1制定數(shù)據(jù)分類分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和全生命周期管理流程。5.4.2實(shí)施嚴(yán)格的數(shù)據(jù)訪問控制和權(quán)限管理。5.4.3協(xié)助甲方滿足數(shù)據(jù)跨境傳輸?shù)暮弦?guī)要求。5.4.4制定數(shù)據(jù)泄露應(yīng)急預(yù)案。5.5模型風(fēng)險(xiǎn)管理（如適用）：如涉及使用風(fēng)控模型，乙方應(yīng)協(xié)助甲方建立或完善模型風(fēng)險(xiǎn)管理流程，包括：5.5.1模型的開發(fā)、驗(yàn)證和測(cè)試。5.5.2模型的持續(xù)監(jiān)控和性能評(píng)估。5.5.3模型的文檔管理和更新維護(hù)。5.6操作風(fēng)險(xiǎn)管理：乙方應(yīng)協(xié)助甲方識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并建議加強(qiáng)內(nèi)部控制措施，如：5.6.1人員管理（培訓(xùn)、輪崗、行為監(jiān)控）。5.6.2系統(tǒng)管理（備份、恢復(fù)、安全防護(hù)）。5.6.3流程管理（標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化）。5.7應(yīng)急響應(yīng)與處置：乙方應(yīng)協(xié)助甲方建立或完善針對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件的應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，包括：5.7.1制定清晰的應(yīng)急流程和職責(zé)分工。5.7.2建立風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告路徑。5.7.3提供應(yīng)急處置的技術(shù)支持或建議。5.8監(jiān)測(cè)與報(bào)告：乙方應(yīng)按照約定，定期或不定期向甲方提供風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告，內(nèi)容可包括：5.8.1關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRIs）的監(jiān)控情況。5.8.2風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)分析。5.8.3合規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)及建議。5.8.4乙方服務(wù)成果的進(jìn)展報(bào)告。第六條費(fèi)用與支付6.1甲方應(yīng)向乙方支付風(fēng)控服務(wù)的費(fèi)用。服務(wù)費(fèi)用總額為人民幣[總金額]元（大寫：[大寫金額]）。6.2費(fèi)用構(gòu)成：[可簡(jiǎn)述費(fèi)用構(gòu)成，如按階段支付、按服務(wù)量支付等，或約定為固定總費(fèi)用]。6.3支付方式：甲方應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬方式將費(fèi)用支付至乙方指定的以下賬戶：開戶行：[乙方開戶行名稱]戶名：[乙方賬戶名]賬號(hào)：[乙方賬號(hào)]6.4支付時(shí)間：[詳細(xì)約定支付節(jié)點(diǎn)和時(shí)間，如合同簽訂后X日內(nèi)支付X%，項(xiàng)目驗(yàn)收合格后X日內(nèi)支付X%，或按月/季度支付等]。6.5稅費(fèi)：本協(xié)議約定的服務(wù)費(fèi)用為[含稅/不含稅]價(jià)格。如為含稅價(jià)格，乙方應(yīng)向甲方開具合法有效的增值稅專用發(fā)票；如為不含稅價(jià)格，甲方自行承擔(dān)相關(guān)稅費(fèi)。6.6乙方提供額外服務(wù)所產(chǎn)生的費(fèi)用，雙方應(yīng)另行協(xié)商確定。第七條保密條款7.1甲乙雙方確認(rèn)，在本協(xié)議有效期內(nèi)及協(xié)議終止后[約定年限，如三/五]年內(nèi)，雙方均應(yīng)對(duì)從對(duì)方獲取的保密信息承擔(dān)保密義務(wù)。7.2接收方同意僅為履行本協(xié)議之目的使用披露方的保密信息，不得向任何第三方披露（除非法律法規(guī)要求、已公開、或事先獲得披露方書面同意），亦不得將保密信息用于本協(xié)議約定之外的目的。7.3任何一方違反本保密義務(wù)，應(yīng)賠償因此給對(duì)方造成的全部損失。7.4本保密條款不因本協(xié)議的任何變更、解除或終止而失效。第八條數(shù)據(jù)保護(hù)與合規(guī)8.1雙方確認(rèn)將嚴(yán)格遵守《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》、《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》、《中華人民共和國(guó)數(shù)據(jù)安全法》及相關(guān)法律法規(guī)，以及適用的數(shù)據(jù)跨境傳輸規(guī)定。8.2甲方保證其提供的數(shù)據(jù)的收集、處理和利用符合法律法規(guī)及本協(xié)議約定，并已獲得必要的授權(quán)。8.3乙方應(yīng)采取充分的技術(shù)和管理措施，保護(hù)甲方數(shù)據(jù)的安全，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改、丟失或被非法訪問。8.4乙方應(yīng)協(xié)助甲方履行數(shù)據(jù)保護(hù)合規(guī)義務(wù)，包括但不限于應(yīng)對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)保護(hù)檢查。8.5雙方應(yīng)建立數(shù)據(jù)主體權(quán)利響應(yīng)機(jī)制，按照法律規(guī)定處理數(shù)據(jù)主體提出的查詢、更正、刪除等請(qǐng)求。8.6發(fā)生或可能發(fā)生數(shù)據(jù)泄露等安全事件時(shí)，雙方應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，相互協(xié)作，控制損害，并按法律法規(guī)要求及時(shí)通知相關(guān)監(jiān)管部門和受影響個(gè)人。第九條違約責(zé)任9.1若一方未能履行本協(xié)議約定的義務(wù)，構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。9.2違約方應(yīng)賠償因其違約行為給守約方造成的一切直接經(jīng)濟(jì)損失。9.3若因一方違約導(dǎo)致本協(xié)議無法繼續(xù)履行，守約方有權(quán)單方面解除本協(xié)議，并要求違約方承擔(dān)違約責(zé)任。9.4若甲方逾期支付服務(wù)費(fèi)用，每逾期一日，應(yīng)按逾期支付金額的[約定百分比，如萬分之五]向乙方支付違約金。9.5若乙方提供的服務(wù)不符合約定標(biāo)準(zhǔn)，甲方有權(quán)要求乙方在[約定期限，如十]日內(nèi)整改，并有權(quán)根據(jù)服務(wù)質(zhì)量情況扣減相應(yīng)服務(wù)費(fèi)用。若乙方未能按期整改或整改后仍不符合要求，甲方有權(quán)解除協(xié)議并要求賠償損失。9.6任何一方違反保密義務(wù)，應(yīng)向?qū)Ψ街Ц哆`約金人民幣[約定金額]元，且違約金不足以彌補(bǔ)對(duì)方損失的，還應(yīng)賠償全部損失。9.7任何一方違反數(shù)據(jù)保護(hù)相關(guān)義務(wù)，導(dǎo)致對(duì)方或第三方受到損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。第十條期限與終止10.1本協(xié)議自雙方授權(quán)代表簽字并加蓋公章（或合同專用章）之日起生效，有效期為[約定年限，如一年/兩年]年。協(xié)議期滿前[約定月數(shù)，如三個(gè)月]，如雙方均未提出書面終止意向，本協(xié)議自動(dòng)續(xù)期[約定年限]年，續(xù)期次數(shù)不限/或約定次數(shù)。10.2除本協(xié)議另有約定外，任何一方可在以下情況下單方面書面通知對(duì)方終止本協(xié)議：10.2.1對(duì)方發(fā)生重大財(cái)務(wù)困難、破產(chǎn)、解散或被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等情形，導(dǎo)致其無法繼續(xù)履行本協(xié)議。10.2.2對(duì)方嚴(yán)重違反本協(xié)議約定，且在收到守約方書面通知后[約定天數(shù)，如三十]日內(nèi)未能糾正。10.2.3因不可抗力導(dǎo)致本協(xié)議無法繼續(xù)履行。10.2.4雙方協(xié)商一致同意終止。10.3協(xié)議終止后，雙方應(yīng)在[約定期限，如十五]日內(nèi)完成以下工作：10.3.1結(jié)算費(fèi)用。10.3.2乙方應(yīng)向甲方移交已完成的服務(wù)成果及相關(guān)資料（除保密信息外）。10.3.3雙方配合完成工作交接。10.3.4雙方應(yīng)返還或銷毀載有對(duì)方保密信息的文件和資料。10.3.5保密條款、數(shù)據(jù)保護(hù)條款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)條款、爭(zhēng)議解決條款及法律適用條款在本協(xié)議終止后繼續(xù)有效。10.4若因一方違約導(dǎo)致協(xié)議解除，違約方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，并完成本條第10.3款約定的終止后的工作。第十一條不可抗力11.1“不可抗力”是指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況，包括但不限于自然災(zāi)害（如地震、洪水、臺(tái)風(fēng)）、戰(zhàn)爭(zhēng)、動(dòng)亂、政府行為、法律政策重大調(diào)整、疫情、網(wǎng)絡(luò)攻擊等。11.2遭遇不可抗力的一方應(yīng)在不可抗力發(fā)生后[約定天數(shù)，如五]日內(nèi)書面通知對(duì)方，并提供相關(guān)證明文件。雙方應(yīng)根據(jù)不可抗力的影響，協(xié)商決定延期履行、部分履行或解除本協(xié)議。11.3因不可抗力導(dǎo)致的履行延遲或不能履行，受影響方不承擔(dān)違約責(zé)任，但應(yīng)及時(shí)采取措施減少損失。第十二條法律適用與文本12.1本協(xié)議的訂立、效力、解釋、履行及爭(zhēng)議解決均適用中華人民共和國(guó)法律（為免歧義，不包括香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)法律）。