一、制度目的與依據(jù)為切實(shí)保障客戶個(gè)人信息、商業(yè)數(shù)據(jù)的安全性與私密性，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益及本行信譽(yù)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《個(gè)人信息保護(hù)法》《數(shù)據(jù)安全法》等法律法規(guī)，結(jié)合本行運(yùn)營(yíng)管理實(shí)際，制定本制度。二、適用范圍本制度適用于本行各分支機(jī)構(gòu)、內(nèi)設(shè)部門（含前臺(tái)業(yè)務(wù)、中臺(tái)風(fēng)控、后臺(tái)運(yùn)營(yíng)等）的全體員工，以及為本行提供外包服務(wù)的合作機(jī)構(gòu)（如技術(shù)外包、檔案管理外包等）及其工作人員。三、管理職責(zé)分工（一）總行保密工作委員會(huì)統(tǒng)籌全行客戶資料保密管理工作，制定保密戰(zhàn)略與政策；監(jiān)督各部門保密制度執(zhí)行情況，協(xié)調(diào)處理重大保密事件；組織保密培訓(xùn)與宣傳，提升全員保密意識(shí)。（二）部門負(fù)責(zé)人為本部門客戶資料保密管理的第一責(zé)任人，需結(jié)合業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定部門內(nèi)保密細(xì)則，明確崗位保密職責(zé)；定期檢查本部門資料存儲(chǔ)、使用環(huán)節(jié)的合規(guī)性，及時(shí)整改安全隱患。（三）員工職責(zé)所有接觸客戶資料的員工需簽署《客戶資料保密承諾書》，嚴(yán)格遵守保密規(guī)定；發(fā)現(xiàn)資料泄露風(fēng)險(xiǎn)或事件時(shí)，應(yīng)立即向直屬上級(jí)及合規(guī)部報(bào)告。四、客戶資料保密范圍客戶資料指本行在業(yè)務(wù)開展中采集、生成、存儲(chǔ)的與客戶相關(guān)的所有信息，包括但不限于：個(gè)人客戶資料：身份信息（姓名、性別、證件類型及號(hào)碼、出生日期等）、賬戶信息（賬號(hào)、開戶行、賬戶余額、交易密碼等）、交易記錄（轉(zhuǎn)賬明細(xì)、消費(fèi)場(chǎng)景、理財(cái)投資記錄等）、生物識(shí)別信息（指紋、人臉特征等）、聯(lián)系方式（電話、地址、郵箱）及家庭、職業(yè)等關(guān)聯(lián)信息。企業(yè)客戶資料：工商注冊(cè)信息、股權(quán)結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅記錄、上下游合作方信息、融資需求、貿(mào)易合同等商業(yè)數(shù)據(jù)。資料載體：上述信息的紙質(zhì)檔案、電子文檔（含數(shù)據(jù)庫(kù)、郵件、云存儲(chǔ)文件）、影像資料（如身份證復(fù)印件、合同掃描件）、音頻視頻記錄等。五、保密管理具體措施（一）資料采集與留存遵循“最小必要”原則，僅采集業(yè)務(wù)辦理必需的信息，禁止強(qiáng)制或誘導(dǎo)客戶提供無關(guān)資料。紙質(zhì)資料需加蓋“保密”標(biāo)識(shí)，電子資料需在采集后24小時(shí)內(nèi)完成加密歸檔，禁止個(gè)人設(shè)備存儲(chǔ)客戶核心資料。（二）存儲(chǔ)管理電子存儲(chǔ)：客戶電子資料需部署在總行級(jí)加密服務(wù)器（采用AES-256加密算法），實(shí)行“權(quán)限分級(jí)+操作留痕”管理：普通員工僅可查詢本人經(jīng)辦業(yè)務(wù)的客戶資料，部門負(fù)責(zé)人可查閱本部門權(quán)限內(nèi)資料，總行管理層需經(jīng)合規(guī)部審批后方可跨部門調(diào)閱。服務(wù)器每日凌晨自動(dòng)備份，備份介質(zhì)異地存放。紙質(zhì)存儲(chǔ)：紙質(zhì)檔案存放于配備防火、防潮、防磁設(shè)施的專用檔案室，檔案柜實(shí)行“雙人雙鎖”管理，鑰匙分別由檔案管理員與部門負(fù)責(zé)人保管。借閱紙質(zhì)資料需填寫《檔案借閱單》，注明用途與歸還時(shí)間，逾期未歸還需向檔案管理部門說明原因。（三）使用與共享管理外部共享：因司法調(diào)查、監(jiān)管檢查等法定事由需提供客戶資料時(shí)，需核驗(yàn)執(zhí)法文書的合法性、有效性，由合規(guī)部與法務(wù)部聯(lián)合審核后，指定專人對(duì)接并全程記錄交接內(nèi)容；因業(yè)務(wù)合作（如與支付機(jī)構(gòu)、征信公司協(xié)作）需共享資料時(shí)，需簽訂《數(shù)據(jù)保密協(xié)議》，明確共享范圍、期限及對(duì)方的保密義務(wù)，且共享數(shù)據(jù)需做脫敏處理（如隱藏客戶姓名中間字、賬戶后四位）。（四）傳輸與銷毀管理傳輸安全：內(nèi)部傳輸客戶資料需通過本行加密辦公系統(tǒng)（如企業(yè)微信政務(wù)版、內(nèi)部OA），禁止使用個(gè)人微信、QQ、郵件等非加密渠道；向外部傳輸時(shí)，需采用VPN加密通道或硬件加密設(shè)備，傳輸完成后立即清除傳輸終端的臨時(shí)文件。銷毀規(guī)范：過期或作廢的客戶資料，紙質(zhì)檔案需經(jīng)碎紙機(jī)粉碎（粉碎顆?！?mm×2mm），電子資料需通過專業(yè)數(shù)據(jù)擦除軟件（如DBAN）徹底清除，確保無法恢復(fù)。銷毀過程需由兩名員工監(jiān)督，填寫《資料銷毀登記表》并簽字存檔。（五）安全防護(hù)與應(yīng)急管理技術(shù)防護(hù)：本行信息系統(tǒng)部署防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)（IDS）、數(shù)據(jù)防泄漏（DLP）系統(tǒng)，定期開展漏洞掃描與滲透測(cè)試；員工辦公電腦需安裝終端安全管理軟件，禁止私自安裝外接存儲(chǔ)設(shè)備。六、違規(guī)行為與處罰措施員工或外包人員違反本制度，根據(jù)情節(jié)輕重給予以下處罰：輕微違規(guī)：如未及時(shí)歸檔資料、違規(guī)使用個(gè)人設(shè)備存儲(chǔ)非核心資料，給予口頭警告、扣減績(jī)效獎(jiǎng)金，要求限期整改。較重違規(guī)：如超權(quán)限查詢客戶資料、違規(guī)向外部共享未脫敏數(shù)據(jù)，給予記過處分、停職培訓(xùn)、降薪降級(jí)，取消當(dāng)年評(píng)優(yōu)資格。嚴(yán)重違規(guī)：如故意泄露客戶資料牟利、因失職導(dǎo)致大規(guī)模數(shù)據(jù)泄露，立即解除勞動(dòng)合同，依法追償經(jīng)濟(jì)損失；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。外包合作方違規(guī)的，除按協(xié)議扣減服務(wù)費(fèi)用、終止合作外，本行保留追究其法律責(zé)任的權(quán)利。七、附則1.本制度由總行保密工作委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋，各分支機(jī)構(gòu)可結(jié)合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)總行備案。2.本制度自發(fā)布之日起施行，原《XX銀行客戶信息保密辦法》同時(shí)廢止。3.制度修訂需經(jīng)總行董